Срок действия закладной по ипотеке

Содержание

Закладная на ипотечную квартиру: что это и что с ней делать?

Срок действия закладной по ипотеке

Покупая квартиру в ипотеку, мы становимся ее полноценным владельцем только через весьма большой промежуток времени. Пока кредит не выплачен полностью, жилье находится в собственности у банка. И этот статус подтверждается специальным документом – закладной. Это один из ключевых инструментов защиты банка от невыплаты заемщиком выданного кредита.

Что такое закладная и для чего она нужна

Ипотека стала сегодня, пожалуй, самым простым способом обзавестись собственной жилплощадью. Изначально достаточно иметь от 20% стоимости желаемой квартиры или дома – остальные деньги даст в долг банк.

Разумеется, кредитор рассчитывает на получение выгоды в виде процентов. Однако при кредитовании любого клиента банк в определенной степени рискует – по тем или иным причинам заемщик может перестать выплачивать сумму долга.

В этом случае займодатель не получает не только процентного дохода, но и выданной суммы.

Чтобы подстраховаться на такой случай, банки на время возврата кредита становятся фактическими собственниками кредитной жилплощади. В то же время их права на ее использование строго ограничены.

Единственное, на что они могут претендовать, – это возможность продать залоговое имущество, если заемщик не сможет своими силами рассчитаться по ипотеке.

И это право как раз и закрепляется закладной на ипотечную недвижимость.

С позиции банков данный документ представляет гарантию исполнения заемщиком взятых обязательств по выплате кредита. Все требования и оформлению закладных закреплены законодательно в в ФЗ №102-ФЗ “Об ипотеке”.

Согласно указанному закону, данный документ может иметь следующие формы:

  • документарный – представляет собой именную ценную бумагу в физическом исполнении;
  • электронный – оформляется в цифровой форме и защищается усиленной ЭЦП.

С точки зрения правомочности оба эти формата равнозначны.

Когда оформляется закладная

Документ оформляется с целью защиты банка от неисполнения заемщиком принятых им платежных обязательств.

Клиент же посредством закладной подтверждает свои права на приобретаемую недвижимость и повышает свои шансы на получение более привлекательных кредитных условий.

Однако здесь есть ряд ограничений: пока кредит полностью не выплачен, заемщик не сможет продать квартиру, обменять ее или подарить без получения на то разрешения от банка-кредитора.

Оформлять закладную нужно при покупке в ипотеку следующих объектов:

  • квартира в многоквартирном доме (как в новостройке, так и на вторичном рынке);
  • коттедж, таунхаус, частный дом;
  • земельный участок под ИЖС;
  • коммерческие помещения;
  • любая иная недвижимость.

Таким образом, не имеет значения, что именно вы покупаете: если используются ипотечные средства, то нужна закладная.

Что нужно для оформления

Непременное требование – закладная должна быть правильно составлена и оформлена. Нужно тщательно проверять все формулировки, точность всех вписываемых данных. Причем убедиться в правильности сведений нужно до подписания бумаги – в противном случае могут возникнуть проблемы.

Чтобы оформить закладную, нужно подготовить следующие документы:

  • паспорта заемщика и всех поручителей (заранее отксерокопируйте первую страницу и сведения о прописке);
  • документ, подтверждающий заключение ДКП, – оригинал и копия;
  • ипотечный договор – оригинал и копия;
  • заключение о рыночной стоимости недвижимости (оформляется банком или аккредитованным оценщиком);
  • акт приема-передачи жилья – оригинал и копия;
  • выписка из БТИ, подтверждающая введение дома в эксплуатацию;
  • кадастровый паспорт квартиры;
  • если вы состоите в браке, то потребуется также свидетельство о браке (оригинал и копия).

Все документы лучше собрать и перепроверить заранее, чтобы подготовка закладной не затянулась.

Поэтапная процедура оформления

Главное отличие бумажной закладной от электронного аналога заключается в разном порядке оформления. Цифровой документ составляется на официальном сайте Росреестра, заверяется электронными подписями заемщика, банковского работника и представителя госрегистратора. В традиционном бумажном виде закладная составляется и подписывается в отделении банка, выдавшего ипотеку.

При выборе бумажного варианта нужно последовательно выполнить следующие действия:

  • обратиться в свой банк;
  • заплатить пошлину;
  • составить закладную;
  • в утвержденном порядке зарегистрировать ее;
  • получить свидетельство о регистрации права;
  • получить свой дубликат закладной.

Остановимся на каждом из этапов подробнее.

Этап 1. Обращение в банк

Бумажную закладную оформляют специалисты банка при заключении договора о кредитовании. Они же вносят в бланк все нужные сведения. Плюс такого варианта в том, что вам не придется самостоятельно искать образцы заполнения и пояснения к ним. В то же время все указанные в закладной сведения нужно тщательно изучить до того, как поставить свою подпись, – банковские работники тоже могут ошибаться.

В бланке прописываются следующие данные:

  • паспортные данные физлица либо или реквизиты юрлица в зависимости от того, кто выступает заемщиком;
  • сведения о банке (наименование, адрес, реквизиты, лицензия);
  • сведения о кредитуемой недвижимости (тип, адрес, характеристики и т.д.);
  • оценочная стоимость объекта, сведения о лице, проводившим оценку;
  • условия кредитования (сумма выплат, процентная ставка, срок действия договора);
  • номер закладной и дата ее составления.

Этап 2. Оплата пошлины

За регистрацию в Росреестре права собственности на кредитуемую недвижимость и одновременно закладной нужно уплатить госпошлину.

Ее размер составляет:

  • 2 000 руб. для граждан;
  • 22 000 руб. для юрлиц.

Оплатить пошлину можно в любом отделении Росреестра, в кассе любого банка, через банкоматы или платежные терминалы с соответствующей функцией.

После оплаты обязательно получите квитанцию – она должна быть включена в пакет подаваемых документов. В противном случае в регистрации вам правомерно откажут.

Этап 3. Обращение в Росреестр

Когда весь нужный пакет документов собран, его следует подать в удобное отделение Росреестра – территориальная принадлежность здесь значения не имеет. Забирая у вас документы, сотрудник госрегистратора выдает вам и банку расписки, в которых обозначается срок, в течение которого право собственности будет официально подтверждено и зарегистрировано.

Документы можно подавать и через МФЦ. Здесь процесс аналогичен: передаете пакет бумаг, получаете расписку, ожидаете, пока Росреестр подтвердит регистрацию.

Этап 4. Получение документов

Когда подошел указанный в расписке срок отправляемся в Росреестр или в МФЦ (в зависимости от того, каким способом подавали документы). Здесь получаем следующие бумаги:

  • заемщику – выписку из ЕГРН, подтверждающую регистрацию собственности с обременением;
  • банку – оригинал закладной на ипотечную недвижимость.

Обратите внимание: оригинал выдается банку и до выплаты кредита хранится у него. Поэтому не лишним будет запросить дубликат закладной.

Ипотека выплачена – что делать дальше

После того, как заемщик окончательно рассчитывается по ипотеке, закладная в определенном порядке аннулируется, а недвижимость выводится из-под обременения. Следовательно, банк теряет всякие права на вашу собственность, и вы вольны распоряжаться ей по своему усмотрению без уведомления экс-кредитора.

Аннулированный документ заемщику возвращает его банк. Он должен сделать это в течение 1 календарного месяца либо в зафиксированный в ипотечном договоре срок.

Общий порядок снятия обременения выглядит следующим образом:

  • Заемщик до конца закрывает кредит и получает в банке справку об отсутствии задолженности.
  • В банк подается заявление на возврат закладной, которое банк обязан удовлетворить.
  • Полученная закладная и справка о закрытии кредита подается в отделение Росреестра либо в МФЦ, здесь же составляется заявление о снятии обременения.
  • По прошествии определенного срока заявитель получает выписку из ЕГРН о регистрации недвижимости без обременения, а также недействительную закладную.

Все документы, включая квитанции об оплате ипотеки и бланк закладной, следует ответственно хранить.

Что банк может сделать с закладной

Если у клиента возникли проблемы с платежеспособностью, банк вправе воспользоваться закладной для возврата причитающихся денег. Причем способов ее использования может быть несколько:

  • Переуступка права требования. Закон позволяет кредитору продать кредит другому лицу – банку, коллекторскому агентству и т.д. Такая продажа не ведет к изменению условий кредитования, однако могут начаться постоянные звонки нового займодателя и другие меры психологического давления.
  • Обмен. Закладную можно не только продать, но обменять на другие материальные ценности. Заемщик, как правило, остается не в курсе таких операций, что, однако, никак ему не мешает: при таком обмене ипотечные условия остаются прежними.
  • Эмиссия ценных бумаг. В этом случае закладная и права на залоговое имущество делится на доли и распродается нескольким юрлицам. Здесь условия кредитования также остаются прежними, однако каждый последующий платеж фактически распределяется между покупателями долей.

Таким образом, закладная на ипотечную квартиру – это с позиции заемщика временное ограничение возможности пользования недвижимостью. Для банка же это гарантия получения своих денег даже в том случае, если клиент перестанет платить.

Причем до тех пор, пока у вас не возникли просрочки, банк ничего не сможет сделать с вашей квартирой. Поэтому какие-либо опасения здесь безосновательны.

А истории о том, как кредитор продал квартиру ипотечника без его ведома, – не более чем вымысел.

Куда важнее здесь будет выбрать надежный банк и кредитные условия – и в этом вам готовы помочь специалисты ЛионКредит!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/lioncredit/zakladnaia-na-ipotechnuiu-kvartiru-chto-eto-i-chto-s-nei-delat-5ef5238896f2175d44e68662

Образец закладной на квартиру по ипотеке

Срок действия закладной по ипотеке

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Сбербанк – гигант кредитного рынка, переживший все невзгоды экономических проблем в России.

Стабильность и устойчивость данной банковской организации определена правильным подходом к вопросам кредитования: требования к клиентам, залоговое обеспечение крупных кредитов и пр. В оформлении ипотеки от Сбербанка важное место занимает закладная.

Этот опыт переняли и другие банки России. Что из себя представляет документ по залогу квартиры? Для чего нужен и как применяется? Какой срок действия и где получить образец?

Закладная на квартиру по ипотеке — что это такое?

Это типичный именной документ, который требуется банку для подстраховки на случай невыплаты суммы по ипотеке — гарантия, подтверждающая платежеспособность и серьезные намерения по выплатам от клиента.

Требования к ее составлению и форме нашли отображение в Федеральном Законе №102:

  • ст. №6 – определяет право на оформление залога, подтвержденное ГК РФ;
  • №10 – определяет законность бланка, который считается законным только после гос. регистрации;
  • №13 – регулирует права по части проживания и владения закладным имуществом гражданина, на которого оформляется закладная по ипотеке на квартиру;
  • №14 – содержание бланка, определяющее информацию об объекте залога с указанием стоимости по оценке эксперта. В качестве такового может выступать любой объект согласованный с банком.

Юридически бланк относят к ценным бумагам. Закладная по ипотеке от Сбербанка и прочих финансовых учреждений – типовой документ, составленный в доступной для понимания любого человека форме. Используется типовой образец.

Когда оформляется?

Документ по залогу квартиры оформляется на этапе заключения сделки после оценочной процедуры — обязательный документ, без составления которого Сбербанк может отказать в выдаче займа.

Составленный бланк сообщает клиенту, что в случае невыплаты кредита объект переходит в собственность банку, а самому банку о возврате средств при любых обстоятельствах.

Зарегистрированный бланк хранится у банка-залогодержателя.

Срок оформления закладной по ипотеке от Сбербанка зависит от вида:

  • по закону – ипотека выданная банком, когда оформляется контракт;
  • по договору – с внесением дополнительных пунктов и условий. Процедура подразумевает дополнительную сделку.

Банки, в большинстве своем, используют первый вариант в виду его удобства. Образец может увидеть каждый клиент на ресурсе Сбербанка, либо ознакомиться в любом отделении банка. Весь срок действия бланк хранится в отделении Сбербанка.

Список необходимых документов

Перечень бумаг включает в себя справки по требованию для самого кредита, и оценочные документы по объекту:

  • паспорт;
  • подтверждение платежеспособности;
  • выписка из ЕГРП;
  • документальное подтверждение на права по объекту, к примеру, бланк о продаже недвижимости;
  • акт приема-передачи;
  • экспликация и техпаспорт;
  • оценка залога.

Образец экспертной оценки, закладной и прочих бланков предоставляют в Сбербанке. Весь пакет бумаг хранится у кредитора.

Срок действия закладной на квартиру по ипотеке

Оценка закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке регулирует ФЗ РФ №102, его ст.14 относит процесс к обязанности. Срок действия документа ограничен договором, но автоматически продлевается в случае продления кредитного контракта/договора, либо в случае изменения графика выплат по займу.

Все это время бланк оценки и сам документ хранятся у залогодержателя, например, в ВТБ, если залог по квартире по ипотеке оформлялся в этом банке. По истечении срока действия, и в случае выплаты займа, с квартиры снимается обременение, и она остается в собственности клиента банка. Образец права собственности (свидетельства) можно увидеть на профильных ресурсах.

Образец – типовой документ, на основе которого составляется именная закладная на имущество по залогу.

Закон требует внесение обязательных пунктов и заполнение должным образом:

  • полные данные залогодержателя;
  • платежные реквизиты;
  • данные первого собственника квартиры/иного залогового объекта, купля-продажа по которому оформляется;
  • полные данные по объекту и оценка эксперта;
  • данные нового собственника (заемщика);
  • способ и срок погашения ипотеки с точной датой.

Образец, после заполнения, необходимо зарегистрировать в регпалате. Срок действия равен сроку действия договорных отношений по ипотечному кредиту на квартиру. Хранится в банке.

Дополнительную информацию необходимо получать в отделении банка, в который планируется обращение, либо находить на официальных ресурсах банковских организаций.

Там же можно узнавать полный перечень необходимых для оформления пакет бумаг.

Скачать образец закладной на квартиру по ипотеке

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/obrazec-zakladnoj-na-kvartiru-po-ipoteke.html

Закладная: что это такое, как оформить и зарегистрировать

Срок действия закладной по ипотеке

Покупка жилья с оформлением ипотеки предполагает, что клиент на долгий срок становится должником банка. Закладная по ипотеке – это страховка для банка на тот случай, если заемщик не сможет погасить долг.

Имущество клиента становится залогом его платежеспособности – это может быть не только закладная на квартиру, но и на любую другую недвижимость, которой может распорядиться банк в случае невозврата денег.

Банк-кредитор может оформить ипотеку и без закладной, однако риск невозвращения при этом повышается, и поэтому условия ипотеки будут хуже, чем с закладной. Таким образом, закладная – это документ, выгодный как для кредитора, так и для заемщика.

Закладная: что это такое

Чтобы понять, для чего нужна закладная по ипотеке, сравним получение кредита с торговой сделкой. Заемщик берет большую сумму денег и покупает квартиру.

Взамен он дает лишь обещание (кредитный договор), что полностью вернет взятые деньги когда-нибудь, лет через 5-10. Увы, за это время всякое может произойти: он может потерять работу, заболеть, уйти в иной мир — а банк останется с пустыми обещаниями.

Может статься, ипотечная квартира будет продана, а деньги прожиты — долг спрашивать не с кого.

 Чтобы не допустить такого оборота дел, банк предлагает клиенту оформить закладную.

Она представляет собой ценную бумагу с указанием собственности, которая при неблагоприятных обстоятельствах будет использована кредитором для погашения ипотеки.

В обмен на крупную сумму денег заемщик отдает в залог материальные ценности, и тем самым гарантирует свою платежеспособность. В качестве залога служат, как правило, объекты недвижимости:

  • ипотечная квартира и любая другая жилплощадь, находящаяся в собственности заемщика;
  • земельный участок под застройку или дача;
  • коммерческий объект;
  • хозяйственные постройки, нежилое помещение.

Закладная — ценная именная бумага, которая составляется конкретным лицом — залогодателем и адресована держателю этой бумаги.

Должник и залогодатель могут быть разными лицами – их имена обязательно указываются в закладной.

Допустим, молодая семья берет ипотеку на новую квартиру, а в залог оформляет родительское жилье или дачный участок. В качестве должника будет выступать владелец ипотечной квартиры, а в качестве залогодателя – его родители.

На имущество, оформленное в залог, налагается обременение: без согласования с банком его нельзя продать, подарить, передать по наследству. При невозврате долга кредитор реализует свое право взыскания на объект недвижимости – продаст его и возместит собственные убытки.

По существу, для банка закладная – более важная бумага, чем кредитный договор.

Если в обоих документах обнаружатся расхождения, в расчет будут приниматься сведения из закладной.

Перед подписанием залогодатели должны самым тщательным образом проштудировать текст бумаги, в которую вписано их кровное имущество.

Заполнение бланка

Залогодатель, как никто другой, обязан понимать, что такое закладная на квартиру при ипотеке – ведь при невозврате кредита он рискует потерять крупное имуществ.

По закону «Об ипотеке» залоговый документ должен заполнять сам залогодатель, но на практике бывает иначе. До акта подписания клиент и не представляет, как выглядит закладная: все сведения в бланк вносят банковские работники.

Он подписывает бумагу после беглого просмотра, полагаясь на их добросовестность.

Закон ФЗ №102 не предусматривает единого бланка для оформления закладной, но перечисляет все сведения, которые он должен содержать.

  1. Слово «Закладная» и номер обязательно должны быть в названии – их помещают в шапке документа.
  2. Сведения о заемщике, залогодателе: ФИО, номер и серия паспорта, адрес и место регистрации. Если это два разных лица, каждому посвящается отдельный пункт.
  3. Залогодержателем является банк – следует указать его наименование, адрес, номер лицензии, КПП, ИНН.
  4. Данные ипотечного договора прописываются особенно аккуратно: номер и дата заключения; размер ссуды; порядок выплат; сумма месячных взносов; процентная ставка. Сведения надо внимательно сверить с кредитным договором — нарушение его условий даст основания банку для изъятия залогового имущества. Обратите внимание: срок действия закладной по ипотеке зависит от срока выплаты кредита, эти пункты в обоих документах должны быть идентичными.
  5. Залоговое имущество, его описание: адрес; площадь; кадастровый номер; рыночная стоимость. Оценку имущества делает специалист с лицензией на этот вид деятельности. Следует указать обременения на недвижимость (аренда, рента и т. д.), если они есть.
  6. Сведения о регистрации прав на залоговую собственность.

Затем идут подписи трех лиц, упомянутых в документе: должника, залогодателя, залогодержателя – и дата регистрации ценной бумаги.

Обратите внимание: закладная удостоверяет два права её держателя: во-первых, на получение ваших выплат по кредиту; во-вторых, на взыскание вашей собственности, указанной в залоге.

Надоело читать? Сэкономьте время, задайте вопрос юристу БЕСПЛАТНО:

Регистрация

Оформление закладной по ипотеке удобно осуществить одновременно с подписанием кредитного договора и сделки по купле-продаже. Тогда одновременно с регистрацией прав собственности на квартиру Росреестр зарегистрирует и залоговый документ. Порядок регистрации можно разбить на несколько шагов.

Шаг 1. Оформление закладной по ипотеке в банке

Перед тем как оформить закладную, собирают необходимые документы. Зачастую они такие же, как и для составления кредита. Обычно требуют такие документы для закладной:

  • паспорт покупателя квартиры с постоянной пропиской;
  • отчет о рыночной стоимости залога – его делают оценщики, а оплачивает залогодатель; со времени последней оценки жилья не должно пройти больше полгода;
  • кадастровый паспорт и план залогового объекта;
  • права собственности на закладываемую недвижимость: договор купли-продажи — если залогом будет ипотечная квартира; выписка ЕГРН — если в залог отдается другой объект;
  • страховка – на случай, если залоговая собственность будет повреждена или уничтожена, тогда долг по кредиту будет выплачивать страховая компания.
  • свидетельство о браке, если квартира считается совместной семейной собственностью.

На основании документов для оформления закладной и кредитного договора банковские работники заполняют ценную бумагу с подписью всех заинтересованных лиц. После того, как в банке сделают закладную, эту бумагу вместе с договором о купле-продаже надо зарегистрировать в Росреестре.

Шаг 2. Оплата пошлины

Если закладная регистрируется одновременно с оформлением квартиры в собственность, перед обращением в Росреестр необходимо оплатить пошлину: в кассе Росреестра, МФЦ, в банке или любом терминале.

Квитанция об оплате входит в пакет документов купли-продажи, т. е. налогом облагается не закладная, а регистрация прав собственности.

Если закладная оформляется отдельно от покупки квартиры, ее регистрация не требует оплаты.

 Шаг 3. Сдача документов в Росреестр

Оба пакета документов сдаются для регистрации в Росреестр (напрямую или через МФЦ). Выдаются две расписки: для банка и для залогодателя – с перечнем принятых документов, обозначенным сроком готовности, контактным телефоном. Процедура длится до 5 рабочих дней. При подачи документов через МФЦ срок ожидания удлинится на 3-4 дня.

Шаг 4. Как получить закладную

В назначенный срок залогодателю на руки выдается два документа:

  • выписка из ЕГРН о регистрации собственности, где стоит отметка об ипотечном обременении — ее заемщик оставляет у себя;
  • закладная, которая передается в банк, оформивший ипотечный кредит.

После того, как вы получите закладную для банка, побеспокойтесь о получении дубликата или хотя бы сделайте копию для себя. Бывали случаи, когда банк терял единственный экземпляр закладной, а дубликат оформлялся с изменениями не в пользу заемщика.

Восстановление закладной в случае утери

 Банк, где хранится единственный экземпляр закладной, может активно использовать этот документ для получения прибыли. В случае его потери неизбежно возникнут трудности со снятием обременения. Хорошо, если на руках у заемщика будет дубликат ценной бумаги — по нему банк составит и зарегистрирует в Росреестре новый документ с пометкой «Дубликат».

Если заемщик вовремя не сделал для себя копию закладной, банк может составить и зарегистрировать дубликат самостоятельно. Однако залогодателю не мешает внимательно перечитать содержание нового документа.

Вносить поправки в закладную можно лишь с согласия трех сторон: залогодателя, заемщика, представителя банка.

Если сотрудник банка отказывается восстановить закладную, необходимо обратиться по порядку в следующие инстанции:

  • жалоба на имя руководителя учреждения;
  • обращение в Центробанк с жалобой на банк;
  • снятие обременения через суд.

Для создания дубликата от заемщика не потребуется никаких новых документов – все данные были в свое время зарегистрированы в Росреестре.

Электронная версия

С июля 2018 г. стало возможным оформление закладных на официальном сайте Росреестра. Однако для этого нужно получить личную электронную подпись:

  • установить специальную программу для создания электронных документов;
  • получить в удостоверяющем центре ключ-сертификат для создания электронной подписи.

Все документы пакета должны быть заверены электронной подписью залогодателя. Сама закладная — подписями залогодателя и залогодержателя. Алгоритм регистрации электронной закладной:

  1. Зайти на портал Росреестра по ссылке https://rosreestr.ru/wps/portal/p/cc_present/reg_rights#/
  2. Выбрать цель обращения: «Регистрация ограничения (обременения) права».
  3. Отметить позицию «ипотеки, в т. ч. ипотеки в силу закона».
  4. Перейти к деталям запроса, нажав соответствующую кнопку внизу.
  5. Заверить документы электронной подписью и отправить на регистрацию.

Закладная хранится в электронном депозитарии, потеря документа исключена. После выплаты кредита снятие обременения с жилья осуществляется в течение двух недель. Банк отправляет в Росреестр данные о погашении кредита, после чего с квартиры снимаются ограничения. (Закладная в бумажном виде аннулируется на протяжении месяца.)

В банках, которые еще не перешли оформление электронных закладных, ценные бумаги оформляются в бумажном виде.

Как банки используют закладные

Закладные в банке используются различным образом. Из банка обременение на ипотеку может перейти во временное распоряжение другого держателя. Иногда в интересах прибыли банки продают именные ценные бумаги, не нуждаясь для этого в разрешении залогодателя.

Ниже перечислены варианты использования закладной банком.

Частичная продажа залога

Нуждаясь в быстром возврате денег по ипотеке, залогодержатель может продать часть закладной в банке другому кредитору. Получив от него определенную сумму денег, он расплачивается за нее, перенаправляя взносы по ипотеке на счет своего кредитора. Закладная остается в «родном банке».

Переуступка прав

Иногда залогодержателю требуется сразу вернуть всю сумму, которую должен заемщик. Тогда он переуступает права на закладную другому банку — другими словами, продает эту ценную бумагу.

Для заемщика меняется расчетный счет, на который он перечисляет выплаты по кредиту. Все условия ипотеки остаются без изменений.

Однако новый залогодержатель может отказать заемщику в предоставлении льгот под предлогом, что не он заключал сделку.

Обмен

Другой разновидность продажи закладной является обмен ценными бумагами. Допустим, банк отдал вашу «дорогую и долгую» закладную другому залогодержателю, получив от него «быструю и дешевую» с доплатой. Расчетный счет для заемщика может остаться прежним — банк сам перенаправит нужные платежи. Иногда залогодателю будет указан новый счет для погашения долга.

Эмиссия

Чтобы побыстрее получить сумму долга по ипотеке, залогодержатель может разделить её на части, и продать свое право на залоговое имущество разным кредиторам. Заемщик переводит деньги на счет залогодержателя, а тот распределяет их тем, кто купил у него закладную по частям.

При всех манипуляциях банка с закладной условия кредитного договора остаются неизменными.

Аннулирование закладной

После погашения кредита банк теряет право на распоряжение вашим имуществом. Закладная теряет силу, обременение с имущества снимается. Ее аннулирование происходит по следующей схеме.

  1. После выплаты кредита надо взять в банке справку о полном погашении долга.
  2. Подать заявление о выдаче закладной. Банк обязан выдать ее максимум через месяц. При досрочной выплате кредита банк также обязан отдать закладную на руки клиенту с соответствующей отметкой.
  3. Получив на руки закладную, заемщик отправляется в Росреестр (или МФЦ), где предъявляет три документа: справку о погашении кредита; закладную; заявление о снятии обременения.

На руки он получает выписку из ЕГРН о праве собственности без отметки об ипотеке, а также закладную со штампом «Аннулировано». Ее он может оставить на память себе и своим потомкам.

Таким образом, закладная — документ для банка чрезвычайно выгодный. Этот вид ценных бумаг гарантирует кредиторам 100%-ное возвращение долга, а также облегчает сделки по продаже кредитов.

Для заемщика предоставление имущества в залог связано с риском больших материальных потерь в случае затруднений с возвратом кредита.

Составляя закладную на квартиру по ипотеке, надо тщательно взвесить возможности возвращения кредита, внимательно отнестись к подписанию документа, получить его дубликат, следить за изменением расчетного счета — словом, аккуратно вести себя в сфере, где крутятся большие деньги.

Источник: https://mfcgos.ru/statyi/zakladnaya-chto-eto-takoe-kak-oformit-i-zaregistrirovat

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое: сроки регистрации, госпошлина, для чего нужна, как выглядит закладная по ипотеке

Срок действия закладной по ипотеке

Источник: https://J.Etagi.com/ps/zakladnaya-na-kvartiru-pri-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.