Срок действия заявки на ипотеку

Содержание

Сколько действует одобрение ипотеки?

Срок действия заявки на ипотеку

Годовая ставка, период кредитования, общая сумма к выдаче являются классическими параметрами, по которым будущие заемщики отслеживают изменения по займам в банковской сфере. Но есть ряд и дополнительных критериев, которые играет большую роль для клиентов. Один из списка − действие одобрения по жилищному кредиту.

Фактически параметр означает время, которое финансовая организация выделила семье для поиска будущего залога. То есть за это время вам нужно не просто подобрать недвижимость, которая будет подходить под ваши цели и требования банка, но также и собрать все необходимые документы, договориться с продавцом, уладить все нюансы по выписке жильцов. И не только.

При выборе квартиры в новом жилом комплексе люди часто приходят в отделение с выбранным объектом от застройщика. Вопросов с соблюдением подготовки документов у них не возникает. С квартирами на вторичном рынке все иначе.

Для начала клиенты получают добро от кредитного комитета, после затевают поиск недвижимости в пределах согласованного лимита, а потом уточняют у потенциального продавца, все ли в порядке с бумагами. На это бывает и трех месяцев мало. Рассмотрим все сделки более детально.

  • «Первичка»
  • «Вторичка»
  • Что предлагают банки

«Первичка»

Процедура выглядит очень просто. Семья выбирает квартиру либо дом с участком, бронирует его, а после рассылает заявки в несколько учреждений.

Обязательно следует обращаться в те отделения, которые успели аккредитовать девелопера, разработали уникальные программы (все можно узнать у застройщика). Такая схема актуальна для клиентов, обсуживающихся по зарплатному проекту.

Как правило, банкиры предлагают скидку в размере 0,5%-1% от стандартной ставки. Это лояльность к своим клиентам, она прописывается в договоре сотрудничества компании и банковского руководства.

Именно поэтому сначала люди выбирает понравившийся объект, а уже с готовыми данными курсируют в сторону менеджера банка, чтобы заполучить более выгодные условия кредита.

«Вторичка»

В целом где-то 3-4 месяца уйдет на поиск привлекательной квартиры. Но финансовые эксперты полагают, что дело не только в этом. Образно говоря, будущие соискатели займа со временем спускаются «с небес на землю».

Реальные расценки на жилье, отсутствие документов у продавцов, а также действия некоторых игроков рынка, желающих реализовать свое имущество дорого и быстро, вносят коррективы в предварительные расчеты покупателя.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Брокеры советуют вносить в заявку максимально возможную сумму, которую потянет семейный бюджет. А вот люди, наоборот, пишут столько, сколько им необходимо.

В результате можно найти красивое жилье, но вот цена будет гораздо выше заявленной. И переписывать новую заявку, согласовывать, собирать весь пакет документов уже будет некогда. Придется либо отказаться от дома, либо найти собственные ресурсы для покрытия разницы.

Период действия подтверждения ипотеки во всех учреждениях различный. И этот параметр никто не называет основным, скорее дополнительным. На получение ответа (предварительного) уходит не больше 5 дней. После дается период для выбора жилья.

Рассмотрим, кто из банков предлагает самый большой срок действия ответа кредитного комитета:

Найдя дом или квартиру, следует удостовериться, что документы на продажу готовы, все в порядке. Только тогда можно проводить оценку выбранного имущества. Продавцу следует рассказать о том, что сделка будет проходить через банк, так как там тоже есть свои моменты.

Оценочная компания выдаст вердикт в течение 3 дней, после можно назначать сделку. Видно, что большая часть срока действия ответа кредитного комитета уходит на поиск или подготовку документов к сделке по вине продавца.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Татьяна, не совсем ясен ваш вопрос. Если вы покупаете жилье в ипотеку, вы можете расплачиваться и 10 и 15 лет, необязательно сразу отдавать всю сумму. Вам нужно самостоятельно собрать первоначальный взнос, отдать его в банк, получить ипотеку. Ежемесячно выплачиваете платежи по договору. Как продадите вашу квартиру первоначальную – сделаете досрочное погашение

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/skolko-dejjstvuet-odobrenie-ipoteki/

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

Срок действия заявки на ипотеку

Покупка недвижимости по ипотечному кредитованию продолжительный процесс, и не всем понятно, в какой последовательности его организовать.

Искать квартиру заранее или вначале подавать заявку на кредит в банк. Многие заемщики вообще не учитывают, что срок одобрения ипотеки регламентирован.

За это время надо успеть собрать все бумаги, провести сделку купли-продажи и переоформить объект недвижимости.

Бробанк выяснил, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке и можно ли его продлить. А также через сколько допускается подать повторную заявку, если не удалось завершить сделку.

Когда искать жилье

Большинство россиян вначале подают заявку на ипотеку в банк, и только после одобрения приступают к поиску жилья. Но часть граждан поступает иначе. Вначале подыскивает квартиру, а потом делают запросы в банки.

Во втором случае есть дополнительные риски. Особенно, если покупатель передает продавцу залог за жилье, а потом получает отказ на ипотеку в банке.

Залог могут не вернуть, что вызовет еще большую досаду у несостоявшегося покупателя.

Финансово-кредитные учреждения советуют придерживаться первого пути. Для покупателя рациональнее получить одобрение ипотеки и затем договариваться с продавцом потому что:

  • Банк уже гарантировал выдачу ипотеки, значит можно не бояться за аванс. Еще лучше договориться с владельцем недвижимости о присоединении аванса к первоначальному взносу.
  • Максимальная сумма, которую одобрит банк при утверждении заявки, уже установлена. Не будет соблазна выйти за ее пределы, можно сразу отклонять слишком дорогие или наоборот дешевые варианты.

Сбербанк дает своим заемщикам 3 месяца на покупку жилья по ипотеке. До 2019 года срок действия одобрения составлял 60 дней, и клиенты не всегда укладывались в отведенное время. Поэтому было принято решение продлить период.

Для крупных российских городов 90 дней приемлемый срок. Здесь большой рынок новостроек, а также вторичного жилья. Если клиент переживает, что не уложится в срок, то может обратиться к услугам риэлтора. Агентства по поиску жилья быстро подберут массу подходящих вариантов.

После всех согласований между продавцом и покупателем по сделке купли-продажи, обе стороны обязаны лично прийти в Сбербанк. При оформлении договора на ипотеку обязаны присутствовать созаемщики и поручители.

Срок действия одобренной заявки

После подачи заявки на ипотечный кредит сотрудники Сбербанка проверяют информацию о потенциальном заемщике:

  • устанавливают подлинность персональных сведений: ФИО, паспортные данные, адреса, контакты;
  • достоверность данных о стаже и работодателе;
  • запрашивают кредитную историю из всех Бюро кредитных историй, где хранится информация о данном физическом лице;
  • оценивают дополнительные риски, связанные с профессией, если таковые имеются;
  • рассчитывают достаточность доходов для содержания всех иждивенцев;
  • проводят анализ социального статуса и уровня образования;
  • оценивают финансовое состояние и доходы созаемщиков;
  • проводят дополнительные проверки через службу безопасности банка на предмет приводов в правоохранительные органы и оценку всех возможных кредитных рисков.

На это в Сбербанке затрачивают от нескольких часов до 5-8 дней, но бывает и так что процесс растягивается до месяца. Это зависит от того, проводит банк скоринг анализ данных или проверяет бумаги клиента вручную. По клиентам, внесенным в базу данных Сбербанка, решение по ипотеке может быть вынесено гораздо быстрее, чем по незарегистрированным гражданам.

После этого клиенту поступает информация о предварительном одобрении. Теперь понадобится посетить офис и взять список бумаг, которые установлены банком по выбранной программе ипотечного кредитования.

Принятая заявка на ипотеку отсчитывается со следующего дня, после присвоения Сбербанком статуса «Одобрена». Начиная с этой даты у клиента 90 дней, чтобы принести документы и оформить сделку купли-продажи готового или строящегося жилья.

Продлевают ли срок одобренной ипотеки

Если клиент не укладывается в отведенные 90 дней, то одобрение Сбербанка на ипотеку утрачивает силу. Понадобится подавать повторную заявку и ждать нового решения кредитной организации.

Продлить срок предыдущего одобрения нельзя. И не факт, что новая заявка будет одобрена Сбербанком.

Тем более, что за всеми кредитными учреждениями закреплено право отказывать потенциальным заемщикам без объяснения причин.

Чтобы получить представление из-за чего отказывают банки, можно ориентироваться на такие распространенные поводы:

  • технический отказ, который происходит из-за допущенных ошибок или неточностей в заполненной форме;
  • подача заведомо недостоверной информации, например, справка о доходах с указанием завышенной заработной платы или паспорт с истекшим сроком годности;
  • выявление закредитованности или негативной кредитной истории;
  • низкий уровень платежеспособности, который не позволяет претендовать на указанную сумму.

Все поводы из-за чего мог отказать банк в ипотеке не разглашаются. Такая информация относится к внутренним способам анализа и составляет коммерческую тайну банка.

Поэтому узнать, что привело к отклонению заявки достаточно сложно. Если с платежеспособностью, паспортом и работой у клиента все хорошо, то желательно запросить свою кредитную историю заемщика. Только так получится выяснить, не закралась ли ошибка в финансовую отчетность. О том, как запросить свою кредитную историю бесплатно или при помощи Сбербанка узнайте в статьях Бробанка.

Уведомление об утверждении заявки

Сбербанк информирует своих потенциальных заемщиков, которые подают заявки на ипотеку, о вынесенном решении тремя способами:

  • СМС-сообщением, на доверенный номер телефона, который указан в заявлении.
  • Звонком оператора call-центра и оповещением об одобренной ипотеке.
  • Если при формировании запроса на ипотеку клиент указал e-mail, то отправкой письма на электронную почту.

Если клиент банка пользуется Сбербанком-Онлайн или мобильным приложением, то статус заявки можно просмотреть в личном кабинете. Для удобства ипотечных заемщиков, которые предпочитают работать через интернет, разработан сайт ДомКлик от Сбербанка. Здесь помогут не только узнать решение, но и подобрать программу, а также собрать пакет документов.

О статусе заявки можно узнать также при обращении с паспортом в офис к сотруднику банка.

Если спустя 8 дней после подачи в Сбербанк заявления на ипотеку не пришло решение, то можно самостоятельно позвонить на горячую линию или в кредитный отдел и уточнить информацию. Или обратиться в ближайшее отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Что влияет на срок рассмотрения заявки

Некоторые клиенты получают ответ по заявке на ипотеку за 3-5 дней, а другие ждут 3-4 недели. Такая ситуация связана с тем, что у граждан разные условия. Задержки происходят если:

  • Выбирают ипотечные программы с государственными субсидиями: сертификатом на материнский капитал или военную ипотеку. В этом случае количество этапов для сбора документов у заемщика значительно больше, чем в других типах жилищного кредитования.
  • Потенциальный заемщик не получает зарплату в Сбербанке и не пользуется никакими другими продуктами банка. Зарплатным клиентам не только быстрее оформляют ипотеку, у них есть дополнительное преимущество по меньшему перечню документов и сниженной процентной ставке.
  • Подают заявку на предельно возможную для клиента сумму. В этой ситуации происходит сбор дополнительных бумаг на поручителей, созаемщиков или оформление залога. Поэтому процедура занимает гораздо больше времени, чем типичные заявки.

Как ускорить рассмотрение

Времени на рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке потребуется меньше, если у клиента:

  • зарплата поступает на карту Сбера;
  • открыт депозит или происходят пенсионные накопления на счет в Сбербанке;
  • в собственности есть акции Сбербанка;
  • положительная кредитная история и высокий кредитный рейтинг;
  • подает заявку через профильный сайт ДомКлик.

Дополнительно ускорить процесс одобрения заявки клиент может такими действиями:

  • Перед подачей заявки собрать весь пакет документов и прийти с ними.
  • Заранее определиться с недвижимостью или тем, вторичное это жилье, новострой или самостоятельное строительство.
  • Исходя из потребностей и возможностей, установить заранее сумму по ипотеке, чтобы не пришлось подавать повторную заявку, если суммы не хватит.

Чем быстрее клиент реагирует на запросы банка о предоставлении дополнительных сведений, тем меньше времени занимает обработка данных специалистами Сбербанка.

Когда можно подать повторную заявку

При получении отказа в ипотеке в Сбербанке желательно провести ревизию информации о самом себе. Если вы соответствуете требованиям банка по минимально и максимально допустимому возрасту, стажу, гражданству и уровню доходов, то ищите свою кредитную историю. Она относится к самым весомым факторам, которые влияют на отказ банка при подаче заявки на крупный и длительный заем.

После отказа повторную заявку можно подать спустя два месяца. Некоторые клиенты в отзывах делятся такой информацией, что если Сбербанк одобрил заявку на ипотеку, а заемщик не успел собрать бумаги и провести сделку, то повторную заявку отклоняют.

Насколько оправдан данный вывод и взаимосвязь — судить сложно, тем более, что каждая ситуация и условия у клиентов индивидуальные. Поэтому вооружитесь своей кредитной историей, оцените те критерии, которые важны для банка и формируйте запрос еще раз.

Повторите попытку и той ситуации, если не удалось уложиться в 90 дней или потребовалась большая сумма кредита, чем предполагалось изначально. Подавать повторный запрос на ипотеку в Сбербанке разрешено спустя 2 месяца после завершения срока действия предыдущего одобрения.

Действия покупателя после одобрения ипотеки в Сбербанке

Как только клиент увидел, что заявка на ипотеку одобрена, он должен поторопиться с остальными этапами подготовки документов и завершить сделку до истечения 90 дней. При этом заемщику потребуется:

  • Подобрать или окончательно утвердить объект покупки. Договориться с владельцем жилплощади, и составить договор купли-продажи. Если возникают опасения по поводу собственных умений в подборе жилья, то целесообразнее нанять риэлтора. Агенту достаточно обозначить требования к жилплощади и сумму, на которую рассчитывает покупатель.
  • Собрать документы. Если в сделке принимает участие агент, то он поможет собрать бумаги на объект покупки, и оформит их в соответствии с требованиями Сбербанка. Если сделка проводится самостоятельно, то все обязанности лягут на продавца и покупателя. Пакет документов на жилье предоставляют в банк для проверки юридической чистоты объекта сделки и возможности перехода права собственности на недвижимость.
  • Провести оценку жилья. Экспертизу проводят только аккредитованные в Сбербанке агентства. Оценку делают только на готовое жилье или земельный участок. При ипотеке на строящийся объект экспертизу назначают на момент ввода в эксплуатацию.
  • Оформить страховку. Процедуру страхования при ипотечном кредитовании в Сбербанке проходит как сам объект купли-продажи, так и заемщик. От личного страхования можно отказаться, но при этом банк оставляет за собой право повысить процентную ставку по ипотеке.
  • Внести первоначальный взнос. Это можно сделать несколькими путями: переводом на личный банковский счет продавца, через банковский аккредитив или передачей наличных. Также используют способ совместной аренды сейфовой ячейки. При этом в договоре прописывают, что право на хранимые деньги переходит к продавцу после переоформления недвижимости на покупателя. В ряде ситуаций в качестве первого взноса допускают применять материнский капитал или другие госсубсидии. Но это заранее определяется при утверждении программы кредитования.

Закрытие сделки

Завершающий этап при покупке жилья по ипотеке самый волнительный как для продавца, так и для покупателя. Понадобится пройти такие шаги:

  • Завершить сделку купли-продажи с переходом права собственности новому владельцу.
  • Провести перерегистрацию недвижимости в Росреестре.
  • Принести документы вместе с распиской бывшего владельца, где указано, что им был получен первоначальный взнос.
  • Дождаться проверки документов банком и зачисления средств на счет продавца. Это занимает от 1 до 5 банковских дней.

Все эти этапы должны быть завершены до истечения 90 дней с даты утверждения заявки на ипотеку. В противном случае Сбербанк отзовет одобрение, и клиент не сможет завершить сделку. Подать повторную заявку он сможет только спустя 60 календарных дней.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/skolko-deistvuet-odobrenie-ipoteki-v-sberbanke-5d89be51027a1500b11461c9

Срок действия одобрения по ипотеке в ВТБ и Сбербанке; отдельные случаи

Срок действия заявки на ипотеку

Сколько действует одобрение ипотеки? Полученное после рассмотрения заявки положительное решение имеет определенный срок действия, в течение которого заемщик вправе выйти на сделку и заключить договор. Но какова продолжительность такого периода? Ответ на данный вопрос вы получите из статьи.

Сколько по времени действует одобрение банком ипотеки

Срок действия одобрения по ипотеке – это тот период, в течение которого остается действительным положительный ответ по заявке потенциального клиента.

Время дается будущему заемщику не столько на раздумья (если он подал запрос, значит, уже обдумал свое намерение и имеет потребность в заемных средствах на жилье), сколько на подбор недвижимости, которая подойдет самому покупателю и будет соответствовать требованиям банка.

Также в этот период новый клиент готовит оставшиеся необходимые документы. Часть он уже предоставил на этапе подачи заявки, но некоторые бумаги возможно предъявить кредитору уже после вынесения им решения. Это документация на кредитуемый недвижимый объект, которая требуется от продавца.

Когда ипотека одобрена, и жилье подобрано, проводится оценка этого объекта, которая тоже занимает определенное количество времени: агентство или оценщик анализирует рынок недвижимости в регионе с его средними показателями стоимости, изучает характеристики квартиры или дома, а потом устанавливает рыночную цену. Подготовка оценочного акта может отнять от двух дней до недели или даже двух, в зависимости от особенностей имущества и квалификации компании или эксперта.

Полезно знать! Отсчет срока действия стартует не с момента подачи заявки, а с даты ее окончательного рассмотрения с результатом (уточните ее у сотрудника банка).

То, сколько будет действовать положительный ответ о выдаче ипотеки, зависит от политики финансовой компании, выдающей ипотечный кредит.

Ранее такие сроки не превышали 6-8 недель, но несколько лет назад (примерно с 2018 года) они были увеличены до минимальных трех месяцев.

Девяностадневной продолжительности сегодня придерживаются многие банки, но некоторые меняют длительность в сторону продления или сокращения. Условия разных банков рассмотрены ниже.

«ВТБ»

Если вы решили обратиться за ипотекой в «ВТБ», то после одобрения заявки ответ этого банка остается действительным в течение 4-х месяцев. Именно такой срок дается потенциальным клиентам на поиски подходящего объекта.

Полезно знать! Если вы не знаете, сколько занимает рассмотрение заявки на ипотеку в «ВТБ», то от одного до пяти дней.

Осуществлять подбор недвижимости можно как самостоятельно своими силами или с помощью специализированной компании или риелтора, так и посредством обращения к партнерам «ВТБ». Данный банк сотрудничает с застройщиками и агентствами недвижимости, что позволит ускорить процесс поиска и не выйти за пределы срока действия решения по ипотеке.

Сбербанк

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке? Оно остается актуальным в течение 90 дней. Трех месяцев вполне хватит гражданину и на поиски подходящего недвижимого объекта, и на сбор требующихся для заключения кредитного договора документов.

Именно в течение девяноста календарных (не рабочих) дней клиент может после окончательного ответа подать документацию на кредитуемое жилье, а также дополнительные бумаги (пример – справка, выданная Пенсионным фондом и содержащая остаток средств материнского капитала).

Иные банки

Сколько действует одобрение ипотеки в прочих финансовых организациях? Для начала стоит отметить, что в любой компании вынесенный по оставленной заявке ответ будет иметь определенный срок действия.

Если бы решение оставалось действительным лишь на момент его вынесения, клиент не успел бы подготовиться к сделке.

При бессрочном действии теряется выгода для банка: он вынужден периодически оценивать платежеспособность, напоминать о себе и ожидать.

Итак, сколько в разных банках действует одобрение выдачи ипотеки? Рассмотрим сроки крупных кредиторов:

  • «Абсолют Банк» дает на подбор жилья и сбор документации 4 месяца.
  • В «Россельхозбанке» положительный ответ действует на протяжении 3 месяцев.
  • «Газпромбанк» дает своим клиентам на подготовку к сделке 4 месяца.
  • В «Промсвязьбанке», когда одобрили ипотеку, вы сможете получить ее в течение двух месяцев, если приобретаете новостройку, и не позже, чем спустя три месяца, при условии покупки объекта вторичного рынка.
  • «Райффайзен» даст будущему заемщику 3 месяца.

Эти цифры указываются на официальных веб-сайтах перечисленных банков и называются их клиентами. Если вы хотите уточнить их, обращайтесь в отделения.

Действует ли одобрение в иных банках

Сколько одобрение будет действительным, стало ясно. Но есть и еще один вопрос: будет ли действовать утвердительный ответ по ипотеке, данный одним банком, в другой финансовой организации? Ответ – нет!

Если запрос одобрил один кредитор, то вынесенный вердикт будет действовать только для этой финансовой организации. Это значит, что в течение указанного периода вы сможете получить ипотеку именно тут, а не в другом месте.

Чтобы добиться ответа от другого банка, потребуется обратиться непосредственно в него. Каждый кредитор выносит решение, актуальное только в рамках конкретной компании. Получив «добро», выясните, сколько вам дано времени.

Если вам одобрили ипотеку сразу два банка, тогда придется выбирать один из них. Причем свои намерения следует сообщить и выбранному кредитору, и другому, у которого заем брать вы не планируете.

Действие одобрения по ипотеке, если есть ипотека в другом банке

Сколько одобрение будет действовать в случае, когда одна ипотека уже оформлена в ином банке? Обычно наличие долговых обязательств и повышенная финансовая нагрузка влияют только на рассмотрение заявки, но не на сроки действительности решения.

Если вам удалось после заполнения анкеты (в банковском офисе или на сайте) получить одобрение предварительно, не спешите активно готовиться к сделке. Предварительный ответ неокончателен: банк вправе изменить его после анализа кредитной истории, в которой непременно будут упомянуты сведения об имеющейся другой активной ипотеке.

Если кредитор посчитает платежеспособность недостаточный, он отклонит запрос. А низкой она может быть расценена из-за значительной финансовой нагрузки, складывающейся из всех текущих расходов гражданина, включая выполняемые им долговые обязательства (погашение оформленных на него займов).

Если при наличии одной ипотеки вам одобрили вторую, то сколько будет времени? Столько же, сколько было бы при отсутствии ипотечного кредита. Каких-то специальных условий для заемщиков, имеющих активные займы, нет: им дается такое же количество времени, как остальным гражданам, не обремененным долговыми обязательствами.

Сколько действует одобрение в одном банке, если берешь ипотеку в другом

Сколько будет действовать одобренная ипотека в одном банке, если человеку одобряют жилищный кредит в другой организации, в которую он в итоге обращается за заемными средствами? Такая ситуация возникает, когда нуждающийся в жилье гражданин одновременно подавал заявки в разные кредитные компании, чтобы ускорить процесс рассмотрения и в итоге выбрать лучшее предложение.

Если россиянин в результате сделал выбор и готовится к заключению сделки с конкретным кредитором, то одобрение другого банка автоматически теряет свою актуальность и становится ненужным. Но оно продолжает действовать. А сколько именно ответ будет оставаться действительным – зависит от политики банка.

Если человек решит оформить одновременно две ипотеки, то сделать это будет проблематично. После получения первой, сведения о ней поступят в бюро кредитных историй (БКИ).

Перед оформлением сделки второй ипотеки выдающая ее организация повторно проверит кредитную историю (первичная проверка осуществляется на стадии рассмотрения заявки): в случае выявления факта выдачи другого ипотечного займа клиенту будет отказано.

Но одобрение может остаться действительным и после взятия жилищного займа в другой компании. Так, клиент может запланировать сделки либо на один день, либо с перерывом в несколько дней.

За такой временной промежуток сведения об осуществленных финансовых операциях еще не поступят в БКИ, и при проверке истории второй банк не узнает о наличии одного кредита.

Но все же потом сведения могут всплыть, в результате чего один из ипотечных договоров (или сразу два) будет расторгнут, и клиент останется без жилья. То есть решение действовать перестанет в эту же дату.

Но описанная выше ситуация – худший вариант исхода событий. Вероятно, заемщик будет исправно гасить две ипотеки столько, сколько требуется. Но если он лишится возможности делать это из-за ухудшения материального состояния, то может допустить просрочки и в итоге лишиться недвижимости.

Какие нюансы могут возникнуть в течение действия одобренного запроса

Если положительный ответ действует, это не гарантирует успех и стопроцентное получение ипотеки. В течение такого срока могут возникать следующие нюансы:

  1. Отказ. Отказать в выдаче могут и уже после одобренного запроса, не объясняя причин. Отклонение рассмотренной заявки может обусловливаться выявлением фактов утаивания информации (если она вскрывается после окончательной обработки), выбором не соответствующей требованиям недвижимости, обнаружением ухудшения кредитной истории при ее повторной проверке перед сделкой (взятый новый кредит или допущенные просрочки по старому) и прочими негативными факторами. После отказа можно оставлять заявление повторно или обращаться в другой банк.
  2. Понадобилась сумма больше, чем запрашивалось изначально. В таком случае клиент вправе обратиться в банк с просьбой об увеличении размера ипотеки. Но кредитор может поступить по-разному: оперативно рассмотреть просьбу и предложить больше средств, отклонить обращение и прервать срок действия ответа или оставить решение действительным, но с сохранением прежней суммы.
  3. Клиент передумал брать ипотеку. Он может просто не пойти на сделку или оповестить кредитора. Тогда «зеленый свет» автоматически перестает действовать, хотя можно подавать заявку повторно (лучше спустя некоторое время). Но стоит помнить, что как отклоненные, так и одобренные запросы отражаются в кредитной истории любого заемщика и могут характеризовать его как легкомысленного и безответственного, если он в итоге игнорирует их или подает часто или в больших количествах.
  4. Клиент не успел уложиться в отведенный период и за него подобрать объект или собрать документацию. За это никаких штрафных санкций не полагается, но ответ перестает действовать. Нужно будет запрашивать ипотеку повторно, и не факт, что снова все пройдет успешно.
  5. Спустя часть отведенного срока изменились условия кредитования. Такое практикуют некоторые финансовые организации, чтобы стимулировать клиентов на скорейшие действия. Так, банк может дать три месяца, но указать, что спустя полтора повысится ставка, или уменьшится предлагаемая сумма.
  6. Во время действия одобрительного ответа по заявке оказались просроченными документы. Это относится к справке о доходах, которая выдается за прошедшие месяцы. И если вы взяли ее по август, а на сделку вышли только в ноябре, то кредитор вправе запросить эту бумагу повторно и еще раз проанализировать ваши доходы.

Если вы столкнулись с одной из таких неприятностей или не можете оформить ипотеку, обращайтесь к кредитному брокеру – в «ДомБудет.ру». Эта компания обрабатывает заявку клиента, подает ее в разные финансовые организации и помогает добиваться одобрения, которое будет действовать в течение отведенного срока. А до оформления брокер поможет вам найти объект и собрать документы.

Теперь вам известно, сколько действует ипотека после одобрения, и Вы успеете уложиться в этот срок, избежав ошибок.

Источник: https://v-ipoteky.ru/skolko-dejstvuet-odobrenie-ipoteki/

Втб банк: сроки рассмотрения и действия после одобрения заявки

Срок действия заявки на ипотеку

Ипотечное кредитование в России пользуется огромной популярностью. И это несмотря на то, что процентные ставки наших банков достаточно высоки.

На самом деле у большинства из нас просто нет другого выхода, ведь накопить на собственную недвижимость очень непросто.

Ипотечный кредит — один из самых сложных в оформлении.

ВТБ пользуется хорошим спросом и предлагает несколько программ для разных слоев населения:

  • Новостройки;
  • Вторичное жилье (в том числе и на приобретение дома);
  • Рефинансирование текущего ипотечного кредита;
  • Ипотека с государственной поддержкой (на основании ФЗ для семей с детьми);
  • Дальневосточная ипотека (новая программа, действующая до 2024 года!);
  • Победа над формальностями (сокращенный пакет документов и возможность не подтверждать доход).

Большое количество программ привлекает потенциальных заемщиков. Тем более, что предварительная подача анкеты происходит в режиме онлайн: вы просто заполняете заявку и ожидаете звонка специалиста ипотечного центра.

Достаточно много людей просто не понимают схему взаимодействия с банком, сроки одобрения и вообще свои дальнейшие действия.

В этом материале мы по порядку рассмотрим весь процесс и постараемся систематизировать всю информацию.

Итак, первый этап процесса — изучение условий и предварительная подача заявки. Узнать обо всех программах, а так же условиях и требованиях вы можете в нашем материале: «Ипотечное кредитование от ВТБ».

После подачи предварительной заявки специалисты ипотечного центра оценят общую целесообразность предоставления такого крупного кредита.

Онлайн-заявка рассматривается только на основании предоставленных вами данных.

В случае положительного решения вы будете приглашены в офис ВТБ для подачи документов (они должны подтверждать ту информацию, которую вы указали предварительно в анкете).

Важно:

  1. Срок рассмотрения вашей заявки может занять от 1 до 5 рабочих дней. Специалисты изучат предоставленные документы и сделают необходимые запросы: в БКИ (для получения кредитного рейтинга и финансово отчета), работодателю, в ПФРФ и так далее);
  2. Если вы подали заявку на участие в программе «Победа над формальностями»*, то срок рассмотрения будет сокращен до 24 часов;
  3. Окончательное одобрение вашей заявки действительно в течении 4 месяцев с даты вынесения решения.

*Данная программа предусматривает возможность не предоставлять документы о доходах, но подразумевает повышенный первоначальный взнос без возможности использования материнского капитала!

Действия после одобрения ипотеки в ВТБ

Наиболее важный этап — одобрение заявки. Как только банк вынес положительное решение — вы можете приступать к следующим этапам. В запасе у вас 4 месяца.

Дальнейшие действия так же немаловажны и предполагают оформление большого количества документов.

Выбор недвижимости и застройщика.

Здесь вам предстоит достаточно сложный выбор:

  1. Вы можете обратиться к партнерам банка ВТБ и даже получить дополнительную скидку (актуально для новостроек). Этот вариант так же упростит последующие шаги;
  2. Заняться поиском недвижимости самостоятельно.

Партнерами банка выступают достаточно крупные и известные застройщики, работающие на всех территории РФ. Ознакомиться с их списком и готовыми объектами вы можете на официальном сайте ВТБ.

Выбор партнеров банка ВТБ обеспечивает быстрое заключение сделки без сбора массивного пакета документов.

Кстати, среди партнеров не только застройщики, но и агентства недвижимости. С ними тоже имеет смысл сотрудничать и мы расскажем вам почему.

Самостоятельный выбор недвижимости грозит вам сбором большого пакета документов, проверку юридической чистоты жилья (особенно для вторички), а так же проведение оценки. У партнеров банка ВТБ большинство таких бумаг уже на руках.

Итак, предположим, что вы выбрали жилье самостоятельно (рассмотрим наиболее сложный вариант) и готовы к дальнейшим действиям:

  1. Вам необходимо обратиться в ипотечный центр к своему специалисту и передать данные о выбранном объекте недвижимости. Вас сориентируют по пакету документов, который будет необходимо собрать;
  2. Банк начнет проверку юридической чистоты приобретаемого имущества, одновременно с этим проверку инициирует страхования компания;
  3. Вы можете заключить дополнительный договор страхования по риску потери трудоспособности и жизни (личное страхование не является обязательным условием, но в случае отказа банк поднимет базовую ставку на 1 пункт).

Заключение договора страхования по рискам утраты и повреждения приобретаемого имущества — обязательно. Это предусмотрено на законодательном уровне.

Более подробно узнать о действиях и законодательном регулировании вы можете из нашего материала: «Ипотечное страхование ВТБ».

Как одобряют ипотеку в ВТБ

Рассмотрим документы, которые потребует от вас специалист ипотечного центра:

  1. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  2. Документ о зарегистрированных лицах (подойдет выписка из домовой книги);
  3. Копии паспортов продавцов;
  4. Отчет об оценке недвижимости выполненный рекомендованной банком организацией или оценщиком.

Для вторичного жилья пакет документов расширенный. Обратите внимание на программу «Победа над формальностями».

Если одним из зарегистрированных лиц является несовершеннолетнее лицо, то объем документов увеличивается:

  1. Разрешение органов опеки;
  2. Органы опеки могут потребовать предоставить несовершеннолетнему иное жилое помещение. В этом случае продавцы должны предоставить бумаги на наличие такого.

Для новостроек ситуация чуть проще:

  • Выбор квартиры можно осуществить в одной из аккредитованных банком новостроек;
  • В этом случае вы сможете максимально сэкономить время на сборе документов, так как банк уже имеет всю необходимые данные по застройщику и объекту недвижимости;
  • Оценка жилья в большинстве случаев так же будет не нужна.

Для предложений аккредитованных партнеров будет не нужна проверка юридической чистоты и оценка.

Как только предварительный пакет документов готов — обращаемся к оценочной организации. Она может потребоваться как для вторички, так и для новостройки. Обязательна при рефинансировании.

От оценки напрямую зависит сумма, которую одобрит к выдаче банк.

Вы можете обратиться как к аккредитованным партнерам ВТБ, так и в стороннюю организацию.

Гораздо быстрее заказать оценку в режиме онлайн прямо на официальном сайте банка. Это займет несколько рабочих дней и не потребует дополнительных финансовых затрат и ожидания.

Если вы выберите стороннюю организацию, то будьте готовы ждать пока ВТБ рассмотрит компанию и вынесет решение о возможности сотрудничества с ней и принятия экспертизы.

Один из последних пунктов о котором вам придется позаботиться — страхование. Мы уже озвучили, что страхование залогового имущества является обязательным. Личное — по усмотрению.

Банк ВТБ выносит решение и определяет базовую ставку на основании комплексного страхования. Если вы откажетесь от личного, то будьте готовы к повышению ставки!

Вы можете застраховать только залоговый объект недвижимости.

Что войдет в комплексное страхование:

  • Утрата жизни или трудоспособности заемщика;
  • Риски утраты или повреждения имущества;
  • Прекращение или ограничение права собственности в течении первых 3 лет (актуально для рефинансирования и покупки недвижимости на вторичном рынке).

В выборе страховой вас так же не ограничивают:

  • Вы можете обратиться к аккредитованным партнерам. Рассмотрение их полиса займет 30 дней;
  • Предложить банку иную страховую компанию. В данном случае ВТБ будет в течение 60 дней рассматривать ее договор и полис на соответствие всем правилам и условиям сделки.

Как только вы пройдете все необходимые шаги, банк будет готов оформить ипотечный договор. Совсем скоро вы сможете стать полноценным собственником жилья.

Срок одобрения ипотеки в ВТБ

Подведем некоторые итоги нашего материала:

  1. Как мы уже акцентировали ваше внимание, срок рассмотрения предварительной заявки занимает 1-5 рабочих суток;
  2. По программе «Победа над формальностями» — 24 часа;
  3. Действует окончательное одобрение — 4 месяца с даты вынесения решения.

После решения данного вопроса вам предстоит еще долгий путь по сбору сопутствующих документов: выбор объекта недвижимости, предоставление документов для проверки юридической чистоты, оценка жилья, страхование.

Предварительный ответ банка поступит в течении 1-5 рабочих дней.

Все это занимает достаточно долгий период и именно поэтому срок действия одобрения настолько большой.

Давайте рассмотрим дополнительные расходы, которые вы понесете в данном процессе и будете оплачивать из своего кармана:

  1. Страхование (обеспечение полностью ложится на ваши плечи). В некоторых случаях платеж может быть включен в общую сумму кредита;
  2. Расходы на оценку предмета залога;
  3. Государственная пошлина за регистрацию права собственности (для вторичного жилья);
  4. Нотариальные расходы (регистрация сделки в Росреестре);
  5. Аренда банковской ячейки или аккредитив;
  6. Расходы на безналичный перевод в пользу продавца.

В окончательном итоге вы подпишите следующие документы:

  1. Кредитный договор с банком;
  2. Договор поручительства (если вы привлекаете к сделке сторонних лиц);
  3. Договор об ипотеке (информация о залоговом объекте, правах и так далее);
  4. Договор (договора) страхования.

Оформление ипотечного кредита — один из самых сложных и долгих процессов в этой сфере. Банки тщательно проверяют всю предоставленную информацию и оценивают возможные риски.

Процент одобрения ипотеки в ВТБ

По оценкам экспертов процент одобрения ипотеки в 2018 году достиг отметки всего в 20%. По предварительным данным на 2019 год отметка превысила 30%.

Такой резкий рывок был достигнут за счет льготных программ кредитования, а так же программы «Победа над формальностями».

Несмотря на обязательное страхование объекта недвижимости, банк сильно рискует выдавая ипотечный кредит.

До конца текущего года вы можете подать заявку по данной программе без повышения базовой ставки!

Высокий процент отказа обусловлен самыми различными факторами:

  • Недостаточность первоначального взноса. Большинство потенциальных клиентов, которые были готовы внести первоначальный взнос от 20% и выше получали одобрение;
  • Отсутствие прозрачности подтверждающих документов о финансовом состоянии заемщика и его ответственности. К сожалению, на текущий момент у банков максимально высокие риски по не возвратам;
  • Процентный риск. Он связан с разницей заемных средств банка (по какой ставке предоставляет ЦБ денежные средства им в оборот) и ставкой по ипотечным программам для населения. В современных реалиях достаточно трудно спрогнозировать повышение и снижение базовых ставок;
  • Ликвидный риск. На изменение текущей ситуации на рынке недвижимости, фондового рынка и валютного курса банк повлиять не может. Это может привести к очень серьезным последствиям, что заставляет банк не только увеличивать резервные фонды, но и повышать текущие ставки, предлагать достаточно строгие условия конечному потребителю.

При оформлении ипотечного кредита вы должны четко понимать, что это тяжелое финансовое бремя, которое будет сопровождать вас долгие года.

Тщательно оценивайте собственную финансовую ситуацию и по возможности откладывайте денежные средства, создавая финансовую подушку безопасности на непредвиденные случаи.

Загрузка…

Источник: https://www.blotter.ru/1/l12/srok-deystviya-zayavki-na-ipoteku-v-vtb-banke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.