Сроки получения ипотеки в сбербанке

Содержание

Как долго оформляется ипотечный кредит в банке: сколько дней занимает каждый этап?

Сроки получения ипотеки в сбербанке

Мнение о том, что жилищный заем – это способ быстро стать обладателем собственного жилья, не совсем соответствует истине.

Сколько по времени оформляется ипотека, зависит не только от банка, но и от клиента, составляющего обращение.

Последний может ускорить процесс, вовремя сдавая документы и быстро завершив поиски жилья, но, тем не менее, на получение ипотеки требуется определенное количество дней.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в большинстве банков

Как долго оформляется ипотека, зависит от многих факторов. Нужно не просто подготовить документы и подписать ипотечный договор, но и дождаться результатов проверки банком:

  • самого клиента;
  • выбранного объекта недвижимости.

В среднем, на покупку квартиры в ипотеку уходит от 3 недель до нескольких месяцев в большинстве банков.

Этапы оформления ипотеки: по времени проведения

Чтобы оформить ипотеку в любом банке, нужно пройти определенные этапы – от анализа предложений и подачи заявки до регистрации кредитной сделки.

На каждую стадию отводится определенное время, которое можно сократить, если правильно и грамотно подойти к вопросу.

Оценка клиента

Чтобы банк выдал ипотечный кредит, он должен быть уверен в платежеспособости и надежности потенциального клиента. Поэтому его оценка занимает ключевое место в процессе оформления жилищного займа.

Банк учитывает следующие факторы:

  • стабильность дохода, на основании стажа работы;
  • уровень платежеспособности, на основании объема месячного дохода (учитывается не только заработная плата, но и другие источники прибыли) и расходов;
  • рейтинг надежности – по результатам анализа кредитной истории.

Также банк учитывает размер первоначального взноса – чем он больше, тем ниже финансовые риски.

В результате совокупного анализа банк принимает решение о выдаче ипотеки или отказе в заявке. На оценку клиента уходит 2-5 дней, в зависимости от конкретной ситуации.

Нюанс. Если заемщик является зарплатным клиентом, время на принятие решения меньше, так как не нужно проверять финансовое состояние.

Рассмотрение заявки

На данном этапе проверяются представленные документы – на корректность заполнения и соответствие требованиям банка. Возможно направление запроса в Пенсионный фонд или звонок работодателю с целью проверки соответствия уровня указанного дохода с реальным.

На анализ документации уходит до 2-х дней.

Если представлен полный пакет документов, оформленных правильно, это также уменьшает время рассмотрения заявки.

Оценка недвижимости

После того, как найдена подходящая недвижимость, она должна пройти проверку банка. Для этого нужно представить кредитору все документы на имущество, планируемое к покупке.

Если объект недвижимости соответствует требованиям банка, заемщик должен заказать его оценку. Услуга предоставляется специальными организациями, имеющими соответствующую лицензию.

Нюанс. Оценка оплачивается заказчиком, и он сам выбирает, где заказывать услугу. Но банки могут предложить список аккредитованных компаний.

Срок получения услуги – 2-5 дней, в течение которых эксперт оценит квартиру (дом) и подготовит отчет.

Страхование

Страховка необходимо оформлять параллельно с проведением оценки. Компания, с которой будет заключаться договор, должна быть одобрена банком.

Если заемщик обращается к страховщику, имеющему аккредитацию у кредитора, оформление страховки занимает 1 рабочий день. Если он выбирает стороннюю организацию, необходимо дополнительное время, чтобы банк проверил соответствие компании своим требованиям и одобрил заключение договора. В этом случае срок страхования может увеличить до 7 рабочих дней.

Также в некоторых случаях страхования жизни и здоровья, компания может запросить справку о здоровье. В этом случае срок оформления полиса увеличивается на 1-3 дня (время, необходимое для обхода врачей).

Выписки

Если все предыдущие этапы прошли успешно, можно готовиться к заключению ипотечного договора и регистрации сделки.

Для этого стороны должны подготовить выписку из:

  • ЕГРН, подтверждающую право собственности продавца на предмет сделки;
  • домовой книги, указывающую количество прописанных лиц.

Также понадобится справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг.

Регистрация недвижимости

Завершающим этапом вопроса, сколько оформляется ипотека, является регистрация приобретенного имущества на имя заемщика. Для этого сторонам нужно подать заявление в Росреестр, приложив все документы по сделке, включая экземпляр договора купли-продажи и квитанцию об оплате госпошлины (2000 рублей для физических лиц).

Обратиться можно как в территориальное отделение Росреестра, так и в МФЦ.

Стандартный срок регистрации перехода права собственности занимает 30 дней, но в случае с ипотекой он сокращается до 5 дней (если обращаться в Росреестр) и до 7 дней, если подавать заявление в МФЦ.

Порядок оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Сколько времени занимает оформление ипотеки, и как проходит сделка в Сбербанке не имеет больших отличий от других финансовых организаций.

Алгоритм получения ипотеки в Сбербанке следующий:

  • первичная подача заявки с необходимым пакетом документов (онлайн либо в офисе банка);
  • ожидание результатов рассмотрения заявки;
  • в случае получения одобрения, поиск подходящего объекта недвижимости;
  • представление в банк всех документов на имущество, которое планируется купить;
  • если Сбербанк одобрит недвижимость – заключение договоров (кредитного и страхового);
  • внесение первоначального взноса;
  • регистрация сделки;
  • перечисление остатка суммы на счет продавца банком.

Отличительная особенность оформления ипотеки в Сбербанке – возможность электронной регистрации сделки. Это существенно сокращает время завершения сделки, позволяя получить права собственности уже в день обращения.

Как долго оформляется ипотека в Сбербанке

Если сравнить, сколько по времени оформляется стандартная ипотека в Сбербанке, срок получения жилищного займа меньше, чем в других банках.

Сбербанк минимизирует время, которое необходимо на каждом этапе:

  • рассмотрение заявки занимает не больше 3 дней;
  • одобрение недвижимости – до 5 дней;
  • заключение всех соглашений – 1 рабочий день;
  • регистрация электронной сделки — 1 рабочий день.

В остальном, то, сколько будет нужно времени на оформление ипотеки, зависит от клиента – насколько быстро он представит документы, будут ли в них ошибки, как долго он будет искать подходящую недвижимость и т.д.

Сколько времени уходит на оформление ипотеки для готового жилья

Чтобы получить ипотеку на вторичное жилье нужно больше времени, чем при покупке квартиры в новостройке. Это объясняется необходимостью тщательной проверки недвижимости на предмет:

  • наличия третьих лиц, имеющих право собственности на жилплощадь;
  • количества и возраста прописанных;
  • наличия долгов по оплате коммунальных услуг;
  • наличия незаконной перепланировки и других аспектов, которые могут стать основанием для оспаривания сделки или отказа в ее регистрации.

Кроме того, для покупки вторичного жилья с использованием заемных средств нужно представить банку больше документов. Поэтому оформление ипотеки на новостройку проходит быстрее и проще.

Если на покупку недвижимости на первичном рынке ушло больше месяца, то на вторичное жилье потребуется не менее 2-х месяцев.

Сколько дней оформляется ипотека на стройку

Это самый длительный вариант оформления ипотечной ссуды, который займет не менее 1-го года. Объясняется это увеличением этапов, необходимых для полного объема заемных средств – сначала выдается одна часть займа, после начала строительства заемщик представляет доказательства целевого использования денег и только потом выдается оставшаяся сумма.

В данном случае у сделки есть следующие специфичные моменты:

  • обязательное прохождение стандартных этапов по представлению документов, проверки клиента и объекта недвижимости;
  • получение заемных средств в 2 этапа с интервалом в 6 месяцев (именно столько отводится на начало строительных работ и представление доказательств целевого использования ипотеки);
  • передача имущества в залог банка после завершения строительных работ – участка вместе с возведенным домом.

Если строительство будет вестись годами, банк аннулирует сделку, поэтому работы необходимо закончить как можно раньше.

Ипотека на строительство имеет больше всего нюансов, поэтому выдается немногими банками, чаще всего она оформляется в Сбербанке.

Как долго оформляется ипотека под материнский капитал

Данный вид ипотечного кредита также требует больше времени, так как в сделке участвует государственная субсидия. Увеличение сроков оформления займа – 1 месяц, необходимый для того, чтобы Пенсионный фонд перечислил денежные средства в банк.

Чаще всего материнский капитал используется как первоначальный взнос, но на практике, он используется только для увеличения суммы жилищного займа на размер субсидии.

Объясняется это тем, что государственные деньги могут быть направлены на улучшение жилищных условий, в том числе, ипотечный взнос.

Поэтому, для получения субсидии требуется справка из банка об оформлении жилищного займа, на основании которого Пенсионный фонд перечислил финансовые средства кредитору.

Нюанс. Также следует учитывать, что материнский капитал ужесточает требования к приобретаемому объекту недвижимости, поэтому поиски подходящего жилья могут затянуться.

Если получение стандартного жилищного займа занимает 3-4 месяца, то с использованием государственного сертификата на сделку уйдет до 5-6 месяцев.

Как повлиять на скорость выдачи кредита

Клиент может ускорить некоторые этапы ипотечной сделки, если он:

    • подаст заявку онлайн – она рассматривается быстрее;
    • представить полный пакет документов с первого раза, без необходимости исправлять или дополнять что-то;
    • заранее найдет объект недвижимости;
    • сделает предварительные расчеты на онлайн-калькуляторе, чтобы знать примерные расходы, которые ему предстоят;
  • обратиться к ипотечным брокерам.

При желании ускорить получение ипотечной ссуды можно обратиться в компанию Дом Будет. Специалисты готовы помочь оформить жилищный заем, если квартира приобретается в Москве или области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области.

Преимущества обращения в Дом Будет – это возможность получить ипотеку:

  • без первоначального взноса;
  • без официального трудоустройства;
  • без идеальной кредитной истории.

При этом условия займа будут выгоднее, чем при прямом обращении в банк:

  • ставка – от 7,95%;
  • объем заемных средств – до 120 млн рублей.

Рассматриваются все виды недвижимости, срок получения решения – от 3 часов с момента подачи заявления.

Дом Будет – это отличный выход для тех, кто не уверен в точном одобрении заявки и не хочет (или не может) тратить время на обращение за ссудой в несколько банков.

Таким образом, то, сколько будет оформляться ипотечный кредит, нельзя точно узнать до обращения в банк. Необходимый срок зависит от ряда факторов, но заемщик может ускорить получение решения при желании.

Источник: https://v-ipoteky.ru/skolko-po-vremeni-oformlyaetsya-ipoteka/

Сроки одобрения ипотеки в Сбербанке

Сроки получения ипотеки в сбербанке

Претендентов на получение ипотечного займа по разным программам интересует срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке. Большинство граждан уверены в получении одобрения от кредитного учреждения. Они сразу начинают искать подходящие варианты недвижимости.

Однако нередко во внимание не берется тот факт, что для каждого клиента банк высчитывает допустимую сумму индивидуально, поэтому целесообразнее начинать поиски жилья уже после озвучивания доступного лимита. В противном случае может просто не хватить собственных и заемных средств.

Алгоритм получения ипотеки

Когда гражданину необходимо приобрести объект недвижимости с помощью жилищной ссуды, ему предстоит пройти несколько этапов:

  1. Заранее ознакомиться с требованиями по конкретной программе кредитования. Туда входит перечень документов, который понадобится собрать.
  2. Специалисты кредитного подразделения анализируют платежеспособность заявителя. Если в получении ипотеки участвует семейная пара, то по заявке рассматривают каждого супруга, независимо от того, кто из них будет фигурировать в договоре в качестве титульного заемщика.
  3. На третьем шаге финансовая организация выносит свой вердикт. Учету подлежит каждая деталь, включая субсидирование государства, принадлежность к определенной категории клиентов (зарплатным или военнослужащим), а также наличие материнского капитала.
  4. Финальный этап — уведомление о решении относительно запроса.

Важно! Если Сбербанк ответил положительно, у заявителя имеется в запасе установленный период времени на заключение договора, обычно он не превышает двух месяцев.

В течение этого времени клиенту следует обратиться в офис кредитной организации и подписать соглашение.

Отправка заявления онлайн

В случае отсутствия времени на посещение отделения можно воспользоваться интернет-банкингом «Сбербанк Онлайн» и отправить запрос на получение ипотеки через указанный сервис.

Процедура рассмотрения заявки не изменится, поэтому при согласии кредитора выдать ссуду все равно придется идти в филиал с пакетом документов. Однако положительный ответ еще не гарантирует, что заявителю выдадут ипотеку.

Окончательный вердикт выносится на основании анализа предоставленных бумаг.

Через интернет отправить заявку могут лишь зарегистрированные в онлайн-банкинге пользователи. Для прохождения регистрации у гражданина должна иметься пластиковая карта Сбербанка, других способов завести аккаунт не предусмотрено.

Обработка параметров заемщика

Определить с точностью, как долго одобряют ипотеку в Сбербанке конкретному претенденту, нельзя, поскольку большое значение имеет способ заполнения анкеты: онлайн или при визите в офис. Первый метод удобнее, так как посещать филиал не нужно.

Второй путь практичнее по нескольким причинам:

  • правильное заполнение анкеты проконтролирует менеджер Сбербанка;
  • вместе с заявкой сразу отдается на рассмотрение пакет бумаг, что позволит кредитной организации оперативно оценить платежеспособность потенциального потребителя;
  • можно попросить сотрудника ответить на интересующие вопросы.

При выборе обращения в режиме онлайн важно понимать, что Сбербанк не предоставит окончательное решение. Это слишком рискованно, так как необходимая документация отсутствует.

Финансовая организация не может оценить материальную состоятельность потребителя и наличие у него трудоустройства без соответствующих бумаг.

Следует подготовиться к тому, что на дополнительный анализ понадобится еще время.

Срок рассмотрения

Не стоит переживать, если уже несколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку, но решения пока так и не озвучил. По результатам обработки претендента обязательно уведомят. На тщательный и качественный анализ персональных сведений кредитному учреждению требуется время, тем более заявки на предоставление жилищных займов поступают ежедневно в каждое отделение в большом количестве.

Среди скрупулезно оцениваемых характеристик заявителя: трудовая деятельность клиента и его созаемщиков, а также кредитная история всех участников сделки. Если параметры удовлетворяют требованиям организации, клиенту предоставят ссуду.

Внимание! Ответ на вопрос, сколько рассматривается заявка на ипотеку в Сбербанке, прост. Период обработки варьируется от двух до пяти суток. Сюда не входят праздники и выходные.

Бывает и так, что на пятый день ответ по заявке не получен.

Это не означает, что следует срочно обратиться в офис банка. Максимально для вынесения вердикта может потребоваться до 14 дней. Быстро кредитное учреждение отвечает тем заявителям, которые имеют вклад или зарплатную карту.

В ряде случаев организация может запросить дополнительную информацию или документы, что также станет причиной затягивания сроков.

Для облегчения процесса лучше сразу предоставить кредитору максимум информации, позволяющей определить уровень дохода и финансовую стабильность. Иногда потенциальному заемщику ответ на заявку выдается за несколько часов.

Главное преимущество претендента — незапятнанная кредитная история. При испорченном рейтинге шансы получить ипотеку остаются, но заранее нужно обратиться в филиал и там узнать полный перечень документов. Предъявлять их следует в полном объеме.

В процессе изучения параметров потребителя менеджер вправе затребовать дополнительные бумаги.

Пример — справка о полной выплате кредита другого учреждения, если сведения в БКИ в полном объеме отсутствуют.

У каждого документа свой период действия, поэтому стоит следить за тем, чтобы каждый элемент на момент подачи был годен. Большинство выписок и справок сохраняет актуальность в течение 30 дней.

От чего зависит

Оценка потенциального плательщика осуществляется в 4 этапа: скоринг программой, проверка службой безопасности, отделом аналитики и группой мониторинга рисков.

На срок обработки заявки окажет влияние:

  • период кредитования;
  • запрашиваемая сумма;
  • разновидность ипотечной программы;
  • проверка кредитного прошлого;
  • принадлежность к зарплатной категории;
  • наличие у претендента банковских продуктов (депозитов, карт);
  • документ о доходе (2-НДФЛ проверяется проще аналога в свободной форме);
  • присутствие поручительства или привлечение созаемщиков (требуется дополнительно оценить платежеспособность задействованных в оформлении лиц).

Последняя причина, которую не стоит упускать — это загруженность банковских сотрудников и их профессионализм.

Список документов

Независимо от вида ипотечной программы, перечень основных бумаг универсален для каждого заявителя:

  • паспорт либо иной идентифицирующий личность документ;
  • данные о рабочем месте;
  • 2-НДФЛ (должна содержать уровень зарплаты за предыдущие 6 месяцев);
  • доказательство наличия денег для стартового взноса.

На анализ в каждой инстанции отводится определенное время, поэтому вся процедура занимает от 2 до 14 дней. Особенно долго проверяется информация в базе БКИ. Помимо этого уточняется наличие депозитных счетов и недвижимости, которая может выступить в виде залога.

Можно ли ускорить процесс

Стоит заранее выяснить наиболее важные факторы, чтобы предоставить банку возможность рассмотреть вопрос в кратчайшие сроки. Одна из частых ошибок — ежедневные звонки в контактную службу финансовой организации с целью уточнения времени рассмотрения.

Вместо этого стоит заблаговременно подготовиться к оформлению займа. Прежде следует собрать все документы, достоверно доказывающие финансовую состоятельность. Справка обязательно должна составляться с учетом всех правил для экономии времени сотрудников банка на проверку бумаг.

Внимание! Если ипотека еще находится в стадии рассмотрения, рекомендуется постараться вступить в ряды зарплатных клиентов Сбербанка. Заявки этой группы потребителей обрабатываются наиболее оперативно, а претенденты получают дополнительные льготы.

Когда могут отказать

Сбербанк России — лидер среди крупнейших ипотечных организаций РФ, но это не означает, что его потребители обходятся без бюрократических проволочек. Риск-менеджеры проверяют заявителей с помощью системы скоринга (компьютерное анализирование). Анкета попадает на обработку случайно выбранному специалисту независимо от региона его работы.

Поэтому выяснение причин отказа у сотрудника офиса, где оформлялась ипотека, смысла не возымеет. У банка остается право не разъяснять вынесенный вердикт претенденту.

Наиболее часто это связано со следующими особенностями обрабатываемой анкеты:

  1. Отсутствие официальной трудовой деятельности.
  2. Доход не имеет подтверждения в виде документа.
  3. Размер зарплаты слишком низкий для заявленной претендентом суммы.
  4. У заявителя имеются незакрытые кредиты.
  5. Кредитное прошлое клиента испорчено.

Максимальное время обработки заявок для физлиц составляет 2 недели, а для юридических — 30 дней. В большой степени скорость вынесения решения напрямую связана с оперативностью предъявления сведений самим клиентом.

Действия после получения ответа

В случае принятия запроса банком заемщику предоставляется 60 дней на использование предложения по выдаче ссуды. За это время клиенту понадобится подобрать подходящий вариант недвижимости, собрать по объекту всю документацию и отправиться вместе с ней в отделение.

Следует учитывать большие затраты времени на проведение оценки жилплощади экспертом в случае покупки на вторичном рынке. Рекомендуется также заранее узнать о требованиях банка к приобретаемым квартирам. Быстрота и правильность сбора документации напрямую влияют на дальнейшую процедуру оформления.

Заключение

Многие пользователи ипотечных программ кредитования недовольны длительным ожиданием любых результатов. Уже в первые семь дней заявитель начинает переживать по поводу получения ответа от Сбербанка по заявке на жилищную ссуду.

Однако это обычная ситуация, так как выдача большой суммы вынуждает банковских специалистов скрупулезно проверять каждую мелочь, связанную с добросовестностью и платежеспособностью претендента.

Ипотека подразумевает длительный период погашения, а также не относится к срочным видам займа, поэтому следует запастись терпением. В будущем это окупится в виде лояльности кредитора к своему потребителю.

Источник: https://sberech.com/ipoteka/sroki-odobreniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2020

Сроки получения ипотеки в сбербанке

Принимая решение о покупке жилья с помощью банковского займа, будущие заемщики сразу сталкиваются с массой вопросов.

Какой банк выбрать? Как определиться с выгодной для себя ипотечной программой? Какие документы понадобятся? Как правильно и в каком порядке действовать? Можно понять беспокойство будущих заемщиков: они напуганы как необходимостью погашать долг в течение длительного времени, так и предстоящей сложностью процедуры.

Чтобы не утонуть в море информации, следует подробно изучить процесс оформления ипотеки в Сбербанке.

Этапы оформления ипотека в Сбербанке

Прежде всего, надо знать, что оформление ипотеки в Сбербанке делится на этапы.

Действовать надо в следующем порядке:

  • изучить рынок недвижимости, сориентироваться в стоимости необходимого варианта, чтобы определиться с суммой будущей ссуды;
  • исходя из собственных финансовых возможностей и пожеланий, проанализировать все ипотечные программы, предлагаемые кредитной организацией, и выбрать оптимальный для себя вариант;
  • используя ипотечный калькулятор, провести самостоятельный расчет по ежемесячным платежам и оценить собственные шансы на получение положительного ответа банка на заявку;
  • собрать необходимые документы для подачи заявки;
  • после одобрения на получение кредита заняться поиском жилья и сбором документов на нее (объект недвижимости в обязательном порядке должен соответствовать требованиям банка);
  • оформить сделку по купле-продаже выбранного объекта недвижимости, заключить договор с банком, оформить страховые полисы на залоговое имущество и на самого заемщика (страховка жизни и здоровья);
  • зарегистрировать право собственности на жилье и провести регистрацию ипотеки в Росреестре.

Процедура оформления

Сама процедура зависит от того, на какое жилье оформляется ссуда – первичное или вторичное. Первичное оформляется намного проще. Необходимо выбрать застройщика из тех, кто работает по партнерской программе банка. После одобрения заявки объект недвижимости оформляется в залог, а затем перечисляются кредитные средства.

При желании получить ипотечный кредит следует внимательно изучить все условия и саму процедуру

В случае квартиры или дома с вторичного рынка процедура осложняется, поскольку клиенту придется предоставить оценку и документы на объект для проверки специалистами кредитного отдела.

Порядок оформления

Пошагово порядок оформления выглядит так:

  1. получить консультацию по жилищным программам в банке или самостоятельно, выбрать наиболее подходящую для себя;
  2. подать заявку в банке или в онлайн-режиме, предоставить документы, характеризующие кандидатуру заемщика;
  3. учреждение проводит анализ предоставленных документов;
  4. принятие решения (2-5 дней);
  5. заняться поиском жилья на сумму, озвученную в банке;
  6. собрать документацию на покупаемое жилье (на поиск жилья и сбор на него документации выделяется 60 дней);
  7. подписать предварительный договор купли-продажи;
  8. передать аванс в качестве гарантии предстоящей сделки;
  9. кредитор оценивает документы на объект;
  10. подтвердить наличие собственных средств;
  11. подписать кредитный договор;
  12. провести сделку купли – продажи;
  13. оформить залоговую накладную и страховые полисы;
  14. зарегистрировать правоустанавливающие документы и передать их кредитору;
  15. перечисление средств продавцу.

Для удобства клиентов в Сбербанке действует сервис «ДомКлик» для оформления ипотеки в онлайн-режиме.

Здесь порядок следующий:

  • прежде чем оформить ипотеку в банке изучите условия и рассчитайте кредит при помощи калькулятора;
  • отправить онлайн-заявку;
  • отправить по выбранной квартире документы через ДомКлик для проверки кредитором;
  • после положительного ответа приехать в банк для подписания договора;
  • дальнейшее оформление собственности на недвижимость и регистрацию ипотеки проходит аналогично традиционному способу.

Правила заполнения заявки

Чтобы оформление было результативным, следует учесть несколько нюансов. После одобрения заявки кредитор предоставляет клиенту 60 дней на поиск квартиры и сбор документов по ней. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно. На регистрацию сделки предоставляется полгода, для отчета по документам перед кредитной организацией – до 3 месяцев.

Все этапы и сам механизм проведения сделки строго регламентированы инструкциями банка

При выборе объекта необходимо руководствоваться требованиями банка по кредитуемому жилью (отсутствие незаконных планировок, наличие всех коммуникаций, неаварийное состояние). Все эти требования по конкретному типу недвижимости можно выяснить при получении решения о выдаче ссуды.

Часто задают вопрос: «Нужно ли оформлять закладную при ипотеке в Сбербанке?» Это зависит от вида залога, и обязательное оформление закладной оговаривается при составлении ипотечного договора.

Документы необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим, какой пакет документов понадобится для заключения договора. Для подачи заявки потребуется:

  1. грамотно заполненная анкета-заявка;
  2. копии паспортов кредитозаемщика и созаемщиков, если они участвуют в получении ссуды;
  3. ИНН претендента;
  4. справка о доходах (2-НДФЛ);
  5. справка о регистрации;
  6. трудовая книжка (копия);
  7. свидетельство о заключении брака;
  8. при наличии детей – свидетельства их рождения.

Сделка по ипотеке предполагает подготовку и предоставления в банк целого пакета документов, к этому следует быть готовым каждому заемщику

При привлечении созаемщиков потребуется представить справки об их доходах. Они будут учитываться при расчете максимального размера ссуды.

Исходя из личности самого клиента, банковские специалисты могут потребовать дополнительные справки и сертификаты. Это касается клиентов, оформляющих ссуду с привлечением материнского капитала, по программам «Молодая семья», «Военная ипотека» или государственной поддержки.

После одобрительного решения заявки клиент приступает к поиску подходящей квартиры или дома и сбору на них документов.

Следует подготовить:

  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • технический паспорт;
  • выписка из Единого государственного реестра прав;
  • выписку об отсутствии коммунальных задолженностей;
  • паспорт продавца (копия);
  • лицевой счет (копия).

Оформление заявки без предоставления трудовой книжки на ДомКлик

Для граждан, использующих ДомКлик для подачи онлайн-заявки на ипотеку, Сбербанк предусмотрел специальный сервис.

Суть нового сервиса заключается в том, что заявителю не понадобится обращаться к своему работодателю для заверения копии трудовой книжки.

При оформлении заявки пользователи могут получить для подтверждения своей трудовой занятости онлайн-выписку из ПФР. Для ее получения необходимо:

  1. на этапе подачи заявки через ДомКлик пользователю нужно указать свой СНИЛС (номер);
  2. придет СМС о формировании запроса;
  3. необходимо отправить ответное СМС-сообщение, подтверждающее факт запроса выписки из Пенсионного Фонда.

После этого заявитель продолжает оформлять кредитную заявку. За это время ответ на запрос с данными о трудоустройстве в автоматическом режиме будут отправлены системой ПФР в Сбербанк.

Банк максимально упросил порядок подачи заявки и облегчил сам кредитный процесс

Подобный сервис значительно сокращает время ипотечному заемщику на получение копии трудовой книжки с дальнейшей подачей ее банку-кредитору. Напомним, что не требуется представления сведений о трудоустройстве от клиентов, получающих зарплату на карты, эмитированные Сбербанком: все данные о зарплатных клиентах уже имеются в базе банка.

Требования к заемщику

Любой банк, устанавливая жесткие требования к заемщикам при получении ипотеки, руководствуется не стремлением отказать в заявке, а желанием обезопасить себя от будущих проблем. Любому кредитному учреждению жилищные кредиты очень выгодны, поэтому в интересах заемщика предоставить максимум правдивой и полной информации о себе.

Неправдивые или сфальсифицированные данные не только могут стать причиной отказа, но о подобном факте станет известно многим кредитным организациям, что в будущем может повлиять на получение любого кредита.

Как ни странно, но банки не очень приветствуют претендентов с отсутствием кредитной истории, поскольку она является показателем финансовой дисциплины клиента.

Как и в каждом виде кредита банк в ипотеке ставит перед потенциальным заемщиком определенные рамки, в которые должен вписаться клиент

Требования банка к кредитозаемщикам стандартные:

  • гражданство РФ;
  • возрастные ограничения – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент погашения займа (не старше 65 лет, если заемщик не может представить справку о доходах и своей трудовой деятельности);
  • трудовой стаж на момент подачи заявки – не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет (для зарплатных клиентов банка это требование не распространяется);
  • обязательное привлечение созаемщиков (не больше трех человек), при этом супруга или супруга заемщика выступают созаемщиками в обязательном порядке, невзирая на уровень их доходов.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Сроки получения ипотеки в сбербанке

Получить одобрение ипотеки в Сбербанке, как и в других банках, – дело совсем непростое и требующее подготовки множества документов, отнимающее время и силы.

Но вот ипотека, наконец-то, одобрена, все препоны преодолены, казалось бы – дело закончено! Но нет, оформление на этом вовсе не заканчивается, скорее уж вы оказываетесь на середине. Так как вскоре обнаружите – да, вам одобрили ипотеку в Сбербанке, но непонятно, что делать дальше для её получения.

А потом выясняется, что впереди ещё немало этапов, которые необходимо пройти, чтобы получить долгожданную ссуду на жилье и переехать. Значит, собравшись с силами, нужно браться за их преодоление.

Какие же этапы оформления ипотеки в Сбербанке следуют за её одобрением?

  • Поиск недвижимости.
  • Её оценка.
  • Сбор и оформление документов.
  • Страхование.
  • Подписание договора.

И лишь после того, как договор подписан обеими сторонами и зарегистрирован, можно говорить, что ипотека полностью оформлена. Теперь осталось только аккуратно вносить все положенные выплаты, понемногу превращая квартиру в полностью свою. Приступим же к подробному разбору всех этапов, которыми нужно будет заняться после того, как одобрение ипотеки в Сбербанке получено.

Этап первый: выбираем недвижимость

Конечно, выбирать свой будущий дом нужно со всем тщанием и не торопясь, но в то же время следует знать, сколько действует одобрение ипотеки – всего три месяца.

Этот срок кажется довольно большим, но в вопросе недвижимости частенько дела идут не слишком быстро, и если сначала прорабатывался один вариант, а затем сорвался, потом то же случилось со вторым, третьим, то срок действия одобрения может и выйти.

И вам все этапы оформления ипотеки придётся проходить с самого начала. Не стоит думать, что вероятность этого так уж мала.

Поэтому неплохим решением будет начать подбирать недвижимость ещё до того, как ипотечный кредит одобрен и срок пошёл. Но сначала, чтобы знать, из каких вариантов вы можете выбирать, следует ознакомиться с тем, какие требования у банка к недвижимости.

Они довольно просты, если речь идёт о городской квартире. Начнём с требований к зданию, в котором она располагается:

  • ему не должен требоваться капитальный ремонт;
  • крайне желательно, чтобы оно имело относительно небольшой возраст – если ему уже далеко за пятьдесят, то получить одобрение банка на покупку располагающейся в нём квартиры будет непросто;
  • фундамент его должен быть каменным, кирпичным или железобетонным;
  • для многоквартирных домов, возведённых до 1991 года, имеется также ограничение по этажности – не менее четырёх этажей.

А теперь требования к самой приобретаемой квартире:

  • к ней должны быть подведены стандартные коммуникации (вода, электроэнергия, газ, канализация);
  • на все перепланировки должны быть получены одобрения;
  • она не должна быть коммунальной, поскольку из-за этого могут возникнуть сложности при её продаже, если заёмщик не сможет оплачивать ипотеку – иначе говоря, она обладает низкой ликвидностью;
  • в ней не должны быть прописаны люди, в данный момент не могущие претендовать на свою долю при продаже, но впоследствии способные предъявить свои права, к примеру, заключённые или без вести пропавшие;
  • она должна быть свободной от всяких обременений и ограничений прав, а также не являться предметом идущего судебного процесса;
  • минимальная площадь для однокомнатной квартиры – 31 квадратный метр, для двухкомнатной – 41, трёхкомнатной – 55; кухня должна составлять минимум 6 квадратных метров;
  • наконец, она должна располагаться в том же городе, что и офис банка, в котором берётся ипотека.

На самом деле, это довольно элементарные требования, вот при подборе частного дома придётся сложнее, потому что требования к ним посерьёзнее.

Однако, есть ещё и варианты, которые не получат одобрение даже при соответствии изложенным выше требованиям:

  • квартиры в панельных или блочных зданиях постройки до 1975 года;
  • находящиеся в недостроенных зданиях;
  • доли в квартире;
  • самовольные постройки, а также те, что находятся на неразмежёванных участках.

С учётом полученных знаний изучите рынок, чтобы сориентироваться в актуальных предложениях и ценах, а уже потом можно начать выбирать.

Стоит при этом учесть, что банк, скорее всего, предоставит не более 80% стоимости выбранной недвижимости, так что сообразуйтесь при выборе с тем фактом, что остальную сумму вам придётся внести самостоятельно – и деньги в нужном объёме следует подготовить к дате начала ипотеки.

Этап второй: проводим оценку выбранного

Так как сумма ипотеки будет напрямую зависеть от стоимости недвижимости, оценщики банка проведут проверку, по итогам которой квартира будет оценена. Стоимость самой проверки составляет примерно 5-6 тысяч рублей, проводится она за счёт заёмщика, и при этом является обязательной. Получив данные о цене квартиры, банк определит, какую сумму он может на неё выделить.

Этап третий: собираем документы

Теперь наступила определённость с тем, какую именно квартиру будем приобретать, а значит, настало время собирать документы на неё. Понадобятся следующие документы:

  • правоустанавливающие – то есть договор купли-продажи, подтверждение получения по наследству и тому подобные;
  • копия паспорта лица, которое будет продавать недвижимость;
  • справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
  • выписка из Единого Реестра.

Помимо перечисленных, могут потребоваться и иные документы – их полный список оговорят заранее в отделении банка, а также снабдят вас памяткой на случай, если забудете.

Когда документы будут собраны, можно отправляться в банк и предоставить их для проверки. Если проверка будет ими успешно пройдена, то настанет время для следующего этапа.

Этап четвёртый: страхуем недвижимость

Так как до полной выплаты ипотеки квартира остаётся залогом банка, её необходимо должным образом застраховать, после чего продлять её каждый год, внося соответствующие платежи.

В случае, если срок страховки истёк, и она не продляется заёмщиком, банк может либо потребовать досрочного погашения ипотеки, либо установить более высокую ставку по ней. Как правило, она повышается сразу на 4%, что очень ощутимо, тем более, что расходы на страхование обычно составляют 1-1,5%, то есть, потеряв страховку, вам придётся ещё и платить больше, чем с ней.

Также в банке могут настаивать на страховании жизни или трудоспособности заёмщика, но оно, в отличие от страхования выступающего залогом жилья, необязательно. Однако, отказавшись от него, можно получить повышенную на 1-1,5% ставку.

Этап пятый: подписываем договор

Наконец, всё оформлено, и в банке назначают дату, когда состоится подписание договора, а значит и оформление недвижимости в собственность.

Пока это не состоится, и сделка не закончится, средства остаются в специальной ячейке в банке, а после оформления на заёмщика всех правоустанавливающих документов они передаются продавцу.

На этом оформление ипотеки в Сбербанке завершается – все этапы успешно пройдены, поздравляем!

Но даже после того, как всё готово и вы переселились в новую квартиру, нельзя забывать, что она всё ещё не совсем ваша и выступает как залог банка на весь период выплаты ипотеки. Это означает, что по отношению к ней запрещено довольно многое, что разрешается в отношении своей собственности.

Так, её нельзя продавать или дарить, нельзя даже сделать перепланировку. Чтобы прописать родственников потребуется разрешение банка, исключением из этого правила может стать ребёнок, который родился уже после того, как ипотека была взята.

Если какой-то из запретов был нарушен, банк будет вправе наложить на заёмщика штраф, узнать размер которого можно в кредитном договоре.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/jetapy-oformlenija/

Как оформить ипотеку в Сбербанке: порядок действий в 2020 году

Сроки получения ипотеки в сбербанке

Сбербанк предлагает наиболее выгодные программы ипотечного кредитования, несмотря на недавнее повышение % ставок.

Финансовое учреждение разработало несколько программ, участники которых получают возможность приобрести жилье в кредит на льготных условиях.

Рассмотрим, как оформить ипотеку в Сбербанке в 2020 году: требуемые документы, порядок действий, дополнительные услуги и условия.

Общие требования к потенциальным клиентам следующие:

  • минимальный возраст на дату обращения в банк – 21 год;
  • возраст на дату полной выплаты долга – 75 лет;
  • продолжительность трудоустройства на текущем месте работы – 6 месяцев и дольше;
  • наличие документов, которые доказывают платежеспособность заявителя.

Для того чтобы направить заявку на оформление кредита, человеку потребуется подготовить такие документы:

  • Паспорт
  • Анкета заемщика;
  • Справка по форме 2-НДФЛ (при отсутствии зарплатной карты – справка по форме банка);
  • Ксерокопия трудовой книжки, которая заверена руководителем заявителя;
  • Документы на залоговое имущество при его наличии;
  • Справка о размере невыплаченных долгов по другим кредитам, если они есть;
  • Письменное разрешение от супруга, заверенное сотрудником нотариального агентства;
  • Отчет об оценке покупаемой недвижимости.

Как только заявка на кредитование одобрена, необходимо направить в банк:

  • справки и бумаги на квартиру, оформляемую в кредит;
  • документ, который устанавливает погашение первого взноса (выписку со счета или расписку от продавца, подтверждающую факт получения им нужной суммы).

Если заявитель намерен воспользоваться программой, включающей в себя материнский капитал, то ему потребуется направить в банк соответствующий сертификат и справку, определяющую размер оставшихся средств на маткапитале.

При участии в программе «Семейная ипотека» или «Молодая семья» к общему пакету документации добавляются свидетельства о регистрации супружеского союза и появлении на свет детей.

Общий порядок действий состоит из следующих шагов.

  • Составление заявки в банк, предоставление первого пакета документов из рассмотренных выше. Сбербанк одобряет предварительную сумму по кредиту, учитывая платежеспособность человека. Для того чтобы претендовать на более высокий размер кредита, рекомендуется найти созаемщиков – их доходы также будут приняты банком в учет.
  • Поиск квартиры на одобренную банком сумму, проведение ее оценки, предоставление документов в Сбербанк на жилье. Также потребуется подтвердить тот факт, что человек оплатил первый взнос. Сотрудник финансового учреждения сделает ксерокопии предоставленных документов.
  • По истечении 5 рабочих дней проводится заключение с банком ипотечного договора, получение клиентом денежных средств. Сумма направляется в зарезервированную сейфовую ячейку. После того как сделка зарегистрирована в Росреестре, продавец забирает данную сумму.
  • Оплата госпошлины, посещение регистрационной палаты для регистрации соглашения купли-продажи. Человеку потребуется составить соглашение купли-продажи в 4 экземплярах (себе, продавцу, Сбербанку и Росреестру).
  • Получение клиентом выписки из ЕГРН о наличии права собственности на жилье. До погашения задолженности оно будет в залоге у финансового учреждения.

Сбербанк выдвигает к клиентам следующее требование: в ипотеку допускается приобрести только ту квартиру, застройщиком которой является аккредитованная у банка компания.

Если дом уже почти достроен или уже принят государственной комиссией, то Сбербанк без проблем одобрит сделку. В случае если строительство дома еще даже не начато, клиенту потребуется предоставить дополнительный залог, в качестве которого может выступать другая собственность. Также в этом случае банк ужесточит и остальные требования к потенциальному клиенту.

После выбора застройщика человека ожидает следующий порядок действий:

  • Оформить договор долевого участия, отразив в документе особенности квартиры, условия ее покупки, дату завершения строительства, размер первого взноса и процедуру оплаты;
  • Написать в отделении банка заявку на получение ипотеки;
  • Дождаться одобрения по заявке, подписать кредитное соглашение, зарегистрировать его вместе с договором долевого участия;
  • Получить от Сбербанка необходимую сумму денег, перевести ее компании-застройщику.

Рекомендуется подать заявку на квартиру в новостройке, воспользовавшись услугами ипотечного брокера непосредственно на территории компании-застройщика.

Застройщику (не клиенту) потребуется предоставить в Сбербанк договор долевого участия, а также договор переуступки, если квартира покупается в новостройке от инвестора, включая соответствующие документы и справки.

Нельзя оформлять кредит на жилье, которое находится под арестом или в залоге.

Ипотека на вторичку предлагается клиентам на таких условиях:

  • размер первого взноса – 15% от всей стоимости жилья;
  • размер кредита – от 300 тысяч рублей и до 85% от оценочной стоимости квартиры;
  • проведение страхования залогового имущества;
  • страхование жизни и здоровья человека (при его нежелании годовая % ставка увеличится на 1%).

Есть возможность оформить ипотеку в упрощенном порядке, по двум документам на выбор человека, но в этой ситуации размер первого взноса составит половину от стоимости квартиры, а годовая % ставка будет увеличена.

Сбербанк не имеет ипотечных программ без первоначального взноса, однако можно попросить продавца о том, чтобы в заключаемом соглашении стоимость жилья была увеличена на размер первого взноса.

Когда клиент приобретает вторичное жилье, ему придется понести следующие расходы:

  • услуга по оценке квартиры – 2,5 тысячи рублей и выше;
  • страхование залогового имущества, жизни и здоровья – 1% от размера ипотечного кредита;
  • госпошлина – 2 тысячи рублей;
  • аренда сейфовой ячейки на 15 суток – 1,5 тысячи рублей.

Если жилье в новостройке, то дополнительные расходы такие:

  • страхование жизни и здоровья – 1% от общей кредитной суммы;
  • госпошлина – 175 рублей;
  • электронная онлайн-регистрация (проводится по желанию клиента) – 6,7 тысяч рублей.

Это приблизительные расценки – итоговая стоимость дополнительных расходов зависит от региона проживания человека. В среднем потребуется не меньше 1% от суммы ипотеки на эти и другие расходы.

1. Ипотека плюс маткапитал

Одна из наиболее популярных программ в данном банке – это «Ипотека плюс маткапитал». Она предполагает направление средств маткапитала на покрытие первого взноса (целиком или частично). Купить можно как готовую, так и строящуюся квартиру.

Желающим воспользоваться данной программой необходимо принять в учет ряд требований от Сбербанка.

  • Потребуется оформить жилье в общую долевую собственность супругов и их детей.
  • В течение полугода с даты выдачи ипотеки клиенту нужно обратиться в территориальное отделение ПФР для того, чтобы денежные средства маткапитала были перечислены в счет погашения ипотечной задолженности. Перевести с сертификата можно всю сумму или только ее часть.
  • Передаваемое в залог имущество подлежит страхованию от рисков его гибели или утраты на весь период действия ипотечного договора. Оформить полис можно в отделении Сбербанка.

2. Молодая семья

Программа «Молодая семья» разработана для тех клиентов, которым еще не исполнилось 35 лет. Наличие детей необязательно, но если они есть, то семья вправе претендовать на такие льготы и послабления:

  • первый взнос – от 15%;
  • сниженная годовая % ставка;
  • возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту до тех пор, пока ребенок не достигнет 3-летнего возраста (если малыш родился уже после оформления ипотеки), с последующим перерасчетом остатка задолженности.

Стандартные условия по программе следующие:

  • минимальная сумма ипотеки – 300 тысяч рублей;
  • минимальная годовая % ставка – 9,6%;
  • максимальный срок действия кредитного соглашения – 30 лет.

Данная программа доступна только в том случае, если семья планирует приобрести уже готовое жилье.

3. Ипотека на льготных условиях по госпрограмме

Дополнительно Сбербанк предлагает ипотеку в 6% с господдержкой для семей с несовершеннолетними детьми. Предложение доступно для семей, в которых второй, третий и т. д. ребенок появились с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Условия по ипотеке в этом случае следующие:

  • минимальная годовая % ставка – 6%;
  • максимальная сумма кредитования – 12 млн рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга и областей, 6 млн рублей для жителей других областей страны;
  • максимальный период действия ипотечного соглашения – 30 лет;
  • размер первого взноса – 20% и более.

Льготная годовая % ставка действует, если человек застраховал свою жизнь и здоровье. При его нежелании размер % ставки составит 7%.

Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться электронной регистрацией сделок, что избавляет людей от необходимости тратить время в очередях в Росреестре. Также онлайн-регистрация стала популярной у тех людей, которые приобретают квартиру в ипотеку в одном регионе, а сами проживают в другом.

Сбербанк – первый российский банк, который внедрил онлайн регистрацию сделок с недвижимостью. Для того чтобы воспользоваться данной опцией, потребуется заплатить 7 тысяч рублей в случае оформления в ипотеку строящегося жилья, 8 тысяч рублей – готового. Сумма включает в себя как процедуру регистрации, так и госпошлину, требуемую при проведении процедуры.

Клиент не получит на руки бумажные документы. Готовый договор будет направлен ему на электронную почту в двух вариантах, один из которых – с электронной цифровой подписью.

Регистратору потребуется получить такие документы:

  • договор долевого участия или соглашение купли-продажи;
  • письменное согласие супруга;
  • заявление.

Если человек оформил военную ипотеку, то в электронной регистрации сделки ему будет отказано. Количество продавцов и покупателей не должно превышать 2 человек. Также отказ в предоставлении услуги получат нерезиденты РФ.

Наконец, услуга не предоставляется в том случае, если в ипотеку приобретается только доля квартиры.

Порядок действий для клиента следующий:

  • Информирование сотрудника Сбербанка о желании зарегистрировать сделку онлайн;
  • Подписание договора с банком, оплата услуги;
  • Установление даты проведения сделки, подпись документов.

Представитель Сбербанка направит документацию в Росреестр по защищенному каналу, после чего будет проведена госрегистрация сделки.

Источник: https://propravo24.ru/finansy/ipoteka/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.