Стоимость страхования жизни в втб

Содержание

Втб страхование жизни и здоровья или лайф от втб 24

Стоимость страхования жизни в втб

Страхование жизни — одно из важных направлений деятельности страховой группы ВТБ Страхование. Лайфовые страховые программы предлагает компания ВТБ Страхование жизни, которая является частью этой страховой группы.

Страховщик имеет лицензию на осуществление деятельности по страхованию жизни, полученную от ЦБ Российской Федерации.

Общие положения

Страхование жизни (Life Insurance) решает многие финансовые вопросы при наступлении определенных событий. Это надежная финансовая защита, способная поддержать не только в трудную минуту, но и в благоприятные периоды жизни. Так, своевременно оформленный договор страхования жизни поможет накопить деньги к выходу на пенсию, поступлению в ВУЗ, созданию семьи.

Полис гарантированно приведет к страховой выплате, если наступит любое страховое событие, указанное в полисе. Будь то травма, временная либо постоянная утрата трудоспособности, смерть.

Накопительное страхование жизни — специфический вид долгосрочного страхования. Страховые события и размер страховых выплат зависят от условий страховки.

Страхователь получит страховую сумму при дожитии Застрахованного до определенной даты. Страхователь, который является физическим лицом, может быть одновременно и Застрахованным.

Если в течение действия полиса наступает смерть Застрахованного, выплата будет произведена его Выгодоприобретателям (наследникам), указанным в полисе. Выгодоприобретателем может выступать любое лицо.

В полисе указывается:

  • наименование страховой программы;
  • размер страховой премии и суммы;
  • основные и дополнительные риски и страховое покрытие по ним;
  • срок действия;
  • периодичность платежей;
  • Выгодоприобретатели.

Еще один интересный и очень перспективный вид лайфового страхования — Term Life Insurance (на определенный срок). Это один из наиболее выгодных и недорогих вариантов финансовой защиты семьи при наступлении неблагоприятных обстоятельствах. При небольших взносах за страховку, полис обеспечивает существенную страховую защиту.

ВТБ Страхование жизни предлагает различные страховые продукты: накопительные и инвестиционные.

Страхователями ВТБ 24 Страхование Жизни могут являться юр. и физ. лица. Но застраховать можно только граждан.

Накопительные программы

Программы накопительного страхования жизни позволяют накопить определенную денежную сумму к конкретной дате. Эти программы пользуются спросом у тех клиентов, которые понимают необходимость накоплений.

Компания ВТБ Страхование жизни предлагает широкий выбор таких продуктов. Условия лайф страховки от ВТБ Страхование привлекательны для клиентов.

Страхование для юридических лиц

Юридические лица, заключившие лайфовые договора на своих сотрудников, получают льготы в налогообложении и могут удерживать ценные кадры. А сами сотрудники заинтересованы в формировании дополнительного источника накоплений.

Инвестиционные программы

ВТБ Страхование жизни предлагает инвестиционные страховые продукты. Они будут интересны тем клиентам, которые хотят иметь высокий доход и получить ряд преимуществ лайфового страхования.

Инвестиционные страховые продукты от ВТБ

Заключая договор инвестиционного страхования, клиент может выбрать именно тот продукт, который будет соответствовать его ожиданиям.

Инвестиционное страхование лайф от ВТБ 24:

Выгоды страхования жизни

Оформление накопительных и инвестиционных программ ВТБ Страхование лайф дает целый ряд преимущества. Ведь страховые премия и сумма, которая была накоплена по договору страхования жизни, имеют особый юридический статус.

Средства лайфовых страховок:

  • защищены от притязаний третьих лиц;
  • могут адресно передаваться лицам, указанным в полисе;
  • не подлежат конфискации;
  • не подлежат разделу при разводе;
  • не подлежат изъятию даже по решению суда.

Это объясняется достаточно просто: все эти средства не собственность Страхователя, а обязательства Страховщика. А потому они отличаются от наследства тем, что не могут быть оспорены и для их получения не нужно ждать 6 месяцев.

Лайфовые программы от ВТБ имеют налоговые выгоды:

  • Страхователь может получить налоговый вычет в размере 13% НДФЛ по договорам со сроком от 5 лет и годовыми взносами до 120000 рублей;
  • страховые выплаты по смерти Застрахованного лица, не могут облагаться НДФЛ. База, облагаемая налогом, понижается на ставку рефинансирования, установленную Центробанком РФ;
  • выплаты по дожитию будут обложены налогом, если они превысят ставку рефинансирования Центробанка РФ.

Преимущества лайфовых инвестиционных продуктов от ВТБ:

  • позволяют получать доход без ограничений;
  • 100%-ный возврат страховых премий в Консервативный фонд, даже если клиентом была неправильно выбрана инвестиционная стратегия;
  • при наступлении страхового события, выплата в рублях будет произведена Страховщиком на протяжении 30 раб. дней после того, как ему будут предоставлены документы.

Калькулятор

Калькулятор ВТБ Страхование жизни поможет рассчитать стоимость страховки, увидеть предполагаемую сумму, которая будет выплачена при наступлении страхового события.

Калькулятор ВТБ Страхование жизни

Чтобы произвести расчеты, следует выбрать:

  • программу;
  • возраст, пол Страхователи и Застрахованного;
  • дополнительные программы;
  • срок страхования;
  • периодичность уплаты;
  • размер страховой суммы или премии.

Стоимость полиса зависит от:

  • выбранной программы;
  • выбранных дополнительных рисков;
  • возраста, пола, состояния здоровья, места работы и увлечений Страхователя и Застрахованного;
  • страховой премии и суммы;
  • периодичности уплаты премии;
  • срока договора.

Отзывы клиентов

Отзывы о компании и программах ВТБ Страхование жизни и здоровья говорят о стабильности, надежности страховщика. Вот лишь небольшая часть отзывов реальных клиентов компании:

Мой сын был застрахован в ВТБ Страхование жизни по накопительной программе до 18-летия. Страхователем был его дедушка. После дожития до даты, указанной в полисе, страховая выплата была произведена в короткий срок, который и был указан в правилах. Мы собрали пакет документов, и через 20 дней получили деньги.

Накопленная сумма очень пригодилась на получение высшего образования. Рекомендую всем компанию и накопительные программы ВТБ Страхование.Марина Мирошниченко, 38 лет, МоскваОформляли с мужем ипотеку на квартиру. Именно ВТБ Страхование жизни при ипотеке предложил лучшие условия, потому страховку оформили в ней.

Спустя два года мой муж, который был основным добытчиком средств в нашей семье, погиб. Если бы не страховка, мы бы потеряли квартиру. Спасибо ВТБ 24 Страхование жизни, что выполнила условия договора. Всем, кто собирается оформлять ипотеку, рекомендую покупать полис в ВТБ.

Наталья Прохорова, 48 лет, ВоронежОформлял инвестиционный полис страхования жизни в ВТБ Страхование. Компания выполнила все взятые на себя обязательства. Очень доволен полученным доходом. Всем инвесторам рекомендую обратить внимание именно на этот финансовый инструмент.

Если что — деньги защищены как при разводе, так и от посягательств различных органов.Константин Портус, 40 лет, Санкт-Петербург

Как свидетельствуют отзывы о ВТБ Страхование жизни, выплаты всегда оказывались необходимыми и своевременными. Это очередной раз подтверждает, что финансовая поддержка нужна каждому человеку.

И именно ВТБ Страхование станет тем надежным финансовым плечом, которое поддержит при наступлении неблагоприятных обстоятельств. А также окажет серьезную финансовую помощь при дожитии до определенной даты.

Полученная страховая выплата поможет получить прекрасное образование, исполнить мечту и отправиться в путешествие или иметь серьезную денежную добавку к государственной пенсии.
Втб страхование жизни и здоровья или лайф от втб 24 Ссылка на основную публикацию

Источник: https://myvtbins.ru/vidy/strahovanie-zhizni

Страхование жизни и здоровья ВТБ: калькулятор расчета, программа накопительного страхования

Стоимость страхования жизни в втб

Сегодня программа “ВТБ страхование жизни” находится на лидирующих позициях по результатам анализа рынка, проведенным рейтинговыми агентствами.

Внедрение инвестиционной и накопительной системы позволило заинтересовать и привлечь миллионы новых вкладчиков.

Страховка жизни в ВТБ теперь превратилась из убыточного в прибыльное мероприятие, позволяющее решить сразу две задачи — получить выплаты при несчастном случае, сохранить и приумножить накопленные средства.

Преимущества и недостатки страхования жизни в ВТБ

Деятельность компании основывается на принципах страхового дела, суть которого заключается в создании фонда, образованного за счет регулярных взносов большого количества вкладчиков. Когда с одним из них происходит несчастный случай, ему делается выплата в оговоренном размере.

Что касается преимуществ страхования жизни в ВТБ, то они следующие:

  • Разработка большого количества программ для разных категорий граждан. Так, вклады могут быть оформлены на работающих граждан, детей и пенсионеров.
  • Гарантированные выплаты в течение 30 дней. При этом получаемая сумма не облагается налогом.
  • Высокий депозит, который в некоторых направлениях превышает банковский.
  • Возможность досрочного снятия вложенных денег.
  • Получение компенсации при достижении установленного возраста или получении инвалидности.
  • Наличие механизма наследования. При смерти вкладчика его депозит передается родственникам в порядке очередности.
  • Страховка не считается вкладом. Сумма не подлежит аресту и разделу при разводе.
  • Размер средств к выдаче по окончанию действия договора больше, чем сумма первоначального и регулярных взносов.

Обратите внимание! Клиенту нет необходимости проявлять какую-либо активность в период сотрудничества. Все, что от него требуется — своевременно делать взносы любым удобным способом, в том числе и по ВТБ 24.

Что касается недостатков, то они присущи всем СК — это нежелание сотрудников брать на себя ответственность по выплате компенсаций и сложность их получения даже при наличии всех подтверждающих документов.

Программа накопительного страхования жизни ВТБ

Накопительное страхование жизни и здоровья в ВТБ позволяет строить долгосрочные планы по вкладу и приумножению вложенных средств с последующей выплатой с процентами. Если по какой-либо причине страхователь не доживет до указанной даты, его собственность отходит родственникам. Условия соглашений различаются по срокам, суммам, графикам взносов, объему перечня рисков.

В зависимости от возраста, работоспособности и состояния здоровья клиента, в договоре могут прописываться такие страховые случаи:

  • смерть по старости;
  • гибель из-за несчастного случая (ДТП, на производстве, насильственная от физических лиц);
  • нетрудоспособность по причине инвалидности I, II группы;
  • хроническое заболевание, повлекшее недееспособность.

В договоре клиент может указывать выгодоприобретателя по своему выбору. При таких условиях родственники не имеют права претендовать на депозит, так как договор приравнивается к завещанию, а средства собственностью не считаются, так как не лежат в банке.

Калькулятор расчета страхования

Правила расчета страховки в ВТБ особо не отличаются от условий других компаний.

Рассчитать страховку жизни и здоровья можно через электронный калькулятор. Для этого нужно зайти на сайт компании.

После этого необходимо внести такие данные в обязательные для заполнения окошки:

  • вид программы;
  • свои ФИО;
  • номер паспорта;
  • контактный телефон;
  • адрес проживания;
  • размер страховой суммы;
  • удобный график взносов;
  • объект страхования;
  • перечень рисков;
  • дата рождения;
  • пол;
  • комментарии, если они необходимы.

После этого нужно отправить информацию и дождаться результата.

Обратите внимание! В сторону увеличения или уменьшения взносов влияют такие факторы, как возраст и пол человека, условия его проживания, наличие заболеваний, характер профессии и увлечений.

Отзывы клиентов

Отзывы клиентов, пользовавшихся программой накопительного страхования, многочисленны и противоречивы. Поскольку с обеих сторон в ней участвуют обычные люди, то и субъективный фактор находится на одном из первых мест.

Елена, 45 лет, Москва

Об условиях этой акции мне рассказал менеджер банка, в процессе оформления кредита. Решила вложить 100 000 р, так как все равно нужен был полис. Через полгода попала в аварию, были переломы, ушибы, но обошлось без тяжелых последствий.

Подала справки в компанию, ждать компенсации пришлось не 30, а 78 дней, так как постоянно требовали все новых и новых бумаг, каждый раз приходилось писать новое заявление и все начиналось сначала. В итоге вымучила по нескольким пунктам 136 000 р.

, и на том спасибо.

Николай, 55 лет, Рязань

Решил совместить приятное с полезным: и застраховаться и увеличить выходное пособие. Агент красиво рассказал и про гарантии, и про 13% годовых и лучшие условия в мире. На выходе оказалось, что депозит составил целых 0,8% годовых, а 13% оказались налогами. Лучше бы положил деньги в банк, так как там не меньше 6,5%.

Мария, 38 лет, Самара

Купила страховку на 100 000 р. с максимальным перечнем рисков. Зимой при катании на лыжах получила травму. Обратилась в СК, где мне ответили, что моего случая нет в таблице. А такого приложения к договору не было, проверить невозможно, все агенты что-то объясняют, но бумагу не показывают. Зачем такая страховка?

Андрей, 25 лет, Вологда

Купил накопительный полис страхования жизни и здоровья, указав, что занимаюсь спортом. Через 3 месяца упал с перекладины и сломал ногу. Сразу позвонил на горячую линию, а в ответ тишина.

Справки из больницы отнесла в офис жена — отказались принимать бумаги, сказав, что должен прибыть сам. Приехал на каталке — заявление приняли, но написали огромный список нужных документов, включая свидетельские показания.

С тех пор каждые 30 дней запрашивают новую бумажку. Дело тянется уже полгода, а перспектив не видно.

Таким образом, программа страхования жизни и здоровья выглядит привлекательно, перспективно, но имеет проблемы с практической реализацией. Стоит отметить, что руководство компании постоянно работает над устранением недочетов и прислушивается к мнению своих клиентов.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/strahovye-kompanii/vtb/strakhovanie-zhizni-vtb.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-jizni-i-zdorovia-vtb-kalkuliator-rascheta-programma-nakopitelnogo-strahovaniia-5e220f653639e600ad0d20e8

Страхование жизни: ипотека ВТБ 24 и калькулятор где дешевле полис

Стоимость страхования жизни в втб

Ипотека прочно закрепилась на рынке банковских услуг и за последние несколько лет серьезно расширила свои границы. Одним из требований при оформлении целевого займа является страхование объекта договора.

В числе дополнительных услуг кредитные организации все чаще предлагают заключить страховой договор, направленный на защиту жизни заемщика. В числе продуктов, подразумевающих страхование жизни ипотека ВТБ 24 не является исключением.

Наряду с крупными банками ПАО ВТБ заботится о своем финансовом положении и о своих клиентах.

Добровольно принудительное страхование: равен ли отказ от страховки отказу в одобрении

Одним из распространенных вопросов потенциальных заемщиков является возможность отказа от услуги страхования. Однозначного ответа на него нет. Следует сперва разобраться, о каком страховании идет речь. Ипотека подразумевает два варианта защиты, которые отличаются друг от друга объектами страхования:

  • приобретаемая недвижимость,
  • жизнь и здоровье займодержателя.

Согласно федеральному законодательству, первый вид является обязательным условием кредитования. Что касается полиса защиты жизни, то, с точки зрения Закона об ипотечном кредитовании, он предоставляется клиентам по ипотеке на условиях добровольного выбора.

Банк ВТБ в официальных источниках обращает внимание граждан на тот факт, что выгодные предложения по оформлению ипотеки по сниженным процентным ставкам предоставляются только при условии комплексного страхования рисков (в том числе жизни) по ипотечному договору ВТБ страхования.

Последствия отказа от покупки полиса

Отказ от страхования жизни не влияет на кредитную историю и не заносится в информативные поля НБКИ. Но следует помнить, что личная защита заемщика для кредитной организации выступает гарантом погашения обязательства при любых обстоятельствах.

В связи с этим, в случае совокупности ряда причин, характеризующих клиента, как не благонадежного, банк может исключить из числа предложений вариант без страховки жизни.

В данном случае, отказываясь от заключения полиса жизни, клиент выражает фактически отказ от заключения ипотеки.

Важно. В случае заключения полиса лишь по рискам утраты или повреждения приобретаемого имущества процентная ставка по ипотеке будет увеличена на 1%.

Пан или пропал? От чего защитит страховка по ипотеке

Страхование, как обязательное, так и добровольное, предусматривает определенный перечень рисков, которые подлежат покрытию со стороны страховой компании в непредвиденных обстоятельствах.

Обязательное страхование включает в себя:

  • Утрату или повреждение объекта приобретения. В случае покупки квартиры в новостройке полис начнет действовать с момента оформления на недвижимость права собственности.
  • Утрату или повреждение вышеназванного права распоряжения квартирой в первые три года с момента регистрации договора купли-продажи – для вторичного жилья.

Личное страхование заемщика распространяется на следующие риски:

  • утрата жизни,
  • утрата трудоспособности заемщика, выраженная в получении клиентом I и II (нерабочей) группы инвалидности.

Ипотека – это серьезная авантюра, растянутая на длительный срок, поэтому вопрос обеспечения подушки безопасности для себя и своих близких является основополагающим при формировании решения о страховании.

Стоимость страхования жизни по ипотеке ВТБ

Приобретение квартиры в ипотеку подразумевает ряд обязательных процедур, одной из которых является оформление страхового полиса. С требованиями, закрепленными на законодательном уровне, можно ознакомиться в этой статье.

Если клиент решил подстраховаться и защититься от риска ухода из жизни или невозможности погашения обязательства из-за утраты трудоспособности, его ожидает выбор страховой компании и подсчет дополнительных расходов.

Зачастую оформление страховки на клиента позволяет не только обезопасить семью от непредвиденных обстоятельств, но и получить квартиру на более выгодных условиях, сэкономив на общей переплате по ипотеке. Но для этого важно ответственно подойти к расчетам страховой премии в разных компаниях.

Онлайн-калькулятор

Стоимость необходимой к уплате суммы зависит от ряда факторов, к основным из которых можно отнести:

  • объем страхового покрытия;
  • стоимость приобретаемой квартиры;
  • состояние объекта;
  • возраст и пол заемщика;
  • состояние его здоровья и сфера деятельности.

Чтобы сориентироваться в предстоящих расходах, следует воспользоваться дополнительными средствами. Например, можно внести свои данные в ипотечный калькулятор, страховка жизни при ипотеке ВТБ 24 в который уже включена.

Достаточно просто ввести свои данные в калькулятор и нажать кнопку «Рассчитать»

Где дешевле купить

Как показывает практика, ответственный подход к выбору защиты жизни при ипотеке помогает сэкономить на итоговой страховой премии до 30%. Чтобы определить наиболее выгодные условия следует рассмотреть преимущества и недостатки каждой компании.

В число популярных партнеров банка ВТБ в ипотеке включены:

  • ПАО «РЕСО-Гарантия». Крупная компания, находящаяся на 4 месте по объему сборов. Это единственный страховщик, предоставляющий обслуживание для клиентов старше 60 лет. Недостаток – необоснованное изменение тарифов от офиса к офису даже для одного клиента.
  • ООО СК «ВТБ Страхование». Дочернее предприятие кредитной организации ВТБ. По методике Эксперт-РА получила стабильный рейтинг. Надежный страховщик, позволяющий клиентам ВТБ оформить полис одновременно с ипотечным договором в офисе банка. Недостатком являются тарифы выше средних и навязывание сотрудниками долгосрочных полисов длительностью от 3 до 20 лет.
  • СПАО «Ингосстрах». Компания с многолетней историй и опытом на рынке. Она единственная предлагает оформить полис сразу онлайн со скидкой 15% от цены в офисе.

Что касается тарифов компаний, то выгоднее всего оформить полис на защиту жизни заемщика по ипотеке обойдется в РЕСО-Гарантия.

Коэффициент расчета страховой премии будет варьироваться от минимального значения 0, 182%. Средний тариф в СОГАЗе 0,23%, в то время как ВТБ Страхование устанавливает минимальный порог на отметке 0,28%.

Комплексное страхование ипотеки сразу по всем основным рискам дешевле всего в СПАО «Ингосстрах».

Внимание. Сотрудники банка будут в первую очередь предлагать оформление дополнительных продуктов через свою сеть в компании ВТБ-Страхование. Однако выбор партнера остается за клиентом.

Для каждого клиента проводится индивидуальный расчет, поэтому важно проанализировать информацию по всем страховщикам.

Компании партнеры для оформления страхования к ипотечному кредиту в ВТБ в 2020 году

ПАО ВТБ предлагает своим клиентам воспользоваться услугами компаний-страховщиков, являющимися партнерами банка и отвечающие всем его требованиям в области ипотечного страхования, полисы которых были подвержены проверке на соответствие условиям кредитной организации.

На официальном сайте в формате публичной оферты банк разместил перечень подходящих организаций, из которых потенциальный заемщик самостоятельно выбирает оптимальную к сотрудничеству.

В этот список вошли более 20 компаний, которые получили аккредитацию ВТБ для заключения в 2020 году страховых договоров к ипотечным соглашениям банка.

Подробнее об аккредитованных ВТБ страховых можно узнать из этого материала.

Как оформить онлайн

Чтобы оформить полис страхования жизни по ипотеке ВТБ или сразу приобрести комплексную страховку по всем трем рискам, следует сделать расчет на нашем калькуляторе страховки по ипотеке. Далее нужно будет оплатить полис. После этого вам будет доступен вариант полиса для скачивания. Его следует распечатать и предоставить в ВТБ на сделку или для пролонгации.

Отзывы клиентов, оформивших ипотечный кредит ВТБ

Банк ВТБ осуществляет свою деятельность уже много лет, в течение которых продуктами банка, в том числе ипотекой воспользовались многие клиенты. Отзывы реальных людей всегда интересны и могут внести ясность в те или иные вопросы при выборе подходящего варианта.

Однако важно помнить, что отзыв – это субъективное мнение другого человека и чтобы ваша сделка с банком прошла успешно, ориентироваться следует в первую очередь на текущее законодательство и личные потребности.

Если в процессе подготовки к оформлению кредита или сбора необходимой информации у вас возникают сложности, то не стоит тратить время на бесполезные поиски ответов в сети – задайте вопрос дежурному юристу на нашем сайте через форму обратной связи в углу экрана. Квалифицированные специалисты помогут вам разобраться в тонкостях ипотечного законодательства и выбрать из большого числа предложений уникальное, подходящее вашим запросам.

Если статья была вам полезной, просим поставить лайк и сделать репост.

Подробно про ипотечное страхование в ВТБ читайте далее.

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/strahovanie-zhizni-ipoteka.html

Страхование жизни в ВТБ: цены и условия

Стоимость страхования жизни в втб

  • Определение
  • Возврат страховки
  • Отказ от страхования

ВТБ программа страхования жизни чаще является обязательным условием банка при заключении кредитного договора.

Законодательно не прописывается прямая обязанность на заключение данной страховки, поэтому граждане могут отказаться без последующего препятствования банком.

Но многие банковские учреждения имеют право на отказ в предоставлении услуг по кредитованию.

Определение

Накопительное страхование жизни ВТБ считается комплексным продуктом, который специально разработали банковские специалисты для оформления долгосрочного займа. Кроме услуги страхования жизни гражданин получает:

  • страховку права собственности на недвижимость;
  • защиту от потери и повреждений приобретаемой недвижимости.

При оформлении комплексного страхования рисков цена за страховку составляет около полутора процентов от итоговой стоимости ипотечного кредитования. Помимо этого, сумма за получение страхового полиса относительно риска потери жизни с трудоспособностью сформирована такими показателями:

  • половой принадлежностью (продолжительность жизни мужчин меньше чем женщин, поэтому сумма страховки будет увеличена на незначительные процент);
  • возрастные показатели (общий возраст заемщика до 70 лет, если это военнослужащий – 45);
  • медицинскими показаниями (если имеется наследственные, хронические болезни, страховик может отказать в предоставлении услуги, а банковское учреждение не выдаст кредит);
  • условия жизни заемщика (цена страховки повышается, если человек занимается опасным видом спорта);
  • рабочая сфера (увеличенные рисков по получению производственной травмы оказывает негативное влияние на цену страхового полиса);
  • страховое покрытие (по общему правилу, размер эквивалентен кредиту).

Возврат страховки

Для банковской системы страховка жизни и здоровья человека – это гарантия ипотечных займов.  Однако этот вид страхования относится к добровольным, поэтому заемщиком может быть в любое время подано заявление о расторжении договорных отношений и получении лично неиспользованных денежных средств.

Перед тем, как заключить договорные отношения на страхование жизни следует ознакомиться с документом.

В обязательном порядке он должен содержать предписанное пункты по возвращению неиспользованных финансов по страхованию.

Страховыми организациями не всегда учитываются в пунктах данные нюансы для сохранности личных средств, но по закону заявитель имеет право требовать наличие этих указаний.

Отказ от страхования

Если в банке гражданам предлагают оформить ВТБ страхование жизни, деньги отдельно за оформление процедуры не отзываются. Но не каждый клиент готов оформить эту услугу. Причиной отказа от услуги страхования может быть экономия денег, так как договорные отношения долгосрочные, требуют больших затрат, а страховой случай происходит не всегда.

Если страхование жизни является не комплексной услугой, от нее можно отказаться. К примеру, в процессе оформления ипотечного кредита обязательным является страхование имущества –квартиры.

В дополнение можно приобрести:

  • титульную страховку (защита лишение прав на собственность);
  • ВТБ страхование жизни, стоимость которой не идет в комплексе.

Как показывает практика, многие банковские системы после отказа заявителя о предоставляемой страховки поднимают процентные ставки на несколько пунктов для компенсации возможных рисков. Таким образом, гражданин оплачивает ту же сумму, которую бы он заплатил за страховку и за кредит.

При грамотном составлении договора страховка приносит большую выгоду благодаря защите от преимущественной части рисков. В случае, если банк по причине отказа от страхования откажет в предоставлении кредита, заявитель имеет право на оспаривание в суде.

Если договор страхового обслуживания уже был заключен, лицо может отказаться от него в таком случае:

  • В течение месяца, если не был внесен не один платеж (при просрочке оплаты договор расторгается автоматически);
  • В течение 2 недели в соответствии с законодательством по защите потребительских прав (страховку можно считать тем же продуктом, который попадает под действие закона), после выплаченного пульса страховка вернется с небольшими вычетами.

Бывает две разновидности полиса: комплексный индивидуальный. Комплексный тип более экономный и так как включает в себя больше рисков. В зависимости от обстоятельств, лицо имеет право отказаться, чтобы приобрести полис, предусматривающий базу защиты недвижимого имущества. При этом запрещено расторгать договор комплексного страхования.

Делая вывод из вышеперечисленного, можно отметить, что страхование жизни ВТБ является отличным способом защитить себя и близких на длительное время жизненных рисков. Отзывы клиентов на этот счёт положительные.

Источник: https://banki-finance-credit.ru/strahovanie-zhizni-vtb-tseny-usloviya.html

Страхование жизни при ипотеке с помощью ВТБ: стоимость, условия

Стоимость страхования жизни в втб

› Ипотека › Страхование жизни при ипотеке в ВТБ: стоимость, оформление, обязательно ли делать

Спрос на ипотеку всегда достаточно высокий. Поэтому и этот год не является исключением. особенность указанного вида кредитования — длительный период погашения и относительно невысокая ставка процента.

Для банка это определенный риск и чтобы его уменьшить кредиторы в ипотечном соглашении выставляют дополнительное требование в виде обязательного страхования кредитополучателя, а иногда — и его поручителей.

Процесс страхования жизни при ипотеке является очень выгодным для банков, но «ВТБ Страхование» максимально подстроено под возможности клиентов и предоставляет им наилучшие условия пользования.

О том, как осуществить страхование жизни при ипотеке в ВТБ, и сколько стоит страхование вы узнаете далее.

Описание услуги

Большинство кредитных учреждений предлагает комплексные страховки. Помимо самого объекта сделки (жилья), страхуется жизнь и здоровье кредитополучателя. Некоторые банки требуют оформления полиса не только на заемщика, но и на поручителей. ВТБ страхование жизни осуществляет это на случай непредвиденных обстоятельств с заемщиком:

  • Уход из жизни в результате заболевания либо несчастного случая;
  • Утрата трудоспособности (получение I или II группы инвалидности).

При наступлении любого из перечисленных случаев взносы по ипотеке продолжают выплачиваться за счет страховки в размере, что не превышает страховую сумму. Это помогает сохранить право владение кредитным объектам. Если после погашения ипотеки, образуется остаток неиспользованных денег, то эта сумма перечисляется заемщику или членам его семьи (при самом печальном варианте развития событий).

Обычно период ипотечного кредитования очень долгий, как правило, 15-25 лет. За это время с любым человеком может случиться все что угодно. Поэтому многие клиенты банка безоговорочно соглашаются на страхование жизни для ипотеки. Несмотря на то, что это увеличивает количество выплат по кредиту, и вообще, по законодательству не является обязательным.

Обязательно ли оформлять страховку при получении ипотеки

В действующих законодательных актах получатели ипотечных продуктов обязаны оформить страховку на приобретаемую недвижимость. Однако, банк «ВТБ Cтрахование жизни» рассматривает как обязательное условие выдачи кредита (как, впрочем, и любое другое кредитное учреждение). В этом они убеждают и своих клиентов. С несогласными и владеющими реальной информацией поступают так:

  1. Отказывают в выдаче кредита.
  2. Выдают кредит, но под более жесткие условия. Чаще всего, это повышенная процентная ставка или меньший период погашения.

При оформлении страховки на жизнь и здоровье выдается займ под 13% годовых. При отказе от полиса — под 15% годовых. Естественно, это не устраивает заемщиков. Поэтому большинство из них (95%) соглашаются с оформлением полиса, а часть из них отправляется на поиски страховщика с более выгодными предложениями по ипотеке.

На первоначальном этапе оформления кредита несведущему в данной области обывателю очень сложно противостоять прессингу профессионально обученных банковских сотрудников.

Но в дальнейшем, при продлении страхового соглашения клиент имеет все законные основания отказаться от этого. И тут уже даже самые опытные сотрудники кредитного отдела ничего не могут сделать.

Поскольку они знают, что эта обязанность не содержится ни в каких нормативных актах.

Где страховаться

Когда вы придете в любой банк для оформления ипотечного кредита, вам тут же предложат компанию, которая сможет застраховать вас и ваше имущество. За время своей деятельности кредитные организации налаживают связи со страховщиками, а некоторые и сами являются учредителями подобных учреждений.

В первом случае банк имеет свой немаленький процент от суммы страхования, во втором и вовсе — вся прибыль достается банку. Можно сделать вывод, что кредитное учреждение заинтересовано в оформлении страховки на месте. Но так ли это выгодно для его клиента?

Конечно, не всегда.

Компании-контрагенты должны перечислять банку процент за каждого клиента. Естественно, что это они делают не за собственный счет, а за счет увеличения страховых тарифов для страхователя.

Поэтому, при желании клиент вправе подыскать другого страховщика, как минимум для того, чтобы сравнить предлагаемые условия.

Но надо иметь в виду, что поиски «идеальной» страховой фирмы, с одной стороны, могут привести к экономии средств, а с другой к трате времени. Кроме того, при самостоятельном поиске всегда существует риск наткнуться на мошенников.

Стоимость услуги

Чтобы ответить на вопрос, сколько стоит страхование при ипотечном кредитовании, надо знать размер страховой суммы. Стоимость полиса зависит от таких критериев:

  • Период действия страховки;
  • Состояние здоровья и возраста страхователя;
  • Количество сделок с недвижимыми объектами, осуществляемыми в прошлом;
  • Техническое состояния ипотечного объекта.

Приведем следующий пример:

  1. Ипотека оформляется на жилье стоимостью 1 миллион рублей.
  2. Собственных средств кредитополучатель не имеет.
  3. Срок действия кредитного договора — 60 месяцев (5 лет).
  4. Процентная ставка — 12% годовых.

При заданных условиях усредненный размер ежемесячного взноса по страховке составляет 280 рублей. За 5 лет общая сумма переплаты — 16 тысяч 800 рублей, то есть 1,5% от размера самого кредита. Этот пример усредненный.

По результатам аналитических исследований установлено, что оформление полиса на жизнь и здоровье ипотечного кредитополучателя варьируется от 1,4 до 1,6% от общей суммы займа.

Предложений ниже 0,5% не обнаружено, выше 2,2% тоже.

Размер страхового взноса постепенно должен уменьшаться. Поскольку процент начисляется на остаток задолженности.

Сроки уплаты

Исчисленный страховой взнос подлежит перечислению страхователем в сроки, оговоренные в соответствующим соглашением. Существует несколько вариантов:

  • Ежемесячная уплата вместе со взносом по основному кредиту;
  • Ежеквартальное перечисление денег;
  • Уплата по страховке 1 раз в году.

Некоторые банки, например, ВТБ, предлагают иную схему уплаты страховых отчислений. Её суть в том, что клиент сразу же оплачивает стоимость полиса на 3 или 5 лет вперед. Это позволяет значительно уменьшить стоимость самой страховки, а также ежемесячные взносы по кредиту, сэкономить время, оформить полис в фиксированном размере.

По желанию клиента производить страховые вознаграждения он вправе одним из следующих способов:

  • Наличными через кассу;
  • Путем пополнения расчетного счета;
  • Через своего поручителя.

Оформление полиса

Процедура оформления страхового полиса для потребителей ипотечного кредитования максимально проста. Банку, с которым заключен договор на покупку жилья, нужно представить следующие документы:

  • Соответствующее заявление;
  • Внутренний паспорт;
  • Договор на ипотеку;
  • Анкету.

Пример заявления на комплексное ипотечное страхование:

Скачать бланк

Дополнительно страховщик может представить медицинское заключение. Если подтверждается отсутствие проблем со здоровьем, то сумма страховых отчислений по решению страховщика может быть уменьшена.

Некоторые банковские учреждения, например, ВТБ, требуют предъявить медицинские справки в обязательном порядке. Эта обязанность исключается только при следующих обстоятельствах:

  • Сумма кредита — до 500 тысяч долларов;
  • Для клиентов от 46 до 55 лет этот критерий меньше и составляет 400 тысяч долларов;
  • Для заемщиков старше 55 лет — до 300 тысяч долларов.

Если вы молодой и здоровый, не стесняйтесь отстаивать свои права, требуя более низкой процентной ставки по страховке.

 Полезные советы: 

  1. Перед тем как подписать любой документ внимательно прочитайте его. Только при этом условии личное страхование станет гарантией вашей финансовой безопасности в будущем.
  2. Если банк настаивает на подписании страхового соглашения в отношении не только жилья, но и вашей жизни, вы можете подыскать другого кредитора либо отправиться в суд для отстаивания своих прав. Хотя, как показывает судебная практика, большинство подобных разбирательств заканчивается в пользу банковской организации.
  3. Каждый кредитополучатель вправе подыскать страховую компанию самостоятельно.
  4. В среднем страховое вознаграждение составляет 1,4-1,6% от суммы ипотеки.
  5. Проходить медицинское обследование выгодно молодым и полным сил страхователям. Это в большинстве случаев помогает уменьшить страховое вознаграждение.

(5 3,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://vbankit.ru/ipoteka/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-vtb-straxovanie-stoimost-oformlenie-obyazatelno-li-delat/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.