Страхование дду список компаний

Содержание

Как изменения в страховании ДДУ защищают права дольщиков – ЮК

Страхование дду список компаний

Несмотря на страхование ДДУ и появление других механизмов, снизивших риски долевого участия, государству пока не удалось полностью обеспечить законодательную защиту дольщиков.

Массовые банкротства среди застройщиков привели к появлению тысяч объектов долгостроя и сотен тысяч обманутых дольщиков по всей стране.

Правительство не оставило проблему без внимания и за несколько лет было принято ряд поправок к закону о долевом строительстве №214-ФЗ.

Введение в 2014 г. обязательного страхования ответственности строительными компаниями признано малоэффективным, поскольку страховщики не были готовы оказывать подобные услуги девелоперам. Вслед за этим последовали новые редакции закона.

В частности, осенью 2017 г. был зарегистрирован Фонд защиты прав граждан участников долевого строительства.

Если раньше обязательства девелоперов обеспечивались страховкой либо поручительством, то теперь они должны делать отчисления в компенсационный фонд.

Эта публично-правовая компания была создана 20 октября 2017 г. постановлением Правительства РФ.

За Фондом закреплены функции управляющей организации, а девелоперы обязаны отчислять на его счет 1,2% от стоимости каждой проданной квартиры при условии, что не используются эскроу-счета.

Собранные средства вкладываются в достраивание объектов недвижимости, признанных долгостроем, с привлечением новых подрядчиков. Однако большую часть средств Фонд получает за счет финансирования из федерального и регионального бюджета.

Основная цель учрежденного Фонда – защита прав дольщиков при невыполнении девелопером взятых обязательств, а также возмещение связанных с этим убытков.

Дополнительной гарантией для граждан стало требование размещать средства за приобретаемую квартиру на эскроу-счете банка, кредитующего девелопера.

Благодаря этому дольщики смогут забрать средства со специального счета эскроу, если компания:

  • обанкротится;
  • будет ликвидирована;
  • затянет сроки сдачи объекта;
  • грубо нарушит требования к качеству сдаваемого объекта.

После появления Фонда, страхование по договору долевого участия больше не является обязательным для застройщиков. Согласно действующим правилам, Росреестр регистрирует ДДУ только после перечисления девелопером на расчетный счет Фонда 1,2% от суммы ДДУ.

Участникам долевого строительства нужно учитывать следующие моменты:

  1. Если первый договор был зарегистрирован строительной компанией до 20 октября 2017 г. включительно, требование о перечислении 1,2% на нее не распространяется;
  2. Размер компенсации не может быть выше суммы, рассчитанной с учетом среднерыночной стоимости недвижимости в регионе;
  3. Ограничение на размер площади объекта недвижимости при расчете денежной компенсации установлено на уровне 120 кв.м. (исключение сделано для многодетных семей);
  4. Фонд предоставляет только страхование по договору долевого участия в строительстве, а прочие схемы купли-продажи в его компетенцию не входят (если иное не установлено арбитражным судом при включении требований участников долевого строительства в реестр кредиторов – в случае банкротства застройщика).

С 2014 г. страховка ДДУ от недостроя была обязательным требованием, в отсутствие которого договор долевого участия не подлежал регистрации, а значит, не имел юридической силы. Позднее действовавшая схема страхования гражданской ответственности девелопера была признана сложной и малоприменимой на практике. Однако такое страхование долевого участия в строительстве по-прежнему распространялось на все ДДУ, оформленные до образования Фонда.

Начиная с 27 июня 2019 г. страховые выплаты по договорам долевого участия тоже входят в обязанности Фонда, поскольку страховщиков обязали перевести страховые премии по ДДУ в Фонд.

Исключениями являются ситуации, в которых до указанной даты произошло одно из следующих событий:

  • передача объекта капитального строительства в эксплуатацию;
  • наступление страхового случая и предъявление требований о выплате компенсации.

Предполагается, что в этом случае интересы гражданина защищены оформленным ранее страховым полисом. Он позволит получить выплаты по страховке в случае банкротства застройщика.

Преимущества для дольщиков

Благодаря деятельности Фонда, учрежденного на основании Закона №218-ФЗ, в значительной мере уменьшились риски вложений в приобретение жилья в новостройках:

  1. Упростились правила получения компенсационных выплат в сравнении с прежней схемой страхования долевого строительства.
  2. Шанс достроить дом остается, даже если компания признана банкротом, поскольку Фонд может брать на себя обязательства по достройке проблемных объектов. Ранее рассчитывать на это могли только дольщики строительных компаний, отчислявших взносы в Фонд. Это требование не позволяло достраивать дома, возведение которых началось до образования Фонда осенью 2017 года. Однако летом 2019 года в закон были внесены поправки, обязывающие страховщиков перевести в компенсационный Фонд страховые премии по ДДУ. Из этих средств в настоящий момент финансируется достраивание многоэтажных домов.
  3. Учредителем Фонда является Минстрой РФ, поэтому работа этой публично-правовой компании находится под контролем государства, следящего за целевым расходованием средств, перечисленных девелоперами и страховщиками.

Но есть и ряд неоднозначных нюансов, которые стоит рассмотреть подробнее.

Когда обращаться в Фонд невыгодно?

В случае банкротства застройщика, при расчете компенсации Фондом учитывается только средняя по рынку цена жилья, рассчитываемая для конкретного региона на основе отчетов Росстата.

Если девелопер обанкротится, величина компенсации не превысит среднюю стоимость 1 кв.м., умноженную на метраж (но не более 120 кв.м.).

Поэтому при покупке большой квартиры или нескольких объектов недвижимости финансовые риски остаются высокими.

Нужно учесть, что Счетная палата и аудиторы дали низкую оценку эффективности работы компенсационного фонда. За время его существования компенсации выплачены всего нескольким тысячам пострадавших, также были признаны неудовлетворительными темпы завершения строительства остановленных проектов.

На текущий момент Фонд финансируется недостаточно, однако для решения проблемы недостроя нужны значительные вливания из бюджета. Поэтому не стоит слепо полагаться на выплату компенсаций, а лучше заранее заручиться поддержкой грамотных юристов.

О том, что нужно делать в случае банкротства застройщика, можно прочитать здесь.

Летом 2019 г. был принят Федеральный закон №153-ФЗ, согласно которому страховые компании должны были перевести в Фонд премии по страховкам ДДУ.

В дальнейшем эти средства должны были направляться на перечисление компенсаций пострадавшим от недобросовестных действий застройщиков. 

Данный закон затрагивает только договоры страхования, подписанные с 30 июля (дата принятия ФЗ) по 20 октября 2017 г. (официальная регистрация Фонда). В отношении договоров, заключенных ранее, применяются положения закона №214-ФЗ. Большая часть генеральных договоров страхования ДДУ подписывались до 30 июля 2017 г.

По этой причине сегодня дольщики имеют право на получение страхового возмещения, причем оно намного превысит компенсационные выплаты, предусмотренные Фондом.

Наличие «старой» страховки ДДУ позволяет дольщику в любой момент отказаться от участия в затянувшемся строительстве, чтобы не тратить время на ожидание решения Фонда.

Какую компенсацию можно получить по страховке ДДУ?

Страхование ДДУ позволяет получить:

  • полную стоимость договора;
  • разницу между рыночной стоимостью жилья на момент приобретения и признания застройщика банкротом;
  • потребительский штраф (половина стоимости договора + ущерб).

В сумме эти выплаты могут вдвое превысить изначальную стоимость ДДУ.

От чего защитит юрист по долевому строительству?

Основная проблема с полисами состоит в возможном банкротстве выдавших их страховых организаций. За последние годы Центробанк РФ отозвал лицензии у многих страховщиков, включая тех, кто застраховал ответственность девелоперов. Но даже если произошло банкротство страховой компании при заключении ДДУ, опытный юрист поможет выбрать правильный способ правовой защиты для возврата средств.

Пострадавшие получают компенсации от Фонда в процессе банкротства застройщика, для чего дольщики должны включиться в реестр требований участников строительства в соответствии с положениями ст.13 Федерального закона от 29 июля 2017 года №218-ФЗ (последняя редакция от 13 июля 2020 года).

После признания застройщика банкротом участники долевого строительства смогут самостоятельно определить на общем собрании, на что будут направлены средства Фонда – завершение строительных работ или компенсационные выплаты. Юридическое сопровождение позволит грамотно оформить все необходимые бумаги и исключить бюрократические проволочки в этом деле.

Как правило, достройка дома – более рациональный вариант, чем хлопоты с возмещением ущерба и вторая попытка приобрести жилье в другом строящемся объекте. Единственное исключение – когда строительные работы прекратились на стадии котлована.

На принятие решения о выплате компенсаций пострадавшим Фонду отводится полгода с момента признания девелопера банкротом и открытия конкурсного производства.

Законом допускается финансирование строительства многоквартирных домов, за которые застройщики не платили обязательные отчисления в Фонд дольщиков. Также может финансироваться возведение:

  • транспортной инфраструктуры;
  • инженерных сетей и коммуникаций.

Граждане – участники строительства вправе потребовать компенсацию даже в случае, если Фонд решил профинансировать достройку проблемного объекта. Этот вопрос решается на общем собрании дольщиков в рамках конкурсного производства. За организацию общего собрания отвечает конкурсный управляющий.

В договоре долевого участия может быть немало подводных камней. Независимо от того, застрахованы ли дольщики по ДДУ в случае банкротства застройщика участникам предстоит немало хлопот.

Чтобы избежать этого, перед подписанием договора надо тщательно изучить документы застройщика.

Но лучше поручить эту задачу компетентному специалисту, способному оказать квалифицированную юридическую помощь.

Особое внимание нужно уделять следующим моментам:

  1. Проверка разрешительной документации на строительство (разрешение на строительство, правовое документы на землю, заключения о соответствии застройщика обязательным требованиям и т.п.);
  2. Финансовое положение застройщика (изучение бухгалтерской задолженности, выявление долгов и потенциальных рисков банкротства);
  3. Изучение судебной практики, по которой застройщик выступает ответчиком);
  4. Изучение предлагаемого на подпись договора.

Информация, указанная в документах, должна соответствовать действительности, а все сомнительные моменты необходимо прояснить до визита в офис застройщика, и поможет вам в этом юрист по долевому строительству. Он позволит составить четкое представление о благонадежности застройщика.

Юридическая консультация перед заключением ДДУ и вложением значительных денежных средств в строительство позволит увидеть «подводные камни» и избежать множество рисков.

Сегодня рынок недвижимости крайне нестабилен, участились случаи банкротства небольших и средних девелоперов. Поэтому независимо от того, как застрахованы дольщики по ДДУ, остается риск дальнейшего роста численности проблемных объектов, а следовательно и числа обманутых дольщиков.

Юридическая компания «Хелп Консалтинг» оказывает всестороннюю помощь гражданам, участвующим в долевом строительстве, имеет обширную судебную практику по спорам о взыскании задолженности по договорам в пользу обманутых дольщиков. Мы поможем не ошибиться в выборе, проанализируем договор долевого участия и тщательно проверим историю застройщика. При необходимости юристы нашей организации обеспечат грамотное сопровождение сделки под ключ.

Источник: https://help-ddu.ru/dogovor/ot-kakih-riskov-zashhishhaet-dolshhikov-strahovanie-ddu

Страхование застройщика: список страховых компаний. Страхование гражданской ответственности застройщика по 214-ФЗ

Страхование дду список компаний

Сегодня страхование гражданской ответственности очень распространено. Законодательно закреплена за каждым, имеющим отношение к опасным объектам (транспорт, строительство и пр.), ответственность, за возможное причинение вреда другим лицами или организациям.

С 2014 года застройщиков многоквартирных комплексов обязали страховать свою гражданскую ответственность перед покупателями (то есть, перед дольщиками). Правда, с некоторыми оговорками: строительные проекты должны соответствовать нормам закона ФЗ-214, а разрешение на ведение строительных работ получено не ранее 2014 года.

Нормативная база

Все законодательные формальности о страховании гражданской ответственности застройщика прописаны в 214-ФЗ:

  • статья 15.1 посвящена обеспечению обязательств строительной компании через банковское поручительство;
  • статья 15.2 раскрывает условия страхования ответственности застройщика.

В чем новшество?

Благодаря созданным условиям, застройщики имеют право на заключение договоров с долевым участием (ДДУ), а квартиры продаются только при оформлении страховки.

Обязательное страхование застройщика существует в двух видах:

  1. Через поручительство банка (при соблюдении некоторых условий).
  2. Через составление договора страхования гражданской ответственности.

Причем заключить его застройщик имеет право как с Обществом взаимного страхования застройщиков (ОВС), так и с любой страховой компанией. Выполняется эта процедура только за свой счет и (обязательное условие!) до подписания первого договора о долевом участии (ДДУ). Каждый дольщик должен быть ознакомлен с правилами и условиями страхования.

Контролирующим органом за действиями строительных компаний в правовом поле назначен Росреестр. Таким образом, ДДУ, без страхования ответственности застройщика просто не регистрируются.

Базовые понятия

Выгодоприобретателем по любому из вышеописанных видов страхования выступают дольщики. При наступлении страхового случая именно они получают денежное возмещение. Выгодоприобретатель может быть заменен по условиям договора. Страховщик должен быть уведомлен об этом в письменной форме.

Страховой случай – признание застройщика банкротом или нарушение им какого-либо из обязательств при передаче готового объекта дольщику. Причем несоблюдение обязательств должно быть подтверждено в судебном порядке (по исковому заявлению дольщика).

Это может быть решение о взыскании залоговых средств, или решение арбитражного суда о признании застройщика банкротом, равно как и об открытии конкурса на внешнее управление, выписка из реестра о возврате средств: составе, сумме и очередности исполнения.

Минимальная страховая выплата – сумма, рассчитанная из цены договора о долевом участии. Но она не может быть меньше произведения площади квартиры на среднюю стоимость квадратного метра жилья в определенном регионе.

Срок действия страхового договора устанавливается из расчета сроков возведения дома. Обычно указывается в проектной документации и договоре о долевом участии.

Договор страхования

Договор страхования застройщика начинает свое действие с момента госрегистрации договора о долевом участии и действует до срока передачи жилого помещения, указанного в ДДУ.

В договоре страхования должно быть прописано право выгодоприобретателя получить страховое возмещение по случаю, наступившему не позже двух лет, со дня передачи жилого помещения, указанного в договоре о долевом участии.

Застройщик обязан заключить договоры гражданской ответственности на все помещения в возводимом здании, причем до открытия первого договора с дольщиком, а не до начала строительных работ. Юристы рекомендуют дольщикам предварительно ознакомиться со списком страховых компаний для страхования застройщиков, чтобы не попасть впросак.

Минимальный объем страхования рассчитывается путем умножения квадратного метра среднерыночной стоимости жилья на площадь объекта долевого участия.

Защита усилена

Таким образом, страхование застройщика обеспечивает защиту интересов дольщиков, наряду с прочими положениями 214 Федерального закона. При этом упор делается на сохранность вложенных в строительство денежных средств. То есть, в случае неисполнения застройщиком своих обязательств мерой обеспечения возмещения возможного вреда выступает денежная страховая выплата, а также залог земли.

Выплата компенсаций возложена на страховщика. Это может быть страховая компания, банк или Общество взаимного страхования, другими словами, выбранный поручитель застройщика. Банковская гарантия – удовольствие сегодня очень дорогое, да и не каждое кредитное учреждение предоставляет такую услугу. Поэтому чаще всего застройщики обращаются либо в страховую компанию, либо в ОВС.

Страхование гражданской ответственности застройщика: страховые компании

Застройщик обязан до госрегистрации первого договора о долевом участии заключить договор страхования ответственности застройщика (по 214-ФЗ) с СК. Кроме обладания лицензией на данный вид деятельности, она должна отвечать следующим требованиям:

  • Работать в поле страховых услуг не менее пяти лет.
  • Обладать собственными средствами в размере более 400 млн рублей, при уставном капитале не менее 120 млн рублей.
  • Не иметь оснований для проведения процедуры банкротства СК.
  • Соблюдать условия финансовой устойчивости, указанные в страховом законодательстве, в течение полугода.
  • Не давать повода Центробанку назначать временную администрацию.
  • Не иметь предлогов для принятия решения арбитражным судом начать любую из процедур, применяемых при банкротстве.

Страхование ответственности застройщика (страховые компании, допущенные к данной деятельности, их список, Центробанк ежегодно публикует на своем сайте), как считают многие коммерческие страховщики, связано с большими рисками, так как этот бизнес не имеет прозрачных статей доходов и расходов.

Перечень СК, имеющих право на страхование гражданской ответственности застройщика

В Центральном банке РФ за счет взносов застройщиков формируется компенсационный фонд, из которого будут выделяться средства на достройку объектов или возмещения убытков дольщикам.

В этом году таких компаний всего 16:

  • страховое акционерное общество «ВСК»;
  • ООО «Региональная страховая компания»;
  • акционерное общество «Страховая группа «УралСиб»;
  • страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах», и другие.

Список страховых компаний для страхования застройщиков непостоянен. Центробанк обновляет его каждый год.

Требования к Обществу взаимного страхования

Страхование застройщика, предписанное статьей 15.2 214 ФЗ, дает возможность строительной организации участвовать в Обществе взаимного страхования. О чем речь?

Это некоммерческая организация, основная деятельность которой – осуществление страхования всех имущественных интересов каждого из участников на базе взаимного страхования.

Правовые основы создания подобной организации прописаны в Гражданском кодексе, статье 968, а регулируется деятельность общества законом № 286-ФЗ «О взаимном страховании», вступившим в силу 29 ноября 2007 г.

Страхование ответственности застройщика происходит на взаимной основе, через объединение вносимых средств. При этом законодательство не предусматривает распределение между членами сообщества возникших сумм чистого дохода.

Ибо цель ОВС – создание страхового резерва путем накопления средств.

Им можно будет воспользоваться в случае банкротства или недобросовестного выполнения обязанностей одного из застройщиков (то есть, выплатить дольщикам их вклады).

Механизм не отработан

Прошедшие два с половиной года со дня выхода закона показали несостоятельность выбранных методов, их невозможность гарантировать исполнение обязанностей застройщика перед дольщиками. Страховые выплаты не позволяют вернуть реально вложенные средства.

Поэтому поправки к закону, вступившие в силу с января текущего года, обязали застройщика перед началом строительства вместо страхования ответственности застройщика (по 214-ФЗ в старой редакции) отчислять специально рассчитанную сумму в Государственный компенсационный фонд долевого строительства. Отчисления идут с каждого вновь заключенного договора долевого участия. Средства Фонда могут быть использованы на окончание строительных работ для проблемных объектов или для выплаты компенсаций дольщикам, в случае признания застройщика банкротом.

Еще одной поправкой к закону стала альтернатива страхованию застройщика. Это так называемые счета эскроу. Через них рассчитывается с дольщиками банк, как посредник.

Источник: https://FB.ru/article/334633/strahovanie-zastroyschika-spisok-strahovyih-kompaniy-strahovanie-grajdanskoy-otvetstvennosti-zastroyschika-po--fz

Cтрахование договоров долевого участия — теперь обязанность застройщика

Страхование дду список компаний

» Недвижимость » Общая информация

1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», по которому все застройщики, осуществляющие свою деятельность на территории России, обязаны страховать ответственность перед гражданами, вносящими свои инвестиции в строительство нового жилья.

Теперь любая строительная фирма вправе привлекать финансы исключительно в соответствии с договором долевого участия (ДДУ).

Страхование договоров долевого участия. Что это?

Существует три механизма страхования договоров долевого участия в строительстве, которые, как считают специалисты, очень напоминают обязательное страхование.

  1. Через любую страховую компанию, которая должна иметь соответствующую лицензию.
  2. Банковская гарантия. Ее наличие во время оформления договоров долевого участия проверяется органами Росреестра. Однако не все банки согласятся выступить поручителями в области строительства, т.к. для них это сопряжено с высокими рисками.
  3. Некоммерческое страхование через общество страхования застройщиков (ОВС). ОВС должно иметь лицензию и заниматься только страхованием договоров долевого участия. В качестве учредителей таких обществ по приказам Министерства регионального развития будут выбираться наиболее успешные застройщики.

ОВС появилось в нашей стране в августе 2013 года и начало работать с 1 января 2014 года.
Возможно Вы более подробно хотите узнать об обществе взаимного страхования застройщиков.

А о том, что такое обязательное страхование гражданской ответственности застройщика читайте ЗДЕСЬ

Застройщик обязан представить в отделение Росреестра либо страховое свидетельство, либо гарантию банка – только тогда он сможет заключать договоры с дольщиками.

Для чего это сделано? Это попытка правительства РФ свести на нет случаи многочисленных обманов дольщиков со стороны застройщиков, которые по тем или иным причинам прекращают строительство.

Если застройщик не справится со своими обязанностями, дольщики через специальные страховые компании имеют право на страховое возмещение.

Документы для регистрации ДДУ

Чтобы зарегистрировать договор долевого участия (ДДУ), застройщик обязан подать в Росреестр договор страхования. Но кроме этого иногда требуется также нотариальная копия лицензии, выписки из ЕГРЮЛ и все учредительные документы страховщика.

Для оформления страхового договора нужно представить такие документы:

  • разрешение на проведение строительных работ;
  • проектная декларация;
  • свидетельство о государственной регистрации строительной фирмы;
  • договор долевого участия между строительной компанией и дольщиком;
  • учредительные документы (копия);
  • технико-экономическое подтверждение;
  • финансовые отчеты страхователя;
  • список кредиторов;
  • справка о том, что страхователь не имеет просроченных платежей в банках и налоговых органах;
  • характеристика клиента, а также другие документы, которые может установить страховщик.

Тарифы

Тариф составляет один процент от стоимости объекта. К базовому тарифу страхования страховщик имеет право применить увеличивающие и уменьшающие коэффициенты, на размер которых влияют деловой престиж застройщика и область положения строящегося дома.

Объект страхования

По договору долевого участия застройщик обязан передать жилые помещения дольщикам после окончания строительства. Страхованию подвергается имущественная ответственность строительной компании перед участниками долевого строительства на случай, если эта обязанность не будет выполнена.

Участники долевого строительства – независимо от того, компания это (кроме кредитных организаций) или рядовой гражданин – вкладывают в него свои деньги. Поэтому страхование застройщика им выгодно, ведь в случае чего они получат страховую выплату.

Кстати, согласно действующему закону застройщик может страховать и весь дом целиком, и каждую квартиру в отдельности . Однако страховка целого дома нецелесообразна с точки зрения экономии средств.

Во-первых, это слишком дорого. Во-вторых, часть квартир продается только после сдачи дома в эксплуатацию. В-третьих, трудно определить того, кто должен получить страховку, если наступит страховой случай.

Поэтому застройщики оформляют страховку на каждую квартиру. Дольщикам так тоже удобнее, ведь договор страхования вступает в силу с даты регистрации договора долевого участия.

Страховой случай

Страховой случай наступает, если строительная компания не выполнила (или выполнила ненадлежащим образом) свои обязанности перед участником долевого строительства по передаче ему собственности и это подтверждено решением суда о взыскании на дом (квартиру) или банкротстве застройщика.

Выплаты страховых возмещений

Выбор страховой компании осуществляется застройщиком. Но каждый дольщик должен иметь на руках договор о страховании договора долевого строительства. Выплату страховых возмещений производит страховая компания (или ОВС, или банк – в зависимости от способа страховки, выбранного застройщиком).

Наименьшая сумма страхового возмещения зависит от цены договора. Но она не может быть меньше цены той квартиры, которую хотел приобрести дольщик, и меньше среднего показателя рыночной цены за 1 кв. м. жилья в том регионе РФ, где осуществлялось строительство нового дома.

Более точную инструкцию расчетов планируется подготовить к концу 2014 года.

Случаи, когда страховое возмещение не выплачивается:

  • замораживание строительства;
  • увеличение сроков строительства.

Поэтому несмотря на страховку, дольщик может очень долго ждать момента получения ключей от своей квартиры, и при этом не получить страховых выплат. Кроме того, желающие продлить договор страхования вынуждены будут оплачивать его каждый год.

Также достаточно долго можно прождать выплаты страховых денег и в случае объявления застройщика банкротом, ведь процедура банкротства может затянуться на несколько месяцев.

Срок действия договора страхования

Если застройщик заручился банковской гарантией, то срок поручительства должен быть на два года больше, чем договор срока передачи собственности дольщику.

То же самое касается и страхования ответственности строительной компании посредством страховой компании – дольщик может предъявить свои права на страховую выплату еще в течение двух лет после того как приобрел квартиру в новостройке.

Все это вытекает из проектной декларации и договора долевого участия. Страховщик ответственен перед дольщиком так же, как и застройщик, включая всевозможные штрафы, неустойки и прочее.

Контролирующие органы

Органом страхового надзора над соблюдением страхового законодательства при случаях взаимного страхования выбран Центробанк, а региональные органы власти следят за соблюдением требований участия строительных фирм в обществе взаимного страхования (ОВС).

Узнайте где и как застраховать квартиру с максимальной выгодой для страхователя.

Получить информацию о том какая недвижимость подлежит титульному страхованию можно ЗДЕСЬ

Читайте почему необходимо заключать договор страхования жизни при покупке жилья в ипотеку:
//dom/n-info/zhizn-pri-ipoteke.html

В целом процедура оформления страхования договоров долевого участия – дело хлопотное, ведь если в строящемся доме 300 квартир, то и страховых договоров должно быть 300.

Сначала застройщику придется определиться со способом страхования, затем собрать пакет документов, заключить договоры с каждым дольщиком и, самое главное, выполнить до конца и надлежащим образом условия этих договоров.

Иначе будет допущен страховой случай и дольщики (несмотря на выплаченные страховые возмещения) останутся без квартиры в новостройках.

Пока на страховом рынке нет ажиотажа – страховые компании не горят желанием заключать договоры с застройщиками, поскольку строительство является одной из наименее выгодных в этом плане областей.

Большинство специалистов в этом вопросе считают, что страхование договоров долевого участия может существенно увеличить стоимость жилья на российском рынке недвижимости, поскольку строительные компании наверняка переложат эти расходы на плечи дольщиков.

Застройщики будут обязаны страховать дольщиков

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/n-info/dogovor-dolevogo-uchastiya.html

Страховка ДДУ от недостроя

Страхование дду список компаний

Полезная информация » Статьи по ДДУ » Страховка ДДУ от недостроя

Наша команда

Дубровина Светлана БорисовнаАдвокат. Стаж работы более 25 лет Богданова Ирина МихайловнаАдвокат. Стаж работы более 15 лет Коханов Николай ИгоревичАдвокат. Стаж более 10 лет

Приобретение жилой недвижимости всегда связано с крупными финансовыми вложениями. А инвестирование в возводящиеся объекты по договору долевого участия – гораздо более рискованный путь купить жилье, чем сделка на вторичном рынке.

Ради защищенности подобных сделок и имущественного интереса участников, правительство обязало застройщиков страховать вложения дольщиков на случай наступления страховых рисков.

Кто заключает договор страхования

Страховка ДДУ от недостроя – обязательное условие, без выполнения которого договор долевого участия не может быть зарегистрирован в ЕГРН и, соответственно, не обретет юридическую силу.

То есть, где и как застраховать ДДУ от недостроя и прочих рисков – это головная боль застройщика.

Важно! Строительная фирма не вправе покрывать свои издержки за счет дополнительных взносов инвесторов. Требования доплаты сверх цены договора являются незаконными.

Хоть страховка ДДУ от недостроя и совершается в пользу дольщика, последний к заключению договора причастен лишь как третье лицо и его подпись на документе не нужна.

Дольщику важно само существование страховки и ее условия, о чем его должен оповестить застройщик. Страховые правоотношения должны возникнуть между застройщиком и страховщиком до заключения ДДУ, но силу они обретают только после того, как договор долевого участия пройдет регистрацию.

В каких случаях страховка не защитит

Цель страховки – защита личных вкладов дольщиков, но, увы, определенные риски все же могут сохраняться. К ним относится:

  • нецелевое использование средств;
  • банкротство застройщика;
  • мошенничество;
  • незаконное получение разрешения на строительные работы;
  • непрофессионализм застройщика.

Несмотря на полное возмещение убытков, гарантированное страховщиками, при наступлении страхового случая, возможны ситуации, при которых участники ДДУ могут не получить свои деньги:

– государственная структура распорядилась о прекращении строительства;

– договор долевого участия суд счел недействительным;

– наличие доказанного факта отступления от договора дольщиком,

– застройщик не получил разрешение на застройку,

– наличие судебной тяжбы по праву собственности на объект.

Страховая защита распространяется только на два случая:

  1. Возводящийся дом продадут за долги. Настоящее обосновывается вступившим в силу решением суда об обращении взыскания на предмет залога.
  2. Строительная организация станет банкротом. Удостоверяется решением арбитражного суда.

Важно! Для получения страхового возмещения, страховой случай должен быть доказан судом.

Законодатель определил, что страховка ДДУ от недостроя не покрывает другие ситуации. То есть, дольщику не возместят траты, например, при просрочке сдачи объекта. В этом случае требование о компенсации предъявляется непосредственно к застройщику.

Как реализуется страховая защита

И все же защита от недостроя существует. Правда, применяться обязательное страхование ответственности начало с 2014 года и является правом, а не обязанностью. И уж если вы решили втянуться в долевое строительство, отдавайте свое предпочтение тем застройщикам, которых не пугает страховка ДДУ от недостроя перед дольщиком.

Возьмите за правило! Страхование ответственности застройщика – основополагающий факт при принятии решения о заключении сделки. В противном случае компания откажется оплачивать ущерб.

Страхование реализуется:

  • С помощью общества взаимного страхования. Здесь у сторон коллективная ответственность и строитель должен платить членские взносы;
  • При участии института кредитования.
  • С помощью страховой компании.

Страховка от кредитно органа используется редко, поскольку требует выдерживания гораздо более жестких условий и предполагает наличие определенных ограничений:

  1. Деятельность должна осуществляться как минимум 5 лет.
  2. Капитал банка – не менее составляющей фиксированной суммы в 200 млн рублей.
  3. Стоимость общего имущества кредитной организации – не менее 1 млрд рублей.

Большая часть строительных фирм оказывают преимущество кредитам с автоматическим оформлением страховки. В таком случае дольщику довольно трудно будет получить выплату при наступлении страхового события.

Для справки! Затраты по оформлению и оплате страховки ДДУ от недостроя возлагаются на строителя. Но это не значит, что дольщик не вправе требовать предоставления данных о ее условиях.

Может ли дольщик застраховать ДДУ

Дольщик в добровольном порядке может самостоятельно застраховать ДДУ от недостроя. Но нужно помнить, что существуют отличия такой страховки по сравнению с застройщиком. Дольщику труднее изменить условия соглашения со страховщиком, а само возмещение будет зависеть от вложенных дольщиками средств.

Дольщикам выгодно страхование застройщиком не всего домостроения, а поквартирно, поскольку договор страхования обретает силу с момента регистрации ДДУ.

Важно знать! Наступлением страхового случая считается, неисполнение или выполнение недолжным образом своих обязательств перед участниками долевого строительства. Этот факт долен быть подтвержден судебным решением.

Право выбрать страховщика остается за застройщиком, но у дольщика на руках должен быть договор страхования. Наименьшая сумма возмещения зависит от цены договора. При этом она не должна быть меньше стоимости желаемой для приобретения квартиры и среднего рыночного показателя за квадратный метр жилья в регионе РФ, где осуществляется застройка.

Есть ли у страховки ДДУ от недостроя срок действия?

При поруке кредитной организации срок поручительства на два года больше договоренного срока передачи собственности дольщику. В те же сроки после приобретения квартиры в новострое при страховании ответственности посредством страховой компании участник вправе обернуть свои права на страховую выплату.

Помните! Страхователь солидарен в ответственности перед дольщиком точно так же, как и застройщик, включая штрафы, неустойки и прочее.

Существует ли органы страхового надзора?

Наблюдать за соблюдением правовых канонов в случаях взаимного страхования уполномочен Центробанк. За соблюдением условий участия строительных предприятий в обществе взаимного страхования следят Региональные органы. В последнем случае, когда застройщик использует страховку для обеспечения своих обязательств, он обязан уведомить дольщиков об этом самом обществе.

Внимание! Страховая компания обязана за 15 дней заключить договор с другим страховщиком или поручительство с банком в случае, если у нее отозвана лицензия, или же участвовать в обществе взаимного страхования.

Зачастую случается так, что дольщики предпринимают попытки решить специфическую проблему, не имея для этого ни необходимых знаний, ни навыков. И тогда проблема решается либо с большими затратами, либо не решается вовсе. Запоздалое обращение к юристу даже с высокой квалификацией не всегда спасает ситуацию.

Хотите иметь гарантии защиты объекта долевого строительства от возможных рисков, обращайтесь к специалисту в области права еще на этапе заключения ДДУ. 

Источник: https://pnadzor.ru/poleznaya-informaciya/strahovka-ddu-ot-nedostroya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.