Страхование имущества от пожара

Содержание

Противопожарное страхование имущества

Страхование имущества от пожара

Пожар – это трагедия для каждого человека. Существуют ситуации, когда огонь поглощает абсолютно все, что долгие годы оберегалось владельцами. Предугадать возникновение чрезвычайной ситуации невозможно, поэтому страхование имущества от огня становиться отличной возможностью приобрести уверенность в завтрашнем дне.

Принципы страхования

Страхование дома или квартиры относят к добровольной форме. Законодательством также предусматривается принудительное страхование от пожара, но это не касается собственности физических лиц, поэтому если отсутствует желание оформлять полис, то это совершенно правомерно и не повлечет за собой административную ответственность.

Страхование имущества от огня – это единственный способ получить компенсацию ущерба, нанесенного пожаром, взрывом, ударом молнии, падением на имущество самолета или другого объекта, который спровоцировал возгорание.

Такая возможность позволяет сохранить свои материальные блага даже при непредвиденной трагедии и владельцу квартиры не придется задумываться о том, как теперь быть и где жить, что происходит практически всегда во время бедствия от огня.

Застраховать от огня можно:

  • любое недвижимое имущество, квартиру, дом, предприятие, магазин и т.д.;
  • отделочный ремонт недвижимого имущества;
  • оборудование на организациях и предприятиях;
  • мебель и всю технику, которая находятся в помещении;
  • продукты производства или товары сбыта.

То есть в договоре страхования можно оговаривать не только возмещение ущерба причиненного самой квартире, также можно претендовать на возмещение стоимости всего нажитого имущества, которое находилось внутри помещения во время пожара, вплоть до обоев на стенах.

Порядок заключения

Страховой договор – это документ, который уточняет обязанности сторон при страховании имущества от пожара. В документе оговаривается все имущество, подлежащее материальной компенсации в случае нанесения ущерба огнем. Договор включает размер компенсации в случае возникновения страховой ситуации и ограничения для пользователей имущества.

Документ заключается в письменной форме, другая форма документа является недействительной и не имеет юридической силы. Страхование дома или квартиры производится по желанию владельца и является не обязательной процедурой. Процедуру может проводить организация, которая имеет на это разрешение и лицензию, предусмотренную действующим законодательством.

Что должен включать в себя полис:

  • название договора;
  • полное юридическое название, адрес и счет фирмы, которая предоставляет свои услуги в качестве страховщика;
  • ФИО владельца имущества, место проживания и контактная информация;
  • указание объекта страхования: дом или квартира;
  • сумма страхования;
  • описание страхового риска;
  • размер взноса и порядок его начисления на счет фирмы;
  • срок истечения договора;
  • порядок внесения изменений в документе;
  • порядок расторжения соглашения;
  • по желанию могут вноситься конкретные условия и дополнения предоставления услуг;
  • документ заверяется подписями сторон и печатью организации.

Основной пакет документов включает в себя: полис, условия и правила.

Случаи отказа возмещения ущерба

После того как случился пожар страховые инспекторы проводят свое расследование, которое помогает установить причины возникновения огня, размер нанесенного ущерба. Законодательством предусматриваются случаи, когда за страховщиком остается право отказать владельцу дома в возмещении убытка.

Основания для отказа:

  • пожар возник в результате действий заинтересованных лиц;
  • заинтересованные лица были замешаны в преступлениях, которые привели к пожару напрямую или косвенно;
  • владелец имущества при страховании квартиры предоставил информацию об объекте, которая не соответствует действительности;
  • законодательство РФ предусматривает форс-мажорные ситуации, при которых страховщик вправе отказаться от обязательств возмещения ущерба, например, если объект оказался в зоне проведения военных действий или ядерной катастрофы.

Договор становиться недействительным

Стоит учитывать, что страховка на дом или квартиру имеет срок действия, по истечению этого срока документ становиться недействительным и по нему не могут быть предъявлены требования по возмещению ущерба. Также существуют отдельные ситуации, при которых договор автоматически становиться недействительным.

Самые частые случаи ликвидации соглашения:

  • если страховую компанию лишают лицензии;
  • в случаях смерти страхователя;
  • если фирма уже покрыла ущерб страхователю;
  • в результате просрочки обязательного платежа;
  • по решению суда.

По решению суда соглашение может быть признано недействительным, если заинтересованная сторона пыталась застраховать имущество, которое уже пострадало в результате пожара. Также договор теряет свою юридическую силу, если застрахованное имущество было конфисковано по решению суда.

Сумма страховых взносов и размер компенсации

В процессе заключения договора может учитываться разная сумма компенсации, но она всегда исходит от стоимости квартиры или дома. Иногда сумма компенсации включает в себя все восстановительные работы, то есть если пострадала квартира, ее приводят в тот вид, в котором она была до пожара, включая всю мебель, технику и ремонт.

Также сумма компенсации может равняться рыночной стоимости квартиры, которую определяет экспертная комиссия. Бывают случаи, когда страхователю выплачивается остаточная стоимость дома.

Также страховщик и страхователь могу согласовать сумму выплаты по контракту с учетом всех проведенных отделочных работ, затрат на оформление документов и прочие расходы.

Сумма страховых взносов будет зависеть от перечня рисков, допустим квартиру одновременно можно застраховать от огня и наводнения. Также во внимание берется противопожарная система, которая установлена в помещении, ее уровень и степень защиты.

Учитывается сумма предполагаемой компенсации ущерба после наступления страхового случая. Оценивается степень риска возникновения пожара. Часто компания предлагает скидки своим постоянным клиентам.

Также в договор страхования могут вноситься дополнения, от которых будет зависеть страховой взнос. Например, владелец квартиры, может уберечь свое жилье от неправомерных действий третьих лиц, пожога, взрыва, ограбления и прочего.

При страховании квартиры, дома или загородного поместья, принципы тарификации остаются одинаковыми, единственно, что в страховой полис можно включить также движимое имущество, которое находиться на территории здания, это может быть бытовая техника, автомобили, находящиеся в гараже.

Небольшие нюансы

При оформлении полиса необходимо помнить, что страховая служба все-таки не заинтересована возмещать ущерб, поэтому в случае возникновения заявления будет проводить свое расследование, чтобы избежать споров рекомендуется обезопасить себя:

  1. перед тем как отправиться к страховщику, необходимо сделать снимки квартиры, дома и всего имущества, которое будет застраховываться. Иногда компания не производит предварительный осмотр помещения, это делает невозможным установления наличия ремонта или состояния техники и мебели до пожара.
  2. также необходимо получить освидетельствование пожара от уполномоченных органов, которые подтвердят действительность страхового случая. При подаче заявления страховая компания потребует справки о происшествии.
  3. необходимо составить полный перечень имущества, которое подлежит страхованию, техника, одежда, дорогие предметы декора и прочее.

На сегодняшний день существует множество компаний, которые предоставляют свои услуги, поэтому лучше потратить время и найти добросовестного страховщика с хорошей репутацией, от этого будет зависеть своевременная выплата в случае трагедии.

Застраховать свое жилье или не застраховывать, это индивидуальное решение каждого, такая возможность не сможет предотвратить несчастья, но она даст гарантию на компенсацию, которая будет весьма кстати, если речь идет о единственном жилье.

оценок: 2, 3,00
Загрузка…

Источник: https://ProtivPozhara.com/bezopasnost/v-bytu/strahovanie-ot-pozhara

Застраховать дом от пожара

Страхование имущества от пожара

Частные дома и дачи, и не только они, подвергаются большому количеству рисков. Здесь и стихийные бедствия, и вандализм, и прочее. Но среди всех рисков самым опасным считается пожар. Потому что он может полностью уничтожить объект недвижимости. Поэтому застраховать дом от пожара – единственная возможность вернуть деньги, если огонь уничтожил дом.

Особенности страхования от пожаров

Страхование дома от пожаров относится к категории добровольной страховки. То есть этот процесс производиться по обоюдному согласию страховщика и страхователя. При этом последнему дается выбор.

То есть застраховать загородный участок полностью со всеми строениями или какой-то объект отдельно.

Здесь же дается возможность выбрать спектр рисков, за которые и будет получена компенсация, если пожар произошел.

Как показывает практика, да и страховщики это рекомендуют, чаще страховка загородной недвижимости осуществляется на самые распространенные риски. Это дает возможность сэкономить на страховании.

К примеру, ввиду того, что риск потери загородной недвижимости от террористического акта очень мала, то нет необходимости страховать дом от этой неприятности.

И, наоборот, риск от возгорания очень велик, а значит, страховка дома от пожара – часто встречаемый риск.

Что можно застраховать от пожара

При страховании от пожара загородной недвижимости необходимо определиться, какие элементы дома при наступлении страхового случая будут подвергаться компенсации. Здесь позиция такая, чем больше элементов застрахуются, тем больше стоимость полиса. Вот некоторые основные элементы:

  • несущие конструкции: фундамент, стены, перекрытия, кровля и прочее;
  • фасад: балконы, колонны, террасы и так далее;
  • отделка: штукатурка, обои, ламинат, двери и прочее;
  • коммуникационные сети;
  • мебель, бытовая техника, драгоценности.

Внимание! У страховых компаний есть разграничения, которые могут привести к ситуации, когда они откажутся от страхования дома. Одна из них, самая часто встречающаяся, износ здания. Если этот показатель превышает 60%, то страховать его никто не будет. Второй случай – строительство или капитальный ремонт.

Старый дом страхованию не подлежит

Порядок страхования

В страховых компаниях есть типовой перечень необходимых документов и дополнительный. Первый – требование для всех. Второй может по количеству пунктов изменяться.

В первый перечень входит:

  • паспорт страхователя и подтверждения индификационного номера налогоплательщика (ИНН);
  • свидетельство, которое подтверждает право на загородную недвижимость;
  • свидетельство, подтверждающее право на земельный участок;
  • техдокументация: техпаспорт на дом, его план.

Этот пакет документов сдается в страховую компанию, на основании которого составляется договор. Подписывать его сразу не надо. Рекомендуется показать контракт юристу, чтобы тот подтвердил правильность заполнения. Обычно он заостряет внимание на нижеследующих пунктах:

  • правила страхования имущества от пожара;
  • сумма страховки;
  • риски, здесь должны быть точно прописаны все риски, которые были оговорены ранее;
  • условия и возможности изменения страховой суммы;
  • как проводится выплата компенсации с обязательным указанием сроков.

Документы для страховки дачи

Сумма страховки

Для многих страхователей вопрос, сколько стоит застраховать частный дом от пожара, является главным. Обычно страховщики отталкиваются от рыночной стоимости объекта недвижимости, предлагая определенный процент. Некоторые страховые компании берут в расчет кадастровую стоимость. А страховой взнос составляет 0,2-0,3% в год.

Страховой случай наступил – что делать

Во-первых, необходимо обозначить, что страхователь обязан предпринять все меры по тушению очага возгорания, если пожар наступил.

То есть он обязан позвонить в пожарную службу и вызвать пожарный расчет, начать тушить огонь своими силами. Если этого не сделать, то могут возникнуть подозрения, что поджог был произведен умышленно.

При этом необходимо обязательно уведомить страховую компанию о случившемся бедствии.

После того как огонь будет потушен, страховщик должен удостовериться, что риски наступил. Для этого он составляет протокол, который ложится в основу расследования наступившего страхового происшествия.

Пострадавшему от пожара на следующий день надо взять справку в пожарной части или в полиции о том, что пожар произошел. Ее вместе с заявлением надо передать в страховую компанию. На основании чего будет страховщиком создана комиссия, которая приступит к расследованию причин пожара.

Справка о пожаре

Внимание! До прибытия экспертной комиссии нельзя воздействовать на место происшествия. То есть нельзя убираться, передвигать мебель, чистить элементы здания и проводить прочие перемещения.

Если хотя бы один элемент будет смещен, комиссия будет трактовать это, как скрытия причин возгорания. А это приведет к тому, что страховка от пожара перестает действовать в плане возмещения полученного ущерба.

Иногда это может повлечь за собой огромные штрафные санкции.

Сразу надо оговориться, что экспертиза, проводимая комиссией страховщика, может длиться несколько дней. В это время пострадавший должен покинуть здание, даже в том случае, если это единственное его жилье. Таков закон.

Но суть такого требования заключается в том, что не всегда с решением комиссии на основании проведенной экспертизы согласен страхователь. Поэтому ему дается возможность пригласить независимого эксперта, который проведет собственное исследование места происшествия.

И уже на основании двух проведенных экспертиз страхователь принимает решение. Две экспертизы точно определяют сумму компенсации.

Какие ситуации встречаются в плане подсчета суммы компенсации:

  1. Если загородный дом (деревянный) сгорел полностью, то компенсация устанавливается согласно подписанному договору: от стоимости здания на момент страхования частного дома от пожара.
  2. Если в процессе пожара что-то уцелело, к примеру, остался невредимым фундамент, то его стоимость вычитается из стоимости дома, и уже на полученную сумму начисляется процент компенсации ущерба.
  3. Если загородный дом можно восстановить, то страховщик может не выплатить всю сумму, обозначенную в страховом договоре. Он предложит сумму, которую хватит на проведение ремонтных и реставрационных работ. В этом случае создается комиссия, которая определяет объем проводимых строительных операций, соответственно обозначается полная стоимость этих работ.

В видео специалист рассказывает о том, какие частные дома нельзя застраховать:

Заключение по теме

Страхование дачи от пожара – ситуация сегодня необходимая. Каждое лето горят леса и деревни, и ничего с этим сделать пока не могут. Конечно, вопрос, сколько стоит страховка загородного дома от пожара, интересует и волнует многих.

Но ситуация складывается так, что лучше вносить в страховые компании небольшие деньги, чем, теряя в огне дом, остаться без ничего. И хотя рынок страхования предлагает огромный выбор услуг этого типа, необходимо внимательно подходить к выбору страховщика.

Попадаются мошеннические компании, от которых денег можно не дождаться.

ЭКСТРЕННЫЕ ТЕЛЕФОНЫ

С городского/сотового телефона
Единый телефон пожарных и спасателей01/101
Полиция02/102
Скорая помощь03/103
Аварийная газовая служба04/104

Источник: https://PozharaNet.com/pozhar/zastrahovat-dom-ot-pozhara.html

Страхование дома от пожара — оформление и расчет стоимости страхового полиса

Страхование имущества от пожара

Среди возможных причин потери имущества пожар занимает далеко не последнее место. Особенно актуально это для деревянных домов или построек на достаточно долгое время остающихся без присмотра (дачные домики).

Пожар – это настоящая трагедия, но даже его последствия можно попытаться минимизировать. И помочь в этом может страхование дома от пожара.

Особенности страхования

Страхование недвижимости от различных рисков, в том числе, и от пожара, является добровольным. Договор заключается по инициативе страхователя. При оформлении страховки страхователь имеет право выбирать, какие объекты, и в какой мере будут застрахованы.

Отказ от СК в страховке объекта недвижимости страхователь может получить в случае, если износ дома в целом или отдельных его частей превышает 60%. Также некоторые страховщики не оформляют страховку на дом на этапе его строительства или в период его ремонта.

Части дома, подлежащие страхованию

При страховании недвижимого имущества страхователь вправе выбрать, какие именно части дома будут подлежать компенсации в случае возникновения страхового случая. При этом есть перечень элементов, которые подлежат страхованию в обязательном порядке. К последним относятся:

  1. Части постройки (несущие и кровельные конструкции, фундамент, балкон).
  2. Элементы отделки (обои, плиточное покрытие, пол, малярные работы).
  3. Инженерно-техническое оборудование (сантехника, вентиляционная, отопительная системы и т.д.)

Также страхованию подлежит прочее имущество (бытовая техника, мебель, драгоценности).

Как оформить

Первым делом для оформления страховки дома от пожара необходимо правильно выбрать страховую компанию. Здесь на помощь могут прийти отзывы родственников, друзей, коллег, оценки деятельности различных СК в интернете и т.д.

Если у страхователя уже имеется любая другая страховка (например, на автотранспорт), то наиболее рациональным вариантом будет обращение в ту же компанию, где оформлялся предыдущий полис. В этом случае, кстати, можно рассчитывать на определенные скидки (конечно в том случае, если услуги этой компании вполне устраивают клиента).

После того, как выбор компании сделан, необходимо следовать следующему алгоритму:

  1. Определить возможные риски. Здесь важно помнить, что задача страховой компании продать клиенту как можно больше услуг. Однако далеко не все риски, от которых может предложить застраховать недвижимое имущество страховщик, действительно реальны в каждом конкретном случае. Если страхуемый дом находится достаточно далеко от других построек, то страхование гражданской ответственности за вред, нанесенный третьим лицам, будет просто лишним.
  2. При подписании типовой готовой страховой программы, как правило, опись имущества не требуется. Но если клиент желает заключить индивидуальный договор, то необходимо дождаться оценщика. Эксперта по оценке предоставляет СК.
  3. Предоставить в страховую компанию пакет документов. Он может варьироваться в зависимости от СК, но есть документы, которые входят в обязательный перечень любых компаний. К ним относятся паспорт, ИНН, свидетельства, подтверждающие права на недвижимость и земельный участок, техпаспорт и план дома.
  4. На основании представленных документов страховщик оформляет договор, в котором указывает сведения о сторонах договорных отношений, о застрахованном объекте, сроках действия полиса, порядке и условиях получения выплат и т.д.

Прежде чем подписывать договор, специалисты советуют внимательно ознакомиться со всеми его условиями. При возникновении вопросов надо не стесняться задавать их консультанту, обратив особое внимание на случаи, при которых компания может отказать в выплате. Также внимательно стоит отнестись к:

  1. Правилам страхования – они должны быть прописаны четко и понятно, не допускать двойственности понимания или обобщений.
  2. Страховой сумме – оптимальным вариантом будет, если в договоре проставлен ее конкретный размер.
  3. Условиям изменения страховых выплат – ряд компаний включают в договора пункт, согласно которому из компенсации может быть вычтен износ жилья.

Для снижения риска оформления недостаточно выгодного договора страхования, перед обращением в СК стоит также просмотреть законодательную базу, касающуюся страхового дела, или, взяв договор у страховщика, показать его независимому юристу.

Онлайн калькулятор

В интернете существуют множество типов и видов калькуляторов, где можно рассчитать примерную стоимость страховки. Давайте рассмотрим самый популярный калькулятор от Ингосстраха. Итак, пошаговая инструкция о том, как онлайн узнать сумму страхового полиса:

  1. Нажмите «Рассчитать».
  2. Вписываем свой город, выбираем объект страхования, в нашем случае — это «Жилой дом», указываем год и размер постройки.
  3. Устанавливаем примерную стоимость сооружений.
  4. Уточняем из какого сооружения постройка.

Далее снизу высветится итоговая стоимость вашей страховки. По желанию клиента можно сразу же оформить страховой полис.

Стоимость

Размер страховой премии напрямую зависит от стоимости страхуемого объекта. При этом страховщик может учитывать как рыночную стоимость недвижимости, так и кадастровую. Кроме того, стоимость полиса может зависеть от:

  1. Количества рисков (в том случае, если собственник решает застраховать свое имущество не только от пожара, но и от других возможных ситуаций, которые могут привести к его утрате). В этом случае стоимость страховки будет увеличиваться прямо пропорционально увеличению количества указываемых рисков.
  2. Особенностей постройки. Например, если в доме имеется камин (потенциальный источник возгорания), то это также повлияет на сумму страхования, увеличив ее. Также учитываются материалы, из которых построен дом и возраста строения. Чем пожароопаснее использованные стройматериалы и старше дом, тем больше придется заплатить за страховку.

Как правило, примерная стоимость страхового полиса составляет от 1 000 до 20 000 рублей. Средний чек 5 000 рублей.

Также на размер страховой премии влияют срок действия договора и выбранная программа страхования. В случае длительно действующего полиса его общая сумма будет гораздо выше, чем при краткосрочном страховании (при этом ежемесячные взносы в первом случае будут меньше, чем во втором).

Выплаты

В зависимости от условий полиса, выплаты могут полностью или частично покрывать стоимость ремонта дома после пожара. В некоторых случаях размер выплат позволяет купить новое недвижимое имущество (в случае, если дом полностью сгорел и не подлежит восстановлению).

Сроки выплат в различных компаниях могут отличаться, но обращаться за страховкой надо, только после проведения экспертизы, которая должна будет установить причины возгорания и размер ущерба.

Здесь важно учитывать, что некоторые компании не производят выплат в случае невозможности установить истинную причину пожара, либо уменьшают размеры выплачиваемой страховки из-за того, что владелец дома не успел внести достаточное количество страховых взносов.

Что делать, если страховой случай наступил

Для начала рассмотрим то, чего делать ни в коем случае нельзя:

  1. Если пожар произошел в то время, когда страхователь находился дома, но при этом хозяин жилья не предпринял никаких попыток потушить пламя, это может быть расценено как умышленный поджог. Соответственно, в этом случае СК получит полное право отказать в выплате денег по страховке.
  2. Если же самостоятельно потушить пожар не получается, то необходимо уведомить о нем соответствующие службы (пожарная охрана). Кроме того, необходимо оповестить полицию и страховую компанию.

Для обращения в СК необходимо предварительно получить справку из государственной пожарной службы или полиции. Вместе со справкой страховщику предоставляют заявление на выплату компенсации. Получив заявление, страховая компания направляет на место происшествия своих экспертов, которые должны оценить ущерб.

До прибытия этих специалистов категорически запрещается что-либо изменять или убирать в доме (изменения также могут быть расценены, как попытка мошенничества, в результате чего страхователю не только откажут в выплате, но еще и обяжут оплатить достаточно крупный штраф).

Отзывы

Источник: https://insure-guide.ru/property/kak-oformit-straxovanie-doma-ot-pozhara/

Как застраховать недвижимость от пожара?

Страхование имущества от пожара

Обычно от пожара страхуют загородную недвижимость или городское жильё, которое сдают в аренду или оставляют без присмотра на время. Какие особенности у этого вида страхования, на какое имущество действие полиса не распространяется и какие программы существуют на рынке, расскажем далее.

Просто застраховать квартиру или дом нельзя. Нужно выбрать, что именно в жилье вы страхуете:

  • конструктивные элементы – стены и перегородки, перекрытия, балконы, лоджии;
  • внутреннюю отделку (покрытие потолка, пола, двери);
  • инженерное оборудование (системы отопления, подогрева пола, водоснабжения, канализации, газоснабжения);
  • вещи (мебель, электронику, одежду, посуду);
  • гражданскую ответственность (при причинении вреда жизни, здоровью или ущерба имуществу соседей).

В большинстве компаний предлагают застраховать какой-то один элемент, например, только конструкцию квартиры, или же выбрать комбинацию. Иногда СК дают возможность включить в полис страхование жизни и здоровья жильцов квартиры.

Рекомендуем включать в полис страхование гражданской ответственности.

В случае пожара редко страдает только одна квартира. Если возгорание серьёзное, и имуществу соседей причинён ущерб, владельцу жилья не придётся искать деньги на возмещение, обо всём позаботится страховая компания.

Говоря о страховании от пожара, нужно упомянуть о том, что страховые компании понимают под пожаром. Это неконтролируемое горение, которое возникло вне специально предназначенных мест для разведения и поддержания огня или вышедшее за пределы этих мест. Огонь самостоятельно распространился и причинил ущерб владельцу имущества.

Страховая компания покроет убытки, если утрата или порча имущества произошли в результате:

  • воздействия пламени, продуктов горения, горячих газов, высокой температуры;
  • удара молнии;
  • воздействия средств пожаротушения;
  • взрыва газа;
  • поджога;
  • короткого замыкания.

При выборе страхового полиса обратите внимание на список исключений. Часто страховые компании не возмещают ущерб, если:

  • пожар произошёл во время обработки имущества огнём или теплом (например, во время глажения, жарки, термической обработки и т.п.);
  • произошло короткое замыкание, но пожара как такового не было (искрение проводки, оплавление и т.д.);
  • ущерб был причинён при уборке или чистке застрахованных помещений;
  • на имущество распространился лесной пожар или произошло другое стихийное бедствие (это считается исключением, если режим ЧС был объявлен до заключения договора страхования).

Не будет выплаты от страховой, если пожар произошёл в результате проведения в помещении физических или химических опытов. Кроме того, в список исключений часто входит ситуация, когда горение возникло в результате действий рабочих, не имеющих необходимых разрешений и лицензии (например, при работе с газовым оборудованием).

Внутри квартиры или дома нельзя застраховать от пожара:

  • наличные;
  • акции, облигации и любые другие ценные бумаги;
  • драгметаллы;
  • фотографии;
  • продукты питания и спиртное;
  • духи;
  • боеприпасы, взрывчатые вещества, пиротехнические изделия;
  • домашних животных;
  • имущество, хранящееся под открытым небом.

Также стоит знать, что не удастся застраховать недвижимость барачного типа и здания под снос.

Часто СК не страхуют дома, подготовленные для скоро капремонта и объекты незавершённого строительства. Также в списке исключений имущество, которое расположено в зоне обвалов, оползней, наводнений, военных действий.

Первый фактор, который влияет на итоговую цену, это величина страхового покрытия – сумма, которую СК выплатит в случае ущерба от пожара. Как правило, по каждому из элементов страхования можно выбрать отдельную сумму покрытия. Например, застраховать конструкцию дома на 1 млн руб., а отделку на 500 тыс. руб.

Перечень элементов страхования тоже влияет на стоимость. Если в квартире нет ничего ценного, не новый ремонт, есть смысл сэкономить и застраховать только конструкции и инженерные системы. Но если в жилище установлена дорогая техника, обязательно выбирайте вариант, включающий страхование движимого имущества.

Сейчас распространена онлайн-продажа полисов. После оформления документы присылают на электронную почту. В этом случае никакого осмотра жилища не будет.

Но иногда СК направляют своих специалистов в квартиру или дом перед заключением договора. Разница в том, как рассчитывается страховая премия.

При страховании имущества «с осмотром» страховая сумма может равняться стоимости имущества. Если осмотра нет, размер назначает СК.

Рассмотрим, как оформить электронный полис страхования квартиры от пожара. Укажите город, адрес, информацию о недвижимости. На втором этапе выберите элементы страхования и назначьте по каждому размер покрытия. Укажите паспортные данные, адрес и контактную информацию. Далее оплатите полис банковской картой и получите документ на почту.

Электронный полис равнозначен бумажному и имеет такую же юридическую силу.

Застраховать квартиру от пожара может не только собственник, но и арендатор.

«АльфаСтрахование» предлагает оформить полис по программе «Добрые соседи!». Это страхование ответственности владельца жилья перед соседями при эксплуатации квартиры или жилого строения. Страховка покрывает риски:

  • пожара;
  • короткого замыкания электропроводки;
  • аварии водонесущих сетей.

При покрытии 100 000 руб. полис стоит 850 руб. в год.

Полис «Тинькофф» предусматривает выплату страхователю в случае, если имущество пострадало от:

  • пожара, затопления, взрыва, удара молний, залива;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • стихийных бедствий и механических повреждений застрахованного имущества.

Выбирать риски нельзя, все они включены в полис. Также в компании можно застраховать гражданскую ответственность перед соседями. Полис с покрытием 1 млн руб. стоит 2 310 руб. в год.

«РЕСО-Гарантия» предлагает страхование квартир по полному пакету рисков:

  • пожар, удар молнии, взрыв газа;
  • повреждение имущества водой или паром вследствие аварий различных систем или залив жидкостью, поступившей из других жилых помещений;
  • стихийные бедствия;
  • кража со взломом, грабеж;
  • противоправные действия третьих лиц – хулиганство, вандализм, умышленное уничтожение и повреждение имущества;
  • столкновения, удар – наезд транспортных средств, столкновения с животными, падение деревьев и иных предметов, падения летательных аппаратов и их частей, удары звуковых волн;
  • терроризм.

Выбирать риски опять же нельзя. Разрешено лишь включить или исключить последний – риск террористической атаки.

Полис с покрытием 700 тыс. руб. обойдётся в 3600 руб. в год. Если добавить страхование 1 жильца от несчастного случая – 4020 руб. в год.

«Ингосстрах» предлагает краткосрочное страхование имущества на время отпуска или путешествия на срок от 3 до 60 дней. Риски, которые покрывает страховка: пожар, взрыв, короткое замыкание, повреждение водой, страхование гражданской ответственности и т.д. Полис стоит от 8 руб. в день.

«Сбербанк» предлагает страхование жилья от следующий рисков:

  • залив;
  • пожар, взрыв;
  • кража и иные противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные бедствия;
  • падение летательных аппаратов и их частей;
  • механическое воздействие;
  • причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.

Полис с покрытием 2 млн руб. (отделка 1 млн руб., движимое имущество 500 тыс. руб., гражданская ответственность 500 тыс. руб.) обойдётся в 6 750 руб. в год.

Если наступил страховой случай, соблюдайте пошаговый алгоритм:

  • немедленно сообщите о происшествии по номеру пожарной службы;
  • примите меры для спасения жизни людей и сохранности имущества;
  • сообщите страховщику о происшедшем не позднее, чем в суточный срок (исключая выходные и праздничные дни);
  • сохраните имущество в том виде, в котором оно находилось после тушения пожара, до осмотра представителем страховой компании;
  • предоставьте страховщику всю информацию о происшествии и необходимые документы из компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая, размер убытка и информацию о наличии виновных.

Обратите внимание, что некоторые СК устанавливают лимит суммы, которую выплачивают страхователю без каких-либо справок. Часто это выплаты до 100 тыс. руб., но в некоторых компаниях предел 10 тыс. руб.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_kak_zastrahovat_nedvizhimost_ot_pozhara

Страхование имущества от пожара: дома, квартиры, машины

Страхование имущества от пожара

Еще с давних времен огонь был одним из самых разрушительных стихий для людей и их имущества, выгорали целые города. Люди оставались без крова над головой и как правило начинали все с нуля без достаточного финансового обеспечения.

Отнесем это к исторической справке, первая организация, занимающаяся страхованием имущества от огня в России, появилась в 1765 году и называлась – Рижское страховое общество.

Естественно в былые времена не было широкого ассортимента по страхованию, не по организациям, не по перечню страхования.

В нашей статье мы хотели рассказать Вам о страховании на сегодняшний день.

  • Что такое страховая компания?
  • Как застраховать свое имущество?
  • Что для этого нужно?
  • Какое имущество можно застраховать?

Эти и многие другие часто задаваемые вопросы мы постараемся раскрыть для всеобщего понимания.

Страховая компания

Страховая компания – это компания, которая продает страховые полисы.

Страховой полис или договор, в котором страховая компания обеспечивает финансовую защиту и возмещает убытки отдельных лиц или конкретного лица. Риски клиентов объединяются в страховую группу для того, чтобы платежи стали более доступными для страхователя. Премия начисляется за определенной суммой страхового покрытия.

Пожарно-страховое дело (1864 год)

Вам наверняка известно такое крылатое выражение «никто не застрахован», так вот на сегодняшний день в современном мире, немногие задумываются о страховании, но на самом деле стоит об этом задуматься.

Существует множество причин, по которым Ваше имущество может пострадать, в нашей статье мы рассматриваем страхование от огня.

По статистике большинство пожаров происходит из-за неисправности электроприборов, неосторожного обращения с огнем или детской шалости, не менее редкие случаи — это умышленные поджоги.

Плюсы в страховании Вашего имущества кажутся очевидными, ведь если Ваша квартира, дом и имущество застрахованы, то вы обязательно получите компенсационную выплату за причинённый ущерб.

Как застраховать

Для того чтобы застраховать свое имущество Вам потребуется обратиться в фирму которая предоставляет услуги по страхованию, а также пакет документов:

  • Документы, подтверждающие собственность имущества;
  • Экспертное заключение оценки стоимости имущества;
  • Конечно же деньги на приобретение страхового полиса.

Стоит отметить, что крупные страховые компании имеют в своем штате компетентных сотрудников экспертов по оценке имущества, так что перед тем как переплатить независимому эксперту, уточните в страховой компании есть ли у них подобная услуга и входит ли она в стоимость.

Виды страхования

Разберемся в видах страхования. Страхование бывает прямое и косвенное, что это значит?

Прямое страхование направлено на возмещение ущерба, причинённого промышленным зданиям, жилым помещениям, ущерб, нанесенный третьим лицам.

Косвенный ущерб относится по большей части к предприятиям, к примеру: из-за пожара пострадало оборудование необходимое для производства, следовательно, производство приостановлено – в этом случае применяется страхование от потери прибыли при простое производства.

В страховании от огня важную роль играет тип и назначение зданий.

Различают пять групп зданий:

  • Промышленные.
  • Сельскохозяйственные постройки.
  • Здания магазинов и складских предприятий.
  • Жилые.
  • Прочие здания.

Договор страхования от огня, как правило, включает в себя возмещение ущерба от следующих факторов повлёкших загорание:

  • неисправность электроприборов;
  • короткое замыкание электропроводки;
  • возгорание от удара молнии;
  • взрыв, повлекший за собой последующее горение;

Так как страхование распространяется не только на имущество, но и на здания в целом, за дополнительную плату договор может быть расширен, например:

  • Страхование от стихийных бедствий таких как ураган, наводнение, и т.п.;
  • Падение самолета и его остатков.

Как Вы видите ограничений в поле деятельности по страхованию практически нет, помните, что все моменты обговаривается индивидуально со специалистами в страховой компании и документируется в письменном виде.

Страхование автомобиля

Для того чтобы застраховать свой автомобиль необходимо обратиться в страховую компанию или застраховать его по системе «Каско», что гораздо проще.

Случаи страхования будут включать в себя:

  • поджог;
  • неисправность оборудования;
  • пассивное загорание от рядом расположенных объектов;
  • загорание в случае стихийного бедствия;

Теперь о подводных камнях, стоит помнить, что страховая компания не выплачивает компенсацию если загорание произошло по вине владельца. Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО при любых модернизациях своего автомобиля сообщайте в страховую компанию, а также пользуйтесь услугами специализированных центров по установке дополнительного оборудования на свой автомобиль.

Если на момент загорания Вашего автомобиля Вы к примеру, установили новую магнитолу или модернизировали двигатель самостоятельно без помощи специализированных центров и не сообщили об изменениях в конструкции автомобиля в страховую компанию, будьте уверены, что страховой выплаты Вам не видать.

Ваши действия при загорании автомобиля:

Что делать, если горит автомобиль

  • немедленно сообщите в пожарную охрану по телефонам 112, 101;
  • всеми доступными способами попытайтесь прекратить или замедлить горение самостоятельно;
  • по возможности оградите третьих лиц от места пожара;

После ликвидации загорания Вам обязательно потребуются документы от специалистов пожарной охраны выехавших на место. Сообщите о случившимся в страховую компанию.

Для получения компенсации в случае пожара Вам потребуются следующие документы:

  • Акт о пожаре (в нем обязательно отражается причина загорания) он выдается пожарным дознавателем выехавшим на место;
  • Гидрометеосводка (если пожар произошел в случае стихийного бедствия);
  • Постановление о возбуждении уголовного дела если причиной пожара стал поджог;
  • Справка о ДТП (если пожар произошел в данном случае).

Страхование квартиры

Страхования квартиры от пожара ежедневно становится всё более популярной услугой. Конечно, это не обозначает, что ваша квартира никогда не будет подвержена пожару. Данная услуга поможет вам получить материальную компенсацию, если все же это случится. Совместно с этой услугой в берут еще и дополнительный полис, от затопления (так как пожар может случиться этажом выше).

Выплаты по страховым случаям формируются из взноса участника страховой программы. Сумма взноса зависит от большого количества факторов. Каждый случай разбирается индивидуально.

Специалисты приедут по указанному адресу в заявке и проверят Ваш дом и квартиру:

Страхование от огня и страхование от пожаров в России

  • материалы стен,
  • расположение квартиры в доме,
  • ценность имущества в квартире и многое другое.

Возможно быстрое оформление полиса со слов собственника в офисе компании, но будьте готовы к тому, что в данном случае взносы будут намного выше.

При заполнении договора, внимательно прочитайте все его пункты. Получить материальную компенсацию сможете только по тем пунктам, которые указаны в документе.

Важно так же то, что для получения полиса не обязательно быть собственником жилья. Арендатор так же может заключить договор.

Для получения компенсации по причине пожара, даже при небольшом возгорании, потушенном самостоятельно.

Вам следует вызвать пожарную охрану. От них вы получите официальный документ: акт о факте пожара, который необходим будет для страховой компании. Это поможет Вам максимально просто оценить причиненный ущерб.

по теме

Источник: https://fireman.club/statyi-polzovateley/strahovanie-imushhestva-ot-pozhara/

Что нужно знать о страховании квартиры от пожара и затопления, и где это сделать дешевле

Страхование имущества от пожара

Всех приветствую. Сегодня решил поговорить с Вами на такую щекотливую тему, которую лишний раз лучше не и обсуждать. Но – предупрежден, значит, вооружен. Так что поехали.

Сегодня обсуждаем страхование имущества от пожара и затопления.

Чаще всего затопления и пожары в многоквартирных домах происходят в период межсезонья, когда случаются прорывы систем отопления, а жильцы активно используют обогревательные приборы.

После часто следуют длительные судебные разбирательства, которые, увы, не всегда заканчиваются в пользу пострадавших. Поэтому застраховать квартиру и имущество от пожара или затопления может быть очень кстати.

В Европе застрахован каждый второй дом и квартира. А вот в России услугами страховых компаний пока еще пользуются преимущественно те, кто уже успел ощутить на себе убытки от непредвиденных ситуаций.

Варианты страхования

Для начала давайте рассмотрим, какие виды страхования могут предложить компании. Их, как правило, два:

  • экспресс-страховка;
  • классическая.

Экспресс-страхование подразумевает под собой защиту вашего жилья на недлительный срок. Например, в случае отпуска или отъезда.

Чтобы оформить такой полис, потребуется только паспорт. Сделать это можно, не выходя из дома, ведь специалисты не будут делать экспертную оценку.

Это удобно и быстро, но увеличиваются риски, потому как большая часть убытков может быть не возмещена.

Классическое страхование предусматривает осмотр, описание и оценку жилья экспертной комиссией с последующим составлением договора.

Этот вид страхования является полноценным и охватывает намного больше пунктов, потому и стоимость его будет дороже. Но и выплаты в случае необходимости также будут больше.

Что страховать

Статистика гласит, что 90% страховых случаев приходится на затопление, а остальные 10% делят между собой пожары, взрывы газа и противоправные действия мошенников.

Так что же стоит застраховать? Это могут быть отдельные части Вашего имущества, такие как:

  • конструктивные элементы (перекрытия, стены, балкон);
  • внутренняя и внешняя отделка;
  • инженерные коммуникации (в этом случае сможете получить компенсацию за замыкание из-за скачка напряжения или прорыв системы отопления);
  • имущество (мебель, техника).

Для расчета суммы страховки в договоре будут учитываться такие важные пункты, как:

  • год постройки дома;
  • материал стен, перекрытий, покрытия крыши;
  • имеющиеся или отсутствующие антипожарные системы.

Важные моменты

Перед тем как подписать договор, обязательно прочтите или попросите детально расшифровать основные понятия – «огонь» и «затопление».

«Огонь» подразумевает под собой пожар, последствия от взрыва бытового газа и удара молнии.

Потому не лишним будет уточнить, входит ли в страховку случай, когда пожар возникает из-за неисправного бытового прибора или, например, неисправной электропроводки.

Это важно, потому что подобные случаи могут классифицироваться как «неосторожное поведение», и не подпадать под выплаты.

Также обратите внимание, имеется ли в договоре пункт «последствия тушения пожара», ведь в этом случае убытки могут также быть не маленькие, даже если пожар начался не в Вашей квартире.

То же самое касается и термина «затопление». Если Вы проживаете на последнем этаже и существует риск затопления с крыши, тогда стоит включать в договор пункт «протекание».

Иначе вся ответственность ляжет на представителей коммунальных служб, которые, в лучшем случае, отремонтируют покрытие крыши, а убытки в доме никто не возместит.

Как получить выплаты

Получить возмещение убытков можно в течение 14-30 дней с момента наступления страхового случая, но страховую компанию нужно уведомить о произошедшем, как правило, в первые 2-3 дня.

Обязательным документом является справка от ЖЭКа, пожарной бригады или МЧС, которые могут официально подтвердить факт пожара или затопления.

Но и здесь существуют свои нюансы.

Если квартира сгорела полностью, нужен документ, подтверждающий 70-80% разрушения жилья. Только так Вы будете иметь возможность получить полную страховую сумму.

В ином случае компания выплатит сумму, необходимую для восстановления жилья, даже если оно не подлежит этому (а это не более половины общей страховой суммы).

В случае, если протекла крыша и квартиру затопило, придется брать справку в Метеорологической службе о том, что осадков было сверх нормы. А если это не так, тогда вся ответственность будет лежать на ЖЭКе или обслуживающей компании, которые не следят за состоянием покрытия крыши.

Куда обратиться и оформить страховку

Рынок страхования в РФ достаточно большой. Потому стоит сравнить цены на интересующие пункты у нескольких страховщиков.

Например:

  • Тинькофф Страхование, отзывы о котором можно прочитать на экспертных форумах и других ресурсах, предлагает уберечь свое жилье от потопа и пожара от 220 до 3000 рублей в месяц, в зависимости от выбранного тарифа и условий.
  • В Ингосстрах эта услуга обойдется от 346 рублей/месяц для классического пакета, и 35 руб/день для краткосрочного страхования (7-60 дней).
  • ВТБ Страхование в рамках страхового полиса предлагает базовую (2900 руб.), оптимальную (5900 руб.) и расширенную (14900 руб.) программы, включающие страхование внутренней отделки, имущества и гражданской ответственности.
  • Защитить квартиру с помощью Райффайзен Страхование обойдется минимум в 3500 руб/месяц.

В качестве заключения

Друзья, не стоит быть беспечными и надеяться на то, что с Вашим домом никогда ничего не случится. Ведь, как показывает практика, непредвиденные случаи происходят в самый неподходящий момент.

Потому защитить свою квартиру от пожара или затопления, оформив недорогую страховку – достаточно надежный метод, который может сохранит и нервы и деньги. Стоит об этом подумать.

На этом я закрываю эту тему и предлагаю подписаться на обновления блога.

До встречи!

Источник статьи – официальный сайт канала investbro.ru.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c2ef76b03ed1900aa154de8/chto-nujno-znat-o-strahovanii-kvartiry-ot-pojara-i-zatopleniia-i-gde-eto-sdelat-deshevle-5f4146e6ca1cdf488595f312

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.