Страхование ипотеки сбербанк где дешевле 2020

Содержание

Оформление страхования ипотеки в Сбербанке 2020: обязательно ли, стоимость, порядок получения, отзывы заемщиков

Страхование ипотеки сбербанк где дешевле 2020

Сбербанк – один из крупных представителей финансового рынка, продуктами которого пользуются многие граждане. Клиенты активно обращаются к кредитору с целью решения жилищного вопроса. Купить квартиру можно с помощью ипотеки. Рассмотрим, предлагает ли Сбербанк страхование ипотеки, и если да, то сколько потребуется заплатить.

Можно ли отказаться от договора страхования

При оформлении ипотеки сотрудники Сбербанка активно предлагают оформить договор страхования. Необходимо учитывать, что страхование жилья при ипотеке в Сбербанке осуществляется как на обязательной, так и добровольной основе. Обязательна ли страховка – зависит от вида страхования.

Рассмотрим детально, какие риски предлагает для страхования по ипотеке Сбербанк и от чего можно отказаться.

Добровольное страхование заемщика

При страховании ипотеки в 2020 Сбербанк предлагает такой продукт, как «жизнь и здоровье заемщика». Стоит отметить, что бланк защиты приобретается исключительно по личному желанию страховщика.

Важно! Если вам навязали бланк, то предлагаем изучить статью «Как отказаться от страховки Сбербанка в 2020 году». В статье представлены доступные варианты расторжения и образец заявления, который необходимо заполнить.

Страховые риски по договору:

  • Инвалидность 1 и 2 группы, которая наступила в результате наступления несчастного случая или болезни.
  • Смерть по аналогичным причинам.

Страхование заемщика по ипотеки производится сроком на год и требует ежегодного продления. При отказе от него ставка по займу увеличивается на 1% согласно договору.

Важный момент! С 2019 года в Сбербанке появилась возможность застраховать жизнь и здоровье заемщикам с инвалидностью, что раньше было строго запрещено и приводило к удорожанию кредита.

Залогового имущества

Сразу следует отметить, что залоговая страховка при ипотеке от Сбербанка – это единственный обязательный продукт, без которого получить деньги не получится. В рамках продукта предусмотрена защита только конструктивных элементов. Простыми словами, клиент обязан застраховать стены.

Стандартные риски по договору:

  • пожар;
  • залив;
  • стихийные бедствия;
  • противоправное действие третьих лиц;
  • гражданская ответственность;
  • наезд транспортного средства;
  • падение различных предметов;
  • удар молнии.

По договору взимается плата, которая зависит от стоимости приобретаемой недвижимости. Чем дороже квартира – тем выше размер страховой премии.

Важно! Полис по залоговому имуществу приобретается на 1 год. По итогам года клиент сам выбирает решение, где оформить защиту квартиры или дома по ипотеке в Сбербанке. Главное – воспользоваться услугами аккредитованных компаний.

Титульное

При приобретении жилья по ипотеке в Сбербанке на вторичном рынке возможно титульное страхование. В рамках закона данный бланк защиты носит добровольный характер.

В рамках продукта предусмотрена выплата в случае:

  • утраты квартиры по вине продавца;
  • мошенничества;
  • ошибок при составлении документации;
  • нарушений правил продажи квартиры;
  • появления наследников или иных собственников купленной квартиры.

Простыми словами, это защита, в рамках которой страховщик выплатит средства, если вы потеряете купленное жилье по перечисленным причинам. Стоимость страховки по титулу при оформлении ипотеки рассчитывается персонально на весь срок кредитования.

Важно! Более подробно о данном продукте вы можете узнать из статьи на нашем портале «Титульное страхование ипотеки Сбербанка в 2020 году: стоимость и список рисков».

Перечень аккредитованных партнеров для ипотеки по страхованию

Застраховать квартиру или дом по ипотеке в Сбербанке можно только в аккредитованной компании. Список компаний постоянно обновляется, поскольку аккредитация выдается сроком на 1 год и продлевается после проверки документов.

Аккредитованные компании по состоянию на начало 2020 года:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «Страховая бизнес группа»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование».

Важно! При оформлении защиты на залог по ипотеке в Сбербанке уточнить список действующих организаций можно у персонального менеджера или по телефону службы поддержки клиентов. При покупке полиса от другой компании условия по кредиту могут быть увеличены в большую сторону.

Стоимость страховки

Любой кредит является финансовой нагрузкой. Поскольку ипотека оформляется на длительный срок, клиенты стараются как можно скорее ее погасить. В результате этого они ищут, где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка. Рассмотрим, как определяется стоимость в отношении каждого договора и где выгоднее сделать защиту.

Тарифы

Сумма, размер страховки при ипотеке рассчитывается персонально для каждого. Рассмотрим примерные тарифы по каждому виду.

Виды:

  • жизнь и здоровье: от 0,5 до 3% от лимита покрытия;
  • залогового имущества: от 0,12 до 0,20% от стоимости имущества;
  • титульное страхование: от 0,20 до 0,40% от цены квартиры.

Следует отметить, что оформление титула – это дорогое удовольствие. Повышенная стоимость страхования по ипотеке взимается по причине того, что сумма выплаты при наступлении страхового случая равна цене приобретаемой недвижимости.

Сколько стоит страховка в Сбербанке при ипотеке:

КомпанияДля женщины, рублейДля мужчины, рублей
РЕСО-Гарантия6 620,0013 100,00
СОГАЗ7 600,0011 600,00
ВТБ Страхование8 968,0012 020,00
Сбербанк Страхование10 790,0014 410,00
АльфаСтрахование8 000,009 800,00

Изучив цены на страховку в Сбербанке в 2020 году, можно сделать вывод, что женщинам выгоднее приобретать защиту в РЕСО-Гарантии. Для мужчин самое выгодное предложение выдвигает СОГАЗ.

Ежегодно ставка по страхованию ипотеки меняется. Актуальные данные всегда можно получить через калькулятор в режиме реального времени.

Калькулятор страховки

Заполните все поля калькулятора, чтобы рассчитать стоимость страховки по ипотеке для Сбербанка в компании Ингосстрах. После совершения расчета можно оформить её сразу онлайн.

Для получения расчета потребуется указать:

  • в каком городе будет оформляться ипотека через Сбербанк и страховка;
  • условия предоставления защиты;
  • лимит по договору;
  • дату начала и окончания полиса.

Как только все данные по залоговому страхованию ипотеки будут указаны, останется запросить расчет. После вашему вниманию будут представлены предложения от лидирующих организаций, которыми вы сможете воспользоваться.

Оформление: пошаговая инструкция

Обязательная ипотечная страховка в Сбербанке оформляется лично в офисе при получении кредита. На второй и последующие годы возможно дистанционное оформление. Рассмотрим процедуру покупки на первый год и продление.

Чтобы оформить страховку по ипотеке в Сбербанке необходимо заранее предупредить менеджера банка о том, какой вид страхования будет выбран. Также нужно указать будет ли оформлять страховка сразу в Сбербанке с помощью сотрудника или вы предоставите уже готовый бланк страховой защиты от аккредитованной страховой.

Порядок оформления:

  1. Предоставить страховщику оценку по договору и озвучить сумму ипотечного кредита.
  2. Сделать расчет стоимости страховки.
  3. Оплатить страховую премию.
  4. Получить бланк страховой защиты.
  5. Передать информацию менеджеру Сбербанка.

Оформление при продлении:

  1. Сформировать расчет. После получения предложений по страхованию ипотеки для Сбербанка следует выбрать компанию, услугами которой вы воспользуетесь.
  2. Оставить заявку на оформление. Заемщик по ипотеке в Сбербанке для получения полиса страхования должен указать личные данные, характеристики приобретаемой недвижимости и координаты для связи. Введенные сведения отправить страховщику.
  3. Консультация. Дождаться звонка специалиста, получить ответы на возникшие вопросы и согласовать дату оформления. В указанный день потребуется обратиться в офис, с целью заключения полиса.
  4. Оформление. Для подписания защиты следует предъявить все документы. Процедура оформления полиса занимает по времени несколько минут. Готовый бланк следует изучить, подписать и оплатить.

Важно! При страховании ипотечного кредита в Сбербанке специально делается заверенная копия страховки для кредитора. На полисе ставится печатать финансовой компании и данные сотрудника, который делал договор.

Обязательный пакет документов для приобретения страховки по ипотеке в Сбербанке:

  • паспорт заемщика;
  • кредитный договор или номер документа;
  • документы на приобретаемое жилье: свидетельство о праве собственности на прежнего владельца, технический паспорт;
  • ранее оформленный полис, при продлении.

Период действия договора страхования и продление

Обязательное страхование ипотеки оформляется до тех пор, пока кредит в Сбербанке не будет закрыт. Стоит учитывать, что полис оформляется на конкретный срок.

Срок действия:

  • жизни и здоровья: на 1 год;
  • конструктивные элементы: на 1 год;
  • титульное страхование: на весь срок договора с составлением графика оплаты.

Получается, заемщик обязан через отделение страховой или онлайн в Сбербанке продлевать полис. При этом стоит отметить, что ежегодно клиент может менять компанию и покупать защиту в той, которая готова предложить выгодные условия и минимальную ставку.

Для пролонгации, продления страхового полиса по ипотеке в Сбербанке следует также сделать расчет в режиме онлайн, выбрать компанию и записаться на оформление. Для экономии времени выгодно оформлять бланк дистанционно. Как это сделать, будет рассмотрено далее.

Можно ли оформить в Сбербанк-онлайн

Для экономии времени купить защиту можно дистанционно. Для этого потребуется:

  1. Войти в личный кабинет Сбербанка и выбрать «Страхование ипотеки».
  2. Внеси все запрашиваемые данные.
  3. Получить бланк защиты на адрес электронной почты.
  4. Если все указано достоверно, то через Сбербанк-онлайн произвести оплату за страхование ипотеки со счета или карты.
  5. При необходимости выбрать другой продукт и перейти к оформлению.

Также купить бланк можно не только в Сбербанке, но и другой компании. Для этого делается расчет на нашем портале и выбирается финансовая компания, которая предлагает минимальный размер страховки по ипотеки в Сбербанке.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

После останется перейти на сайт финансовой организации, внести данные, произвести оплату и получить полис.

Цена кредита без страховки

Полная стоимость ипотеки зависит от некоторых факторов. Необходимо понимать, что это не только общий долг и процентная ставка по ипотеке Сбербанка. В данную сумму входят: страховка, плата за введение счета, штрафы и пени за нарушение условий.

В течение всего срока заемщику потребуется вносить оплату в полном размере. Однако некоторые уверены, что могут отказаться от страховки и сэкономить. На самом деле не все так просто, поскольку есть обязательные виды, от которых нельзя отказаться. Что касается добровольных услуг, то при отказе кредитор просто увеличивает ставку на 1-3%.

Поскольку обязательная страховка по ипотеке заключается отдельно, полную стоимость кредита можно посмотреть в личном договоре.

В целом при оформлении защиты только на конструктивные элементы переплата за 10 лет может составить от 40 000 до 60 000 рублей. Согласитесь, сумма существенная.

Отзывы

Граждане, которые застраховали ипотеку в Сбербанке онлайн или лично, активно оставляют отзывы. Изучив их, становится ясно, что положительных крайне мало. В каждом отзывы клиенты жалуются, что кредитор навязывает продукт, повышает ставку, плохо делает выплату или вовсе игнорирует клиента.

Вашему вниманию отзыв, в котором сказано, с какими сложностями столкнулся клиент при дистанционном оформлении страхового продукта по ипотеке в Сбербанке.

Изучив его, становится ясно, что клиент получил проблемы в результате допущенной ошибки.

Страховщик, вместо того чтобы быстро внести изменения в режиме реального времени, стал запрашивать заявление, после чего вовсе предложил купить новый бланк, а ранее оформленный бланк аннулировать и вернуть деньги.

В завершение следует отметить, что граждане обязаны страховать ипотеку, которая оформляется в Сбербанке. Где лучше оформить защиту, они решают самостоятельно. Чтобы сэкономить свое время, мы предлагаем купить защиту через интернет после получения расчета сразу от всех аккредитованных компаний.

Если вы не можете сделать выбор или вам необходима помощь опытного эксперта, то предлагаем задать вопрос специалисту на нашем портале. Для получения консультации следует написать обращение в чат. Также сотрудник поможет подготовить любой документ.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/sberbank-strahovanie

Страхование ипотеки в 2020 году – правила, цены, сравнение программ

Страхование ипотеки сбербанк где дешевле 2020

СтраховкаСтрахование ипотеки

Подробная инструкция + ответы на самые частые вопросы по страхованию ипотеки. Зачем нужна страховка? Какие виды существуют и какие являются обязательными? Как и где лучше оформить? Какие могут быть подводные камни? Сколько это стоит? + самые надежные страховщики, согласно народным рейтингам и рейтингам RAEX

РекомендуемВыбрали 2 962

  • Страховщик №1 по RAEX и народному рейтингу
  • Принимается в Сбербанке и 90% других кредитных компаний
  • Расчет цены прямо на сайте
  • Стоимость от 150 р/год

РекомендуемВыбрали 459

  • Вы сами выбираете срок действия полиса
  • Онлайн расчет и оформление
  • Страхование гражданской ответственности
  • Все риски – включая защиту отделки

РекомендуемВыбрали 718

  • Одна из крупнейших компаний России
  • Принимается в большинстве банковских организаций
  • Расчет и заявление о страховых случаях онлайн
  • Оформление за 1 день

Выбрали 173

  • Страховое покрытие до 150 тысяч долларов
  • Онлайн оформление
  • Действие полиса – от 2 до 90 дней
  • 3-е место в ТОП-листе «Лучше платят»

Выбрали 175

  • 100% онлайн-оформление
  • настраиваемые параметры страховок
  • большой выбор медицинских и имущественных программ
  • прозрачные условия и подробное описание ДО оплаты полиса

До сих пор существует большая путаница по поводу обязательности страховых ипотечных программ.

Эксперты Financer.com проанализировали актуальные законы, правила кредитных и страховых компаний, изучили десятки реальных случаев и сотни отзывов – и составили самую подробную инструкцию.

Обязательна ли страховка по ипотеке

Согласно N 102-ФЗ, обязательно страховать только объект залога – непосредственно приобретаемой квартиры. Причем, в законе есть хитрый пункт – заемщик обязан самостоятельно застраховать недвижимость. В противном случае это имеет право сделать организация, предоставляющая ссуду.

Некоторые банки успешно этим пользуются, ограничивая список страховщиков собственными дочерними предприятиями. Получается, застраховаться там, где вы хотите, вы не можете. И получить ссуду без страховки – тоже. Приходится соглашаться на страховые условия кредитного учреждения. Но практика показывает, что они практически никогда не бывают выгоднее прямых предложений страховщиков.

Виды страховки по ипотеке

Считается, что полис нужен только кредиторам (для защиты от рисков) и страховщикам – побольше «содрать» с клиента. Во время разговора с менеджером глаза разбегаются от всего, что начинают предлагать. Часто люди просто путаются в обязательных и необязательных договорах, нюансах процедуры, смысловой части отдельных видов полиса.

Разберемся подробнее.

  • Страхование квартиры при ипотеке

Обязательно для получения ипотечного кредита. Согласно традиционным условиям договора, застрахованному лицу выплачивается компенсации при частичном повреждении застрахованного объекта или при полном его уничтожении.

Что можно застраховать? Типичный договор включает в себя ключевые конструктивные элементы – стены, окна, двери, основные инженерные коммуникации. Но можно включить в полис и прочее «имущество» – отделку, интерьер.

Когда срабатывает? Традиционный список включает в себя компенсацию при пожарах, затоплении, стихийных бедствиях, взрыве газа. Учитывается также ущерб, нанесенный недвижимости из-за преступных действий третьих лиц (ограбление со взломом) или конструктивных недочетов (например, трещины в стене).

  • Страхование жизни при ипотеке

Обязательным не является. Но существенно влияет на снижение ставки.

Страхование жизни при ипотеке – самый дорогой вид. Что значит дорогой? При оформлении ссуды на 3 миллиона в «Ингосстрахе» непосредственно страховка квартиры обойдется в 3.700 рублей/год, а за страховку жизни – 10 тысяч/год.

За 10 лет погашения долга набегут дополнительные 100.000. Но нужно понимать, что в жизни случается всякое. И эти сто тысяч в какой-то момент могут спасти вас и вашу семью от того, чтобы не остаться без крыши над головой.

Что можно застраховать?Жизнь и трудоспособность (постоянную/временную)

Когда срабатывает? При потере жизни или трудоспособности. При наступлении страхового случая страховщик компенсирует остаток долга. В рамках установленной полисом компенсации, но в любом случае страхуется всегда полная сумма кредита.

Что не будет компенсировано? Любые проблемы с залоговым объектом. Для этого существует непосредственно страховка ипотечной квартиры (которая в любом случае обязательна).

Обязательным не является. Но также может повлиять на снижение ставки.

Это защита не только для кредитора, но и для самого покупателя. Страховая компания обязуется возместить сумму ущерба, если сделка по приобретению недвижимости будет признана недействительной.

Речь идет не только о прямой подделке документов со стороны продавца. Подобные случаи исключительно редки. К тому же, перед выдачей ссуды отдел безопасности проверяет юридическую чистоту сделки.

Но бывают ситуации, когда, например, родственники вынуждают пожилого человека переписать на них квартиру, продают ее, а бывший собственник опомнившись пытается вернуть право собственности.

Не будем перегружать вас юридическими тонкостями, но в некоторых случаях это возможно. Поэтому при покупке жилья «с рук» застраховать титул будет не лишним.

Что можно застраховать? Приобретаемую недвижимость

Когда срабатывает? При отчуждении имущества по причине признания сделки недействительной. Стоимость недвижимости компенсируется полностью в рамках установленной в полисе суммы.

  • Страхование гражданской ответственности

Обязательным не является. На процентную ставку не влияет.

https://www.youtube.com/watch?v=_3M74pOQsos

Но полезно само по себе. Позволяет компенсировать расходы по ущербу, нанесенному соседям (например, протекли трубы, прорвало кран и т.д.). В среднем обходится не дороже 1000 рублей в год при компенсации до 100 тысяч.

Какие документы потребуются

Требования по документам зависят от вида оформляемого полиса.

  • Страховка квартиры при ипотеке – необходимо предоставить паспорт, кредитный договор, копию отчета по оценке недвижимости, документы на право собственности.
  • Страховка жизни и трудоспособности – заявление, паспорт + документы, подтверждающие состояние здоровья (индивидуально для каждого страховщика). Также компания может направить заявителя на дополнительное медобследование.
  • Страховка титула – паспорт и копии документов на право собственности.

Мифы о страховании ипотеки

Непонятность процедуры для многих заемщиков и регулярные изменения в законодательстве, помноженные на не всегда компетентных банковских менеджеров привели к появлению массы мифов.

Пора расставить все точки на «и».

  • МИФ №1 – заключу договор, а потом откажусь от полиса

В случае с ипотечным займом эта схема работает не всегда. Страховку жизни/здоровья и титула отменить еще можно. Но от страхования ипотечной квартиры отказаться не получится. В противном случае с вас имеют право потребовать полного погашения долга (и поверьте – потребуют).

Кроме того, не всегда в договоре указывается обязательство не менять ставку. Обычно для этого приходится вносить доплату, которая может называться «гарантия минимальной ставки» или «гарантия стабильной ставки». В любом случае, если заемщик откажется, например, от страхования жизни (за счет которого ему была снижена ставка по кредиту), скорее всего процент поднимут обратно.

  • МИФ №2 – страхование жизни при ипотеке – это огромные траты

Согласно расчету выше, при ипотечном займе на 2 миллиона, по полису в год придется платить всего 10 тысяч. Меньше тысячи в месяц.

Небольшая цена за то, что при форс-мажоре вам не нужно будет придумывать в экстренном порядке, где достать денег, или бояться остаться без крыши над головой.

  • МИФ №3 – цена не меняется все время погашения займа

Годовая оплата пересчитывается каждый год, исходя из размера оставшегося долга. Поэтому каждый год стоимость будет снижаться.

  • МИФ №4 – проще и быстрее застраховаться через банк

Выбирающие банковскую возможность застраховаться в среднем переплачивают 10 – 20%.

Во-первых, чаще всего кредитор предлагает собственные дочерние компании либо партнеров, у которых не обязательно самые выгодные условия.

Во-вторых, в банке никто не предложит вам точечно настроить программу, воспользоваться акциями, скидками и спец.предложениями. При самостоятельном оформлении все это доступно, и выгода получается весьма ощутимой.

  • МИФ №5 – в банке оформлял, банк и отвечает

Увы, сама кредитная организация ни за что не отвечает.

С любыми вопросами, проблемами, недовольством, страховыми случаями заемщика отправят разбираться непосредственно к страховщику. Хорошо, если это крупная компания, которая клиенту знакома.

В Интернете множество отзывов, когда по факту выяснялось, что страховая – некий ноунейм, который находится непонятно где, связывать с ним, неизвестно как, а расторжение договора происходит по принципу: «Хорошо, договор мы расторгнем, но деньги вам не вернем».

Поэтому перед заключением страхового договора в банке, обязательно смотрите, какой страховщик выбран. А лучше все-таки заключайте договор напрямую со страховой компанией. В большинстве случаев этого позволяют.

Более того, на сайте кредитора обычно выложен список уже одобренных страховых. Плюс, можно предложить выбранную заемщиком компанию – если это достаточно надежная и крупная организация, вряд ли банк откажет.

С топовыми компаниями готовы работать фактически все кредиторы – поэтому без опасений можно страховаться в «Ингосстрахе» и «Росгосстрахе».

Как формируется цена

Стоимость страхования ипотечного кредита, прежде всего, зависит от суммы займа.

Также учитываются:

  • возраст заемщика – клиентам среднего возраста расчет производят по меньшей ставке. Меньше риск заболеваний, увольнения и т.д.
  • банк-кредитор – заключая самостоятельный договор, лучше выбирать компанию, указанную среди партнеров банка. Как правило, таким клиентам предоставляется партнерская скидка.
  • характеристики жилья – чем лучше состояние, тем меньше стоимость страховки.
  • объем включенных опций – пакетные предложения идут со скидкой.

Когда проходить оформлениеЭтот вопрос необходимо задать банку-кредитору. Нюансы процедуры могут отличаться. 

Как правило, заявление на страхование квартиры по ипотеке подается после одобрения займа. Титула – после приобретения квартиры. Жизни – до принятия решения по одобренной ставке.

Можно ли застраховать онлайн

Можно, но не во всех случаях – необходимо индивидуально уточнять эту возможность в страховой.

Связано это с тем, что клиенту нужно подавать документы – о квартире, здоровье и т.д.

Например, в компании «Ингосстрах» можно застраховать ипотечную квартиру онлайн при оформлении кредита в «Сбербанке». Страховщик является партнером кредитной организации, поэтому всю необходимую информацию по клиенту может получить без присутствия страхователя.

Материал подготовлен на основе: N 102-ФЗ, официальных банковских, кредитных, страховых документаций ведущих российских компаний (Сбербанк, Альфа, ВТБ, Ингосстрах, Росгосстрах и других).

Источник: https://financer.com/ru/strahovka/strahovanie-ipoteki/

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2020: где дешевле и сколько стоит

Страхование ипотеки сбербанк где дешевле 2020

Оформляя любой кредит, с вами сотрудник банка заведет разговор о страховке. Одновременно тогда возникает вопрос: нужно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке, где дешевле? С непростыми вопросами поможет разобраться наша статья, указав все тонкости страхования, чтобы не потратить деньги на навязанные услуги.

Ипотека и страховка

Заключая договор, обе стороны должны неукоснительно соблюдать все его пункты. Часто возникают непредвиденные ситуации. Они не оговорены договором и не определены заранее заемщиком и кредитором. Уменьшение рисков чаще всего выбивает деньги с клиента чаще, чем с банка, даже если сделка долгосрочная. В таком случае банки прибегают к сотрудничеству с третьими лицами: страховыми компаниями.

Страховые компании возлагают на себя расходы в том случае, если человек не возвращает долг по указанным заранее причинам. Сюда относят случаи если человек:

  1. потерял дееспособность;
  2. получил инвалидности 1 или 2 группы;
  3. умер.

Сколько будет стоить страховка

Полная стоимость будет зависеть от оговоренного случая, за который будет сделана выплата. Кредитные организации отдают предпочтения популярному «РЕСО» и «ООО СК».

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке 2020: где дешевле? « ООО СК» помогает сэкономить. Удобство такой сделке заключается в том, что не нужно никуда ехать, а оформить все непосредственно в самом банке.

Обязательно ли страховать себя

Навязыванием услуг банки «не занимаются», выбор всегда стоит только перед потребителем. Финансисты это считают важнейшим правилом. Страховка становится ничтожной в том случае, если она была оформлена по принуждению. Кредит на недвижимость без страховки же не выдается даже по закону.

Закон, регулирующий ипотечные продукты, предполагает страховку. Если имеется залог, то отказаться от полиса на него нельзя. Продлить страховку залогового имущества также невозможно.

Экономия на страховке

Клиент может самостоятельно обратиться в страховую компанию по закону. Если во время кредитования он решается на полис, то банк предоставит различные варианты, среди которых необходимо выбрать наиболее подходящий.

Сбербанк получает прибыль от страховой компании, выступая посредником. Банк по закону не может навязывать того или иного страховщика, поэтому клиент может самостоятельно выбрать фирму, соответствующую банковским требованиям и удовлетворяющую личным потребностям клиента.

Не оформляйте страховой полис на недвижимое имущество до обращения в банк. Если банк не одобрит страховую компанию, то вы можете потерять деньги.

Если же клиент заключает договор о страховании своей жизни или здоровья заранее, то этот шаг поможет намного сэкономить деньги, используя свои средства на оплату полиса. Кроме того, вы можете получить 1% скидки на ипотеку в Сбербанке. Посчитать стоимость страховки можно, набрав в поисковик: страхование жизни и здоровья калькулятор Сбербанк.

Помните, что договор следует продлевать каждый год. Если вовремя не делать этого, скидка 1% сгорит.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке в Сбербанке

В среднем полис на жизнь стоит от 0,5 – 1,5%. Точная цифра зависит от суммы кредита. Больше денежных средств вы берете, больше стоимость страховки. Также во внимание берется возраст заемщика и наличие серьезных болезней.

Выгода банка очевидна. Договоры, заключенные в отделении, становятся гарантией, что банк-посредник получит страховую премию, которая включена в сумму кредита.

Если отказаться от страховки

Отказываясь от полиса ждите, что ситуация обернется таким развитием:

  • наступление страхового случая, который не был отмечен в документах: болезнь разной тяжести, инвалидность, приводящие к нетрудоспособности оставляют за заемщиков долг и обязанность своевременно вносить платежи.
  • смерть заемщика не снимает с него долга. Он переходит по наследству наследникам. Чтобы не выплачивать кредит за умершим, следует отказаться от наследства. Права на наследования будут переходить к следующим поколения. Без наследника банк в праве выставить все имущество на торги.

Законодательство четко установило период и способ возвращения денежных средств, затраченных на страховку жизни по ипотеке, как в Сбербанке, так и в других банках и кредитных организациях.

Перед окончанием действия страховки за несколько недель сотрудники банка звонят клиенту: предлагает приехать в офис банка или страховой компании для перезаключения договора. При отказе продления договора специалист объясняет заемщику последствия такого решения. Банк может изменить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту.

Страховой полис бьет очень часто по карману клиенту, предоставляя дополнительные финансовые потери, по сумме большей, чем стоило бы ожидать, неправильно выбрав фирму-страховщика. Задумайтесь о приобретении услуги, сопоставив все «за и против».

Зачем делать страховку жизни

Гарантии:

  • Если вы утратите здоровье или уйдете из жизни, то банк гарантированно получить все денежные средства от страховой компании. Прежде всего, учитывается срок и сумма кредита, поэтому банк пытается себя обезопасить.
  • Полис дает гарантию заемщику в случае наступления оговоренного случая. Наследники и родственники не получать бремя кредита на свои плечи, а страховка покроет расходы банка. При временной потере трудоспособности компания-страховщик платит ежемесячные взносы за вас при предоставлении соответствующей документации и доказательств.

Компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк сотрудничает на 2020 год с 37 компаниями, из них наиболее популярными по накопительному кредитованию остаются:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: сколько стоит

Сбербанк на 2020 год предоставляет ипотечное кредитование, но при условии приобретения полиса на квартиру или дом. Жизнь или здоровье человека чаще всего страхуется из-за заинтересованности банка.

В 2020 году Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечного кредитования:

  1. военная ипотека (10,9%);
  2. под строительство частного дома (12,25%);
  3. аукционы в новостройках (8,9%);
  4. ипотека с господдержкой (11,5%);
  5. покупка загородной недвижимости (11,75%);
  6. материнский капитал+.

При этом есть несколько вариантов приобретения жилья:

  1. Квартира в строящемся доме до 12% годовых;
  2. Нежилая дача (12%);
  3. Готовая квартира или дом (12%).

Данные базовые ставки применяются только в случае страхования жизни клиента. При отказе от полиса ставка увеличивается на 1%.

Стоимость в «ООО СК» полиса от 0,3 до 4%. Ставка зависит от суммы и возраста заемщика, здоровья. Полис даст вам уверенность, что долг не останется вашим детям или родственникам при наступлении страхового случая и освободит от выплаты оставшейся суммы кредита.

Источник: https://sbank.online/other/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle/

Где дешевле ипотечное страхование в 2020 году?

Страхование ипотеки сбербанк где дешевле 2020

С поиском ответа на вопрос “где дешевле ипотечное страхование?” часто сталкиваются люди, которые решили взять в банке кредит на покупку жилья, а страхование ипотеки является одним из условий для получения ипотеки.

Является ли она обязательной или от этой услуги можно отказаться? Важно знать, что нежелание заемщика застраховать ипотеку может привести к отказу в выдаче кредита со стороны банка.

Учитывая, что процедура ипотечного страхования влечет за собой дополнительные финансовые расходы, каждый заемщик стремится найти, где дешевле и выгоднее условия. Для тех, кому лень читать статью и разбираться в вопросе, предлагаем сразу позвонить по номеру +7 499 322-14-22 – специалисты Prosto.Insure подскажут вам, где лучше оформить ипотечную страховку и как сэкономить на ней.

Для начала, разберемся, что можно застраховать по ипотечной страховке:

Краткий обзор и рейтинг от Prosto.Insure поможет определиться с правильным выбором и найти выгодный тариф среди всех страховых компаний.

Комплексная или отдельная страховка: что лучше?

По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.

Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.

Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.

И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ. Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.

Ипотечная страховка: тарифы

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

  • Ставки банка, выдавшего кредит;
  • Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
  • Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
  • Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
  • Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.

Обзор страховых компаний

Сравнение тарифов позволит составить объективную картину условий, предлагаемых различными страховыми компаниями.

Сбербанк

Здесь сумма страховки залогового имущества ограничивается лимитом в 15 млн. рублей. Ее стоимость составляет 0,25% от ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток от общей задолженности.

Стоимость страхования жизни составляет 1%. При этом, если заемщик принял это решение добровольно, то это несет ему финансовую выгоду. Например, при оформлении кредита под 14,9% годовых добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить этот показатель до 13,9%.

Заметим, что только в Сбербанке не требуют оформлять комплексную страховку ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тут у каждой компании тоже имеются свои условия.

В Сбербанке можно получить страховую премию за оставшиеся месяцы только при условии, если будет полностью погашен кредит. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до вступления страхового полиса в действие.

Ресо

Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам:

Сбербанк

  • 0,18% – конструктив;
  • 1% – жизнь и здоровье.

Для ВТБ и других банков комплексная страховка, включая жизнь и здоровье, стоит в пределах 1%, страховка конструктива около 0,1%, титула – около 0,25%.

Полную премию можно получить, если договор досрочно расторгается в течение 5 дней после его заключения и до начала вступления соглашения в действие. Из возвращаемой суммы высчитываются понесенные расходы, если в договоре отсутствуют другие условия.

Сегодня Ресо предлагает клиентам привлекательную акцию под названием “Выгодная ипотека”, согласно которой клиент получает 40% скидки в течение первого года ипотеки.

Вск страховой дом

Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

ВТБ-страхование

Компания предлагает комплексное страхование:

  • залогового имущества;
  • титула;
  • жизни и здоровья.

Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита. Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.

Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.

К сведению в 2019 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье.

Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.

Росгосстрах

Своим клиента компании предлагает следующие тарифы:

Для Сбербанка:

  • 0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин);
  • 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин);
  • 0,2% – конструктив.

Для ВТБ и других банков эти показатели выглядят так:

0,56% – страхование жизни (для мужчин);

0,28% – страхование жизни (для женщин);

0,17% – страхование конструктива;

0,15% – титульное страхование.

Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств.

Других причин для получения страховой премии при смене компании не существует.

Альянс (Росно)

Недавно в регионах были закрыты офисы этой компании, поэтому обслуживанием клиентов занимается Центральный офис в Москве. Здесь условия страхования ипотеки такие:

0,87% – жизнь и здоровье;

0,16% – имущество;

0,18% – титул.

Сегодня в компании действует акция, на оформление страховки на дополнительные риски внутренняя отделка недвижимости мебель, инженерные системы при ипотеке по льготным ценам.

Ингосстрах

В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.

В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.

Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.

У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.

Согаз

Тарифы на ипотечное страхование в Согаз считаются одними из самых дешевых.

0,1% стоит страховка конструктива, если заемщик добровольно застрахует мебель, отделку, сантехнику или гражданскую ответственность на минимальную сумму 1150 руб.

  • 0,08% – право собственности;
  • 0,17% – жизнь и здоровья;
  • 1,17% – (страховка) от невыплаты займа.

В случае, если заемщик решил досрочно погасить кредит и соответственно, досрочно отказаться от страхования, он имеет право на частичное возмещение страховой премии.

Другие причины для возврата страховой премии компанией не рассматриваются.

Альфа-страхование

Компания оформляет комплексное ипотечное страхование на тот же срок, что и ипотечный кредит. Вместе с уменьшением суммы погашаемого займа, будет происходить и ежегодное снижение страховых выплат.

Досрочное расторжение договора осуществляется на условиях, аналогичных тем, что действуют в Страховом доме.

Переход заемщика из другой компании в Альфа-страхование дает ему право на оформление договора сроком на один год на выгодных условиях по упрощенной схеме.

Компания сотрудничает с различными банками по разным программам. На заметку клиентам. Сейчас компания не имеет аккредитации, позволяющей страховать жизнь и (здоровье) клиентам Сбербанка. Доступным является страхование здоровья по тарифу 0,18%.

Выводы

Очевидно, что страховые компании предлагают большое количество вариантов, условий и тарифов, среди которых можно выбрать подходящий каждому заемщику вариант.

Надо понимать, что страховка – это “подушка безопасности”, которая всегда сработает в нужный момент.

Например, наличие ипотечной страховки, является защитой при возможном появлении третьих лиц, которые попытаются завладеть недвижимостью домом или квартирой, взятым в ипотеку.

В специальном калькуляторе страховки для ипотеки от Prosto.Insure вы можете самостоятельно ознакомиться с актуальными тарифами по всем видам страховок для ипотеки.

Не знаете на каком варианте остановиться или где дешевле и лучше ипотечное страхование? Позвоните нам по номеру +7 499 322-14-22 и мы рассчитаем для вас выгодный тариф бесплатно!

Сравнительная таблица

Конструктив (недвижимость)Жизнь и здоровьеТитул
Сбербанк0,251
Ресо0,10-0,1810,25
ВСК Страховой Дом0,430,55
ВТБ-страхование0,330,330,33
Росгосстрах0,17-0,200,28-0,600,15
Альянс0,160,870,18
Ингосстрахот 0,1от 0,2от 0,2
Согаз0,080,17
Альфа-страхование0,150,180,15

Узнайте где дешевле ипотечное страхование

Источник: https://prosto.insure/ipoteka/top

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.