Страхование ипотеки в сбербанке калькулятор

Содержание

Страхование для ипотеки в Сбербанке

Страхование ипотеки в сбербанке калькулятор

Покупка и оплата в онлайне

Ипотечное страхование залогового имущества в России является обязательным согласно ФЗ № 102 “Об ипотеке (залоге недвижимости) “.

Это дает гарантии возврата долга банку на случай неуплаты или несвоевременной уплаты заемщиком суммы долга, при условии, что сумма средств, полученная от реализации заложенного имущества, не покрывает объем долга в полном объеме.

Для заемщика (залогодателя) это значит, что в случае повреждения или утраты заложенной в ипотеку квартиры, по причинам, не зависящим от заемщика, он получит компенсацию от страховой компании, которая пойдет на выплату долга по ипотечному кредиту. Помимо страхования заложенного имущества существуют еще несколько необязательных видов страхования.

Виды страховок для ипотеки в Сбербанке

  • Страхование залогового имущества. Включает в себя страхование квартиры от пожаров и других стихийных бедствий, от взрывов бытового газа, затоплений и иных аварий, от действий третьих лиц, которые нарушают законы Российской Федерации, в том числе от вандализма и хулиганства. Отказаться от этого вида нельзя.
  • Страхование жизни и здоровья. В страховые случаи входят потеря работы, временная потеря возможности работать из-за болезни, постоянная потеря возможности работать из-за инвалидности или травмы, смерть банковского клиента и т.д. Не обязательный вид страхования, но если вы заключите договор и оформите полис страхования жизни, то ипотечная ставка снизится на 0,5-1 %.
  • Титульное страхование. Покрывает риски в том случае, если человек лишается прав собственности на квартиру, которая была куплена в ипотеку. Лишение прав должно быть постановлено судом. Зачастую, для заемщика проблематично доказать наступление страхового случая по данному риску. От страхования титула по желанию можно отказаться.

Сколько стоит страхование ипотеки для Сбербанка

На цену полиса ипотечного страхования для Сбербанка влияют следующие параметры:

  • стоимость залогового имущества, а также его расположение;
  • сумма денежных средств, которые заемщик готов внести;
  • общий размер ипотечного займа;
  • состояние имущества (оценивается экспертами);
  • перечень рисков, которые заемщик хочет внести в полис: чем их больше, тем выше стоимость.

Калькулятор ипотечного страхования для Сбербанка

Расчет стоимости можно произвести самостоятельно в калькуляторе ипотечного страхования. Внесите следующие данные в специальные поля калькулятора и в течение пары минут вы получите ответ:

  • Выберите тип объекта (квартира или дом).
  • В списке банков выберите Сбербанк.
  • Введите сумму оставшегося долга перед банком.
  • В поле “Годовая ставка по ипотеке” отметьте ваш процент.
  • Укажите, есть ли у вас право собственности.
  • Укажите возраст (дату рождения).
  • Выберите нужный пол (женский/мужской).
  • Нажмите клавишу “рассчитать страховку”.

Калькулятор страхования для ипотеки в Сбербанке позволит выбрать лучшую страховую компанию из аккредитованных банком и заранее продумать, какие риски вносить в полис, чтобы получить оптимальную стоимость, и какую страховую компанию лучше выбрать.

Как оформить страховой полис для ипотеки в Сбербанке на Prosto.Insure

  1. Для начала рассчитайте стоимость полиса в ипотечном калькуляторе.
  2. Затем выберите одну из предложенных страховых компаний.
  3. Внимательно заполните все поля с личными данными.

  4. Оплатите полис с помощью банковской карты.
  5. Получите готовый страховой полис на свою электронную почту через несколько минут.

Страхование ипотеки поможет вам не беспокоиться о возможных рисках, а наслаждаться жизнью в своей новой квартире.

Сколько стоит ипотечное страхование?

Ставка на ипотечное страхование имущества – 0,1-0,3% от остатка долга по ипотеке. Во всех банках ставки разные, поэтому рекомендуем посчитать точную стоимость в калькуляторе.

Обязательно ли ипотечное страхование?

Да, но только страхование залогового имущества. Все остальные виды оформляются по желанию страхователя. Поскольку банки заинтересованы в снижении рисков, то они обычно предлагают пониженную ставку при оформлении необязательных типов страховок.

Как сэкономить на страховке для ипотеки?

Самый очевидный способ – выбрать компанию, где дешевле. Об этом мы писали здесь. Также, вы можете отказаться от необязательных страховок.

Однако есть нюанс: вы можете как сэкономить, так и переплатить, так как разные банки могут предлагать более или менее выгодные условия при согласии на необязательные виды страховок.

Поэтому рекомендуем ознакомиться с каждым предложением, и все рассчитать для максимальной выгоды. Наши специалисты помогут с этим, просто наберите +7 499 322-14-22.

Как оформить полис, нужно идти в офис?

Оформить полис ипотечного страхования можно онлайн. Укажите основные параметры кредита и квартиры, выберите наиболее выгодный вариант и заполните личные данные. Оплатите покупку безналичным способом, и через несколько минут полис придет на указанную вами почту. В дальнейшем этот полис можно распечатать и нести в банк-кредитор.

Источник: https://prosto.insure/ipoteka/bank-sberbank

Страхование для ипотеки в Сбербанке: жизни, недвижимости, калькулятор

Страхование ипотеки в сбербанке калькулятор

Одним из обязательных условий получения ипотеки является страхование недвижимости. Данное требование предъявляется к каждому заемщику всеми банковскими учреждениями страны.

Такая мера направлена на минимизацию рисков кредитора и на защиту его финансовых интересов. Кроме того, при оформлении ипотечного кредита физ. лицам предоставляется возможность добровольно застраховать свою жизнь и здоровье.

В данной статье мы рассмотрим, сколько стоят эти услуги, на что влияют и каким образом реализованы в Сбербанке.

Понятие и цель страхования

Страхование представляет собой гарантированную защиту интересов юридических и физических лиц в случае наступления неблагоприятных событий за счет финансового резерва, сформированного из ранее оплаченных страховых взносов.

В настоящее время ипотечным клиентам Сбербанка предлагается страхование объекта недвижимости, а также жизни и здоровья.

Последний вид страховки не являются обязательными, но он повышают шансы одобрения заявки, влияет на размер процентной ставки (уменьшается на 1%) и, как следствие, общий размер переплаты.

Поэтому в большинстве случаев гораздо выгоднее приобрести страховой полис, чем, сэкономив на данной услуге, ежемесячно выполнять долговые обязательства в увеличенном объеме.

В отличие от страхования жизни и здоровья заемщика, без страхования недвижимости получение целевого займа невозможно. Согласно ст. 31 ФЗ «Об ипотеке», заложенное имущество по ипотечному договору обязательно должно быть застраховано гражданином, оформившим кредит. При этом договор страхования заключается в пользу выгодоприобретателя, т.е. в пользу банковского учреждения.

Страхование недвижимого имущества

Как ранее было отмечено, страхование недвижимости, являющейся залогом по ипотеке, является обязательным условием выдачи ипотечного кредита. Прежде всего, это выгодно финансовому учреждению, предоставившему займ.

Если по тем или иным причинам у гражданина возникнут финансовые трудности, из-за которых он не сможет вернуть долг кредитору, залогодержатель вправе реализовать выступающее в роли обеспечения по займу имущество.

В случае нехватки денежных средств, вырученных от продажи жилья, для удовлетворения ипотечных требований в полном объеме, убытки будут возмещены за счет страховой выплаты.

Кроме того, наличие страховки гарантирует выплату страховщиком компенсации в случае возникновения таких неблагоприятных обстоятельств, как пожар, взрыв газа, землетрясение, грабеж, затопление и т.д. Таким образом полис позволяет учесть интересы не только Сбербанка, но и заемщика, ведь восстановление и ремонт жилого помещения будет осуществляться силами страховой компании.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Важно понимать, что приобретение страховки увеличивает величину ежемесячных расходов, т.к. приходится погашать не только основную задолженность по ипотеке, но и оплачивать страховые взносы. Ввиду этого многие заемщики принимают решение об отдельной покупке страховки за свой счет, чтобы она не участвовала в подсчетах общей суммы кредита.

Чтобы предварительно рассчитать стоимость страховки, можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на сайте сервиса “ДомКлик”. Для этого следует:

  1. Открыть главную страницу (domclick.ru).
  2. Перейти в раздел “Услуги” и выбрать “Ипотечное страхование”.
  3. Ознакомившись с содержимым страницы и пролистав его вниз найти и кликнуть по кнопке “Рассчитать” в блоке “Недвижимое имущество”.
  4. Заполнить поля калькулятора и нажать кнопку “Подобрать страховку” для получения предложений.

В текущий момент по страхованию недвижимости действует процентная ставка в размере 0,225% от суммы займа. Например, при приобретении полиса на величину долга в 1,5 млн. рублей, страховка обойдется в 3375 руб.

Примечание: Договор страхования заключается на 12 месяцев, по прошествии года требуется его пролонгация. Допускается оформление полиса как в первоначальной, так и в новой компании. В обоих случаях необходимо оплатить обязательный страховой взнос, величина которого ежегодно будет сокращаться (т.к. будет уменьшаться сумма невыполненных обязательств перед кредитором).

Страхование жизни и здоровья заемщика не относится к обязательным условиям выдачи ипотеки. Однако оформление полиса позволяет снизить ставку по кредиту на 1%. Кроме того, страхование выполняет свою главную задачу – защищает интересы кредитора при наступлении страхового случая.

Если клиент финансовой организации утратит трудоспособность, остаток задолженности по кредиту выплатит страховщик. Для некоторых категорий граждан (пенсионеров, физ. лиц с плохой кредитной историей, заемщиков с низким уровнем дохода) приобретение страхового полиса увеличивает шансы одобрения заявки.

Стоимость услуги в год на текущий момент составляет 0,466% от суммы задолженности перед банком.

В страховании жизни и здоровья заемщика заинтересован и банк, и физ. лицо. Кредитор, выдавая крупную сумму на длительный срок, рискует остаться без выданных денежных средств в случае возникновения у клиента каких-либо финансовых трудностей.

В то же время у заемщика нет никаких гарантий, что, например, за 5-10 лет у него не возникнут проблемы со здоровьем, из-за которых он больше не сможет продолжать выплачивать имеющиеся долги. Оказавшись в сложной ситуации, заемщик и его семья могут лишиться не только денег, но и жилья.

Поэтому несмотря на то, что покупка полиса страхования жизни и здоровья возлагает на клиента дополнительную финансовую нагрузку, такие расходы оправданы и в конечном счете могут способствовать существенной экономии средств.

Главным камнем преткновения в принятии решения о приобретении услуги является не только цена вопроса, но и ограниченный выбор аккредитованных Сбербанком компаний (список представлен далее). Некоторые сотрудники кредитного учреждения могут настаивать на покупке полиса строго в компании «Сбербанк Страхование», однако пользователь вправе самостоятельно выбрать страховщика.

Рассчитать ориентировочную стоимость услуги страхования жизни и здоровья можно также, на сайте сервиса “ДомКлик”. Только в этот раз на странице с видами страхования следует нажать на кнопку “Рассчитать” в блоке “Жизнь и здоровье”.

В самом калькуляторе, также, предусмотрена возможность переключения между видами страхования.

После заполнения требуемых полей и нажатия кнопки “Подобрать страховку” будут предложены актуальные варианты.

Во время приобретения полиса важно обратить внимание на условия выплаты компенсации.

В ряде страховых компаний при наступлении страховых случаев в определенных обстоятельствах не удастся получить денежные средства.

Например, при возникновении болезни, вызванной употреблением алкоголя, совершении застрахованным лицом противозаконных действий, управлении автомобилем без водительского удостоверения и т.д.

Процедура оформления страхового полиса

Прежде, чем приступить к процедуре оформления страхового полиса, физ. лицо должно убедиться в том, что предмет страхования соответствует требованиям страховщика.

На страхование имущества принимаются только те объекты недвижимости, которые были построены не ранее 1955 года.

Договор страхования жизни и здоровья заемщика может быть заключен с гражданами в возрасте от 18 лет, который не испытывает серьезных проблем со здоровьем (конкретный перечень требований следует уточнять в банке).

Если все условия соблюдены, клиент Сбербанка может приобрести страховку. Для этого ему необходимо обратиться в выбранную страховую компанию с полным пакетом документов. Их перечень у каждого страховщика свой, но в большинстве случаев состоит из (могут требоваться не все):

  • Паспорт заемщика;
  • Собственноручно написанное заявление установленного образца (пустые бланки можно найти на официальных сайтах страховых компаний);
  • Заполненная анкета, информация из которой будет использоваться для оценки рисков;
  • Документы, подтверждающие имущественные права (выписка из домовой книги, свидетельство о регистрации права и т.п.);
  • Заключение оценочной экспертизы жилого помещения;
  • Кадастровый паспорт квартиры (или выписка из него);
  • Медицинская справка о состоянии здоровья;
  • Заключение из психо- и наркодиспансера.

После тщательной проверки страховщиком всех предоставленных документов потребуется подписать договор страхования. Когда денежные средства поступят на счет страховой компании, её сотрудник выдаст полис, который вместе с квитанцией об оплате обязательно следует предоставить в Сбербанк.

Оформить полис можно и в онлайн-режиме на сайте “ДомКлик”. Вот, что для этого необходимо сделать:

  1. В соответствующем онлайн-калькуляторе (на примере недвижимости) выбрать один из предложенных вариантов страхования и авторизоваться в системе (или можно продолжить без входа).
  2. Заполнить данные в анкете и перейти к оформлению и оплате полиса, нажав соответствующую кнопку.Примечание: Обратите внимание на услугу “Комплексная защита жилья”. Если она не нужна, следует перевести переключатель напротив нее в положение “выключено”.

Также, на сайте “ДомКлик” предусмотрена возможность загрузки скана купленного полиса. Для этого необходимо на странице с вариантами страхования нажать кнопку “Загрузить” в блоке “Купили полис в другой компании?”.

Или можно в уже открытом онлайн-калькуляторе перейти в раздел “Загрузка купленного полиса”.

Перечень аккредитованных Сбербанком страховых компаний

На текущий момент крупнейший банк страны сотрудничает с 16 страховыми компаниями. Данные представлены в таблице ниже:

Страховая компания Страховая компания Страхование жизни и здоровья
ООО СК «Сбербанк страхование»
ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
САО «ВСК»
ООО СК «ВТБ Страхование»
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
ООО «Абсолют Страхование»
АО «АльфаСтрахование»
СПАО «Ингосстрах»
СПАО «РЕСО-Гарантия»
ООО «СК «Гранта»
ООО «Зетта Страхование»
ООО «СО «Сургутнефтегаз»
АО «СОГАЗ»
АО «Страховая бизнес группа»
ООО «СК «Независимая страховая группа»
АО «СК «РСХБ-Страхование»

thabank.ru

Заключение

Несмотря на то, что страховые взносы увеличивают общую стоимость ипотечного продукта, они позволяют заемщикам обезопасить себя от множества неблагоприятных факторов, в результате которых заемщик может лишиться недвижимости или трудоспособности.

Предугадать вероятность возникновения страхового случая невозможно, но защитить себя от его последствий под силу любому. По сравнению с перспективой выплачивать долг за разрушенное (пострадавшее) жилье или взвалить обязательства по займу на семью, утратившую кормильца, цена вопроса не так уж и высока.

К тому же, Сбербанк предоставляет скидку на процентную ставку по ипотеке при страховании жизни.

Источник: https://ThaBank.ru/strakhovka-po-ipoteke-sber/

Ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека – 2020»

Страхование ипотеки в сбербанке калькулятор

Сбербанк онлайн → «Сбербанк» ипотека – Калькулятор ипотеки 2020 года

Сбербанк ипотека калькулятор 2020, это многофункциональный калькулятор ипотеки Сбербанка 2020 года, позволяющий рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2020 году по всем программам ипотечного кредитования.

А именно, ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года позволит онлайн рассчитать сумму ипотеки 2020 года с первоначальным взносом и различными дополнительными параметрами.

Рассчитать ежемесячный платеж, процентную ставку, а так же узнать минимальный доход, необходимый для того, чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, и получить положительное решение банка на ипотечный кредит. Рассчитать ипотеку Сбербанка…

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года имеет множество функций и различных параметров расчёта, с установкой исходных данных.

Соответственно, в результате чего, получится произвести более точный расчет ипотеки Сбербанка онлайн и узнать актуальную процентную ставку по выбранной ипотечной программе, в соответствии с условиями кредитования.

Таким образом, клиент сможет самостоятельно провести абсолютный анализ предлагаемых банком программ ипотечного кредитования, выбрать и получить самый выгодный ипотечный кредит в Сбербанке в 2020 году.
 

Основные функции и параметры ипотечного калькулятора:

  • Выбор цели ипотечного кредита;
  • Установка стоимости недвижимости;
  • Расчет ипотеки с первоначальным взносом;
  • Установка желаемого срока кредитования;
  • Наличие зарплатной карты Сбербанка;
  • Возможность страхования жизни и имущества;
  • Электронная регистрация прав собственности;
  • Возможность получить скидку на недвижимость от застройщика;
  • Возможность оформить ипотеку по программе «Молодая семья».

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2020 году

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КАЛЬКУЛЯТОРА СБЕРБАНКА

  1. Выберите цель ипотечного кредита:
  2. ✔ Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке). ✔ Покупка квартиры в новостройке. ✔ Строительство жилого дома. ✔ Покупка загородного дома.

    ✔ Наличные под залог недвижимости (Нецелевой ипотечный кредит). ✔ Рефинансирование ипотеки другого банка. ✔ Военная ипотека (для военнослужащих). ✔ Ипотека с господдержкой для семей с детьми (от 5% годовых). ✔ Приобретение машиноместа или гаража. ✔ Строительство дома по акции «Свой дом под ключ».

    ✔ «Дальневосточная ипотека» (от 2% годовых).

  • Укажите стоимость недвижимости;
  • Укажите сумму первоначального взноса;
  • Установите срок ипотечного кредитования;
  • Установите дополнительные параметры ипотеки:
  • ✔ Есть зарплатная карта Сбербанка. ✔ Желание оформить страхование жизни. ✔ Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик. ✔ Получить скидку на недвижимость от застройщика*.

    ✔ Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.

  • Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»
  • ** Скидка от застройщика (до -2,2 %), действует при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков, и максимальном сроке кредитования до 12 лет. *** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.

    Для того, чтобы правильно рассчитать ипотеку в Сбербанке, с помощью ипотечного калькулятора, все параметры онлайн калькулятора установите точно в соответствии с условиями ипотеки, по выбранной программе ипотечного кредитования Сбербанка.

    Ипотека в Сбербанке, условия в 2020 году

    Ипотека Сбербанка является самым востребованным банковским продуктом на рынке кредитования. В 2020 году в Сбербанке созданы наиболее выгодные условия по ипотеке в России.

    Сбербанк в 2020 году предлагает большой выбор ипотечных программ для физических лиц и бизнеса (юридических лиц).

    Клиентам Сбербанка доступны все ипотечные кредиты с Государственной поддержкой, по программам субсидирования и низкими процентными ставками.
     

    Процентные ставки по ипотеке Сбербанка в 2020 году

    Минимальная процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2020 году остается на прежнем уровне и составляет 6,5 % годовых. Данная ставка распространяется на ипотечные кредиты направленные на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме, при соблюдении некоторых условий банка, а именно:

    1. Цель ипотечного кредита – Покупка квартиры в новостройке;
    2. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 %, от стоимости;
    3. Срок ипотечного кредитования не должен превышать 7 лет;
    4. Получение зарплаты или пенсии на зарплатную карту Сбербанка;
    5. Страхование жизни в аккредитованных Сбербанком компаниях;

    Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

    Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке на 0,3 — 0,6 %, произошло 25 мая 2019 года.
    Снижение ставки по ипотеке на 0,3 % — на покупку жилья в строящихся многоквартирных домах.

    Базовая ставка снижена с10,9% до 10,6%, минимальная с 8,5% до 8,2%, максимальная ставка составит 11,9% в год.
    Снижение ставки по ипотеке на 0,6 % — на покупку готового жилья на вторичном рынке недвижимости.

    Базовая ставка снижена с 10,7% до 10,1%, минимальная с 10,2% до 9,6%, максимальная ставка составит 12,1% в год.

    Ипотека 5 процентов в 2020 году, условия

    Льготная ставка 5% действует по специальным условиям ипотечного кредитования, по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

    Получить ипотеку под 5 процентов годовых, в 2020 году смогут семьи (граждане РФ), при рождении второго ребенка и более детей, в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

    Льготная процентная ставка 5 процентов на весь срок ипотечного кредита, сохраниться при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При отказе от страховки, в дальнейшем, процентная ставка увеличится до 6% в год.
     

    Ранее, до 2019 года, льготный период по ипотеке действовал:

    • 3 года — при рождении второго ребенка;
    • 5 лет — при рождении третьего ребенка и последующих детей.

    450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2020 году

    Так же, в 2019 году, был принят закон на поддержку многодетных семей.

    Законопроект предусматривает выплаты из федерального бюджета субсидий в размере 450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям, в случае рождения третьего и последующего ребенка, в период с 1 января 2019 года до 31 января 2022 года.

    Государственная субсидия направлена на частичное или полное погашение ипотечного кредита. Вместе с материнским капиталом, многодетным семьям можно будет использовать более 900 тысяч рублей на ипотеку.

    Дальневосточная ипотека по 2% годовых, условия

    Ипотечный кредит по программе «Дальневосточная ипотека» предоставляется:

    1. Гражданам Российской Федерации, относящимся к категории «Молодая семья» («Молодая семья» — полная семья, с детьми или без детей, в которой оба супруга не достигли 36-летнего возраста, или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми до 18 лет), в которой родитель не достиг 36-летнего возраста)  

    Требования к недвижимости для «Молодых семей»:

    • Квартира в новостройке на территории Дальневосточного федерального округа
    • Готовое жилье от физического или юридического лица на территории сельского поселения, входящего в Дальневосточный федеральный округ
    • Индивидуальное жилищное строительство на территории Дальневосточного федерального округа

    2. Гражданам РФ, которым был предоставлен «Дальневосточный гектар» с видом разрешенного использования под индивидуальное жилищное строительство или ведения личного подсобного хозяйства.  

    Требования к недвижимости для получателей «Дальневосточного гектара»:

    • Индивидуальное жилищное строительство на «Дальневосточном гектаре»

    * Процентная ставка по ипотеке для дальневосточников составляет 2 процента годовых при условии страхования жизни и здоровья заемщика, в случае отказа от страховки, ставка повысится на 1 % и будет равняться 3%.

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году в Сбербанке составляет 15 % от стоимости недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Сбербанке не предоставляется. По программе «Ипотека плюс материнский капитал», первоначальный взнос или его часть, можно покрыть с помощью материнского капитала.

     

    Основные требования для заемщиков
    Возраст на момент предоставления займа:не менее 21 года
    Возраст на момент полного погашения:не более 65 лет
    Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев

    *Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
    **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

    Перечень документов для подачи заявки в банк
    Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
    • Справка по форме «2-НДФЛ»
    Документ, подтверждающий финансовое состояние
    Документ, подтверждающий трудовую занятость

    *Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

    Онлайн заявка на ипотеку — «ДомКлик» от Сбербанка

    * Для того чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, необходимо зарегистрироваться на официальном сайте DomClick.ru или войти в личный кабинет «ДомКлик» от Сбербанка. Официальный сайт «ДомКлик» https://domclick.ru. «ДомКлик» ипотека Личный кабинет.

    Потребительские кредиты Сбербанка

    • Потребительский кредит наличными

    Ипотечные кредиты Сбербанка

    • Ипотечный кредит в Сбербанке
    • Вернуться на главную страницу сайта…

    (оценок: 17, рейтинг: 5,00 из 5)

    Источник: https://sbercalk.ru/sberbank-ipoteka-kalkulyator

    Страхование при ипотеке в Сбербанке в 2020 году

    Страхование ипотеки в сбербанке калькулятор

    Страхование ипотеки в Сбербанке является обязательным условием подписания договора ипотечного кредитования.

    Что такое ипотечное кредитование?

    Ипотечное страхование предполагает оформление страхового полиса на объект недвижимости, приобретаемый за счет заемных средств. Это требование финансово-кредитной организации обосновано законодательством Российской Федерации по вопросам кредитования населения.

    При ипотеке в Сбербанке кроме обязательной страховки недвижимости предлагается оформить договора страхования жизни, здоровья заемщика и созаемщиков, а также купить полис титульного страхования на приобретаемое жилье.

    Страхование жилой недвижимости

    цель страхования жилой недвижимости, которая приобретается на условиях ипотечного кредитования, заключается в защите данного объекта залога от:

    • Пожаров.
    • Наводнений.
    • Противоправных действий третьих лиц.
    • Прочих стихийных бедствий.

    Оформление договора страхования выгодно и банку, и заемщику. При наступлении страхового случая, в результате которого залоговое имущество подвергается порче или не подлежит восстановлению:

    • Банк гарантированно получит невыплаченную часть займа заемщиком от страховой компании.
    • Клиент освобождается от уплаты займа.

    Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована на весь период действия кредитной сделки. Страховой полис действителен один календарный год.

    По истечению данного срока заемщик может:

    • Продлить данный договор страхования.
    • Купить полис у другой компании.

    Стоимость страховки зависит от состояния приобретаемого жилья, его оценочной стоимости и суммы ипотеки.

    Заемщик может выбрать один из наиболее подходящих вариантов страхования:

    • Приобрести полис на общую стоимость жилья, которая определена оценщиками.
    • Оформить страховку в пределах остатка задолженности по ипотечному кредиту.

    Второй вариант позволит сэкономить на ежегодном страховом взносе. При заключении договора стоит учитывать, что у страховых компаний не существует льготных категорий страхователей.

    по теме:

    Страхование жизни и здоровья

    Всем потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанк рекомендует подписать договор личного страхования. Законодательной базы, которая обязывает клиента покупать такой полис, не существует. Поэтому соискатель вправе отказаться от заключения подобного договора.

    Позиция Сбербанка, направленная на обязательное страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщиков, объясняется желание минимизировать риск невозврата выданных ипотек.

    Клиент также получает определенную выгоду от покупки подобного полиса:

    • В случае временной нетрудоспособности задолженность по ссуде выплачивает компания-страховщик в течение всего периода такой нетрудоспособности.
    • В случае безвременного ухода заемщика из жизни обязательства по уплате остатка кредита возлагаются на страхователя.

    Обратите внимание! Отказ от покупки страхового полиса будет стоить соискателю в дополнительный 1% к базовой ставке за пользование ипотекой. Стоимость же страховки варьируется от 1% до 3% годовых от суммы невыплаченного долга.

    Размер платы за полис зависит от:

    • Возраста заемщика.
    • Стоимости приобретаемого жилья.
    • Страховых случаев.

    Специализированные компании предлагают включить в договор страхования следующие виды рисков:

    • Нетрудоспособность частичная.
    • Полная утрата дееспособности.
    • Смерть заемщика.
    • Потеря рабочего места по независящим от клиента причинам.

    Страхование титула

    Титульное страхование объекта недвижимости подразумевает защиту от потери права собственности на приобретенный объект жилой недвижимости. Этот вид договора не является обязательным при оформлении кредитной сделки со Сбербанком. Им можно заменить требуемый Сбербанком полис личного страхования соисктеля.

    Клиент может лишиться права собственности на купленный объект жилой недвижимости по решению суда на основании следующих фактов:

    • Выявление ошибок при оформлении перехода права собственности и признание такой операции недействительной.
    • Появление законных правообладателей, интересы которых не были приняты в расчет в момент оформления сделки купли-продажи.
    • Признание лица, проводившего сделку, недееспособным на момент подписания договора купли-продажи.
    • Использование мошеннических схем перехода права владения и распоряжения имуществом.

    Страховой полис является гарантией того, что при возникновении подобного случая, остаток долга по кредиту выплатит страховая компания. Это одинаково выгодно и банку, и клиенту:

    • Заемщик не обязан будет платить за объект недвижимости, который не является его собственностью.
    • Банк получит назад свои средства.

    Стоимость такой страховки относительно не высокая. Ее размер зависит от суммы ипотеки. Страховой взнос может составить от 0,3 до 0,5% такого долга.

    Как оформить страховку ипотеки?

    Для оформления страховки на ипотеку необходимо обратиться к аккредитованным компаниям партнерам по страхованию с определенным пакетом документов. Уполномоченный сотрудник обязан принять их, рассмотреть заявление, составить договор страхования. Клиенту останется только проверить правильность заполнения данных, подписать полис и внести согласованную сумму страхового взноса.

    Данную процедуру можно осуществить в режиме онлайн. Для этого рекомендуется зайти на официальный сайт выбранной компании. Заполнить анкету и отправить ее в офис страховщиков.

    Клиент должен внести информацию следующего рода:

    • Тип приобретаемой недвижимости и ее адрес расположения.
    • Указать риски.
    • Информацию об ипотечном договоре: номер, дату заключения, сумму, срок действия.
    • Сведения об объекте недвижимости: дата постройки, особенности конструктива, оценочная стоимость.
    • Свои личные данные: фамилия, имя, отчество, дата рождения.
    • Контактные данные страхователя.

    Договор вы получите по электронной почте, адрес которой был указан в заявке. Копия документа передается в офис Сбербанка.

    Документы

    Каждый вид страховки предполагает наличие соответствующих документов.

    К основным из них относят:

    • Паспорт гражданина Российской Федерации.
    • Анкета и заявление по формам, установленным страховой компанией.
    • Свидетельство, подтверждающее право собственности.
    • Документ, удостоверяющий проведение регистрации права собственности за заявителем.
    • Экспертная оценка недвижимого имущества.
    • Выписки из технической документации на объект ипотеки.
    • Медзаключение, удостоверяющее дееспособность заявителя.
    • Медсправки от узкопрофильных специалистов о том, что заявитель не состоит на учете в психиатрической клинике и наркологическом диспансере.

    Аккредитованные страховые компании

    Для Сбербанка важно, чтобы страховые полисы приобретались у организаций, прошедших аккредитацию и соответствующих всем предъявляемым требованиям банка. На официальном сайте финансово-кредитной организации размещен список подобных организаций.

    К ним относятся:

    • ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование».
    • ООО «Абсолют страхование».
    • ООО «СФ «Адонис».
    • АО «Альфа Страхование».
    • ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».
    • ООО «Страхования компания «Гранта».
    • ООО «Страховая компания «Независимая страховая группа».
    • АО «Страховая компания «ПАРИ».

    Заемщик имеет право застраховать квартиру или другой объект недвижимости в другой компании. В таком случае Сбербанк проводит проверку на соответствие выбранного страховщика своим требованиям. Эта процедура может занять до 30 календарных дней.

    К основным критериям проверки Сбербанка относят:

    • Период, в течение которого компания работает на рынке страховых услуг.
    • Отсутствие в руководящем составе лиц с непогашенной судимостью.
    • Показатели финансовой устойчивости и платежеспособности компании.
    • Отсутствие предписаний, которые ограничивают деятельность страховой компании.

    Выполнение требований Сбербанка обязательно на протяжении всего периода сотрудничества.

    Ипотечный калькулятор

    Калькулятор ипотеки позволяет составить расчет предполагаемых платежей для погашения кредита с учетом процентных ставок, суммы выданного займа и периода действия сделки.

    Данная программа также поможет рассчитать стоимость дополнительных договоров страхования, которые приводят к удорожанию ссуды. Калькулятор строит расчеты на основании следующих данных:

    • Сумма займа.
    • Виды рисков.
    • Срок действия договора.

    Полученный график является предварительным, окончательный размер платежей с учетом страховки будет известен после вынесения положительного решения кредитным комитетом и подписания договоров.

    Часто задаваемые вопросы

    Потенциальных клиентов Сбербанка интересует множество вопросов, связанных со страхованием ипотеки. К наиболее часто задаваемым относятся:

    Можно ли отказаться от страхования залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?Ответ: Нет, нельзя. Страхование залогового имущества при заключении договора ипотеки – требование, прописанное в законодательных актах Российской Федерации.

    На какой срок нужно заключать договор страхования недвижимости? Обязательно ли продление страховки?Ответ: Договор страхования действует в течение одного календарного года. Далее необходимо перезаключать его до дня погашения задолженности по ссуде.

    Договор страхования жизни заемщика является обязательным документом для получения займа на приобретение квартиры?Ответ: Нет, законодательство не требует заключения подобного договора в обязательном порядке.

    Чем грозит заемщику отказ от подписания договора личного страхования?Ответ: Сбербанк устанавливает надбавки к базовым процентным ставкам за отказ от покупки страхового полиса.

    колько стоит страховка недвижимого имущества по ипотеке?Ответ: Цена страхового полиса зависит от конструктива объекта, его оценочной стоимости, суммы ипотеки.Ответ: Оплата страхового полиса осуществляется любым удобным способом: наличными в кассу страховой компании, безналичным переводом с картсчета или с текущего счета, открытого в Сбербанке.Какой процент составляет страховка по ипотеке?Ответ: Зависит от выбранных рисков, а также суммы выданного займа.

    Отзывы

    Среди отзывов клиентов, оформлявших ипотеку в Сбербанке, есть как положительные, так и отрицательные.

    Сергей, Уфа: «При оформлении ипотеки потребовали оформить страховой полис. Зашел на Интернет-страницу страховой компании. Оформил заявку, оплатил и через минут пять получил готовый полис на электронку. Но в нем не было указано адреса застрахованного объекта. В телефонном разговоре с оператором колл-центра указал на это, мне сообщили, что произошел сбой в программе, пообещали внести изменения и переделать документ. Через два дня получил новый полис».Ирина Анатольевна, Курск: «Купили квартиру по ипотеке в Сбербанке. Страховку оформили в ООО СК Сбербанк Страховании. Через год нас затопили соседи с верхнего этажа. Был составлен официальный акт с указанием причин произошедшего, а также установлением виновных. Документы передали в страховую компанию. Хочу поблагодарить сотрудников компании за квалифицированную помощь. Компенсацию средств на ремонт квартиры выплатили без каких-либо проволочек».Федор Петрович, Уфа: «Покупал дом в Сбербанке в ипотеку. Оформил полис страхования в Сбербанк Страховании. Произошел пожар, и сгорело практически все. На следующий день приехал эксперт из страховой компании, все зафиксировал, сообщил перечень необходимых документов, которые я должен предоставить страховщикам. Выплату получили в полном объеме через месяц».

    Вам также может понравиться

    Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/strahovanie-ipoteki/

    Сбербанк – страхование ипотеки

    Страхование ипотеки в сбербанке калькулятор

    Сегодня страхование ипотеки распространенная в России практика, интерес которой имеют и банки, выдающие займы, и заемщики, получающие защиты от различных рисков.

    Среди тех, кто оказывает подобные услуги, значится и страхования компания «Сбербанк», пользующаяся положительной репутацией клиентов.

    Работа по множественным направлениям и наличие онлайн-калькулятора для расчетов позволяет предельно упростить обслуживание.

    О «сбербанке»

    Сегодня ПАО «Сбербанк» является крупнейшим отечественным банком, занимая доминирующее положение на рынке ипотечного кредитования. Сегодня по всей стране функционирует около 16 тысяч отделений банков, присутствующих даже в небольших городах и сельских поселениях.

    Среди прочих услуг, оказываемых клиентам «Сбербанка», значится и страхование.

    Банк стремится развивать качество сервиса, предоставляя значительную часть услуг дистанционно через web-сайт или приложение для мобильных услуг.

    Провести страхование ипотеки через интернет не составляет никакой сложности и отличается удобством для пользователей. Это позволяет стать обладателем полноценного полиса без посещения отделений банка.

    Основные предложения от банка

    В настоящее время клиенты «Сбербанка» имеют возможность выбирать при оформлении страхования ипотеки между двумя программами:

    • Страхование недвижимости;
    • Страхование жизни.

    Страховка приобретаемой квартиры является обязательной процедурой, необходимой для оформления ипотечного кредита. Без нее оформление займа оказывается проблематичным.

    При этом полис обеспечивает защиту всех внутренних конструкций квартиры, включая стены, потолки, перегородки, окна и так далее.

    В случае, если речь идет о приобретении частного дома, то страховкой покрываются фундамент и крыша строения.

    Страховка квартиры от «Сбербанка» позволяет обеспечить защиту объектов недвижимости при широком перечне рисков:

    • Пожары или взрывы любого характера;
    • Повреждение любыми падающими предметами (деревья, рекламные счеты и краны);
    • Повреждение любыми видами транспорта, включая морской;
    • Стихийные бедствия природного характера;
    • Противоправные действия со стороны третьих лиц;
    • Конструктивные ошибки при строительстве объекта.

    Страхование жизни от «Сбербанка»

    Данный вид страхового обеспечения также относится к категории обязательных и позволяет гарантировать заемщику защиту от непредвиденных проблем со здоровьем. Страховым случаем по данному виду страхования признается:

    • Наступление смерти заемщика.
    • Проблемы со здоровьем, ставшие причиной присвоения инвалидности I или II группы.

    В такой ситуации дальнейшие выплаты по ипотеке будет осуществлять страховая компания, принимая на себя все обязательства клиента.

    Оформление страховки ипотеки в «Сбербанке»

    Для того, чтобы оформить страховку клиенту страховщика необходимо иметь следующий комплект документов:

    • Анкету, заполненную в соответствии с установленной формой.
    • Договор кредитования.
    • Паспорт страхователя.
    • Медицинскую справку (если проводится страхование жизни).

    Порядок оформления страховки

    Страхование ипотеки на официальном сайте Сбербанка https://sberbankins.

    ru/products/sp-ipoteka/

    Одной из особенностей страхования в «Сбербанк» является невозможность оформления одним документом страховки и на объект недвижимости, и на здоровье заемщика.

    Таким образом, потребуется получить два отдельных документа. При страховке полиса, обеспечивающего защиту квартиры, предусматривается следующий порядок действий:

    • Перейти на официальный сайт банка, где выбрать «Страховые программы» — «Страхование ипотеки онлайн». Клиенту предлагается кратко ознакомиться с возможностями программы и здесь же приступить к оформлению в режиме реального времени.
    • В предложенном перечне выбрать все необходимые сведения, включая параметры объекта (страховка распространяется на строения моложе 1955 года), сроки страхования и так далее. Сумма страхования указывается страхователем в соответствии со своими предпочтениями. Наличие калькулятора позволяет провести расчеты по стоимости максимально быстро.
    • Далее заполняется анкета с внесением персональных данных клиента. Внесению подлежат данные по ипотечному договору, паспортным сведениям заемщика, его регистрационным данным. С учетом того, что отправка готового документа осуществляется на E-mail клиента, требуется указать корректный адрес.
    • Совершение покупки. После того, как внесены все необходимые сведения, остается только провести оплату полиса. Для этого применяется стандартная форма со списанием денежных средств с банковской карты клиента. После того, как страховщик получит средства, он отправит на почту страховой полис.

    Необходимо отметить, что срок действия договора страхования будет начинаться со следующего дня после оформления, чтобы исключить возможности оформления страховой защиты после наступления страхового случая.

    При страховании жизни в «Сбербанк» процедура приобретения полиса также отличается простотой и доступностью, поэтому справиться с поставленной задачей сможет даже человек, не обладающий большими навыками работы в интернете. Процедура предполагает следующий порядок выполнения действий:

    • В разделе «Страховые программы» на сайте банка выбрать вариант «Защищенный заемщик»
    • Заполнить заявление в виде анкеты с ответом на вопросы (всего 6 вопросов), после чего указать стандартную личную информацию, размер задолженности по кредиту, а также указать сроки действия договора. Представленный на сайте «Сбербанка» онлайн-калькулятор проведет все расчеты по определению стоимости страхования ипотеки в автоматическом режиме, причем подождать придется не больше нескольких секунд.
    • Далее вносятся данные кредитному договору, паспорту и регистрации заемщика, его месте работы. Все внесенные сведения перед отправкой в обработку целесообразно проверить на предмет наличия ошибок, чтобы не столкнуться с отказом по заявке.
    • Остается только провести оплату приобретенного полиса посредством банковской карты, после чего документ поступит на клиентский E-mail. Данные о ящике должны быть внесены корректно, в противном случае получить документ не получится.
    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.