Страхование недвижимости втб

Страхование квартиры от ВТБ: отзывы, стоимость и необходимые документы

Страхование недвижимости втб

Недвижимость, взятую в ипотеку, необходимо застраховать. Такое условие прописано в законе, поэтому в любом банке перед оформлением ипотечного договора, сначала потребуют страховой полис во избежание рисков.

Страховка важна не только для кредитных учреждений, но и для самих клиентов. Она защищает их от таких непредвиденных обстоятельств, как стихийные бедствия, пожары и прочие напасти, способные нанести ущерб купленному жилью.

В ВТБ страхование квартиры считается одной из самых востребованных услуг. Далее рассмотрим все её нюансы и преимущества.

Оформить страхование квартиры в ВТБ

Что такое страховой полис и зачем он нужен

Страховой полис при ипотеке в ВТБ дает уверенность в будущем тому, кто его приобрел. Его оформление позволяет почувствовать себя защищенным от неприятностей с квартирой, сэкономить деньги, если что-то действительно произойдет.

В договоре можно предусмотреть случай потери работы, дееспособности и даже жизни. Всякое может случиться во время выплаты ипотеки, которая может заключаться на десятилетия.

Что входит в базовую программу ВТБ страхование? Это основные риски:
1. Ущерб, разрушение, утрата недвижимости. Здесь можно предусмотреть возникновение:

  • возгорания;
  • взрыва газа или пара;
  • затопления;
  • разрушения от военных действий;
  • стихийного бедствия;
  • террористического акта.

2. Потеря имущественных прав на жилье бывших владельцев в результате судебного процесса.

3. Утрата здоровья или жизни заемщика в результате:

  • болезни;
  • несчастного случая;
  • смерти.

В полисе желательно предусмотреть и дополнительные условия, которые могут препятствовать выплате кредита.

Это могут быть:

  • потеря постоянного заработка из-за ликвидации организации, сокращения штата;
  • пребывание на длительном лечении;
  • кража.

Есть ещё такое дополнение к полису под названием «Преимущество для ипотеки». Оно нужно для того, чтобы накопить резервную сумму на покупку нового объекта недвижимости, если квартира не будет подлежать восстановлению. То есть клиент не потеряет уже вложенных средств и не останется без крыши над головой даже в результате полного уничтожения имущества.

Как действует страховка квартиры? Например, если случится пожар в квартире, ущерб от него оценивается, и эта сумма выплачивается жильцам для проведения ремонта.

Если с клиентом что-то случится, он станет инвалидом или, не дай бог, умрет, его оставшийся долг перед банком погасят за него. Также ему будет выплачена компенсация при потере титула владельца, если кто-то оспорит в суде имущественные права прошлых жильцов.

Если заемщик расплатится по кредиту заранее, он получит назад свои деньги за оставшееся время до конца ипотечного договора.

Почему люди доверяют этому банку?

В ВТБ страхование квартиры пользуется популярностью из-за хорошей репутации самого банка, а также из-за высоких требований, которые предъявляются к его партнерам. Они проходят тщательный отбор и проверку на соответствие по многим критериям, таким как финансовое состояние, стабильная работа, положительные отзывы клиентов, отсутствие незаконных махинаций.

Получить аккредитацию в ВТБ может только страховая компания, у которой:

  • Есть лицензия;
  • Срок осуществления деятельности превышает 3 года;
  • Нет проблем с законом (отсутствие судебных разбирательств в прошлом);
  • Отсутствует задолженность перед бюджетом (уплачены налоги).

Статья в тему: Процесс открытия аккредитива в ВТБ банке

Более трёх десятков компаний уже находится в списке партнеров банка, которые готовы предложить клиентам гибкие условия страхования, подобрать нужные условия для каждого в индивидуальном порядке.

Каждый клиент может сам выбрать, кому он доверит застраховать свое ипотечное жилье. Можно самостоятельно найти на сайте банка перечень партнеров, поинтересоваться их репутацией, получить рекомендации из опыта прошлых заемщиков.

Необходимые документы

Страховой договор при ипотеке в ВТБ заключается на срок действия всего ипотечного договора. После погашения кредита оканчивается срок страхования, даже в том случае, если заемщик расплатится заранее. Тогда он может вернуть неизрасходованную сумму, если страховая премия была выплачена им полностью.

Заявление на эту услугу обычно оформляют вместе с ипотекой. Оно представляет собой подробную анкету на нескольких страницах. К заявке нужно заранее подготовить пакет необходимых документов. Туда будут входить, как личные бумаги клиента, так и документы на приобретенное жилье.

Точно нужно будет представить:

  • Паспорт с копией (клиента и созаемщиков);
  • Заключение из медицинского учреждения о здоровье заявителя (при страховании от травм, болезней, смерти);
  • Выписку из Росреестра о праве собственности на жилплощадь;
  • Справку о неимении налоговой задолженности из ИФНС по месту регистрации;
  • Справку из Единого расчетного центра об отсутствии задолженности по квартплате;
  • Заключение оценщика о стоимости жилого помещения;
  • Выписку из домовой книги.

Этот список не является исчерпывающим.

Поскольку сделка серьезная и сопряжена с рисками для той и другой стороны, могут потребоваться дополнительные бумаги для уточнения разных нюансов.

Переходим, пожалуй, к главному, а именно к финансовой стороне вопроса. Рассмотрим страховку квартиры по ипотеке ВТБ, стоимость.

Стоимость

Комплексное ипотечное страхование стоит не так дорого, как думают многие, около 1 % от остатка страховой суммы каждый год. Полис оформляется на весь срок выплаты ипотеки (от 1 до 30 лет). Чем больше страховых рисков предусмотрит клиент, тем дороже выйдет эта услуга. Кроме этого влияние на её цену оказывают:

  • Возраст заявителя, состояние здоровья;
  • Техническое состояние здания;
  • Количество прошлых сделок.

Значительно сэкономить на страховке можно, оплатив её сразу, сумма снизится на четверть. Также можно разбить выплату на части сроком на 3-5 лет.

Порядок оформления полиса

С чего начать оформление полиса? Заявку можно оставить на сайте банка. Способ подходит тем, кто уже знаком со всеми нюансами процедуры, знает, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке в этом кредитном учреждении.

Тем, кто хочет получить подробную консультацию, стоит посетить ближайший офис ВТБ.

Специалист банка расскажет, какие документы нужно будет предоставить, рассчитает стоимость услуги в зависимости от количества рисков, которые хочет указать в полисе клиент.

К пакету документов должно прилагаться заявление, которое похоже на подробную анкету.

Кроме обычной информации по личным сведениям, дате рождения и паспортным данным в заявке нужно будет указать уровень образования, название учебного заведения, место работы, уровень занятости (полставки или полная ставка), наличие других объектов имущества и ценностей (транспортные средства, недвижимость, счета в банках, ценные бумаги ит.д.), а также основной источник доходов.

Наиболее важным моментом считается выбор компании страховщика и самой программы. Это может быть стандартный набор пунктов: страхование титула, имущества, здоровья и жизни, или расширенная программа с дополнительным пакетом «Преимущество для ипотеки» с пунктами по защите от потери работы и временной потери способности трудиться.

После того, как кредитный специалист примет заявление и подтверждающие документы, он должен всё досконально проверить.

Если сомнения в подлинности представленных сведений и документов не возникнет, полис можно считать оформленным. Останется только рассчитать его стоимость в зависимости от условий страхования. Эта сумма редко бывает выше 1% стоимости ипотечной недвижимости.

Клиенту останется выбрать, как он будет оплачивать услугу: внесет всю сумму сразу, частями или будет платить ежегодно. В режиме онлайн заявки ВТБ страхование можно оплатить на сайте множеством способов (банковской карточкой, через платежные системы). Готовый полис в электронном виде придет на почту заявителя.

Страхование квартиры по ипотеке защищает интересы обеих сторон: там, где снижаются риски банка – выигрывает сам клиент. От форс-мажора никто не застрахован, его невозможно предвидеть. Особенно когда речь идет об ипотечном кредите, крупной сделке на долгосрочной основе, где самой незащищенной стороной оказывается простой гражданин, имеющий обязательства перед банком.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://vbankit.ru/uslugi/straxovanie-kvartiry-v-vtb-pravila-plyusy-i-minusy/

Страхования квартиры в «ВТБ Страхование»

Страхование недвижимости втб

Компания «ВТБ Страхование» позволит защитить вашу квартиру от основных страховых рисков по оптимальной цене.

Клиенты могут выбрать одну из нескольких программ, подключить дополнительные опции и настроить размер суммы покрытия. Если вы планируете приобрести жильё, закажите у страховщика специальный полис.

Условия страхования квартиры в «ВТБ Страхование»

Страховая защита от большинства рисков осуществляется в рамках трех программ, предлагаемых страховщиком. Ознакомиться с их особенностями можно с помощью приведённой ниже таблицы.

Сравнительные характеристики

«Привет, сосед!»«Двойная защита»

«ПреИмущество для квартиры»

предмет страхования

жилое помещение (отделка, конструктивные элементы, инженерные сети), техника, мебель, одежда, посудаобъект недвижимости (комната или квартира в МКД)

выбирается по желанию клиента (отдельные элементы жилого помещения, гражданская ответственность, риск наступления несчастного случая, движимое имущество)

гражданская ответственность

включена в договор

подключается отдельно

Компенсация в рамках программ «Привет, сосед!» и «ПреИмущество для квартиры» выплачивается при нанесении ущерба имуществу клиента в связи со следующими обстоятельствами:

  • пожаром;
  • незаконными действиями злоумышленников;
  • взрывом (например, газа);
  • стихийным бедствием;
  • заливом любой жидкостью;
  • внешним воздействием (к примеру, при падении какого-либо предмета на объект страхования).

В рамках программы «Двойная защита» клиент дополнительно может рассчитывать на компенсацию ущерба, нанесённого имуществу воздействием в результате ДТП.

Специалисты настоятельно рекомендуют включать в страховку гражданскую ответственность. Если вы затопите соседей из-за неисправности бытовой техники, нанесёте ущерб их квартире при осуществлении ремонтных работ или перепланировки, страховщик оплатит все расходы.

Для защиты квартиры в «ВТБ страхование» риски выбираются самостоятельно. Дополнительно в договор можно включить отдельные опции.

Опция

Когда выплачивается компенсация

«Люкс-сервис»

при возникновении расходов после наступления страхового события (при проживании в гостинице, транспортировке мебели до химчистки и обратно в жилое помещение, уборке квартиры)
«Безопасная квартира»

причинение вреда людям, находящимся в застрахованном помещении во время наступления страхового события

«Зимний пакет»

прорыв водоснабжающей системы по причине промерзания в холодное время года
«Поломка электрооборудования»

выход из строя электроприборов в связи с перепадом электрического тока в сети

«Разлив жидкости»

нанесение ущерба имуществу в квартире и внутренней отделке в связи с заливом любой жидкостью, например, из аквариума, стиральной машинки

Чем больше опций вы добавите в договор, тем дороже будет стоить страховка.

Особенности программы «ПреИмущество для квартиры»

Если вы хотите самостоятельно решить, что будет застраховано и на какую сумму, отдайте предпочтение программе «ПреИмущество для квартиры».

Компания предлагает четыре варианта страхования – «Стандарт», «Комфорт», «Премиум» и «На ваш выбор» (с индивидуальными параметрами).

Для каждого предмета страхования предусмотрен определённый размер страховой суммы:

  • от 1 000 000 до 10 000 000 рублей – для конструктивных элементов;
  • от 300 000 до 1 500 000 рублей – для инженерных сетей и отделки;
  • от 100 000 до 800 000 рублей – для вещей внутри помещения (мебели, обуви, одежды и техники);
  • от 3 000 000 до 6 000 000 рублей – для опции «Безопасная квартира» (то есть при страховании людей, находящихся в помещении, от риска наступления несчастного случая);
  • от 250 000 до 1 000 000 рублей – для гражданской ответственности.

Для заключения договора вам не понадобится предоставлять жильё и имущество для осмотра специалистом. Порядок расчёта определяется персонально. При ежемесячном внесении платежей компания позволяет получить беспроцентную рассрочку на четыре месяца максимально.

Страхование квартиры в ипотеке

Клиентам, планирующим приобретение жилого помещения, доступно комплексное ипотечное страхование.

В рамках специальной программы возможно застраховать имущество, гражданскую ответственность, жизнь и здоровье собственника, риск потери места работы.

Компания имеет несколько пакетов страхования:

  • «Жить не тужить» стоимостью 5 000 рублей в год с защитой при потере работы и признании временной неработоспособности;
  • «Всё на 250!» стоимостью 3 900 рублей в год с защитой внутренней отделки помещения, ответственности перед соседями и движимого имущества;
  • «Страхование до полной стоимости» с защитой конструктивных элементов жилья, ответственности перед соседями и права собственности на имущество (комиссия определяется персонально);
  • «Всё на 1 500 000!» стоимостью 15 000 рублей в год с защитой отделки помещения, вещей клиента и ответственности перед соседними квартирами (сумма покрытия достигает 1 500 000 рублей);
  • и т. д.

Подробнее ознакомиться с условиями страхования и рассчитать стоимость страховки можно в территориальном офисе страховщика.

Советуем материал: Страховка от невыезда в «Библио-Глобус».

Расчёт стоимости страхования квартиры в «ВТБ Страхование»

Узнать, сколько будет стоить страховка в вашем случае, и получить подробную консультацию можно несколькими способами:

  • через официальный сайт страховщика;
  • в офисе страховой компании;
  • в отделении Банка ВТБ;
  • через call-центр;
  • в онлайн-чате на сайте.

Стоимость полиса зависит от типа страхуемого имущества, местоположения и площади недвижимости, разновидности страховой программы, рискового наполнения, срока действия договора и других факторов. Например, цена на услуги компании увеличится, если жилое помещение сдаётся в аренду.

Если вы не являетесь фактическим владельцем квартиры, у вас не получится застраховать конструктивные элементы в рамках некоторых программ.

Чем больше опций вы включите в договор, тем дороже вам обойдётся страховка. Если вы не уверены, от каких рисков лучше застраховать недвижимость, обратитесь к специалисту компании.

Получите скидку, воспользовавшись промокодом. Для этого при заполнении полей онлайн-калькулятора на сайте страховщика нажмите «Уменьшить стоимость» и введите соответствующий код.

Он высылается компанией на e-mail клиентов для повышения уровня лояльности, хотя при необходимости вы можете найти его на сторонних интернет-ресурсах.

Например, чтобы снизить стоимость полиса на 5%, достаточно указать в соответствующей форме BUYNOW. Расчёт скидки будет осуществлён автоматически.

Как заказать страховку?

Подайте заявку удобным вам способом:

  • через официальный сайт страховщика;
  • в территориальном офисе компании по работе с клиентами;
  • в банковском отделении ВТБ;
  • через call-центр.

Договор заключается после предоставления специалисту определённой документации и оплаты рассчитанной комиссии. В онлайн-режиме расчёт осуществляется переводом с банковской карты Visa либо MasterCard, а в офисе – наличными или безналичным способом. Страховая защита начинает действовать сразу после активации полиса.

Какие документы нужны для страхования квартиры в «ВТБ Страхование»?

Для заключения договора обычно достаточно паспорта заявителя.

В некоторых случаях страховщик может дополнительно запросить иные документы, к примеру, правоподтверждающие бумаги (договор купли-продажи жилья, выписку из ЕГРН и т. д.), договор аренды (при сдаче квартиры в пользование арендаторам).

Уточните, какие документы понадобятся в вашем случае, связавшись с менеджером компании через call-центр.

Интересная статья: Страхование имущества в СК «Согласие»: правила и условия.

Как действовать при наступлении страхового события?

Сообщите о происшествии через call-центр или в офисе страховщика.

Чтобы получить компенсацию, необходимо вызвать уполномоченные органы (к примеру, при пожаре – МЧС), а также собрать пакет документов, подтверждающих наступление страхового события и размер нанесённого ущерба.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Специалист компании произведёт осмотр имущества, если это необходимо. Компенсация выплачивается в течение десяти рабочих дней с момента передачи в офис полного комплекта документации.

Отзывы о страховании квартиры в «ВТБ Страхование»

Лиза, г. Санкт-Петербург

«Привет, сосед!» – лучшая программа для защиты квартиры и всего имущества в ней. Когда заключала договор с компанией, даже не потребовался осмотр жилья. Застраховала и внутреннюю отделку, и бытовую технику, и мебель, и даже некоторые личные вещи. Плюс – страхование гражданской ответственности. Теперь не страшно, если сломается стиральная машинка или прорвёт трубу в моё отсутствие.

Вячеслав, г. Красноярск

Сдаю свою двухкомнатную квартиру в аренду. Многие страховщики сильно завышают стоимость страховки в таком случае, но у «ВТБ Страхование» адекватные цены. Мне понравилось, что можно выбрать, на что будет распространяться защита. Размер страховой суммы тоже выбирал сам. Рекомендую эту страховую компанию!

Геннадий, г. Кемерово

Обратился в небольшую фирму, чтобы закончить ремонт в квартире, но рабочие каким-то образом задели трубу. К сожалению, вода дошла до соседей, подпортив им евроремонт. Компания «ВТБ Страхование» очень выручила: заявил о страховом случае, передал все документы, что озвучил менеджер в офисе, и соседняя квартира получила компенсацию.

Источник: https://strahovkaweb.ru/imuschestvo/strahovanie-kvartiry-v-vtb/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.