Страхование обязательств застройщика

Содержание

Страхование застройщика: список страховых компаний. Страхование гражданской ответственности застройщика по 214-ФЗ

Страхование обязательств застройщика

Сегодня страхование гражданской ответственности очень распространено. Законодательно закреплена за каждым, имеющим отношение к опасным объектам (транспорт, строительство и пр.), ответственность, за возможное причинение вреда другим лицами или организациям.

С 2014 года застройщиков многоквартирных комплексов обязали страховать свою гражданскую ответственность перед покупателями (то есть, перед дольщиками). Правда, с некоторыми оговорками: строительные проекты должны соответствовать нормам закона ФЗ-214, а разрешение на ведение строительных работ получено не ранее 2014 года.

Нормативная база

Все законодательные формальности о страховании гражданской ответственности застройщика прописаны в 214-ФЗ:

  • статья 15.1 посвящена обеспечению обязательств строительной компании через банковское поручительство;
  • статья 15.2 раскрывает условия страхования ответственности застройщика.

В чем новшество?

Благодаря созданным условиям, застройщики имеют право на заключение договоров с долевым участием (ДДУ), а квартиры продаются только при оформлении страховки.

Обязательное страхование застройщика существует в двух видах:

  1. Через поручительство банка (при соблюдении некоторых условий).
  2. Через составление договора страхования гражданской ответственности.

Причем заключить его застройщик имеет право как с Обществом взаимного страхования застройщиков (ОВС), так и с любой страховой компанией. Выполняется эта процедура только за свой счет и (обязательное условие!) до подписания первого договора о долевом участии (ДДУ). Каждый дольщик должен быть ознакомлен с правилами и условиями страхования.

Контролирующим органом за действиями строительных компаний в правовом поле назначен Росреестр. Таким образом, ДДУ, без страхования ответственности застройщика просто не регистрируются.

Базовые понятия

Выгодоприобретателем по любому из вышеописанных видов страхования выступают дольщики. При наступлении страхового случая именно они получают денежное возмещение. Выгодоприобретатель может быть заменен по условиям договора. Страховщик должен быть уведомлен об этом в письменной форме.

Страховой случай – признание застройщика банкротом или нарушение им какого-либо из обязательств при передаче готового объекта дольщику. Причем несоблюдение обязательств должно быть подтверждено в судебном порядке (по исковому заявлению дольщика).

Это может быть решение о взыскании залоговых средств, или решение арбитражного суда о признании застройщика банкротом, равно как и об открытии конкурса на внешнее управление, выписка из реестра о возврате средств: составе, сумме и очередности исполнения.

Минимальная страховая выплата – сумма, рассчитанная из цены договора о долевом участии. Но она не может быть меньше произведения площади квартиры на среднюю стоимость квадратного метра жилья в определенном регионе.

Срок действия страхового договора устанавливается из расчета сроков возведения дома. Обычно указывается в проектной документации и договоре о долевом участии.

Договор страхования

Договор страхования застройщика начинает свое действие с момента госрегистрации договора о долевом участии и действует до срока передачи жилого помещения, указанного в ДДУ.

В договоре страхования должно быть прописано право выгодоприобретателя получить страховое возмещение по случаю, наступившему не позже двух лет, со дня передачи жилого помещения, указанного в договоре о долевом участии.

Застройщик обязан заключить договоры гражданской ответственности на все помещения в возводимом здании, причем до открытия первого договора с дольщиком, а не до начала строительных работ. Юристы рекомендуют дольщикам предварительно ознакомиться со списком страховых компаний для страхования застройщиков, чтобы не попасть впросак.

Минимальный объем страхования рассчитывается путем умножения квадратного метра среднерыночной стоимости жилья на площадь объекта долевого участия.

Защита усилена

Таким образом, страхование застройщика обеспечивает защиту интересов дольщиков, наряду с прочими положениями 214 Федерального закона. При этом упор делается на сохранность вложенных в строительство денежных средств. То есть, в случае неисполнения застройщиком своих обязательств мерой обеспечения возмещения возможного вреда выступает денежная страховая выплата, а также залог земли.

Выплата компенсаций возложена на страховщика. Это может быть страховая компания, банк или Общество взаимного страхования, другими словами, выбранный поручитель застройщика. Банковская гарантия – удовольствие сегодня очень дорогое, да и не каждое кредитное учреждение предоставляет такую услугу. Поэтому чаще всего застройщики обращаются либо в страховую компанию, либо в ОВС.

Страхование гражданской ответственности застройщика: страховые компании

Застройщик обязан до госрегистрации первого договора о долевом участии заключить договор страхования ответственности застройщика (по 214-ФЗ) с СК. Кроме обладания лицензией на данный вид деятельности, она должна отвечать следующим требованиям:

  • Работать в поле страховых услуг не менее пяти лет.
  • Обладать собственными средствами в размере более 400 млн рублей, при уставном капитале не менее 120 млн рублей.
  • Не иметь оснований для проведения процедуры банкротства СК.
  • Соблюдать условия финансовой устойчивости, указанные в страховом законодательстве, в течение полугода.
  • Не давать повода Центробанку назначать временную администрацию.
  • Не иметь предлогов для принятия решения арбитражным судом начать любую из процедур, применяемых при банкротстве.

Страхование ответственности застройщика (страховые компании, допущенные к данной деятельности, их список, Центробанк ежегодно публикует на своем сайте), как считают многие коммерческие страховщики, связано с большими рисками, так как этот бизнес не имеет прозрачных статей доходов и расходов.

Перечень СК, имеющих право на страхование гражданской ответственности застройщика

В Центральном банке РФ за счет взносов застройщиков формируется компенсационный фонд, из которого будут выделяться средства на достройку объектов или возмещения убытков дольщикам.

В этом году таких компаний всего 16:

  • страховое акционерное общество «ВСК»;
  • ООО «Региональная страховая компания»;
  • акционерное общество «Страховая группа «УралСиб»;
  • страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах», и другие.

Список страховых компаний для страхования застройщиков непостоянен. Центробанк обновляет его каждый год.

Требования к Обществу взаимного страхования

Страхование застройщика, предписанное статьей 15.2 214 ФЗ, дает возможность строительной организации участвовать в Обществе взаимного страхования. О чем речь?

Это некоммерческая организация, основная деятельность которой – осуществление страхования всех имущественных интересов каждого из участников на базе взаимного страхования.

Правовые основы создания подобной организации прописаны в Гражданском кодексе, статье 968, а регулируется деятельность общества законом № 286-ФЗ «О взаимном страховании», вступившим в силу 29 ноября 2007 г.

Страхование ответственности застройщика происходит на взаимной основе, через объединение вносимых средств. При этом законодательство не предусматривает распределение между членами сообщества возникших сумм чистого дохода.

Ибо цель ОВС – создание страхового резерва путем накопления средств.

Им можно будет воспользоваться в случае банкротства или недобросовестного выполнения обязанностей одного из застройщиков (то есть, выплатить дольщикам их вклады).

Механизм не отработан

Прошедшие два с половиной года со дня выхода закона показали несостоятельность выбранных методов, их невозможность гарантировать исполнение обязанностей застройщика перед дольщиками. Страховые выплаты не позволяют вернуть реально вложенные средства.

Поэтому поправки к закону, вступившие в силу с января текущего года, обязали застройщика перед началом строительства вместо страхования ответственности застройщика (по 214-ФЗ в старой редакции) отчислять специально рассчитанную сумму в Государственный компенсационный фонд долевого строительства. Отчисления идут с каждого вновь заключенного договора долевого участия. Средства Фонда могут быть использованы на окончание строительных работ для проблемных объектов или для выплаты компенсаций дольщикам, в случае признания застройщика банкротом.

Еще одной поправкой к закону стала альтернатива страхованию застройщика. Это так называемые счета эскроу. Через них рассчитывается с дольщиками банк, как посредник.

Источник: https://FB.ru/article/334633/strahovanie-zastroyschika-spisok-strahovyih-kompaniy-strahovanie-grajdanskoy-otvetstvennosti-zastroyschika-po--fz

Страхование гражданской ответственности застройщика — Audit-it.ru

Страхование обязательств застройщика

С. С. Кислов

Журнал “Строительство: акты и комментарии для бухгалтера” № 12/2015

Комментарий к Письму ЦБ РФ от 23.10.2015 № 53-3-3-2/6344.

Исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору может обеспечиваться страхованием гражданской ответственности застройщика (ГОЗ) путем:

  • участия застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков;
  • заключения договора страхования гражданской ответственности со страховой организацией.

При этом страховая организация должна удовлетворять требованиям, перечисленным в ст. 15.2 Федерального закона № 214-ФЗ[1].

Федеральным законом № 236-ФЗ[2] требования к страховым организациям были изменены и дополнены:

Утратившая силу формулировка ст. 15.2 Федерального закона № 214-ФЗДействующая формулировка ч. 1 ст. 15.2 Федерального закона № 214-ФЗ
Наличие собственных средств в размере не менее чем 400 млн руб., в том числе уставного капитала в размере не менее 120 млн руб. (пп. «б» п. 2 ч. 1)Наличие собственных средств в размере не менее 1 млрд руб., в том числе уставного капитала в размере не менее 120 млн руб. (пп. «б» п. 2 ч. 1)
Соблюдение требований финансовой устойчивости, предусмотренных законодательством РФ о страховании, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев (пп. «в» п. 2 ч. 1)Отсутствие предписаний ЦБ РФ о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности (пп. «в» п. 2 ч. 1)
Информация о страховых организациях, которые соответствуют требованиям, установленным ч. 1 данной статьи, подлежит размещению на официальном сайте ЦБ РФ в сети Интернет (ч. 1.1)
Страховая организация при заключении договора страхования представляет застройщику документы, подтверждающие ее соответствие требованиям, указанным в п. 2 ч. 1 данной статьи. В подтверждение соответствия требованию, указанному в пп. «в» п. 2 ч. 1 этой статьи, страховая организация по запросу застройщика представляет ему документ, выданный ЦБ РФ и подтверждающий отсутствие его предписаний о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности в течение шести месяцев до даты поступления указанного запроса (ч. 1.2)

Изменения действуют с 1 октября 2015 года. С этой даты на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков/Субъекты страхового рынка/Список страховщиков, соответствующих требованиям Федерального закона № 214-ФЗ» размещается актуальный список страховщиков ГОЗ (доступен на странице http://www.cbr.ru/finmarkets/files/supervision/list_214_fz.pdf).

Важно, что ст. 9 Федерального закона № 236-ФЗ предусмотрено:

  • если страховая организация не соответствует обновленным требованиям, то застройщик в течение 15 дней со дня вступления в силу изменений (то есть до 15.10.2015) обязан заключить договор страхования своей гражданской ответственности с другой страховой организацией или обществом взаимного страхования (ч. 5);
  • несоответствие страховой организации новым требованиям является основанием для одностороннего отказа от исполнения договора страхования ГОЗ (ч. 6).

В связи с этим актуальным стал вопрос: нужно ли застройщику перезаключать договоры страхования ГОЗ в отношении зарегистрированных в органах Росреестра и исполняемых договоров долевого участия (ДДУ)? Ответ на него, а также разъяснения по применению нововведений дал Департамент страхового рынка Банка России в комментируемом письме. Позиция регулятора состоит в следующем. Заключенные до 01.10.2015 договоры страхования ГОЗ продолжают действовать и исполняются страховщиком и застройщиком в соответствии с условиями таких договоров. Законодательством не предусмотрена обязанность расторжения договоров в случае отсутствия страховщика в списке страховщиков ГОЗ, размещенном на сайте ЦБ РФ. При этом важно, чтобы на момент заключения договора (то есть на дату государственной регистрации договора долевого участия (ДДУ) в органах Росреестра) страховая организация удовлетворяла требованиям ст. 15.2 Федерального закона № 214-ФЗ.

А вот вновь заключаемые ДДУ могут быть зарегистрированы органами Росреестра только при условии представления застройщиком договора страхования ГОЗ со страховщиком, удовлетворяющим требованиям ст. 15.

2 Федерального закона № 214-ФЗ, на момент государственной регистрации ДДУ. Иными словами, если застройщик представляет на госрегистрацию ДДУ после 01.10.

2015, то договор страхования ГОЗ должен быть заключен со страховой организацией, поименованной в актуальном перечне на сайте ЦБ РФ.

С учетом разъяснений регулятора можно сделать следующий вывод: поскольку в большинстве случаев договоры страхования ГОЗ заключались в отношении отдельных квартир, а не МКД в целом, застройщикам не придется отказываться от исполнения ранее заключенных договоров страхования и заключать новые договоры со страховыми организациями из указанного перечня.

[1] Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

[2] Федеральный закон от 13.07.2015 № 236-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Источник: https://www.audit-it.ru/articles/account/expenditure/a32/850839.html

Страхование ответственности застройщика – договор, по 214 ФЗ, страховые компании, при долевом строительстве

Страхование обязательств застройщика

Одно из основных обязательств застройщика – передать в срок долевым собственникам по договору объект соглашения. Объектом выступают жилые помещения, которые один из контрагентов берется построить.

Исполнение обязательств по передаче жилых помещений может гарантироваться страхованием ответственности застройщика.

В 2014 году в ФЗ №214 вступили изменения, которые сделали страхование ответственности застройщика обязательным. Страхованием данного вида ответственности застройщики занимаются самостоятельно.

Они могут выбрать следующий метод гарантийной защиты:

  • страхование с участием общества взаимного страхования, которое действует на основании лицензии и мало чем отличается от большинства страховых компаний;
  • страховая защита, в которой поручителем выступает банковское учреждение;
  • страхование с участием компании, работающей на основании лицензии.

Вступление в общество обязательного страхования не является простым и безопасным в материальном плане процессом.

Все здесь несут солидарную ответственность в случае банкротства одного из участников и должны платить членские взносы. Существует также ряд других рисков.

Страхование с участием банка в роли поручителя невыгодно в первую очередь процедурой. Длительное время необходимо собирать документы, да и оформление происходит небыстро.

Обязательно уплачивается залог в размере 30% от рыночной стоимости объекта, который будет гарантией для финансового учреждения.

Объем денежных средств лимитирован, а ставка начинает отсчет  с 1% годовых от суммы поручительства. Законодательство также устанавливает ограничения и для банка, который берет застройщика на поруки.

Финансовое учреждение должны работать не менее 5 лет, обладать уставным капиталом от 200 млн. рублей и собственное имущество в размере 1 млрд. рублей.

Таким требованиям соответствует очень мало банков в РФ. Все они отличаются закрытостью и консервативностью.  Как правило, для застройщика намного выгоднее получить от банка кредит, чем оформить поручительство.

Банки и сами не делают поручительство для застройщиков выгодным ходовым продуктом. При наступлении страхового случая они во многом рискуют и обретают много проблем относительно взыскания задолженности.

Наиболее выгодным методом страхования можно считать оформление договора со страховой компанией. Благодаря существующей большой конкуренции между страховщиками, много программ выглядит поистине выгодными предложениями для страхователя.

Во-первых, страховые компании предлагают приемлемые тарифы и цены. Во-вторых, при заключении договора с таким страховщиком нет нужды в том, чтобы искать деньги на залог.

Ставка страхования остается неизменной на протяжении всего срока гарантийной защиты, независимо от изменений существенных условий договора.

По договору страхования услуги оплачиваются по факту выполненных работ. Еще одно большое преимущество страхования с участием страховых компаний – быстрота и удобство оформления гарантийного соглашения.

Страхователь может спрогнозировать риски и расходы и снизить их уровень при длительном сотрудничестве со страховой компанией.

Относительно сторон соглашения можно сказать то, что страхователем выступает всегда застройщик. Страховщик выбирается в зависимости от способа страхования. Оптимальным вариантом будет именно договор, заключенный со страховой компанией.

Страховое соглашение относительно ответственности застройщика выгодно для дольщиков. Они выступают выгодоприобретателями в результате наступления страхового случая.

Но преимущества от оформления страховки имеет и сам страхователь. Договор страхования ответственности застройщика позволяет продолжать деятельность в сфере долевого строительства и быть конкурентно способным на рынке.

Способ страхового обеспечения застройщик выбирает самостоятельно относительно каждого жилого помещения.

Страхование ответственности застройщика по ФЗ 214

Согласно №214 застройщик за свой счет осуществляет страхование ответственности за неисполнение обязательств (ст. 15.2).

Страхователь по договору берет на себя обязательства относительно уведомления дольщиков об условиях страхования. Условия страхования определяются правилами страхования, которые утверждаются страховщиком.

Если застройщик выбирает методом страховой защиты участие в обществе взаимного страхования, то он должен оповестить дольщиков об условиях страхования и о специфических особенностях членства в обществе.

Страхование гражданской ответственности за неисполнение обязательств застройщиком осуществляется в пользу выгодоприобретателей.

Ими могут быть граждане или юридические лица, денежные средства которых привлекались для строительства. Выгодоприобретатели по договору могут быть изменяться, но об этом обязательно уведомляется страховщик.

Принимающий участие в рынке долевого строительства застройщик обязан:

  • заключить страховое соглашение еще до начала поступления средств;
  • предоставить необходимую информацию относительно условий защиты всем заинтересованным личностям;
  • зарегистрировать составленный договор в Росреестре.

Именно Росреестр является контролирующим органом относительно оформления полисов в сфере защиты ответственности застройщика.

На каждую отдельную долю оформляется отдельный договор. Страховой суммой признается сумма реализуемой доли. Страховое соглашение оформляется в обязательном порядке до регистрации.

Информацию о страховании гражданской ответственности в компании Росгосстрах вы можете найти на этой странице.

Правила

Правила страхования ответственности застройщика устанавливаются страховой компаний или обществом, а также ФЗ №214.

Объектом страхования выступают материальные интересы застройщика и третьих лиц, которые подвергаются риску в процессе выполнения договорных положений.

Страховым случаем является неисполненное или исполненное неподобающим образом гарантийное обязательство относительно по сдаче жилого помещения.

Подтверждается это следующим набором документов:

  • решением суда о взыскании на предмет залога, если банк был поручителем для застройщика;
  • решением арбитражного суда о признании должника банкротом;
  • выпиской из реестра требований кредиторов о размере, порядке и правилах удовлетворения кредиторских требований.

По законодательству застраховать можно как весь дом, созданный застройщиком, так и каждую квартиру отдельно. Весь дом страховать не выгодно, поэтому на практике это делается редко.

Во-первых, для этого застройщику нужно иметь большую сумму и не бояться риска того, что все квартиры не будут раскуплены.

Во-вторых, неясно кто вообще будет выгодоприобретателем по договору, если застрахован весь дом, а дольщиков еще нет.

Ну, и наконец, еще два весомых аргумента в пользу страхования отдельных квартир: только при наличии дольщиков можно зарегистрировать договор и большая часть квартир продается только после ввода дома в эксплуатацию.

Правила страхования ответсвенности застройщиков.

Условия договора

Минимальная страховая сумма по договору зависит от цены соглашения, тарифных ставок, но не может быть меньше рассчитанной суммы для общей площади жилого помещения, которое подлежит передаче по договору дольщику.

За страхователем остается право уплаты страховой суммы единовременно и в рассрочку. Моментом вступления договора в силу является момент зачисления первого страхового взноса.

В подобном страховом соглашении не устанавливается франшиза. Страховщик также обязуется отправлять дольщикам информацию относительно размеров произведенного страхового возмещения. Страховщик имеет право на обращение с регрессом к застройщику после проведения страховых выплат.

Досрочное прекращение и расторжение страхового договора не  лишает страховщика обязательства относительно выплаты компенсации по страховому случаю, если он произошел во время действия договора.

При досрочном прекращении и расторжении соглашения страховщик в обязательном порядке уведомляет всех долевых собственников.

Срок действия страхового соглашения зависит от срока строительства. Он рассчитывается на основании проектной декларации и ДДУ.

Договор такого рода и полис являются равнозначными понятиями. Соглашение о страховании ответственности застройщика подлежит обязательной регистрации, без которой он недействителен.

Что является страховым случаем

Страховым риском выступает риск неисполнения обязательств застройщиком перед дольщиками относительно передачи жилого помещения.

Страховыми признаются следующие случаи:

  • прерывание строительства;
  • банкротство застройщика;
  • неполучение дольщиками жилья;
  • невозврат вложенных материальных ресурсов на строительство.

Объем рисков, которые может застраховать одна компания, не лимитирован. Законом ограничивается только  максимальный размер премий.

В каких компаниях можно оформить

Страхование застройщиков является невероятно убыточным, множество компаний не  торопятся делать упор на это направление. Тем не менее, ЦБ РФ составил список организаций, которые могут заниматься страхованием ответственности застройщиков. В него вошли 27 страховых компаний.

Ими являются:

  • БАЛТ-Страхование;
  • ВСК;
  • ВТБ;
  • Восхождение;
  • ГУТА;
  • Диамант;
  • СК Екатеринбург;
  • Инвестстрах;
  • Интерполистраст;
  • ИСК Евро-полис;
  • Купеческое;
  • Лексгарант;
  • Мастер-гарант;
  • МЕСКО;
  • МСЦ;
  • НАСКО Татарстан;
  • Пари;
  • Помощь;
  • Приоритетное страхование;
  • Проминстрах;
  • Респект-полис;
  • СБГ;
  • Страховая инвестиционная компания;
  • Строительная страховая группа;
  • Универс-гарант;
  • Факел.

В список также вошли более 200 кредитных организаций, которые могут выступать поручителями для застройщиков.

При долевом строительстве

Дольщики являются третьими лицами по договору, в чью пользу заключается само соглашение. Они выгодоприобретатели при наступлении страхового случая.

Застройщик  берет на себя обязательство относительно своевременной сдачи жилых помещений долевым участникам. Страховщик обязуется уведомлять о смене условий и порядке выплаты денежных сумм страхователем.

Дольщики могут меняться, но об этом уведомляется страховщик в обязательном порядке. С каждым долевым участником договор составляется отдельно.

Застройщик будет отвечать в отдельности перед каждым участником за неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенных на него обязательств.

Тарифы

ТарифыСреднестатистическиеДля крупных застройщиков
Текущие ставки в 2015 году. В результате крупномасштабного и длительного сотрудничества тарифы могут падать на 10-30%0,5-0,8%0,35-0,4%

Правилами каждой страховой компании определяется базовый тариф, а также понижающие и повышающие коэффициенты.

Коэффициенты зависят от степени риска и в процессе действия договора могут меняться, если риски возрастут или понизятся.

Страховая премия определяется исходя из существующих тарифов и срока действия договора. Последний равен сроку строительства.

Тарифные ставки рассчитываются в процентах годовых, потому что существует риск полного неисполнения обязательств страховщиком.

Страховые компании всегда предлагают полисы, где тарифы связаны со сроком действия договора. Именно поэтому можно определить, не является ли страховщик мошенником.

Ни одна страховая компания с серьезными намереньями сегодня не будет страховать застройщика без привязки тарифов к сроку действия соглашения.

Проверить действительность страховки можно в основном контролирующем органе – Росреестре. Страховщик в рамках своих обязательств будет нести ответственность на протяжении всего срока действия договора и даже по окончании 2 лет после его завершения.

Страхование ответственности застройщика сегодня уже не является необходимостью. Это обязательное условие для каждого застройщика, который хочет быть конкурентоспособным на рынке предлагаемых им услуг.

Что говорится в договоре страхования гражданской ответственности перед третьими лицами, читайте здесь.

Что такое помощь на дорогах, рассказывается в этой статье.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/otvetstvennosti/strahovanie-otvetstvennosti-zastrojshhika.html

Страхование гражданской ответственности застройщика

Страхование обязательств застройщика

214-ФЗ в 2014 году дополнили статьей 15.2. В данном Федеральном законе речь идет о долевом строительстве. Статья 15.2 регламентирует обязательное страхование гражданской ответственности застройщика с заключением договора со страховой компанией. Поговорим об этом детальнее.

Страхование гражданской ответственности застройщика — что это

Страхование гражданской ответственности застройщика направлено на то, что бы граждане России были в состоянии получить страховые выплаты, если компания застройщик не смогла выполнить обязанностей по соглашению долевого строительства.

Данную статью ввели еще в 2014 году, в Федеральный закон 214-ФЗ. Необходимостью введения закона стала недобросовестность застройщиков-заказчиков строительства.

При невыполнении заказчиком обязательств по договору долевого строительства многоквартирного дома, обманутые дольщики должны получить компенсационную выплату.

Компенсация осуществляется компаниями, осуществляющими строительство, лицензированными на данный вид деятельности и являются специализированными.

Дольщики получат страховые выплаты в том случае, если застройщик не выполнит своих обязательств

Способы страхования ответственности

Застройщик может вступить в общество взаимного гражданского страхования ответственности застройщика.

Прежде чем в ступать в сообщество, проверьте документы — должна быть у организации специальная лицензия, которая подтверждает деятельность.

Федеральный закон № 286 от 29 ноября 2007 года о взаимном страховании, регламентирует создание подобных сообществ. Министерство Российской Федерации развития региона установило структуру комиссии, обязанностью которой является отбор учредителей в общества, в них отбирают только известных и надежных застройщиков.

Договор страхования гражданской ответственности застройщика предусматривает ответственность застройщика при неисполнении или неполном исполнении обязательств перед дольщиками. Заключать договор застройщики должны самостоятельно с лицензированной компанией.

Обязанности застройщика по договору страхования

Фирма — застройщик обязана страховать свою гражданскую ответственность. Договор страхования застройщик обязан заключить в период времени до того момента пока не произвели регистрацию первого договора долевого участия. Страхование застройщик оплачивает за свой счет.

Застройщик перед строительством многоквартирного дома обязан пройти процедуру страхования

Застройщик должен соблюдать правила страхования гражданской ответственности, к которым относятся условия страхования, сведения о страховщике. После заключения договора страхования, Застройщик регистрирует его в Росреестре. Обязательная регистрация обусловлена тем, что договор страхования гражданской ответственности Застройщика, считается заключенным только после процедуры регистрации.

Срок действия договора страхования с застройщиком — до момента передачи жилых помещений дольщикам строительства, данный срок указан в договоре долевого участия.

Объекты страхования

Застройщик страхует свою имущественную ответственность. Данный вид ответственности наступает в том случае, если Застройщик не выполняет своих обязательств и не передает жилое помещение собственникам.

Застройщик оформляет страховку в пользу тех людей, денежные средства которых участвовали в строительстве жилого многоквартирного дома.

К таким гражданам относятся — долевые участники строительства и в качестве исключения, — кредитные организации или юридические лица. Если наступил страховой случай, то только эти лица имеют право на выплату.

Чтобы получить выплату нужно признание факта ненадлежащего исполнения договора Застройщиком. Данный факт подтверждается, во-первых, решением суда об обращении на предмет взыскания, во-вторых, решением арбитражного суда, о признании Застройщика банкротом. И об открытии конкурсного производства.

Чтобы получить выплату Застройщика в судебном порядке должны признать банкротом

Процедура контролируется законодательством, а именно Федеральным законом № 123 от 26 октября 2002 года — о несостоятельности (банкротстве).

Также в Росреестре необходимо взять выписку, она позволит определить очередность получения выплат и размер.

Размер страховой компенсации

Сумма страховой выплаты, которая является минимальной, определяется ценой договора. Страховщик, исходя из этой суммы, производит выплаты.

Отметим, что компенсационная выплата не может быть ниже, чем стоимость общей площади помещения, которая должна перейти дольщику.

Эта сумма указывается на момент заключения договора и регламентируется федеральным органом.

Повлияет ли гражданская ответственность Застройщика на стоимость недвижимости

Отметим, участников и дольщиков с принятием мер поддерживает программа страхования. Она однозначно снизит процент обманутых дольщиков, когда Заказчики строительства не выполняют своих обязанностей, по строительному соглашению.

Безусловно, это нужная и вынужденная мера, но эксперты в страховой области утверждают, что оплата страховки станет, своего рода, бременем дольщиков. Связано это со стоимостью на покупку квартир, которая вырастет примерно на пять процентов.

Для создания страхового сообщества потребуются большие денежные затраты. К которым можно отнести денежные средства на организацию, обязательные и дополнительные взносы, компенсацию и прочее.

По мнению экспертов, застройщики смогут найти способ переложить затраты по страхованию на участников строительства.

Скорее всего, вырастет цена стоимости квадратного метра, на стоимость договора страхования гражданской ответственности застройщика.

Источник: http://strahovanietut.ru/straxovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-zastrojshhika.html

Основные правила страхования ответственности застройщика по 214 ФЗ – ЮК

Страхование обязательств застройщика

Каждый дольщик, вкладывая средства в строительство своей будущей квартиры, надеется со временем въехать в новое жилье.

Однако риск не получить оплаченные квадратные метры до недавнего времени был очень велик.

Но сегодня права дольщиков защищены законом, и страхование ответственности застройщика по 214 ФЗ является обязательным условием привлечения к строительству финансовых средств третьих лиц.

Прежде, чем будет подписан договор долевого участия (далее ДДУ) с первым покупателем квартиры в многоквартирном жилом строении, застройщик обязан предпринять необходимые меры для защиты дольщиков, вложивших свои деньги в строительство данного объекта.

Организация, ведущая строительство дома, должна застраховать свою ответственность на случай, если она не сможет исполнить своих обязательств. Если данное условие не будет соблюдено, договор не пройдет положенную регистрацию в Росреестре.

Страхование гражданской ответственности застройщика может осуществляться несколькими способами, при этом застройщик волен сам выбирать один из возможных вариантов.

Федеральный закон предусматривает всего три способа:

  1. Посредством получения гарантий от банка.
  2. Вступлением в общество взаимного страхования (ОВС).
  3. Получением страховки в одной из страховых компаний.

Однако не любой банк, и тем более не все действующие страховые компании могут производить страхование ответственности застройщика при долевом строительстве. Закон выставляет очень жесткие требования, которым должны соответствовать страховщики:

  • Наличие пятилетнего опыта работы в страховой сфере.
  • Активы страховой компании должны составлять не менее 1 миллиарда рублей, уставной капитал должен быть порядка 120 млн. руб.
  • Организация должна быть финансово устойчивой.
  • Отсутствие любых оснований для принятия мер предупреждающих банкротство.

Полный список всех страховых компаний и банков, которые могут быть привлечены для страхования ответственности застройщика перед дольщиками, опубликован на сайте Центробанка. Ознакомиться с ним может каждый дольщик перед тем, как принимать решение о выборе той или иной строительной организации и подписании с ней ДДУ.

Застройщик, в свою очередь, обязан известить дольщика о том, каким образом застрахована его ответственность. Чаще всего застройщики либо являются членами ОВС, либо прибегают к услугам страховых компаний.

Поручительства банков берутся значительно реже, поскольку это не выгодно для самих строителей, да и банки не всегда охотно идут на предоставление подобных гарантий.

Когда страхование застройщиков 214 ФЗ осуществляется страховой компанией, между ними заключается двусторонний договор, а выгоду по нему получает дольщик, хотя, как правило, сам он не принимает участия в подписании данного договора.

Причем совершенно неважно, кто им является: физическое, либо юридическое лицо или ИП. Закон допускает также передачу своих прав на данную жилплощадь другому лицу, о чем застройщик сразу же уведомляет страховщика, и между ними заключается дополнительное соглашение, в котором указывается новый дольщик.

При этом все права на квартиру, которые имел прежний дольщик, сохраняются и у нового.

Договор начинает действовать только после того, как ДДУ пройдет положенную регистрацию в Росреестре. Срок его действия определяется исходя из сроков завершения строительства, которые указаны в проектной документации, а также в соответствии с ДДУ. При этом страховка действует еще как минимум два года после наступления срока передачи жилья лицу, вложившему свои средства.

В договоре страхования обязательно указывается сумма, которую получит дольщик, если застройщик не сможет выполнить своих обязательств.

Компенсация, подлежащая к выплате, не может быть меньше средней стоимости квартиры в регионе, где происходит сделка. Дольщикам также следует знать, что им должна быть выплачена вся сумма полностью.

Поскольку по законодательству в страховом договоре не может быть оговорена франшиза, т.е. часть убытков, которые не подлежат возмещению.

Если за время строительства жилого дома страховая компания, которая осуществляла страхование рисков по данному строящемуся объекту, прекратила свое существование или лишилась лицензии, застройщик обязан найти нового страховщика и в течение двух недель подписать с ним договор. Дольщик может проверить информацию о том, где и как застрахована ответственность застройщика, связавшись со страховой компанией лично.

Если строительство объекта прекращается, и наступают обстоятельства, от которых страховался застройщик, то выплаты, соответствующие стоимости квартиры, в соответствии с договором производит страховая компания. Основаниями для денежных выплат являются следующие обстоятельства:

  • судебное решение о том, что компания, осуществляющая строительство объекта, признана банкротом;
  • решение суда, принятое по искам дольщиков об обращении взыскания на землю, на которой находится возводимый объект.

Как правило, застройщик страхует не весь жилой дом, а отдельные квартиры, и отвечать он будет перед каждым участником отдельно.

Благодаря изменениям в действующем законодательстве, которые вступили в силу в 2014 году, дольщики могут чувствовать себя защищенными от недобросовестных застройщиков.

Однако все равно, прежде чем доверить свои сбережения, необходимо все тщательно взвесить, проверить благонадежность страховой компании, а так же компании, ведущей строительство и наличие у нее страховки.

Только тогда можно быть уверенным, что долгожданное новоселье точно состоится.

Источник: https://help-ddu.ru/214-fz/strahovanie-otvetstvennosti-zastrojshhika-po-214-fz

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.