Страхование от недостроя

Страхование долевого строительства от недостроя

Страхование от недостроя
Страховать ответственность застройщиков в рамках 214-ФЗ смогут 17 компанийЦентральный Банк России опубликовал обновленный список страховых компаний, которые вправе заключать договоры страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору.

Обновленный перечень таких компаний размещен на сайте Центробанка.

По состоянию на 20 марта, в списке страховщик, соответствующих требованиям 214-ФЗ, значатся 17 компаний.

В числе получивших допуск к подобным операциям — ООО «Региональная страховая компания», САО «ВСК», АО «Страхования компания «Пари», СПАО «Ингосстрах», АО «Страховая группа «УралСиб», ЗАО «Московская акционерная страховая компания», ПАО «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ», ОАО «АльфаСтрахование», ООО «Абсолют Страхование», ЗАО «РСХБ-Страхование», АО «Государственная страховая компания «Югория», ООО «Верна», ООО «ВТБ Страхование», ООО «ПРОМИНСТРАХ», ООО «БИН Страхование», ООО «Респект», а также некоммерческая организация «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков».

Проектная декларация Информация о застройщике включает в себя: фирменное наименование, местонахождение, режим работы застройщика; о государственной регистрации застройщика; об учредителях (участниках) застройщика; о проектах строительства многоквартирных домов и иных объектов недвижимости, в которых принимал участие застройщик в течение трех лет, предшествовавших опубликованию проектной декларации;

Показать полностью… о виде лицензируемой деятельности, номере лицензии, сроке действия, об органе, выдавшем лицензию, если вид деятельности подлежит лицензированию и связан с привлечением денежных средств участников долевого строительства; о величине собственных денежных средств, финансовом результате текущего года, размере кредиторской задолженности на день опубликования проектной декларации. Информация о проекте строительства должна соответствовать проектной документации и содержать сведения: – о цели проекта строительства, этапах и сроках его реализации, результатах государственной экспертизы проектной документации (если проведение такой экспертизы установлено федеральным законом); – о разрешении на строительство; – о правах застройщика на земельный участок, собственнике земельного участка в случае, если застройщик не является собственником, границах и площади земельного участка, элементах благоустройства; – о местоположении строящегося многоквартирного дома; – о количестве в составе многоквартирного дома самостоятельных частей (квартир), передаваемых участникам долевого строительства застройщиком после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома; о технических характеристиках указанных самостоятельных частей в соответствии с проектной документацией; – о функциональном назначении нежилых помещений в многоквартирном доме, не входящих в состав общего имущества в этом доме; – о составе общего имущества в многоквартирном доме, которое будет находиться в общей долевой собственности участников долевого строительства; – о предполагаемом сроке получения разрешения на ввод в эксплуатацию строящегося многоквартирного дома, перечне органов государственной власти, органов местного самоуправления и организаций, представители которых участвуют в приемке указанного многоквартирного дома; – о возможных финансовых и прочих рисках при осуществлении проекта строительства и мерах по добровольному страхованию застройщиком таких рисков;

– о перечне организаций, осуществляющих основные строительно-монтажные и другие работы (подрядчики).

========= Банк России применил санкции еще к пяти страховым компаниям. ========= На прошлой неделе ЦБ РФ приостановил лицензии у следующих страховых компаний : • СК «Факел»• СК «Национальный страховой дом»• страховая компания «Еврострахование»

Показать полностью…И отозвать лицензии: • Страховой дом «Покровитель»• страховая компания «Артекс». За июнь уже применены санкции к 15 страховым компаниям, а с начала 2015 года санкции были наложены на 40.

Санкции была в связи с неисполнением СК предписаний, по использованию собственных средств и резервов, как было указано в официальном сообщении банка России. Представители ЦБ РФ несколько раз сообщали о том, что будут уделять особое внимание использованию активов страховщиков.

В первую очередь под контроль попадают страховщики, специализирующиеся на обязательных видах страхования: – Ответственности туристических операторов за неисполнение обязательств, – Ответственности застройщиков перед участниками долевого строительства – Страхование урожаев (с использованием господдержки).

– В текущем году ЦБ РФ применял санкции уже к 40 компаниям на страховом рынке. В феврале было 4 решения, в марте 2, в апреле и мае 12 и 7 соответственно. Июнь побил все рекорды по количеству приостановленных и отозванных страховых лицензий – на 18 июня регулятор принял уже 15 решений. Подробнее о страховых компаниях, к которым применены санкции.

страховая компания «Еврострахование» – самые большие сборы из всех пяти попавших в список банка России. В прошлом году компанией получено 1.2 млрд. рублей премии, почти все по страхованию урожаев. Выплачено всего 98 млн. рублей. СК «Факел» в 2014 году получила 933.4 млн. руб., и выплатила 108.8 млн.

Страховая компания специализировалась на страховании застройщиков и туроператоров. Страховой дом «Покровитель» получил 890.4 млн. руб. и выплатил всего 3.4 млн. руб. «Национальный страховой дом»: сборы 526.1 млн. рублей, выплаты 115,5 млн.. «Артес» получила 15.3 млн. премии и выплатила за 2014 год 8.3 млн. руб..
Использованы данные ЦБ.

Часто задаваемые вопросы по страхованию ответственности застройщиковЧем грозит для застройщика отсутствие договора страхования ответственности перед участниками долевого строительства?1. Договор участия в долевом строительстве не будет зарегистрирован в Росреестре, следовательно привлекать средства частных инвесторов в законном порядке будет невозможно.

Показать полностью…2. Могут возникнуть проблемы на площадке – нам уже рассказывали, что в одном регионе контролирующие органы начинали усложнять работу застройщику, работающему без договора страхования.3.

Проблемы с получением заемных средств в банках – банки, как и любые участники финансового рынка оценивают благополучность компании-заемщика, и если застройщик по каким то причинам не смог заключить договор страхования, то возможно у него имеются финансовые проблемы, которые страховая компания посчитала существенными. 4.

Изменились ли условия проверки застройщиков гос. органами с января 2014 года?Да, для застройщиков ситуация еще больше ужесточилась. Теперь внеплановые проверки застройщиков могут производиться прокуратурой на основании обращения участников долевого строительства.

Когда на рынке идет жесткая конкурентная борьба всегда можно найти одного недовольного дольщика и на основании его заявления в прокуратуру парализовать работу конкурентов на месяц-другой. А если договор страхования не заключен, или заключен с ошибками (какими? Читайте дальше) – то это возможный повод для приостановления строительства. 5.

Зачем нужно страхование ответственности застройщика перед физическими лицами – инвесторами?Все мы знаем о проблеме обманутых дольщиков. Раньше государство пыталась им помочь, кому то давало квартиры, кого то не признавало дольщиком. Лотерея, одним словом. Люди выходили на митинги, голодали, требовали годами свои квартиры.

Власти это надоело, да и бюджет не резиновый (что бы всем помочь) – приняли решение о том, что спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Застройщики будут сами себя страховать от того, что они не построят дома.Если застройщик не смог выполнить обязательства перед инвесторами, то страховая компания вернет деньги участнику долевого строительства.

6. Как обезопасить себя от мошенничества при заключении договора?

Требование страхования ответственности перед участниками долевого строительства только вступило в свою силу (с 01.01.2014) С законом Вы можете ознакомиться по ссылке http://debitorkinet.ru/novosti/zakon-o-straxovanii-ot…

На рынке как грибы начали появляться компании, предлагающие услуги по этому виду страхования. Но часть из них действует с нарушением законодательства, а это КРИТИЧНО.1. Страховая компания предлагает заключить договор, но у нее нет лицензии на страхование ответственности застройщика.2.

Компания-страховщик не соответствует требованиям закона (Уставной капитал меньше предусмотренного для заключения договора страхования) Любое из этих нарушений приведет к тому, что Вам придется расторгать один договор и заключать новый с СК (страховой компанией) обладающей надлежащими полномочиями.

Если это выясняется при проверке, то Вам (застройщику) еще грозит и крупный штраф. 7. Какие есть варианты оплаты договора страхования? Для своих клиентов мы добились возможности как единовременной оплаты (за весь объем строительства), так и за каждую струящуюся квартиру в отдельности.

Второй вариант, несколько дороже, но позволяет не выводить много средств из оборота вашей компании единовременно. Появился покупатель, заключили договор, пришел еще один, подписали следящий.8. Сколько времени страховая компания проверяет документы? Средний срок рассмотрения – 7 рабочих дней. 9.

Что мы еще можем предложить нашим клиентам?Мы занимаемся финансовыми услугами и можем помочь в получении кредитов в на выгодных условиях для наших клиентов, а так же оформления банковских гарантий. 10.

Что выгоднее – общество взаимного страхования застройщиков или услуги Страховых компаний?

Однозначно, страховые компании предпочтительнее. Они быстрее рассматривают документы и тарифы у них ниже. Подробности здесь. debitorkinet.ru/novosti/sravnenie-obshhestva-vzaimnog..

Источник: https://vk.com/strakhovanie_dolevogo_stroitelst

Страховка от недостроя | Московские новости, 19 апреля 2012 г

Страхование от недостроя

В России сегодня более 70 тыс. обманутых дольщиков. Пока государство разрабатывает механизмы защиты граждан от неправомерных действий застройщиков, обрести спокойствие можно, купив полис по страхованию рисков строящегося объекта. Услуга еще не массовая.

С одной стороны, страховщики не спешат выходить на этот рынок, наблюдая, как набивают шишки первопроходцы, с другой — население предпочитает экономить, полагаясь на добропорядочность застройщиков.

Долевое строительство сегодня выступает одним из наиболее эффективных способов решения жилищного вопроса: цены на квартиры в строящемся доме значительно ниже среднерыночных.

К такому плюсу прилагается и свой минус: дольщик лишен каких-либо гарантий того, что квартира будет построена и сделано это будет в срок. В противном случае дольщикам должны быть возвращены их взносы, но и здесь без гарантий.

Впрочем, с недавних пор решение проблемы предложили страховые компании — через страхование финансовых рисков долевого участия в строительстве. Полис, конечно, стоит денег, зато дает покупателю квартиры так необходимую ему уверенность в положительном исходе сделки.

Рисковое дело

Компании готовы страховать по достаточно широкому списку рисков. Например, страховым случаем будет являться повреждение строящегося дома из-за пожара, аварии, просадки грунта или стихийного бедствия.

«Другим риском является оформление права собственности на третьих лиц, или, как принято говорить, риск «двойной продажи», — рассказывает директор центра страхования финансовых рисков компании «Альянс» (торговая марка РОСНО) Виталий Ус.

Страхователь не окажется без финансовой защиты в случае остановки строительства в связи с прекращением деятельности подрядчиков и субподрядчиков. «Особенно это актуально для домов, возводимых по уникальным технологиям с использованием редких или уникальных строительных материалов», — поясняет Виталий Ус.

Страховкой покрывается и риск утраты документов, необходимых для оформления права собственности покупателя на квартиру.

Кроме того, по словам руководителя отдела партнерских продаж страховой группы «Капитал-полис» Константина Трещева, к страховым случаям относится необоснованный отказ или несвоевременное подключение дома к сетям коммунальной инфраструктуры и электросетям. Также покрываются риски увеличения сроков проведения работ субподрядчиками, поставки некачественных материалов. Некоторые компании готовы взять на себя даже риск банкротства застройщика.

Проверка качества

Прежде чем заключить договор страхования, компании проводят всестороннюю экспертизу объекта покупки для оценки потенциального риска. В общей сложности изучается свыше 60 показателей, характеризующих объект строительства, застройщика, стадию строительства и ее соответствие графику и так далее.

Безусловно, в таком подходе есть определенные плюсы — принимая решение страховать, компания тем самым подтверждает, что с проектом все в порядке. В случае отказа потенциальному покупателю стоит задуматься о приобретении квартиры в другом доме и, возможно, у другого застройщика. Как и в любом виде страхования, здесь не без исключений.

Так, действие полиса не распространяется на случаи, когда качество сданной квартиры не соответствует заявленному ранее или же ее площадь оказалась меньшей в сравнении с проектной. Не покрываются и затраты клиента на регистрацию права собственности.

«Но, как правило, последствия проявления таких рисков регулируются договорными отношениями с застройщиком и действующим законодательством», — поясняет управляющий партнер компании «Национальное страховое и кредитное агентство» (НСКА) Юрий Гольдберг (НСКА — агент страховой компании «Радонеж»).

Цена страховой защиты варьируется от 0,7 до 4,5% от стоимости покупаемой квартиры и зависит от итогов предстраховой экспертизы, а также сроков, на который заключается договор. В некоторых случаях это может быть год, с последующей пролонгацией.

Другой вариант — оплата страховой защиты на срок, указанный в договоре с застройщиком (передача квартиры дольщику по акту), плюс 3-6 месяцев. «Такой «период ожидания» необходим для возникновения на основании закона права дольщика на одностороннее прекращение договора с застройщиком и требования дольщика о возврате средств», — отмечает Юрий Гольдберг. Страховая сумма, которая будет выплачена при наступлении страхового случая, устанавливается в размере фактически внесенных в строительство средств.

Перспективы рынка

Данный сегмент страхового рынка крайне молодой — ему не более полутора лет. Игроков на нем пока немного.

По словам Юрия Гольдберга, компании не спешат на него выходить в первую очередь потому, что процесс оценки рисков инвестиционных строительных проектов достаточно сложен и зависит от наличия экспертов, которые могут эффективно работать в этой сфере.

«Пока мы не рассматриваем этот вид страхования как перспективный и прибыльный для нашей компании. Риски велики, а просчитать их практически невозможно», — говорит исполнительный вице-президент группы «Ренессанс Страхование» Наталья Карпова. Действующие игроки рынка не готовы предлагать подобную услугу в массовом порядке.

«Многие проекты остаются непрозрачными для страховщиков, отдельные застройщики и девелоперы не спешат налаживать с ними сотрудничество, а сама отрасль еще не отрегулирована надлежащим образом», — поясняет Виталий Ус. Впрочем, и спрос пока невелик.

«Люди попросту не видят своих рисков, слепо веря, что официальный договор с печатью и ФЗ 214( закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости». — «МН») уберегут их от финансовых проблем», — подчеркивает Юрий Гольдберг. В целом же в последнее время количество клиентов по этому виду страхования растет, отмечают участники рынка.

Марина КАДЫКОВА

  Вся пресса за 19 апреля 2012 г.
  Смотрите другие материалы по этой тематике: Тенденции, Страхование дольщиков

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

Получить код для трансляции заголовков прессы »

Источник: https://www.insur-info.ru/press/75331/

Страховая защита для недостроенных объектов

Страхование от недостроя

/ Дача

Индивидуальное жилищное страхование – одно из приоритетных направлений работы страховых компаний.

Страховой бизнес претерпел существенные изменения, а в период перехода от старых принципов страхования к новым условиям рыночной экономики отношение населения к страховым продуктам лояльным назвать было сложно. Сегодня мнение клиентов в корне изменилось, страховать стало необходимо, модно и выгодно.

Страхование жилья и особенности недостроя

Недостроем принято называть объекты жилищного строительства, которые являются незавершенными и не сданными в эксплуатацию. Ранее данная услуга была востребована среди официальных застройщиков – строительных компаний и холдингов. В силу популярности загородного и коттеджного строительства подобные страховые продукты приобрели актуальность и для частных граждан.

Для тех, кто еще не знаком с темой страхования недвижимости в целом, стоит пояснить, что риск утраты присутствует, как для завершенного объекта, так и для недостроя.

Необходимость страхования недостроенного жилья возникает в силу разных обстоятельств:

  • строительство по разным причинам заморозить;
  • целостность имеющихся построек нарушена стихией, например, ветер сорвал крышу;
  • пожар уничтожил постройку;
  • вандалы или недоброжелатели нанесли ущерб и разрушения.

Этот список можно еще дополнить, но именно эти ситуации чаще остальных перечисляются в качестве страховых случаев в договорах.

Стандартные условия страховщиков

Заключать договора страхования, предметом защиты которых являются недостроенные объекты, сегодня необходимо, особенно, если они удалены от города, а коттеджный или дачный поселок не охраняется. При выборе страховой программы и страховщика важно учесть ряд стандартных требований, которые компании предъявляют к таким объектам.

Так, при страховании недостроя необходимо, чтобы объект:

  • был подведен под крышу;
  • имел окна;
  • участок имел капитальное ограждение;
  • находился под охраной.

Если объект не соответствует таким требованиям, страховщики вполне уверенно отказывают в заключении договоров. Среди иных причин, по которым страховщики могут отказать в услугах, можно перечислить следующие:

  • объект заброшен, а также, если о недостроенном объекте его хозяева долго не проявляли заботы;
  • объект имеет большую степень износа;
  • объект расположен в зоне, часто подвергающейся стихийным бедствиям.

Как договориться со страховщиками

Вышеперечисленные моменты вовсе не означают, что заключить договор страхования не получится. Как правило, страховые компании заинтересованы в своих клиентах, и стараются быть к ним лояльными.

Если сооружение имеет стены, окна, двери или их имитации, а также подведено под крышу, то осуществить его страхование можно на условиях, предусмотренных для завершенного жилья. В этом случае предметом страхования станет конструктив – само сооружение, без внешней и внутренней отделки.

Примечательно, что и при страховании уже жилых объектов отделка и имущество страхуется, как дополнительный элемент. Если недостроенное сооружение обнесено капитальным забором, а также имеет завершенные дополнительные хозяйственные и иные постройки, например, беседку или баню, гараж, то их также можно включить в договор дополнительно.

Одновременно с этим в процессе заключения сделки стоит представить правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором расположен объект.

Выбирая страховой продукт необходимо обратить внимание на пакет рисков, им предусматриваемый. Наиболее полным в этом случае будет считаться присутствие в условиях программы:

  • риска возникновения пожара, включая поджог и удар молнией, лесные пожары;
  • неправомерные действия третьих лиц, нанесшие ущерб или повлекшие разрушения;
  • стихийные бедствия;
  • технические факторы, например, взрывы газа;
  • природные факторы, например, морозные пучения или грунтовые воды, повлекшие разрушение фундамента.

Одновременно с этим стоит обратить внимание на наличие таких редких случаев, как:

  • падение летательных аппаратов и их обломков, твердых тел, например снежных и каменных лавин, оползней, деревьев;
  • наезды транспортных средств;
  • ущербы, нанесенные животными.

Последние актуальны для специфичных регионов и местностей, где подобные риски возможны.

Страховая сумма и страховая премия: основы расчета стоимости договора

При заключении договора страховой защиты применяется два взаимозависимых термина или две величины, имеющие денежное выражение – это страховая сумма и премия. Для полного понимания сути страховых услуг, целесообразно пояснить значение каждой.

Страховая сумма – это тот объем средств, который страхователь получает при полном уничтожении строительного объекта при условии наступления страхового случая и его доказанности. Если страховой случай нанес частичный ущерб, то выгодополучателю по договору выплачивается, лишь часть страховой суммы в пропорции.

Страховая премия – это те средства, которые страхователь вносит в счет оплаты договора. Она исчисляется исходя из размера страховой суммы в размере 10-15% от нее. Вносить ее необходимо либо полностью, либо равными частями ежемесячно, раз в квартал или полугодие.

Примечательно, если премия внесена не полностью или договор не оплачен на момент наступления страхового случая, возмещение могут и не выплатить.

Размер страховой суммы исчисляется из полной стоимости страхуемого объекта, с учетом степени его износа и ряда других показателей.

Важно понимать, что компания не будет страховать недвижимое имущество себе в ущерб. Как правило, за основу расчета берется кадастровая или инвентаризационная стоимость объекта, а не рыночная.

Это обусловлено тем, что рыночная цена объекта может завить от места его расположения и иных факторов.

При расчете страховой суммы дополнительно учитываются:

  • год постройки;
  • материал конструктива – камень или дерево, кстати, дерево обойдется дороже, так как исков пожара больше;
  • наличие капитального ограждения;
  • наличие противопожарных и охранных сигнализаций, что может снизить риски, а значит, и страховую премию;
  • место расположения сооружения: в черте города, за городом, в пригородной зоне.

При выборе страхового полиса клиентом определяется и сумма страхования, но если в пересчете на страховую стоимость она окажется выше, то и выплата ущерба будет в пределах страховой стоимости, а не обозначенной клиентом суммы. Последнее обусловлено тем, чтобы клиенты с целью получения выгоды не осуществляли страхование объектов, не имеющих реальной ценности.

Источник: https://infonedvizhimost.com/dacha/strahovanie-nedostroennogo-doma.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.