Страхование от пожара

Содержание

Противопожарное страхование имущества

Страхование от пожара

Пожар – это трагедия для каждого человека. Существуют ситуации, когда огонь поглощает абсолютно все, что долгие годы оберегалось владельцами. Предугадать возникновение чрезвычайной ситуации невозможно, поэтому страхование имущества от огня становиться отличной возможностью приобрести уверенность в завтрашнем дне.

Принципы страхования

Страхование дома или квартиры относят к добровольной форме. Законодательством также предусматривается принудительное страхование от пожара, но это не касается собственности физических лиц, поэтому если отсутствует желание оформлять полис, то это совершенно правомерно и не повлечет за собой административную ответственность.

Страхование имущества от огня – это единственный способ получить компенсацию ущерба, нанесенного пожаром, взрывом, ударом молнии, падением на имущество самолета или другого объекта, который спровоцировал возгорание.

Такая возможность позволяет сохранить свои материальные блага даже при непредвиденной трагедии и владельцу квартиры не придется задумываться о том, как теперь быть и где жить, что происходит практически всегда во время бедствия от огня.

Застраховать от огня можно:

  • любое недвижимое имущество, квартиру, дом, предприятие, магазин и т.д.;
  • отделочный ремонт недвижимого имущества;
  • оборудование на организациях и предприятиях;
  • мебель и всю технику, которая находятся в помещении;
  • продукты производства или товары сбыта.

То есть в договоре страхования можно оговаривать не только возмещение ущерба причиненного самой квартире, также можно претендовать на возмещение стоимости всего нажитого имущества, которое находилось внутри помещения во время пожара, вплоть до обоев на стенах.

Порядок заключения

Страховой договор – это документ, который уточняет обязанности сторон при страховании имущества от пожара. В документе оговаривается все имущество, подлежащее материальной компенсации в случае нанесения ущерба огнем. Договор включает размер компенсации в случае возникновения страховой ситуации и ограничения для пользователей имущества.

Документ заключается в письменной форме, другая форма документа является недействительной и не имеет юридической силы. Страхование дома или квартиры производится по желанию владельца и является не обязательной процедурой. Процедуру может проводить организация, которая имеет на это разрешение и лицензию, предусмотренную действующим законодательством.

Что должен включать в себя полис:

  • название договора;
  • полное юридическое название, адрес и счет фирмы, которая предоставляет свои услуги в качестве страховщика;
  • ФИО владельца имущества, место проживания и контактная информация;
  • указание объекта страхования: дом или квартира;
  • сумма страхования;
  • описание страхового риска;
  • размер взноса и порядок его начисления на счет фирмы;
  • срок истечения договора;
  • порядок внесения изменений в документе;
  • порядок расторжения соглашения;
  • по желанию могут вноситься конкретные условия и дополнения предоставления услуг;
  • документ заверяется подписями сторон и печатью организации.

Основной пакет документов включает в себя: полис, условия и правила.

Случаи отказа возмещения ущерба

После того как случился пожар страховые инспекторы проводят свое расследование, которое помогает установить причины возникновения огня, размер нанесенного ущерба. Законодательством предусматриваются случаи, когда за страховщиком остается право отказать владельцу дома в возмещении убытка.

Основания для отказа:

  • пожар возник в результате действий заинтересованных лиц;
  • заинтересованные лица были замешаны в преступлениях, которые привели к пожару напрямую или косвенно;
  • владелец имущества при страховании квартиры предоставил информацию об объекте, которая не соответствует действительности;
  • законодательство РФ предусматривает форс-мажорные ситуации, при которых страховщик вправе отказаться от обязательств возмещения ущерба, например, если объект оказался в зоне проведения военных действий или ядерной катастрофы.

Договор становиться недействительным

Стоит учитывать, что страховка на дом или квартиру имеет срок действия, по истечению этого срока документ становиться недействительным и по нему не могут быть предъявлены требования по возмещению ущерба. Также существуют отдельные ситуации, при которых договор автоматически становиться недействительным.

Самые частые случаи ликвидации соглашения:

  • если страховую компанию лишают лицензии;
  • в случаях смерти страхователя;
  • если фирма уже покрыла ущерб страхователю;
  • в результате просрочки обязательного платежа;
  • по решению суда.

По решению суда соглашение может быть признано недействительным, если заинтересованная сторона пыталась застраховать имущество, которое уже пострадало в результате пожара. Также договор теряет свою юридическую силу, если застрахованное имущество было конфисковано по решению суда.

Сумма страховых взносов и размер компенсации

В процессе заключения договора может учитываться разная сумма компенсации, но она всегда исходит от стоимости квартиры или дома. Иногда сумма компенсации включает в себя все восстановительные работы, то есть если пострадала квартира, ее приводят в тот вид, в котором она была до пожара, включая всю мебель, технику и ремонт.

Также сумма компенсации может равняться рыночной стоимости квартиры, которую определяет экспертная комиссия. Бывают случаи, когда страхователю выплачивается остаточная стоимость дома.

Также страховщик и страхователь могу согласовать сумму выплаты по контракту с учетом всех проведенных отделочных работ, затрат на оформление документов и прочие расходы.

Сумма страховых взносов будет зависеть от перечня рисков, допустим квартиру одновременно можно застраховать от огня и наводнения. Также во внимание берется противопожарная система, которая установлена в помещении, ее уровень и степень защиты.

Учитывается сумма предполагаемой компенсации ущерба после наступления страхового случая. Оценивается степень риска возникновения пожара. Часто компания предлагает скидки своим постоянным клиентам.

Также в договор страхования могут вноситься дополнения, от которых будет зависеть страховой взнос. Например, владелец квартиры, может уберечь свое жилье от неправомерных действий третьих лиц, пожога, взрыва, ограбления и прочего.

При страховании квартиры, дома или загородного поместья, принципы тарификации остаются одинаковыми, единственно, что в страховой полис можно включить также движимое имущество, которое находиться на территории здания, это может быть бытовая техника, автомобили, находящиеся в гараже.

Небольшие нюансы

При оформлении полиса необходимо помнить, что страховая служба все-таки не заинтересована возмещать ущерб, поэтому в случае возникновения заявления будет проводить свое расследование, чтобы избежать споров рекомендуется обезопасить себя:

  1. перед тем как отправиться к страховщику, необходимо сделать снимки квартиры, дома и всего имущества, которое будет застраховываться. Иногда компания не производит предварительный осмотр помещения, это делает невозможным установления наличия ремонта или состояния техники и мебели до пожара.
  2. также необходимо получить освидетельствование пожара от уполномоченных органов, которые подтвердят действительность страхового случая. При подаче заявления страховая компания потребует справки о происшествии.
  3. необходимо составить полный перечень имущества, которое подлежит страхованию, техника, одежда, дорогие предметы декора и прочее.

На сегодняшний день существует множество компаний, которые предоставляют свои услуги, поэтому лучше потратить время и найти добросовестного страховщика с хорошей репутацией, от этого будет зависеть своевременная выплата в случае трагедии.

Застраховать свое жилье или не застраховывать, это индивидуальное решение каждого, такая возможность не сможет предотвратить несчастья, но она даст гарантию на компенсацию, которая будет весьма кстати, если речь идет о единственном жилье.

оценок: 2, 3,00
Загрузка…

Источник: https://ProtivPozhara.com/bezopasnost/v-bytu/strahovanie-ot-pozhara

Страхование дома от пожара — оформление и расчет стоимости страхового полиса

Страхование от пожара

Среди возможных причин потери имущества пожар занимает далеко не последнее место. Особенно актуально это для деревянных домов или построек на достаточно долгое время остающихся без присмотра (дачные домики).

Пожар – это настоящая трагедия, но даже его последствия можно попытаться минимизировать. И помочь в этом может страхование дома от пожара.

Особенности страхования

Страхование недвижимости от различных рисков, в том числе, и от пожара, является добровольным. Договор заключается по инициативе страхователя. При оформлении страховки страхователь имеет право выбирать, какие объекты, и в какой мере будут застрахованы.

Отказ от СК в страховке объекта недвижимости страхователь может получить в случае, если износ дома в целом или отдельных его частей превышает 60%. Также некоторые страховщики не оформляют страховку на дом на этапе его строительства или в период его ремонта.

Части дома, подлежащие страхованию

При страховании недвижимого имущества страхователь вправе выбрать, какие именно части дома будут подлежать компенсации в случае возникновения страхового случая. При этом есть перечень элементов, которые подлежат страхованию в обязательном порядке. К последним относятся:

  1. Части постройки (несущие и кровельные конструкции, фундамент, балкон).
  2. Элементы отделки (обои, плиточное покрытие, пол, малярные работы).
  3. Инженерно-техническое оборудование (сантехника, вентиляционная, отопительная системы и т.д.)

Также страхованию подлежит прочее имущество (бытовая техника, мебель, драгоценности).

Как оформить

Первым делом для оформления страховки дома от пожара необходимо правильно выбрать страховую компанию. Здесь на помощь могут прийти отзывы родственников, друзей, коллег, оценки деятельности различных СК в интернете и т.д.

Если у страхователя уже имеется любая другая страховка (например, на автотранспорт), то наиболее рациональным вариантом будет обращение в ту же компанию, где оформлялся предыдущий полис. В этом случае, кстати, можно рассчитывать на определенные скидки (конечно в том случае, если услуги этой компании вполне устраивают клиента).

После того, как выбор компании сделан, необходимо следовать следующему алгоритму:

  1. Определить возможные риски. Здесь важно помнить, что задача страховой компании продать клиенту как можно больше услуг. Однако далеко не все риски, от которых может предложить застраховать недвижимое имущество страховщик, действительно реальны в каждом конкретном случае. Если страхуемый дом находится достаточно далеко от других построек, то страхование гражданской ответственности за вред, нанесенный третьим лицам, будет просто лишним.
  2. При подписании типовой готовой страховой программы, как правило, опись имущества не требуется. Но если клиент желает заключить индивидуальный договор, то необходимо дождаться оценщика. Эксперта по оценке предоставляет СК.
  3. Предоставить в страховую компанию пакет документов. Он может варьироваться в зависимости от СК, но есть документы, которые входят в обязательный перечень любых компаний. К ним относятся паспорт, ИНН, свидетельства, подтверждающие права на недвижимость и земельный участок, техпаспорт и план дома.
  4. На основании представленных документов страховщик оформляет договор, в котором указывает сведения о сторонах договорных отношений, о застрахованном объекте, сроках действия полиса, порядке и условиях получения выплат и т.д.

Прежде чем подписывать договор, специалисты советуют внимательно ознакомиться со всеми его условиями. При возникновении вопросов надо не стесняться задавать их консультанту, обратив особое внимание на случаи, при которых компания может отказать в выплате. Также внимательно стоит отнестись к:

  1. Правилам страхования – они должны быть прописаны четко и понятно, не допускать двойственности понимания или обобщений.
  2. Страховой сумме – оптимальным вариантом будет, если в договоре проставлен ее конкретный размер.
  3. Условиям изменения страховых выплат – ряд компаний включают в договора пункт, согласно которому из компенсации может быть вычтен износ жилья.

Для снижения риска оформления недостаточно выгодного договора страхования, перед обращением в СК стоит также просмотреть законодательную базу, касающуюся страхового дела, или, взяв договор у страховщика, показать его независимому юристу.

Онлайн калькулятор

В интернете существуют множество типов и видов калькуляторов, где можно рассчитать примерную стоимость страховки. Давайте рассмотрим самый популярный калькулятор от Ингосстраха. Итак, пошаговая инструкция о том, как онлайн узнать сумму страхового полиса:

  1. Нажмите «Рассчитать».
  2. Вписываем свой город, выбираем объект страхования, в нашем случае — это «Жилой дом», указываем год и размер постройки.
  3. Устанавливаем примерную стоимость сооружений.
  4. Уточняем из какого сооружения постройка.

Далее снизу высветится итоговая стоимость вашей страховки. По желанию клиента можно сразу же оформить страховой полис.

Стоимость

Размер страховой премии напрямую зависит от стоимости страхуемого объекта. При этом страховщик может учитывать как рыночную стоимость недвижимости, так и кадастровую. Кроме того, стоимость полиса может зависеть от:

  1. Количества рисков (в том случае, если собственник решает застраховать свое имущество не только от пожара, но и от других возможных ситуаций, которые могут привести к его утрате). В этом случае стоимость страховки будет увеличиваться прямо пропорционально увеличению количества указываемых рисков.
  2. Особенностей постройки. Например, если в доме имеется камин (потенциальный источник возгорания), то это также повлияет на сумму страхования, увеличив ее. Также учитываются материалы, из которых построен дом и возраста строения. Чем пожароопаснее использованные стройматериалы и старше дом, тем больше придется заплатить за страховку.

Как правило, примерная стоимость страхового полиса составляет от 1 000 до 20 000 рублей. Средний чек 5 000 рублей.

Также на размер страховой премии влияют срок действия договора и выбранная программа страхования. В случае длительно действующего полиса его общая сумма будет гораздо выше, чем при краткосрочном страховании (при этом ежемесячные взносы в первом случае будут меньше, чем во втором).

Выплаты

В зависимости от условий полиса, выплаты могут полностью или частично покрывать стоимость ремонта дома после пожара. В некоторых случаях размер выплат позволяет купить новое недвижимое имущество (в случае, если дом полностью сгорел и не подлежит восстановлению).

Сроки выплат в различных компаниях могут отличаться, но обращаться за страховкой надо, только после проведения экспертизы, которая должна будет установить причины возгорания и размер ущерба.

Здесь важно учитывать, что некоторые компании не производят выплат в случае невозможности установить истинную причину пожара, либо уменьшают размеры выплачиваемой страховки из-за того, что владелец дома не успел внести достаточное количество страховых взносов.

Что делать, если страховой случай наступил

Для начала рассмотрим то, чего делать ни в коем случае нельзя:

  1. Если пожар произошел в то время, когда страхователь находился дома, но при этом хозяин жилья не предпринял никаких попыток потушить пламя, это может быть расценено как умышленный поджог. Соответственно, в этом случае СК получит полное право отказать в выплате денег по страховке.
  2. Если же самостоятельно потушить пожар не получается, то необходимо уведомить о нем соответствующие службы (пожарная охрана). Кроме того, необходимо оповестить полицию и страховую компанию.

Для обращения в СК необходимо предварительно получить справку из государственной пожарной службы или полиции. Вместе со справкой страховщику предоставляют заявление на выплату компенсации. Получив заявление, страховая компания направляет на место происшествия своих экспертов, которые должны оценить ущерб.

До прибытия этих специалистов категорически запрещается что-либо изменять или убирать в доме (изменения также могут быть расценены, как попытка мошенничества, в результате чего страхователю не только откажут в выплате, но еще и обяжут оплатить достаточно крупный штраф).

Отзывы

Источник: https://insure-guide.ru/property/kak-oformit-straxovanie-doma-ot-pozhara/

Страхование квартиры от пожара и затопления — стоимость

Страхование от пожара

В России добровольное оформление страхового полиса на квартиры и дома – явление редкое. А стоит побеспокоиться о сохранности своего жилья заблаговременно, так как пожары и затопления случаются довольно часто. Поэтому стоить подробно разобраться в этом вопросе.

Владельцы недвижимости и прочих ценных объектов заинтересованы в их сохранности. Поэтому страхование квартиры от пожара и затопления особо актуально, так как становится гарантией минимизации ущерба. На сегодняшний день, физическим лицам предлагаются на выбор различные варианты страхования личного имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами.

Страхование имущества физических лиц

Страхование жилья – оптимальная возможность предотвратить непредсказуемые финансовые траты, связанные с последствиями различных форс-мажорных обстоятельств. Также, это легкий вариант решения любых проблем с соседями, возникающих в результате потопа или ремонтных работ.

Граждане страхуют имущество, чтобы получить материальную компенсацию при наступлении страхового случая. Под этим подразумевается:

  • пожар,
  • затопление,
  • кража,
  • разбой,
  • террористический акт,
  • причинение ущерба третьими лицами,
  • прорыв систем канализации и отопления.

Первые два варианта выбирают чаще, в силу большей распространенности. Огонь и вода наносят существенный материальный ущерб, что обычно связано с восстановительными мероприятиями.

Страховой полис для физических лиц предусматривает также страхование квартиры на время ремонта. Дополнительно можно внести в договор другие страховые случаи, например: стихийные бедствия, гражданская ответственность.

Страхование личного имущества не является обязательным, осуществляется исключительно на добровольной основе. Для оформления страховки не требуется предварительного осмотра жилой площади и предъявление документов на дом или квартиру. Конкретный перечень объектов, доступных для страхования, уточняют в компании.

Как застраховать дом от пожара и затопления

Страховка дома или квартиры от пожара – одна из востребованных услуг в области страхования. Существуют отдельные пакеты, предусматривающие возмещение убытков от возгорания. Можно добавить этот пункт отдельно, в общий договор страхования имущества.

Кроме пожара, к квартирам применимо: затопление, залив и гражданская ответственность перед соседями. Последний вариант подразумевает причинение убытков другим лицам по неосторожности или фатальной случайности.

Страховой полис оформляется добровольно, и позволяет получить денежную компенсацию, в случае возникновения указанных в договоре ситуаций. На это не влияет факт того, кто признан виновником. В результате страхователь ограждается не только от денежных потерь, но и разбирательств в суде.

В договоре последовательно прописываются требования и обязанности двух сторон:

  • Страхователь – юридическое или частное лицо, стремящееся обезопасить себя от имущественных рисков. В этом качестве выступают совершеннолетние граждане РФ.
  • Страховщик – фирма, готовая предоставить страховочные услуги, на основе государственной лицензии.

Выбирая тему затопления, клиент вправе лично составить перечень страхуемого имущества:

  • элементы конструкции: стены, оконные и дверные проемы, перегородки;
  • внутренняя и наружная отделка (ремонт): декор, встроенные конструкции, стеклянные элементы;
  • мобильное имущество: личные вещи, электроника и техника, картины, мебель;
  • ответственность перед третьими лицами: имущественные претензии от соседей, после затопления.

Важно в договоре подробно прописать каждый случай, иначе велика вероятность отказа в выплатах, относительно не указанных объектов. Подобный исход возможен, даже при наличии страхового полиса. В документе указана максимально возможная сумма страховых выплат, которая не должна быть выше оценочной стоимости застрахованного имущества.

Большинство компаний предлагают 2 типа страховочных пакетов:

  • Классический — дает возможность страхователю самостоятельно составлять перечень вероятных рисков и объектов.
  • Стандартизированный – включает фиксированные условия. Пожар в нем фигурирует, наряду с прочими непредвиденными бедствиями.

Различаются пакеты по общей сумме и величине страховых взносов.

Определившись со СК и проанализировав программы, которые предоставляются клиентам, выбирают наиболее подходящий вариант. Если в квартире (доме) дорогостоящий ремонт и другие ценные вещи, рекомендуется остановиться на классическом пакете. Остается дождаться специалиста, который произведет оценку имущества, совместно составить договор и подписать его после тщательного изучения.

При заключении стандартного экспресс-договора нет необходимости предварительного выезда агента на место. Оформление происходит дистанционно, по типичным расценкам и правилам.

Дачный или загородный дом можно застраховать только в том случае, если имеется книжка садовода. В ней должна быть указана вся информация о строении, подтвержденная подписями соответствующих должностных лиц. Для самой процедуры понадобятся определенные документы:

  • паспорт,
  • заявление;
  • садоводческая книжка, с точным адресом расположения объекта;
  • чеки об уплате членских взносов;
  • документальное свидетельство на право собственности либо документ, подтверждающий владение земельным участком;
  • справки из БТИ.

Если строения еще нет, то важно иметь разрешение на его постройку.

Сколько стоит застраховать квартиру или дом

Страховые тарифы разнятся – в каждой компании устанавливаются индивидуально. Складываются они из совокупности определенных параметров:

  • число и цена страхуемых объектов;
  • географическое месторасположение;
  • срок годности полиса;
  • количество рисков;
  • вид страхового пакета;
  • материал постройки.

Конкретно обозначить стоимость страховки за квартиру или дом нельзя. Страхователю дороже обходится экспресс-страхование, но его проще оформлять. При классическом варианте в стоимость страховки включается выезд специалиста на дом, для проведения оценочных работ. На итоговый ценник также влияет состояние квартиры и ее цена на рынке недвижимости.

Примерный расчет стоимости страховочного талона квартиры, на базе стандартизованного пакета:

Вид страхованияСреднегодовой процент, %Общая стоимость, руб.Цена страховки, руб.
От пожара и затопления0,111,5 млн.1650
Ремонт0,4500 тыс.2000
Гражданская ответственность0,5200 тыс.1000
Мебель0,5100 тыс.500
Итоговая сумма за год5150

Сколько стоит застраховать дом, рассчитывают, опираясь на такие же факторы, но с учетом отдельных нюансов. Так, деревянная постройка обойдется дороже в плане страхования, нежели квартира. Это обусловлено большей вероятностью ее повреждения. Страховые выплаты напрямую зависят от общей суммы страховки и обычно не превышают 0,7%, от оценочной стоимости жилого объекта.

Выгодно застраховать дачу возможно, если приобрести полис с одним вероятным риском – возгорание. Это самая частая причина потери или порчи личного имущества. Тогда разница в цене, сравнительно со стандартным полисом, составит до 30%. Еще 10-15% удается сэкономить, выбрав полис с франшизой.

Когда страхователю удается доказать, что часто бывает на дачном участке, то страховщики идут на уступки, и понижают страховую премию. Это обусловлено тем, что риск наступления патовой ситуацию снижается. Стоимость зависит также от временного периода, на который оформляется страховка – чем дольше, тем дешевле.

Страховка на время ремонта

Еще один способ защитить себя от возможных проблем с соседями, возникающих в результате ведения ремонтных работ.

Нередки случаи, когда ремонт квартиры в старом жилом доме приводит к порче имущества тех, кто проживает снизу или сверху: отваливается штукатурка, прорывает трубы.

При подобном исходе виноватых нет, но кому-то необходимо нести ответственность. Вот тогда и приходит на помощь страховка.

Страхование ремонта осуществляют поэтапно:

  1. Перед стартом работ страхованию подлежит непосредственно жилой объект, которому грозит потенциальная опасность разрушения, и гражданская ответственность страхователя. Одновременно страхуется отделка, с учетом использованных стройматериалов и оборудования.
  2. По завершению ремонта предоставляется возможность застраховать результат на полный гарантийный срок.

Повторное обращение в ту же компанию по данному вопросу гарантирует предоставление скидок.

Оформление страхового полиса в Сбербанке

Подбирая страховую компанию, ориентируются, прежде всего, на ее статус и срок существования в данном сегменте. В плане стабильности и гарантированности получения качественных услуг, лидирующие позиции занимает Сбербанк. Своим клиентам он предлагает несколько вариантов страховых программ, различающихся по стоимости и объему пакета.

Наиболее популярные страховки:

  • «Защита дома»,
  • «Без забот»,
  • «Быстрый страховой полис».

Помимо этого, можно застраховать недвижимость, приобретенную по ипотеке. Все полисы комплексного охвата, включающие не только защиту недвижимого имущества, но и прочие объекты: денежные сбережения на картах, гражданскую ответственность, гаджеты, личные вещи и документы.

Если страховочная сумма не выше 100 тысяч рублей, то предоставление справок для выплаты не потребуется.

Каждый выбирает наиболее оптимальный для себя вариант, в зависимости от потребностей и финансовых возможностей. Чем дороже полис, тем большая сумма будет выдана при наступлении страховой ситуации.

Договорные соглашения заключаются с банком на разный период времени – от 3 месяцев до года. Оформить соглашение можно на официальном сайте либо при посещении банковского отделения.

С собой необходимо взять: паспорт, документы на квартиру (дом). Заявление пишут на месте. После этого банковским служащим составляется полис и договор, которые после подписания вступают в действие.

Оригиналы выдают на руки, копии оставляют в компании.

При онлайн-покупке страховки, полис и договор пересылают в ближайшее отделение банка, по месту проживания заявителя. Последовательность действий, следующая:

  1. Заходят на сайт Сберегательного банка, находят раздел – «Страхование» — «Квартира и дом».
  2. Отмечают пункт – «Выбрать полис».
  3. Просматривают возможные варианты и раскрывают подходящий, чтобы уточнить подробности. Указывают: объекты страхования и риски. Определяются со стоимостью страховой защиты.
  4. После заполнения необходимых граф, оформляют.

Еще один вариант страхования – звонок в центральный офис Сбербанка либо через мобильный банк, путем отправки СМС-сообщения.

Важно, при наступлении страхового инцидента незамедлительно оповестить страховую компанию. После этого фирма присылает на место происшествия специалиста для оценки причиненного ущерба.

Рекомендуется одновременно вызвать представителя из ЖЭКа, как не заинтересованное лицо. Нередки случаи, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы меньше выплачивать компенсацию.

Тогда потребуется решать спорные вопросы в суде.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/strahovanie-imushhestva-chastnyh-lits-ot-pozhara-i-potopa

Страхование дома: как застраховать частную жилую дачу от пожара, стоимость страховки дачного домика

Страхование от пожара

Страхование дома, дачи, коттеджа – распространенный страховой продукт. Каждый крупный страховщик предлагает подобную услугу для физлиц, юрлиц. При оформлении страховки клиент может сам выбрать количество рисков, размер страхового покрытия и другие характеристики подписываемого соглашения – с учетом требований и пожеланий сотрудники страховой компании рассчитают стоимость полиса.

Преимущества страхования дома

Если застраховать дом, то можно избавить себя от существенных финансовых затрат в случае повреждения, полного разрушения недвижимого имущества из-за пожара, потопа, действий злоумышленников и других факторов.

К достоинствам оформления страховки на дом относят:

  • получение гарантированной денежной компенсации, если наступает страховой случай;
  • возможность выбрать перечень рисков (пожар, потоп, стихийные бедствия и т. д.);
  • сравнительно невысокая стоимость страхования;
  • оформление страховки – дело добровольное.

Важно! Застраховать дом и иное недвижимое имущество принудительно необходимо при оформлении ипотечного договора. Компенсация выплачивается банку, а заемщик получает лишь разницу, соответствующую размеру частично погашенного кредита.

Для чего необходимо страховать недвижимое имущество?

Застраховать дачу, баню и дом в деревне или в городской черте можно от различных рисков. Клиент страховщика выбирает их сам – из предложенных сотрудниками страховой компании (перечень доступных рисков варьируется от одной страховой организации к другой, поэтому перед тем, как оформить полис, нужно посетить несколько фирм).

Наиболее востребованными рисками являются:

  • Пожар. Сюда же включаются последствия, вызванные задымлением, распространением гари, воздействием воды (из-за соответствующих действий пожарных служб).
  • Воздействие воды. В эту категорию относят: прорыв водопроводных, отопительных труб, выход из строя канализационной системы, бытового оборудования, работающего с водой, и т. д.
  • Противоправные действия злоумышленников. В эту группу входят: проникновение в дом со взломом с целью кражи имущества, умышленное нанесение ущерба имуществу клиента, намеренный поджог и т. п.
  • Взрыв (из-за неполадок работы газового оборудования, котлов отопления, бойлеров, топливных генераторов и других агрегатов, работающих со взрывоопасными веществами и/или под высоким давлением).
  • Стихийные бедствия (град, мощные порывы ветра, молния, весеннее половодье).
  • Террористический акт.
  • Иные обстоятельства. Ситуации, которые, после консультации с сотрудником страховой фирмы, можно добавить в полис и застраховать дом.

Это лишь небольшой список того, от чего можно сейчас в РФ застраховать дом. Перечень рисков в договоре выбирает страхователь.

Интересно! Наиболее распространенный риск – от пожара. Многие люди оформляют страховку на дачный деревянный или загородный дом, выбирая из предложенного перечня рисков только пожар и наводнение. В этой ситуации, если недвижимость будет повреждена или разрушена по иным причинам, в денежной компенсации страхователю откажут.

Виды страховых полисов для недвижимости

Российский рынок страхования предлагает застраховать жилые дома, загородные участки и дачи от пожара и иных рисков, используя различные программы на выбор.

Выделяются следующие виды страхования для загородных домов:

  • Титульное. Программа актуальна для собственников недвижимости, которые приобрели имущество, но опасаются, что в будущем оформленная сделка по тем или иным причинам будет признана незаконной (наличие обременения, ошибки в оформлении документации и т. д.).
  • Ипотечное. Обязательный продукт от кредитных учреждений. Если не застраховать ипотечное жилье от пожара и иных рисков, то кредит банк не выдаст.
  • От утраты имущества. Страховщики откажут в оформлении такой страховки, если сооружение признано аварийным, либо является откровенно ветхим. Полис обеспечивает для собственников защиту от разрушения строения, связанного с некачественными строительными, ремонтными работами, дешевыми используемыми металлоконструкциями.
  • Гражданской ответственности. Страхователь, если неумышленно нанесет своими действиями ущерб третьим лицам (например, затопит их), то страховая организация выплатит компенсацию пострадавшим.
  • На время ремонта. Если в доме проводятся капитальные ремонтные работы, то можно застраховать сооружение (полностью всё здание, имущество, которое в нем находится), отдельные конструктивные элементы. Также страховка зачастую оформляется на новое инженерное оборудование и отделку, которые появились после проведения ремонтных работ.

Важно! Незарегистрированные дома и строения страховать нельзя. Это законодательное требование. Крупные страховые организации не будут рассматривать подобные предложения от потенциальных клиентов.

Расценки на страховые услуги

Страхование имущества от потопа, пожара и других рисков позволяет получить гарантированные выплаты от страховщика, если наступает страховой случай. Стоимость страховки индивидуальна в каждом случае. Расценки на комплексную страховку зданий и сооружений начинаются от 2-3 тыс. рублей (минимальное число рисков, минимальная верхняя граница компенсации).

Интересно! Популярная услуга – коробочное страхование. Такая страховка на дом от пожара оформляется быстро, без осмотра объекта экспертом. Некоторые страховщики предлагают получить полис онлайн прямо на их сайте.

Оформляя страховку на дом, в договоре прописываются несколько категорий, между которыми осуществляется распределение суммы страховой выплаты. Этими категориями обычно являются:

  • конструктив сооружения (стеновые конструкции, плиты перекрытия, оконные, дверные системы);
  • коммуникационные системы (канализация, отопление, электропроводка, водопровод);
  • отделка, выполненный ремонт (обои, финишные напольные покрытия, декоративные элементы);
  • мебель, техника.

Важно! Практически все крупные страховщики на своем сайте предлагают воспользоваться калькулятором страховки. С его помощью можно примерно определить стоимость будущего страхования дома.

Какие факторы влияют на стоимость страховки?

Существует множество факторов, влияющих на окончательную цену полиса. Выделяются следующие:

  • общее число рисков, добавленных в договор;
  • особенности эксплуатации строения;
  • наличие в доме сигнализации, защитных устройств;
  • стоимость строительных материалов, использованных для проведения ремонта;
  • сроки эксплуатации сооружения;
  • текущее состояние недвижимого имущества;
  • наличие ипотечного кредита у страхователя;
  • расположение объекта (регион, отдаленность от крупного города).

Количество рисков, включенных в полис

Основной фактор, влияющий на стоимость страховки. Застраховать дом можно от одного или нескольких рисков. С добавлением каждого из них увеличивается и стоимость страхования дома. Можно позвонить или спросить сотрудников страховщика, сколько стоит застраховать частный дом или дачу с определенным количеством возможных страховых случаев.

Наиболее популярные из них:

  • пожар;
  • наводнение;
  • кража;
  • воздействие стихийных бедствий;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • умышленная порча имущества.

Особенности эксплуатации дома

Размытое понятие, которое учитывают все страховщики при определении стоимости страховки.

Страхуемое жилье может использоваться по-разному:

  • сезонное или круглогодичное проживание;
  • количество постоянно проживающих человек;
  • использование в доме того или иного опасного оборудования (генератор, бойлер и т. п.).

Присутствие защитных систем

Стоимость страховки от пожара имеет свойство не только увеличиваться, но и уменьшаться. Если хозяева жилья заинтересованы в его благополучии, то и страховщик снизит тариф, если в здании установлены:

  • сигнализация от взлома;
  • датчики задымления, наличия газа в воздухе.

В этом случае взрыв газа и пожар маловероятны, либо высока вероятность, что чрезвычайная ситуация будет быстро нивелирована оперативно прибывшими службами. Если сооружение построено из качественных стройматериалов и конструкций, которые устойчивы к пожару, то страховая фирма также снизит тариф.

Цена стройматериалов

Использование при строительстве дома качественных, проверенных, противопожарных материалов – это возможность застраховать строение от пожара по минимальной ставке.

Если здание возведено таким образом, что при локальном возникновении пожара огонь не будет распространяться на соседние помещения (либо этот процесс будет происходить крайне медленно), эксперт страховщика обязательно это учтет при оценке.

Срок использования здания

Длительность эксплуатации дома напрямую влияет на окончательную стоимость страховки здания от пожара, разрушения и иных страховых случаев. Ветхие и аварийные дома никто страховать не будет.

Застраховать можно крепкие, проверенные сооружения, которые гарантированно простоят еще не один десяток лет. Решение принимается экспертом, который проверяет здание и оценивает его характеристики.

Как оформить страхование дома?

В качестве страхователя могут выступать: собственник, члены его семьи, лица, арендующие дом. Правила страхования имущества физических лиц установлены законами РФ, страховщиками. Для физлиц и юрлиц они обычно отличаются.

В них содержатся следующие пункты:

  • общие положения;
  • сроки действия страховки;
  • стоимость оформления полиса;
  • перечень доступных рисков;
  • список условий выплаты компенсации;
  • возможные объекты страхования от пожара;
  • разъяснения используемой терминологии;
  • порядок установления стоимости недвижимости, размеров нанесенного ущерба, денежных компенсаций;
  • процедура перевода компенсации на счет страхователя;
  • порядок разрешения споров.

Выбор страхового агентства и пакета страхового полиса

Страховые компании предлагают персональные условия страхования недвижимости для физлиц. Застраховать можно следующие объекты:

  • комнаты, помещения;
  • объекты незавершенного строительства;
  • коттеджи, загородные и частные дома, дачи, хозяйственные постройки;
  • объекты капитального строительства.

Исключения из страхового покрытия – любые события, которые по основным свойствам и характеристикам являются страховым случаем, но на их последствия покрытие не распространяется. К таким исключениям относят: военные действия, попытки страхователя совершить противоправные действия, нанесение ущерба застрахованному имуществу в состоянии алкогольного или наркотического опьянения и т. д.

Крупные страховые организации в России предлагают следующие условия страхования домов от пожара и иных рисков:

  • «Росгосстрах». Предлагаемые программы позволяют застраховать различные объекты: загородные дома, хозяйственные постройки, дачи, в том числе и те, которые были возведены по эксклюзивным проектам и построены с применением специальных стройматериалов.
  • СОГАЗ. Компания предлагает взаимовыгодные условия страхования объектов от пожаров, потопов, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц.
  • Ингосстрах. Помимо основного объекта, страхователь также имеет возможность дополнительно застраховать отдельные конструктивные элементы здания, инженерное оборудование, отделку, движимое имущество, гражданскую ответственность.
  • «Сбербанк Страхование». Можно выбрать подходящую сумму страховки, ежемесячный процент ее выплаты, экономить до 10% стоимости полиса, оплачивая услуги бонусами «Спасибо». Денежные компенсации размеров до 100 000 рублей «Сбербанк» платит без предоставления справок.
  • «Альфа Страхование». В компании «Альфа Страхование» можно застраховать: дома постоянного и сезонного проживания, таунхаусы, коттеджи, различные постройки (находящиеся на территории собственника), движимое имущество, ценности, гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Сложно сказать, где лучше застраховать дом. Но необходимо выбирать крупную и проверенную фирму, предлагающую на выбор большое количество программ и страховых продуктов, имеющую множество отзывов в интернете.

Вызов оценщика из СК

Перед подписанием договора со страховщиком необходимо, чтобы эксперт приехал на страхуемый объект, осмотрел его, проверил всё, что требуется. Именно этот специалист составит акт (согласно ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»), а также даст рекомендации страховой компании относительно итоговой стоимости страхования и о том, стоит ли вообще работать с клиентом.

Сбор необходимых документов

Перечень требуемой документации выглядит следующим образом:

  • гражданский паспорт РФ;
  • бумаги, которые подтвердят право собственности на недвижимость (либо наличие имущественного интереса);
  • заявление на имя директора страховой фирмы (образец).

Подписание договора

Соглашение с прописанными страховыми случаями, сроками, рисками (пожар, наводнение, кража, разрушение объекта и т. д.), правами и обязанностями сторон и другими пунктами подписывается в офисе страховщика после проведения оценки недвижимости и изучения акта, составленного экспертом.

Если говорить о том, как правильно застраховать дом, то стоит отметить, что обязательно надо изучить подписываемый договор – важно, чтобы оговоренные условия полностью соответствовали тем, которые указаны в соглашении.

Что делать, если произошел страховой случай?

Порядок действий, в соответствии с рекомендациями страховых фирм, должен быть следующим:

  • Немедленное обращение в экстренные службы (МЧС, полиция, газовая служба).
  • Совершение действий, направленных на спасение и сохранение имущества, если они не несут опасности для человека.
  • Обращение в страховую фирму, уведомление о случившемся. В соглашении обязательно прописываются сроки, в течение которых нужно уведомить страховщика.
  • Сбор документации (список также есть в договоре, можно уточнить по горячей линии компании).
  • Общение с экспертом/оценщиком.
  • Получение денежной компенсации.

Страхование дома от пожара – обычная практика, которая применяется не только людьми, являющимися ипотечными заемщиками. Крупные страховые фирмы предлагают различные программы и продукты, различающиеся по стоимости, срокам, списку рисков, поэтому каждое физическое лицо может выбрать страховку, учитывая ее стоимость и условия.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/imushhestvo/nedvizhimost/strakhovanie-doma.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-doma-kak-zastrahovat-chastnuiu-jiluiu-dachu-ot-pojara-stoimost-strahovki-dachnogo-domika-5def851eecfb8000b0ab44c1

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.