Страхование рисков долевого участия

Страхование рисков долевого строительства

Страхование рисков долевого участия

  • Опыт работы по профессии более 10 лет
  • Статус адвоката с 2007 года
  • Регистрационный номер в реестре адвокатов г. Москвы 77/10920
  • Член Московской городской палаты адвокатов
  • подробнее

Любые сделки в той или иной степени сопряжены со значительным уровнем риска.

Однако этот факт не останавливает граждан от их заключения, хотя в силу ряда обстоятельств некоторые из них, например участие в долевом строительстве, все еще остаются малораспространенными.

Конечно, это достаточно простой и известный способ приобрести жилье в новом многоквартирном доме по приемлемой цене.

Но в связи с недостаточно проработанной правовой базой, регламентирующей отношения между двумя участниками сделки, заключающими договор, на подобный шаг еще нужно решиться.

Гарантий безопасности покупателю никто по-прежнему не дает, по крайней мере, стопроцентных. Правда, способ позаботиться о себе все-таки существует, и имя ему страхование долевого строительства.

Основные риски участия в долевом строительстве

Благодаря средствам массовой информации, все граждане в той или иной степени осведомлены о рисках, подстерегающих незадачливых участников долевого строительства.

Сегодня известно уже множество ярких примеров, когда, вследствие недобросовестности и преступного умысла, права на один и тот же объект недвижимости продаются различным дольщикам.

Доказывать свою правоту, отстаивать право на квартиру или возврат денежных средств останется только в суде.

Кроме того, становясь дольщиком на начальном этапе строительства жилья, можно в дальнейшем столкнуться с неприятной ситуацией. Стоимость жилья может со временем расти, несмотря на все заверения застройщика в том, что она фиксированна и неизменна.

Да и вероятность того, что в один далеко не прекрасный день компания-застройщик может взять и обанкротиться, так и не завершив строительство объекта, тоже довольно высока. Увы, в такой ситуации дольщик остается и без квартиры, и без вложенных денег.

Компания-застройщик также может затянуть с завершением строительства, превысив все мыслимые сроки и надеясь, что, желая все-таки стать владельцами квартиры, дольщики продолжат платить.

А также в связи с отсутствием достаточного финансирования застройщик может замедлить и приостановить строительный процесс.

Хотя, конечно, и в этом случае можно воспользоваться такой услугой, как страхование долевого строительства от недостроя.

Недостаточный уровень подготовки, отсутствие специфических знаний не всегда позволяют гражданам верно и в полном объеме оценить риски заключаемой ими сделки.

Подписывая предварительный договор купли-продажи с застройщиком, многие из них полагают, что получили гарантию добросовестности второй стороны, но это вовсе не так.

Подобный документ, к сожалению, ни к чему не обязывает компанию, ведущую строительство.

В чем состоит правовая защита дольщика?

В настоящее время ситуация с долевым строительством и связанными с ним рисками несколько улучшилась.

Благодаря принятому Федеральному закону № 214, деятельность застройщиков стала более прозрачной, однако, по сути, этот закон защищает граждан только от опасности двойной продажи прав на одно и то же жилье.

Но в ситуации с банкротством застройщика рассчитывать останется только на то, что после реализации имущества застройщика средств будет достаточно для возврата всем заинтересованным участникам потраченных ими средств в полном или хотя бы в частичном объеме.

Именно поэтому для того, чтобы обезопасить себя наилучшим образом, дольщикам стоит подумать о страховании. Страхование рисков долевого строительства от банкротства поможет гражданам получить всю внесенную сумму в случае возникновения подобной ситуации.  Также эта процедура помогает защититься от таких проблем, как:

  1. Нарушение сроков окончательной сдачи жилья в эксплуатацию (6-12 месяцев).
  2. Двойная продажа.
  3. Уничтожение объекта.
  4. Невозможность по каким-то причинам оформить приобретенное жилье в собственность.

Про то, что сегодня можно застраховаться практически от чего угодно, слышали все.

Однако, что конкретно подразумевает под собой страхование рисков долевого строительства и от чего дольщик может обезопасить себя, известно немногим.

По большому счету все возникающие проблемы в ходе правоотношений между дольщиком и застройщиком относятся к финансовым рискам, речь идет об убытках и имущественных интересах одной из сторон.

Чаще всего ситуации складываются вокруг нежелания или невозможности компании-застройщика исполнять условия заключенного договора, оговоренные в нем обязательства, а также в связи с невозможностью в силу ряда причин оформить надлежащим образом права на жилую собственность.

Страховые компании заключают договор на страхование от убытков, то есть в том случае если гражданин не получит, по обозначенным выше основаниям, помещение, указанное в договоре, в собственность, то финансовый ущерб будет возмещен страховщиком.

Аналогичные правила действуют и при наступлении банкротства застройщика, и в том случае, если жилье непригодно для проживания и не соответствует требованиям и нормам.

Кроме того, застраховаться можно от мошеннических действий застройщика, растрат и краж, некомпетентности или неосторожности.

Стоит, однако, учитывать ряд моментов при заключении договора страхования. После того как дольщику будет полностью выплачена вся сумма, прописанная в документе, он должен отказаться от любых притязаний на указанное в договоре с застройщиком жилье. Все права по закону переходят страховой компании.

Страхование рисков долевого строительства: в чем подвох?

Все просто прекрасно на первый взгляд, так почему же граждане так неохотно прибегают к этой процедуре, предпочитая пойти на риск или же избрать иной способ обзаведения собственным жильем? На самом деле все достаточно просто: высокая стоимость услуги страхования долевого строительства.

В зависимости от уровня и правил выбранной вами компании, страхователь может выплатить страховщику от 1,5 до 18 % от полной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

В каждом случае риски оцениваются исходя из конкретных условий и обстоятельств, а потому сумма может отличаться в большую сторону.  В обязательном порядке будут учтены такие факторы, как этап возведения, район застройки, репутация компании-застройщика на рынке и так далее.

При этом ни один из этих факторов, как бы положительно он ни был расценен, не может в должной мере гарантировать добросовестность застройщика в будущем.

Источник: https://zalcman.ru/articles/article/straxovanie-riskov-dolevogo-stroitelstva/

Страхование и оценка риска при долевом строительстве многоквартирных домов и других объектов недвижимости

Страхование рисков долевого участия

“Финансовый менеджмент в страховой компании”, 2005, N 2

Страхование рисков долевого строительства является достаточно новым видом страховых услуг на российском рынке. Все больше компаний начинают предоставлять этот вид услуг. В материале рассматриваются вопросы оценки рисков и выгодности данного вида услуг для страховых компаний.

Модели рисков позволяют оценить размер возможных требований, которые могут быть предъявлены страховой организации. В любой модели суммарный иск к страховой организации определяет возможность ее разорения.

Если этот иск больше резервов компании, то компания не сможет выполнить свои обязательства и разорится.

В упрощенном случае процесс страхования можно представить следующим образом: страховая организация с начальным капиталом представляет собой резервуар с определенным уровнем, приходящие страховые взносы – входящий поток, производимые выплаты – исходящий поток.

Разорение наступает тогда, когда в резервуаре ничего не остается для обеспечения выходящего потока. Для того чтобы избежать разорения, компания должна правильно установить “цену” страхования (назначить страховую премию), так как слишком низкая цена приведет к убыткам, а слишком высокая – к неконкурентоспособности.

В страховании финансовых рисков долевого участия есть определенная специфика. Строительство дома в среднем длится около двух – трех лет, и оценить степень финансового риска на начальном этапе довольно сложно.

Как правило, привлечение дольщиков начинается еще до нулевого цикла строительства, в этой связи до завершения строительства может пройти достаточно большое количество времени, в течение которого могут наступить различные неблагоприятные обстоятельства.

Например, нельзя исключить вероятность того, что произойдет экономический кризис в стране или, в частности, в банковском секторе или банкротство фирмы-застройщика.

Могут быть выявлены ошибки проектировщиков, причем на этапе строительства, когда что-либо изменить уже нельзя.

Вследствие несогласованных действий участников проекта могут случиться двойные продажи, хотя сегодня это встречается реже.

В страховании финансовых рисков долевого участия есть еще несколько особо проблемных аспектов.

Первый связан с определением термина “наступление страхового случая”: нарушение срока сдачи дома в эксплуатацию или регистрации права собственности? В договорах долевого участия обычно указывается срок передачи объекта дольщику, сдачи дома в эксплуатацию или окончания строительно-монтажных работ.

При этом, если у застройщика не в порядке разрешительная документация на объект, между сдачей дома госкомиссии, подписанием акта приема-передачи дольщиком и регистрацией права собственности может пройти даже до 2 – 3 лет.

Кроме того, страховое возмещение составляет сумму, обозначенную в договоре долевого участия, а не стоимость объекта на момент возникновения страхового случая, которая может быть значительно выше первоначальных вложений, особенно по прошествии нескольких лет. После выплат страхового возмещения дольщик подписывает документ, передающий страховой компании права на долю в строящемся доме. Таким образом, даже при наличии страхового полиса дольщик может оказаться без квартиры и с недостаточной для покупки иного жилья суммой.

Закон о долевом участии в строительстве проблемы возвращения средств в неблагополучный проект не решает. Так, если строительство будет заморожено, объект может быть изъят и продан с аукциона, а деньги поделены между инвесторами пропорционально их вложениям.

Но при этом для дольщика есть риск получить меньше, чем он вложил, ведь рыночная стоимость объекта, замороженного задолго до его окончания, будет значительно ниже итоговой, а доля покупателя – меньше его первоначальных вложений. С другой стороны, Закон о долевом участии облегчает жизнь страховщика.

Если раньше информацию, необходимую для принятия решения о страховании, приходилось порой собирать по крупицам, то теперь она станет публичной.

Основные сведения о проекте и его участниках содержатся в проектной декларации, которая должна быть официально опубликована, и только после этого застройщик получит разрешение на строительство и право собирать деньги с частных инвесторов. Хотя закон впрямую не дает финансовых гарантий, но он наводит определенный порядок на рынке и снижает степень страхового риска.

Рассмотрим следующую практическую ситуацию: один из московских застройщиков (инвестиционно-строительная компания) замедлил темпы строительства и в течение нескольких месяцев 2004 – 2005 гг.

вообще не проводил строительства жилого дома, где кредитором (инвестором) по одной из площадей выступал клиент.

Договором присоединения к совместному участию в строительстве жилого дома предусмотрены 3 платежа инвестора и срок сдачи в эксплуатацию объекта строительства застройщиком – II квартал 2007 г. (условно 30 июня 2007 г.).

Инвестор по договору присоединения к совместному участию в строительстве жилого дома внес два платежа в значительной сумме до наступления вышеуказанных событий и всерьез стал опасаться, что площадь, обещанная застройщиком, не будет построена или вообще останется “недостроем”. При этом инвестор заинтересован в окончании строительства объекта, даже если срок строительства затянется.

В этой ситуации было предложено инвестору обратиться к услугам страховых компаний, действующих на рынке недвижимости.

В результате анализа рыночной ситуации 4 из 5 известных на рынке страховых компаний отказали в принятии риска на страхование, мотивируя это тем, что непонятно развитие ситуации с практикой применения Закона о долевом строительстве, который вступил в силу с 1 апреля 2005 г.

Одна из компаний согласилась оценить объект недвижимости на предмет последующего заключения о приеме (отказе) на страхование. Скажем сразу, что экспертиза объекта недвижимости было проведена и страховщик дал согласие на страхование, но срок страхования значительно возрос, одновременно возросла и плата за страхование для инвестора.

Причины такого решения страховых компаний рассмотрим на примере.

Ситуация 1.

Источник: https://WiseEconomist.ru/poleznoe/15946-straxovanie-ocenka-riska-dolevom-stroitelstve-mnogokvartirnyx-domov

Покупка новостройки: как застраховать себя от риска потерять деньги

Страхование рисков долевого участия

Несколько лет назад страховые компании стали предлагать дольщикам, вкладывающим деньги в строительство жилья уберечься от возможных потерь – застраховать финансовые риски. Но мало кто из покупателей воспользовался этим продуктом. Денег у людей всегда в обрез, лишние траты им ни к чему. Если покупатели не покупают страховку, то как они заботятся о сохранности своих денег?

Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.

До кризиса интерес к страхованию финансовых рисков был очень низким: «Когда цены на недвижимость почти во всех городах нашей страны росли уж никак не меньше 25% в год, полученных через 2-4 года по страховому возмещению денег хватило бы на приобретение не более половины прежней квартиры.

К тому же раньше часть денег проходила по «серой схеме» и не попадала бы под страховое возмещение. А квартиры у девелоперов и так разлетались как пирожки, поэтому о дополнительных гарантиях и удобстве для покупателя обычно не думалось.

То есть ни покупатели, ни продавцы не были серьезно заинтересованы во внедрении страхования рисков при долевом участии», – рассказал порталу Metrinfo.Ru Григорий Алтухов, советник президента Финансово-строительной корпорации «Лидер».

С началом кризиса, когда риски недостроя возросли, а спрос на квартиры упал, покупатели и продавцы недвижимости задумались о страховании финансовых рисков, но ситуация не изменилась.

Несмотря на то, что этот вид страхования может защитить дольщиков от потери вложенных средств при нарушении исполнения договора долевого строительства, не многие из них готовы купить соответствующую страховку.

Большинство опрошенных нами комментаторов утверждает, что в их практике ни один из их дольщиков не интересовался такой возможностью: «Практически никто не использует страховку при долевом строительстве, к сожалению, страховые схемы пока не развиты, и основным гарантом для дольщиков сейчас является Федеральный закон № 214», – сообщает Андрей Уфимцев, директор по продажам компании «Новое Качество». «Если предложить покупателю на выбор скидку в 5% или заключение договора страхования рисков, то многие выберут первый вариант», – утверждает Григорий Алтухов («Лидер»). «Наши клиенты ни разу не проявляли интерес к страхованию финансовых рисков, – заявляет Ольга Гусева, руководитель отдела маркетинга Группы компаний «Домостроитель», – и, по-моему, договор долевого участия и так достаточно надежно защищает права потребителя. К тому же, при выборе квартиры дольщики учитывают динамику и темпы строительства и анализируют поведение компании в самые тяжелые периоды кризиса. Кризис – это идеальная лакмусовая бумажка, и эффективная работа компании в период кризиса – самый веский для покупателя аргумент в пользу застройщика, не требующий никакого страхования».

Но не для всех инвесторов хорошая работа застройщика в кризис – достаточное основание для заключения договора долевого участия по 241-му закону: «Значительная часть покупателей хочет получить некие дополнительные гарантии того, что квартира будет передана им в срок и без строительных недоделок.

Но в большинстве случаев речь идет о внесении в договор на приобретение квартиры дополнительных пунктов, более четко прописывающих сроки передачи квартиры покупателю, оформления прав собственности, устранения недоделок и штрафные санкции за нарушение условий договора застройщиком, а не о страховании», – утверждает Григорий Алтухов («Лидер»).

Но даже четко составленный договор не сможет защитить от многих рисков, поэтому «С наступлением кризиса многие покупатели объектов недвижимого имущества в многоквартирных домах стали настороженно относиться к приобретению квартиры или нежилого помещения на первичном рынке. В нынешней ситуации любой девелопер может столкнуться с серьезными финансовыми трудностями.

Помимо этого, покупатели боятся двойных продаж, откровенного мошенничества, просчетов проектировщиков и конструкторов. А Федеральный закон N 214-ФЗ от 30.12.2004г.

, призванный защищать участников долевого строительства новостроек, используется далеко не всеми застройщиками», – рассуждает Валерия Симонова, руководитель юридического отдела компании «НДВ-недвижимость».

Казалось бы, на таком фоне желающих застраховать финансовые риски при вложении средств в долевое строительство должно быть очень много, но это не так: «В реалиях российского строительного рынка интерес дольщиков к этому виду страхования возрастает с каждым годом, но это только интерес, когда дело касается заключения договора страхования, показатели резко падают», – Елена Рыбкина, руководитель отдела рекламы и PR компании «АТЛАНТ ИНВЕСТ».

Причин тому очень много, среди них:

  • низкая культура страхования россиян: многие наши сограждане даже не знают о возможности страхования, не понимают, зачем нужны страховки;
  • высокие цены: страховой взнос по договору страхования финансовых рисков измеряется сотнями тысяч рублей, а многим дольщикам едва удается набрать необходимую сумму на покупку самой квартиры. Порою размер страховой премии сводит на нет выгоду от покупки строящегося объекта, а ведь дольщики предпочитают строящееся жилье уже готовому именно из-за этой выгоды. Таким образом, смысл страхования финансовых рисков теряется;
  • неадекватность страховой выплаты: договор страхования финансовых рисков обычно заключается на сумму инвестиций (а это чаще всего 30-40% от стоимости квартиры), и если наступит страховой случай, застрахованный дольщик получит лишь эту сумму, которой, скорее всего, не хватит ни на участие в новом долевом строительстве, ни тем более на покупку квартиры;
  • довольно сложная процедура заключения договора, требующая предоставления большого количества документов.

Есть и другие, менее значимые, но весомые причины: «Среди них скудный выбор страховых программ и аккредитованных страховщиками новостроек, а также недоверие к страховым компаниям, с которыми у многих россиян уже был негативный опыт, например, по КАСКО», – уверяет Григорий Алтухов («Лидер»). Вот и получается, что страхование финансовых рисков воспринимается многими покупателями как дополнительное обременение. Поэтому большинство застройщиков не стремятся сотрудничать со страховыми компаниями по данному виду страхования.

Страховые компании тоже не проявляют особой активности, и у них на это свои причины: «Наша компания отказалась от данного вида страхования из-за высоких рисков. Экономическая ситуации не стабильна, как и положение многих застройщиков.

Дольщики не хотят заключать подобный договор из-за дополнительных расходов, а страховщики из-за слишком больших рисков», – сообщает Марина Антонова, начальник Управления добровольного страхования Регионального Страхового Центра (входит в ГК «Пересвет-Групп»).

Но ведь и до кризиса данный вид страхования практически не развивался, многие страховые компании пробовали страховать дольщиков, но очень быстро от этого отказывались.

Во-первых, работать по данному виду страхования фактически возможно только с теми компаниями, которые используют Закон № 214, а таким компаниям и их дольщикам страхование финансовых рисков как раз менее интересно.

В остальных же случаях, когда страхование финансовых рисков более актуально, от девелоперов обычно сложно получить необходимый перечень документов для проведения требуемого андеррайтинга и определения условий страхования.

Альтернативные схемы приобретения жилья, например, вексельные или по предварительным договорам купли-продажи (жилищные фьючерсы) не дают возможности определить условия страховой защиты, а если при использовании этих схем еще и не фиксируются даты окончания строительства и сдачи объекта, то невозможно определить период страховой ответственности. Кроме того, высокая вероятность наступления страхового случая при страховании финансовых рисков не позволяла страховщикам удешевлять данный продукт, а высокая цена отталкивала потенциальных клиентов и заставляла отказываться от данного вида страхования.

Тем не менее, немногочисленные страховые компании, например, МСК-Стандарт (Стандарт-Резерв), Интерсоюз (SKS GROUP), Русская страховая компания и др.

все-таки развивали данный вид страхования и продолжают действовать в том же духе.

С кризисом их немногочисленное количество, конечно, сократилось, но, тем не менее, и сегодня есть возможность застраховать финансовые риски при долевом строительстве.

Дольщик может рассчитывать на получение выплаты по данному договору страхования, если он не получит в срок свою квартиру, которая фигурирует в договоре долевого участия, и при этом застройщик не вернет ему вложенные деньги.

Правда, по правилам страхования большинства страховых компаний на страховую выплату можно рассчитывать только в случае банкротства застройщика или его ликвидации в случае чрезвычайных и непредотвратимые обстоятельства (к таким обстоятельствам относят войны, забастовки, природные катаклизмы и т.п.) и в случае неправомерных умышленных действий застройщика (например, двойной продажи квартир, ошибок проектирования и т.п.).

Договор страхования финансовых рисков обычно заключается на сумму инвестиций, именно в пределах этой суммы несет ответственность страховая компания, т.е. если дольщик вкладывает в строительство 4 млн. руб., то при наступлении страхового случая он получит максимум 4 млн. руб., но никак не новую квартиру.

Договор страхования финансовых рисков заключается на основании заявления дольщика, либо параллельно с договором долевого участия либо после, а его срок устанавливается исходя из срока договора долевого участия: «Обычно договор страхования заключается до конца срока строительства, если сроки затягиваются, то заключается дополнительное соглашение, где прописывается новый срок действия основного договора», – говорит Марина Антонова («Пересвет»). «Однако некоторые страховые компании обращают внимание покупателя на то, что результатом его участия в инвестиционном проекте должен стать не факт получения ключей, а факт оформления права собственности на объект недвижимого имущества, поэтому предлагают заключить договор страхования на более длительный срок», – уточняет Валерия Симонова (НДВ).

Все перечисленные параметры договора страхования определить нетрудно, сложности возникают при определении страхового тарифа, по которому начисляется страховой взнос. Для того чтобы заключить договор страхования финансовых рисков и рассчитать тариф страховой компании потребуется целая кипа бумаг от компании-застройщика: учредительных, лицензий, документов о строящемся объекте…

Страховщик проводит экспертизу всех полученных документов, оценивает свой риск и принимает решение о возможности заключения договора страхования, а также рассчитывает страховой тариф. «Он зависит от ряда факторов: стоимости квартиры, сложности строительства, от репутации компании-застройщика», – говорит Марина Антонова.

Также тариф зависит от этапа строительства на момент заключения договора страхования, формы инвестиционного договора, суммы инвестиций. В среднем он составляет 1-2% от страховой суммы в год, максимум – 4,5-6% при высокой степени риска. Таким образом, при инвестировании в долевое строительство 4 млн. руб.

за страхование финансовых рисков придется заплатить минимум 40 000 руб.

Во-первых, страховую выплату по данному виду страхования нельзя получить при замораживании строительства или увеличении его сроков. «Страховыми случаями являются банкротство или ликвидация застройщика. А вот продление сроков строительства таковым не является.

Если дом продолжает строиться другими компаниями, либо просто затягиваются сроки, но застройщик не признан банкротом, страховая сумма не выплачивается, – предупреждает Марина Антонова, – а ведь застройщиков не так часто объявляют банкротами, и даже проблемные новостройки обычно достраивают другие девелоперы.

Я не думаю, что даже сейчас, в период острого дефицита инвестиций в строительство, появится массовый недострой». Таким образом, застраховав финансовые риски при долевом строительстве и заплатив за страховой полис не маленькие деньги, можно несколько лет прождать своей квартиры, не рассчитывая на страховую выплату.

При этом если возникнет желание продлить договор страхование финансовых рисков, придется платить еще – за каждый год страхования.

Во-вторых, даже если застройщик обанкротится и будет запущена процедура банкротства, она продлится  ни один месяц, и все это время дольщику не останется ничего другого, как ждать своей выплаты, потому что для получения страхового возмещения необходимо официальное подтверждение банкротства предприятия.

В будущее с надеждой
Пока говорить о развитии страхования финансовых рисков при долевом участии невозможно, для этого нет никаких условий: слишком большие риски, слишком большая стоимость полиса и слишком велика нелюбовь россиян к страховщикам, но, по мнению некоторых экспертов, будущее у данного вида страхования все-таки есть. «В нынешней ситуации риск банкротства застройщика слишком велик, поэтому страхование финансовых рисков становится нерентабельным, но у него есть светлые перспективы на стабильно развивающемся рынке», – считает Марина Антонова. «Возможно, страхование финансовых рисков дольщиков приобретет некую известность к лету следующего года, когда по прогнозам аналитиков начнется восстановление рынка недвижимости, и судьба застройщиков и их объектов станет более ясной. Возможно даже, что один из девелоперов возьмет на себя расходы по такому страхованию для привлечения большего количества клиентов», – такой оптимистический прогноз дает Григорий Алтухов («Лидер»).

Резюме портала Metrinfo.

Ru
Как выясняется, страхование финансовых рисков не защищает дольщиков от затянувшегося строительства и гарантирует возврат только инвестированных в объект недвижимости средств, без учета инфляции и роста рынка, поэтому так ли уж необходим данный вид страхования российским дольщикам? Споров на этот счет много, но пока рынок говорит сам за себя: спрос и предложение этого вида страхования очень низкие. Но все-таки договор страхования финансовых рисков защищает дольщиков хотя бы от части возможных убытков, что уже неплохо, поэтому при снижении стоимости страхового полиса желающих заключить подобный договор, скорее всего, будет больше, а значит, страховые компании начнут развивать и совершенствовать данный вид страхования.

Источник: https://www.metrinfo.ru/zakon/articles/pokupka-novostroyki-kak-zastrahovat-sebya-ot-riska.57486.html

Страхование ДДУ рисков при строительстве

Страхование рисков долевого участия

Застройщики обязаны страховать свою ответственность от 2 рисков:

  • обращение взыскания на предмет залога (возводимый дом, земельный участок или права аренды / субаренды на него) в порядке ст.14 214-ФЗ (страховой случай подтверждается решением суда);
  • признание застройщика банкротом и открытие конкурсного производства (страховой случай подтверждается решением арбитражного суда).

Некоторые дольщики считают, что получить выплату от страховой компании можно во всех случаях просрочки передачи квартиры. Это не так. Страховая выплата полагается только в двух указанных случаях. При рядовой просрочке сдачи дома отвечать перед вами должен сам застройщик, получить страховую выплату или неустойку с его страховой компании нельзя.

Требования к страховым компаниям, которые могут страховать ответственность застройщиков, установлены в пп.2 п.1 ст.15.2 214-ФЗ. Список страховых компаний, которые отвечают этим требованиям, размещается на сайте Центрального Банка. Последний актуальный список по состоянию на 30.03.2017 можно найти тут.

Платить за страхование своей ответственности обязан сам застройщик. Об этом прямо сказано в п.2 ст.15.2 ФЗ «Об участии в долевом строительстве». Причем оформить страховой полис застройщик должен еще до регистрации ДДУ с первым дольщиком. От своих читателей мы знаем, что иногда застройщики вынуждают дольщиков самостоятельно оплачивать полисы или их продление. Конечно же, это незаконно.

Для возврата денег за оплаченный полис сначала нужно написать застройщику претензию в произвольной форме, а при отсутствии положительного ответа можно обратиться в суд.

Заявить требования о возврате денег за страховку можно, например, в одном иске с неустойкой за просрочку передачи квартиры.

К суду нужно обязательно запасаться письменными доказательствами, которые подтверждают факт оплаты страховых полисов или передачи застройщику денег за полисы.

Могут ДДУ быть застрахованы и в этой некоммерческой организации. Было решено создать подобную альтернативу страховым компаниям и банкам в середине 2013 года.

Застройщик, желающий принять участие в ОВС, делает соответствующий взнос в общий фонд из которого и будут востребованы деньги в случае возникновения страхового случая. Размер взноса установлен на отметке 1 миллион рублей с каждого объекта недвижимости.

Взнос, прямо скажем, довольно скромный, учитывая размер возможных рисков. Поэтому неудивительно что ко всем строительным компаниям, желающим вступить в эту организацию предъявляются довольно серьезные требования. Процесс вступления предполагает сбор следующих документов:

  • заявление о вступлении;
  • учредительные документы юридического лица;
  • документ подтверждающий полномочия представителя;
  • выписку из ЕГРЮЛ, полученную не ранее чем за месяц до обращения;
  • справку об отсутствия судебного разбирательства с заявителем;
  • справку о том, что заявитель не находится в состоянии банкротства;
  • справку о том, что компания-заявитель не обременена ответственностью за обязательства третьих лиц;
  • сведения о географии деятельности компании.

Сама идея создания общего страхового фонда строительных компаний довольно сыра, но призвана она чуть ли не полностью вытеснить остальных игроков с рынка. Безусловно многое будет изменяться, но на данном этапе есть ряд объективных недостатков у этого вида страхования ДДУ:

  • обязанность вносить вступительный взнос (по 1 млн. за объект) должна быть исполнена еще до получения денег от первых инвесторов. Для крупных компаний это не проблема, но вот для нового бизнеса — серьезная преграда;
  • ответственность участников общая и распространяется на всю территорию России, без региональной привязки, что может приводить к тому, что небольшие провинциальные фирмы должны платить за гигантские промахи корпораций;
  • тарифы в ОВС значительно выше чем у альтернативных вариантов.

Создавалась система ОВС как универсальная, простая и понятная как дольщику так и строителю система. При устранении всех недостатков она действительно моет таковой стать.

Гарантии предоставляемые долевым участникам строительства

С 1 января 2014 вступил в силу Закон № 214-ФЗ, по которому все строительные компании, зарегистрированные на территории России, стали нести ответственность перед гражданами, инвестирующими свои средства на постройку нового жилья.

Дольщики, заключающие соглашения о строительстве, несут финансовые риски банкротства застройщиков. Чтобы защитить их права, государство ввело процедуру обязательного страхования ответственности строительных компаний. С этого момента каждый подрядчик стал привлекать инвесторов только по договору долевого участия.

Позже, 29.07.

2017 вступил в силу № 218-ФЗ, согласно которому был уточнен порядок защиты участников долевого строительства, существовавший по Закону № 214, а именно были отменены обязательства по страхованию застройщиком ответственности у страховых компаний, одновременно добавлены обязательства по внесению подрядчиком взносов в Государственный Фонд защиты дольщиков, после даты образования такого фонда.

Источник: https://osagoto.ru/ddu-strakhovka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.