Страхование строящегося жилья

Содержание

Страхование при покупке квартиры в новостройке

Страхование строящегося жилья

Рынок ипотечного кредитования регулируется положениями закона «Об ипотеке». Обязательства по страхованию недвижимости в формате «Страхование квартиры в строящемся доме» в нормах закона отсутствуют, но банки на страховке настаивают. Зачем нужен такой полис, и на сколько его покупка увеличивает итоговые затраты покупателя ипотечного жилья?

Зачем банку страховой полис на недвижимость?

Размер кредитной ставки банк устанавливает с учетом существующих для себя рисков. Риски можно изначально заложить в сам процент или же переложить их на страховщиков. Кроме того, оформив ипотеку покупателю недвижимости, банк становится ее совладельцем.

Как совладелец, он заинтересован в ее сохранности и защите своего дохода. Поэтому банкиры и обязуют покупателей залогового жилья ежегодно оформлять для него страховой полис.

Страховка станет финансовой защитой при наступлении неприятных событий:

  • пожаров и наводнений;
  • бурь, смерчей и землетрясений;
  • ливней и градов;
  • повреждений от воздействия воды;
  • последствий падения пилотируемых летательных объектов;
  • наезда транспортных средств.

Выплаченная страховой компанией компенсация позволит ликвидировать их последствия.

Кроме того, от сотрудничества со страховыми компаниями банки получают комиссионный процент. И отказываться от дополнительной прибыли им как финансовым структурам совсем не хочется.

Клиенту, отказывающемуся оформлять страховку, банк либо увеличит процентную ставку, либо вообще откажет в предоставлении ипотеки. На своем нежелании покупать полис, конечно, можно настаивать. Но если клиент получил кредит, поставив подпись на договоре ипотеки, в котором прописана необходимость страхования, то он может только попытаться снизить размер страховой премии.

Как оптимизировать страхование квартиры в новостройке?

Объектами страхования недвижимости обычно выступает конструкция самого здания и отделка находящейся в нем квартиры.

Основанием для расчета размера страховой премии является названная оценщиком действительная стоимость недвижимого имущества. Сумма фиксируется в страховом договоре и умножается на действующий в СК страховой тариф.

Итоговая величина и станет ежегодной стоимостью страховки для получателя ипотеки.

Она может каждый год, до момента погашения ипотеки, вноситься одним платежом.

Страховщик может разбить годовую сумму на ежеквартальные или ежемесячные взносы, но итоговая годовая сумма в этом случае окажется несколько большей.

Если владелец ипотечной квартиры сам не заинтересован в страховании недвижимости и проводит страхование при покупке квартиры в новостройке только для банка, он может снизить размер страховой премии. Для этого достаточно:

  • застраховать только конструкцию здания, заранее отказавшись от финансовой защиты отделки;
  • увеличить франшизу – сумму, которую страховщик, в соответствии с договором, вычтет из суммы страхового возмещения (чем выше франшиза, тем меньшей будет страховая премия);
  • страховать жилье не на всю стоимость, а только на оставшуюся сумму долга по ипотеке, уменьшая при этом стоимость недвижимости (не каждый банк даст свое согласие на этот вариант!); необходимо понимать, что при этом будет в соответствующей пропорции уменьшаться и рассчитываемая страховщиком сумма страховой компенсации;
  • вносить страховую премию раз в год одним платежом, не разбивая ее на несколько меньших.

Как работает механизм страхования недвижимости?

Для оформления страхового полиса, по сути, являющегося договором о страховании, необходимо обратиться в финансово-устойчивую, надежную страховую компанию, указанную банком или выбранную самостоятельно.

Договор следует изучить, уделив максимум внимания условиям и срокам выплаты компенсации. После оформления заявления и трех экземпляров договора внести страховую премию.

Один экземпляр останется у клиента, а два других – в СК и у банка.

Договор оформляется при наличии у клиента:

  1. паспорта;
  2. документа, подтверждающего его право на объект страхования – ипотечную недвижимость;
  3. акта оценки объекта страхования.

После наступления оговоренного в договоре страхового случая, приведшего к возникновению ущерба, страхователю, совладельцу застрахованной недвижимости, необходимо:

  • сообщить об этом факте представителям профильных органов (о пожаре – органам пожарного надзора, о взрыве или аварии на газопроводе – в аварийную газовую службу, о нарушающих его права действиях третьих лиц – в полицию);
  • сообщить в оговоренный в договоре срок о страховом случае страховой компании – письменно, с четким и понятным описанием причин и обстоятельств возникновения ущерба;
  • предоставить копии документов на пострадавший при страховом случае объект недвижимости.

После проверки всех обстоятельств компенсация ущерба будет выплачена страховой компанией банку – причем до момента погашения страхователем ипотечного кредита.

Проведение проверки является обязательным условием выплаты компенсации. В целом ряде случаев страховая компания может отказаться компенсировать причиненный объекту недвижимости ущерб:

  • если страхователь умышленно совершил преступление;
  • если страхователь, не приведя убедительных причин, проинформировал страховщика о произошедшем страховом случае позже оговоренного в договоре срока;
  • если в момент страхового события объект недвижимости использовался страхователем не по назначению;
  • если к моменту наступления страхового случая очередная страховая премия не была внесена страхователем, и объект страхования в этот момент был лишен страховой защиты.

В любом из случаев отказа страхователю предоставляется право обратиться в суд для отстаивания своих прав на финансовую защиту.

Владельцы ипотечной недвижимости, получатели кредита, приобретают ее для проживания своих семей и поэтому не меньше, чем банк заинтересованы в ее сохранности. Страховой полис предоставляет возможность восстановить объект недвижимости, не затрачивая на это собственные средства.

Источник: https://SPbHomes.ru/science/strahovanie-kvartiry-v-novostrojke/

Как застраховать себя от обмана при покупке жилья в новостройке? на сайте Недвио

Страхование строящегося жилья

Покупка жилья в новостройке всегда выглядит заманчивой перспективой. Оно и не мудрено: такая недвижимость стоит на 20-40% дешевле предложений на вторичном рынке, что позволяет значительно сэкономить семейный бюджет, либо в дальнейшем перепродать это жилье с ощутимой выгодой.

Однако такие сделки таят в себе и немало рисков. Их особенно стоит учитывать всем тем, кто планирует покупку собственного жилья впервые и не имеет соответствующего опыта. Для того чтобы вложить деньги в новостройку грамотно и без разочарований, стоит изучить основные трудности, с которыми сталкиваются покупатели жилья в новостройках. Об этом мы и поговорим в данной статье.

Приобретение жилья в новостройке. Что следует учесть?

Приобрести квартиры в новых домах можно как на этапе строительства, так и после их сдачи в эксплуатацию. Естественно, жилье стоит дешевле всего на ранних этапах, когда оно существует еще только в проекте.

Чем ближе срок завершения стройки – тем дороже будут стоить квартиры. Однако в момент покупки квартиры, которая существует лишь на бумаге, стоит понимать, что риски потерять деньги в данном случае – крайне высоки.

Такие дома часто становятся долгостроями, а значит получить жилье в запланированное время не удастся.

Вообще в этом деле не стоит доверять кому попало. В строящихся многоэтажках продажей жилья могут заниматься либо непосредственно застройщики, либо посредники (риэлторские агентства). Причем последние должны иметь договор с застройщиком, дающим им такие полномочия и предоставить вам его по первому требованию.

У кого выгоднее покупать новостройку? В 95% случаях разницы в цене нет.

Однако считается что более качественный сервис предоставляют агенты, поскольку они более замотивированы, в отличие от менеджеров застройщика, «сидящих на окладе».

Так, обратившись в агентство недвижимости помимо непредвзятой оценки новостройки также можно сэкономить силы, время и нервы, так вам не придется заниматься оформлением всех бумаг и согласований — этим будет заниматься агентство.

В свою очередь, покупка жилья напрямую у застройщика – это возможность получить информацию из первых рук, иногда увидеть то, что скрыто в рекламе. А содействие муниципалитета при поиске и выборе жилья в новостройке – это гарантия снижения рисков.

Схемы покупки жилья

Приобретение квартир в новостройках возможно в рамках одной из следующих схем:

  • участие в долевом строительстве;
  • паевые взносы;
  • оформление инвестиционного вклада;
  • переуступка прав требования;
  • вступление в товарищество или жилищный кооператив.

Существуют и другие схемы сотрудничества, но они выгодны скорее для продавцов, а не для покупателей. Например, договор предварительной продажи (когда человек покупает не определенную квартиру в определенном доме, а гипотетический «набор» квадратных метров и характеристик) или приобретение векселя по цене квартиры, который впоследствии можно обменять на жилье.

Строго говоря, юридически такой вексель не имеет никакого отношения к квартире, так что застройщик может просто выплатить покупателю сумму, указанную в векселе. Стоит учитывать, что жилье за это время подорожает, а деньги удешевятся за счет инфляции.

Покупка готовых квартир в новостройках тоже таит немало опасностей. В первую очередь стоит выяснить, сдан ли дом в эксплуатацию. Только после того, как это будет подтверждено документами, покупателю стоит подписывать акт приемки-передачи жилья, а также оформлять право собственности. Решение этой задачи можно поручить специалистам со стороны, чтобы сэкономить время и силы.

Если вы решили покупать жилье непосредственно от застройщика, то для самостоятельного оформления права собственности на квартиру нужно собрать следующие документы:

  1. Оригинал и копию договора о покупке;
  2. Акт приемки-передачи квартиры;
  3. Экспликацию и поэтажный план дома (БТИ);
  4. Документ, подтверждающий передачу средств от покупателя продавцу;
  5. Разрешение на ввод дома в эксплуатацию (копия);
  6. Акт о распределении квартир в доме (копия);
  7. Копию паспорта собственника;
  8. Квитанцию из банка об оплате госпошлины.

Получение свидетельства о праве собственности – финальная стадия в процессе покупки жилья в строящемся доме.

Неправомерных схем в этой сфере довольно много. И с каждым годом нечистые на руку продавцы недвижимости придумывают все новые и новые способы.

Один из самых известных видов такого мошенничества – долгострои. Очень часто строительство затягивается намеренно, чтобы использовать деньги инвесторов не по назначению, получить с них прибыль в виде процентов и т. д. К тому же, с дольщиков при несвоевременной сдаче объектов требуют доплату, ссылаясь на удорожание материалов и накладных расходов.

Кроме того, есть еще одна причина, по которой долгострой может быть выгоден для застройщика. Так, например, согласно договору, после длительного ожидания дольщик, не удовлетворенный скоростью реализации проекта, может потребовать свои деньги назад.

Компания в таком случае возвращает сумму, которую успела использовать для своих нужд, и которая за время строительства успела значительно обесцениться. А освободившуюся квартиру продает уже дороже.

При этом, не все застройщики сразу возвращают деньги соинвесторам.

Еще одна известная и широко применяемая схема мошенничества – это «дополнительные соглашения», в которых раз за разом корректируются сроки сдачи дома в эксплуатацию и стоимость квартир.

По сути, долгострой возводится медленными темпами, а компания-застройщик предлагает клиентам все новые и новые дополнительные соглашения, приравнивая отказ их подписать к основанию для расторжения основного договора.

Еще одна распространенная мошенническая схема: застройщик соглашается продать квартиру только при условии покупки у него дополнительных услуг. Например, страхования, права на оформление бумаг по завышенной цене и т. д. Так покупатель рискует отдать за ненужные ему дополнительные услуги до половины стоимости квартиры!

Перечисленные схемы – только небольшая часть ухищрений, на которые идут нечестные продавцы строящегося жилья. Важно не полагаться на добросовестность первых попавшихся партнеров, а тщательно изучать предлагаемые условия заключения сделок. Ведь если дело дойдет до суда, непременно возникнет вопрос – о чем вы думали, подписывая сомнительный договор и отдавая свои деньги?

На что следует обратить внимание, чтобы не попасться на обман застройщиков?

В первую очередь, стоит сразу обратить внимание на главное: в договоре должны быть указаны адрес, параметры и стоимость приобретаемой квартиры, имена и реквизиты участников сделки, время, место и способ исполнения обязательств сторонами, информация об их правах и обязанностях. Документ, не содержащий хотя бы один из этих пунктов, подписывать нельзя! Отсутствие в типовом договоре обязательной информации – это бесспорный тревожный сигнал для клиента.

Прежде, чем обращаться к тому или иному застройщику с намерением воспользоваться его услугами, рекомендуется изучить как можно больше информации о нем.

Нужно почитать отзывы, определиться, какая репутация у компании, сколько она работает на рынке услуг.

Были ли в ее послужном списке долгострои или все объекты сдавались строго вовремя? Если есть сомнения, нужно запросить учредительные документы для ознакомления или вовсе отказаться от такого сотрудничества.

Федеральный закон №214 создан специально для защиты интересов дольщиков при жилищном строительстве. Этот документ регулирует все отношения, возникающие между физическими и юридическими лицами при финансовых вложениях в строительство.

В нем подробно описаны все возможные ситуации невыполнения застройщиками взятых обязательств либо их выполнения в недостаточном объеме. Таким образом государство стремится защитить покупателей, участвующих в долевом строительстве жилья.

Тем не менее, несмотря на то, что закон снижает риски дольщиков, он не защищает их полностью. От новых «серых» схем, банкротства строительных компаний, срывов срока сдачи домов защититься крайне проблематично.

Стоит отметить, что дольщики зачастую оказываются в неприятных ситуациях из-за элементарной юридической неосведомленности и неграмотности. Люди не знают своих прав, не могут определить – насколько добросовестного партнера для себя выбирают.

Именно поэтому лучше сразу воспользоваться услугами профессиональных посредников, которые помогут с выбором строительной компании, проверят договор на соответствие закону, обнаружат и откорректируют спорные моменты в условиях сделки. Подготовкой и оформлением сделки при покупке квартиры в строящемся доме должен заниматься профессионал, обладающий достаточным опытом.

Если у вас есть сомнения в чистоплотности продавца новостройки лучше наймите опытного риэлтора. Стоят их услуги не так дорого, зато сэкономят вам сотни тысяч и миллионы, а также нервы и время.

Сделки с недвижимостью

Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

!

Источник: https://Nedvio.com/kak-zastrahovat-sebya-ot-obmana-pri-pokupke-zhilya-v-novostrojke/

Как застраховать покупку квартиры в строящемся доме

Страхование строящегося жилья

В данной статье мы рассмотрим, как застраховать покупку квартиры в строящемся доме.

Темпы покупок квартир с каждым годом становятся все больше. При этом периодически происходят ситуации, когда покупатели сталкиваются с мошенническими действиями организаций, осуществляющих продажу недвижимости.

Это могут быть следующие случаи: продажа одной жилой площади нескольким покупателям, сдача в эксплуатацию недостроенного жилья и признание компании, осуществляющей строительство, банкротом.

У покупателя есть исключительное право, позволяющее застраховать покупку квартиры в строящемся доме.

В самом начале строительства объекта недвижимости, компания застройщик производит страхование квартир на предмет следующих страховых случаев:

  • возгорание объекта при независящих от покупателя причин;
  • взрыв газа;
  • действия со стороны преступников;
  • наступление чрезвычайных ситуаций, при которых возможно разрушение объекта строительства;
  • затопление квартиры;
  • причинение намеренного вреда имуществу (например, соседями).

ВНИМАНИЕ !!! Покупатели недвижимости заключают договор на основании федерального закона №214 со строительной организацией и могут приобрести страховки для каждого отдельного случая самостоятельно. При этом стоит отметить, что страховка положена на любом сроке строительства.

В соответствии с законодательством гражданин, совершающий покупку жилья в строящемся объекте, имеет право получить два вида страховки:

  • страховка, если гражданин является инвестором;
  • страхование покупки квартиры.

Первый случай подразумевает под собой, что гражданин покупающий квартиру, вкладывает свои средства в строительство и является инвестором.

При таких обстоятельствах, возможно застраховать вложенные средства. Если произошла ситуация, когда объект был сдан позже положенных сроков, компания может не согласиться предоставить право собственности (или она стала неплатежеспособной).

Гражданин может получить компенсацию по этим случаям.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Второй случай известен, как титульное страхование, и подразумевает под собой страхование жизни и здоровья гражданина. Такой вид страховки лучше всего использовать в том случае, если заемщик покупает квартиру посредством ипотечного кредита.

Для предоставления страхового полиса необходимо собрать следующий пакет документов:

  • указ местной законодательной власти о строительстве объекта жилой недвижимости;
  • договор, заключенный на арендование земельного участка под строительство объекта;
  • контракт на инвестирование денежных средств, который заключен между компанией застройщиком и органами местной власти;
  • документы, подтверждающие платежи.

Сравнение

Цена каждого отдельного пакета страховки выносится на основании проведенного экспертного исследования. В большинстве случаев цена страхового полиса колеблется на уровне от 1,5 до 5% от конечной стоимости объекта недвижимости. Получить выплату гражданин имеет право в том случае, если застройщик по каким-либо причинам не предоставляет право частной собственности на объект недвижимости.

Покупатель обязан произвести уплату полной стоимости страховки, частичная оплата не предусмотрена. Если гражданин имеет желание произвести финансовое страхование при долевом строительстве, то в этом случае полис будет иметь длительный срок действия. Такой вариант предусматривает уменьшение финансовых потерь и компенсирование затрат.

ВАЖНО !!! Страховка оправдывает себя в кротчайшие сроки. Наиболее эффективно заключать ее в то время, когда строительство находится на начальной стадии. При этом существенно возрастает ежемесячная стоимость квартиры. Но стоит отметить, что вторичное жилье не показывает подобного ценового роста.

Также стоит рассмотреть ситуацию, когда компания, осуществляющая строительство, становится банкротом. Если компания обанкротилась, в этом случае покупатель получает полное возмещение затрат. Данный вид страховки является наиболее выгодным решением для дольщиков, так как это шанс получить денежные средства в полном объеме.

Есть некоторые нюансы при страховке квартиры, и их стоит рассмотреть:

  • при проведении экспертизы, страховщики могут выяснить, что застройщик использует решения, которые иду в разрез с действующим законодательством. Если будет доказан этот факт, то это может послужить отказом в предоставлении полиса;
  • если покупатель не заключит страховку при заключении договора долевого строительства, то в этом случае, страховщик не сможет выдать полис.

Подведя итог, можно сказать о том, что страхование квартиры в новостройке является оптимальным способом обезопасить себя от мошеннических действий со стороны застройщика. Но следует учесть нюансы, так как в некоторых случаях страховщики могут не выдать полис.

Источник: https://jurists-online.ru/nedvizhimost/strakhovanie/kak-zastrakhovat-pokupku-kvartiry-v-stroyashchemsya-dome

Нюансы ипотечного страхования новостроек

Страхование строящегося жилья

При оформлении кредитного договора на новостройку так же как при любой ипотеке, возникает вопрос о страховании. Но для покупателей новостройки, особенно на нулевом цикле, страховка обойдется дешевле. Главное – все правильно сделать…

Классика жанра

Традиционное ипотечное страхование представляет собой “три в одном“:

  1. страхование жизни заемщика на полную стоимость кредита плюс проценты по нему;
  2. страхование собственно недвижимости (конструктив);
  3. страхование титула (права собственности).

Помимо страхования конструктива (банки требуют застраховать стены, перекрытия, окна, входную дверь), которое является обязательным, можно дополнительно застраховать и отделку, когда таковая появится (после ремонта).

В большинстве случаев это имеет смысл, поскольку в новом доме, продающемся без отделки, как правило, делается достаточно дорогой ремонт, составляющий 20-30% от цены квартиры, а то и все 50-70% – все зависит от размаха и возможностей владельца.

А отделка – это именно то, что может пострадать в первую очередь при заливах, пожарах и прочих катаклизмах. Но это дело сугубо добровольное: банк-кредитор убранство вашего жилья вовсе не интересует. А вот титульное страхование при ипотеке сейчас становится совсем необязательным, даже при ипотеке с вторичным жильем.

Как признался “Собственнику” Алексей Козьмин, начальник отдела андеррайтинга страхования имущества и ипотеки страховой группы “УралСиб”, банков, предъявляющих такие требования, сейчас уже меньшинство.

А уж при кредитовании и страховании только что построенного жилья страхование титула и вовсе становится бессмысленным: сделок с квартирой еще не было, нарушить чьи-то права еще никто не мог, так что и посягать на право собственности заемщика тоже никто не может.

Новое дешевле

В этом, собственно, и состоит главное отличие страхования кредитной новостройки: кроме жизни заемщика, страховать как бы и нечего.

Пока дом не построен, имущества как такового еще нет, нельзя застраховать даже конструктив, не то что отделку.

После сдачи дома госкомиссии проходит, как правило, еще немало месяцев, прежде чем появится право собственности, которое теоретически можно застраховать, только это совершенно никому не нужно: ни заемщику, ни банку.

Так что же страховать, покупая новостройку?

“При выдаче ипотечного кредита обязательным, на основании Закона об ипотеке, является только лишь предмет залога, – отмечает начальник отдела ипотечного страхования «Московской страховой компании» Вера Выжул.

– При кредитовании под покупку новостройки, еще не обладающей статусом предмета собственности, о страховании предмета залога не может быть и речи: предмета пока нет.

Многие банки в качестве гарантии возврата денег требуют заключать договор страхования жизни и здоровья заемщика в пользу кредитора – этот вид страхования не обязательный, но, являясь одним из требований кредитного договора, обязывает заемщика становиться страхователем по личному страхованию”.

В итоге страховой договор по ипотечным новостройкам делится на две фазы: до и после возведения конструкций. До – страхуется жизнь заемщика, после – добавляется страхование имущества.

Как рассказал “Собственнику” Козьмин, при получении ипотеки через АИЖК существуют и отдельные договора по жизни и имуществу, и комбинированные, когда оба эти вида страхования включены в один договор.

При страховании заемщика, покупающего новостройку, можно заключить комбинированный договор, просто часть его положений по имуществу не будут действовать до вступления страхователя в права собственности. Эта часть договора вводится в действие дополнительным соглашением. Выгодоприобретателем (тем, кому положены выплаты по страховому случаю) по договору страхования, по сути, всегда является кредитующая организация. Страхователь или его наследники могут указываться в тексте договора выгодоприобретателями, но с обязательным погашением остатка ссудной задолженности из средств страхового возмещения, подчеркивает Выжул.

Страхование дольщиков

При вложении средств в недострой (то есть при покупке новостройки на ранних стадиях строительства, а то и вовсе на нулевом цикле) возникает еще один вид страхования, не имеющий места на вторичном рынке недвижимости, – это страхование финансового риска невозврата вложенных в строительство средств.

Но к страхованию недвижимости он отношения не имеет, является сугубо добровольным и, на самом деле, не очень распространенным. При количестве обиженных дольщиков в нашей стране и масштабах случавшихся нарушений в этой области тариф по этому риску должен быть очень высоким.

Впрочем, при желании этот вид страховки можно обсудить со страховщиком в индивидуальном порядке – в базовый пакет он не входит. “Права покупателя могут быть застрахованы, – замечает Вера Выжул, – но набор рисков не очень велик и не всегда отражает реальные желания страхователей.

Этот вид страхования относится к финансовым рискам и обязательным при заключении кредитного договора не является”.

Тарифы по всем видам страхования, связанным с ипотекой, никак не отличаются от классических вариантов этих страховок. По жизни и здоровью тариф сильно зависит от возраста (с 18 лет – 0,24-0,18% от страховой суммы; ближе к 65 годам – 3-4%).

Причем большинство компаний не требует справок от врачей и прохождения обследования, пока страховая сумма не начинает приближаться к $200 тыс. Конструктив страхуется, в среднем по рынку, по тарифу 0,13-0,2% для квартир. Страхование загородного дома обходится дороже, поскольку там возникают принципиально иные риски.

Титульное страхование обходится обычно в 0,25-0,4% от стоимости квартиры.

Источник: Собственник

Источник: http://www.ipoteka-rus.ru/16/228.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.