Страхование жизни для ипотеки в втб

Содержание

Как сэкономить на страховании жизни при ипотеке ВТБ 24?

Страхование жизни для ипотеки в втб

Приобретая жилье в ипотеку, покупатель сталкивается с необходимостью предупреждения различных рисков. Согласно законам РФ страхование жизни и здоровья заемщика при ипотеке не является обязательным мероприятием, однако специалисты считают данный вид страховой защиты наиболее важным.

Причиной является длительный срок, на который выдается займ. За этот период с заемщиком может произойти любая неприятность, поэтому финансовая организация должна иметь гарантии возвращения своих денег при любой ситуации.

Если заемщик при заключении договора ипотеки в ВТБ даст согласие на страхование жизни – это повысит его шансы на получение денег.

Важность страхования жизни при получении ипотеки в ВТБ 24

Необходимость страхования ипотеки обусловлена долгосрочностью займа и большой суммой. Покупка полиса страхования в ООО СК ВТБ – это важный шаг при оформлении ипотеки, так как в случае утраты трудоспособности застрахованного лица, страховщик предоставит ему финансовую защиту и возьмет на себя его долг.

Страхователь может получить компенсацию в следующих случаях:

  • при потере трудоспособности;
  • в случае ухода из жизни застрахованного лица.
  • потеря работы
  • в случае стихийных бедствий (наводнение, землетрясение и т. д.)
  • пожар
  • удар молнии
  • взрыв в результате утечки газа
  • потере права собственности

Со всеми вариантами можно ознакомиться непосредственно перед подписанием договора.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке?

Покупая жилье в ипотеку, заемщик должен страховать залоговое имущество от разрушения и другого ущерба, причиненного третьими лицами. Никаких законных оснований для того, чтобы требовать покупку полиса страхования жизни не предусмотрено. Однако кредиторы настаивают на страховании физического лица, как фактора повышенного риска, или без объяснения причин отказывают в выдаче кредита.

Услуга страхования заемщика выгодна не только банку, но и лицу, оформляющему заем. Причин несколько:

  • нестабильная финансовая ситуация в стране;
  • риск потери заработка;
  • возможность получения серьезных травм или смерти за продолжительный срок действия ипотечного договора;
  • невозможность выполнять свои финансовые обязательства.

В случае наступления страхового случая СК погасит кредит, а часть денег может быть направлена заемщику для решения проблем со здоровьем.

Кроме того, страхуя свою жизнь, можно получить уверенность в том, что обязанность выплаты кредита не ляжет на родственников заемщика.

Поэтому на вопрос, обязательно ли приобретать в банке полис страхования жизни при оформлении ипотеки, ответ будет положительным. В случае отказа банк может не выдать денежные средства, так как увеличатся его финансовые риски.

Можно ли отказаться от страховки в ВТБ 24?

Если страхование объекта кредитования является обязательными и от него отказаться нельзя, то с полисом страхования жизни все несколько иначе. Заемщик имеет право отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья при оформлении кредита на жилье в ВТБ, но в таком случае нужно быть готовым к тому, что банк увеличит процентную ставку.

Еще одно право клиента банка – отказаться от продления страховки, оформленной ранее. Но финансовое учреждение может поднять процентную ставку в одностороннем порядке, не уведомляя об этом заемщика.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

Итоговая стоимость полиса зависит от тарифов СК, в которой он приобретается, и от:

  • состояния здоровья и возраста страхователя – чем выше риск потери трудоспособности, тем выше сумма страховых премий, к тому же может понадобиться справка или медицинская карта;
  • особенностей профессиональной деятельности и сферы работы заемщика.

Если после ухода заемщика из жизни в результате какого-либо заболевания выяснится, что он скрыл факт болезни, то в выплате будет отказано. Чтобы защититься от неправомочных действий СК, стоит пройти медицинскую комиссию и предъявить соответствующую справку.

Для каждого заемщика формируется тарифная сетка. Тарифы на страхование жизни при ипотеке находятся в пределах 0,1-2 % от суммы займа (процент сильно зависит от возраста и срока страхования, чем они больше, тем больше процент). Если при оформлении ипотечного кредита учитывались доходы еще одного лица, то страховать придется и его.

При оформлении ипотеки должен быть оформлен полис страхования залогового объекта – приобретаемого жилья. Страховка оформляется на весь выплаты кредита и покрывает такой набор рисков повреждения имущества:

  • пожар в здании;
  • взрыв паровых котлов;
  • ущерб, ставший следствием террористических актов;
  • природные катаклизмы: наводнение, ураган или другие стихийные бедствия;
  • затопление в результате выхода подпочвенных вод.

Чтобы рассчитать стоимость страховки ипотеки нужно учесть:

  • срок действия страховки;
  • все страховые риски, которые будут указаны в договоре;
  • данные о состоянии здания;
  • количество обращений заемщика в страховую компанию.

Техническое состояние залогового имущества оценивается исходя из таких данных:

  • площади квартиры и периода ее эксплуатации;
  • страховой оценки квартиры по ее рыночной стоимости независимым оценщиком;
  • пожаробезопасность отделки и вероятность повреждения квартиры и находящегося в ней имущества в случае пожара.

Используя ипотечный калькулятор страхования на сайте СК ВТБ, можно произвести расчет. Для этого нужно указать:

  • схему платежей;
  • стоимость жилья;
  • процентную ставку;
  • срок действия кредитного договора;
  • увеличение остатка долга;
  • ставку СК в процентах;
  • дату первого платежа.

Активировав кнопку «Рассчитать», можно увидеть таблицу, где будет указано сколько стоит страховка и график платежей.

Где дешевле?

Страхователь может сэкономить при покупке полиса страхования ипотеки. Для этого следует:

  • изучить все предложения страховых организаций, аккредитованных в ВТБ, а затем сравнить их условия, рассмотреть предоставляемые бонусы;
  • определить минимальный пакет рисков и указать их в договоре;
  • заключить контракт на один год, а затем продлить (если не возникнет претензий к работе СК).

Чем меньше будет оставаться тела ипотечного кредита, тем меньше будет страховая премия.

Каждая серьезная СК на сайте имеет онлайн-калькулятор ипотечного кредитования, при помощи которого можно рассчитать ориентировочную стоимость полиса.

При заключении договора ипотеки в банке ВТБ 24 клиентам предлагается выбрать компанию ВТБ Страхование. Эта организация заслуживает доверия, как по отзывам клиентов, так и по рейтингам авторитетных изданий. ООО СК ВТБ аккредитована в 30 крупных банках РФ, поэтому полис этой страховой гарантированно будет принят при выдаче ипотеки.

Для оформления страхового полиса нужно предъявить оригиналы и копии бумаг, которые удостоверяют личность клиента:

  • заявление;
  • внутренний паспорт гражданина РФ;
  • договор с банком об ипотеке;
  • медицинскую справку.

Если страхователь молодой и обладает крепким здоровьем, то он имеет право настаивать на сниженной ставке. После уплаты первой страховой премии, СК выдает полис. В дальнейшем взносы подлежат ежемесячной уплате вместе с кредитом (учитываются вместе в графике платежей).

Стоит отметить, что при досрочном закрытии кредита, СК должна вернуть остаток денег.

Стоимость страхования жизни в ВТБ составляет:

Наиболее дешевые условия по страхованию жизни имеют следующие компании:

РЕСО

  • Жизнь и здоровье — 0,26% от суммы займа.

Ингосстрах

Согаз

Источник: https://ipoteker.ru/kak-sjekonomit-na-strahovanii-zhizni-pri-ipoteke-vtb-24/

Втб страхование ипотеки: условия, программы, 14 документов

Страхование жизни для ипотеки в втб
https://pixabay.com/photos/money-home-coin-investment-2724248/

Страховая компания ВТБ работает на рынке с 2000 года, а под брендом «ВТБ 24 страхование» – с 2008 года.

Осуществляет деятельность по всем видам страхования как физических, так и юридических лиц. Входит в десятку крупнейших страховых компаний страны, имеет разветвлённую региональную сеть.

В 2018 году все страховые агентства группы ВТБ были приобретены АО СОГАЗ, владельцем и основателем которого является «Газпром». В настоящее время в страховую группу СОГАЗ входит одиннадцать компаний, среди которых находится и ООО СК «ВТБ Страхование».

Общие условия страхования ипотечного кредита

Зачем нужно страховать недвижимость и почему государство сделало эту процедуру обязательной для всех заёмщиков без исключения?

Да, многие люди, оформившие ипотеку, очень недовольны, что им приходится ежегодно страховать своё жильё, поскольку полис «влетает» им в копеечку.

Хотя все прекрасно понимают, что страхование максимально снижает риски порчи залогового имущества.

Кроме обязательного страхования недвижимости существует и несколько дополнительных видов страховок, гарантирующих защиту заёмщика и банка от невыплат по ипотеке.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Большинство считает, что страхование ипотеки учитывает исключительно интересы кредитора, но на самом деле заёмщик при наступлении страховых случаев полностью защищён от потери жилья, особенно если он кроме страхования стен оформил комплексную страховку – от потери жизни, здоровья, платёжеспособности.

Существует несколько видов страхования.

  • Обязательное страхование недвижимости от порчи или полного уничтожения при чрезвычайных ситуациях. Под ЧС понимают стихийные бедствия, пожар, прорыв коммуникаций, техногенные катастрофы, а также хулиганство и вандализм третьих лиц. Возмещать убытки страховая компания не будет, если порча или гибель жилья наступили по вине заёмщика или при форс-мажорных ситуациях – военных действиях, уличных беспорядков, массовых погромах.
  • Страхование жизни и здоровья. Этот вид страховки считается условно-добровольным. Поскольку ипотека является долгосрочным кредитом и рассчитана на несколько десятилетий, то ни один заёмщик не может гарантировать, что он доживёт в добром здравии до момента погашения и с ним ничего не случится. Страховым случаем считается смерть заёмщика, получение инвалидности, полная или частичная утрата трудоспособности. Отказаться от личного страхования можно, но банк увеличит процентную ставку как минимум на один процент, чтобы максимально снизить хотя бы свои риски.
  • Титульное страхование. Актуально для тех, кто приобретает жильё на вторичном рынке. Б/у квартира может иметь богатое прошлое, сменить не одного хозяина. Нередки случаи, когда объявляются настоящие владельцы жилплощади или же квартира отсуживается, поскольку были нарушены права совладельцев. Если невозможно максимально точно проверить юридическую чистоту квартиры, то, чтобы не потерять право собственности, на купленную квартиру оформляется полис на титул (владение). Обычно срок страхования не превышает трёх лет.

Ипотеку не выдадут, если на руках у заёмщика не будет полиса обязательного страхования недвижимости.

Остальные виды страховок представляют собой вспомогательные продукты, призванные снизить риски заёмщика и кредитора.

Оформлять их необязательно, хотя и желательно, особенно учитывая факт, что банк может поднять процентную ставку, если заёмщик не приобретёт полис страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности.

Ипотечное страхование ВТБ предлагает все виды страховок – обязательные и добровольные. Комплексное страхование, в которое наряду с обязательным включается страхование жизни и здоровья, а по необходимости и титула, стоит дороже обычной страховки, но необходимо помнить, что приобретение универсальной страховки позволяет получить наиболее выгодные условия по оформляемой ипотеке.

При этом заёмщик будет полностью защищён от всевозможных непредвиденных ситуаций, а его семья не лишится жилья, даже если он потеряет трудоспособность.

https://pixabay.com/photos/build-a-house-house-for-sale-4503738/

Что даёт обязательная страховка ВТБ? Она означает, что:

  • при наступлении страхового случая, приведшего к гибели недвижимости не по вине страхователя, заёмщик не потеряет свои деньги, а сможет приобрести равноценное жильё;
  • при порче жилплощади вследствие чрезвычайной ситуации заёмщику не придётся восстанавливать её за свой счёт.

Требовать оформить страхование жизни и здоровья заёмщика банк не имеет права, но он настойчиво советует это сделать, иначе процентная ставка будет увеличена. Здесь стоит просчитать все плюсы и минусы такого страхования, как правило, заёмщики предпочитают не рисковать и приобретают полис.

Что даёт страхование жизни и здоровья? Оно означает, что:

  • в случае инвалидности, потери здоровья в результате несчастного случая, полного или временного лишения трудоспособности страховая компания возмещает убытки банку, частично или полностью оплачивая ипотечные платежи;
  • в случае смерти заёмщика его семья освобождается от платежей, ипотеку погасит страховщик.

Правила страхования:

  • заёмщик может приобрести страховой полис сразу на весь срок ипотеки, на половину срока или заключать его ежегодно (один год – это минимальный период, на который можно оформить страховку);
  • при наступлении страхового случая заёмщик обязан незамедлительно сообщить об этом страховщику;
  • заёмщик имеет полное право заключить договор с другой компанией, если условия «ВТБ страхования» его перестали устраивать.

Калькулятор страховки по ипотеке

Стоимость полиса зависит от:

  • пола, возраста, состояния здоровья, профессии и даже хобби заёмщика;
  • стоимости недвижимости и её расположения;
  • размера ипотеки и срока кредитования;
  • технического состояния жилплощади;
  • числа выбранных страховых рисков;
  • количества смены владельцев недвижимости (для титульного страхования).

Поскольку на стоимость полиса влияет множество факторов, озвучить цену полиса однозначно невозможно. Впрочем, предварительный расчёт можно произвести с помощью онлайн-калькулятора, который представлен на официальном сайте страховой компании.

Алгоритм использования онлайн-калькулятора:

  • выберите из всех предложенных страховых продуктов программу «Страхование ипотеки»;
  • во вкладке «Заявка» введите информацию о выданном кредите – наименование кредитующего банка, населённый пункт, где была оформлена ипотека, оставшуюся сумму задолженности;
  • нажмите кнопку «Далее»;
  • теперь предстоит выбрать программу страховки и указать необходимые данные – тип строения, количество сделок по имуществу (для титульного страхования), пол, дату рождения и долю страхования жизни (для страхования жизни и здоровья);
  • после заполнения всех необходимых полей внизу страницы будет показана предварительная стоимость полиса;
  • при желании вы можете отправить уже заполненную заявку в страховую компанию, для этого необходимо нажать кнопку «Оформить заявку»;
  • для окончательного оформления нужно ввести персональные данные и предоставить сканы документов (список прилагается на той же страничке).

Необходимые документы

Заёмщик должен предоставить оригиналы и копии следующих документов:

  • заявление на оформление страховки;
  • гражданский паспорт;
  • медицинское заключение о состоянии здоровья (обследование назначается исходя из возраста заёмщика и размера ипотеки);
  • копия паспорта собственника недвижимости;
  • нотариально заверенное согласие второго супруга продавца на продажу жилья;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • экспликация и поэтажный план или техпаспорт;
  • кадастровый план при наличии земельного участка;
  • выписка из домовой книги об отсутствии прописанных;
  • сведения об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
  • разрешение от опекунского совета, если одним из собственников жилья является несовершеннолетний;
  • отчёт об оценке недвижимости;
  • кредитный договор;
  • график ежемесячных платежей по ипотеке.

https://pixabay.com/photos/business-calculator-calculation-861325/

При необходимости список документации может быть дополнен иными документами.

Порядок оформления страховки

Шаг первый – вид страхования. Первым делом вы должны определиться с видом страхования. Помните, что обязательная страховка только одна (непосредственно на недвижимость), все остальные являются полностью добровольными, и вы не обязаны поддаваться на настойчивые уговоры банковских менеджеров заключить их.

Банки стараются снизить риски и намного лояльнее относятся к заёмщикам, если они застрахуют свою жизнь и здоровье, в противном случае увеличение процентной ставки гарантированно.

Оцените все плюсы и минусы такого страхования, вычислите, насколько выше будет переплата с наличием страховки и без неё. И задумайтесь, а стоит ли отказываться от дополнительного страхования, ведь в жизни может случиться всякое и все мы не вечны.

Страхование жизни и здоровья особенно важны тем заёмщикам, у которых уже есть серьёзные заболевания. В этом случае риск невыплаты ипотеки повышается в разы.

Второй шаг – сбор документов. С этим у вас сложностей не возникнет, поскольку все основные бумаги вы уже подготовили для оформления ипотеки. Осталось только снять с них копии для предоставления в страховую компанию.

Шаг третий – заключение страхового договора. Внимательно прочитайте договор, включая сноски и примечания. Если что-то непонятно, обязательно уточняйте.

Не бойтесь показаться смешным или необразованным – большинство официальных бумаг пишется сложным юридическим языком, не понятным для обывателя. После прочтения и выяснения всех нюансов подпишите.

Теперь осталось только внести оплату за страховку. Кстати, её можно выплачивать в рассрочку.

На официальном сайте компании вы можете подать онлайн-заявку, алгоритм подачи несложен. Кроме того, можно там же продлить и оплатить страховку на следующий год. Для этого следует в «Страховании ипотеки» открыть вкладку «Продление» и заполнить предложенные поля.

Каждая уважающая себя кредитная организация имеет аккредитованных страховых партнёров, к которым банковские менеджеры и направляют заёмщиков. Но вы всегда можете отказаться от предложенного списка и обратиться к любому другому страховщику, если считаете, что у него условия намного выгоднее, чем у других компаний.

При этом банк должен обязательно одобрить выбранную вами компанию. Для этого нужно написать соответствующее заявление, которое будет рассматриваться 20-30 рабочих дней после того, как страховщик предоставит необходимую документацию о себе и своей деятельности.

https://pixabay.com/photos/money-finance-house-mortgage-1017463/

Для получения аккредитации СК должна отвечать всем требованиям банка к страхованию при ипотечном кредитовании, обладать идеальной репутацией, а договоры должны быть согласованы и одобрены руководством.

Например, список аккредитованных страховых компаний ВТБ 24 включает в себя 33 агентства. Этого вполне достаточно, чтобы выбрать наиболее выгодный для себя вариант и не затягивать срок оформления ипотеки ещё на месяц, дожидаясь пока банк проверит неаккредитованную СК. Тем более, что за этот срок продавец жилья может и передумать.

Перечень аккредитованных страховых компаний по ипотеке

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 таковы.

Страховые партнеры банка ВТБДата аккредитации
АО «Альфа Страхование»08.09.2009
САО «ВСК»

Источник: https://ipoteka51.ru/nedvizhimost/vtb-strahovanie

Виды и порядок страхования при получении ипотеки в ВТБ

Страхование жизни для ипотеки в втб

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСтрахование – неотъемлемый атрибут ипотечного кредитования.

В банке ВТБ (бывшем ВТБ 24) страхование ипотеки возможно на разных условиях, включающих как обязательную программу, так и дополнительные варианты страховки.

К обязательным относится страхование возможности повреждения или утраты приобретаемого жилья, прочие оформляются заемщиком на добровольной основе. Это:

  • страховка жизни заемщика, здоровья (как самого клиента, так и его поручителей, если имеются таковые);
  • защита от утери права собственности на жилье или его прекращения на протяжении первых трех лет после покупки (распространяется на рефинансирование ипотеки и приобретение жилья на вторичном рынке);
  • комплексная программа;
  • продукт «ПреИмущество».

Важно! От заключения страхового договора зависит процентная ставка. Обычно в рекламных проспектах ВТБ указываются проценты по ипотеке при условии подключения всех видов страховки.

Если клиент решит отказаться от дополнительных видов защиты, размер переплаты по ипотеке увеличится на 1 процент. Имеющийся на сайте банка калькулятор ипотеки позволяет рассчитать стоимость ссуды с учетом подключения всех страховок.

ВТБ имеет как собственную страховую фирму, так и работает в партнерстве с другими организациями. Заемщик вправе выбрать понравившуюся компанию из списка аккредитованных организаций, работающих с банком. С ним можно ознакомиться по ссылке.

Как уже упоминалось, защита от утраты/повреждения обязательна при заключении ипотечного договора с ВТБ. Отказаться от нее нельзя, данная базовая страховка необходима для оформления ипотеки.

Заемщик вправе обратиться в собственную страховую компанию ВТБ или воспользоваться услугами одобренных кредитно-финансовым учреждением фирм.

На сегодняшний день в списке (ссылка на него приведена выше) присутствуют 24 организации. Среди них:

  • АльфаСтрахование;
  • ИнГосСтрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Ренессанс Страхование и др.

Но этим списком банк не ограничивается: допустимо предложить на рассмотрение другую фирму, которая, по мнению заемщика, стабильно работает и надежна. Специалисты банка рассмотрят предложение и примут решение.

Страховые программы от ВТБ

Страховыми вопросами занимается дочерняя компания холдинга ВТБ – «ВТБ Страхование». Здесь предлагают несколько страховых продуктов для желающих приобрести в ипотеку недвижимость: как базовую страховку, так и дополнительную защиту.

Важно! Если заемщик уклоняется от оплаты страховых взносов, компания вправе потребовать возмещения убытков, в том числе в судебном порядке.

Оно подразумевает страховку от:

  • удара молнии;
  • сгорания жилья в результате пожара;
  • повреждения при взрыве газа;
  • ущерба от стихийных бедствий, повреждения водой;
  • просадки грунтов, выхода подземных вод;
  • падения на жилье летательных аппаратов, их частей, прочих объектов;
  • наезда на имущество транспортных средств;
  • утери/повреждения жилья из-за действий третьих лиц.

В рамках комплексной программы страхуется также риск утраты жилья от потери из-за ограничения права собственности или полного прекращения такового (т.н. титульное страхование). Другие виды страховки, включенные в это предложение:

  • жизни, здоровья ипотечного клиента от болезней и несчастных случаев;
  • от постоянной или временной инвалидности/утраты трудоспособности из-за произошедшего несчастного случая.

Если наступит предусмотренный договором страховой случай, компания платит банку компенсацию в размере, не превышающем страховую сумму. Если неисполненные должником обязательства ниже, чем сумма возмещения, остаток денег получает сам гражданин.

Средняя стоимость такой страховки в год – около 1 процента от суммы, покрываемой по договору. Цена зависит от:

  • периода действия страховки;
  • возраста клиента, состояния его здоровья;
  • количество имевшихся в прошлом сделок с недвижимостью;
  • состояния приобретаемого жилья.

Срок комплексной программы – от 12 мес. до 30 лет.

Важно! «ВТБ Страхование» сотрудничает со многими российскими банками, полный список можно увидеть на сайте компании.

Вторая программа – «ПреИмущество». Она расширяет базовое страхование (защиту от повреждения конструктивных элементов и утраты жилья). Продукт позволяет застраховать жилье на полную стоимость такового и, если наступит страховой случай, позволит приобрести недвижимость аналогичной стоимости.

Программа распространяется на:

  • пожары;
  • повреждения из-за воздействия жидкостей, залива квартиры;
  • незаконные действия третьих лиц, приведшие к повреждению имущества;
  • ущерб по гражданской ответственности, причиненный соседями;
  • взрывы газа;
  • теракты;
  • стихийные бедствия и другие обстоятельства, если таковые приведены в полисе.

Стоимость полиса индивидуальна и зависит от сумм, сроков кредита, возраста и здоровья заемщика, состояния жилья.

Порядок заключения договора и необходимые документы

Для оформления страхового договора понадобится:

  • удостоверение личности;
  • документы по кредиту;
  • заявление на страховку.

Подать первичную заявку можно на сайте.

После ее рассмотрения с клиентом свяжется менеджер для уточнения времени визита и прочих деталей.

Базовое страхование оформляется непосредственно при получении ипотечного кредита, дополнительные программы можно подключить также при подписании договора или обратившись позже в страховую компанию ВТБ/другую аккредитованную организацию.

Преимущества и недостатки дополнительного страхования

Подключение дополнительных программ имеет ряд положительных черт, но обладает и некоторыми недостатками для заемщика.

Плюсы:

  • расширенная защита при наступлении форс-мажорных ситуаций;
  • снятие необходимости погашать задолженность при наступлении страховых случаев (как самому заемщику, так и родственникам/поручителям);
  • возможность приобрести на страховые деньги новое жилье, взамен утерянного.

Минусы:

  • повышение итоговой стоимости кредита для клиента банка, хотя в плане процентной ставки ссуда становится дешевле;
  • страховой случай может так и не наступить, то есть деньги, фактически, будут потрачены впустую;
  • ограниченный выбор страховых фирм.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/vtb-strahovanie.html

Втб 24 страхование жизни при ипотеке:сколько стоит,обязательно ли

Страхование жизни для ипотеки в втб

Банк «ВТБ» входит в пятерку лидеров финансовых организаций, предоставляющих услуги российскому населению.

Здесь клиентам предлагают различные финансовые операции, в том числе и страхование ипотеки. Какие условия, особенности и правила страхования ипотеки действуют в «ВТБ»?

Страхованием финансовых продуктов, а также здоровья и жизни клиентов банка занимается не конкретно банк «ВТБ», а его дочерняя .

Эта фирма предоставляет клиентам различные виды страхования: жизни и здоровья, жилья, транспортного средства и др.

Страховка по ипотеке в ВТБ: общие положения

Предлагая своим клиентам страховку, банк действует в правовом поле российского законодательства. В частности, существует Федеральный закон №102-ФЗ, регулирующий вопросы страхования залогового имущества при ипотечном кредитовании.

Согласно этому законопроекту, обязательным является именно страхование предмета залога.

Не секрет, что в течение всего срока погашения ипотеки приобретённая на заёмные средства квартира или дом являются залогом банка.

Поэтому требование застраховать недвижимое имущество со стороны кредитно-финансовой организации выглядит вполне разумным и обоснованным. Здесь нужно уточнить, что обязательность оформления страховки распространяется только на объект залога. Отсюда следует, что кредитный специалист ВТБ не вправе требовать дополнительно застраховать жизнь, здоровье или титул.

Сразу нужно уточнить, что не стоит предвзято относиться к страховым программам и считать их навязываемыми услугами. В некоторых случаях наличие страхового полиса может быть полезно заёмщику.

Положительные стороны страховки можно выразить так:

  1. Безопасность заёмщика в случае непредвиденных обстоятельств. Если человек не сможет дальше исполнять свои кредитные обязательства по причине утраты работоспособности или смерти, ипотеку будет погашать страховая компания.
  2. Защита залогового имущества. Квартира может пострадать в результате наводнения, землетрясения или пожара; если обстоятельства гибели отмечены в договоре в качестве страхового случая, возмещать расходы будет страховщик.
  3. Финансовая выгода. Если человек заключает договор комплексного страхования, банк обычно одобряет ипотеку на льготных условиях.
  4. Юридическая чистота сделки. Заключая договор титульного страхования, заёмщик может обезопасить себя на случай мошеннических действий со стороны риелторов или продавцов. По закону, если сделка признана недействительной, квартира возвращается продавцу, а деньги покупателю. Однако на практике получить средства назад оказывается не так просто, и страхование титула поможет избежать подобных рисков.

Разумеется, есть у страховки и ряд существенных недостатков. Сюда можно отнести переплату по ипотеке, а также факт, что далеко не все форс-мажорные обстоятельства будут рассмотрены в качестве страхового случая, что служит обоснованным отказом от полагающихся выплат.

Жизни и здоровья

ВТБ предлагает дополнительно оформить страховку на самого заемщика. Клиент имеет полное право отказаться. Это не повлияет на решение о выдаче/невыдаче ипотеки. Однако, считая, данный шаг оправданным, многие потом жалеют об отсутствии полиса. За многие годы ситуация может измениться. Сегодня есть стабильная работа, а завтра никто не знает, что может произойти.

Личное страхование предусматривает возмещение в следующих ситуациях:

  • смерть поручителя/заемщика/созаемщика;
  • присвоение инвалидности I и II группы;
  • временная потеря трудоспособности.

В форме для подачи заявки на оформление полиса можно посмотреть примерную стоимость такого полиса. Это пункт «от несчастных случаев и болезней». Полис может быть оформлен на одного заемщика или всех созаемщиков, разделяющих ответственность. Рассчитывается для каждого отдельно. Доля страхования жизни прописывается в договоре, может уточняться у представителя ВТБ.

Выбор программы страхования

Аккредитованные страховые компании

В большинстве случаев банки работают с определённым кругом страховых компаний, чьи условия в максимальной степени соответствуют условиям кредитования и общей политике кредитно-финансовой организации.

ВТБ сотрудничает с такими страховщиками:

  • СОГАЗ;
  • МАКС;
  • РЕСО-Гарантия;
  • АльфаСтрахование;
  • ВТБ-Страхование;
  • ТинькоффСтрахование;
  • ВСК;
  • Ренессанс Страхование;
  • Росгосстрах.

Полный перечень аккредитованных страховых компаний можно узнать на сайте ВТБ или у кредитного специалиста при обращении за ипотечным кредитом.

Нужно уточнить, что банк не вправе навязывать покупку страхового полиса у конкретной компании. Заёмщик самостоятельно выбирает, с каким именно страховщиком лучше заключить договор.

Источник: https://uk-mishino.ru/ipoteka/vtb-strahovanie.html

Втб банк: страхование ипотечного кредита. необходимо ли?

Страхование жизни для ипотеки в втб
Рубрика: Банки 27.07.2019   ·   : 0   ·   На чтение: 5 мин   ·   Просмотры:

Об ипотечном кредитовании, а также иных связанных вопросах мы уже рассказывали в одной из наших статей.

На данный момент остается актуальным вопрос страхования. Некоторые заемщики убеждены, что получить любой вид кредита без оформления страховки — невозможно. А говорить об ипотеке и смысла нет.

На самом деле ситуация абсолютно иная. Государство запретило вносить страхование в перечень обязательных дополнительных услуг для выдачи кредитов и займов.

В большинстве случаев оформление страховки — добровольное дело каждого заемщика. Исключение — залоговое имущество.

Оформление страхования жизни или здоровья, а также имущества — добровольное дело каждого потенциального заемщика.

Исключение составляет только залоговое имущество.

При обращении в банк ВТБ за ипотечным кредитом вы обратите внимание, что базовая ставка гарантирована только при условии комплексного (полного) страхования рисков.

В них входят:

  1. Жизнь и здоровье заемщика, равно как и поручителей (при их наличии);
  2. Утраты или повреждения недвижимости (для новостроек — оформляется после регистрации права собственности);
  3. Прекращение или ограничение права собственности в течении первых 3-х лет после приобретения (наиболее актуально для вторичного жилья).

Ипотечное кредитование предусматривает залоговое имущество — приобретаемую квартиру. Именно поэтому из всего спектра страховых программ обязательна только одна — от утраты или повреждения недвижимости.

В случае оформления только обязательной страховки рисков утраты или повреждения, банк ВТБ поднимет годовую ставку на 1%.

Как мы уже рассказывали в своих статьях, банк не может навязать вам определенную страховую компанию.

ВТБ имеет собственный список аккредитованных страховых компаний.

Если вы решили обратиться в другую страховую компанию, то вам необходимо ознакомиться со списком аккредитованных организаций. Они отвечают всем требованиям банка ВТБ и их полисы/договора прошли проверку специалистов.

Дополнительная проверка договора/полиса аккредитованных компаний занимает 30 рабочих дней, после чего банк выносит решение о допуске или недопуске страховой компании к ипотечной сделке.

В случае, если в списке вы не нашли определенной организации, то банк готов рассмотреть ее документацию в течении 60 рабочих дней и вынести решение о соответствии требованиям.

Основные страховые компании, которые аккредитованы ВТБ Банком: СК ВТБ Страхование, «АльфаСтрахование», «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «ВСК», «Абсолют страхование», «Росгосстрах», «Согласие», «Югория» и еще несколько организаций.

ВТБ Страхование квартиры по ипотеке

В случае обращения за ипотечным кредитом в банк ВТБ, будет гораздо выгоднее и логичнее застраховать залоговое имущество, а также свою жизнь и здоровье в одноименной страховой компании.

ВТБ Страхование предлагает массу программ для защиты своего финансового состояния, а также помощи в различных непредвиденных ситуациях.

Одна из наиболее интересных и выгодных программ для страхования ипотечного кредита — «ПреИмущество».

Для ипотечных заемщиков банка ВТБ программа на более выгодных условиях.

Базовые программы страхования ипотечного кредитования подразумевают финансовую защиту в пределах вашей задолженности по кредиту.

Программа «ПреИмущество» увеличила рамки страховых возмещений и позволяет сформировать денежный резерв на полную стоимость объекта недвижимости.

Страховая программа «Преимущество» охватывает широкий спектр возможных случаев.

В случае наступления страхового случая выплату получит не только банк, но и вы. На эти средства вы сможете произвести восстановительный ремонт, приобрести аналогичное жилье, возместить убытки соседям, а также получить выплаты за травмы или потерю работы.

Страхование имущества и покрытие в случаях:

  1. Пожары, взрывы;
  2. Воздействие жидкости;
  3. Противоправные действия третьих лиц;
  4. Стихийные бедствия;
  5. Внешнее воздействие различных факторов;
  6. Неисправности электронного и бытового оборудования;
  7. Прорыв системы водоснабжения, оттаивание и замерзание воды (в пакете зимний);

Также страхованию подлежит ваша гражданская ответственность в случае причинения вреда имуществу или здоровью третьих лиц.

Личное страхование предусматривает случай смерти или инвалидности в результате несчастного случая/болезни; временная утрата нетрудоспособности.

Потеря работы также значится в списке страховых случаев (возникновение убытков в случае прекращения контракта с работодателем).

Потеря титула — прекращения прав собственности на жилое помещение в результате неправомерных действий третьих лиц.

Как мы уже говорили, выгодное отличие данной страховой программы от базовой — возмещение убытков не исходя из стоимости только имущества. Пример:

  • Стоимость вашего жилья — 5 миллионов рублей;
  • Общая сумма ипотечного кредитования — 3 миллиона рублей;
  • Ваши личные вложения средств — 2 миллиона рублей.

При наступлении страхового случая базовый полис покроет только расходы банка — 3 миллиона рублей.

В случае полной гибели имущества и оформленном полисе программы «ПреИмущество», ВТБ Страхование выплатит вам дополнительно 2 миллиона рублей.

Таким образом, застрахованной является общая стоимость недвижимости, а не только вложенные средства банка.

Сколько стоит страховка в ВТБ по ипотеке

ВТБ Страхование разработало несколько программ, которые имеют фиксированную стоимость полиса, а также сумму покрытия при наступлении страхового случая.

Пакет/Данные

Страховая сумма (руб.)

Стоимость полиса (год), (руб.)

Застраховано

«Все на 250»

250,000,00

01.03.00

Внутренняя отделка, Гражданская ответственность, Движимое имущество

«Все на 500»

500,000,00

5000

Внутренняя отделка, Гражданская ответственность, Движимое имущество

«Все на 1,5»

1,500,000

15000

Внутренняя отделка, ГО, Движимое имущество

«Жить не тужить»

— 60,000

— 90.000

5000

— Потеря работы

— Временная утрата работоспособности в результате несчастного случая

«Личное страхование»

1,000,000

5000

Смерть или инвалидность в результате несчастного случая или болезни

«Потеря работы/Личное страхование»

— 60,000

— 500,000/1,000,000

5000/7000

— Потеря работы

— Смерть или инвалидность в результате несчастного случая или болезни

«Страхование до полной стоимости»

Индивидуальный расчет

Индивидуальный расчет

Конструктивные элементы недвижимости, титул квартиры, гражданская ответственность при эксплуатации перед соседями

Для последнего варианта, а также страхования иных видов ответственности, необходимо обратиться к менеджеру ВТБ Страхования.

В последнее время достаточно много вопросов относительно надобности приобретения страховых полисов для ипотечного кредитования.

Важно понимать лишь одну вещь: страхование обеспечивает выполнение обязательств по кредитному договору. Оно предусматривает и устраняет возможные риски, что выгодно как вам, так и банку.

Вы не останетесь без жилья и финансовой помощи при непредвиденной ситуации, а банк не потеряет вложенные в вашу недвижимость средства.

Для оформления договора и полиса страхования вам необходимо:

  1. Обратиться к специалисту СК ВТБ Страхование;
  2. Написать соответствующее заявление;
  3. Предоставить необходимый пакет документов (при оформлении ипотеки в банке ВТБ этого не требуется).

Дополнительные преимущества:

  • Бесплатная консультация на протяжении всего срока действия полиса;
  • Для оформления достаточно простых копий документов;
  • Проверка юридической чистоты и истории приобретаемого имущества;
  • Гибкая система тарификаций: индивидуальный подход к каждому заемщику и объекту недвижимости;

ВТБ Страхование является передовой организацией и предлагает широкий спектр продуктов для защиты людей.

Вы можете обращаться в компанию не только в случае оформления ипотеки в банке ВТБ, но и в иных банках нашей страны.

Загрузка…

Источник: https://offshore4you.info/obyazatelna-li-strahovka-pri-ipoteke-v-banke-vtb/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.