Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Содержание

Втб 24 – страхование квартиры по ипотеки, калькулятор стоимости, отзывы клиентов

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор
Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

  • Риск порчи имущества (страхование имущества);
  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • Риск потери права собственности на жилье.

Втб 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайтingos.ru/mortgage/calc.

2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

  • Город где будет браться страховка;
  • Наименование банка – ВТБ 24;
  • Условия страхования;
  • Ввести сумму кредита;
  • Что будет застраховано;
  • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
  • Установить риски.

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

  • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
  • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

  • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
  • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
  • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
  • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:

1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

[attention type=red]
[attention type=red]
3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;
4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).
[/attention][/attention]

В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности.

Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса.

Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

  • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
  • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Все подробности об отказе от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

  • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
  • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

Как не ошибиться с выбором?

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
  • Исключение некоторых рисковых ситуаций;
  • Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

2. Далее позвоните по телефону горячей линии +7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

[attention type=yellow]
3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.
[/attention]

До осмотра следует не трогать поврежденное имущества, кроме случаев предотвращения дальнейших повреждений.

4. Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

  • Удостоверения личности (паспорт);
  • Подтверждение права собственности;
  • Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
  • Подтверждение размера ущерба;
  • Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
  • Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «ВТБ страхование»

Отзывы по ипотечному страхованию разнятся, так как многие люди не пишут положительные отзывы, отрицательных большинство:

Но также есть и положительные отзывы о ипотечном страховании в «ВТБ Страхование»:

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке

Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

  • ВТБ страхование,
  • Альфастрахование;
  • Согаз;
  • МАКС;
  • Ресо-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • Энергогарант;
  • Альянс;
  • Сургутнефтьгаз;
  • ЭРГО;
  • Югория;
  • Зетта-страхование;
  • Ренессанс-страхование;
  • ПАРИ;
  • Либерти;
  • Абсолют;
  • Росгосстрах;
  • Согласие.

При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

Источник: https://vtbins-strahovanie.ru/kalkulyator-ipoteki/

«СОГАЗ» – Ипотечный Калькулятор

Источник: https://sogaz-strahovka.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/

Онлайн калькулятор страхования ипотеки, ТОП-6 страховых компаний и советы по экономии

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор
Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Онлайн калькулятор страхования ипотеки, ТОП-6 страховых компаний и советы по экономии

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Онлайн калькулятор страхования ипотеки, ТОП-6 страховых компаний и советы по экономии

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Онлайн калькулятор страхования ипотеки, ТОП-6 страховых компаний и советы по экономии

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Ипотека – серьезный и долговременный кредит, связанный не только с тщательной проверкой заемщика, но и с дополнительным обязательным и добровольным страхованием. Сегодня рассмотрим, какие виды полисов предложит оформить банк, степень их влияния на конечную стоимость ипотеки, а функциональный онлайн калькулятор страхования ипотеки поможет рассчитать стоимость ипотечной страховки.

Что страхуют при ипотеке и от чего зависит стоимость?

Втб 24 – страхование квартиры по ипотеки, калькулятор стоимости, отзывы клиентов

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор
Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

  • Риск порчи имущества (страхование имущества);
  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • Риск потери права собственности на жилье.

Втб 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

«СОГАЗ» – Ипотечный Калькулятор

Источник: https://sogaz-strahovka.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/

Онлайн калькулятор страхования ипотеки, ТОП-6 страховых компаний и советы по экономии

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор
Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Ипотека – серьезный и долговременный кредит, связанный не только с тщательной проверкой заемщика, но и с дополнительным обязательным и добровольным страхованием. Сегодня рассмотрим, какие виды полисов предложит оформить банк, степень их влияния на конечную стоимость ипотеки, а функциональный онлайн калькулятор страхования ипотеки поможет рассчитать стоимость ипотечной страховки.

Что страхуют при ипотеке и от чего зависит стоимость?

Онлайн калькулятор страхования ипотеки, ТОП-6 страховых компаний и советы по экономии

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Ипотека – серьезный и долговременный кредит, связанный не только с тщательной проверкой заемщика, но и с дополнительным обязательным и добровольным страхованием. Сегодня рассмотрим, какие виды полисов предложит оформить банк, степень их влияния на конечную стоимость ипотеки, а функциональный онлайн калькулятор страхования ипотеки поможет рассчитать стоимость ипотечной страховки.

Что страхуют при ипотеке и от чего зависит стоимость?

Полисы страхования – возможность банка сделать кредит еще более надежным. В наши дни невозможно представить ипотеку без страхового полиса, такое требование предъявляют все банки. Однако страховать несколько предложенных кредитором рисков необязательно.

Чтобы сэкономить, заемщик должен знать, какая страховка является безальтернативной, а от какой можно отказаться. На практике банки предлагают клиентам оформить сразу три полиса. Наш калькулятор страховки ипотеки способен рассчитать стоимость каждого из них.

Приобретаемую недвижимость

Втб 24 – страхование квартиры по ипотеки, калькулятор стоимости, отзывы клиентов

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор
Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

  • Риск порчи имущества (страхование имущества);
  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • Риск потери права собственности на жилье.

Втб 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайтingos.ru/mortgage/calc.

2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

  • Город где будет браться страховка;
  • Наименование банка – ВТБ 24;
  • Условия страхования;
  • Ввести сумму кредита;
  • Что будет застраховано;
  • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
  • Установить риски.

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

  • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
  • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

  • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
  • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
  • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
  • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:

1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

[attention type=red]
[attention type=red]
3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;
4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).
[/attention][/attention]

В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности.

Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса.

Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

  • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
  • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Все подробности об отказе от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

  • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
  • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

Как не ошибиться с выбором?

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
  • Исключение некоторых рисковых ситуаций;
  • Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

2. Далее позвоните по телефону горячей линии +7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

[attention type=yellow]
3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.
[/attention]

До осмотра следует не трогать поврежденное имущества, кроме случаев предотвращения дальнейших повреждений.

4. Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

  • Удостоверения личности (паспорт);
  • Подтверждение права собственности;
  • Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
  • Подтверждение размера ущерба;
  • Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
  • Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «ВТБ страхование»

Отзывы по ипотечному страхованию разнятся, так как многие люди не пишут положительные отзывы, отрицательных большинство:

Но также есть и положительные отзывы о ипотечном страховании в «ВТБ Страхование»:

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке

Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

  • ВТБ страхование,
  • Альфастрахование;
  • Согаз;
  • МАКС;
  • Ресо-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • Энергогарант;
  • Альянс;
  • Сургутнефтьгаз;
  • ЭРГО;
  • Югория;
  • Зетта-страхование;
  • Ренессанс-страхование;
  • ПАРИ;
  • Либерти;
  • Абсолют;
  • Росгосстрах;
  • Согласие.

При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

Источник: https://vtbins-strahovanie.ru/kalkulyator-ipoteki/

«СОГАЗ» – Ипотечный Калькулятор

Источник: https://sogaz-strahovka.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/

Онлайн калькулятор страхования ипотеки, ТОП-6 страховых компаний и советы по экономии

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор
Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Онлайн калькулятор страхования ипотеки, ТОП-6 страховых компаний и советы по экономии

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Ипотека – серьезный и долговременный кредит, связанный не только с тщательной проверкой заемщика, но и с дополнительным обязательным и добровольным страхованием. Сегодня рассмотрим, какие виды полисов предложит оформить банк, степень их влияния на конечную стоимость ипотеки, а функциональный онлайн калькулятор страхования ипотеки поможет рассчитать стоимость ипотечной страховки.

Что страхуют при ипотеке и от чего зависит стоимость?

Что страхуют при ипотеке и от чего зависит стоимость?

Полисы страхования – возможность банка сделать кредит еще более надежным. В наши дни невозможно представить ипотеку без страхового полиса, такое требование предъявляют все банки. Однако страховать несколько предложенных кредитором рисков необязательно.

Чтобы сэкономить, заемщик должен знать, какая страховка является безальтернативной, а от какой можно отказаться. На практике банки предлагают клиентам оформить сразу три полиса. Наш калькулятор страховки ипотеки способен рассчитать стоимость каждого из них.

Приобретаемую недвижимость

Приобретаемую недвижимость

Страхование недвижимости призвано обеспечить финансовую поддержку в случае повреждения или разрушения объекта.

Полис покрывает такие риски, как:

  • пожар;
  • залив;
  • взрыв;
  • авария;
  • стихийное бедствие;
  • действия злоумышленников и другие риски, которые снизят рыночную стоимость квартиры.

При этом сам заемщик возмещение в случае наступления страхового случая не получит, его получит банк – ведь объект находится у него в залоге.Если с квартирой что-то случится, кредитор получит отставшую часть не выплаченного кредита.

Внимание! Размер страховой сумы равен размеру кредита, а цена полиса составляет от 0,09 до 0,2% от суммы кредита. Стоимость страховки будет зависеть от года постройки здания и технического состояния квартиры.

Отметим, что по мере выплаты кредита долг перед банком, а значит и сумма полиса, будут снижаться. Страховку придется заключать не на один год, а на весь период кредитования. Страхование недвижимости является обязательным условием любого ипотечного кредита, отказаться от него нельзя.

Жизнь и здоровье

Жизнь и здоровье

Страхование жизни и здоровья обеспечит выплаты по кредиту, если заемщик временно не сможет выполнять работу и потеряет доход. В таком случае расходы по кредиту берет на себя страховая, и кредитор не отбирает жилье в залоге.

К рискам относятся:

  • смерть застрахованного;
  • получение инвалидности 1 и 2 группы;
  • временная нетрудоспособность на срок более одного месяца.

Стоимость полиса будет зависеть от возраста заемщика, его состояния здоровья, работы, образ жизни и, конечно, суммы покрытия. Несмотря на то, что цена полиса по сравнению со страховкой жилья кажется невысокой, многие клиенты предпочитают отказаться от нее. Они имеют на это полное право – страховка здоровья и жизни является добровольной, а не обязательной.

Некоторые кредиторы поступают не совсем честно и предлагают клиентам менее выгодную кредитную программу (например, с повышением процентной ставки на 1-3%) без страхования жизни, а другие вообще отказывают по надуманным причинам. В таком случае заемщику стоит либо найти другой банк, либо согласиться на страховку жизни. Рассчитать стоимость полиса по этому виду страховки вы также можете на нашем калькуляторе страхования ипотеки.

Титул

Титул

Титульное страхование защищает заемщика от утраты права собственности на жилье. Это может произойти, если квартира на вторичном рынке была недостаточно юридически чистой, или в случае признания сделки недействительной. Банк предлагает застраховать титул хотя бы на первые три года кредитования, ведь сделка может быть оспорена только в течение тридцати шести месяцев.

Стоимость титульного страхования может составлять от 0,25– 0,5% в год в зависимости от оценки банком рисков, т. е. юридической чистоты. На протяжении всех трех лет стоимость полиса меняться и пересматриваться не будет.

Титул – еще одно добровольное страхование, которое сделает сделку более безопасной. Банки не так часто, как в случае со страховкой жизни, настаивают на обязательном страховании титула, но такие ситуации встречаются.

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ипотечного страхования

При выборе вариантов страхования квартиры, заемщику будет полезно узнать приблизительную стоимость полиса. Наш калькулятор ипотечного страхования позволяет спрогнозировать стоимость страховки по всем 3 рискам, или по 1 конкретному показателю.

Расчет ипотечного страхования на калькуляторе предполагает следующий пошаговый алгоритм действий:

  1. Ввести город и название банка, в котором оформляется ипотека.
  2. Указать цель взятия кредита (квартира или дом), наличие права собственности и процентную ставку.
  3. Указать остаток кредита.
  4. Выбрать, какой риск будет застрахован.
  5. Ввести базовую информацию о заемщике (год рождения, пол).
  6. Выбрать дату начала договора страхования.

После ввода данных онлайн калькулятор рассчитает итоговую стоимость страховки с учетом выбранных рисков. Для онлайн оформления следует ввести данные о состоянии здоровья, заболеваниях, оплатить полис и распечатать его. Полис заверяется электронной подписью, и после подписания клиентом может быть предоставлен в банк.

ТОП-6 страховых компаний по ипотеке

ТОП-6 страховых компаний по ипотеке

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению, или же воспользоваться уже готовыми предложениями банка. Поскольку в России работают несколько десятков страховщиков, поиск лучшего варианта позволит значительно сэкономить на покупке полиса.

Ингосстрах

Ингосстрах

Одна из самых крупных компаний России, которая активно входит в ТОП-10 и является наиболее упоминаемой страховой в российских СМИ.

Для желающих оформить ипотеку предлагает три отдельных продукта – страхование конструктива (недвижимости), жизни и здоровья, а также титула.

Кроме того, можно с существенной экономией заказать комплексный полис, который будет включать в себя все три указанных выше риска.

[attention type=green]
Купить страховку можно онлайн на официальном сайте Ингосстраха. Полис придет по электронной почте — страховая предоставляет 15% скидку за оформление через Интернет. Далее заемщику потребуется распечатать полис, подписать и предоставить кредитору.
[/attention]

На сайте компании присутствует онлайн калькулятор стоимости каждого продукта, цена полиса высчитывается исходя из кредитора, процентной ставки, суммы кредита и параметров самого ипотечного заемщика. Такой же калькулятор вы видите на нашем сайте.

ВТБ

Втб 24 – страхование квартиры по ипотеки, калькулятор стоимости, отзывы клиентов

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор
Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

  • Риск порчи имущества (страхование имущества);
  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • Риск потери права собственности на жилье.

Втб 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайтingos.ru/mortgage/calc.

2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

  • Город где будет браться страховка;
  • Наименование банка – ВТБ 24;
  • Условия страхования;
  • Ввести сумму кредита;
  • Что будет застраховано;
  • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
  • Установить риски.

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

  • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
  • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

  • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
  • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
  • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
  • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:

1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

[attention type=red]
[attention type=red]
3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;
4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).
[/attention][/attention]

В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности.

Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса.

Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

  • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
  • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Все подробности об отказе от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

  • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
  • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

Как не ошибиться с выбором?

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
  • Исключение некоторых рисковых ситуаций;
  • Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

2. Далее позвоните по телефону горячей линии +7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

[attention type=yellow]
3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.
[/attention]

До осмотра следует не трогать поврежденное имущества, кроме случаев предотвращения дальнейших повреждений.

4. Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

  • Удостоверения личности (паспорт);
  • Подтверждение права собственности;
  • Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
  • Подтверждение размера ущерба;
  • Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
  • Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «ВТБ страхование»

Отзывы по ипотечному страхованию разнятся, так как многие люди не пишут положительные отзывы, отрицательных большинство:

Но также есть и положительные отзывы о ипотечном страховании в «ВТБ Страхование»:

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке

Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

  • ВТБ страхование,
  • Альфастрахование;
  • Согаз;
  • МАКС;
  • Ресо-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • Энергогарант;
  • Альянс;
  • Сургутнефтьгаз;
  • ЭРГО;
  • Югория;
  • Зетта-страхование;
  • Ренессанс-страхование;
  • ПАРИ;
  • Либерти;
  • Абсолют;
  • Росгосстрах;
  • Согласие.

При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

Источник: https://vtbins-strahovanie.ru/kalkulyator-ipoteki/

«СОГАЗ» – Ипотечный Калькулятор

Источник: https://sogaz-strahovka.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/

Онлайн калькулятор страхования ипотеки, ТОП-6 страховых компаний и советы по экономии

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор
Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Ипотека – серьезный и долговременный кредит, связанный не только с тщательной проверкой заемщика, но и с дополнительным обязательным и добровольным страхованием. Сегодня рассмотрим, какие виды полисов предложит оформить банк, степень их влияния на конечную стоимость ипотеки, а функциональный онлайн калькулятор страхования ипотеки поможет рассчитать стоимость ипотечной страховки.

Что страхуют при ипотеке и от чего зависит стоимость?

Полисы страхования – возможность банка сделать кредит еще более надежным. В наши дни невозможно представить ипотеку без страхового полиса, такое требование предъявляют все банки. Однако страховать несколько предложенных кредитором рисков необязательно.

Чтобы сэкономить, заемщик должен знать, какая страховка является безальтернативной, а от какой можно отказаться. На практике банки предлагают клиентам оформить сразу три полиса. Наш калькулятор страховки ипотеки способен рассчитать стоимость каждого из них.

Приобретаемую недвижимость

Страхование недвижимости призвано обеспечить финансовую поддержку в случае повреждения или разрушения объекта.

Полис покрывает такие риски, как:

  • пожар;
  • залив;
  • взрыв;
  • авария;
  • стихийное бедствие;
  • действия злоумышленников и другие риски, которые снизят рыночную стоимость квартиры.

При этом сам заемщик возмещение в случае наступления страхового случая не получит, его получит банк – ведь объект находится у него в залоге.Если с квартирой что-то случится, кредитор получит отставшую часть не выплаченного кредита.

Внимание! Размер страховой сумы равен размеру кредита, а цена полиса составляет от 0,09 до 0,2% от суммы кредита. Стоимость страховки будет зависеть от года постройки здания и технического состояния квартиры.

Отметим, что по мере выплаты кредита долг перед банком, а значит и сумма полиса, будут снижаться. Страховку придется заключать не на один год, а на весь период кредитования. Страхование недвижимости является обязательным условием любого ипотечного кредита, отказаться от него нельзя.

Жизнь и здоровье

Страхование жизни и здоровья обеспечит выплаты по кредиту, если заемщик временно не сможет выполнять работу и потеряет доход. В таком случае расходы по кредиту берет на себя страховая, и кредитор не отбирает жилье в залоге.

К рискам относятся:

  • смерть застрахованного;
  • получение инвалидности 1 и 2 группы;
  • временная нетрудоспособность на срок более одного месяца.

Стоимость полиса будет зависеть от возраста заемщика, его состояния здоровья, работы, образ жизни и, конечно, суммы покрытия. Несмотря на то, что цена полиса по сравнению со страховкой жилья кажется невысокой, многие клиенты предпочитают отказаться от нее. Они имеют на это полное право – страховка здоровья и жизни является добровольной, а не обязательной.

Некоторые кредиторы поступают не совсем честно и предлагают клиентам менее выгодную кредитную программу (например, с повышением процентной ставки на 1-3%) без страхования жизни, а другие вообще отказывают по надуманным причинам. В таком случае заемщику стоит либо найти другой банк, либо согласиться на страховку жизни. Рассчитать стоимость полиса по этому виду страховки вы также можете на нашем калькуляторе страхования ипотеки.

Титул

Титульное страхование защищает заемщика от утраты права собственности на жилье. Это может произойти, если квартира на вторичном рынке была недостаточно юридически чистой, или в случае признания сделки недействительной. Банк предлагает застраховать титул хотя бы на первые три года кредитования, ведь сделка может быть оспорена только в течение тридцати шести месяцев.

Стоимость титульного страхования может составлять от 0,25– 0,5% в год в зависимости от оценки банком рисков, т. е. юридической чистоты. На протяжении всех трех лет стоимость полиса меняться и пересматриваться не будет.

Титул – еще одно добровольное страхование, которое сделает сделку более безопасной. Банки не так часто, как в случае со страховкой жизни, настаивают на обязательном страховании титула, но такие ситуации встречаются.

Калькулятор ипотечного страхования

При выборе вариантов страхования квартиры, заемщику будет полезно узнать приблизительную стоимость полиса. Наш калькулятор ипотечного страхования позволяет спрогнозировать стоимость страховки по всем 3 рискам, или по 1 конкретному показателю.

Расчет ипотечного страхования на калькуляторе предполагает следующий пошаговый алгоритм действий:

  1. Ввести город и название банка, в котором оформляется ипотека.
  2. Указать цель взятия кредита (квартира или дом), наличие права собственности и процентную ставку.
  3. Указать остаток кредита.
  4. Выбрать, какой риск будет застрахован.
  5. Ввести базовую информацию о заемщике (год рождения, пол).
  6. Выбрать дату начала договора страхования.

После ввода данных онлайн калькулятор рассчитает итоговую стоимость страховки с учетом выбранных рисков. Для онлайн оформления следует ввести данные о состоянии здоровья, заболеваниях, оплатить полис и распечатать его. Полис заверяется электронной подписью, и после подписания клиентом может быть предоставлен в банк.

ТОП-6 страховых компаний по ипотеке

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению, или же воспользоваться уже готовыми предложениями банка. Поскольку в России работают несколько десятков страховщиков, поиск лучшего варианта позволит значительно сэкономить на покупке полиса.

Ингосстрах

Одна из самых крупных компаний России, которая активно входит в ТОП-10 и является наиболее упоминаемой страховой в российских СМИ.

Для желающих оформить ипотеку предлагает три отдельных продукта – страхование конструктива (недвижимости), жизни и здоровья, а также титула.

Кроме того, можно с существенной экономией заказать комплексный полис, который будет включать в себя все три указанных выше риска.

[attention type=green]
Купить страховку можно онлайн на официальном сайте Ингосстраха. Полис придет по электронной почте — страховая предоставляет 15% скидку за оформление через Интернет. Далее заемщику потребуется распечатать полис, подписать и предоставить кредитору.
[/attention]

На сайте компании присутствует онлайн калькулятор стоимости каждого продукта, цена полиса высчитывается исходя из кредитора, процентной ставки, суммы кредита и параметров самого ипотечного заемщика. Такой же калькулятор вы видите на нашем сайте.

Втб 24 – страхование квартиры по ипотеки, калькулятор стоимости, отзывы клиентов

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор
Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

  • Риск порчи имущества (страхование имущества);
  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • Риск потери права собственности на жилье.

Втб 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайтingos.ru/mortgage/calc.

2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

  • Город где будет браться страховка;
  • Наименование банка – ВТБ 24;
  • Условия страхования;
  • Ввести сумму кредита;
  • Что будет застраховано;
  • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
  • Установить риски.

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

  • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
  • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

  • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
  • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
  • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
  • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:

1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

[attention type=red]
[attention type=red]
3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;
4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).
[/attention][/attention]

В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности.

Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса.

Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

  • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
  • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Все подробности об отказе от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

  • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
  • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

Как не ошибиться с выбором?

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
  • Исключение некоторых рисковых ситуаций;
  • Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

2. Далее позвоните по телефону горячей линии +7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

[attention type=yellow]
3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.
[/attention]

До осмотра следует не трогать поврежденное имущества, кроме случаев предотвращения дальнейших повреждений.

4. Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

  • Удостоверения личности (паспорт);
  • Подтверждение права собственности;
  • Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
  • Подтверждение размера ущерба;
  • Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
  • Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «ВТБ страхование»

Отзывы по ипотечному страхованию разнятся, так как многие люди не пишут положительные отзывы, отрицательных большинство:

Но также есть и положительные отзывы о ипотечном страховании в «ВТБ Страхование»:

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке

Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

  • ВТБ страхование,
  • Альфастрахование;
  • Согаз;
  • МАКС;
  • Ресо-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • Энергогарант;
  • Альянс;
  • Сургутнефтьгаз;
  • ЭРГО;
  • Югория;
  • Зетта-страхование;
  • Ренессанс-страхование;
  • ПАРИ;
  • Либерти;
  • Абсолют;
  • Росгосстрах;
  • Согласие.

При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

Источник: https://vtbins-strahovanie.ru/kalkulyator-ipoteki/

«СОГАЗ» – Ипотечный Калькулятор

Источник: https://sogaz-strahovka.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/

Онлайн калькулятор страхования ипотеки, ТОП-6 страховых компаний и советы по экономии

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор
Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Онлайн калькулятор страхования ипотеки, ТОП-6 страховых компаний и советы по экономии

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Ипотека – серьезный и долговременный кредит, связанный не только с тщательной проверкой заемщика, но и с дополнительным обязательным и добровольным страхованием. Сегодня рассмотрим, какие виды полисов предложит оформить банк, степень их влияния на конечную стоимость ипотеки, а функциональный онлайн калькулятор страхования ипотеки поможет рассчитать стоимость ипотечной страховки.

Что страхуют при ипотеке и от чего зависит стоимость?

Что страхуют при ипотеке и от чего зависит стоимость?

Полисы страхования – возможность банка сделать кредит еще более надежным. В наши дни невозможно представить ипотеку без страхового полиса, такое требование предъявляют все банки. Однако страховать несколько предложенных кредитором рисков необязательно.

Чтобы сэкономить, заемщик должен знать, какая страховка является безальтернативной, а от какой можно отказаться. На практике банки предлагают клиентам оформить сразу три полиса. Наш калькулятор страховки ипотеки способен рассчитать стоимость каждого из них.

Приобретаемую недвижимость

Приобретаемую недвижимость

Страхование недвижимости призвано обеспечить финансовую поддержку в случае повреждения или разрушения объекта.

Полис покрывает такие риски, как:

  • пожар;
  • залив;
  • взрыв;
  • авария;
  • стихийное бедствие;
  • действия злоумышленников и другие риски, которые снизят рыночную стоимость квартиры.

При этом сам заемщик возмещение в случае наступления страхового случая не получит, его получит банк – ведь объект находится у него в залоге.Если с квартирой что-то случится, кредитор получит отставшую часть не выплаченного кредита.

Внимание! Размер страховой сумы равен размеру кредита, а цена полиса составляет от 0,09 до 0,2% от суммы кредита. Стоимость страховки будет зависеть от года постройки здания и технического состояния квартиры.

Отметим, что по мере выплаты кредита долг перед банком, а значит и сумма полиса, будут снижаться. Страховку придется заключать не на один год, а на весь период кредитования. Страхование недвижимости является обязательным условием любого ипотечного кредита, отказаться от него нельзя.

Жизнь и здоровье

Жизнь и здоровье

Страхование жизни и здоровья обеспечит выплаты по кредиту, если заемщик временно не сможет выполнять работу и потеряет доход. В таком случае расходы по кредиту берет на себя страховая, и кредитор не отбирает жилье в залоге.

К рискам относятся:

  • смерть застрахованного;
  • получение инвалидности 1 и 2 группы;
  • временная нетрудоспособность на срок более одного месяца.

Стоимость полиса будет зависеть от возраста заемщика, его состояния здоровья, работы, образ жизни и, конечно, суммы покрытия. Несмотря на то, что цена полиса по сравнению со страховкой жилья кажется невысокой, многие клиенты предпочитают отказаться от нее. Они имеют на это полное право – страховка здоровья и жизни является добровольной, а не обязательной.

Некоторые кредиторы поступают не совсем честно и предлагают клиентам менее выгодную кредитную программу (например, с повышением процентной ставки на 1-3%) без страхования жизни, а другие вообще отказывают по надуманным причинам. В таком случае заемщику стоит либо найти другой банк, либо согласиться на страховку жизни. Рассчитать стоимость полиса по этому виду страховки вы также можете на нашем калькуляторе страхования ипотеки.

Титул

Титул

Титульное страхование защищает заемщика от утраты права собственности на жилье. Это может произойти, если квартира на вторичном рынке была недостаточно юридически чистой, или в случае признания сделки недействительной. Банк предлагает застраховать титул хотя бы на первые три года кредитования, ведь сделка может быть оспорена только в течение тридцати шести месяцев.

Стоимость титульного страхования может составлять от 0,25– 0,5% в год в зависимости от оценки банком рисков, т. е. юридической чистоты. На протяжении всех трех лет стоимость полиса меняться и пересматриваться не будет.

Титул – еще одно добровольное страхование, которое сделает сделку более безопасной. Банки не так часто, как в случае со страховкой жизни, настаивают на обязательном страховании титула, но такие ситуации встречаются.

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ипотечного страхования

При выборе вариантов страхования квартиры, заемщику будет полезно узнать приблизительную стоимость полиса. Наш калькулятор ипотечного страхования позволяет спрогнозировать стоимость страховки по всем 3 рискам, или по 1 конкретному показателю.

Расчет ипотечного страхования на калькуляторе предполагает следующий пошаговый алгоритм действий:

  1. Ввести город и название банка, в котором оформляется ипотека.
  2. Указать цель взятия кредита (квартира или дом), наличие права собственности и процентную ставку.
  3. Указать остаток кредита.
  4. Выбрать, какой риск будет застрахован.
  5. Ввести базовую информацию о заемщике (год рождения, пол).
  6. Выбрать дату начала договора страхования.

После ввода данных онлайн калькулятор рассчитает итоговую стоимость страховки с учетом выбранных рисков. Для онлайн оформления следует ввести данные о состоянии здоровья, заболеваниях, оплатить полис и распечатать его. Полис заверяется электронной подписью, и после подписания клиентом может быть предоставлен в банк.

ТОП-6 страховых компаний по ипотеке

ТОП-6 страховых компаний по ипотеке

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению, или же воспользоваться уже готовыми предложениями банка. Поскольку в России работают несколько десятков страховщиков, поиск лучшего варианта позволит значительно сэкономить на покупке полиса.

Ингосстрах

Ингосстрах

Одна из самых крупных компаний России, которая активно входит в ТОП-10 и является наиболее упоминаемой страховой в российских СМИ.

Для желающих оформить ипотеку предлагает три отдельных продукта – страхование конструктива (недвижимости), жизни и здоровья, а также титула.

Кроме того, можно с существенной экономией заказать комплексный полис, который будет включать в себя все три указанных выше риска.

[attention type=green]
Купить страховку можно онлайн на официальном сайте Ингосстраха. Полис придет по электронной почте — страховая предоставляет 15% скидку за оформление через Интернет. Далее заемщику потребуется распечатать полис, подписать и предоставить кредитору.
[/attention]

На сайте компании присутствует онлайн калькулятор стоимости каждого продукта, цена полиса высчитывается исходя из кредитора, процентной ставки, суммы кредита и параметров самого ипотечного заемщика. Такой же калькулятор вы видите на нашем сайте.

ВТБ

Втб 24 – страхование квартиры по ипотеки, калькулятор стоимости, отзывы клиентов

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор
Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

  • Риск порчи имущества (страхование имущества);
  • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
  • Риск потери права собственности на жилье.

Втб 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайтingos.ru/mortgage/calc.

2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

  • Город где будет браться страховка;
  • Наименование банка – ВТБ 24;
  • Условия страхования;
  • Ввести сумму кредита;
  • Что будет застраховано;
  • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
  • Установить риски.

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

  • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
  • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

  • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
  • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
  • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

  • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
  • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
  • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
  • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

  • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
  • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
  • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
  • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
  • Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:

1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

[attention type=red]
[attention type=red]
3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;
4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).
[/attention][/attention]

В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности.

Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса.

Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

  • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
  • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Все подробности об отказе от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

  • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
  • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

Как не ошибиться с выбором?

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
  • Исключение некоторых рисковых ситуаций;
  • Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

2. Далее позвоните по телефону горячей линии +7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

[attention type=yellow]
3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.
[/attention]

До осмотра следует не трогать поврежденное имущества, кроме случаев предотвращения дальнейших повреждений.

4. Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

  • Удостоверения личности (паспорт);
  • Подтверждение права собственности;
  • Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
  • Подтверждение размера ущерба;
  • Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
  • Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «ВТБ страхование»

Отзывы по ипотечному страхованию разнятся, так как многие люди не пишут положительные отзывы, отрицательных большинство:

Но также есть и положительные отзывы о ипотечном страховании в «ВТБ Страхование»:

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке

Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

  • ВТБ страхование,
  • Альфастрахование;
  • Согаз;
  • МАКС;
  • Ресо-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • Энергогарант;
  • Альянс;
  • Сургутнефтьгаз;
  • ЭРГО;
  • Югория;
  • Зетта-страхование;
  • Ренессанс-страхование;
  • ПАРИ;
  • Либерти;
  • Абсолют;
  • Росгосстрах;
  • Согласие.

При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

Источник: https://vtbins-strahovanie.ru/kalkulyator-ipoteki/

«СОГАЗ» – Ипотечный Калькулятор

Источник: https://sogaz-strahovka.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/

Онлайн калькулятор страхования ипотеки, ТОП-6 страховых компаний и советы по экономии

Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор
Страхование жизни и здоровья при ипотеке калькулятор

Ипотека – серьезный и долговременный кредит, связанный не только с тщательной проверкой заемщика, но и с дополнительным обязательным и добровольным страхованием. Сегодня рассмотрим, какие виды полисов предложит оформить банк, степень их влияния на конечную стоимость ипотеки, а функциональный онлайн калькулятор страхования ипотеки поможет рассчитать стоимость ипотечной страховки.

Что страхуют при ипотеке и от чего зависит стоимость?

Полисы страхования – возможность банка сделать кредит еще более надежным. В наши дни невозможно представить ипотеку без страхового полиса, такое требование предъявляют все банки. Однако страховать несколько предложенных кредитором рисков необязательно.

Чтобы сэкономить, заемщик должен знать, какая страховка является безальтернативной, а от какой можно отказаться. На практике банки предлагают клиентам оформить сразу три полиса. Наш калькулятор страховки ипотеки способен рассчитать стоимость каждого из них.

Приобретаемую недвижимость

Страхование недвижимости призвано обеспечить финансовую поддержку в случае повреждения или разрушения объекта.

Полис покрывает такие риски, как:

  • пожар;
  • залив;
  • взрыв;
  • авария;
  • стихийное бедствие;
  • действия злоумышленников и другие риски, которые снизят рыночную стоимость квартиры.

При этом сам заемщик возмещение в случае наступления страхового случая не получит, его получит банк – ведь объект находится у него в залоге.Если с квартирой что-то случится, кредитор получит отставшую часть не выплаченного кредита.

Внимание! Размер страховой сумы равен размеру кредита, а цена полиса составляет от 0,09 до 0,2% от суммы кредита. Стоимость страховки будет зависеть от года постройки здания и технического состояния квартиры.

Отметим, что по мере выплаты кредита долг перед банком, а значит и сумма полиса, будут снижаться. Страховку придется заключать не на один год, а на весь период кредитования. Страхование недвижимости является обязательным условием любого ипотечного кредита, отказаться от него нельзя.

Жизнь и здоровье

Страхование жизни и здоровья обеспечит выплаты по кредиту, если заемщик временно не сможет выполнять работу и потеряет доход. В таком случае расходы по кредиту берет на себя страховая, и кредитор не отбирает жилье в залоге.

К рискам относятся:

  • смерть застрахованного;
  • получение инвалидности 1 и 2 группы;
  • временная нетрудоспособность на срок более одного месяца.

Стоимость полиса будет зависеть от возраста заемщика, его состояния здоровья, работы, образ жизни и, конечно, суммы покрытия. Несмотря на то, что цена полиса по сравнению со страховкой жилья кажется невысокой, многие клиенты предпочитают отказаться от нее. Они имеют на это полное право – страховка здоровья и жизни является добровольной, а не обязательной.

Некоторые кредиторы поступают не совсем честно и предлагают клиентам менее выгодную кредитную программу (например, с повышением процентной ставки на 1-3%) без страхования жизни, а другие вообще отказывают по надуманным причинам. В таком случае заемщику стоит либо найти другой банк, либо согласиться на страховку жизни. Рассчитать стоимость полиса по этому виду страховки вы также можете на нашем калькуляторе страхования ипотеки.

Титул

Титульное страхование защищает заемщика от утраты права собственности на жилье. Это может произойти, если квартира на вторичном рынке была недостаточно юридически чистой, или в случае признания сделки недействительной. Банк предлагает застраховать титул хотя бы на первые три года кредитования, ведь сделка может быть оспорена только в течение тридцати шести месяцев.

Стоимость титульного страхования может составлять от 0,25– 0,5% в год в зависимости от оценки банком рисков, т. е. юридической чистоты. На протяжении всех трех лет стоимость полиса меняться и пересматриваться не будет.

Титул – еще одно добровольное страхование, которое сделает сделку более безопасной. Банки не так часто, как в случае со страховкой жизни, настаивают на обязательном страховании титула, но такие ситуации встречаются.

Калькулятор ипотечного страхования

При выборе вариантов страхования квартиры, заемщику будет полезно узнать приблизительную стоимость полиса. Наш калькулятор ипотечного страхования позволяет спрогнозировать стоимость страховки по всем 3 рискам, или по 1 конкретному показателю.

Расчет ипотечного страхования на калькуляторе предполагает следующий пошаговый алгоритм действий:

  1. Ввести город и название банка, в котором оформляется ипотека.
  2. Указать цель взятия кредита (квартира или дом), наличие права собственности и процентную ставку.
  3. Указать остаток кредита.
  4. Выбрать, какой риск будет застрахован.
  5. Ввести базовую информацию о заемщике (год рождения, пол).
  6. Выбрать дату начала договора страхования.

После ввода данных онлайн калькулятор рассчитает итоговую стоимость страховки с учетом выбранных рисков. Для онлайн оформления следует ввести данные о состоянии здоровья, заболеваниях, оплатить полис и распечатать его. Полис заверяется электронной подписью, и после подписания клиентом может быть предоставлен в банк.

ТОП-6 страховых компаний по ипотеке

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению, или же воспользоваться уже готовыми предложениями банка. Поскольку в России работают несколько десятков страховщиков, поиск лучшего варианта позволит значительно сэкономить на покупке полиса.

Ингосстрах

Одна из самых крупных компаний России, которая активно входит в ТОП-10 и является наиболее упоминаемой страховой в российских СМИ.

Для желающих оформить ипотеку предлагает три отдельных продукта – страхование конструктива (недвижимости), жизни и здоровья, а также титула.

Кроме того, можно с существенной экономией заказать комплексный полис, который будет включать в себя все три указанных выше риска.

[attention type=green]
Купить страховку можно онлайн на официальном сайте Ингосстраха. Полис придет по электронной почте — страховая предоставляет 15% скидку за оформление через Интернет. Далее заемщику потребуется распечатать полис, подписать и предоставить кредитору.
[/attention]

На сайте компании присутствует онлайн калькулятор стоимости каждого продукта, цена полиса высчитывается исходя из кредитора, процентной ставки, суммы кредита и параметров самого ипотечного заемщика. Такой же калькулятор вы видите на нашем сайте.

ВТБ

Еще одна крупная, надежная и активная в медиа компания. Сомневаться в платежеспособности ВТБ не приходится, поэтому многие заемщики выбирают ее для сотрудничества по ипотеке.

Для таких клиентов ВТБ предлагает комплексный полис, который покрывает расширенные требования банка – позволяет застраховать недвижимость, право собственности, жизнь и здоровье.

Для тех, кто стремится оформить полис только на недвижимость, предлагается программа «Преимущество для квартиры». Эта программа позволяет заемщику самостоятельно выбрать сумму покрытия за порчу или уничтожения конструктивных элементов, внутренней отделки и даже движимого имущества в результате затопления, пожара или незаконных действий.

Источник: https://IpotekuNado.ru/strahovanie/kalkulyator-ipotechnogo-strahovaniya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.