Страхование жизни при ипотеке в сбербанке обязательно

Содержание

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Страхование жизни при ипотеке в сбербанке обязательно

Приобретая жильё в ипотеку, мало кто задумывается, что не всегда всё бывает гладко. Уверены ли вы, что не потеряете работу через год, два, пять? Что будете всё так же платежеспособны, как и сейчас? Страхование жизни может снизить риск потерять заложенное жилье, тем более если выплачена по кредитному договору со Сбербанком значительная сумма.

Тяжело предугадать, какие события вам предстоит пережить за столь продолжительный срок гашения ипотеки.

Плюсы страхования жизни

Положительные стороны страхования:

  • В случае, когда заёмщик теряет платежеспособность, в связи с длительной болезнью, такую ответственность возьмёт на себя страховая организация;
  • При наступлении смерти заёмщика, квартира переходит наследникам, а долг целиком погасит страховая компания;
  • При несчастном случае, произошедшем с заёмщиком, с поручителя или созаёмщика снимается ответственность за дальнейшую выплату кредита;
  • Для застрахованных клиентов процент ставки снижен;

Большинство банков снижают процент переплаты для заёмщиков, оформивших страховку. Ведь страхование даёт гарантию, что в любом случае ипотека будет погашена полностью.

Обязательна ли процедура страхования жизни?

Зачастую, пользуясь неграмотностью населения в юридических вопросах, банки навязывают клиентам страхование. Стоит отметить, что обязательному страхованию подлежит только недвижимое имущество, переданное банку в качестве залога, все прочие процедуры страхования совершенно необязательны.

Отдельные банки увеличивают процент кредитования или вовсе отказывают в оформлении кредита в случае, когда клиент отказывается от страховки.

Рекомендуемая статья:  Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Сбербанк не стал исключением, сотрудники этого банка также настаивают, что процедура страхования при заключении кредитного договора обязательна.

Так как процент начисляется от всей суммы страхования, равной сумме кредита, плательщику предстоят крупные расходы.

Зачастую случаются разногласия между клиентом и банком, в лице представителя, ведь работники банка настаивают, чтобы страховка была оформлена у них, а годовой процент по ставке у них довольно высокий.

Согласно договору, заёмщик может оформить страхование в организации на свой выбор. Главное, чтобы организация прошла аккредитацию в Сбербанке.

Ставка процента аккредитованных организаций, как правило, ниже, чем у «Сбербанк Страхование».

Как быть в случае, когда менеджер Сбербанка пытается навязать вам страхование, оформленное у них, мотивируя вас отказом в кредите? Попросите письменный отказ, в котором будет указана данная причина. Как правило, это решает проблему. Менеджер начинает более лояльно относиться к оформлению страхования в другой организации.

Процедура оформления

Не играет никакой роли, в каком банке вы берёте кредит. Процесс оформления страхования одинаковый. Вам потребуется паспорт, заявление, заполненная анкета, договор ипотечного кредитования и врачебное заключение, если оно нужно страховой компании.

Если вы не страдаете болезнями, а больничная карточка не изобилует регулярными отметками врача, то следует предоставить справку, даже в том случае, когда это не обязательно. Так вы сможете настаивать на снижении процента.

При наступлении страхового случая нужно:

  • Сообщить страховой организации и банку о наступлении страхового случая в течение времени, предусмотренного контрактом;
  • Основной причиной отказа в выплате являются просроченные страховые взносы, чтобы не возникло проблем, оплачивайте страховку своевременно;
  • Предоставьте все необходимые документы;

В случае кончины заёмщика потребуется: заключение о смерти, справка о смерти с указанием причины её наступления, выписка из медицинской карты. Если смерть наступила в рабочее время, потребуется акт о несчастном случае на производстве.

При потере трудоспособности нужно предоставить: справку о группе инвалидности, документ подтверждающий назначение инвалидности, пенсионное удостоверение, выписку из медицинской карты, акт о несчастном случае на производстве, если таковой имеется. В том случае, если человек уже был ограничен в трудоспособности, необходимо предоставить справку об инвалидной группе до наступления несчастного случая.

Размер страхового возмещения

Размер страхового возмещения может составлять 100%, в случае наступления смерти застрахованного, от 50% до 75% в случае потери трудоспособности, или же выплаты будут осуществляться в размере ежемесячного платежа до тех пор, пока застрахованное лицо не оправится от заболевания или травмы.

Размер выплаты прописан в договоре. Выплаты страховая компания осуществляет напрямую банку, банк в свою очередь может выплатить часть средств заёмщику на лечение.

Иногда случается, что со стороны застрахованного все условия договора выполнены, однако компания не торопиться выплачивать страховку. При таком раскладе необходимо написать заявление в суд.

Ни в коем случае не приостанавливайте кредитные платежи на время судебного процесса, до тех пор, пока суд не признал плательщиком страховую компанию, эта обязанность остаётся на вас.

Если решение суда было в вашу пользу, можно подать ещё один иск в суд о компенсации денежных средств из-за задержки выплаты страховки.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Этот вопрос мучает многих. Главным условием для возврата средств является преждевременная выплата всей суммы кредита.

Если страховой взнос был внесён полной суммой при заключении договора, нужно обратиться в страховую компанию с требованием о пересчёте с учётом изменения срока погашения кредита. Если страховая компания отказывает в пересчёте, необходимо направиться в суд, но стоит учесть, что все затраты на судебный процесс лягут на ваши плечи.

Если же страховка вносилась каждый месяц одновременно с выплатами, необходимо расторгнуть контракт со страховой компанией сразу после конечного платежа.

У страхования жизни есть как плюсы, так и минусы. Заключая договор о страховании жизни, вы значительно увеличиваете сумму переплаты, однако за такое долгое время может произойти что угодно, а страховка не позволит вам лишиться имущества и средств уплаченных ранее.

Однозначно ответить, нужна ли страховка при оформлении ипотеки нельзя. Это решение принимается индивидуально.

Оцените автора
Загрузка…

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/obyazatelno-li-straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Особенности страхования жизни в Сбербанке при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке в сбербанке обязательно

Ипотека — целевой, залоговый кредит, который выдается для покупки недвижимости. Пока заемщик полностью не выплатит всю сумму, приобретаемое имущество выступает залогом. Поэтому банки, для снижения рисков потери стоимости и обесцениванию залогового имущества, требуют, в соответствии с нормами действующего законодательства РФ, оформления различных видов страховки.

Согласно последним изменениям в законодательстве, страхование жизни при ипотеке в Сбербанке уже не требуется, хотя это может повлиять на принятие решения о выдаче такого займа. Поэтому важно знать, какие страхования по ипотеке являются обязательными и зачем они нужны.

От чего страхуется заемщик

При оформлении целевого займа на покупку жилой недвижимости, для заемщика обязательным является страхование приобретаемой недвижимости. Это означает, что при возникновении непредвиденных (форс-мажорных) ситуаций, правообладателем прав на нее становится финансовое учреждение.

Кроме этого банки настаивают да дополнительных видах страхования:

  • Титульном (от признания сделки недействительной);
  • Жизни и здоровья заемщика.

Последний вид страхования предполагает страхование от:

  • Смерти;
  • Потери трудоспособности и получения 1 или 2-ой группы инвалидности.

При этом следует учитывать, что вознаграждение по страховому случаю не будет выплачено, если выяснится, что заемщик преднамеренно скрыл факт заболевания ВИЧ, онкологии и других серьезных патологий.

Также не будет оплачен страховой случай, если смерть наступила ввиду алкогольного или наркотического опьянения у больного туберкулезом, гепатитом.

Размер процентной ставки, а также сумма выплат рассчитывается строго индивидуально, для каждого клиента. На это влияют множество факторов:

  • Возраст;
  • Состояние здоровья заемщика;
  • Наличие хронических заболеваний;
  • Профессия;
  • Вредные привычки и некоторые другие.

Согласно последним изменениям в законодательстве, страхование жизни при оформлении ипотечного займа является необязательным (ст. 31 ФЗ «Об Ипотеке»). Но при этом следует учитывать, что его отсутствие может существенно усложнить процедуру получения займа. Поэтому неудивительно, что заемщиков интересует, сколько стоит страхование жизни и здоровья по ипотеке в Сбербанке.

Процентная ставка страхового полиса по ипотечному кредиту составляет 0,225% от общей суммы займа. Например, если кредит выдан в размере 2-х млн. рублей, то за первый год выплаты по страховке составят 45 тыс. руб. В дальнейшем, по мере того, как будет уменьшаться сумма долга, будут снижаться и размеры ежегодных платежей по страховому полису.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Да, такая возможность есть. В частности, после полного погашения долговых обязательств перед банком. Но об этом знают далеко не все. Рассмотрим подробнее, как это сделать. Алгоритм действий выглядит следующим образом. После погашения ипотеки в полном объеме необходимо:

  1. Подать соответствующее заявление.
  2. Приложить к заявлению справку от банка о частичном или полном погашении задолженности или ее рефинансировании.

Таким образом, можно вернуть до 50% годового взноса по страховке (в случае, если до окончания его действия остается 11 месяцев и больше). Если банк, по каким-либо причинам отказывается вернуть деньги по страховке, нужно обращаться в суд.

Как сократить сумму страхового платежа

Если без страхования никак не обойтись, то многих интересует, как в таком случае сократить размер ежегодного платежа по страховке.

Во-первых, нужно понимать, что банки заинтересованы в заключении страхового договора, так как у них действуют соглашения со страховыми компаниями о взаимовыгодном сотрудничестве. Во-вторых, СК и банковское учреждение могут быть аффилированными структурами. Поэтому, если Сбербанк требует оформления страховки, то нужно соглашаться, получать одобрение и самостоятельно выбирать страховщика.

Совет — лучше обращаться в аккредитованную страховую компанию. В таком случае, страховка может обойтись в 3-4 раза дешевле.

Второй вариант — застраховаться до покупки жилой недвижимости. Здесь важно, чтобы сумма страховки была не меньше суммы займа.

Что будет если просрочить платеж

Страховой полис предполагает регулярное его продление путем уплаты ежегодного платежа.

Важно учитывать, если отсутствует страховой полис, то в случае резкого ухудшения здоровья заемщика или его смерти, в результате которых возникнут проблемы с погашением ипотечного займа, у его родственников могут возникнуть серьезные проблемы и как следствие жилая недвижимость может быть отчуждена в пользу банка.

Если возникла просрочка в один месяц, то финансовое учреждение будет периодически напоминать клиенту о необходимости продлить страховой полис и сделать соответствующую оплату. Если заемщик этого не сделает, то банк будет вынужден прибегнуть к более действенным мерам:

  • Обзвонить контакты, которые подавались при оформлении ипотеки;
  • Передать дело в суд.

Все это может негативно сказаться на отношениях заемщика с банком и внутри его семьи. Поэтому желательно вовремя вносить очередные платежи по страховому полису.

Если кто еще не решил для себя — нужно ли ежегодно платить страховку по ипотеке каждый год в Сбербанке, то ответ однозначный — да, нужно. Это защитит Вас и Ваших родственников от неприятных последствий в непредвиденных ситуациях.

Продление страховки по ипотеке в Сбербанке

Для продления страховки нет необходимости каждый раз посещать офис страховой компании. Это можно сделать через компьютер, на странице «Сбербанк онлайн». Делая очередной платеж (ежегодный или его часть, если это предусмотрено) автоматически происходит пролонгация договора.

Обычно перед завершением срока действия страхового полиса, менеджеры компании (страховщика) предупреждают клиента о необходимости продления договора и внесении очередного платежа. Проще всего продление страховки по ипотеке Сбербанка делать на официальном сайте финансового учреждения.

Начисление пени

Если страховой полис своевременно не будет продлен, то банк может начислять неустойку по договору ипотечного займа. Размер штрафных санкций может составлять 50% ставки кредитного договора. Начисление пени рассчитывается на оставшуюся сумму кредита, с последнего числа месяца после дня начисления страховки и до погашения уплаты страховых взносов в полном объеме.

Формула расчета штрафа за просрочку страховки по кредиту Сбербанка

Формула расчета пени за просрочку страховки по кредиту Сбербанка выглядит следующим образом — 0,5-1,0% от суммы просроченного платежа. Это означает, если размер ежемесячного платежа составлял 20 тыс. руб. то кроме 1,5 тыс руб. штрафа, вам ежедневно будет начисляться 200 руб. пени. За месяц просрочки сумма может составлять 6,0 тыс.руб.

Увеличение процентной ставки

Неустойка начисляется за каждый день просрочки. Такие штрафные санкции могут касаться также и платежей по самой ипотеке. Все это может привести к увеличению процентной ставки и возрастанию суммы платежей в несколько раз и, как результат, невозможности выплачивать взятые на себя долговые обязательства.

Требование досрочной оплаты ипотеки

Если клиент оказывается не в состоянии оплачивать взятый кредит на покупку жилой недвижимости, то банк вправе предъявить требования досрочной оплаты ипотеки. Хотя к таким радикальным мерам финансовые учреждения прибегают не очень часто.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке имеет множество тонкостей и нюансов, которые обязательно нужно учитывать перед подписанием полиса. Поэтому договор предварительно следует внимательно изучить, вникая во все детали. Также желательно сравнить предложения от нескольких страховых компаний и выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/strahovanie/strahovka-zhizni-v-sberbanke-pri-ipoteke

Страхование жизни и здоровья при взятии ипотеки в Сбербанке – Страховой Вестник

Страхование жизни при ипотеке в сбербанке обязательно

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке волнует многих потенциальных заемщиков, которые не желают тратить лишние деньги при оформлении кредитного договора. Условием Сбербанка для получения льготной процентной ставки является обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, в противном случае кредитная организация вправе повысить ипотечную ставку на 1 процент.

Обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке?

Отдельным пунктом в каждом ипотечном договоре прописывается оплата страховки потенциального заемщика, которая подразумевает защиту человека при определенных группах риска. Личная страховка покрывает ряд следующих трудностей, возникающих у клиента банка:

  1. Смерть заёмщика или несчастный случай.
  2. Приобретенное заболевание, повлекшее сильное расстройство здоровья и установление группы инвалидности (I или II).
  3. Частичная или полная потеря трудоспособности.
  4. Травмы, полученные не по вине заемщика, например, дорожно-транспортное происшествие.

Вышеназванные причины могут вызывать трудности погашения ипотечного кредита, страховая компания обязана погасить оставшуюся задолженность перед банком-кредитором. В индивидуальных случаях после поступления наличных средств на счет банка, кредитор вправе потратить часть суммы на оплату лечения заемщика.

Важно! Страхование жизни при взятии ипотеки нужнее банку-кредитору, поскольку существенно снижает риск невыплаты денежного долга.

Для заемщика страховка становится финансовой защитой, при отсутствии возможности выплаты оставшийся долг не станет бременем для его родственников и близких людей.

С помощью страховки человек сможет частично оплатить накопившийся долг при наступлении временной нетрудоспособности. Учитывая тот факт, что ипотека оформляется сроком до 30 лет, страховой случай может наступить у любого человека.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке для многих людей может показаться пустой тратой больших денежных средств. Страховка рассчитывается первоначально в момент оформления кредита и продлевается каждый год.

Чаще всего она составляет 1 % от основной суммы долга. Например, человек берет у банка сумму в 2,5 миллиона рублей на покупку квартиры — за страховку ему придется отдать 25 тысяч рублей.

С каждым годом сумма за страхование жизни будет уменьшаться на несколько тысяч, пропорционально снижению остатка долга.

Таким образом, заключать страховой договор при взятии ипотеки в Сбербанке необязательно для любой категории заемщиков. При отказе в оформлении страховки нужно помнить о повышении процентной ставки ипотеки на усмотрение банка. Сбербанк повышает ипотечную ставку на 1 % годовых, что существенно увеличивает ежемесячный платеж, учитывая нынешнюю стоимость недвижимости.

 При навязывании менеджером обязательного оформления страховки можно сослаться на тот факт, что ни один закон Российской Федерации не предусматривает её наличие. При отказе в выдаче ипотеки необходимо потребовать письменное разъяснение и переговорить с начальником отделения Сбербанка.

Особенности заключения страхового полиса жизни для заемщика

Существует сотни компаний, которые предоставляют услуги по страхованию жизни заемщика. В Сбербанке предлагают оформить страховку через собственную компанию — «Сбербанк Страхование». Ежегодная статистика показывает, что у неё самые низкие годовые ставки. Ставка по обычному страхованию жизни и здоровья заемщика составляет всего 1,99 %.

В 2017 году личное страхование жизни заемщика возможно в 23 компаниях, которые прошли аккредитацию в банке, среди них самыми востребованными (по причине более низкой страховой ставки и хорошей репутации) являются следующие:

  • «СОГАЗ»;
  • «Альфа Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «РЕСО-Гарантия»

Тарифы данных компаний зачастую могут отличаться в меньшую сторону от «Сбербанк Страхование», однако, невозможно привести точную ставку по процентам на оформление страхового полиса, поскольку для каждого заемщика она будет рассчитываться в индивидуальном порядке.

Важно! С 2016 года любой заемщик, который ранее оформил ипотечный кредит имеет право вернуть денежные средства за навязанную ему страховку. Это касается не только потребительских кредитов, но и личного страхования при ипотеке. Но нельзя забывать о том, что при расторжении договора страхового полиса будет автоматически увеличена процентная ставка по кредиту.

Процедура оформления страхового полиса несложная, но требует от заемщика представление в компанию ряда личных документов и справок, включая:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка из медицинских контролирующих органов об отсутствии постановки гражданина на учет, например, в наркологическом или психиатрическом диспансере.
  3. Документы на приобретаемую собственность, к которым относятся подтверждение права на владение квартирой, экспертная оценка жилья, выписка из кадастрового паспорта и свидетельство о регистрации прав на собственность.
  4. Заключение о состоянии здоровья потенциального заемщика, заверенное медицинским учреждением.

Для оформления страхового полиса клиенту потребуется заполнить заявление и анкету, которая позволит оценить степень риска для кредитора и страховой компании. После рассмотрения и положительного решения необходимо подписать страховой договор. С полисом необходимо прийти в отделение Сбербанка, чтобы сообщить менеджеру о заключении или продлении полиса страхования жизни.

Особенности получения страховой премии

При оформлении страховой премии стоит учитывать несколько случаев, когда она может выплачиваться частично или не подлежать выплате:

  • в том случае, если заемщик на момент оформления страхового плиса заведомо ложно утаил от компании факт состояния своего здоровья. Это касается таких тяжких заболеваний как: ВИЧ инфицирование или онкология.
  • страховой случай не рассматривается при установлении факта наркологической зависимости;
  • частичное погашение премии может быть применено к тем лицам, которые на момент страхового случая находились в состоянии алкогольного опьянения, с заболеваниями сердца и легочной системы.

«Сбербанк Страхование» имеет свои преимущества, поскольку завышенные процентные ставки на оформление страховых полисов позволяет компании делать выплаты без задержек, а также в тех случаях, когда возникают спорные ситуации. Большая часть иных страховых компаний ищет поводы для того, чтобы отказать клиенту в выплате премии, сославшись на несоответствующее наступление страхового случая.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Чем раньше человек или его родственники подадут необходимые документы о наступлении страхового случая, тем выше шанс получения большей денежной премии.

После подачи всех документов, страховщик осуществляет все выплаты Сбербанку по полному или частичному гашению ипотеки.

Если наступил смертельный страховой случай, то недвижимость заемщика переходит его ближайшим родственникам или наследникам по процедуре наследования имущества.

Вывод

Возможны случаи, когда заемщик полностью досрочно погасил ипотечный кредит, а страховой полис все еще действует. Владелец недвижимости вправе рассчитывать на компенсацию страховой премии, если действие кредитного договора было прекращено раньше окончания страхового договора. Для этого ему необходимо предоставить справки, которые подтверждают факт закрытия ипотечного кредита.

Источник: https://StrahovoyVestnik.com/sberbank/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-vzyatii-ipoteki-v-sberbanke.html

Обязательно ли страховать свою жизнь, если вы берете ипотеку в Сбербанке

Страхование жизни при ипотеке в сбербанке обязательно

Когда вы обращаетесь в Сбербанк за кредитом на жилье, вам могут предложить страхование жизни по программе страховки «Защищенный заемщик». Что это такое, сколько стоит и нужно ли это лично вам?

Первое, что вы должны понимать, страхование жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка не обязательно. Вы вправе отказаться от этой услуги. К сожалению, заемщики часто сталкиваются с ситуацией, когда менеджеры Сбербанка настаивают на оформлении страховки, причем требуют приобрести полис «Защищенный заемщик» в компании «Сбербанк Страхование».

Чтобы снять необоснованные требования и претензии менеджера, вы можете адресовать его на сайт Сбербанка, где прямо сказано, что добровольное страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения кредита.

Что делать, если кредит все равно не дают

В случае, когда вам продолжают навязывать услугу, вы можете потребовать предоставить вам основания отказа в выплате (кредите) в письменном виде. С этим письменным ответом вы можете обратиться к руководству банка или в суд.

Также вы должны понимать, что менеджер Сбербанка не имеет права обязывать вас заключать  договор исключительно с кредитным учреждением самого Сбербанка. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть разные варианты и узнать условия страхования в других страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком. Список этих страховых учреждений размещен ниже.

Важно!

ПРАВИЛА страхования жизни «Защищенный заемщик».

Для сравнения мы приводим здесь ставки компании СК «Сбербанк страхование»:

Страхование жизни и здоровья заемщика это 1,99% от страховой суммы, равной займу; страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы это 2,99%; страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Кто еще может застраховать вашу жизнь и здоровье?

Те же самые услуги вам могут оказать партнеры Сбербанка по страхованию жизни по ипотеке.

СПИСОК аккредитованных страховых компаний Сбербанка для страхования жизни и здоровья заемщиков (партнеры):

  1. Абсолют Страхование
  2. Адонис
  3. Альфа Страхование
  4. ВСК
  5. ВТБ Страхование
  6. Гранта
  7. Зетта Страхование
  8. Ингосстрах
  9. Либерти Страхование
  10. ПАРИ
  11. РЕСО-Гарантия
  12. Сбербанк страхование жизни
  13. СОГАЗ
  14. Сургутнефтегаз
  15. Чулпан
  16. ЭНЕРГОГАРАНТ

Стоимость полиса у этих страховщиков может быть значительно ниже. При этом, снижение ежемесячных выплат на кредит, взятый в Сбербанке, на 1% должно быть вам обеспечено, независимо от того, где вы застрахованы. Если вы потребуете образец договора кредитования, там это должно быть прописано отдельным пунктом.

Нужно ли это вам?

В последние годы заемщики все чаще пользуются этой услугой, чтобы снизить риски и ставку по кредиту на 1%. Ровно на 1% Сбербанк повышает ставку в случае, если у вас нет активированного полиса по страховке вашей жизни и здоровья. Если учитывать срок всех дальнейших платежей, который может превышать 20 лет, это ощутимое снижение переплаты.

Какие  риски может покрыть страхование жизни

  1. Смерть заемщика;
  2. Устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  3. Травмы и острые заболевания;
  4. Частичную потерю трудоспособности.

Если в жизни клиента наступает хоть одно из этих обстоятельств, то страховая компания должна вернуть банку остаток кредита и погасить за заемщика часть долга или всю задолженность целиком.

Кроме того, страховая организация может рассмотреть вопрос о том, чтобы часть средств потратить на лечение ипотечного заемщика. В этом будет заинтересован и банк, которому выгодно, чтобы клиент восстановил здоровье и продолжал делать выплаты.

В случае смерти заемщика, бремя выплат может лечь тяжелым грузом на плечи близких родственников. Поэтому добровольное страхование жизни и здоровья при получении ипотеки является надежным инструментом обеспечения обязательств по кредиту как заемщика так и банка.

Кому принадлежат накопления по страховым взносам?

Выгодоприобретатель, то есть получатель средств, накопленных по страховке будет назначен тем, кто оформляет страховку. Им может быть ваше доверенное лицо, родственники или банк. В разных случаях вы сможете распорядиться денежными средствами по разному.

Но в любом случае ваши взносы не подлежат аресту и не делятся при разводе. Надо понимать, что добровольное страхование жизни – это лично ваш выбор, и выгодоприобретателем в данном случае лучше назначить себя и своих близких.

В то время, как по договору страхования объекта недвижимости выгодоприобретателем остается банк до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку.

Многие люди, сталкиваясь с такими проблемами, впоследствии винят банк или судебных приставов за изъятие своего имущества – жилья в самый трудный момент жизни, когда они теряют кормильца.

Надо понимать, что страхование объекта недвижимости и страхование жизни заемщика – это разные вещи. Программы по страхованию жизни направлены на защиту заемщика и членов его семьи.

Сколько стоит страховой полис

Стоимость полиса рассчитывается, исходя из суммы вашего кредита. Или с той суммы, которую вам осталось погасить по кредиту, если вы приобретаете его уже после заключения кредитного договора на этапе выплат. Полис может быть  действителен в течение 12 месяцев, а также может быть многолетним.

При необходимости страховая компания может отправить вас на медицинское обследование. Чтобы рассчитать сумму ежемесячного взноса, вам надо зайти на сайт страховой организации, которую вы выбрали, и изучить всю информацию по страхованию жизни по ипотеке.

И связаться с консультантом по горячей линии для выяснения всех подробностей.

Оформить полис, чаще всего, можно либо онлайн, либо при личном обращении в офис страховщика. Все крупные компании имеют офисы в большинстве крупных городов. При оформлении  полиса через онлайн кабинет, с вас могут взять дополнительную плату примерно в размере 2 тыс рублей.

Какие бывают программы страхования жизни

Существует множество различных программ страхования жизни и здоровья. Каждая страховая фирма предлагает свои. Приобретая страховку, вы  можете рассмотреть самые различные программы страхования жизни и здоровья. Например, «Вирус.Нет» или «Клещевой энцефалит». Но эти программы не могут содействовать вам в получении кредита от Сбербанка.

Тут нужно понимать, что банк интересуют только те страховые случаи, которые связаны с вашей способностью или неспособностью совершать ежемесячные выплаты. Ингосстрах, например, предлагает такие программы по страхованию жизни и здоровья заемщика:

Временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика вследствие несчастного случая или болезни.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если случилась беда, и ваша ситуация полностью совпадает с описанием страхового случая в вашем договоре страхования, вы или ваши близкие должны незамедлительно обратиться в вашу страховую организацию, позвонить по горячей линии и сообщить о случившемся. Затем скачать с сайта и заполнить заявление. Собрать все документы по условиям страхования. Направить все документы и заявление в офис страховой компании и в офис Сбербанка.

Полезные ссылки

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/obyazatelno-li-strahovat-svoyu-zhizn-esli-vyi-berete-ipoteku-v-sberbanke

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке

Страхование жизни при ипотеке в сбербанке обязательно

При выдаче ипотеки Сбербанк обычно предлагает заемщику оформить страховку. Но так ли обязательно страхование жизни при ипотеке и можно ли от него отказаться? Рассмотрим ниже.

В настоящее время в Сбербанке предлагаются следующие типы ипотечного кредитования:

  • Военнослужащим;
  • На возведение жилого дома (частная собственность);
  • Аукционные квартиры в новостройке;
  • С государственной поддержкой;
  • Приобретение недвижимости за чертой города;
  • С использованием материнского капитала.

Рассматриваются различные варианты жилья:

  1. Квартира (дом на стадии возведения);
  2. Нежилое строение вне городской черты;
  3. Введённый в эксплуатацию дом или квартира.

Зачем нужно страхование жизни и здоровья при ипотеке

Период возврата кредита может достигать 30 лет и, хотя сейчас вам здоровья не занимать и вы работаете в стабильной фирме с достойным уровнем заработной платы, за столь долгий срок может произойти всякое.

Страхование ипотеки производится с целью защиты жизни и здоровья заёмщика от возникновения непредвиденных ситуаций, которые могут привести к частичной или полной потере трудоспособности, инвалидности, серьёзным заболеваниям, или не дай Бог, его смерти.

Для этого в ипотечном договоре прописывается наличие страховки жизни.

Страховая компания обязуется при возникновении трудностей с погашением ипотечного займа оплатить возникший долг. Для банка-кредитора подобный договор снижает уровень риска от неисполнения обязательств, а заёмщик может быть уверен, что при печальном развитии событий долги не перейдут к родственникам.

Можно ли отказаться от страховки

Заключение договора страхования жизни влечёт за собой дополнительные расходы и приводит к увеличению и так уже не маленькой суммы ежемесячного платежа. Обязательна ли страховка при ипотеке в ПАО Сбербанк? Нет. Никто не может вас заставить принудительно оформить договор жизни и здоровья.

Но при его отсутствии величина процентной ставки кредитования поднимется на 1%. Поэтому перед тем как принять решение, необходимо сравнить размер выплачиваемых платежей для двух вариантов оплаты: со страховкой жизни / без договора, но с увеличенной процентной ставкой.

После чего собрать как можно больше информации о том, где и в каких компаниях можно дешевле оформить страховку жизни и здоровья, а также узнать ее стоимость в 2017 году.

Как оформить

Сотрудники Сбербанка могут проинформировать вас о том, что «Сбербанк страхование жизни» – это единственная организация для оформления полиса.

Но здесь достаточно велики проценты за год: при страховании жизни и здоровья заемщика – 1,99%; при утрате работы не по собственному желанию – 2,99%; за выбор параметров по личному усмотрению – 2,5%. Размер процентов рассчитывается от страховой суммы эквивалентной сумме кредита. Стоимость достаточно высокая.

Но можно найти тарифы и дешевле в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Об этом написано в кредитном договоре. Сбербанк утверждает список аккредитованных компаний каждый год.

Компании-партнеры Сбербанка

Список партнёров, одобренных и работающих со Сбербанком в 2017 году, размещён на официальном сайте и включает в себя более 20 организаций. Среди них:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
  • САО «ВСК».
  • ООО СК «ВТБ Страхование».
  • СПАО «Ингосстрах».
  • ПАО СК «Росгосстрах».
  • АО «СОГАЗ».

«ВТБ Страхование» предлагает специальный договор по ипотечному страхованию с единовременной оплатой за 3 года или 5 лет, что позволяет ежегодно экономить значительную сумму. Оплата взноса за 1 год достигает 1% от величины страховки.

В «ВСК» страховка жизни и здоровья составит 0,55% в зависимости от информации, приведённой в анкете о состоянии здоровья, при размере более 4 000 000 рублей – требуется медицинская декларация.

В «СОГАЗ» наиболее доступная страховка: «Жизнь и здоровье» – 0,17%.

Заемщик имеет право оформить полис в любой страховой компании, даже вне списка Сбербанка.

Главным условием является соответствие определённым требованиям Сбербанка. Период принятия решения – не более месяца.

Если заемщик найдет более выгодный тариф, через год он имеет право поменять страховую компанию для ипотеки. Если же его все устраивает, то осуществляется продление страховки с текущей организацией. Полюса переоформляются каждый год, заключать новый договор или изменить формулировки в текущем – это решение заёмщика.

Страховать квартиру или дом нужно ежегодно, иначе процентная ставка по вашему ипотечному кредиту поднимется на 1%.

Кроме полиса жизни и здоровья имеются другие варианты ипотечного страхования: страховка объекта недвижимости (квартиры, дома) и страхование титула.

Страхование недвижимости необходимо осуществить заблаговременно, если есть риск наступления природных катаклизмов или техногенных катастроф. Заемщику стоит оформить полис на полную стоимость жилья, чтобы получить адекватную выплату при страховом случае.

Страхование титула (имущества) осуществляется в случае возникновения риска утери права на собственную недвижимость, из-за выставления претензий от третьих лиц.

Ипотека – это кредит на долгие годы, поэтому очень важно застраховать себя от возможных рисков.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/ipoteka/straxovanie-zhizni-v-sberbanke.html

Страхование жизни при ипотеке от Сбербанка

Страхование жизни при ипотеке в сбербанке обязательно

Интересуетесь условиями страхования жизни при получении ипотеки в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам об основных требованиях, которые действуют в 2020 году при оформлении жилищного кредитования и страхового полиса к нему.

Общая информация

Итак, если вы столкнулись с необходимостью приобретения жилья при помощи кредитных средств банка, то вы уже наверняка знаете о том, что большинство финансовых компаний обязывают заемщика застраховать объект недвижимости, который будет выступать обеспечением по ипотеке. И это требование совершенно законно, т.е. такое право банков закреплено в российском законодательстве.

Однако, многие компании идут дальше, и также настаивают на том, чтобы клиент оформил комплексное страхование, куда входит страховка жизни и здоровья заемщика. И вот здесь уже возникает вопрос – стоит ли её оформлять, т.к. в данном случае клиент вправе решать его самостоятельно.

В законодательстве РФ, касательно вопросов предоставления услуг физическим лицам, четко сказано: нельзя предоставлять услугу только путем обязательного приобретения другой услуги. Иными словами, если клиент не хочет страховать свою жизнь, то теоретически он вполне может не подписывать дополнительный договор. Как отказаться от страховки, рассказано здесь.

Что на практике?

Однако на практике все оказывается совсем не так. В том случае, если клиент не желает оформлять дополнительную услугу страхования, банк может либо повысить его процентную ставку (что прописано в договоре), либо вовсе не выдать ему кредит. Подробнее здесь.

Законно ли повышение процентной ставки в случае отказа от дополнительной услуги? Абсолютно законно, т.к. в данном случае финансовые организации никто не ограничивает. Про все надбавки вы можете узнать заранее у сотрудника банка или же на его официальном сайте.

Могут ли вовсе отказать в заявке? К сожалению, да, при этом вам даже не назовут причину, ведь такое право банков закреплено в законодательстве. Чтобы этого избежать, нужно принести как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность, чтобы не понадобилось кредитору дополнительных гарантий.

Если вам уже одобрили заявку со страховкой, можно ли от нее отказаться уже на этапе подписания договора? Можно, но в таком случае ваша анкета будет вовсе отклонена, а следующую можно будет подать не ранее, чем через 2 месяца.

Почему банки так старательно навязывают своим клиентам страховку?

Дело в том, что сейчас в период кризиса количество и качество заемщиков резко упало, растет просроченная задолженность по кредитам, финансовые компании теряют свою прибыль и вложенные деньги. Именно по этой причине они не только повышают требования к клиентам, но и стараются «обезопасить» себя путем оформления страховки.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что дает оформление страхового полиса? И сам заемщик, и банк тем самым уберегают себя от различных непредвиденных обстоятельств и форс-мажорных ситуаций, когда клиент не сможет самостоятельно рассчитываться с кредитом. В этом случае выплаты на себя берет страховая компания.

Что может быть признано страховым случаем:

Наличие полиса выгодно как для банка, так и для самого заемщика, т.к. он будет иметь страховку, которая поможет справиться с временными трудностями. Особенно это бывает полезно для клиентов пенсионного возраста, чтобы в случае смерти наследники не выплачивали долг по ипотеке.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Обратите внимание, что чем больше пунктов и условий по выплатам в полисе, тем выше будет его стоимость. Как правило, цена определяется в зависимости от суммы кредита, и составляет от 1 до 3% от его суммы.

С кем можно сотрудничать?

Если вы решились оформить страховку, то вы можете самостоятельно выбрать страховую компанию из списка:

Не стоит слушать банковского работника, который утверждает, что страхование возможно только в компании Сбербанка – это может происходить как по причине его некомпетентности, так и из желания увеличить свои показатели. Если возникают проблемы – обращайтесь к его вышестоящему начальству.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Важно: стоит отметить, что на страхование в ООО «Сбербанк страхование» принимаются  исключительно квартиры, комнаты и жилые дома не ранее 1955 года постройки. В том случае, если ваш дом был построен ранее, то  данный страховщик откажет вам в предоставлении услуги.

Если вам нужно официальное письменное подтверждение отказа в банк, то вам необходимо направить запрос на почту по адресу ks@sberins.ruс отсканированной копией технического паспорта на нужный вам объект недвижимости.

Страховаться или нет

Кому больше нужна страховка: банку или заемщику? Давайте разберемся. Личное страхование включает в себя сразу несколько рисков: смерть клиента, сильные проблемы со здоровьем, травмы или острые заболевания, временную потерю трудоспособности.

Если заемщик окажется в одной из перечисленных ситуаций, то страховщик погасит за него образовавшуюся задолженность. Средства будут перечислены банку. Часть средств может быть направлена клиенту для решения его проблем.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒ Страхование сокращает риск невыплаты долга для кредитора. Кроме того, оно дает возможность справиться с кредитом тому, кто попал в сложную жизненную ситуацию.

Некоторые ссуды оформляют на период до 30 лет, а потому вполне возможно наступление страхового случая. Основные плюсы для заемщика:

  • При наступлении страхового случая будет покрыта задолженность.
  • Близкие будут освобождены погашать кредит и шанс потерять жилье намного ниже.
  • Возможность оплатить ипотеку, если даже возникнут проблемы со здоровьем.
  • Платить по страховке выгоднее, чем по жилищному займу без нее.

Можно ли самостоятельно рассчитать страховку? Вы можете сделать примерные расчеты исходя из следующей информации: стоимость полиса рассчитывается как 0,25% от остатка по ипотечному займу. Цифра взята минимальная, её предлагает “Сбербанк Страхование”, у остальных организаций цены выше на 10%.

Что говорят менеджеры Сбербанка

Сами специалисты банка настаивают на оформлении страховки, но это не значит, что клиент должен подписывать договор. Он вполне может отказаться от этого. Хотя в последнее время все больше заявителей стремится застраховать себя, чтобы избежать проблем с выплатами впоследствии. Однако, нужно понимать, что договор страхования предполагает дополнительные затраты на кредит.

Конфликт с работником может возникнуть только в том случае, если он настаивает на оформлении полиса именно в компании “Сбербанк страхование жизни”, которая предлагает не самые низкие тарифы. Но, как мы и говорили выше, клиент сам вправе выбрать страховщика.

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

Как правильно вести себя с сотрудником

Заемщик может застраховать свое здоровье и жизнь у любого страховщика, который аккредитован в Сбербанке. Это прописано в тексте кредитного договора.

Если сотрудник настаивает на заключении соглашения именно со “Сбербанком страхование жизни”, то нужно сослаться на официальный сайт компании и настаивать на своем решении застраховаться у другой компании, тарифы в которой намного ниже. Если это не помогает, то нужно требовать у менеджера письменный отказ в выдаче займа с выдвинутым им условием. После этого возможен конструктивный диалог.

Если вам нужна дополнительная консультация по вопросам оформления страхования жизни при ипотеке в 2020 году, обращайтесь в отделения Сбербанка или по телефону 8-800-555-55-50

Источник: https://kreditorpro.ru/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.