Страховка ипотеки сбербанк обязательно ли

Содержание

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?

Страховка ипотеки сбербанк обязательно ли

На просторах интернета часто можно встретить вопросы, которые касаются страхования ипотечного кредита.

Многие участники дискуссии жалуются, что кредитная организация нарушает условия ипотечного соглашения и незаконно поднимает ставку по займу. Данная ситуация вызывает бурную реакцию среди пользователей глобальной сети.

На банковских форумах люди делятся своим опытом и дают рекомендации по грамотному общению с работниками финансового сектора.

Почему Сбербанк требует покупать полисы при оформлении ипотеки?

Недвижимость, выступающая залогом по ипотечной ссуде, может стоить десятки миллионов рублей. При утрате залогового имущества банк понесёт значительные убытки. Страхование объекта залога является обязательным мероприятием согласно российскому законодательству.

Если клиент не хочет приобретать полис, тогда банк может вынести отрицательный вердикт по поводу предоставления заемщику ссуды. Истинную причину своего решения банкиры скроют. Если повреждение имущества произошло по вине заёмщика, то возмещение не выплачивается. Контрагенту придётся возмещать материальный ущерб самостоятельно.

Дополнительным видом защиты является страхование жизни гражданина. Эта услуга не является обязательной с точки зрения закона. Она помогает банку снизить коммерческие риски. Если заёмщик умрёт до полного погашения займа, то остаток долга погасит страховая компания (СК). При отсутствии полиса долговое бремя ляжет на плечи родственников усопшего.

Страхуется не только жизнь, но и риск стойкой утраты трудоспособности, а также потери рабочего места. Долговые обязательства контрагента, ставшего инвалидом, будут погашены за счёт прибыли СК.

Юридически значимым событием при потере работы признаётся ликвидация организации-работодателя или принудительное увольнение из компании (уход из фирмы по собственному желанию не позволяет получить материальное возмещение).

Как вернуть собственные деньги?

Если обладатель ипотечного кредита не планирует пользоваться услугами дополнительного страхования, то финансовая организация может не выдать кредит. Фактически речь идёт о навязывании платных услуг.

Большая часть людей соглашается купить полис, чтобы получить заём на покупку квартиры. После окончания срока договора, контрагенты кредитной организации не стремятся его продлевать.

Банк в одностороннем порядке повышает процентную ставку, нарушая действующее соглашение.

Многие соглашаются с действиями банка, и начинают платить кредит с повышенной ставкой. Наиболее грамотные люди ищут возможность не использовать услуги страховой компании. После изучения норм действующего законодательства они понимают, что банк навязывает финансовый продукт. Далее составляется заявление на возврат излишне уплаченных денежных средств.

В этой бумаге указывается:

  • ФИО;
  • Паспортные данные;
  • Адрес регистрации и фактического проживания;
  • Номер и дата заключения кредитного соглашения;
  • Предполагаемая причина снижения процентной ставки;
  • Способ оповещения о принятом решении;
  • Контактный телефон гражданина.

К заявлению прилагаются:

  • Копия полиса;
  • Копия паспорта;
  • Копия кредитного соглашения;
  • Справка об отсутствие задолженности.

Менеджер оповестит заявителя о принятом решении заказным или электронным письмом. Другим вариантом оповещения может быть личный визит клиента в офис банка. Если решение о снижении выплат по кредиту будет положительным, то заёмщику предстоит ознакомиться с обновлённым графиком выплат.

Понижение процентной ставки возможно при наличии соответствующих пунктов в договоре. Если работник банка отказывается принимать пакет документов, тогда необходимо написать жалобу на имя руководителя отделения.

Нежелание сотрудников и руководства принимать документы должно быть зафиксировано в письменной форме.

Если переговорный процесс зашёл в тупик, то нужно обратиться в правоохранительные и контролирующие органы (прокуратура, МВД, Роспотребнадзор).

Заявление граждане могут отправить через приложение Сбербанк Онлайн. Документ необходимо заполнить в печатном виде и поставить подпись с расшифровкой. После этого бумагу сканируют и преобразовывают в электронный файл.

Потом нужно зайти в личный кабинет сервиса дистанционного обслуживания и нажать на кнопку «Письмо в банк». Далее необходимо открыть папку «Исходящие» и создать новое сообщение.

После составления текста обращения к посланию прикрепляется файл с цифровой копией заявления.

Судебные тяжбы

Обычно банк не идёт на конфронтацию с клиентами и добровольно корректирует ставку. В некоторых случаях дело доходит до судебных разбирательств. Часть заёмщиков пытается взыскать с кредитного учреждения моральный вред и неустойку за пользование чужими денежными средствами. Данные требования суд обычно отклоняет, возвращая истцу излишне уплаченные проценты.

До суда дела доходят редко, поскольку ипотечные споры часто привлекают внимание журналистов. Репортажи и сюжеты на телевидении создают негативный информационный фон, который приводит к сокращению клиентской базы банка. Люди, решившие отказаться от заключения договора, не должны становиться киногероями.

Менеджеры кредитной организации часто настаивают на том, чтобы человек покупал полис в компании «Сбербанк Страхование». Такие предложения противоречат закону. Клиент не обязан страховать жизнь в конкретной фирме. Страхователю следует изучить все предложения сторонних СК и выбрать наиболее выгодный вариант.

«Период охлаждения»

Вопрос отказа от страховки по ипотеке Сбербанка на второй год волнует многих. Массовое навязывание кредитных продуктов банками привело к появлению понятия «период охлаждения».

Новый экономический термин был введён Банком России и зафиксирован в специальном указании, опубликованном на сайте мегарегулятора. «Период охлаждения» (ПО) — это срок, в течение которого клиент может вернуть полис страховщику. После этого СК обязана перевести излишне уплаченные деньги страхователю. В 2018 г ЦБ РФ изменил длительность ПО. Теперь он составляет 14 дней.

Если на момент подачи заявления о возврате денежных средств договор не вступил в силу, то денежные средства возвращаются страхователю в полном объёме. Возврат денег по действующему договору проводится с определённым дисконтом (размер штрафа зависит от количества дней, прошедших с момента заключения договора).

О ПО знают далеко не все экономически активные граждане. Пока ЦБ не обяжет кредитные организации сообщать клиентам о ПО, ситуация с навязыванием полисов не изменится. Альтернативным вариантом решения вопроса о «принудительных соглашениях» может стать введение крупных штрафов за агрессивное продвижение финансовых продуктов.

Контрмеры, препятствующие отказам от страховки

Отказ от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год интересует не только ипотечных заёмщиков, но и кредитное учреждение. Банкиры делают всё для уменьшения количества расторженных соглашений.

Кредитная компания не проводит массового снижения ставки по ипотеке. Это происходит лишь в единичных случаях. На сайте кредитной организации отсутствует бланк заявления на возврат денежных средств.

Документ нужно искать в интернете и редактировать самостоятельно. Далеко не все клиенты могут исправить заявление без помощи юриста. Это создаёт дополнительные сложности при возврате денежных средств.

Финансисты банка разработали специальный продукт под названием «Защищённый заёмщик на срок ипотеки». Покупателю расширенного полиса не придётся ежегодно продлевать договор, так как «Защищённый заёмщик» действует, пока клиент полностью не погасит ипотечную ссуду. Стоимость страховки определяется остатком долга по ипотечному кредиту.

Новый финансовый продукт создан для замены обычных страховых полисов. «Длительная страховая защита» навязывается гражданам, которые живут в Москве и Московской области.

В ближайшее время продукт «Защищённый заёмщик на срок ипотеки» будет продаваться во всех отделениях банка. Стоимость ипотечного кредита в очередной раз вырастет.

Ответы на самые популярные вопросы о страховании ипотеки вы сможете найти по этой ссылке.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/info/straxovanie/otkaz-ot-straxovki-po-ipoteke-sberbanka-na-vtoroj-god.html

Как происходит в Сбербанк страхование ипотеки – советы экспертов

Страховка ипотеки сбербанк обязательно ли

Для начал выкладываю свой рейтинг брокеров на которые зарабатываю уже много лет! Вывожу стабильно прибыль и инвестировал очень много денег

  • Брокер – Единственный с лицензией ЦБ РФ. вложил 20 000 $
  • Брокер № 1 – Лучший. Работает с 1998. вложил 20 000 $
  • Брокер № 2 – Это Швейцарский банк, с выходом на Форекс! 18 000 $
  • Брокер № 3 – работаю с ним с 2007.вложил 10 000 $
  • Брокер № 4 – Бонусом дают 1500 USD. вложил 10 000 $
  • Брокер № 5 – лучший центовый счет. вложил 8000 $
  • Брокер № 6 – Для скальпинга только он И ВСЕ! 8000 $
  • Брокер № 7 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 8 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 9 – ЭТО НефтепромБанк. вложил 5000 $
  • Брокер № 10 – Использую как бинарки через МТ4. Вложил 5000 $

А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка

За страховкой от Сбербанка большинство обращается даже уже не в отделение, а на сайт, причём отдельный. Он создан специально для этого продукта. Также его получиться оформить и на онлайн-ресурсе ДомКлик. Во сколько обойдётся услуга, какие подводные камни кроются для тех, кто купил жильё в ипотеку от Сбербанка, детально опишем далее.

Что страхуется, если приобретена страховка ипотеки Сбербанк

Конечно же, когда недвижимость приобретена в ипотеку, то страхуется, в первую очередь, именно она. Предлагают купить полис, распространяющийся не только на неё, но и на заёмщика. Например, страхуется его жизнь, здоровье.

Зачем это нужно? Дело в том, что клиент, оформивший ипотеку, часто является и тем лицом, которое её фактически и выплачивает. Если он временно потерял трудоспособность из-за здоровья, то страховые выплаты помогут рассчитаться с банком.

Возможно, не только частично, но и полностью.

Важно знать! Даже если вы не покупаете самый дорогостоящий полис Сбербанка для своей ипотечной недвижимости, а выбрали недорогой, то всё равно она будет числиться залогом.

По любому договору кредитования, а также страховому, на жильё ставиться временный статус и обременение. Оно всегда выступает залогом, но до тех пор, пока клиент не выплатит весь долг.

После внесения всей суммы с процентами обременение с недвижимости сразу же снимается.

Мы описали выше те риски, с которыми может столкнуться сам заёмщик, например, проблемы со здоровьем, повлекшие потерю работы. Полис покроет эти случаи, а его владелец получит выплаты. Но риски грозят не только человеку, оформившему ипотеку, но и квадратным метрам. На практике происходит что угодно: от затопления квартиры из-за прорыва отопительных, водопроводных труб, до пожара.

Тогда вред наносится самим квадратным метрам. Чтобы восстановить урон, достаточно заранее оформить страховку в Сбербанке. Тогда по ней будут выплачены деньги, равноценные ущербу, который был нанесён недвижимости. Точный список случаев, которые покрывает полис от банка перечислен на его специализированном сайте. Но нужно понимать: чем их больше, тем выше и стоимость страхования.

Как защищает ипотечное страхование Сбербанк

Мы медленно перешли к тому, что именно и от чего защищает страховой полис. Он приобретается в обязательном порядке, если недвижимость покупается в кредит. Договор подписывается совершенно отдельно от ипотечного.

Конечно же, там фигурируют те же данные, но всё же документ составляется отдельно, касается страхования.

Он является гарантией того, что при перечисленных в договоре случаях, заёмщику точно будут выплачены определённые суммы.

В первую очередь, полис касается самого жилья, будь то гостинка, квартира или дом. Если углубиться в то, что именно защищает договор, то к такому имуществу относятся:
  1. Всё инженерное оборудование, находящиеся в пределах недвижимости — от сантехники, электропроводки до окон, внутренней отделки.
  2. Движимое имущество, расположенное внутри: от бытовой, оргтехники до личных вещей и даже обуви.
  3. Гражданская ответственность, распространяющаяся на соседей. Если вы, например, зальёте их из-за прорыва трубы в ипотечной квартире, то вам всё равно будут выплачены средства.
  4. Конструктивные элементы. При покупке дома в ипотеку страхуются даже его перекрытия, конструкции, крыша, подвальный этаж и т.д.

Сама ипотечная квартира, дом страхуется от таких возможных случаев:

  • Залив: не только соседями, но и их, в том числе.
  • Пожар.
  • Взрыв.
  • Повреждения, связанные с механическим воздействием.
  • Противоправные действия, из-за которых был нанесён ущерб.
  • Молния, природные стихии и бедствия, которые они влекут за собой.
  • Гражданская ответственность.

Каждый пункт содержит в себе массу страховых случаев. Они тоже описываются в договоре. В целом, стандартные договор подразумевают защиту именно ипотечной недвижимость. По желанию клиента можно защитить и самого себя. Также не забывайте и о том, что есть и премиальный пакет. Он стоит дороже, но выплаты и количество случаев по нему гораздо больше. Продукт называется «Премьер».

Обязательно ли покупать страхование по ипотеке Сбербанк

Итак, хотите купить жильё в Сбербанке в ипотеке, но вместе с кредитом вам предлагают купить и страховку. Её стоимость кажется высокой, смущает и то, что она всё же является обязательной. То есть без страхования банк вам точно не выдаст заём. Не торопитесь с выводами по двум причинам:

  • Стоимость полиса может показаться высокой, но она не оплачивается сразу. Деньги распределяются на весь период кредитования. Сумма включается в ежемесячный платёж пол ипотеке. Поэтому она незаметна для семейного бюджета. Она гораздо меньше, чем сам кредит.
  • Страхование нужно самому заёмщику. Если что-то случится с купленной квартирой, домом, то он получит выплаты. А если он ещё и застраховал свою жизнь, здоровье, возможную потерю трудоспособности, то договор покроет и эти риски. Оплата услуги, конечно, является статьёй расходов, но она будет вполне компенсирована в будущем. Это происходит при наступлении страхового случая.

На сайте Сбербанка также есть информация о том, что страхование при ипотеке обязательное. Так защиту получает не только заёмщик, но и финансовая организация. Если вдруг произойдёт страховой случай, то клиент получит выплаты от страховой компании. Их он может использовать и для погашения долга по ипотеке.

Сколько стоит в Сбербанк страхование имущества при ипотеке

Перейдём к финансовой стороне. Многих интересует то, сколько же на самом деле стоит страховка от Сбербанка вместе с комиссиями. Стоимость зависит и от того, какое именно страхование выбрано (существует ещё и премиальное), и от размера ипотечного кредита.
Калькуляция в Сбербанке происходит так:

  • Полис продаётся по следующей цене: 0,25 % от долга по ипотечному кредиту. Важен именно остаток задолженности. Например, если клиент оплатил первоначальный взнос, то он в долг не включается. Рассчитывается точный остаток, от которого и высчитываются 0,25 %.
  • Заёмщик может и сам узнать цену, если перейдёт на специализированный сайт Сбербанка, касающийся только страхования. Там же он может и подать запрос на оформление продукта онлайн. Пока ещё действует акция с 10 % скидкой, если пользователь оформить продукт на сайте, а не в отделении.

Чем меньше остаток задолженности по ипотеке в Сбербанке, тем ниже стоимость полиса. Таким образом, более высокий первоначальный взнос позволит купить услугу по более приемлемой цене.

Страховка жилья при ипотеке в Сбербанке — какая недвижимость подходит

Ипотеку выдают не на любую недвижимость. Она сначала подвергается оценке, а также аналитике экспертов банка. Важно всё — от расположения до состояния ремонта, износа, ликвидности объекта. То же касается и страховки. Ни одна компания не выдаст полис на квадратные метры в доме, который порядочно изношен, подлежит сносу.
Действуют и другие правила:

  • Не подлежат страхованию те объекты, которые были построены до 1955 года.
  • Территориальное расположение. Как правило, страхуются квартиры, находящиеся в пределах города. Если они расположены в области, то рядом должна быть развитая инфраструктура.
  • Техническое состояние, внутренняя отделка (ремонт).
  • Степень износа, состояние коммуникаций и т.д.
  • Отсутствие дефектов в конструктивных элементов, что больше касается частных домовладений.

Пунктов может быть и гораздо больше. Важно, чтобы квартира, дом находились в жилом состоянии, не имели значительных дефектов конструкции. Оценивается их ликвидность, то возможность продажи при возникших обстоятельствах.

Сбербанк страхование недвижимости при ипотеке — условия и тарифы

Тарифы банка могут незначительно, но всё же корректироваться в течение года. Мы приводим к вам последнюю информацию:

  • Цена полиса равна 0,25 % от остатка всей задолженности по ипотеке перед Сбербанком.
  • Точная стоимость рассчитывается банковским специалистом.
  • При онлайн оформлении предоставляется скидка в 10 %.
  • Если клиент досрочно погасил займ, то на условиях страхования это никак не отображается.
  • При онлайн оформлении пользователь практически сразу же получает документы в электронном виде. В бумажном они будут ему доставлены в течение 14-21 дней. В отделение, таким образом, идти не требуется.

Что касается точных тарифов, то они напрямую зависят от:

  • Тип, вид страховки.
  • Вид продукта — премиальный (Премьер) или нет.
  • Количество тех рисков, которые будут покрыты. Их выбирает сам клиент. Чем их больше, тем выше цена полиса.

При оформлении на сайте пользователь тоже сможет увидеть точную цену продукта, то есть за детальной информацией не нужно обращаться в банк.

Как оформляется страховка от Сбербанка при ипотеке

Теперь для получения полиса страхования от Сбербанка не требуется его посещать. Существует специальный сайт (sberbankins), на котором происходит оформление онлайн. Он принадлежит банку и посвящён страховым продуктам. Если вы взяли ипотеку и хотите получить полис онлайн, то переходите на этот официальный сайт, действуйте пошагово:

  • Найдите вверху раздел «Страхование ипотеки».
  • При переходе на вкладку увидите всю информацию по продукту и пункт «Оформить полис».
  • После его выбора на сайте появится электронная анкета. Заполните все строки, нажмите на подтверждение.

Документы в тот же день поступят на вашу электронную почту, которую вы указали в анкете. Они же высылаются клиенту и по его адресу, но в течение 3 недель. Та же процедура доступна и на сайте ДомКлик. Пока Сбербанк предоставляет 10 % скидки тем, кто получил страховку онлайн.

Выводы

Страхование ипотеки в Сбербанке обязательно. Полис оформляется одновременно с подписанием кредитного договора. Он защищает и недвижимость, и имущество от разных рисков.

Точный их список формирует сам заёмщик, выбирая их из перечня возможных. Чем больше таких покрываемых страховкой рисков и случаев, тем выше и её цена. Она рассчитывается, как 0,25 % от остатка долга по самой ипотеке.

Сумма распределяется на весь срок кредитования.

Оформить полис получится не только в самом банке, но и на его специальном сайте, а также на сервисе ДомКлик. В таком случае можно получить ещё и скидку в 10 %. Документы отсылаются на электронную почту. По адресу заявителя они будут доставлены в течение трёх недель.

( 2 оценки, среднее 5 из 5 )

Источник: https://investicii-v.ru/sberbank-strahovanie-ipoteki/

Что вы ещё не знали про Сбербанк страхование ипотеки – все ответы

Страховка ипотеки сбербанк обязательно ли

Страховка по ипотеке оформляется на специализированном сайте Сбербанка, на сервисе ДомКлик, а также в отделении.

Что она даёт? Это защита недвижимости при наступлении страховых случаев — от затопления до пожара, повреждения конструкций. Купившему продукт компания выплачивает деньги, которые он может потратить на своё усмотрение.

Например, страховые выплаты используют для восстановления, ремонта или же погашают ними долг по ипотеке.

Страхование залога по ипотеке Сбербанк и что подлежит страхованию

Если обратить внимание на ипотечный и страховой договор, то в нём то самое жильё, купленной в кредит, одновременно и является залогом. Оно получает такой статус временно, пока не будет выплачен весь долг.

То есть на ипотечную недвижимость ставится обременение. Если вся задолженность не будет выплачена в срок, возникнут другие обстоятельства, то сумма будет погашена за счёт стоимости залога.

Так банк избавляет и покрывает риски по неуплате ипотеки.

Ещё один риск, который сулит неприятности и кредитору, и заёмщику, — это порча того самого недвижимого имущества. С ним может случиться что угодно — от пожара до затопления. Его рыночная стоимость мгновенно снижается, поэтому залог теряет в цене. Именно поэтому в Сбербанке заключается страховой полис, касающийся ипотечной недвижимости. Он покрывает множество страховых случаев.

Если с квадратными метрами, купленными в кредит, что-то и случится, то клиент получит выплаты от страховщика. Этими деньгами можно распорядиться по-разному, в том числе и выплатить остаток задолженности. Не забываем, что заёмщиком может, как правило, выступать лицо трудоспособного возраста с постоянными доходами.

Он тоже покупает страховку, которая избавляет его от множества рисков. Например, сюда относится потеря трудоспособности, здоровья или даже жизни. В таком случае страховая компания тоже причислит деньги. Таким образом, страховой полис заключается и для самого клиента, оформившего ипотеку, и на заёмное жильё, являющееся залогом. Рассмотрим всё подробнее.

От чего защищает страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке

Итак, ипотека в Сбербанке оформлена и нужно подписать страховой договор. Этот полис клиент приобретает отдельно. Но его нельзя назвать расходной статьёй, ведь заёмщик приобретает гарантии.

Это гарантия того, что если с невредимостью что-то и случится, то он точно получит выплаты от страхователя. Более того, деньги за полис не нужно отдавать сразу. Вся сумма распределяется между ежемесячными платежами, включается в них. Поэтому затраты не будут сразу такими заметными.

Страховой договор распространяется на весь период кредитования. Если долг будет погашен раньше, то сроки действия полиса не меняются. То есть все документы, и банковские, и страхователя, взаимосвязаны между собой, хоть они и разные.

Ипотечная недвижимость является залогом в обоих договорах. Страхование Сбербанка защищает её, а точнее покрывает следующие риски:

  • Порча имущества при ЧП, например, при пожаре.
  • Потопы, затопления.
  • Разрушение всего строения, перекрытий или важных несущий частей дома и т.д.

Список страховых случаев может быть обширным. Как правило, чем он длиннее, тем дороже страхование. Для Сбербанка оно даёт важное преимущество. Даже если жильё и будет повреждено, а его ценность снизится, то страховщик компенсирует потери. По сути, стоимость залога формально не изменится.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Под страхованием понимают покрытие рисков, касающихся повреждений следующих частей недвижимости:

  • Стены — как несущие, так и не несущие.
  • Входные двери.
  • Перекрытия.
  • Окна.
  • Перегородки и т.д.

Точный перечень следует посмотреть в подписываемом документе. Там будут указаны все предметы, объекты страхования.

Ответ — обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке

По сути, никто не может заставить клиента приобрести полис, ведь он является совершенно отдельной услугой и документом.

Но Сбербанк выступает кредитором и рассматривает заявки на выдачу ипотеки после подачи документов, справок и анкетирования. Среди вопросов значится и тот, что касается ипотечного страхования.

Если обратившийся в Сбербанк отказывается от него, то вряд ли ему дадут одобрение. То есть всё-таки ипотека без страховки невозможна.

Также в законодательстве есть статья касающаяся того, что залоговое имущество обязательно подлежит страхованию. То есть нарушить этот пункт нельзя, как и отказаться от услуги. Её необходимо обязательно приобрести.

Такую же информацию можно увидеть и на сайте банка, где есть описание условий кредита. В них страхование значится обязательным пунктом. Но не стоит расстраиваться, что оно сулит ещё большие растраты, так как полис защищает и самого клиента. Он покрывает много страховых случаев, рисков. В случае их наступления заёмщик получит выплаты.

Какие риски покрываются

Перейдём к списку тех страховых случаев, которые будут покрыты за счёт ипотечного полиса. Если один или несколько из них наступит, то клиенту Сбербанка перечислят выплаты. Они компенсируют все потери, включая и повреждения, нанесённые недвижимости. К таковым рискам относят:

  • Пожар, в том числе возникший из-за удара молнии, утечки газа.
  • Стихийные бедствия.
  • Наезд, осуществлённый транспортом.
  • Наводнение. Речь идёт о затоплении из труб: не только водяных, но и канализационных, отопительных.
  • Взрывы из устройств с газом: котлы, баллоны.
  • Действия, совершённые третьими лицами, являющиеся противоправными.
  • Падение стендов, деревьев, электрических линий на недвижимость.
  • Дефекты конструкции, которые со временем привели к её повреждению.
  • Другие риски, указанные в документе.

Не стоит забывать, что речь идёт об ипотечной страховке. Она касается самого жилья, но можно купить полис и для самого клиента. Тогда страхуется его жизнь, здоровье.

Сколько стоит страховка при ипотеке в Сбербанке, как выплачивать

Конечно же, страховой полис можно приобрести в первый же день приобретения жилья в ипотеку. Так на самом деле и происходит, даже если у обратившегося вовсе нет денег на эти расходы. Ему просто включают эту сумму в размер долга по всему кредиту. Стоимость страховки суммируется к размеру взятого займа. Далее рассчитываются ежемесячные платежи.

В них уже заложена цена полиса, и благодаря этому клиент платит за него не сразу. При наличии денежных средств и по желанию заёмщику страховка может быть полностью выкуплена в первый же день. Такие случаи редкие, обычно этот долг просто включается в основной по ипотеке.

Цена такого ипотечного страхования напрямую зависит от суммы кредита, оценочной стоимости недвижимости.

В Сбербанке стоимость рассчитывается так:

  • Цена ипотечного полиса равна 0,25 % от остатка задолженности по кредиту. Если вы внесли первоначальный взнос, то он не берётся в учёт. Сумма рассчитается только от размера долга.
  • У Сбербанка есть сайт страхования, отдельный от основного. Если проходить оформление именно на нём, то есть онлайн, то можно получить скидку в 10 %.

Приведём простой пример. Если остаток долга по ипотеке составляет 200 000 рублей, то страхование обойдётся в 0,25 %*200 000/100 %. Нужно заплатить 50 000 рублей. При заказе на сайте сумма составит на 10 % меньше, то есть 45 тыс. руб.

Сбербанк страхование жилья по ипотеке — какая недвижимость подходит

Часто в кредит покупают вторичное жильё, которое было построено много десятилетий назад. Но не стоит рассчитывать на ипотеку, если строение было возведено до 1955 года. Договор, в том числе и страховой, заключается лишь на то жильё, которое было построено позже. Причина проста — оно должно быть ликвидным и с минимальным процентом износа.

Банк и сам страховщик не заинтересован в залоговом имуществе, которое может быть разрушено из-за влияния времени, износа и других факторов. Здание может быть и не новым относится ко вторичному рынку, но возведено точно после 1955 года. Информация тщательно проверяется. Эксперты проводят свою оценку, делают заключение, указывают рыночную стоимость.

Обращают внимание не только на год постройки, но и на:

  • Расположение.
  • Наличие инфраструктуры, удалённость от центра.\
  • Состояние, процент износа.
  • Наличие дефектов конструкции.
  • Коммуникации.

Недвижимость должна быть ликвидной, а кредит выдаётся на сумму не более 80 % от её рыночной цены.

Страховка недвижимости при ипотеке в Сбербанке — новые условия

Обратите внимание, что условия страхования единые для всех клиентов. К основным из них относятся:

  • Стоимость ипотечного страхования составляет 0,25 % от суммы оставшегося по ипотечному кредиту долга.
  • Защита ипотечной недвижимости не только от разных рисков, но и при полной потере этого жилья.
  • Возможно оформление на сайте или же в отделении.
  • Полис выдаётся сразу же после его оплаты, даже если его покупка и оформление было совершено онлайн. В последнем случае документ приходит в электронном виде на ту почту, что указал сам пользователь.
  • Сроки страхового договора фиксируются в документе. При досрочном погашении ипотечного долга они никак не меняются.
  • Если клиент оформил страховку онлайн, то полис в бумажном виде отправляется ему по почте. Максимальные сроки доставки — 3 недели. Извещать Сбербанк о получении бумаги не требуется, обработанная заявка уже числится в системе.

Тарифы зависят от суммы задолженности, а также списка погашаемых рисков. Точные условия, комиссии и сумма к оплате будут указана или на сайте, или в озвучена консультантом в отделении.

ДомКлик от Сбербанка страхование ипотеки онлайн

У Сбербанка есть отдельный сайт с приставкой в названии «Страхование», на котором и можно открыть и получить свой ипотечный полис онлайн. На этом ресурсе есть пошаговая инструкция, как всё сделать самостоятельно и не посещать сам банк.

Документ после всего будет в тот же день отправлен на электронную почту. В бумажном виде он доставляет по адресу на протяжении трёх недель. Звонить в Сбербанк, чтобы сообщить о покупке продукта, не требуется.

Вы и так будете уже числиться в системе, так как данные передаются напрямую в базу.
Инструкция по оформлению:

  1. Перейдите на сайт Сбербанк Страхование.
  2. Выберете раздел Страхование ипотеки Онлайн.
  3. Там есть кнопка «Оформить полис», кликните на неё.
  4. Вам нужно указать в анкете основные данные, нажать на «Оформить».
  5. Подтвердить.
  6. Завершить процедуру и получить на почту документ в электронном виде.

То же можно совершить и на сайте ДомКлик. Этот сервис сотрудничает со Сбербанком. Страховой продукт продаётся и здесь. В отделении процедура проходит дольше. Следует предоставить паспорт, номер кредитного договора, касающийся ипотеки. Консультант выполнит всё за клиента, но времени уйдёт больше, чем при покупке продукта на сайте.

Обязательна ли страховка ипотеки (Сбербанк)?

Страховка ипотеки сбербанк обязательно ли

Много людей в нашей стране желает приобрести жилье с помощью кредитования. Естественно, их интересует, обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке? Подробнее об этой услуге будет рассказано в статье.

Виды страхования

Страховка ипотеки в Сбербанке бывает 2 видов:

  • жизни и здоровья;
  • имущества.

Первый вид услуги не считается обязательным, но при отказе ставка по кредиту увеличивается. Страховка ипотеки в Сбербанке является обязательной. Приобретая недвижимость, клиент передает ее в качестве залога на тот срок, который действует договор. Поэтому отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке не получится. Страхование оформляется на приобретаемый объект.

Оформление

Страхование оформляется при заключении кредитного договора. Если же нужно продлить полис, то сделать это можно на сайте Сбербанка. Есть 2 продукта, которые могут использовать клиенты:

  1. «Защищенный заемщик Онлайн».
  2. «Страхование ипотеки Онлайн».

Первый полис служит защитой от рисков потери здоровья или ухода из жизни. А второй оформлен для защиты от утраты, повреждения недвижимости, которая является залогом.

Программа «Защищенный заемщик Онлайн»

Чтобы оформить такую услугу:

  1. Зайти на сайт Сбербанка;
  2. Посетить раздел «Застраховать себя и имущество»;
  3. Необходимо найти услугу и подключить ее.

По этой программе покрываются риски при инвалидности 1 и 2 группы и смерти. Сумма возмещения равна размеру кредита, который надо оплатить. Действие полиса составляет 1 год.

Программа «Страхование ипотеки Онлайн»

Полис по этой программе продлевается на сайте. Для этого надо найти соответствующий раздел и подключить услугу. С ней покрываются риски по залоговому объекту:

  • стены;
  • перегородки;
  • окна;
  • двери;
  • крыша.

Страховой полис возмещает компенсацию при:

  • пожаре;
  • взрыве газа;
  • ударе молнии;
  • стихийных бедствиях;
  • незаконных действиях третьих лиц.

Срок действия полиса составляет 1 год.

Страховые компании

Если происходит оформление страхования ипотеки в Сбербанке, то гарантируется полное возмещение ущерба с наступлением страхового случая. Деятельность страховой компании осуществляет предприятие «Сбербанк Страхование».

Клиенты могут выбрать одну из 17 компаний:

  1. “ВТБ Страхование”;
  2. “Ингосстрах”;
  3. “РЕСО-Гарантия”;
  4. “Абсолют Страхование”;
  5. “Росгосстрах”.

Каждая программа предлагает свои условия, выдвигает требования к клиентам. Договор оформляется в Сбербанке, после чего услуга начинает действовать. При наступлении страхового случая каждая компания гарантирует возмещение убытков.

К страховым случаям относят:

  • порчу объекта;
  • кражу;
  • пожар, затопление;
  • взрыв газа;
  • стихийное бедствие.

Если недвижимость уничтожена полностью, происходит полная выплата кредита. Компенсируются и частичные повреждения. Сумма покрытия устанавливается в индивидуальном порядке.

Условия

Условия предоставления страховки зависят от компании. Не все полисы принимаются банком. Важно, чтобы он подходил по всем требованиям кредитора. Сбербанк работает с фирмами, которые покрывают распространенные риски. Это позволяет быть уверенным в возврате средств.

На сайте Сбербанка можно найти список компаний, оформляющих страхование. При этом кредитор не должен навязывать страховщиков, с которыми заключен договор. Клиент может самостоятельно выбрать фирму.

Особенности оформления полиса

Прежде чем будет оформлена страховка ипотеки в Сбербанке, необходимо обратить внимание на важные аспекты:

  • сумму покрытия – по стандартному договору предполагается сумма, эквивалентная кредиту с переплатой;
  • размер премии компании – заемщикам Сбербанка предлагается единая ставка – 0,15 % от цены жилья;
  • время действия полиса – обычно равно сроку договора;
  • условия пролонгации – некоторые фирмы увеличивают ставку по процентам после 1 дня;
  • досрочное погашение – обычно страховые взносы возвращаются при преждевременной оплате кредита. Если этой информации нет в договоре, то при возврате могут появиться сложности.

Оформлять страхование следует только в том случае, если все условия по нему устраивают. Желательно ознакомиться с правилами нескольких фирм, чтобы выбрать подходящую.

Что необходимо?

Что требуется, чтобы была оформлена страховка квартиры для Сбербанка? Ипотека с этой услугой оформляется вместе. Чтобы получить полис, нужен паспорт, кредитный договор, справка с оценкой стоимости объекта. По 2 последним документам устанавливается цена полиса. На размер страховой премии влияет:

  • состояние недвижимости;
  • длительность договора страхования;
  • количество рисков.

Стоимость

Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке? Цена определяется состоянием недвижимости и стоимостью квартиры. В компании выполняются индивидуальные расчеты для всех клиентов.

Есть возможность выбора 2 вариантов:

  • полис покупается на всю стоимость квартиры;
  • полис приобретается на сумму, которую нужно отдать банку.

Средняя ставка составляет 0,225 % от суммы кредита. К примеру, недвижимость стоит 3 млн рублей, первый платеж был 1 млн рублей, а полис покупается на сумму долга, тогда в 4 500 рублей обойдется страховка при ипотеке в Сбербанке. Стоимость документа примерно такая же и в других учреждениях.

Полис имеет срок действия в 1 год. Когда он истекает, есть возможность использования пролонгации или оформления нового документа в другой фирме. Приобретается он с помощью внесения ежегодного взноса. В страховании нет льгот.

Возврат

У заемщика есть право возврата платежей, внесенных за время, превышающее срок действия ипотеки. В этом вопросе есть некоторые тонкости:

  • если полис действует 11 месяцев или больше, то возвращается вся сумма;
  • если кредит погашен, а полис действует еще половину срока, то клиент получает половину страховой премии;
  • если большая часть срока полиса прошла, то возвращать средства не имеет смысла.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка? Нужно подать заявление, приложив к нему выписку банка об отсутствии долга. Возврат может быть оформлен и при страховании жизни, здоровья.

Страхование жизни и здоровья

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке не является обязательным требованием. Но обычно сотрудники настаивают на оформлении услуги для уменьшения рисков от невыплаты долга. Если страхование не оформлять, то ставка поднимается на 1 %.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке предполагает возложение дополнительной финансовой нагрузки, причем больше, чем обязательное страхование имущества. Но из-за своих преимуществ услуга считается востребованной.

Для чего нужно страхование жизни и здоровья?

Полис гарантирует возмещение средств банку при утрате здоровья и ухода из жизни. Так как ипотека оформляется на длительный срок, Сбербанк ограждает себя от таких рисков. Для клиента полис считается гарантом того, что в несчастных случаях его кредитные обязательства не перейдут поручителям и родным, поскольку долг погашается страховой фирмой.

Если заемщик временно потерял трудоспособность, его кредит оплачивается тоже компанией. При отказе от оформления такой услуги увеличивается ставка. В список рисков можно включить:

  • смерть;
  • утрату трудоспособности;
  • потерю работы.

«Сбербанк-Страхование» работает по следующим программам:

  • стандартная программа – 1,99 %;
  • здоровье и потеря работы – 2,9 %;
  • самостоятельный выбор параметров – 2,5 %.

Страхование титула

В Сбербанке предлагается страхование титула, которое предполагает страховку прав на собственность. Если клиент, выплачивающий ипотеку за жилье, лишается прав на нее, то все материальные обязанности по оплате долга берет страховщик.

Заемщик, который приобрел квартиру по ипотеке, лишается прав собственности в нескольких случаях:

  • есть ошибки в документах, из-за чего сделка признается недействительной;
  • обнаружены новые правообладатели, интересы которых не учтены при оформлении договора;
  • лицо, от имени которого оформлена сделка, признано недееспособным;
  • использовались мошеннические действия.

Оформление страхования титула больше подходит для вторичного жилья, поскольку при новостройках заемщики оказываются первыми собственниками. Ставка за услугу составляет 0,3-0,5 %.

Документы

Страховка ипотеки в Сбербанке в Москве и любом другом городе оформляется с предоставлением следующего перечня документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • кредитный договор.

Иногда требуется предоставить договор купли-продажи.

Плюсы и минусы

Страхование имеет следующие преимущества:

  • продление через сайт;
  • не нужно посещать банк и страховую фирму, так как все действия выполняются страховщиком самостоятельно;
  • полис выдается в электронном виде;
  • цена полиса зависит от суммы долга;
  • выгодные тарифы;
  • надежная передача информации;
  • возможность возврата страховой премии.

Из минусов выделяют следующие аспекты:

  • при ипотеке оформлять услугу надо обязательно;
  • хоть страховка жизни и здоровья не считается обязательной, ставка по кредиту при отказе от нее увеличивается на 1 %;
  • действие полиса составляет 1 год, после чего он требует продления;
  • продление документа при сумме возмещения от 1,5 млн рублей онлайн выполнить не получится;
  • дополнительные затраты.

Жилищное кредитование

Страхование ипотеки распространяется на все программы, предлагаемые Сбербанком:

  1. Ипотека с господдержкой. Первый платеж составляет минимум 20 %. Максимальный срок равен 30 годам. Переплата назначается индивидуально, но от 11,4 %. Комиссия с выдачей кредита не берется, но есть расходы по оценке недвижимости.
  2. Покупка готовой квартиры. Такой кредит выдается при покупке недвижимости вторичного рынка. Сумма выдается от 300 тыс. рублей под ставку от 12,5 % и сроком не больше 30 лет. Размер первого платежа определяется несколькими факторами, но не менее 15 % от стоимости жилья. Оплачивается первый взнос материнским капиталом.
  3. Покупка строящегося жилья. Условия кредита по этой программе предполагает предоставление средств для покупки жилья в новостройках. Его сумма, как и с приобретением готового объекта, равна от 300 тыс. рублей. Минимальная ставка равна 13 %. Выдается ипотека до 30 лет. Первый платеж можно внести за счет средств материнского капитала.
  4. Индивидуальное строительство дома. Выдается ссуда от 300 тыс. рублей под 13,5 %. Первый платеж равен от 30% от стоимости жилья. Выдается кредит до 30 лет.
  5. Ипотека на постройку или покупку загородного дома. Первый взнос равен 30 %, а период кредитования – 30 лет. Сумма – от 300 тыс. рублей.
  6. Военная ипотека. Выдается военнослужащим. Сумма равна не больше 1 млн 900 тыс. рублей. Ставка составляет 12,5 %.

К требованиям относят возврат от 21 года, а на момент возврата должно быть максимум 75 лет. Нужно иметь трудовой стаж от 6 месяцев. Необходимо пригласить созаемщиков – до 3 физических лиц.

Для оформления ипотеки необходим паспорт, анкета, право собственности, свидетельство о регистрации права. Также нужно заключение эксперта об оценке и стоимости объекта, кадастровый и технический паспорт объект.

Вместе с оформлением ипотеки составляется договор по страхованию. Но если страховка жилья является обязательной, то жизни и здоровья выбирается по желанию заемщика. С этими услугами увеличиваются материальные затраты.

Поэтому необходимо тщательно подумать, будут ли материальные возможности для оплаты подобных услуг.

Источник: https://FB.ru/article/320175/obyazatelna-li-strahovka-ipoteki-sberbank

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.