Страховка квартиры для ипотеки сбербанк

Содержание

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка

Страховка квартиры для ипотеки сбербанк

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка — обязательная процедура абсолютно для всех заемщиков. Такие требования к залоговой недвижимости предъявляет российское законодательство.

В федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года четко сказано о необходимости страховать квартиру или другую недвижимость, принимаемую банком в качестве залога, если это указано в договоре с банком.

Зачем нужна страховка недвижимости при оформлении ипотеки

Покупка собственного жилья с участием заемных средств всегда сопровождается его обязательным страхованием. Это диктует не только закон, но и банки, предоставляющие деньги по ипотеке.

Желание финансовых учреждений вполне объяснимо: так они хотят обезопасить себя от безвозвратной утраты средств, в случае чего они могут не только продать залоговую недвижимость, но и получить возмещение непосредственно у страховщика при наступлении страхового случая.

Многие заемщики относятся к страхованию достаточно негативно. Но есть положительные моменты и для них. Например, если ипотечную квартиру застраховать от пожара, то при возгорании страхователь сможет получить от страховой компании средства, которые можно будет потратить:

  • на оплату задолженности по ипотеке;
  • на ремонт в квартире.

Поэтому плюсы в страховке получить может и сам страхователь. Это касается не только обязательного страхования недвижимости, но и добровольной страховки жизни, здоровья и трудоспособности.

Какая страховка на квартиру требуется Сбербанку

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке предполагает получение обязательного полиса по двум направлениям:

  1. полная утрата;
  2. частичное повреждение.

Все же остальные страховки жилья не являются обязательными. Правда, их отсутствие может повлечь за собой повышение процентной ставки по ипотечному кредиту.

При покупке квартиры на вторичном рынке дополнительно производится титульное страхование. Для новостроек такие полиса почти никогда не оформляют. Связано это со спецификой страхового случая.

Если проведенная с продавцом квартиры сделка будет впоследствии признана судом недействительной, то заемщик лишится жилья, а выплачивать ипотеку ему придется.

При наличии титульного страхования все обязательства переходят страховой компании.

Титульное страхование недвижимости есть смысл оформлять на 3 года. По истечению это срока пройдет и срок исковой давности в отношении прав на собственность. Правда, случаются ситуации, по которым срок давности может достигать 10 лет. Поэтому заемщик может выбрать и такой срок страховки.

Условия страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке

Сам Сбербанк не занимается страхованием своих заемщиков. Эту деятельность ведет дочерняя компания финансового учреждения — Сбербанк страхование. Организация предоставляет услуги по страхованию не только имущества, но и жизни, здоровья — страховые случаи могут охватывать абсолютно все жизненные сферы.

Одним из наиболее востребованных предложений от страховщика является комплексный продукт по страхованию ипотеки. В соответствии с подписываемым договором страхуются все конструктивные элементы жилья. В случае с квартирой это: двери, стены, перекрытия и окна. При страховании частного дома сюда же входит фундамент и крыша.

Главным плюсом предложения является то, что компания страхует квартиру сразу от множества страховых случаев, а именно:

  • различных стихийных бедствий (сюда включаются даже обрушения близлежащих конструкций, падение деревьев);
  • пожара;
  • взрыва бытового газа;
  • ударов молнии (в этом случае страхуют квартиру от возможных последствий);
  • взрывов, связанных с паровыми и другими котлами;
  • строительных дефектов, виновниками которых являются застройщики;
  • действий третьих лиц (точнее, от принесенных ими последствий);
  • падений, обвалов и наездов, вызванных различными средствами передвижения, грузами или обломками.

При наступлении любого из перечисленных случаев страховая компания возьмет на себя обязательства по возмещению ущерба в пользу заемщика, являющегося собственником квартиры.

Стоимость и порядок оформления

Несмотря на то что страхованием ипотечной недвижимости занимается дочерняя компания Сбербанка, первичное оформление полиса происходит непосредственно в том отделении, где обслуживается кредит клиента. Этим занимается менеджер ипотечного кредитования. Для оформления всех необходимых бумаг потребуется паспорт.

Фиксированной стоимости страховки недвижимости в Сбербанке нет. Она привязывается к размеру взятого кредита и, следовательно, цене приобретаемой квартиры. За страховой полис заемщику придется заплатить от 0,12 до 0,25% от суммы взятого займа.

Указанная стоимость касается страховых договоров, оформляемых на 1 год. Причем по истечению этого срока нужно будет продлевать его и платить компании снова вплоть до момента полного погашения задолженности перед банком. Но так как размер долга ежегодно будет уменьшаться, то и платить придется каждый раз все меньше.

Пример. Иванов в 2017 году взял ипотеку на покупку квартиры в размере 2 500 000 рублей. Через год сумма задолженности составила уже 2 000 000 рублей.

Какой будет стоимость страховки на первый и второй год погашения, если цена составляет 0,25% от суммы займа. В первый год ему придется заплатить за полис: 2 500 000*0,25/100=6 250 рублей.

Для второго года стоимость уменьшится: 2 000 000*0,25/100=5 000 рублей.

Это означает, что с точки зрения финансовой выгоды заемщику лучше быстрее выплатить долг банку.

В полный пакет страхового полиса может быть дополнительно включена страховка внутренней отделки квартиры, а также гражданская ответственность. При этом сумма страхования не должна превышать 750 000 рублей. Сама опция обойдется заемщику еще в 2 500 рублей.

Пролонгация страхового договора и его особенности

По истечению срока страхования заемщик обязан продлить договор. В противном случае банк может не только повысить процентную ставку по ипотеке, но и потребовать досрочного возврата одолженных средств. Это связано с серьезным увеличением рисков финансового учреждения.

Для пролонгации договора со страховой компанией не обязательно идти в отделение банка или офис компании. Произвести все необходимые шаги можно удаленно. Тем более что у страховщика есть свой официальный сайт, где можно просчитать сумму новой страховки, оплатить ее и продлить договор. Это можно сделать и в сервисе Сбербанк Онлайн.

При пролонгации страхового договора через Сбербанк Онлайн или официальный сайт компании Сбербанк страхование клиент получает скидку в размере 10% от стоимости полиса.

Никаких сложностей с оформлением договора у человека возникнуть не должно. Для оплаты ему потребуются:
  1. паспортные данные;
  2. номер кредитного договора и другие его сведения;
  3. точная сумма оставшейся задолженности.

Страховая компания оповещает банк о продлении договора, лично делать это самому заемщику не нужно.

Застраховать свою квартиру можно не только в компании Сбербанк страхование. На сайте Сбербанка есть список аккредитованных организаций, куда также можно обратиться за страховыми услугами. Правда, оповещать банк придется уже самостоятельно.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/straxovanie-kvartiry-po-ipoteke-sberbanka

Страхование недвижимости при ипотеке Сбербанк

Страховка квартиры для ипотеки сбербанк

Обязательным условиям при ипотеке, в том числе и в Сбербанке, является страхование недвижимости. Этот вид обеспечения не является добровольным – его наличие закреплено на законодательном уровне.

Заемщики несут в связи с этим значительные расходы, но отказаться от этого продукта невозможно. Зато есть варианты сэкономить, но для грамотного подхода необходимо знать нюансы страхования.

Рассмотрим, как оформляется страховка квартиры для Сбербанка по продукту ипотека.

“Своя” страхования компания

Сбербанк предлагает своим заемщикам воспользоваться услугами своего главного партнера – СК “Сбербанк страхование”.

Название говорит само за себя, но данный выбор предполагает как свои выгоды, так и недостатки.

К преимуществам можно отнести простоту и скорость оформления, а также взаимодействия при наступлении страхового случая, лояльное отношение со стороны сотрудников Сбербанка.

Копию страхового полиса заемщик получает на свой электронный ящик. Экземпляр договора банка автоматически передается получателю.

Что страхуется

Для квартиры это:

  • перекрытия;
  • стены как несущие, так и не несущие;
  • окна;
  • дверь входная;
  • перегородки.

В частном доме дополнительно подлежат защите фундамент и крыша.

От чего защищает

При приобретении данного полиса происходит покрытие рисков, связанных с повреждением, утратой или полной гибелью имущества. К страховым случаям относятся:

  1. Чрезвычайные ситуации, возникшие как следствие воздействия окружающей среды или человеческого фактора. К ним относятся:
  • затопление, наводнение;
  • пожар (при этом, есть ряд причин, по которым не происходит выплата возмещения, например, убытки от огня, но не вследствие пожара);
  • взрыв газа, котлов и других устройств;
  • воздействия природной стихии;
  • удар молний;
  • физическое воздействие на предмет залога, возникшее в процессе воздействия со стороны летательных аппаратов (в том числе падения обломков и грузов), автомобилей, суден, а также деревьев и других неподвижных предметов в результате их падения.
  1. Дефекты конструкций, принесшие повреждения и разрушения.
  2. Противозаконное воздействие третьих лиц – вандализм, кражи, разбойные нападения.

Все эти ситуации позволяют компенсировать ущерб, нанесенный заложенному имуществу в полном объеме. Банк при этом сохраняет залог в надлежащем состоянии до окончания срока кредита, а заемщик освобождается от расходов, связанных с нанесенным ущербом.

Наступление страхового случая

  • Кроме вызова экстренных служб, необходимо сообщить о случившемся специалистам банка, сделав звонок на телефон горячей линии, а также представителям страховой компании. Это поможет не упустить время, и своевременно получить необходимую поддержку.
  • При возможности, вынести и сохранить все необходимые документы.

Стоимость услуги

Главным минусом пользования услугами данной компании при ипотеке в Сбербанке, является их высокая стоимость.

Так как полис заключается ежегодно, его стоимость уменьшается при сокращении остатка задолженности по кредиту на жилье. На официальном сайте банка есть калькулятор, позволяющий сделать точный расчет. Сумма выплаты будет зависеть от года постройки и наличия деревянных перекрытий. Начальный показатель – от 0.225% от суммы остатка задолженности.

Выплата и возможные ограничения

Выгодоприобретателям по данному виду защиты является кредитор. Для получения возмещения в адрес страхователя подается заявление с приложением следующих документов:

  • договор страхования с подтверждением оплаты и всеми приложениями;
  • право собственности на имущество;
  • права требования по закладной;
  • кредитный и ипотечный договоры;
  • технический паспорт на недвижимость (при наличии);
  • справки о рыночной стоимости на момент наступления случая и о сумме нанесенного ущерба;
  • акты, фотографии, составленные уполномоченными сотрудниками кредитного учреждения и специальными государственными органами;
  • сметы, договоры, платежные документы при частичном причинении ущерба.

Решение о признании случая страховым принимается в течение 15 дней. Далее 5 дней дается на уведомление заинтересованных лиц. Сама выплата производится на основании акта в течение 10 дней после предоставления реквизитов для перечисления в страховую компанию. Сроки выплаты могут быть увеличены при наличии объективных обстоятельств.

Освобождение от выплаты

Страховая не выплачивает страховую сумму в ситуациях:

  • если страховой случай возник по умыслу заинтересованных лиц;
  • ядерной и гражданских войн, террористических актов;
  • при отказе права требования, в том числе при невозможности их реализации по вине страхователя или выгодоприобретателя;
  • получения возмещения от виновного лица в полном объеме;
  • возникновение последствий по распоряжению органов государственной власти.

В страховую сумму могут не включаться расходы, указанные в п. 15.3 правил страхования.

Расторжение договора страхования

Прекращение действия соглашения происходит при:

  • окончании срока;
  • полном исполнении обязательств страховщиком;
  • ликвидации страхователя или страховщика;
  • по соглашению сторон в результате полного погашения обязательств по кредиту;
  • других случаях.

Досрочное расторжение

Может происходить в любое время по инициативе страхователя или выгодоприобретателя.

При этом, если к этому моменту возможность наступления рисков отпала, страховщик имеет право на получение вознаграждения за оказанную услугу, согласно сроку.

По взаимному согласию, возврат страховой суммы производится пропорционально оставшемуся периоду за минусом расходов страховой компании. Возврат части премии производится после подписания соглашения в течение 10 рабочих дней.

Перезаключение (пролонгация)

Происходит ежегодно. Сотрудники банка, как правило, сами отслеживают сроки и уведомляют клиентов. За несвоевременное продление клиенту грозит штраф.

Сопутствующие страховые продукты

Ипотечный кредит предполагает оформление других видов финансовой защиты заемщиков. Банки всячески способствуют продажам разных страховых продуктов по нескольким причинам:

  • дополнительная гарантия возвратности займа при невозможности исполнять свои обязательства заемщиком;
  • получение финансовой прибыли от продажи сопутствующих продуктов.

Защита жизни заемщика и его здоровья

Для стимулирования заемщиков устанавливается скидка в размере 1% на процентную ставку по ипотеке. Предусматривает выплату в случае утраты трудоспособности и ухода из жизни заемщика.

Полное погашение кредита

Оно происходит, если заемщик:

  • получил инвалидность и не может больше работать, а значит, и оплачивать кредит (1 и 2 гр.);
  • ушел из жизни.

В таких случаях, сам заемщик, его представитель, или наследник представляет кредитору следующие документы:

  • справка-заключение врачебной комиссии с указанием назначенной группы инвалидности (бессрочно);
  • выписки из истории болезни, предшествующей назначению;
  • свидетельство о смерти;
  • заключение судебной мед. экспертизы о причине смерти;
  • кредитный договор с графиком погашения;
  • страховой полис;
  • справка о сумме задолженности на день наступления страхового случая (в случае смерти сумма фиксируется) с реквизитами для перечисления;
  • другие документы.

Важно, чтобы на момент оформления ипотеки на квартиру, заемщик не имел какой-либо группы инвалидности или серьезных заболеваний, таких как СПИД, онкология, сердечно-сосудистые и гипертонические болезни. В таком случае выплата будет возможна только в результате несчастного случая (если страховой случай не стал последствием имеющихся болезней).

Также полисом страхования предусмотрен ряд профессий, связанных с рисками, что может препятствовать наступлению покрытия.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Не считаются страховыми случаи, когда заемщик:

  • сам стал виновником происшествия, например, находясь в состоянии алкогольного или наркотического воздействия;
  • совершил мошеннические действия в целях получения прибыли;
  • был признан недееспособным.

Ошибки при выдаче и заполнении полиса могут стать причинами отказа.

Полисом могут быть предусмотрены и другие условия, когда выплата не осуществляется: войны, террористические акты и прочие происшествия.

Частичное погашение

Происходит, когда заемщик не может работать после полученной травмы или заболевания. Выплата осуществляется до начала выхода на работу. Основанием могут стать: выписка из истории болезни, врачебное заключение, больничный лист, справки о нахождении на стационарном лечении.

Утрата работы не по инициативе заемщика

Здесь возможны два варианта:

  • полная ликвидация работодателя;
  • оптимизация штата методом сокращения.

Увольнение по собственной инициативе не дает возможность получения страховой выплаты.

В качестве доказательства страховщику предоставляются:

  • уведомление о предстоящем событии;
  • приказ об увольнении;
  • справка о заработной плате за период, предшествующий увольнению (сокращению);
  • трудовой договор;
  • трудовая книжка заемщика.

Страховым полисом может быть предусмотрена ежемесячная выплата по займу квартиры по ипотеке в Сбербанке до момента трудоустройства (с ежемесячным предоставлением справок из службы занятости населения), или выплата среднемесячной заработной платы в течение определенного периода. Оплата по полису страхования начинается после окончания периода получения выходного пособия работником от предприятия.

Защита прав собственности

Сбербанк страхование предусматривает защиту прав собственности заемщика (титула) на недвижимое имущество.

Оформление возможно в течение первых трех лет кредитования, так как срок давности по установлению права собственности равен этому числу. К таким рискам можно отнести утрату права вследствие:

  • выявление мошенничества при оформлении;
  • признание недействительности сделки из-за допущенных ошибок;
  • недееспособность продавца;
  • появление других заинтересованных лиц, имеющих право на обладание объектом недвижимости (наследников).

Оформление защиты у других страховщиков

Сбербанк предоставляет право своим заемщикам выбирать любую аккредитованную им страховую компанию. На сегодня таких страховщиков около 19. Положительным моментом при этом может стать значительная экономия, достигающая ежегодно десятков тысяч рублей. Уточнить сумму расходов можно при непосредственном обращении в страховую компанию. Сумма расходов будет зависеть от:

  • состояния недвижимости (год, нахождение, стоимость);
  • возраст и состояние здоровья заемщика, профессия (риск жизни и здоровья);
  • место работы (потеря места работы) и др.

Оформление полиса по защите жизни и здоровья является выгодным, если страховщик берет менее 1% от суммы займа.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/strahovka-kvartiry/

Страхование недвижимости при ипотеке от Сбербанка

Страховка квартиры для ипотеки сбербанк

Люди, желающие приобрести жилье, чаще всего обращаются за кредитом в Сбербанк, страхование ипотеки в этом случае обязательно. Требование об этом устанавливается федеральным законом “Об ипотеке”.

Процедура оформления страховки

Страхование по ипотеке в Сбербанке ничем не отличается от аналогичной процедуры в других кредитно-финансовых организациях. Условно страхование можно разделить на следующие категории:

  1. Обязательное. Оно установлено действующим законодательством, поэтому без покупки полиса банк не выдаст кредит. Это мера направлена на защиту интересов финансовой организации и заемщика.
  2. Добровольное. В этом случае человек сам решает, нужно ли ему покупать полис либо он обойдется без него. Но банки приветствуют, когда заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье.

Оформить страховку клиент может как в Сбербанке, он имеет собственную страховую организацию, которая называется Сбербанк Страхование, так и в альтернативных агентствах, прошедших аккредитацию. Полной список компаний доступен заемщикам на портале Сбербанк Онлайн.

Клиентов часто интересует, как оформить страховку. Есть следующие варианты:

  • онлайн-страхование;
  • обращение в банковское отделение либо офис страховой фирмы.

Удобен дистанционный метод. Заемщик самостоятельно выбирает полис, вводит требуемую информацию, а потом подтверждает запрос.

Если клиент предпочел страхование оформить онлайн, он должен указать следующие данные:

  • Ф. И. О.;
  • номер телефона;
  • дату рождения;
  • e-mail;
  • номер и серию паспорта;
  • место прописки.

Чаще всего онлайн-метод выбирают, когда нужно страхование титула или другой вид дополнительной защиты. Полис в рамках обязательного страхования оформляет финансово-кредитная организация, когда заемщик приходит в отделение с пакетом документов.

Если человек решит застраховать свою жизнь и здоровье, он может получить скидку на ипотеку. Ставка станет меньше, но она меняется, поэтому лучше уточнить, позвонив по телефону горячей линии.

При оформлении полиса можно получить скидку, для этого на сайте организации в специальном окне вводят промокод. Заемщиков часто интересует, как оплатить страховку по ипотеке Сбербанк онлайн. Это можно сделать, списав деньги с банковской карты или счета.

Преимущества и недостатки страхования ипотеки в Сбербанке

Оформление страховки в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные моменты. К преимуществам сотрудничества с организацией относят следующие:

  1. Несколько страховых программ. Это не только защита недвижимого имущества, но и здоровья заемщика, его жизни. Есть возможность застраховать титул собственника и трудоспособность человека.
  2. Тариф стабильный. Например, если при покупке полиса он будет зафиксирован, составив 0,15% стоимости жилья, то этот показатель страховые компании не смогут изменить.
  3. Возможен возврат страховки по ипотечному кредиту в Сбербанке.
  4. Страховое соглашение. Сотрудничество со Сбербанком отличается тем, что в договоре нет подводных камней. Условия прозрачные, поэтому заемщику не стоит беспокоиться, что страховая компания изменит условия.
  5. Клиент может вписать в полис страхования все риски.
  6. Свобода действий. Когда заемщик оформляет ипотеку, сотрудники финансовой организации не будут настаивать на том, чтобы полис был оформлен в дочерней организации. Страховка жилья при ипотеке в Сбербанке может быть приобретена в любой компании из списка аккредитованных.

К отрицательным моментам относится то, что заемщики не получат компенсацию, если находящаяся в залоге недвижимость пострадает от ядерного взрыва, военных действий, ареста или заражения радиацией.

При страховании жилья возможны дополнительные расходы, которые заемщик должен взять на себя.

Клиент может рассчитать примерную стоимость полиса с помощью калькулятора на сайте финансовой организации. Оплатить страховку можно через Сбербанк Онлайн.

Советы — как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле?

Заемщики перед покупкой полиса ищут, где дешевле купить страховку.

Они стремятся найти компанию, которая предлагает самые дешевые тарифы, но им не следует забывать, что организация должна получить аккредитацию в Сбербанке.

Если клиент просто приобретет дешевый полис, но выдавшая его страховая фирма не включена в список рекомендованных Сбербанком, он просто потратит деньги, а не сэкономит.

Источник: https://bankigid.net/straxovanie-nedvizhimosti-pri-ipoteke-ot-sberbanka/

Страхование ипотеки Сбербанк: 3 вида страховки, правила и условия

Страховка квартиры для ипотеки сбербанк
https://pixabay.com/illustrations/insurance-home-house-home-insurance-1991226/ https://pixabay.

com/photos/new-home-construction-real-estate-1682323/

Ипотека — это специфический вид кредитного займа, предполагающий помимо выдачи ссуды на покупку квартиры или дома залог приобретаемой недвижимости.

Это самая распространённая форма ипотечного кредитования. На самом деле оформить ипотеку можно для покупки любых категорий товаров (и заложить, соответственно, имеющуюся, а не приобретаемую недвижимости).

Залог выступает обязательным условием. Это гарантия для банка, что его средства вернутся, если не прямым образом, то с реализации заложенного имущества.

Существуют самые разнообразные варианты ипотечных программ — стандартные, упрощённые, льготные. Банки совместно с государством создают программы в поддержку отдельных категорий населения — молодых семей, многодетных семей, военных, пенсионеров и т. д.

При оформлении ипотеки, как правило, предлагают застраховать ипотеку ввиду возможных рисков или повысить процентную ставку в качестве альтернативы.

Страхуют от непредвиденных обстоятельств приобретаемую недвижимость (банку в случае чего будет выплачена компенсация, и бедному заёмщику не придётся выплачивать кредит за то, чего он не получит), жизнь заёмщика (при несчастном случае банк получит компенсацию средств, которые клиент не сможет выплатить) и некоторые другие вещи. Это защищает как клиента, так и кредитора.

Сбербанк предлагает к страхованию:

  • недвижимое имущество
  • жизнь и здоровье заёмщика
  • титул

Страхование жилой недвижимости

Приобретаемая недвижимость страхуется на период действия ипотечного кредита.

В качестве непредвиденных обстоятельств, ввиду которых средства будут возмещены банку, обозначаются:

  • стихийные бедствия;
  • чрезвычайные ситуации и катастрофы антропогенного, техногенного, природного характера;
  • финансовые риски;
  • вмешательства третьих лиц.

То есть если жилое помещение будет испорчено или уничтожено, негативные последствия будут компенсированы и возмещены в денежном эквиваленте.

Сбербанк ставит страхование недвижимости обязательным условием. Это гарантирует, что объект залога будет находиться в исправном состоянии до момента погашения кредита.

В ином случае банк получит компенсирующие средства, которые погасят ипотечный долг и освободят заёмщика от обязательства. Обратите внимание: объект страхуется в пользу банка.

В ситуации страхового случая выгоду обретает Сбербанк.

Страховка для заёмщика значит дополнительные затраты. Страховой договор требуется продлевать ежегодно, а также вносить регулярные платежи. Кажется, что для лица, желающего взять кредит, это сплошные минусы.

Однако отметим: при наступлении страхового случая заёмщик не останется ни с чем или в минусе из-за необходимости продолжать нести долговые обязательства, когда желаемый объект пострадал. То есть страхование недвижимости снимет возможные риски порчи/разрушения/утраты имущества с клиента.

В данном случае цену полиса можно принять тождественной цене собственного спокойствия. В случае пожара или любой иной катастрофы не придётся восстанавливать квартиру, срочно искать средства для ремонта имущества — за все расходы ответственной будет страховая компания.

Стоимость такой гарантии зависит от конкретных обстоятельств каждой конкретной ситуации. Главным образом на цене полиса скажутся характеристики недвижимости. Оценке будет поддаваться техническое состояние здания, год постройки, количество этажей, какие-либо базовые элементы конструкции. Поэтому стоимость страхования квартиры в новостройке и квартиры на вторичном рынке будут отличаться.

Средние значения тарифов на 2019 год колеблются от 0.12% до 0.25%. По мере расплаты по долгу ежегодная стоимость страховки будет также пропорционально снижаться.

Страховка предлагается под две модели страхования. Сумма страховки может зависеть или от стоимости приобретаемого жилья, или от суммы остаточного долга перед кредитной компанией.

Ожидаемо, что консультанты Сбербанка предлагают застраховать недвижимость у партнёрской организации «Сбербанк-страхование». Это удобно как для заёмщика (быстрое оформление заявки), так и для кредитора (он автоматически получит копию полиса). Такой вариант сильно экономит время.

Но Сбербанк не ограничивает выбор клиента. Существует перечень аккредитованных компаний, в которых значится 21 наименование различных организаций, в которых вы можете оформить страховку.

Страхование жизни и здоровья

https://pixabay.com/illustrations/family-health-heart-human-group-2073600/

Данный вид страховки Сбербанк не ставит в качестве обязательного условия. Страховать жизнь или не страховать — выбор каждого клиента по его собственной инициативе. Тем не менее кредитная политика банка работает таким образом, что при наличии полиса личного страхования компания может понизить проценты по займу.

Заинтересованность банка в страховании клиентом жизни объясняется очень просто. Если заёмщик получит серьёзные травмы и потеряет трудоспособность, тяжело заболеет или погибнет, банк всё равно получит свои средства обратно, поскольку за выплаты ответственной будет страховая компания.

Полис определяет следующие риски, по которым будут производиться выплаты:

  • потеря работы по инициативе работодателя или ввиду болезни;
  • тяжёлое заболевание;
  • серьёзные травмы и инвалидность;
  • смерть.

Полный перечень страховых случаев клиент может выбрать сам, именно от этого зависит полная стоимость страховки. На цене также скажутся пол, возраст, профессия лица и его состояние здоровья на момент оформления займа.

Страховая компания для проверки всех показателей здоровья просит предоставить справки из медицинских учреждений или о прохождении медкомиссии. Страховые тарифы могут сильно увеличиться при наличии тяжёлого заболевания (поскольку риски для кредитора вместе с этим растут). Именно поэтому диапазон ставки страхования жизни и здоровья такой широкий — на 2019 год он от 0.3% до 1.5%.

Стоимость страховки можно рассчитать, воспользовавшись калькулятором на сайте выбранной компании. Учитывайте, что точную сумму вам предоставят менеджеры по получении всей необходимой информации. Постоянная сумма может быть как выше ожидаемой, так и ниже — если клиент является постоянным, ему могут сделать скидку.

Страхование титула при оформлении ипотеки в Сбербанке — тоже добровольная процедура. При таком варианте заёмщик страхует своё право на приобретаемую собственность. К такому типу страхования чаще прибегают приобретатели жилья со вторичного рынка, но популярность набирает и страхование собственности на жильё в новостройке.

Титульное страхование также положительно воспринимается Сбербанком при оформлении заявки на заём. Однако это не повлечёт изменение процентной ставки. На 2019 год диапазон значений для титульной страховки составляет от 0.3% до 0.5%.

Такое страхование работает больше на клиента, нежели на банк. Если его лишают права на недвижимость в ходе суда на основании недействительности сделки ввиду ошибок, обнаружения подлогов или нелегальных схем, а также при предъявлении законными правообладателями своего права, что не было учтено в договоре, то страховая компания выплатит займ кредитору.

Для начала вы выбираете страховую компанию на основе условий страхования и подаёте заявку. Далее требуется собрать пакет документов, которые запрашивает страховщик, и предоставить их.

Полный перечень разнится от случая к случаю, от компании к компании, но общий список выглядит следующим образом:

  • паспорт (потребуется оригинал + копия);
  • заявление на бланке, который предоставляет компания;
  • анкета со сведениями о заёмщике и об ипотеке;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
  • отчёт оценки залога;
  • копия техпаспорта.

Оформление страховки занимает не очень много времени. При выборе компании «Сбербанк-страхование» страховой полис и вовсе могут оформить в день сделки.

Итак, вы пописываете договор, после чего оплачиваете страховой взнос за первый год и получаете страховой полис. Банку необходимо передать копию. При выборе партнёрской компании они сами отправят копию в Сбербанк.

Затем каждый год вам потребуется продлевать полис. Для каждого очередного взноса не придётся собирать документы заново — они хранятся в электронном виде у компании. Однако придётся снова проходить процедуру при смене страховщика.

Каждый год компания будет пересчитывать сумму взноса (если была выбрана оплата по остатку от долга) и сообщать сумму для оплаты, а после её произведения отправлять копии документов в банк.

На апрель 2019 года в списке страховых компаний, участвующих в страховании залогового имущества, значится 21 наименование.

  1. «Сбербанк-Страхование».
  2. «ВСК».
  3. «ВТБ-страхование».
  4. «Энергогарант».
  5. «Пари».
  6. «Абсолют страхование».
  7. «АльфаСтрахование».
  8. «Ингосстрах».
  9. «Ресо-Гарантия».
  10. «Адонис».
  11. «Гранта».
  12. «Зетта Страхование».
  13. «Сургутневтегах».
  14. «Либерти Страхование».
  15. «СОГАЗ».
  16. «Чулпан».
  17. «Альянс».
  18. «Страховая бизнес группа».
  19. «Независимая страховая группа».
  20. «РСХБ-страхование».
  21. «АИГ».

Обновлённый актуальный перечень можно проверить на сайте Сбербанка в разделе «Партнёрам» в статье «Аккредитация страховых компаний». Там же можно посмотреть информацию о компаниях, занимающихся страхованием жизни и здоровья клиентов.

Ипотечный калькулятор

https://pixabay.com/photos/businessman-pay-calculator-2953856/

Различные сайты и интернет-ресурсы предлагают расчёт размера займа онлайн через программы-калькуляторы. На сайте Сбербанка также можно найти калькулятор ипотеки.

Калькулятор ипотеки — удобная анкета с множеством полей, в которых вы можете указать стоимость жилья, предполагаемый размер займа, желаемое время на погашение кредита и другие переменные условия.

В итоге программа выдаст информацию о том, какой заём возможно взять, какие ждут ежемесячные выплаты, какой может быть процентная ставка и другое.

Отдельно существуют и калькуляторы для расчёта значения страховки в зависимости от суммы займа, кредитной программы и других условий.

Важно понимать, что эти программы, сколь бы много переменных ни учитывали и точны ни были, дают только примерные значения. Итоговая сумма может быть отлична, и её вам сможет сказать только менеджер при оформлении займа и знакомстве с ситуацией в целом.

Страхование недвижимости, жизни или права собственности при оформлении ипотечного кредита — личный выбор каждого клиента в его конкретной ситуации. Кому-то такие обязательства могут показаться слишком обременительными, для кого-то нет проблем вложить финансовые средства ещё и в страховку ради собственного спокойствия и безопасности.

Страхование ипотеки обеспечивает обе стороны — и банк, и заёмщика, но разными способами. Денежные выплаты в страховом случае получает банк. Освобождение от долговых обязательств и отсутствие дополнительных трат — клиент. Т.е. заёмщик обеспечивает себе денежную подушку безопасности «заранее».

Рекомендуем здраво оценить все риски перед согласием на страхование или отказом: это важное решение, которое задействует ваши материальные ресурсы, но в случае чего обеспечит минимально затратное решение.

Оценка статьи:

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/banki/strahovanie-ipoteki-v-sberbanke

Страхование ипотеки для Сбербанка от А доя Я – что важно знать?

Страховка квартиры для ипотеки сбербанк

Приобретая квартиру в ипотеку, вы берете на себя рад обязательств. В том числе сделать оценку квартиры, а затем застраховать ее. После этого вы должны предоставить отчет об оценке и страховку в банк.

Об оценке для страхования вы можете почитать на других страницах нашего сайта, например ЗДЕСЬ. А  вот страховку для ипотеки Сбербанка давайте разберем подробнее.

Что именно требует застраховать Сбербанк при ипотеке?

В ситуации, когда берется ипотека, банк (как Сбер, так и все остальные) требует сделать два вида страховки:

  1. Застраховать жизнь и здоровье заемщика.
  2. Застраховать саму квартиру (или дом).

Страхование жизни для Сбербанка

Этот вид страхования при ипотеке не является обязательным. Однако в случае, если вы отказываетесь от страхования жизни, Сбербанк просто увеличивает процент по ипотеке на 1% годовых.

Хотя страховка жизни по закону не обязательна, все равно все её делают потому ,что сделать выгоднее чем отказаться.

Как правило, стоимость страхования жизни составляет также 1% от стоимости остатка по ипотеке, так что “то на то и выходит”.

Независимо от того, берете ли вы квартиру еще на этапе строительства или уже готовую на вторичном рынке, жизнь и здоровье заемщика страхуется сразу при оформлении кредитного договора.

Страхование объекта залога (квартиры или дома)

А вот этот вид страхования ипотеки для Сбербанка в отличии от предыдущего обязателен по закону (ФЗ “Об ипотеке”). Если квартира покупается на вторичном рынке, то страховка делается сразу.

Если же квартира приобретается еще на этапе строительства, то застраховать ее вы обязаны в течение 3-х месяцев после того как получили ключи и подписали Акт приема-передачи.

Страхование объекта залога для Сбербанка предусматривает такие риски как, повреждение или полная утрата конструктивных элементов квартиры (стены, перегородки, двери, окна, перекрытия).

Страховыми случаями при этом считаются повреждения в следствии: пожара, затопления, взрыва газа, удара молнии, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц.

Обязательно ли страховаться именно в Сбербанке?

Хотя у Сбербанка есть собственная дочерняя страховая компания “Сбербанк Страхование”, страховаться для ипотеки именно там не обязательно. Тем более, что на рынке страховых услуг можно найти более выгодные и недорогие предложения в других страховых компаниях.

“Сбербанк Страхование”  может сделать страховку квартиры из расчета 0.25% от суммы остатка по ипотеке в то время как на рынке страховых услуг есть и более выгодные предложения.  Хотя, решать в итоге вам.

Единственное требование при выборе стороннего страховщика – наличие аккредитации Сбербанка.

На данный момент Сбербанк принимает страховые полисы от компаний: «СОГАЗ Страхование», «ВСК», «ВТБ Страхование», «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ», «СК «ПАРИ», «Абсолют Страхование», «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия»… причем этот список далеко не полный. Более подробный перечень можно найти на сайте самого Сбербанка.

Сколько действует страховка для ипотеки Сбербанка?

В Сбербанке срок действия страховки для ипотеки независимо от вида страхования жилья всегда составляет 12 месяцев. По истечение года страховку необходимо продлить. И так каждый год до момента полного погашения ипотеки.

Радует, что каждый год стоимость страховки пересчитывается в меньшую сторону. Рассчитывается она каждый раз из текущего остатка долга по ипотеке. Поскольку с каждым годом ваш долг уменьшается, страховка также обходится вам все дешевле.

Как продлить страховку

Есть несколько способов продления страховки для ипотеки Сбербанка:

Обратиться в офис страховой компании. Предоставить копии паспорта, кредитного договора, кредитного графика, выписки о праве собственности на квартиру (ЕГРН) и заявление на продление страховки.

Продлить страховку Онлайн. Если ваша страховая компания предоставляет такую услугу, то все то же самое можно сделать онлайн без посещения офиса, а документы прислать в страховую по электронной почте.

Если вы изначально делали страховку через страхового агента или страхового брокера, то можете обратиться за продлением страховки к нему. Часто страховые агенты/брокеры также принимают документы по электронной почте, а полис привозят прямо домой клиенту или напрямую отправляют в банк.

Кстати, продлевая страховку на следующий год вы без проблем можете перейти в другую страховую компанию. Такое бывает если условия страхования в текущей перестали устраивать или появились более выгодные предложения.

Единственная сложность при переходе в другую страховую заключается в том, что придется заново оформлять страховку и собирать документы.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке Сбербанка?

А что если вы не хотите платить страховку?

Что касается страховки жизни, то, как уже было написано выше, по закону она не обязательна. Только вот учитывайте, что если отказаться от этой страховки, Сбербанк повысит процент по ипотеке на 1%. И это будет на абсолютно законных основаниях поскольку прописано в кредитном договоре. Если сомневаетесь, можете проверить – просто прочтите договор внимательно.

Что касается отказа от страховки объекта залога (самой квартиры или дома), то здесь отказаться вы и вовсе не имеете право. В законе “Об ипотеке” четко прописана эта ваша обязанность. И в кредитном договоре с банком кстати тоже.

Поэтому, если вы в один прекрасный день решили не продлять страховку  или просрочили ее продление, не удивляйтесь что банк пересчитал вам процентную ставку или начал списывать пеню с вашей карточки. Это будет продолжаться до тех пор пока вы не продлите страховку.

Итак, мы разобрали все основные вопросы связанные со страхованием квартир для ипотеки Сбербанка. Однако есть еще несколько важных моментов, которые не были затронуты в данной статье. О них можно почитать в дугой статье на нашем сайте:  “Страховка для ипотеки – зачем, как и почём?”

Кстати, если вы живете в Краснодаре, мы с радостью поможем вам со страховкой для Сбербанка. Проконсультируем, подберем оптимальный страховой продукт и поможем сэкономить на страховке.

Подробнее о наших услугах можно узнать ЗДЕСЬ.

Для того, чтобы оформить страхование ипотеки для Сбербанка в Краснодаре или получить консультацию, звоните нам  по телефону:

8(918)081-08-47

Источник: https://otsenka-krasnodar.ru/strahovanie-ipoteki-dlya-sberbanka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.