Страховка квартиры для ипотеки в сбербанке

Страхование при ипотеке в Сбербанке

Страховка квартиры для ипотеки в сбербанке

Наконец наступило время, когда вы можете приобрести собственное жильё, пусть и в кредит – конечно, это очень радостный момент, но не стоит забывать, что впереди вас ждут и большие траты, и не только на выплаты за само жильё, но и сопутствующие им: расходы на нотариальное сопровождение, оценку недвижимости, наконец, самые большие – на страхование ипотечного кредита.

Да, при выборе ипотеки как варианта для приобретения квартиры, заёмщикам всегда необходимо быть готовыми также и к оформлению страховки для приобретаемого имущества, поскольку она является обязательным условием ипотеки практически в любом банке – страховка при ипотеке в Сбербанке также необходима. Поэтому нужно заранее узнавать, каковы условия страховки, и в данной статье мы расскажем о том, какие же условия страхования при ипотеке в Сбербанке, что страховать обязательно, а что нет, что из документов вам потребуется, и как сделать страховку дешевле и эффективнее.

Какая страховка обязательна?

Многих заёмщиков волнует вопрос, какую страховку необходимо оформлять, а от какой можно и отказаться – ведь сотрудники банков нередко всеми силами пытаются навязать клиентам как можно большее число сопутствующих продуктов при оформлении кредитов.

В том числе и необязательную страховку, которая клиенту зачастую совершенно не нужна, но сообщать ему об этом не торопятся.

В Сбербанке этим грешат не столь часто, и тем не менее в отдельных офисах по собственной инициативе сотрудников подобное тоже может происходить.

В Федеральном законе «Об ипотеке» подробно объяснены все правила, действующие на этот счёт, и чётко сказано, что обязательным является ипотечное страхование приобретаемого имущества в пользу держателя залога – то есть банка, который выдал кредит. Страхование осуществляется на всю цену кредита, и в случае наступления страховых рисков они будут покрыты полисом – то есть, страховая компания выплатит банку компенсацию.

Все другие виды страховок, которые банк может предложить при заключении договора ипотечного кредитования – исключительно добровольны, то есть клиент имеет полное право от них отказаться, и всё равно должен получить кредит, если по всем остальным параметрам он подходит под требования финансового учреждения.

Полис и его виды

В обязательном порядке необходимо приобрести полисы, страхующие от:

  1. повреждения или уничтожения недвижимости;
  2. отмены права владения на неё.

Добровольными являются следующие виды страховки:

  1. От риска смерти – в данном случае ипотечный кредит не будут выплачивать наследники, выплату должна будет сделать страховая компания, после чего квартира перейдёт в полную собственность наследников заёмщика.
  2. От риска утраты трудоспособности – в данном случае причиной, по которой утрачена трудоспособность, может быть тяжёлая и продолжительная болезнь, получение серьёзной травмы, инвалидность и так далее. На протяжении всего периода, в течение которого трудоспособность утрачена, выплаты вместо заёмщика должна осуществлять страховая компания. При полной утрате трудоспособности осуществляется полная выплата всех оставшихся средств и закрытие кредита.
  3. От риска потери работы – если работа будет потеряна, до того, как плательщик найдёт новое место, суммы платежей по ипотеке будут компенсироваться в соответствии со страховым полисом.

Если при обязательном страховании выгодоприобретателем становится банк, то в перечисленных выше случаях – заёмщик, и именно он, или же его наследники, получат компенсацию от страховой компании.

Но и для банка это тоже полезно, а потому, при отказе клиента от необязательного страхования, ставка по кредиту обычно повышается на процент – таким образом банк минимизирует свой риск, ведь срок выплаты по ипотечному кредиту составляет десятилетия, и за это время с заёмщиком может случиться множество неприятностей, которые помешают вернуть кредит в полном объёме. В случае наличия полиса риски банка снижаются, и потому он готов предоставить кредит под более лояльную процентную ставку. Так что всегда стоит взвесить все плюсы и минусы, ведь процентная ставка ниже – это хорошо, как и защита от рисков, но если вы согласитесь на комплексное страхование, то можете заплатить за него 3-4% от общей суммы кредита.

Условия страхования

Перечислим документы, которые необходимо предоставить в Сбербанк, чтобы осуществить страхование ипотеки:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • оценку стоимости жилья.

Размер страховой суммы будет рассчитан на основе кредитного договора и оценочной стоимости жилья, помимо этого, стоимость будет зависеть также и от других факторов:

  • срока, на который взята ипотека;
  • состояния, в котором находится приобретаемое жильё;
  • набора рисков, которые будут включены в договор.

Перед подписанием следует прочитать его предельно внимательно и ознакомиться со всеми положениями, особенно важными условиями будут следующие:

  1. Какова премия для страховой компании. В случае со Сбербанком стандартный тариф равняется 0,15% от цены квартиры, которая указана в предоставленном клиентом документе.
  2. Каков размер страхового покрытия. Как правило, это вся стоимость кредита в Сбербанке, включая и проценты, в некоторых случаях может предлагаться страховка по ипотеке в Сбербанке и на большую сумму – оставляется некоторый запас для различных штрафов.
  3. Срок, на который заключается соглашение и осуществляется кредитование. Обычно оно заключается на весь срок кредитования.
  4. Возможность продления. Если договор всё же заключён не на весь срок, то следует посмотреть, каковы условия продления. Случается, что процентная ставка при продлении меняется в сторону повышения.
  5. Возможность досрочного погашения. Это важный пункт, поскольку нередко, не уточнив заранее наличие такой возможности, желая затем досрочно погасить кредит, заёмщики сталкиваются с тем, что такая возможность попросту отсутствует, а если даже она и есть, то это невыгодно. Поэтому нужно заранее уточнить, можно ли будет погасить кредит досрочно, и на каких условиях.

Подойдя к оценке как страхового, так и кредитного договоров максимально тщательно, вы потом не будете иметь проблем, а потому иногда бывает полезно даже проконсультироваться по этому вопросу с нейтральным специалистом, попросив копию договора в банке и показав ее ему.

Можно ли сэкономить на страховке?

Конечно же, у многих вызывает интерес, есть ли возможность застраховать жильё по меньшей цене, чем предлагается по стандартным условиям. Такая возможность имеется, есть два пути, по которым можно пойти:

  • попытаться изменить некоторые пункты в том соглашении, которое вам предлагают;
  • сменить страховую компанию.

В первом случае необходимо привести менеджеру доводы, почему условия должны быть изменены. Далеко не всегда возможно получить положительный отклик на такое пожелание, как правило, на изменение условий идут неохотно. Потому-то и есть второй вариант. Дело в том, что обычно клиентам предлагают договор с компанией «Сбербанк Страхование».

Однако в действительности можно заключить договор с любой аккредитованной для работы со Сбербанком компанией, и их немало.

У них существуют различные подходы и свои тарифные планы, которые могут оказаться особенно выгодными для тех, кто хотел бы, помимо обязательного страхования, также прибегнуть и к опциональному – страхованию жизни и здоровья, трудоспособности и так далее.

Нередко есть пакеты, включающие как страхование недвижимости, так и самого заёмщика, и дающие большую скидку на эти услуги.

Так что, если  вы осуществляете страхование ипотеки, взятой у Сбербанка, а в компании «Сбербанк Страхование» не идут навстречу вашим пожеланиям, вы всегда можете прибегнуть к услугам другого страховщика.

Сотрудники Сбербанка не должны иметь ничего против, при условии, что он аккредитован.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/strahovka/

Страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанк: страховка квартиры, обязательно ли

Страховка квартиры для ипотеки в сбербанке

Кредит на покупку недвижимости редко оформляют на срок до 3–5 лет. Во-первых, это невыгодно заемщику, а во-вторых, человек, который реально за пару лет может погасить большую сумму по ипотеке, просто не станет связываться с банком.

Реалии таковы, что в Сбербанк или иной банк обращаются граждане, которые желают улучшить жилищные условия, но не имеют возможности заплатить всю стоимость недвижимости продавцу.

Основная информация

При оформлении кредита заемщик столкнется с необходимостью дополнительного страхования квартиры по ипотеке. Если страховать жизнь и здоровье необязательно, то в отношении приобретаемой ипотечной квартиры избежать дополнительной сделки не удастся, поскольку это требование определено законодательством.

Страхование недвижимости – соглашение, по которому страховщик обязуется возместить страхователю убытки, причиненные в результате наступления определенного договором события в пределах согласованной сторонами суммы.

Страхователь, в свою очередь, обязуется уплачивать страховщику страховую премию/взносы в размере и в сроки, определенные страховым договором.

От каких случаев страхователь защищен договором

За период выплаты задолженности по ипотеке всегда есть вероятность повреждения или уничтожения застрахованного имущества. Страховой договор определяет перечень событий, при наступлении которых заемщик вправе получить компенсацию.

Для ипотеки Сбербанка под страховым случаем понимаются ситуации, указанные в договоре и приведшие к гибели, повреждению или утрате застрахованного имущества:

  • вследствие возникновения пожара, попадания молнии, взрыва бытового газа;
  • падения летающих объектов или их обломков, а также грузов;
  • наезда или навала транспортного средства или судна соответственно;
  • стихийного бедствия;
  • взрыва паровых котлов, хранилищ газа или подобного оборудования;
  • причинения ущерба водой из водопроводных, канализационных, систем отопления, а также систем пожаротушения;
  • противоправных, уголовно или административно наказуемых деяний третьих лиц;
  • выявления конструктивных дефектов жилья.

Указанный перечень не исчерпывающий и может дополняться по согласованию сторон страхового договора.

Преимущества страхования имущества

Заемщику придется понести дополнительные расходы на оформление страхового договора, но взамен клиент получает ряд преимуществ:

  • выгодные условия соглашения: не устанавливаются фиксированные ставки по полису. Стоимость договора напрямую зависит от остатка задолженности по ипотечному кредиту. На официальном сайте Сбербанка есть калькулятор расчета стоимости страховки;
  • быстроту оформления: современные цифровые технологии позволяют застраховать имущество не выходя из дома и уже через несколько минут получить полис на электронную почту;
  • экономию времени: страховая компания самостоятельно передаст полис страхования в банк за клиента.

Самое главное преимущество – право получить компенсацию в случае наступления страхового случая.

Как получить страховой полис дистанционно

Чтобы заключить договор страхования объекта недвижимости, нужно выполнить несколько последовательных действий:

  • перейти на страницу оформления полиса на сайте Сбербанка;
  • ввести требуемые данные в соответствующие поля;
  • дождаться полиса, который будет направлен на электронную почту;
  • внести платеж банковской картой;
  • перейти к оформлению и оплате второго полиса.

По условиям ипотечного кредитования в Сбербанке заемщику нужно ежегодно заключать страховой договор:

  • жизни и здоровья. Необязательно, однако отказ от договора повлияет на размер процентной ставки по ипотеке и не в пользу клиента;
  • залогового имущества. Обязательное условие, определенное договором и законодательством РФ.

Выбор страховой компании

Сбербанк предлагает перечень аккредитованных страховых компаний, с которыми можно заключить соглашение.

Если интересующей организации нет в списке рекомендуемых Сбербанком, то клиент может подготовить и принести в банк комплект документов выбранного страховщика, где предлагается страховка дешевле и лучше условия, а сотрудники кредитного учреждения проверят их на соответствие действующим в банке требованиям.

В аккредитованных Сбербанком компаниях предлагается дополнительно титульное страхование.

Как пролонгировать срок страховки, если она истекает

Сбербанк предусмотрел несколько способов продления страхового договора:

  • заключить договор на официальном сайте «Сбербанк страхования» в разделе «Купить онлайн»;
  • авторизоваться в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» и заключить договор;
  • с помощью «ДомКлика»;
  • в любом территориальном подразделении Сбербанка.

Услуга «Мобильный банк»

Заключить договор страхования имущества, находящегося в залоге банка в рамках ипотечного соглашения, можно с помощью телефона.

Внимание! Такая возможность предоставлена только тем клиентам, которые были проинформированы в СМС-сообщении от банка с предложением заключить страховой договор на предстоящий год.

Порядок действий:

  • внимательно ознакомиться с предложенными условиями в СМС-сообщении;
  • если заинтересовала информация, отправить команду «Ипотека сумма». Сумма к оплате отображена в полученном от банка сообщении;
  • изучить раздел «Информация для ознакомления»;
  • ввести 5-значный код в полученном ответном СМС для подтверждения оплаты и согласия с предложенными условиями.

Страховой полис, условия страховки, а также памятка клиенту будут направлены страховщиком по почте. Клиенту не нужно передавать экземпляр банку самостоятельно. По истечении 3 рабочих дней на номер застрахованного лица придет СМС, в которой указывается ссылка на личный кабинет страховщика. Там можно найти копию полиса.

Важно! При оплате нового полиса до истечения срока действия текущего страхового договора действие нового начинается с момента окончания нынешнего соглашения. Срок действия – 1 год.

ООО «СК Сбербанк страхование» – аккредитованный в Сбербанке страховщик, в котором можно застраховать недвижимое имущество, переданное в залог в рамках договора ипотеки.

Допускается ли отказ от страховки

Клиент может расторгнуть заключенный страховой договор и получить обратно ранее внесенные деньги, но только в течение льготного периода, который составляет 14 календарных дней с момента приобретения полиса, если иное не предусмотрено соглашением.

Статистика показывает, что в большинстве случаев страховое событие не наступает, однако заемщику стоит соблюсти требования действующего законодательства, а также обезопасить себя от случайной гибели, повреждения или утраты недвижимого имущества.

Источник: https://Ipotechnik.pro/sberbank/strahovanie-kvartiry/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.