Страховка квартиры от пожара и затопления

Содержание

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Страховка квартиры от пожара и затопления

Время чтения 7 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Согласно статистике распространенности различных страховых случаев, реально имеющих место при страховании квартир, на первом месте заслуженно находятся пожары и затопления. Виновниками таких происшествий становятся сами владельцы, а также их соседи.

По этой причине нередко страхователи умышленно отказываются от включения в полис других рисков, помимо пожара и затопления.

Чтобы страховка действительно оказалась полезной, а при обращении за компенсацией не возникло непредвиденных затруднений, следует внимательно отнестись к тому, как именно составлен договор.

Важно понимать, что страхование квартиры и от пожара, и от затопления относится к добровольному, поэтому стороны вправе вносить в договора любые условия, не противоречащие нормам законодательства.

Страхователь должен помнить, что страховщик любые сомнения в обстоятельствах произошедшего пожара или затопления будет трактовать в свою пользу.

По этой причине нельзя подписывать страховой договор, крайне внимательно не ознакомившись заранее с его содержанием.

ФЗ №69 «О пожарной безопасности» от 21.12.1994 г. определяет ключевые аспекты страхования от пожара.  Следует четко понимать, от каких именно последствий пожара может пострадать квартира, а также находящееся в ней имущество:

  • От прямого горения;
  • От продуктов горения;
  • От действий пожарных при ликвидации возгорания.

Эти формулировки крайне важны, так как в договоре будет указано, при каких именно обстоятельствах будет выплачена компенсация. Например, если имущество и квартира пострадали от продуктов горения, образовавшихся в результате пожара в соседней квартире, но в договоре нет такого страхового случая, на выплату можно не рассчитывать.

Но не только формулировки договора влияют на выплаты, поскольку и от самого клиента зависит многое. В частности в каждом договоре непременно договорено, что страхователь обязан при наступлении страхового случая (пожара) предпринять ряд действий:

  1. Выполнить необходимые мероприятия, чтобы спасти свое горящее имущество.
  2. Позвонить в пожарную службу, а затем получить документ, подтверждающий факт этого звонка.
  3. После этого сразу позвонить страховщику, чтобы уведомить о пожаре, а потом подать заявление в письменном виде.

После получения уведомления представитель  страховой компании обязан явиться на место пожара, чтобы лично оценить нанесенный ущерб. При несогласии с оценкой агента, следует сразу привлекать независимых экспертов, пока картина происшествия остается нетронутой.

Нюансы страхования от затопления

​Ст. 1064 ГК РФ обязывает граждан, причинивших ущерб имуществу третьих лиц, компенсировать эти убытки.

Но в действительности бывает и так, что требовать компенсации не с кого, или же попасть в неприятное положение виновного можно самому. Застраховать можно свое имущество, или же гражданскую ответственность.

Страховка поможет защитить деньги в случае, когда квартиры соседей пострадали от пожара или затопления, источником которого стала именно ваша квартира.

Затопление может наступить по вине нерадивых собственников, не уделяющих должного внимания исправности сантехнического оборудования, водопровода, канализации, отопительных систем, или же по вине управляющей компании (ЖЭКа).

В договоре страхования обязательно указывается, по чьей вине наступил страховой случай.

Лучше, когда в полисе перечислены все возможные варианты, а также указано, что компенсация будет выплачена за пострадавшие несущие конструкции, отделку, ценное имущество.

Среди самых распространенных рисков, вписываемых в договора, можно перечислить:

  • Протечка труб из-за замерзания в них воды;
  • Свищи в отопительных системах;
  • Протечка кровли здания;
  • Протечки запорной арматуры и прочего оснащения.

Как и при пожаре, при затоплении собственнику квартиры необходимо выполнить ряд действий, чтобы получить компенсацию, причем сделать это нужно как можно скорее, так как сроки тоже вписаны в договор и они достаточно коротки. Потребуется выполнить:

  • Поставить в известность о затоплении ЖЭК или РЭУ;
  • Сообщить по телефону в страховую компанию;
  • Подать в офис страховщика заявление на бланке компании;
  • Приложить к заявлению копии документов: полиса, акта осмотра квартиры (составляется агентом страховщика), экспертиза причин затопления (проводится сторонней организацией или аварийной службой), расчет стоимости компенсации.

Цена полиса

В каждом случае цена определяется индивидуально, за исключением страховок, продающихся онлайн без осмотра квартиры. Недостатками такого способа страхования являются короткие перечни страховых случаев, а также низкие суммы компенсаций. Реальная страховка, оформляется после осмотра квартиры, по итогам которого проводится калькуляция стоимости компенсации.

Решающее влияние на цену полиса оказывают:

  • Возраст, изношенность, общее состояние квартиры и имущества;
  • Расположение, этаж;
  • Наличие системы пожарной и/или охранной сигнализации;
  • Тип стройматериалов, из которых построено здание, выполнена внутренняя отделка;
  • Ценность имущества;
  • Состояние электропроводки и инженерных сетей.

Сроки страхования

На сроки не всегда обращают внимание должным образом, а между тем это важнейший пункт договора. Любой договор обязательно содержит указание на то, когда он вступает в силу, и когда истекает его действие. В отношении страховых договоров сроком вступления в силу не всегда является дата подписания, а точнее почти никогда. А до этой даты страховка не действует.

Страхуются обычно на период от 1 месяца до года.

Полисы с коротким сроком действия актуальны для тех, кто желает защитить свои имущественные интересы на время отсутствия в квартире, например, на время длительной командировки, поездки в отпуск и т.д.

Также договор может иметь пролонгированное действие, когда он автоматически продляется на будущий период, если только стороны не заявят о своем желании его расторгнуть в письменном виде.

Как сэкономить?

Никто не хочет дорого платить за страховку, поэтому пути «оптимизации» затрат – актуальная тема для собственников жилья. Снизить цену полиса можно, для этого есть достаточно много способов:

  1. Купить коробочный продукт. Эту страховку продадут, не глядя на квартиру, но она не учтет ее ценности, дорогостоящего имущества и многие другие нюансы. Но оформляется быстро и стоит недорого.
  2. Франшиза.

    Договор изначально оговаривает, что ущерб ниже определенной суммы клиент погашает сам, обращаясь к страховщику только в действительно серьезных случаях. Размер франшизы может быть достаточно велик, и с ее ростом цена страховки падает.

  3. Понижающий коэффициент.

    Страховщики применяют его тогда, когда клиент покупает продукт и сразу платит за него всю сумму, не прося отсрочку или рассрочку. Такие же коэффициенты применяются к постоянным клиентам.

Еще одна рекомендация по выбору полиса заключается в том, чтобы не экономить на страховщиках. Не стоит за свой счет проверять надежность компании, дешевле воспользоваться чужим опытом и обратиться к солидному страховщику, зарекомендовавшего себя положительными отзывами клиентов.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-zastraxovat-kvartiru-ot-pozhara-i-zatopleniya

Страхование квартиры от пожара и затопления — отзывы и цена

Страховка квартиры от пожара и затопления

В отличие от большинства западных стран, в которых услуги по страхованию среди населения являются одними из наиболее популярных, в России данная сфера деятельности развита недостаточно хорошо.

Связано это, в первую очередь, с непониманием многих граждан возможных выгод и преимуществ, которые они могут получить от этого.

Поэтому далее будут более подробно рассмотрены особенности и условия такого продукта, как полис страхования квартиры от пожара и затопления.

Факторы, влияющие на цену полиса

Причем последний фактор включает в себя возможность возмещения ущерба, причиненного как страхователем в отношении третьих лиц, так и наоборот. При этом на стоимость полиса оказывает влияние множество различных факторов, например:

Расценки страховой компании

Как правило, наиболее надежные страхователи устанавливают и более высокие тарифы. Но в этом случае выше шанс получения возмещения, в отличие от малоизвестных компаний, которые могут быстро обанкротиться.

Состояние квартиры

Данный фактор оценивается комплексно с учетом множества факторов:

  • возраст;
  • изношенность;
  • наличие или отсутствие ремонта;
  • расположение и этаж;
  • состояние внутренней отделки и имущества.

Влияние этого фактора на стоимость полиса следующее: чем хуже состояние квартиры, тем меньше он будет стоить. На новое жилье с недавно сделанным ремонтом расценки будут значительно выше.

Наличие системы сигнализации (охранной или пожарной)

В случае ее отсутствия стоимость страховки, естественно, возрастет.

Тип стройматериалов, из которых построено здание и сделана внутренняя отделка

Например, некоторые материалы являются легковоспламеняемыми (дерево, бумага), поэтому при их использовании риск пожара возрастает. Покрывается этот риск за счет более высоких тарифов.

Состояние внутренних коммуникаций

К ним относятся инженерные сети, электропроводка, канализационные трубы. В случае неисправностей или наличия определенных проблем с одним из них цена страховки также будет возрастать.

Ценность имущества

Чаще всего во внимание принимается мебель и крупная бытовая техника: телевизор, компьютер, стиральная машинка, холодильник, кухонная плита и т. п.

Чем больше данных вещей в квартире и чем выше их цена, тем больше станет и стоимость полиса.

Выбранная программа страхования

Например, есть программы, которые не предусматривают осмотр имущества граждан — полис оформляется по стандартной ставке. Поэтому его стоимость на две квартиры с различным качеством ремонта может быть одинаковой.

Также значение оказывает и конкретный набор рисков, которые включаются в полис.

Кроме этого, имеет значение и срок действия полиса — чем он меньше, тем дешевле обойдется страхователю.

договора

Договор страхования является основным и единственным документом, подтверждающим заключение между сторонами сделки. В дальнейшем размер возмещения и условия его предоставления будут определяться именно на основании этого документа, поэтому к его составлению нужно подойти максимально серьезно. В частности, в договор нужно включить:

  1. Различные причины возникновения страховых рисков. Например, в случае затопления можно указать протечку труб, кранов или системы отопления. При пожаре — неисправность проводки, неосторожность или умышленные действия третьих лиц. Однако страховая компания не всегда соглашается с условиями клиента, поэтому некоторые из данных причин не смогут быть включены в полис.
  2. Перечень объектов для страхования. Он включает в себя несущие конструкции, перекрытия, мебель и имущество. Причем все это должно быть детально перечислено в договоре, с указанием оценочной стоимости вещи или ремонта.
  3. Наличие франшизы и ее размер. Такое условие позволяет удешевить полис, однако при наступлении страхового случая клиент получит неполный размер возмещения (он будет уменьшен на величину франшизы).
  4. Гражданскую ответственность. Это условие включает в себя возможность получения возмещения для оплаты не только своего ущерба, но и вреда, нанесенного соседям.

Помимо всего этого, остальные условия договора стандартные: он должен содержать основные данные и контактную информацию о каждой из сторон, а также их взаимные права и обязанности по отношению друг к другу.

Страховка будет выгодна только в том случае, если реально будет работать, иначе тратить на нее деньги нет смысла.

Возмещение ущерба

При наступлении страхового случая клиент, который претендует на получение возмещения, должен действовать в соответствии с таким алгоритмом:

  1. Своевременно проинформировать страховую компанию. Конкретные требования по срокам могут отличаться, но обычно на это дается всего несколько дней. Первое обращение может быть сделано по телефону, после необходимо лично явиться в офис страхователя.
  2. Написать заявление. Обычно его образец или бланк дают в страховой компании, поэтому сделать это можно будет прямо там. Кроме этого, к заявлению нужно приложить подтверждающие ущерб документы. Например, это могут быть справки из органа жилищно-коммунальной сферы (ЖКХ, ТСЖ, УК) или акт, составленный пожарной бригадой при ее вызове для тушения пожара.
  3. Также необходимо определить и нанесенный ущерб. Самый лучший вариант при этом — вызвать независимого эксперта-оценщика, который после осмотра жилья предоставит соответствующий документ. В качестве дополнительных мер можно сделать фото- или видеоматериалы, а также привлечь к подписанию документов свидетелей (например, соседей).

После этого остается только ожидать ответа от компании, сроки предоставления которого могут отличаться.

Программы страхования и отзывы людей

Выбор программ страхования квартиры, представленный на рынке РФ, достаточно велик. Наиболее крупные компании предлагают такие программы:

Ингосстрах

Компания предлагает следующие программы:

  • Экспресс ГО — страхуется ответственность перед соседями от пожара, затопления или протечки, годовая стоимость полиса от 700 руб. в год;
  • Фридом — стоимость квартиры не должна быть больше 6 млн. руб. (12 для Москвы), начальная цена страховки — 1450 руб.;
  • Отпускной — краткосрочное страхование на период от недели до двух месяцев, цена — от 35 руб. в день;
  • Экспресс — полис оформляется без осмотра квартиры, его стоимость минимальна — 550 руб. в год;
  • Платинум — индивидуальная страховка, цена которой определяется только после осмотра квартиры сотрудниками компании.

Росгосстрах

Предлагает три страховых продукта: «Актив фиксированный», «Актив индивидуальный» и «Престиж». Программы перечислены по степени возрастания рисков, на которые они рассчитаны, поэтому и их стоимость будет существенно отличаться.

Альфа Страхование

Здесь есть такие программы:

  • АльфаРемонт — полис стоит от 1 до 3 тыс. руб., в зависимости от перечня размера страхового покрытия (охватывает риски пожара, затопления, взрыва газа и кражи со взломом);
  • Добрые Соседи — программа позволяет получить возмещение для оплаты ущерба, нанесенного соседям в результате пожара или затопления (стоимость полиса от 750 до 3000 руб.);
  • ХотьПотоп — предусматривает такой риск, как затопление, и позволяет получить возмещение для ущерба как самого страхователя, так и его соседей.

Также можно рассмотреть отзывы от тех людей, которые имеют оформленную страховку или приобретали полис в прошлом:

Игорь, 28 лет:

Виктор, 40 лет:

Анна, 32 года:

Но для этого нужно грамотно подойти к составлению договора и требовать от сотрудников компании подробного разъяснения по всем его непонятным пунктам и условиям.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/prava/straxovanie-kvartiry-ot-pozhara-i-zatopleniya.html

Страхование квартиры от пожара и затопления: роскошь или необходимость?

Страховка квартиры от пожара и затопления

В нашей стране добровольное страхование квартиры или дома — явление относительно новое.

Самые распространенные несчастные случаи с жильём – пожар и затопление.

Компенсация же возможна, если в договор добровольного страхования включены все страховые случаи и возможные риски.

Рассмотрим, что же такое страхование квартиры. А также отдельные случаи: стоит ли страховать жилище от пожара и затопления?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефонам бесплатной консультации:

Страхование имущества физических лиц

Подавляющее большинство граждан искренне считают, что процедура является только способом выкачивания денег, не более.

И такая мысль сидит в головах до тех пор, пока ЧП вдруг не происходит.

Тогда и всплывают проблемы – жилье и имущество в нем пострадало, а компенсировать убытки никто не стремится.

Один из вариантов – поход в суд. Но и там не дают гарантий того, что компенсация все-таки будет предоставлена.

В большинстве ситуаций страдают не только стены, но и все, находящееся в периметре: документы, мебель, одежда, бытовая техника, электроника, ковры, шторы.

Иногда сумма ущерба исчисляется сотнями тысяч рублей.

Гражданин может застраховать:

  1. квартиру;
  2. дом;
  3. конкретное помещение в доме или квартире;
  4. все имущество внутри жилья;
  5. определенные вещи в помещении.

Любой объект страхования должен быть детально описан в договоре.

Иначе страховщик может пойти на хитрость и не согласиться, что именно эта вещь или комната была застрахована.

Иногда к договору прикладывают фотографии, чтобы сомнений не было. Не все, но некоторые договорные бумаги допускают осмотр специалистом объекта страхования.

Не стоит отказываться от такой процедуры. Она влияет на снижение цены полиса и позволяет страхуемым лицам быть уверенными в том, что они сберегают то имущество, которое они имели ввиду.

От чего конкретно страховать жилье решает, конечно, сам потребитель.

Чаще всего имущество пытаются сберечь от:

  • пожаров;
  • затоплений;
  • краж и разбоев;
  • стихийных бедствий или военных действий.

Наиболее популярно страхование от возгораний и потопов. Причем не важно, кто считается виновным – владельцы жилья или их соседи.

Это, кстати, еще один пункт на который стоит обратить внимание.

Во многих договорах указано, что если квартиру затопили дети хозяина, то страховка не выплачивается.

Если гражданин не согласен с таким пунктом, нужно требовать его исключения из бумаги.

Нюансы

У каждого вида страхования есть свои нюансы.

К ним относят следующее:

  1. от затопления.

    В договоре должны быть указаны причины и виновные в таком происшествии. К ним нужно отнести не только хозяев квартиры, но и их гостей, детей, родственников, соседей.

    Если в бумаге будет указано, что возмещение происходит только в случае затопления соседями, то в случае, если хозяин забыл закрыть кран в ванной и вода перелилась через край, повредив паркет, деньги ему не заплатят.

    Вообще, важно указывать все мелочи, которые относятся к затоплению: насколько должна быть мокрой мебель или стены. Иногда за небольшое мокрое пятно на потолке страховщики платить отказываются, мотивируя это тем, что повреждения незначительные. Если этого нет в договоре, то доказать обратное получится вряд ли.

  2. От пожара.

    Квартира или дом могут пострадать не только непосредственно от огня, но от пламени, продуктов горения – сажи, копоти, действий пожарных в результате чрезвычайного происшествия.

    Продукты горения оседают на стенах и мебели толстым слоем. Убрать их практически невозможно. Все равно останется едкий запах, который будет преследовать всю жизнь. Мебель однозначно придется менять полностью. Это дорого. Поэтому такой факт и должен быть отражен в договоре.

    В процессе ликвидации пожара брандмейстеры выполняют свою работу, если понадобится выломать дверь или разбить стекло – они сделают это без раздумий. А восстанавливать будет хозяин. Этот факт тоже надо учесть при подписании страховой бумаги.

Источник: https://kvartirgid.ru/strahovanie/ot-pozhara-i-zatopleniya.html

Подводные камни страхования жилья | Финансы и инвестиции

Страховка квартиры от пожара и затопления

Если квартира находится на последнем этаже дома и пострадала от залива, МАКС сможет признать случай нестраховым, переложив ответственность на плечи обслуживающих дом организаций.

Отказать в выплате в такой ситуации могут также ВСК и «Росгосстрах». Пожар из-за короткого замыкания могут отказаться оплачивать «РЕСО-Гарантия» и «Ингосстрах».

«РЕСО» откажет в выплате и в том случае, если квартира пострадала по причине затеянного хозяевами ремонта.

Независимый юрист Артем Долгобаев, специализирующийся на судебных спорах с участием страховщиков, отмечает еще один интересный пункт в договоре ВСК. За запутанной формулировкой скрывается норма, согласно которой страховщик может отказать в выплате, если ограбление произошло потому, что клиент забыл запереть входную дверь.

Трудности с оценкой

Большинство компаний предлагает сегодня купить полис на квартиру, не вызывая агента, в рамках заранее оговоренной, как правило небольшой (до 1 млн рублей), суммы. Стоит обратить особое внимание, что под этой суммой обычно имеется в виду стоимость всей обстановки в квартире.

Если в результате страхового случая пострадал только паркет или, скажем, одна из комнат, размер выплат будет рассчитываться пропорционально доле пострадавшего имущества. Например, у ВСК стоимость отделки пола оценивается в 18%, а у МАКСа — в пределах 10% от стоимости всей обстановки в квартире.

Если вы застраховали жилье на 1 млн рублей, выплаты за испорченный паркет не могут превышать соотвественно 180 000 и 100 000 рублей.

Необходимо понимать, что завышать сумму в договоре не имеет смысла — платить придется больше, а размер выплат останется прежним. По закону страховщики не имеют права выплачивать сумму, превышающую реальную стоимость убытков.

Некоторые компании («АльфаСтрахование», «Ингосстрах» и МСК) могут и вовсе отказать в выплате, если оценочная стоимость жилья окажется выше реальной.

Правда, только в том случае, если докажут, что клиент сознательно пошел на это и знал о будущих убытках.

Сутки на оповещение

Один из пунктов правил касается срока, в течение которого клиент обязан уведомить страховщика о произошедшем у него страховом случае. В большинстве компаний на это отводится три дня с момента, когда клиент узнал о произошедшем. Но есть и исключения.

ВСК, «РЕСО-Гарантия» и РОСНО, например, отводят на это всего сутки. Срыв дедлайна грозит отказом в выплате возмещения.

«Человек после несчастья не всегда может вовремя сориентироваться, так что суток может и не хватить», — подчеркивает Долгобаев.

Задержка выплат

Сроки, в которые компания обязана выплатить возмещение, составляют в среднем от 15 до 30 рабочих дней. Но большинство страховщиков оставляют за собой право задержать выплату, если заподозрили клиента в мошенничестве. Кроме того, если ущерб частично компенcирует его виновник (например, соседи, залившие квартиру), страховая выплата уменьшается на эту сумму.

Как правило, после наступления страхового случая, экспертизу проводят оценщики страховщика. Неудивительно, что клиент с результатами такой оценки может быть не согласен. Чтобы у него не возникло желания привлекать других экспертов, большинство страховщиков идет на хитрости.

Например, «РЕСО-Гарантия» и «Согаз» вынудят клиента оплатить проведение повторной экспертизы из своего кармана.

Повторную экспертизу согласятся оплатить «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», МАКС и МСК, но только в том случае, если клиенту путем переговоров или с помощью суда удастся убедить страховщиков, что первоначальная оценка занижена.

Необъективный суд

Если обойтись без судебной тяжбы не удалось, стоит помнить о сроке исковой давности. Согласно Гражданскому кодексу, он составляет три года. Но в правилах «АльфаСтрахования» и МСК срок исковой давности ограничен лишь двумя годами.

«Клиент может обращаться в суд, несмотря на условия договора, закон сильнее», — говорит независимый юрист Сергей Ореховский. И обращает внимание желающих подать на страховщика в суд еще на один нюанс. Страховые споры принято рассматривать по месту регистрации компании.

Получается, что тяжбы клиентов с крупными страховщиками ведут зачастую одни и те же судьи. Ореховский считает, что это может снизить уровень их объективности. Поэтому он рекомендует подавать в суд на страховщика по месту прописки клиента.

Делать это можно на основании решения Верховного суда, причисляющего страховые споры к искам о защите прав потребителей. Такие иски разрешается подавать по месту прописки истца.

Источник: https://www.forbes.ru/lichnye-dengi/strahovanie/38981-zashchita-ot-sosedei

Где и как можно оформить страхование квартиры от пожара и затопления

Страховка квартиры от пожара и затопления

Страхование – вид финансовых отношений, в ходе которых появляется возможность возмещения вреда в случае возникновения ситуаций, предусмотренных договором. Страхование актуально во многих ситуациях, особенно если дело касается собственной недвижимости.

Распространены случаи, когда страхование квартиры от пожара и затопления позволяет восстановить состояние жилья без особых трат. Застраховать можно как свою квартиру, так и соседскую, а также одновременно воспользоваться обеими вариантами.

Рассмотрим основные особенности страхования недвижимости.

Причины застраховать недвижимость

В городе часто возникают ситуации, когда неосторожность соседей сверху приводит к затоплению квартиры – в ходе этого может повредиться не только потолок, но и дорогое имущество в комнатах.

Можно столкнуться и с обратной проблемой – затопить соседей снизу из-за чего придется потратиться на возмещение ущерба (что делать, если затопили соседей снизу, читайте в статье https://realtyinfo.

online/5120-kto-neset-otvetstvennost-chto-delat-kogda-zatopili-sosedei-snizu). Подпортить нервы и нанести материальный ущерб может также пожар.

Страховка квартиры от затопления и пожара – это возможность покрыть расходы на ремонт своей или чужой (смотря чье имущество застраховано договором) недвижимости. Порою затраты на возмещение ущерба могут достигать нескольких сотен тысяч рублей, и поддержка страховой компании в такой ситуации будет весьма кстати.

Сумма страховки и страховой взнос

Размер суммы, которую покроет страховка квартиры от затопления соседей или потопа с их стороны в каждом отдельном случае рассчитывается компанией индивидуально.

На окончательный размер этой суммы влияют:

  • состояние недвижимости в целом, ее возраст и степень изношенности;
  • местоположение страхуемого объекта, количество этажей в доме;
  • наличие либо отсутствие действующей пожарной сигнализации;
  • вид материалов, из которых изготовлен дом, отделка, потолки и полы;
  • характеристики имущества в квартире – его стоимость и состояние;
  • наличие в квартире вещей с высокой художественной ценностью;
  • степень изношенности коммуникаций и электрической проводки.

Обратите внимание: при расчете страховых взносов действует правило – чем выше стоимость имущества, тем дороже страховка.

Размер страхового взноса варьируется в пределах от 0,1 до 1% от общей стоимости застрахованной квартиры. Выплачивать взнос требуется ежегодно. Так, если сумма страховки составляет 1000000 рублей, то предельный размер годового страхового взноса не будет превышать 10000 рублей, а его минимальный размер – 1000 рублей.

Цены на услуги по покрытию ущерба также зависят от нескольких факторов, среди которых конкретный набор страховых случаев, указанных в договоре, итоговая стоимость страховки, типы застрахованного имущества.

Главные пункты страхового полиса

Страхование квартиры от затопления проводится только на основе специального договора, который включает:

  • подробное описание страхуемого имущества, в том числе описание особенно ценных вещей;
  • полный список ситуаций, при возникновении которых наступает действие страхового случая;
  • перечень документов, необходимых для официального подтверждения страхового случая;
  • описание гражданской ответственности, в случае если ущерб будет причинен самим клиентом;
  • порядок действий клиента при наступлении страхового случая, права и обязанности сторон;
  • период, на протяжении которого будет действовать соглашение, размер страховых выплат.

Одним договором можно застраховать как отдельные элементы имущества, так и комплексно. От выбранного варианта будет зависеть как сумма обязательных страховых взносов, так и итоговая стоимость полиса. К слову, страхование квартиры от затопления соседей (как и соседями) доступно и владельцу, и арендатору жилья.

Акт о затоплении

Заключение комиссии (которую возглавляет представитель управляющей компании) о проведенном осмотре затопленной квартиры содержится в акте о затоплении. Скачать образец акта затопления квартиры можно здесь. Дополнительно в договоре страхования могут быть прописаны вспомогательные пункты, в числе которых:

  • необходимость составления экспертного заключения, требуемого для получения выплаты;
  • элементы квартиры, на которые распространяется покрытие при наступлении страхового случая;
  • обязанность возмещения средств для ремонта электрической проводки, коммуникаций, техники.

Важно указать в договоре как можно больше подробной информации, чтобы впоследствии избежать проблем.

Основные программы страхования жилья

Страховка от затопления соседей может быть получена в любой подходящей компании. Среди основных:

  1. Ингострах. Предоставляет пять тарифов страхования, среди которых можно подобрать самый удобный.
  2. Россгострах. Есть как полисы на 1 год, так и индивидуальные договора на любой подходящий срок.
  3. Альфа-страхование. Небольшие годовые взносы, страхование рисков без предварительной оценки.

На рынке страхования доступны и другие компании, в которых можно застраховать квартиру от пожара и затопления. Не составит труда ознакомиться с предоставляемыми условиями и сделать правильный выбор.

Источник: https://realtyinfo.online/5115-strahovka-kvartiry-ot-zatopleniya

Как застраховать квартиру от пожара и затопления?

Страховка квартиры от пожара и затопления

Каждый человек имеет право опасаться за сохранность своего жилища. Ведь не зря же говорят “Мой дом – моя крепость”. С квартирой в отсутствие хозяина могут произойти самые разные неприятности, которым он помешать не сможет. Для того, чтобы максимально уменьшить вред от таких бед, существует процедура страхования недвижимости, которая пользуется огромной популярностью.

Страховка недвижимости бывает самой разной. Одна призвана защитить сам дом, другая – хранящаяся в нем ценности. При этом каждая защищает от своего собственного вида ущерба.

Наиболее часто граждане оформляют именно страховку от пожара или затопления, ведь с этой угрозой может столкнуться абсолютно каждый независимо от того, где и как он живет.

Об этом виде страховки мы и расскажем в нашей статье.

Виды страхования

Первое, и самое главное, что стоит рассмотреть – сам тип страхования квартиры. Современный рынок страхования имущества может предложить вам десятки различных типов договора, однако все они строятся всего лишь по трем схемам:

  1. Комплексная страховка. Наиболее удобный, но при этом крайне дорогостоящий вариант. Подписав договор комплексного страхования вы защитите своё жилище от всего и сразу, включая пожар и затопление;
  2. Страховка исключительно от пожара и затопления. Вследствие того, что именно от этих двух напастей чаще всего страдают жители частных домов и квартир, большинство страховщиков имеют уже готовые пакеты именно на эти случаи. Клиент просто приобретает такую страховку и больше не переживает за свое имущество. Такой подход обеспечивает надежную защиту по весьма приятной цене;
  3. Индивидуальная страховка. Приобретать её следует только тем, кто хорошо разбирается в страховании. Клиент сам определяет подход к оформлению страховки, виды и количество страховых случаев и другие элементы договора. Индивидуальное страхование дает клиенту составить тот договор, который ему больше всего подойдет.

Как застраховать квартиру?

Оформление страховки от пожара или затопления – процедура весьма простая. Вы можете оформить договор в абсолютно любой организации, имеющей лицензию на страхование недвижимости. Как только вы выберите ту, что вам кажется наиболее подходящей, заключите с ней договор. Для этого вам потребуются:

  • Паспорт владельца (собственника) квартиры;
  • Документ, подтверждающий право владения имуществом;
  • Заявление, которое вам выдадут для заполнения у страховщика;
  • Результат экспертизы.

Последний документ можно как получить самостоятельно, обратившись к независимому оценщику, так и у самого страховщика. После того, как документы будут поданы, страховщику предстоит составить текст договора страхования.

Он может как предложить действующие пакеты, так и составить договор с нуля. В любом случае потребуется определить срок действия договора, количество страховых случаев и некоторые другие критерии страхования. На этом все.

Вам так же может потребоваться внести определенный взнос, но, как правило, его обычно требуется оплатить только через месяц.

Сколько стоит страхование?

Установить точную стоимость страховки до её оформления практически невозможно. Однако можно точно сказать, из чего именно она складывается:

  • Страховые тарифы самой организации. Это, пожалуй, самый главный коэффициент при определении стоимости страховки. У каждой организации свои расценки, которые устанавливаются исключительно внутри компании и зависят от её ценовой политики;
  • Площадь страхуемого помещения. Тут все просто – чем больше площадь потенциального потопа или пожара, тем больше придется заплатить клиенту. Однако именно площадь чаще всего является наиболее незначительным коэффициентом;
  • Стоимость ценностей, располагающихся в квартире. Это значение можно смело назвать вторым по важности, так как именно оно определяет сколько будет получать страхователь при наступлении страхового случая. При этом оцениваются как предметы, хранящиеся в доме, так и проведенный ремонт;
  • Другие дополнительные параметры. Как правило, они разнятся от страховщика к страховщику и влияют на стоимость не так уж и заметно. Однако некоторые из них, такие как скидки или договоры по акции, могут в значительной мере уменьшить итоговую стоимость приобретения страховки;
  • Длительность действия договора страхования. Чем дольше страховка будет действовать, тем больше потребуется заплатить страхователю. Однако, как правило, долгосрочный договор страхования намного выгодней.

Как получить компенсацию?

Если несчастье все – же произошло, то страхового агента нужно вызвать как можно скорее. Помните – чем раньше вы сообщите страховщику о том, что произошел страховой случай, тем лучше. В целом порядок действий всегда одинаков:

  • Подтвердите факт наступления страхового случая документально;
  • Подайте в страховую организацию заявление о том, что вам требуется компенсация за причиненный ущерб. Бланк выдается у страховщика;
  • Проведите вместе со специалистом оценку полученного урона имуществу;
  • Получите компенсацию за уничтоженные или поврежденные ценности, ремонт и прочее.

Обратите внимание на то, что размер компенсации и порядок её получения должны быть полностью прописаны в договоре страхования. Так что заранее проверьте все условия, так как именно на них будут основываться любые ваши действия при наступлении страхового случая.

Возможные проблемы при страховании

Абсолютно каждого клиента страховой организации волнует вопрос “С какими трудностями может столкнуться человек, который желает оформить страхование квартиры от пожара и затопления?”. Такие трудности есть, и их не мало. Поэтому рассмотрим каждую проблему подробнее.

  • Отказ в оформлении договора страхования. Иногда клиент, обратившийся к страховщику, может получить отказ. Как правило, он проходит без объяснения причин. Однако они, как правило очевидны. Первая и самая главная – недостаточность пакета документов либо ошибки в предоставленных бумагах. Страховщик, желая защитить свои интересы, может просто не одобрить договор – таким образом он всего лишь защищает себя от мошенников. Ну и вторая наиболее часто встречающаяся причина – высокий риск возникновения страхового случая. Так, например, если дом признан аварийным и система водоснабжения в нем просто устарела, то страховщик может и не оформить защиту от затопления. При этом такой отказ полностью законен и правомерен;
  • Аннулирование договора. Зачастую платить за страховку клиенту становится просто – напросто тяжело. Либо она просто без каких – то причин может стать не нужна. В этом случае нужно провести возврат страховки. Однако будьте готовы к тому, что у вас на этой почве может возникнуть конфликт со страховой. Перед возвратом обязательно изучите его условия, которые обязательно прописаны в договоре. Если вы желаете вернуть деньги в соответствии с условиями, но при этом страховщик вам отказывает, то вы можете получить деньги через суд;
  • Отказ в выплате. Порой случается так, что после затопления или пожара страховщик ищет уловки и лазейки в договоре для того, чтобы вообще не платить за ущерб. В этом случае можно не мешкать и сразу обращаться в суд за получением выплат и компенсаций.

Источник: https://antistrahovoy.ru/kak-zastrahovat-kvartiru-ot-pozhara-i-zatopleniya.html

Добровольное страхование жилья от пожара и затопления, стоимость страхования квартиры в 2019 году

Страховка квартиры от пожара и затопления

Обновлено 03.07.2019

2015-04-08T14:37:59+03:00

В настоящее время страховые компании осуществляют страхование квартиры от пожара и затопления, причем страхование ремонта квартиры обойдется ее владельцу значительно дешевле стоимости страхования квартиры.

Чтобы оформить добровольное страхование квартиры следует, прежде всего, выбрать страховщика и внимательно ознакомиться с его правилами на сайте организации, где предоставляется информация об услугах и о тарифах, а также о правилах оказания услуг.

Помимо этого, согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ и пункту 3 статьи 3 Закона «Об организации страхового дела», правила должны содержать список документов, которые потребуются, чтобы подписать договор страхования жилья.

Также следует прочесть о том, каким образом происходит оценка рисков и убытков, и о сроке принятия решения относительно возможности осуществить выплату.

Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
Задать вопрос

Добровольное страхование квартиры оформляется посредством заключения договора. Соглашение составляется письменно и, согласно пункту 2 статьи 940 ГК РФ, завершается вручением застрахованному гражданину соответствующего полиса с подписью сотрудника страховой компании.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Пункт 1 статьи 942 ГК РФ определяет значимые условия, о которых необходимо помнить, подписывая договор страхования квартиры:

  • Условие об объекте страхования. В данном случае объектом является квартира;
  • Условия страхового случая. То есть обстоятельства, на случай возникновения которых осуществляется добровольное страхование квартиры;
  • Информация о сумме, в пределах которой организация может произвести выплату. Если размер выплат не оговаривается в соглашении, то действуют правила пункта 2 статьи 947 ГК РФ. Данная норма говорит, что страховая сумма не может превысить цену недвижимости на день подписания соглашения. Пункт 1 статьи 945 ГК РФ позволяет организации-страховщику провести экспертизу для оценки стоимости жилья. Если экспертиза не проводилась (цена жилья указывалась со слов страхователя), то договор страхования квартиры содержит фиксированные суммы, подлежащие выплате;
  • Условия о сроке, который определяется страхователем, исходя из его личных интересов.

После заполнения документа необходимо внести сумму страховой премии, прописанную в договоре, предусматривающем добровольное страхование квартиры. Пункт 1 статьи 954 ГК РФ позволяет застрахованному лицу уплатить премию как полностью, так и в рассрочку. При этом, рассрочка существенно увеличивает размер страховой премии.

В пункте 2 статьи 954 ГК РФ и статье 11 Закона «Об организации страхового дела» указано, что размер премии устанавливается страховщиком на основании тарифов. Кроме того, решив осуществить страхование жилья, надо понимать, что на стоимость премии повлияет наличие в помещении ремонта, исправность инженерных сетей, наличие охраны.

Страхование ремонта квартиры — дело совсем не сложное. В настоящее время страхование жилья от ЧС легко и быстро можно выполнить онлайн на сайте любой страховой компании. Страховой договор гарантирует возможность возмещение основной части убытков, которые могут наступить. Возмещение убытков берет на себя страховая компания.

Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Страхование жилья, как объекта недвижимости, стоит немалых денег, так как страховая премия всегда рассчитывается на основании стоимости застрахованного имущества. Если владельцу квартиры нужно застраховать только имущество без привязки к объекту собственности, то ему достаточно застраховать ремонт квартиры. Стоимость такой страховки будет гораздо ниже.

Основные риски по ремонту:

  • затопили соседи (страхование квартиры от затопления соседей);
  • пожар;
  • взрыв бытового характера;
  • вандализм;
  • повреждение в результате поломки инженерных сетей.

Эти страховые случаи трактуются страховыми компаниями именно так, как они указаны в договоре.

Если квартира получила повреждение в результате какого-то происшествия, которое, возможно, попадает в этот список, но однозначно таковым не является, то страховщик, скорее всего, откажет в выплате.

Некоторые страховые компании указывают в своих договорах конкретные ситуации, которые не могут быть рассмотрены, как страховой случай.

Размер страховой премии зависит, в основном, от стоимости страхуемого имущества.

Страхование ремонта квартиры. Стоимость страховки у основных российских страховщиков:

НаименованиеСтраховая сумма к выплате, руб.Процент премииГодовая сумма премии, руб.
Ингосстрах1 000 0000,6%6000
Согаз1 000 0000,7%7000
Росгосстрах1 000 0000,5%5000

Важно знать!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

8 800 511-39-66 Все регионы РФ 8 495 280-18-46 Москва и область задайте вопрос юристу бесплатно

Источник: https://bukvaprava.ru/2015/04/08/dobrovolnoe-straxovanie-kvartiry-ot-vozmozhnoj-gibeli/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.