Страховка квартиры от затопления соседей

Содержание

Страхование квартиры от затопления соседей

Страховка квартиры от затопления соседей

Любой житель многоквартирного дома хотя бы раз, но задумывался о кошмаре возможного затопления соседями. Или затопить оных, если проживает на самом верхнем этаже. Для всех сторон, как для затопляемого, так и для затапливающего, подобное происшествие сулит огромную массу проблем и растрат. Но есть один способ обезопасить себя от таких трудностей.

Сейчас есть такая услуга как страхование квартиры от затопления соседей. Именно об этой страховке и пойдет речь в нашей статье. Мы расскажем о том, какие с ней связаны риски, какие объекты можно застраховать, а так же сколько может стоить такая защита от квартирного потопа.

Какие риски предусматривает такое страхование?

Как многим известно, причиной потопа могут служить самые разные обстоятельства. И для того, чтобы действительно оградить себя от неприятных последствий, список страховых рисков необходимо уточнять.

Страховые компании предлагают полисы, которые предусматривают самые разные страховые случаи, наиболее распространенными из которых являются:

  • Протекание труб, которое может быть связано как с замерзанием воды, так и с их общим состоянием, ухудшившимся по вине коммунальных служб или собственника квартиры;
  • Протекание, которое произошло по причине состояния систем отопления. На начало отопительного сезона во многих домах это вполне актуально;
  • Протекание кранов или же иных запорных средств как собственника квартиры, так и коммунальщиков;
  • Течь крыши, вызванная нарушением ее общей целостности, покрытия или перекрытий.

Некоторые страховые компании предоставляют куда более широкий список рисков, который может включать в себя затопление по вине: детей, домашних животных или даже собственников квартиры. Ведь если сосед сверху по каким-либо причинам забудет закрыть кран, то это не будет равноценно повреждению этого же крана.

Застраховать можно как свою квартиру от потопа по вине соседей или коммунальщиков, так и собственную ответственность перед соседом снизу. Отдельное внимание следует уделить вине коммунальщиков, ведь именно с них, в случае возникновения проблемы, наиболее сложно получить компенсацию. Страхование квартиры этом случае будет очень кстати.

Какие зоны и объекты можно застраховать?

Далеко не всегда подобная страховка является полной. То есть страхуются отдельные объекты или имущество, которые могут пострадать в результате потопа. Обязательно проверяйте список застрахованных объектов, ведь в итоге может случиться и так, что страховые выплаты не покроют и половины ущерба.

Страховой договор чаще всего оформляют для защиты:

  • Электропроводки квартиры, а так же иных коммуникаций;
  • Внутреннеё отделки помещения и перекрытий;
  • Того или иного имущества (Вашего, либо соседей, в зависимости от договора).

Помимо самого указания объекта, попадающего под компенсацию при страховом случае, обязательно следует уточнить – будет ли совершена выплата, если Вы являетесь виновником. В некоторых страховых компаниях существуют договора, по которым предусмотрена компенсация только в том случае, если затопление произошло не по Вашей вине.

Что такое франшиза договора и какая лучше?

Франшиза страхового договора – это его особенность, которая представляет собой финансовые ограничения по выплатам. После наступления страхового случая производится подсчет ущерба, который был нанесен. Именно эта сумма может в итоге оказаться недостаточной для страховой выплаты. По этой причине необходимо точно знать, какой именно является франшиза:

  • Условной. В данном случае прописывается сумма ущерба, которая является минимальной. То есть если ущерб оказался меньше размером, то страховщик не будет производить компенсацию. В данном случае только равная, либо превышающая порог сумма подлежит компенсации, которая производится в полном размере;
  • Безусловной. При такой франшизе можно быть полностью спокойным, ведь не имеет значения, был ли ущерб в малом или крупном объеме. Вне зависимости от установленной суммы, она будет полностью компенсирована согласно договору.

Помимо франшизы, в договорах страхования квартиры может присутствовать самое разное количество нюансов и ограничений. Подобная практика повсеместна, ведь это выгодно самим страховщикам. Перед подписанием договоров необходимо полностью их прочитать и, в случае спорных моментов, запросить объяснения.

Сколько стоит страхование квартиры от затопления?

Конечная стоимость такого полиса будет зависеть от многих факторов. Следует учитывать:

  • Стоимость квартиры. Стоимость полиса в среднем может составлять от 0,3% стоимости застрахованной недвижимости при полных выплатах;
  • Срок страхования. За один год сумма может составлять около двадцати тысяч рублей, но оформить страховку можно даже на несколько дней в среднем за 500 руб. Второе решение удобно на случаи отпусков или других поездок;
  • Компанию, где оформляется страховой полис. Так, к примеру, крупные банки могут предложить Вам самые разные варианты страхования квартиры от затопления. Страхование в “Сбербанке” может быть максимально полным, в то время как “Альфа банк” использует индивидуальный подход в оформлении и оперирует небольшими ценами. Если же Вы хотите быстро оформить полис, то можете обратиться в “Росгосстрах”, который может оформить полис даже без осмотра жилья.

Итоговая стоимость во многом будет зависеть от выбранных рисков, списка и стоимости застрахованного имущества, а так же от итога осмотра самой квартиры. Осмотр требуется не только для того, чтобы убедиться в том, что страхового случая уже не наступило, но и для того, чтобы оценить стоимость отделки, имущества и установить рыночную стоимость недвижимости.

Договор страхования квартиры будет считаться действующим ровно с того момента как будет выдан страховой полис. Однако для того, чтобы он вступил в силу, необходимо полностью внести полную сумму страховой премии. Если страховой случай наступит до оплаты, то и возмещения по нему не будет.

Источник: https://antistrahovoy.ru/strahovanie-kvartiry-ot-zatopleniya-sosedej.html

Страховка от затопления: сколько стоит страховка квартиры, возмещение ущерба соседям снизу и гражданская ответственность за это

Страховка квартиры от затопления соседей

Любой из жителей многоквартирного дома могут столкнуться с неприятностями, связанными с проникновением воды в квартиру. От расходов на устранение последствий потопа может избавить специальная страховка. При выборе полиса нужно учесть различные нюансы, чтобы страхование стало эффективным.

На верхнем этаже опасность представляет протекающая кровля, на первом этаже – затопленный подвал, все промежуточные этажи могут оказаться залитыми соседями сверху или самостоятельно затопить квартиру ниже.

Соответственно, должны различаться и страхуемые риски, на сегодня в рамках такого продукта предлагается защитить:

Свою ответственность перед другими жителями дома за возможные прорывы коммуникационных сетей, за залив в результате поломки сантехники или стиральной машины, за другие затопления по рассеянности или невнимательности, либо при детских проказах или действиях животных.

Свою собственность от повреждений водой или канализационными стоками при затоплении соседями сверху, при прорывах сетей в подвале или помещениях общего пользования, при разгуле стихии и проникновении атмосферных осадков в квартиру.

Программа страхования квартиры от этих рисков – добровольная и потому сам клиент вправе выбирать виды рисков и полис, просто нужно внимательно смотреть на условия страхования – одно дело защитить себя самого от потерь при затоплении, а совсем другое – позаботиться о собственном кошельке при проблемах у соседей.

Есть и комплексные программы, позволяющие покрыть обе разновидности рисков одновременно. Причем эти риски могут покрываться, как отдельным полисом, так и входить в страхование квартиры от любых неприятностей – пожара, взрыва газа или проникновения третьих лиц.

Страхование ответственности за затопление соседей

С помощью страховой компании вы сможете покрыть ущерб, возникший при затоплении, и компенсировать жильцам снизу ремонт квартиры, а также возмещение утраты и повреждений движимому имуществу.

Данный полис обойдется дороже, поскольку подразумевает, что клиент сам виноват в произошедшем, но все равно намного дешевле, чем оплата из собственного кармана убытков соседям.

Страхование квартиры от затопления соседями

Если вашу квартиру залили сверху, то за счет этой страховки квартиры можно будет покрыть расходы на ремонт и восстановление первоначального состояния собственной квартиры, а также компенсировать потери другого имущества.

Отдельно в таком полисе прописано, покрывает ли он затопления или прорывы, произошедшие не по вине третьих лиц, а в результате стихийных бедствий, коммунальных происшествий и других ЧП.

Страхование своей квартиры от затопления и квартир соседей от залива позволяет защитить комплексно или по отдельности следующие объекты:

  • непосредственно конструктивные элементы жилья – стены, потолок, пол, дверные и оконные проемы;инженерные коммуникации (трубы, как водопроводные, так и канализационные);
  • отделка: остекление окон и балконов, двери и оконные рамы, напольное и потолочное покрытие, отделка стен (пластиковые или деревянные панели и другие материалы, штукатурно-малярные работы, лепнина, оклейка обоями), встроенная мебель и другие неотделимые элементы интерьера, в частности арки и колонны;
  • движимое имущество – мебель, предметы интерьера, бытовая техника, личные вещи и одежда, произведения искусства.

При возникновении страхового случая необходимо будет доказать нанесенный ущерб и подтвердить порчу или утрату того или иного объекта. Составить акт осмотра повреждений представителями коммунальных служб и свидетелями со стороны соседей, подготовить фото и видеоматериалы для страховой компании. Так нужно сделать, если пострадала ваша собственная квартира и если ЧП произошло с соседями снизу, а полис покрывает эти риски.

Тарифы страхования от затопления: сколько стоит защита от потопа?

Стоимость полиса зависит от множества факторов.

Так, на тариф и окончательную страховую сумму оказывают влияние следующие параметры страхования:

  • выбранные виды рисков – ответственность перед соседями обойдется дороже, чем защита собственных активов, а комплексное покрытие и вовсе окажется самым дорогим;
  • перечисленные в полисе объекты страхования – дешевле всего обходится защита конструктива и отделки, а вот все остальное имущество придется застраховать за дополнительную плату;
  • срок действия полиса – есть программы защиты квартиры исключительно на краткосрочный период, так, можно застраховать ее на время отпуска;
  • стоимость самого имущества и квартиры – страховая премия рассчитывается с учетом порядка цен на защищаемые активы, будь то сам ремонт и отделка, либо вещи хозяев;
  • тип полиса – «коробочный» продукт без выезда представителя страховой компании для осмотра квартиры и имущества (стоимость его, как и предел страхового возмещения, фиксирована) или индивидуальный полис с учетом стоимости всех имеющихся активов.

Уменьшает стоимость страхового полиса встречное страхование, когда соседи по дому страхуют не только свою собственность, но и ответственность перед друг другом.

Если в страховую компанию придут сразу несколько рядом проживающих лиц, цена страховки для каждого из них будет дешевле. При проведении ремонтных работ в квартире используется повышающий коэффициент для расчета тарифа по этой страховке, аналогичное влияние на стоимость полиса окажет страхование квартиры, переданной в аренду.

Кроме того, традиционно столичная недвижимость и жилье в других мегаполисах дороже, чем в регионах, поэтому тариф для защиты квартиры от затопления в Москве или Санкт-Петербурге окажется выше, чем для других субъектов РФ. Но конечная стоимость страхового полиса все равно зависит от самой компании.

В среднем тариф по комплексной страховке достигает 0,1-0,5% от ее рыночной стоимости и от 0,3 до 1% от стоимости другого застрахованного имущества.

Источник:

Страховка от затопления соседей: застраховать квартиру, как гражданскую ответственность перед жильцами снизу, стоимость процедуры

Владельцы недвижимости в многоквартирном доме могут столкнуться с проблемами порчи имущества в связи с затоплением. Это может быть вызвано поломкой труб, оставленный включенным водопроводный кран, поломанная стиральная машина. Каждый такой случай приносит ущерб квартире и требует ремонтных работ.

В связи с этим предлагается застраховать квартиру от затопления соседей, что поможет существенно снизить расходы на восстановление имущества.

Как правильно застраховать квартиру от залива соседями?

Страхование недвижимости регламентируется Гражданским Кодексом в статье 930. Залив квартиры считается страховым случаем и вносится в договор страхования. Большинство граждан не считают страховку необходимой процедурой при оформлении документов на квартиру.

Но именно страхование позволяет при наступлении случая, принесшего ущерб, покрыть все финансовые затраты на ремонт квартиры и косметическую отделку.

Важно! Страхование квартиры добровольное действие, выбор страховых компаний достаточно велик, но в законодательстве рассматривается проект от 2018 года об обязательном страховании недвижимого имущества, включая случаи затопления.

Для того, чтобы правильно застраховать квартиру необходимо соблюдать следующие операции:

  • выбор страховой компании, сбор необходимой документации;
  • просчет возможных рисков и заключение страхового договора.

Источник: https://osheikino.ru/mnogokvartirnyj-dom/kak-oformit-strahovku-ot-zatopleniya.html

Страхование квартиры от затопления

Страховка квартиры от затопления соседей

/ Квартира

Страхование недвижимости от всевозможных рисков направлено на защиту имущественных интересов ее правообладателя, который может получить от страховщика финансовую компенсацию при образовании страхового случая.

Одними из наиболее распространенных сегодня рисков в отношении жилой недвижимости выступают затопление жилья соседями, или, наоборот, затопление правообладателем квартиры своих соседей снизу. Страхование помогает в обеих ситуациях снизить риски существенного финансового ущерба при наступлении рассматриваемого страхового случая.

Страхование жилой недвижимости от соседского затопления осуществляется всегда на добровольной основе.

Страхователь при этом может приобрести как общий полис по страхованию жилья, включающий различные риски, в том числе и затопление, так и выбрать страховой продукт, предусматривающий финансовую компенсацию от страховщика исключительно при риске затопления жилья соседями сверху или наступлении гражданской ответственности владельца квартиры при затоплении соседей снизу.

Правовое регулирование в сфере страхования жилой недвижимости от затопления производится на основе российского Гражданского кодекса и закона №4015-1, регулирующего организацию страхового дела в РФ.

Виды страховых рисков

Благодаря многообразию страховых продуктов на современном рынке страхования правообладатель жилой недвижимости, опасающийся затопления своего либо чужого имущества, может одновременно или по отдельности застраховать:

  1. Свою собственность (жилье) от повреждений водой либо канализационными стоками при наступлении страхового случая – затопления соседями сверху и (или) прорывах сетей в подвале (помещениях общего использования);
  2. Собственную ответственность перед соседями снизу за возможные прорывы в квартире коммуникационных сетей, залив чужой собственности в результате поломки сантехники, стиральной машины, а также за затопление чужих имущественных ценностей, возникшее по другим причинам, к примеру, по рассеянности или невнимательности и пр.

Таким образом, помимо непосредственно объекта жилой недвижимости, возможно страховать и гражданскую ответственность правообладателя жилья. Незакрытый либо сорванный кран, коммуникационные неполадки, выход из строя сантехнического оборудования и стиральной машины – всё это может в любой момент случиться практически с каждым владельцем жилья.

В рассматриваемых ситуациях ущерб возникает не только у правообладателя жилой недвижимости, но и его соседей. Если данный риск не будет застрахован, виновнику затопления придется самостоятельно компенсировать соседям причиненный ущерб, поэтому значение страхования гражданской ответственности при затоплении соседского жилья сложно переоценить.

Программа страхования жилья от подобных рисков определяется на добровольной основе, поэтому сам страхователь вправе выбирать требуемые разновидности причин затопления и рисков. На рынке страхования есть и комплексные программы, позволяющие уберечься от обоих видов рисков, связанных с заливом чужой квартиры, одновременно.

К тому же можно приобрести комплексный полис страхования жилой недвижимости, включающий, помимо соседского затопления, самые различные возможные неприятности (пожар, взрыв газа, проникновения третьих лиц и др.).

Как застраховать квартиру

Если вы решили застраховать жилую недвижимость, то первое, что требуется сделать – это подобрать страховщика и оптимальный страховой продукт. Желательно, чтобы выбор страховой организации при этом базировался не только на более выгодных условиях по страховому взносу, но и на анализе надёжности самого страховщика и времени его работы на страховом рынке.

Определившись со страховщиком, правообладатель жилья должен заключить с ним страховой договор. При этом важно предварительно согласовать все важные правовые нюансы со страховой организацией и внимательно изучить текст правового соглашения, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными ситуациями.

Так, невнимательное прочтение приобретаемого полиса может обернуться для страхователя тем, что в договор страхования недвижимости вообще не будет занесен, к примеру, риск затопления, и соответственно, компенсация при наступлении данного страхового случая не будет выплачена. Либо впоследствии окажется, что испорченное при затоплении имущество по невнимательности страхователя не было учтено в страховом полисе.

Таким образом, потенциальным страхователям важно помнить, что содержание страхового соглашения имеет большое правовое значение. Поэтому если вы совсем не разбираетесь в правовых тонкостях страхового дела, целесообразно предварительно перед подписанием показать проект правового соглашения юристу.

При заключении соглашения на предоставление страховых услуг основополагающим моментом выступает определение страхового случая. Поэтому если вы решили обойтись без квалифицированной юридической помощи, требуется, прежде всего, при ознакомлении с проектом страхового полиса согласовать предусматриваемые виды рисков.

В тексте договора страхования нужно точно указать, от чего же именно должно пострадать имущество страхователя или его соседей, чтобы страховая организация выплатила ему (соседям) финансовую компенсацию ущерба.

В ситуации с соседским затоплением выделяются следующие возможные причины наступления страховых случаев:

  • протечка разного сантехнического оборудования (кранов, смесителей и пр.);
  • окончание эксплуатационного срока расходных материалов (фитингов, различных соединений, колена, прокладок и др.);
  • протечка кровли;
  • внезапная разгерметизация отопительной системы;
  • другие виды рисков, приводящих к наступлению страхового случая.

Страхователю необходимо помнить, что компенсирующая ущерб страховая премия выплачивается страховщиком лишь в ситуациях, когда затопление произошло по обозначенной в полисе причине.

К примеру, если в договоре предусмотрен только риск протечки сантехнического оборудования, а затопление жилья произошло из-за прорыва отопительной системы, компенсационные выплаты вряд ли удастся получить. Поэтому желательно прописывать в страховом соглашении любые возможные причины, способные привести к наступлению страхового случая.

Далее, читая проект страхового полиса перед подписанием, следует обязательно согласовать и проверить перечень объектов, которые страхуются при затоплении соседей. Сегодня на рынке страхования существует достаточно большое количество страховых продуктов, предусматривающих компенсации при затоплении жилья. Наиболее востребованными считаются:

  • страхование отделки жилого помещения, как правило включающей потолочные, стеновые и половые покрытия, штукатурку и т. п.;
  • страхование имущественных ценностей, расположенных в квартире (мебель, предметы интерьера, электроника, техника и другие имущественные ценности);
  • страхование гражданской ответственности правообладателя жилья.

Для оформления страхового полиса потребуется паспорт заявителя (страхователя) и правоустанавливающая документация на страхуемую жилую недвижимость.

Как получить страховую компенсацию

Для получения компенсационных страховых выплат при фактической реализации риска затопления жилья требуется соблюдать определённую последовательность действий:

  1. Первоначально, как только обнаружится факт затопления жилья, следует оповестить о нем аварийно-диспетчерскую службу;
  2. Сразу после этого необходимо вызвать представителей управляющей компании для составления соответствующего акта;
  3. После прибытия вызванных специалистов происходит осмотр квартиры, которая в данном случае выступает местом происшествия;
  4. По результатам проводимого осмотра затопленного жилья составляется акт;
  5. Имея на руках вышеназванный акт, правообладателю жилья, который заблаговременно застраховал свою квартиру, нужно будет оповестить страховую организацию о наступлении соответствующего страхового случая;
  6. Для определения суммы ущерба страхователю также требуется инициировать проведение независимой оценки нанесённого ущерба имущественным ценностям при затоплении.

Для получения положенных компенсационных выплат при наступлении затопления соседей в страховую организацию, выдавшую полис, потребуется представить:

  • сам страховой полис;
  • заявление страхователя;
  • акт о затоплении, составленный сотрудниками УК;
  • заключение независимой экспертизы (когда таковая проводилась).

Если сделать всё верно, то при затоплении соседей можно собрать всю необходимую документацию для получения выплат от страховщика, буквально за 1-2 дня. Это, соответственно, позволит страхователю максимально оперативно получить денежные выплаты для восстановления собственной жилой недвижимости либо для компенсации причинённого ущерба соседям, когда виноват сам страхователь.

Источник: https://infonedvizhimost.com/kvartira/strahovanie-kvartiry-ot-zatopleniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.