Страховка квартиры по ипотеке сбербанк

Содержание

Оформляем страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке 2020: калькулятор, цена, отзывы заемщиков

Страховка квартиры по ипотеке сбербанк

В Сбербанке физические лица могут воспользоваться несколькими программами ипотечного кредитования, среди которых ипотека на квартиры в строящихся домах и на вторичном рынке.

Также можно рефинансировать жилищные займы, полученные у других кредиторов, а при определенных условиях – взять ипотеку с господдержкой.

В 2020-м году Сбербанк страхование квартиры по ипотеке предлагает оформить всем своим клиентам – ведь это обязательно по закону.

Обязательно ли страховать

При оформлении ипотечного кредита банковские специалисты могут предложить заемщику оформление страхования:

  • имущества;
  • титула;
  • ответственности заемщика;
  • жизни и здоровья.

Лишь страхование залога по ипотечному кредиту является обязательным (ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, далее – ФЗ № 102), все остальные виды страховок оформляются по желанию клиента.

Отказ заемщика от заключения договоров добровольного страхования может повлечь за собой следующие последствия:

  • увеличение процентной ставки по жилищному кредиту;
  • отказ банка в заключении ипотечного соглашения без объяснения причин.

Страхование недвижимости

Страхование объекта недвижимости при ипотеке является обязательным, даже если соответствующего условия нет в договоре между банком и клиентом (ч. 2 ст. 31 ФЗ № 102).

Если заемщик (залогодатель) не застрахует за свой счет квартиру, это вправе сделать залогодержатель (банк), взыскав потом затраченную на уплату страховой премии сумму денежных средств с залогодателя.

Оформленный в Сбербанк-страхование или в иной аккредитованной Сбербанком компании полис страхования недвижимого имущества освободит заемщика от необходимости оплачивать остаток кредитной задолженности при возникновении страхового случая – а именно, при гибели, повреждении или утрате заложенной по ипотеке квартиры в результате:

Жизни и здоровья

Приобретать страховку жизни и здоровья по ипотеке в Сбербанке необязательно, но все же желательно.

А все потому, что при наступлении страхового случая страховщик выплатит денежную компенсацию в размере страховой суммы (п. 9.2.

Правил страхования жизни, утвержденных Приказом ООО СК “Сбербанк страхование жизни” № 134 от 15-го августа 2016-го года). Страховая сумма при этом равна остатку кредитной задолженности.

Это значит, что заемщику не нужно будет погашать долг перед банком – за него это сделает страховая фирма.

По страховке жизни для ипотеки Сбербанка покрываются 2 основных риска:

  • смерть застрахованного лица;
  • установление застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности в соответствии с заключением, выданным медико-социальной экспертизой.

Титульное страхование в Сбербанке

При оформлении ипотеки страховые компании могут предложить сделать страхование титула на квартиру. Представленная страховка не является обязательной, но поможет заемщику выплатить долг по кредиту в случае утраты права собственности на заложенный объект.

Утрата права собственности может произойти из-за признания сделки недействительной вследствие:

  • неучета интересов законных наследников или несовершеннолетних лиц на квартиру;
  • незаконности предыдущих сделок по приватизации или продаже объекта залога;
  • мошеннических действий со стороны покупателя или продавца;
  • допущения ошибок в процессе оформления необходимых документов по сделке;
  • ее заключения недееспособным, ограниченно дееспособным лицом;
  • ее заключения под влиянием обмана, угроз, насилия и др.

Цена кредита без страховки

На официальном сайте Сбербанка сказано, что стоимость страховки предмета залога рассчитывается как 0,25 % от остатка кредитной задолженности.

Например, если на момент покупки полиса осталось выплатить 200000 рублей, то стоимость страхования составит 200000 * 0,0025 = 500 рублей. При оформлении полиса онлайн через сайт Сбербанк-страхование цена будет ниже на 10 %, то есть на 50 рублей.

Полисы всегда оформляются на 1 год. Пролонгация не автоматическая – заемщику нужно самостоятельно продлевать страховой договор (онлайн или оффлайн).

Что касается стоимости самого кредита без страхования, то ставка может быть повышена банком примерно на 1%.

Стоимость страхования

Стоимость страховки для ипотеки в Сбербанке зависит от нескольких факторов:

  • страховые тарифы, применяемые выбранным заемщиком страховщиком;
  • порядок уплаты страховой премии – единовременно или в рассрочку;
  • вид страховки (комплексная, или только имущества, или только жизни);
  • возраст, пол застрахованного лица (по страхованию жизни);
  • иные факторы.

Ставки по полисам, где дешевле всего приобрести

Чтобы приобрести полис дешево, знать, где страхуют дешевле по ипотеке Сбербанка, крайне необходимо.

Наша редакция проанализировала страховые тарифы наиболее крупных страховщиков и подготовила сравнительную таблицу:

СтраховщикОдобрен СбербанкомСтрахование имуществаЖизни и здоровья заемщикаТитула
Сбербанк-страхованиеДа0,251Не осуществляется
ВТБДа0,330,330,33
ВСКДа0,430,55Не осуществляется
АльянсНет0,160,660,18
РЕСОДа0,10,260,25
РосгосстрахНет0,170,280,15
ИнгосстрахДа0,140,230,2
Альфа-страхованиеДа0,150,380,15
СОГАЗДа0,10,170,08

Важно! Сбербанк страхование квартиры по ипотеке может не принять, если полис оформлен в неаккредитованной компании (без предварительного согласования).

Онлайн-калькулятор

Чтобы узнать предварительную стоимость полиса, следует воспользоваться калькулятором страхования недвижимости, который есть на нашем сайте. Калькулятор очень удобен и интуитивен. С его помощью можно выбрать нужный пакет рисков для страхования ипотеки в Сбербанке. Помимо квартиры можно застраховать жизнь и титул. После расчета стоимости полиса есть возможность оформить его онлайн.

Порядок оформления страховки

Перечень документации, предоставляемой при оформлении страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке, зависит от конкретного страховщика.

Например, при оформлении в Сбербанк-страхование потребуется следующий пакет бумаг (п. 6.1.2. Правил страхования имущества № 1, утвержденных Приказом № 61 от 22-го июня 2015-го года):

  • паспорт или иной подтверждающий личность документ;
  • правоустанавливающий документ на предмет залога;
  • техдокументация на квартиру – техпаспорт, кадастровый паспорт, поэтажный план, экспликация, отчет независимого эксперта об оценке квартиры, фотографии и др.;
  • кредитный договор, договор залога.

Внимание! Конкретный перечень документов страховщик сообщает при подаче заявления на страхование.

Порядок действий заемщика, решившего оформить полис залогового страхования залогового имущества:

  • решить, в какой компании страховать квартиру (можно в аккредитованной, а можно и нет – при условии предварительного согласования со Сбербанком);
  • решить, как оформлять – онлайн или оффлайн.

При оффлайн-оформлении следует:

  • подать документы в офис СК;
  • ожидать их рассмотрения;
  • по требованию страховщика – предоставить объект недвижимости для осмотра;
  • оплатить страховую премию;
  • получить полис в бумажном виде.

Поскольку страховка на квартиру оформляется на 1 год, по истечении срока действия полиса его нужно продлевать. Ежегодное продление каждый раз осуществляется в одном и том же порядке – как и при первичной покупке полиса, только документы по недвижимости предъявлять уже не нужно. Также возможна и онлайн-пролонгация (например, в Сбербанк-страхование).

Важный момент! В большинстве случаев полис онлайн дешевле, чем аналогичный в офисе страховой компании или в Сбербанке. Рекомендуем рассчитать цену полис страхования квартиры с помощью нашего калькулятора, а затем сравнить с другими вариантами. Обычно полис онлайн стоит на 10% дешевле.

Можно ли оформить полис онлайн через личный кабинет

Да, можно застраховать квартиру и в онлайн-режиме, если такая возможность предоставляется страховой фирмой.

Онлайн-оформление, к примеру, в Сбербанк-страховании осуществляется просто – достаточно перейти в соответствующую форму на сайте, ввести данные о заемщике, оплатить премию с банковской карты и получить полис на электронную почту. Личный кабинет при этом регистрировать не обязательно.

Список аккредитованных компаний

На официальном сайте Сбербанка указано, какие страховые компании уже одобрены Сбербанком:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «Страховая бизнес группа»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование».

Если при кредитном ипотечном кредитовании страховку кредита приобрести в вышеуказанных фирмах, дополнительного согласования не потребуется.

Но если заемщик решит купить страхование не у этих страховщиков, нужно сначала обратиться в Сбербанк, чтобы он проверил соответствующую СК на соответствие требованиям. Ответ о том, можно ли там приобрести полис, будет дан в течение 30 дней.

Что делать при страховом случае

Порядок действий зависит от конкретного страховщика. Например, в Сбербанк-страхование он такой:

  • уточнение точного алгоритма действий по телефону 8 (800) 555 – 555 – 7;
  • заполнение заявления и сбор необходимых документов, в числе которых справки от правоохранительных или иных органов (в зависимости от вида страхового случая), акт осмотра места происшествия и поврежденного имущества;
  • направление заявления и документов через личный кабинет или на почтовый адрес официальный в Москве: 115093, ул. Павловская, дом 7;
  • ожидание принятия страховщиком решения в течение 15 дней.

Отзывы

Отзывы разные, но преимущественно отрицательные.

Вот, например, Ольга пишет, что она оплатила полис страховки жизни по ипотеке, но он так и не пришел ей на электронную почту.

А вот клиент пишет, как ему отказали в выплате по причине непризнания залива залогового имущества страховым случаем.

Итак, страхование имущества по ипотеке обязательно, все остальные виды страхования – нет. Стоимость страхования квартиры зависит от тарифа, применяемого конкретным страховщиком, но обычно, он составляет от 0,25 до 2 % в год от остатка задолженности по ипотеке.

Если понравилась статья, будем рады лайкам и репостам в соцсетях.

При наличии вопросов всегда можно проконсультироваться в чате с нашим квалифицированным юристом.

Также рекомендуем почитать про страхование жизни по ипотеке Сбербанка в 2020 году.

Вам также может понравиться

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/sberbank-strahovanie-kvartiry

Страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанк: страховка квартиры, обязательно ли

Страховка квартиры по ипотеке сбербанк

Кредит на покупку недвижимости редко оформляют на срок до 3–5 лет. Во-первых, это невыгодно заемщику, а во-вторых, человек, который реально за пару лет может погасить большую сумму по ипотеке, просто не станет связываться с банком.

Реалии таковы, что в Сбербанк или иной банк обращаются граждане, которые желают улучшить жилищные условия, но не имеют возможности заплатить всю стоимость недвижимости продавцу.

Основная информация

При оформлении кредита заемщик столкнется с необходимостью дополнительного страхования квартиры по ипотеке. Если страховать жизнь и здоровье необязательно, то в отношении приобретаемой ипотечной квартиры избежать дополнительной сделки не удастся, поскольку это требование определено законодательством.

Страхование недвижимости – соглашение, по которому страховщик обязуется возместить страхователю убытки, причиненные в результате наступления определенного договором события в пределах согласованной сторонами суммы.

Страхователь, в свою очередь, обязуется уплачивать страховщику страховую премию/взносы в размере и в сроки, определенные страховым договором.

От каких случаев страхователь защищен договором

За период выплаты задолженности по ипотеке всегда есть вероятность повреждения или уничтожения застрахованного имущества. Страховой договор определяет перечень событий, при наступлении которых заемщик вправе получить компенсацию.

Для ипотеки Сбербанка под страховым случаем понимаются ситуации, указанные в договоре и приведшие к гибели, повреждению или утрате застрахованного имущества:

  • вследствие возникновения пожара, попадания молнии, взрыва бытового газа;
  • падения летающих объектов или их обломков, а также грузов;
  • наезда или навала транспортного средства или судна соответственно;
  • стихийного бедствия;
  • взрыва паровых котлов, хранилищ газа или подобного оборудования;
  • причинения ущерба водой из водопроводных, канализационных, систем отопления, а также систем пожаротушения;
  • противоправных, уголовно или административно наказуемых деяний третьих лиц;
  • выявления конструктивных дефектов жилья.

Указанный перечень не исчерпывающий и может дополняться по согласованию сторон страхового договора.

Преимущества страхования имущества

Заемщику придется понести дополнительные расходы на оформление страхового договора, но взамен клиент получает ряд преимуществ:

  • выгодные условия соглашения: не устанавливаются фиксированные ставки по полису. Стоимость договора напрямую зависит от остатка задолженности по ипотечному кредиту. На официальном сайте Сбербанка есть калькулятор расчета стоимости страховки;
  • быстроту оформления: современные цифровые технологии позволяют застраховать имущество не выходя из дома и уже через несколько минут получить полис на электронную почту;
  • экономию времени: страховая компания самостоятельно передаст полис страхования в банк за клиента.

Самое главное преимущество – право получить компенсацию в случае наступления страхового случая.

Как получить страховой полис дистанционно

Чтобы заключить договор страхования объекта недвижимости, нужно выполнить несколько последовательных действий:

  • перейти на страницу оформления полиса на сайте Сбербанка;
  • ввести требуемые данные в соответствующие поля;
  • дождаться полиса, который будет направлен на электронную почту;
  • внести платеж банковской картой;
  • перейти к оформлению и оплате второго полиса.

По условиям ипотечного кредитования в Сбербанке заемщику нужно ежегодно заключать страховой договор:

  • жизни и здоровья. Необязательно, однако отказ от договора повлияет на размер процентной ставки по ипотеке и не в пользу клиента;
  • залогового имущества. Обязательное условие, определенное договором и законодательством РФ.

Выбор страховой компании

Сбербанк предлагает перечень аккредитованных страховых компаний, с которыми можно заключить соглашение.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Если интересующей организации нет в списке рекомендуемых Сбербанком, то клиент может подготовить и принести в банк комплект документов выбранного страховщика, где предлагается страховка дешевле и лучше условия, а сотрудники кредитного учреждения проверят их на соответствие действующим в банке требованиям.

В аккредитованных Сбербанком компаниях предлагается дополнительно титульное страхование.

Как пролонгировать срок страховки, если она истекает

Сбербанк предусмотрел несколько способов продления страхового договора:

  • заключить договор на официальном сайте «Сбербанк страхования» в разделе «Купить онлайн»;
  • авторизоваться в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» и заключить договор;
  • с помощью «ДомКлика»;
  • в любом территориальном подразделении Сбербанка.

Услуга «Мобильный банк»

Заключить договор страхования имущества, находящегося в залоге банка в рамках ипотечного соглашения, можно с помощью телефона.

Внимание! Такая возможность предоставлена только тем клиентам, которые были проинформированы в СМС-сообщении от банка с предложением заключить страховой договор на предстоящий год.

Порядок действий:

  • внимательно ознакомиться с предложенными условиями в СМС-сообщении;
  • если заинтересовала информация, отправить команду «Ипотека сумма». Сумма к оплате отображена в полученном от банка сообщении;
  • изучить раздел «Информация для ознакомления»;
  • ввести 5-значный код в полученном ответном СМС для подтверждения оплаты и согласия с предложенными условиями.

Страховой полис, условия страховки, а также памятка клиенту будут направлены страховщиком по почте. Клиенту не нужно передавать экземпляр банку самостоятельно. По истечении 3 рабочих дней на номер застрахованного лица придет СМС, в которой указывается ссылка на личный кабинет страховщика. Там можно найти копию полиса.

Важно! При оплате нового полиса до истечения срока действия текущего страхового договора действие нового начинается с момента окончания нынешнего соглашения. Срок действия – 1 год.

ООО «СК Сбербанк страхование» – аккредитованный в Сбербанке страховщик, в котором можно застраховать недвижимое имущество, переданное в залог в рамках договора ипотеки.

Допускается ли отказ от страховки

Клиент может расторгнуть заключенный страховой договор и получить обратно ранее внесенные деньги, но только в течение льготного периода, который составляет 14 календарных дней с момента приобретения полиса, если иное не предусмотрено соглашением.

Статистика показывает, что в большинстве случаев страховое событие не наступает, однако заемщику стоит соблюсти требования действующего законодательства, а также обезопасить себя от случайной гибели, повреждения или утраты недвижимого имущества.

Источник: https://Ipotechnik.pro/sberbank/strahovanie-kvartiry/

Накрутили ипотечное страхование в Сбербанке + сервис DomClick! Как мы отказались и сэкономили на страховке 15000р?

Страховка квартиры по ипотеке сбербанк

Перед чтением приготовьте горячий чай и вкусняшки, прочтение займет не мало времени, но и принесет для вас много пользы! Важная информация о ипотечном страховании на ДомКлик от Сбербанка, или как существенно сэкономить деньги при страховании?!

Статья написана на основании личного опыта приобретения недвижимости в Сбербанке с помощью сервиса DomClick. Все представленные скриншоты из личного кабинета на вышеуказанном сайте.

В данной статье все будет описано, по существу, обозначая все преимущества и недостатки данного сервиса от Сбербанка. 28 мая 2020 года мы решили приобрести в ипотеку недвижимость с помощью онлайн оформления на сайте ДомКлик.

Начиная со стандартной процедуры требования банка мы подгрузили необходимы док-ты на вышеуказанный сайт.

Так как у нас ИП, комплект документов и его сроки рассмотрения отличаются от физических лиц, по предположениям все должно было затянуться на месяцы.

На сайте мы видим, что если выбрать опцию страхования жизни, то скидка на ставку по ипотеке составит 1%, выбираем что будем страховать жизнь и продолжаем оформление.

Нужно отдать должное данному сервису, после загрузки документов уже через 2 часа сообщили об ошибках, и в этот же день мы загрузили исправленные документы. Ответ по одобрению суммы по ипотеке пришел уже на следующий день. Далее мы занялись подбором устраивающей нашим требованиям квартиры.

Квартиру мы искали недолго, на все про все у нас заняло примерно 2 недели. Нашли подходящий вариант, квартира была с перепланировкой и хорошим ремонтом. Заранее уточнили у продавца узаконена ли планировка, получили ответ «да» и на следующий день приступили к составлению предварительного договора купли-продажи недвижимости, описанием имущества и передачи задатка за недвижимость.

В процессе составления предварительного ДКП узнали, что до конца перепланировка все же не узаконена, пришлось ждать примерно 3 недели (из-за пандемии) узаконивание, заодно и выписки всех жильцов с данной квартиры. Юрист риэлтора оказалась взглядов времен СССР, поэтому некоторые док-ты мы досылали уже в чате при общении с менеджером банка.

А теперь все самое интересное, а точнее как менеджеры сбербанка, не побоюсь этого слова, навязывают страхование партнера «Сбербанк Страхование Жизни»

В процессе до оформления документов по перепланировке мы увидели, как в личном кабинете на сайте домклик появился расход на страхование жизни при ипотеке. Наша ипотечная сумма помимо первоначального взноса, 800.000р, составляла 3.050.000 (три миллиона пятьдесят тысяч рублей).

На указанную сумму расход по страхованию составлял 11 220р (одиннадцать тысяч двести двадцать рублей), подчеркиваю здесь что данный расход составляет только по страхованию жизни заемщика, исключая обязательное страхование имущества (под имуществом в ипотечном страховании подразумевается конструктив – это несущие стены, дверные проемы, оконные блоки, обычно выплата происходит при полной гибели)

Увидев данный расход и включив профессиональные навыки страхового агента, позвонили менеджеру сбербанка и попросили исключить данный раздел из колонки расходов.

Естественно, менеджер банка тут же принялась за работу с возражениями, их работу я прекрасно понимаю поэтому на данном этапе претензий никаких нет.

Менеджер нас пыталась напугать тем, что мы можем выбрать не те риски и скидки на ставку по ипотечному кредитованию не будет. Естественно, мы все понимаем и аргументировали тем, что страхование возможно в любой аккредитованной компании у СПАО Сбербанк, коим являются практически все ведущие страховые компании.

Услышав заветное «хорошо, данный расход мы исключим» кладем трубку и ждем. Расход так и не убрали вплоть до подтверждения документов. После того как все документы были подгружены для проверки недвижимости банка, нам звонит менеджер и начинает сверять данные. Диалог строится следующим образом. Далее «М» – Менеджер, «К» – Клиент.

М – Здравствуйте, Менеджер сбербанка «Имя», давайте сверим данные по объекту недвижимости и условиям по ипотечному заему.

К – Да, конечно, давайте сверим.

М – Недвижимость находится по адресу г. Красноярск «Улица, номер дома, квартира»

К – Да, все верно.

М – Первоначальный взнос 800 тысяч рублей, ипотечные средства 3 миллиона 50 тысяч рублей, все верно?

К – Да.

М – также у вас по условиям проходит скидка 1% при условии страхования жизни, это является добровольным страхованием, отдельно будет страхование недвижимости. Все верно?

К – да верно, хотим задать уточняющий вопрос, мы можем сами сделать страхование в жизни в аккредитованных компаниях у ПАО Сбербанк?

М – Нет, первое страхование необходимо произвести у партнера «Сбербанк – страхование жизни», по истечение 1го срока страхования вы можете приобрести страховой полис уже у аккредитованных компаний ПАО Сбербанка, в противном случае вы просто застрахуете жизнь а скидки 1% по ставке вам не будет предоставлено так как не соблюдены условия согласно договору.

К – То есть мы можем приобрести полис страхования жизни в другой аккредитованной компании, но скидки на ставку по ипотечному займу мы не получим, правильно вас понимаю?

М – Да, все верно, в условиях договора вы увидите данный пункт, скажите вы отказываетесь от страхования жизни, от партнера «Сбербанк страхование жизни»?

К – Нет мы не отказываемся от страхования жизни, конечно, очень странно что нельзя страховать жизнь у аккредитованных компаний, но если мы из – за этого теряем скидку, то, пожалуй, застрахуемся у партнера Сбербанка.

М – Все данные проверены, информируем о том, что в дальнейшем изменения по условиям внести будет невозможно, так как данные будут отправлены на проверку юристам банка, для того чтобы изменить данные, необходимо будет собрать новый комплект документов по недвижимости, и повторно отправить на проверку банку.

К – Да, все понятно, спасибо.

М – Спасибо, всего вам доброго.

*Данный разговор написан по памяти, если сбербанк может предоставить запись разговора, мы обрежем личные данные и с удовольствием прикрепим ее к статье. Почему записи разговора не сохранилось? Далее увидите все сами.

На следующий день я взялся проверять информацию изложенную менеджером банка. Первым делом захожу на сайт и проверяю при каких условиях дается скидка 1%? И вот что мы видим!

Расчет ипотечного займа на сайте Сбербанка

Здесь мы отчетливо видим следующую строчку:

При страховании жизни в ООО СК “Сбербанк страхование жизни” или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях.

Уже начинаем подозревать что где то нас обманывают. Может просто лыжи не едут? А давай проверим какие компании аккредитованны в ПАО Сбербанк? Заходим на открытую страницу банка с данной информацией и видим внушительный список аккредитованных СК.

Список аккредитованных страховых компаний ПАО Сбербанк

На данный скриншот все компании не поместились, но я оставил ссылку выше, вы даже можете ознакомиться на данной странице с общими условиями.

Все становится более ясно, но может быть с договором чего не так? Пишем менеджеру банка с просьбой показать где в условиях договора запрещено страховаться у аккредитованных компаний, далее вся переписка в скриншотах.

Здесь мы описываем ситуацию и просим показать часть договора.

Получаем ответ менеджера, судя по ответам разговаривает все тот же менеджер, что за день до данной переписки разговаривал с нами по телефону. В переписке с менеджером банка также прикрепляем скриншот из расчета на сайте банка.

Ответ менеджера, ничего внятного…

Что бы было понятней, на скриншоте ниже был предварительный расчет не в самой дешевой компании для ипотечного страхование. Разница и расчета компании ВСК на 3 миллиона рублей.

Разговор с менеджером, внятного ответа так и не удается получить…

Немного отступим. На скриншоте ниже прописаны расходы по сделке.

Расходы по сделке

Здесь нас интересуют расходы по страхованию. Менеджер прописывает одной строчкой страхование жизни в 13706р, страхование залога в 9015р. Как выяснится из следующего разговора с менеджером банка, были дополнительные услуги страхования. Заметили мы это чуть позже, просто развернув расходы по сделке. Следующий скриншот.

Развернутые расходы по сделке.

В голове все равно до сих пор неукладывается куда еще подевались цифры по страхованию. Видим:

Страхование жизни – 11220р

Страхование залога – 6900р

Защита дома – 2000р

Видим накрученные допами 2000 рублей, остальное скорее всего приписали бы по факту, но мы будем опираться исходя из переписки с менеджером на общую сумму 22721р.

В кратце в следующем скриншоте, менеджер говорит о том, что если мы решим страховаться в другой СК то придется пересогласовывать объект что значительно затянет время и возможно дадут мотивированный отказ. Также мы замечаем что последнего разговора с менеджером банка просто напросто нет.

Снова никаких четких ответов.

Также решили уточнить, может быть разговор не был сохранен из-за того что был исходящим?

Уточняем по записи последнего звонка.

Хотелось больше доказательств, на тот момент уже появились мысли по написанию статьи, хотелось подгрузить разговоры, но репутация важней, поэтому в личном кабинете они так и не появились, ниже скриншоты разговоров с банком и скриншот с телефона по последнему разговору.

Так же видим что менеджер банка уже не против внести корректировки, правда не уточнил что без пересогласования. Есть ощущение что нам сменили менеджера на тот момент.

История звонков из личного кабинета DomClickИстория звонков с банком в телефоне.

На этом история по страхованию притихла до момента согласования объекта недвижимости.

Следующий разговор с менеджером состоялся уже более позитивней, мы снова уточнили по страхованию в аккредитованных компаниях, на что получили положительный ответ, и даже скидка сохранится.

От данного менеджера узнали о накрученных допниках, предложила персональную скидку, в ее расчетах страховки стоили уже примерно 17300 рублей, но мы вежливо отказались.

Естественно что бы не было никаких проблем (до сделки в офисе банка оставалось 4 дня), мы максимально быстро сделали расчет в СК Ингосстрах и оформили два страховых полиса. Полис необходимо приобрести до сделки.

Заранее скидываем два отсканированных страховых полиса прямо в чат и просим проверить, так как был наслышан о сроках проверки и прочих палках в колеса.

Загрузка полисов страхования до сделки.

На саму сделку тоже необходимо взять страховые полиса, вам их даст компания в трех экземплярах, один в банк, один оставит себе, один вам.

Было интересно самому рассчитать страховку от банка и его партнеров прямо на сервисе ДомКлик, можно не надеяться что это будет значительно дешевле.

Расчет страхования жизни.

Даже тот же расчет страхования жизни в компании ВСК выходил дороже чем считали мы сами, странно конечно но факт есть факт.

Это сумма по страхованию недвижимости.

Видим что на сайте Сбербанк представляет только 2 компании. ВСК и Сбербанк. Хотя аккредитованных компаний масса. Прибавляем страхование жизни к страхованию имущества и получаем сумму – 17140, незначительно дешевле расчета менеджера.

Сколько же вышла страховка когда мы все сделали самостоятельно? Барабанная дрооообь!

Полис Страхования жизниФакт оплаты полиса страхования жизни

Выше указан полис страхования жизни и факт оплаты.

Полис страхования имуществаФакт оплаты полиса страхования имущества

Страхование жизни стоило нам – 4721р

Страхование имущества стоило нам – 3660р

ИТОГО – 8381р.

Разница с банком составила 14340 рублей, от того, что писал менеджер банка.

Даже как то странно, но в остальном сделка прошла на качественном уровне, начиная от подачи заявления до получения права собственности мы уложились чуть больше месяца, и это удивляет, сбербанку действительно удалось выйти на качественное оформление ипотеки онлайн.

Сейчас мы потихоньку обживаем свой семейный уголочек, мы конечно же были наслышаны о том как происходит страхование ипотеки в банке.

Также наслышаны о самопролонгированном договоре на весь срок ипотечного займа от сбербанка, который все таки можно расторгнуть. Договор каждый год автоматически продлевается и стоимость будет списана с карты. А ведь такие договоры можно составить и в аккредитованных компаниях, и это не будет стоить таких денег.

Вообще мне не понятно почему менеджеры банка подходят таким путем к страхованию, ведь это в корне убивает развитие страховых продуктов в России. Аргументируйте преимущества и честно отвечайте на вопросы своих клиентов, и будет вам счастье, а то что произошло – не выход…

Данный вид страхования мы особо не любим так как если это не ипотека Сбербанка то мы работаем, можно сказать в минус. Сами лично столкнулись с данными проблемами впервые, но проконсультировать по данному вопросу, лично я, могу уделить время. Пишите мне на почту maksusv@bk.ru.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d554296998ed600ad615e13/nakrutili-ipotechnoe-strahovanie-v-sberbanke--servis-domclick-kak-my-otkazalis-i-sekonomili-na-strahovke-15000r-5f0c2d30f9eeca42572a7aaa

Страхование недвижимости при ипотеке Сбербанк

Страховка квартиры по ипотеке сбербанк

Обязательным условиям при ипотеке, в том числе и в Сбербанке, является страхование недвижимости. Этот вид обеспечения не является добровольным – его наличие закреплено на законодательном уровне.

Заемщики несут в связи с этим значительные расходы, но отказаться от этого продукта невозможно. Зато есть варианты сэкономить, но для грамотного подхода необходимо знать нюансы страхования.

Рассмотрим, как оформляется страховка квартиры для Сбербанка по продукту ипотека.

“Своя” страхования компания

Сбербанк предлагает своим заемщикам воспользоваться услугами своего главного партнера – СК “Сбербанк страхование”.

Название говорит само за себя, но данный выбор предполагает как свои выгоды, так и недостатки.

К преимуществам можно отнести простоту и скорость оформления, а также взаимодействия при наступлении страхового случая, лояльное отношение со стороны сотрудников Сбербанка.

Копию страхового полиса заемщик получает на свой электронный ящик. Экземпляр договора банка автоматически передается получателю.

Что страхуется

Для квартиры это:

  • перекрытия;
  • стены как несущие, так и не несущие;
  • окна;
  • дверь входная;
  • перегородки.

В частном доме дополнительно подлежат защите фундамент и крыша.

От чего защищает

При приобретении данного полиса происходит покрытие рисков, связанных с повреждением, утратой или полной гибелью имущества. К страховым случаям относятся:

  1. Чрезвычайные ситуации, возникшие как следствие воздействия окружающей среды или человеческого фактора. К ним относятся:
  • затопление, наводнение;
  • пожар (при этом, есть ряд причин, по которым не происходит выплата возмещения, например, убытки от огня, но не вследствие пожара);
  • взрыв газа, котлов и других устройств;
  • воздействия природной стихии;
  • удар молний;
  • физическое воздействие на предмет залога, возникшее в процессе воздействия со стороны летательных аппаратов (в том числе падения обломков и грузов), автомобилей, суден, а также деревьев и других неподвижных предметов в результате их падения.
  1. Дефекты конструкций, принесшие повреждения и разрушения.
  2. Противозаконное воздействие третьих лиц – вандализм, кражи, разбойные нападения.

Все эти ситуации позволяют компенсировать ущерб, нанесенный заложенному имуществу в полном объеме. Банк при этом сохраняет залог в надлежащем состоянии до окончания срока кредита, а заемщик освобождается от расходов, связанных с нанесенным ущербом.

Наступление страхового случая

  • Кроме вызова экстренных служб, необходимо сообщить о случившемся специалистам банка, сделав звонок на телефон горячей линии, а также представителям страховой компании. Это поможет не упустить время, и своевременно получить необходимую поддержку.
  • При возможности, вынести и сохранить все необходимые документы.

Стоимость услуги

Главным минусом пользования услугами данной компании при ипотеке в Сбербанке, является их высокая стоимость.

Так как полис заключается ежегодно, его стоимость уменьшается при сокращении остатка задолженности по кредиту на жилье. На официальном сайте банка есть калькулятор, позволяющий сделать точный расчет. Сумма выплаты будет зависеть от года постройки и наличия деревянных перекрытий. Начальный показатель – от 0.225% от суммы остатка задолженности.

Выплата и возможные ограничения

Выгодоприобретателям по данному виду защиты является кредитор. Для получения возмещения в адрес страхователя подается заявление с приложением следующих документов:

  • договор страхования с подтверждением оплаты и всеми приложениями;
  • право собственности на имущество;
  • права требования по закладной;
  • кредитный и ипотечный договоры;
  • технический паспорт на недвижимость (при наличии);
  • справки о рыночной стоимости на момент наступления случая и о сумме нанесенного ущерба;
  • акты, фотографии, составленные уполномоченными сотрудниками кредитного учреждения и специальными государственными органами;
  • сметы, договоры, платежные документы при частичном причинении ущерба.

Решение о признании случая страховым принимается в течение 15 дней. Далее 5 дней дается на уведомление заинтересованных лиц. Сама выплата производится на основании акта в течение 10 дней после предоставления реквизитов для перечисления в страховую компанию. Сроки выплаты могут быть увеличены при наличии объективных обстоятельств.

Освобождение от выплаты

Страховая не выплачивает страховую сумму в ситуациях:

  • если страховой случай возник по умыслу заинтересованных лиц;
  • ядерной и гражданских войн, террористических актов;
  • при отказе права требования, в том числе при невозможности их реализации по вине страхователя или выгодоприобретателя;
  • получения возмещения от виновного лица в полном объеме;
  • возникновение последствий по распоряжению органов государственной власти.

В страховую сумму могут не включаться расходы, указанные в п. 15.3 правил страхования.

Расторжение договора страхования

Прекращение действия соглашения происходит при:

  • окончании срока;
  • полном исполнении обязательств страховщиком;
  • ликвидации страхователя или страховщика;
  • по соглашению сторон в результате полного погашения обязательств по кредиту;
  • других случаях.

Досрочное расторжение

Может происходить в любое время по инициативе страхователя или выгодоприобретателя.

При этом, если к этому моменту возможность наступления рисков отпала, страховщик имеет право на получение вознаграждения за оказанную услугу, согласно сроку.

По взаимному согласию, возврат страховой суммы производится пропорционально оставшемуся периоду за минусом расходов страховой компании. Возврат части премии производится после подписания соглашения в течение 10 рабочих дней.

Перезаключение (пролонгация)

Происходит ежегодно. Сотрудники банка, как правило, сами отслеживают сроки и уведомляют клиентов. За несвоевременное продление клиенту грозит штраф.

Сопутствующие страховые продукты

Ипотечный кредит предполагает оформление других видов финансовой защиты заемщиков. Банки всячески способствуют продажам разных страховых продуктов по нескольким причинам:

  • дополнительная гарантия возвратности займа при невозможности исполнять свои обязательства заемщиком;
  • получение финансовой прибыли от продажи сопутствующих продуктов.

Защита жизни заемщика и его здоровья

Для стимулирования заемщиков устанавливается скидка в размере 1% на процентную ставку по ипотеке. Предусматривает выплату в случае утраты трудоспособности и ухода из жизни заемщика.

Полное погашение кредита

Оно происходит, если заемщик:

  • получил инвалидность и не может больше работать, а значит, и оплачивать кредит (1 и 2 гр.);
  • ушел из жизни.

В таких случаях, сам заемщик, его представитель, или наследник представляет кредитору следующие документы:

  • справка-заключение врачебной комиссии с указанием назначенной группы инвалидности (бессрочно);
  • выписки из истории болезни, предшествующей назначению;
  • свидетельство о смерти;
  • заключение судебной мед. экспертизы о причине смерти;
  • кредитный договор с графиком погашения;
  • страховой полис;
  • справка о сумме задолженности на день наступления страхового случая (в случае смерти сумма фиксируется) с реквизитами для перечисления;
  • другие документы.

Важно, чтобы на момент оформления ипотеки на квартиру, заемщик не имел какой-либо группы инвалидности или серьезных заболеваний, таких как СПИД, онкология, сердечно-сосудистые и гипертонические болезни. В таком случае выплата будет возможна только в результате несчастного случая (если страховой случай не стал последствием имеющихся болезней).

Также полисом страхования предусмотрен ряд профессий, связанных с рисками, что может препятствовать наступлению покрытия.

Не считаются страховыми случаи, когда заемщик:

  • сам стал виновником происшествия, например, находясь в состоянии алкогольного или наркотического воздействия;
  • совершил мошеннические действия в целях получения прибыли;
  • был признан недееспособным.

Ошибки при выдаче и заполнении полиса могут стать причинами отказа.

Полисом могут быть предусмотрены и другие условия, когда выплата не осуществляется: войны, террористические акты и прочие происшествия.

Частичное погашение

Происходит, когда заемщик не может работать после полученной травмы или заболевания. Выплата осуществляется до начала выхода на работу. Основанием могут стать: выписка из истории болезни, врачебное заключение, больничный лист, справки о нахождении на стационарном лечении.

Утрата работы не по инициативе заемщика

Здесь возможны два варианта:

  • полная ликвидация работодателя;
  • оптимизация штата методом сокращения.

Увольнение по собственной инициативе не дает возможность получения страховой выплаты.

В качестве доказательства страховщику предоставляются:

  • уведомление о предстоящем событии;
  • приказ об увольнении;
  • справка о заработной плате за период, предшествующий увольнению (сокращению);
  • трудовой договор;
  • трудовая книжка заемщика.

Страховым полисом может быть предусмотрена ежемесячная выплата по займу квартиры по ипотеке в Сбербанке до момента трудоустройства (с ежемесячным предоставлением справок из службы занятости населения), или выплата среднемесячной заработной платы в течение определенного периода. Оплата по полису страхования начинается после окончания периода получения выходного пособия работником от предприятия.

Защита прав собственности

Сбербанк страхование предусматривает защиту прав собственности заемщика (титула) на недвижимое имущество.

Оформление возможно в течение первых трех лет кредитования, так как срок давности по установлению права собственности равен этому числу. К таким рискам можно отнести утрату права вследствие:

  • выявление мошенничества при оформлении;
  • признание недействительности сделки из-за допущенных ошибок;
  • недееспособность продавца;
  • появление других заинтересованных лиц, имеющих право на обладание объектом недвижимости (наследников).

Оформление защиты у других страховщиков

Сбербанк предоставляет право своим заемщикам выбирать любую аккредитованную им страховую компанию. На сегодня таких страховщиков около 19. Положительным моментом при этом может стать значительная экономия, достигающая ежегодно десятков тысяч рублей. Уточнить сумму расходов можно при непосредственном обращении в страховую компанию. Сумма расходов будет зависеть от:

  • состояния недвижимости (год, нахождение, стоимость);
  • возраст и состояние здоровья заемщика, профессия (риск жизни и здоровья);
  • место работы (потеря места работы) и др.

Оформление полиса по защите жизни и здоровья является выгодным, если страховщик берет менее 1% от суммы займа.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/strahovka-kvartiry/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.