Страховка квартиры при ипотеке в сбербанке стоимость

Содержание

Оформление страхования ипотеки в Сбербанке 2020: обязательно ли, стоимость, порядок получения, отзывы заемщиков

Страховка квартиры при ипотеке в сбербанке стоимость

Сбербанк – один из крупных представителей финансового рынка, продуктами которого пользуются многие граждане. Клиенты активно обращаются к кредитору с целью решения жилищного вопроса. Купить квартиру можно с помощью ипотеки. Рассмотрим, предлагает ли Сбербанк страхование ипотеки, и если да, то сколько потребуется заплатить.

Можно ли отказаться от договора страхования

При оформлении ипотеки сотрудники Сбербанка активно предлагают оформить договор страхования. Необходимо учитывать, что страхование жилья при ипотеке в Сбербанке осуществляется как на обязательной, так и добровольной основе. Обязательна ли страховка – зависит от вида страхования.

Рассмотрим детально, какие риски предлагает для страхования по ипотеке Сбербанк и от чего можно отказаться.

Добровольное страхование заемщика

При страховании ипотеки в 2020 Сбербанк предлагает такой продукт, как «жизнь и здоровье заемщика». Стоит отметить, что бланк защиты приобретается исключительно по личному желанию страховщика.

Важно! Если вам навязали бланк, то предлагаем изучить статью «Как отказаться от страховки Сбербанка в 2020 году». В статье представлены доступные варианты расторжения и образец заявления, который необходимо заполнить.

Страховые риски по договору:

  • Инвалидность 1 и 2 группы, которая наступила в результате наступления несчастного случая или болезни.
  • Смерть по аналогичным причинам.

Страхование заемщика по ипотеки производится сроком на год и требует ежегодного продления. При отказе от него ставка по займу увеличивается на 1% согласно договору.

Важный момент! С 2019 года в Сбербанке появилась возможность застраховать жизнь и здоровье заемщикам с инвалидностью, что раньше было строго запрещено и приводило к удорожанию кредита.

Залогового имущества

Сразу следует отметить, что залоговая страховка при ипотеке от Сбербанка – это единственный обязательный продукт, без которого получить деньги не получится. В рамках продукта предусмотрена защита только конструктивных элементов. Простыми словами, клиент обязан застраховать стены.

Стандартные риски по договору:

  • пожар;
  • залив;
  • стихийные бедствия;
  • противоправное действие третьих лиц;
  • гражданская ответственность;
  • наезд транспортного средства;
  • падение различных предметов;
  • удар молнии.

По договору взимается плата, которая зависит от стоимости приобретаемой недвижимости. Чем дороже квартира – тем выше размер страховой премии.

Важно! Полис по залоговому имуществу приобретается на 1 год. По итогам года клиент сам выбирает решение, где оформить защиту квартиры или дома по ипотеке в Сбербанке. Главное – воспользоваться услугами аккредитованных компаний.

Титульное

При приобретении жилья по ипотеке в Сбербанке на вторичном рынке возможно титульное страхование. В рамках закона данный бланк защиты носит добровольный характер.

В рамках продукта предусмотрена выплата в случае:

  • утраты квартиры по вине продавца;
  • мошенничества;
  • ошибок при составлении документации;
  • нарушений правил продажи квартиры;
  • появления наследников или иных собственников купленной квартиры.

Простыми словами, это защита, в рамках которой страховщик выплатит средства, если вы потеряете купленное жилье по перечисленным причинам. Стоимость страховки по титулу при оформлении ипотеки рассчитывается персонально на весь срок кредитования.

Важно! Более подробно о данном продукте вы можете узнать из статьи на нашем портале «Титульное страхование ипотеки Сбербанка в 2020 году: стоимость и список рисков».

Перечень аккредитованных партнеров для ипотеки по страхованию

Застраховать квартиру или дом по ипотеке в Сбербанке можно только в аккредитованной компании. Список компаний постоянно обновляется, поскольку аккредитация выдается сроком на 1 год и продлевается после проверки документов.

Аккредитованные компании по состоянию на начало 2020 года:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «Страховая бизнес группа»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование».

Важно! При оформлении защиты на залог по ипотеке в Сбербанке уточнить список действующих организаций можно у персонального менеджера или по телефону службы поддержки клиентов. При покупке полиса от другой компании условия по кредиту могут быть увеличены в большую сторону.

Стоимость страховки

Любой кредит является финансовой нагрузкой. Поскольку ипотека оформляется на длительный срок, клиенты стараются как можно скорее ее погасить. В результате этого они ищут, где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка. Рассмотрим, как определяется стоимость в отношении каждого договора и где выгоднее сделать защиту.

Тарифы

Сумма, размер страховки при ипотеке рассчитывается персонально для каждого. Рассмотрим примерные тарифы по каждому виду.

Виды:

  • жизнь и здоровье: от 0,5 до 3% от лимита покрытия;
  • залогового имущества: от 0,12 до 0,20% от стоимости имущества;
  • титульное страхование: от 0,20 до 0,40% от цены квартиры.

Следует отметить, что оформление титула – это дорогое удовольствие. Повышенная стоимость страхования по ипотеке взимается по причине того, что сумма выплаты при наступлении страхового случая равна цене приобретаемой недвижимости.

Сколько стоит страховка в Сбербанке при ипотеке:

КомпанияДля женщины, рублейДля мужчины, рублей
РЕСО-Гарантия6 620,0013 100,00
СОГАЗ7 600,0011 600,00
ВТБ Страхование8 968,0012 020,00
Сбербанк Страхование10 790,0014 410,00
АльфаСтрахование8 000,009 800,00

Изучив цены на страховку в Сбербанке в 2020 году, можно сделать вывод, что женщинам выгоднее приобретать защиту в РЕСО-Гарантии. Для мужчин самое выгодное предложение выдвигает СОГАЗ.

Ежегодно ставка по страхованию ипотеки меняется. Актуальные данные всегда можно получить через калькулятор в режиме реального времени.

Калькулятор страховки

Заполните все поля калькулятора, чтобы рассчитать стоимость страховки по ипотеке для Сбербанка в компании Ингосстрах. После совершения расчета можно оформить её сразу онлайн.

Для получения расчета потребуется указать:

  • в каком городе будет оформляться ипотека через Сбербанк и страховка;
  • условия предоставления защиты;
  • лимит по договору;
  • дату начала и окончания полиса.

Как только все данные по залоговому страхованию ипотеки будут указаны, останется запросить расчет. После вашему вниманию будут представлены предложения от лидирующих организаций, которыми вы сможете воспользоваться.

Оформление: пошаговая инструкция

Обязательная ипотечная страховка в Сбербанке оформляется лично в офисе при получении кредита. На второй и последующие годы возможно дистанционное оформление. Рассмотрим процедуру покупки на первый год и продление.

Чтобы оформить страховку по ипотеке в Сбербанке необходимо заранее предупредить менеджера банка о том, какой вид страхования будет выбран. Также нужно указать будет ли оформлять страховка сразу в Сбербанке с помощью сотрудника или вы предоставите уже готовый бланк страховой защиты от аккредитованной страховой.

Порядок оформления:

  1. Предоставить страховщику оценку по договору и озвучить сумму ипотечного кредита.
  2. Сделать расчет стоимости страховки.
  3. Оплатить страховую премию.
  4. Получить бланк страховой защиты.
  5. Передать информацию менеджеру Сбербанка.

Оформление при продлении:

  1. Сформировать расчет. После получения предложений по страхованию ипотеки для Сбербанка следует выбрать компанию, услугами которой вы воспользуетесь.
  2. Оставить заявку на оформление. Заемщик по ипотеке в Сбербанке для получения полиса страхования должен указать личные данные, характеристики приобретаемой недвижимости и координаты для связи. Введенные сведения отправить страховщику.
  3. Консультация. Дождаться звонка специалиста, получить ответы на возникшие вопросы и согласовать дату оформления. В указанный день потребуется обратиться в офис, с целью заключения полиса.
  4. Оформление. Для подписания защиты следует предъявить все документы. Процедура оформления полиса занимает по времени несколько минут. Готовый бланк следует изучить, подписать и оплатить.

Важно! При страховании ипотечного кредита в Сбербанке специально делается заверенная копия страховки для кредитора. На полисе ставится печатать финансовой компании и данные сотрудника, который делал договор.

Обязательный пакет документов для приобретения страховки по ипотеке в Сбербанке:

  • паспорт заемщика;
  • кредитный договор или номер документа;
  • документы на приобретаемое жилье: свидетельство о праве собственности на прежнего владельца, технический паспорт;
  • ранее оформленный полис, при продлении.

Период действия договора страхования и продление

Обязательное страхование ипотеки оформляется до тех пор, пока кредит в Сбербанке не будет закрыт. Стоит учитывать, что полис оформляется на конкретный срок.

Срок действия:

  • жизни и здоровья: на 1 год;
  • конструктивные элементы: на 1 год;
  • титульное страхование: на весь срок договора с составлением графика оплаты.

Получается, заемщик обязан через отделение страховой или онлайн в Сбербанке продлевать полис. При этом стоит отметить, что ежегодно клиент может менять компанию и покупать защиту в той, которая готова предложить выгодные условия и минимальную ставку.

Для пролонгации, продления страхового полиса по ипотеке в Сбербанке следует также сделать расчет в режиме онлайн, выбрать компанию и записаться на оформление. Для экономии времени выгодно оформлять бланк дистанционно. Как это сделать, будет рассмотрено далее.

Можно ли оформить в Сбербанк-онлайн

Для экономии времени купить защиту можно дистанционно. Для этого потребуется:

  1. Войти в личный кабинет Сбербанка и выбрать «Страхование ипотеки».
  2. Внеси все запрашиваемые данные.
  3. Получить бланк защиты на адрес электронной почты.
  4. Если все указано достоверно, то через Сбербанк-онлайн произвести оплату за страхование ипотеки со счета или карты.
  5. При необходимости выбрать другой продукт и перейти к оформлению.

Также купить бланк можно не только в Сбербанке, но и другой компании. Для этого делается расчет на нашем портале и выбирается финансовая компания, которая предлагает минимальный размер страховки по ипотеки в Сбербанке.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

После останется перейти на сайт финансовой организации, внести данные, произвести оплату и получить полис.

Цена кредита без страховки

Полная стоимость ипотеки зависит от некоторых факторов. Необходимо понимать, что это не только общий долг и процентная ставка по ипотеке Сбербанка. В данную сумму входят: страховка, плата за введение счета, штрафы и пени за нарушение условий.

В течение всего срока заемщику потребуется вносить оплату в полном размере. Однако некоторые уверены, что могут отказаться от страховки и сэкономить. На самом деле не все так просто, поскольку есть обязательные виды, от которых нельзя отказаться. Что касается добровольных услуг, то при отказе кредитор просто увеличивает ставку на 1-3%.

Поскольку обязательная страховка по ипотеке заключается отдельно, полную стоимость кредита можно посмотреть в личном договоре.

В целом при оформлении защиты только на конструктивные элементы переплата за 10 лет может составить от 40 000 до 60 000 рублей. Согласитесь, сумма существенная.

Отзывы

Граждане, которые застраховали ипотеку в Сбербанке онлайн или лично, активно оставляют отзывы. Изучив их, становится ясно, что положительных крайне мало. В каждом отзывы клиенты жалуются, что кредитор навязывает продукт, повышает ставку, плохо делает выплату или вовсе игнорирует клиента.

Вашему вниманию отзыв, в котором сказано, с какими сложностями столкнулся клиент при дистанционном оформлении страхового продукта по ипотеке в Сбербанке.

Изучив его, становится ясно, что клиент получил проблемы в результате допущенной ошибки.

Страховщик, вместо того чтобы быстро внести изменения в режиме реального времени, стал запрашивать заявление, после чего вовсе предложил купить новый бланк, а ранее оформленный бланк аннулировать и вернуть деньги.

В завершение следует отметить, что граждане обязаны страховать ипотеку, которая оформляется в Сбербанке. Где лучше оформить защиту, они решают самостоятельно. Чтобы сэкономить свое время, мы предлагаем купить защиту через интернет после получения расчета сразу от всех аккредитованных компаний.

Если вы не можете сделать выбор или вам необходима помощь опытного эксперта, то предлагаем задать вопрос специалисту на нашем портале. Для получения консультации следует написать обращение в чат. Также сотрудник поможет подготовить любой документ.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/sberbank-strahovanie

Страхование ипотеки для Сбербанка в 2020 году: где дешевле и куда обратиться?

Страховка квартиры при ипотеке в сбербанке стоимость

При ипотеке бывает 3 вида страхования: приобретаемого жилья, жизни и здоровья, титула. В этой статье рассмотрим, какое страхование обязательно для ипотеки Сбербанка и где дешевле его оформить, что будет, если отказаться от страхования жизни и здоровья. Также расскажем об условиях 9 страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке.

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке?

Оформление ипотеки без страхования в Сбербанке невозможно. И это не просто внутренние требования банка, это прописано в статье 31 Закона «Об ипотеке». Если клиент наотрез отказывается страховать имущество, ему будет отказано в выдаче кредита на покупку жилья.

Как уже было сказано ранее, существует 3 типа страхования при оформлении ипотеки. Сбербанк не будет требовать оформления всех трех. Обязательно только страхование приобретаемой недвижимости. Объект залога необходимо застраховать в пользу банка от риска утраты, гибели или повреждения. Оформляется такой полис исключительно за счет личных средств клиента.

Страхование жизни — не обязательно для получения ипотеки. Однако в случае отказа, Сбербанк увеличит процентную ставку по ипотеке минимум на 1 процент. В таком случае заемщик на этих процентах потеряет больше, чем потратит на страхование жизни и здоровья.

Факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования жизни

Одним из важнейших вопросов, которые волнуют заемщиков при страховании жизни, является размер ежегодного взноса. У каждого потенциального клиента стоимость полиса будет различаться. На тарифы влияют несколько факторов. Рассмотрим их по порядку.

Фактор 1. Возраст и пол

Тут все просто: чем моложе клиент, тем, теоретически, у него меньше проблем со здоровьем и угроз для жизни. Соответственно, страховая компания рискует меньше, что ведет к снижению суммы взноса. Поэтому выгоднее брать ипотеку в молодом возрасте.

Статистика в нашей стране показывает, что в среднем женщины живут на 5-7 лет дольше, чем мужчины. Поэтому страховые компании устанавливают для них более низкие тарифы.

Фактор 2. Состояние здоровья

При расчете суммы взноса, во внимание берут историю болезни семьи будущего клиента. Наличие таких заболеваний как гипертония, онкология и диабет непременно приведет к увеличению тарифа на страхование. Наследственные и генетические проблемы также увеличат размер взноса.

Фактор 3. Лишний вес

Данный фактор может существенно увеличить тариф даже у молодых людей, ведь это существенный риск для их здоровья. Лишний вес говорит о том, что человек потенциально подвержен возникновению критически серьезных заболеваний.

Страховые компании обязательно рассчитают ИМТ (индекс массы тела) и если он окажется выше положенной нормы, сумма ежегодного взноса увеличится. Снижение веса = снижение тарифа.

Фактор 4. Профессия

Страховщики повышают сумму ежегодного взноса, когда узнают, что работа клиента связана с риском для жизни. В этом случае идеальным кандидатом на страхование жизни является офисный работник, деятельность которого не несет никакого риска для жизни и здоровья.

Фактор 5. Образ жизни

Страховые компании обязательно обратят внимание на образ жизни потенциального заемщика. Так, курящие заплатят больше, чем те, кто не курит.

Обманывать в данном вопросе не стоит. Клиент будет заполнять специальную медицинскую декларацию, в которой укажет количество выкуриваемых в день сигарет. Внесение заведомо ложных сведений может привести к отказу в выплате в случае возникновения страхового случая. То же самое относится и к алкоголю.

Даже увлечение заемщика экстремальными видами спорта — причина для страховой компании поднять стоимость полиса. Прыжки с парашютом, банджи-джампинг и прочие потенциально опасные занятия несут серьезный риск для жизни и здоровья человека.

Факторы, которые влияют на тариф страхования жилья

Сколько будет стоить страхование конкретного объекта недвижимости однозначно ответить сложно. На размер тарифа оказывают влияние несколько факторов.

Фактор 1. Тип жилья

На стоимость будет влиять даже то, покупается квартира для постоянного проживания клиента или в иных целях. Страховые компании не жалуют недвижимость, которую сдают в аренду. При этом считается, что ее хозяин менее заинтересован в сохранении целостности квартиры.

Также будьте готовы платить больше, если приобрели дачу, которую планируете посещать не чаще, чем на выходных. Это ведет к увеличению рисков проникновения и порчи жилья, а значит и к удорожанию тарифа.

Фактор 2. Год постройки дома

Страховщики любят новые дома. Чем старше окажется жилье, тем дороже обойдется оплата страхового взноса. Многие компании вообще не страхуют дома, возраст которых старше 65 лет (год постройки 1955).

Фактор 3. Материал стен и перекрытий

Логично предположить, что разница в тарифе на страхование квартиры в панельном и деревянном доме будет значительно отличаться не в пользу последнего. Все потому, что дерево более подвержено риску повреждения. Поэтому застраховать недвижимость из бетонных панелей или кирпича дешевле.

Фактор 4. Наличие источников открытого огня

Если в доме имеются открытые камины, печи и прочие источники открытого огня, страховые агенты поднимут стоимость ежегодного взноса. Печи несут прямую опасность возникновения пожара. А пожар является одним из самых частых страховых случаев.

Существует несколько факторов, которые снизят стоимость ежегодного взноса. Наличие сигнализации, защиты от пожаров и наводнения, и т. д. Это говорит о том, что хозяева недвижимости готовы потратиться на обеспечение ее безопасности. Риск возникновения страхового случая снижается, следовательно, снижается и размер взносов.

Как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле — 4 совета

Следующие советы помогут оформить полис по наиболее оптимальной цене:

  1. Не оформляйте страховку в Сбербанке. Кредитный менеджер будет навязывать страховку от Сбербанка. Причем эти навязывания могут быть достаточно агрессивными. Что бы ни говорили сотрудники банка, не стоит соглашаться на их условия, ведь ставки тут ощутимо выше, чем в других страховых компаниях. Многие ставят себя в очень невыгодное положение, когда боятся спорить с кредитным менеджером либо просто не осведомлены о своих правах. Не бойтесь отказать Сбербанку. Обратитесь в другие аккредитованные компании, сравните их предложения и выберите то, которое окажется наиболее выгодным лично для вас.
  2. Сделайте женщину основным заемщиком. Как мы уже выяснили выше, тарифы для женщин ниже, чем для мужчин. Специалисты отмечают, что иногда наблюдается разница в 2 раза.
  3. Узнайте о скидках для постоянных клиентов. Вспомните, может быть у вас оформлено КАСКО или ОСАГО? Может быть застрахована уже имеющаяся квартира? Если обратиться в фирму, где оформлен один из перечисленных полисов, можно спросить о скидке для постоянного клиента. Многие серьезные фирмы идут навстречу постоянным клиентам.
  4. Узнайте об акциях. При продлении полиса у клиента есть полное право сменить страховую компанию. Многие из них готовы предложить скидки в размере 10-15% просто за то, что вы перейдете к ним. Мало того, и прежняя страховая, узнав, что вы вот-вот перестанете быть ее клиентом, может предложить особую скидку.

Нюансы страхования имущества для Сбербанка

Стандартный договор страхования имущества покрывает только конструктивные элементы (стены, двери, окна и инженерные коммуникации). При желании и за дополнительную плату можете застраховать и остальные элементы: отделку, ремонт, детали интерьера и т. д.

Какие риски будут застрахованы?

Имущество будет застраховано от:

  1. Стихийных бедствий. К примеру, падения конструкций либо деревьев на дом.
  2. Пожаров и взрывов газа.
  3. Ударов молнии.
  4. Неправомерных действий иных лиц.
  5. Взрывов котлов.
  6. Конструктивных дефектов, которые были допущены при строительстве.

Примерная стоимость и сроки

Договор страхования действует в течение 1 года. Клиент обязан продлевать полис ежегодно, пока не погасит ипотечный кредит.

Все аккредитованные компании имеют примерно одинаковую стоимость страхования конструктивных элементов — 0,25% от суммы кредита. Поскольку стоимость исчисляется исходя из остатка, размер взносов с каждым годом будет уменьшаться.

Пошаговая схема оформления полиса

Сбербанк имеет свою дочернюю страховую компанию под названием Сбербанк Страхование, где все оформление полиса можно провести онлайн.

Для этого необходимо следовать инструкции:

  1. Скачать и открыть приложение «Сбербанк Онлайн».
  2. Пройти авторизацию в приложении (ввести код, высланный системой в СМС).
  3. Найти в меню услугу «Страхование» и кликнуть на подпункте меню «Покупка».
  4. Перейти в подраздел «Страхование ипотеки» и прочитать основные правила получения страхового полиса.
  5. Нажать «Перейти к расчету» и ознакомиться с полученной суммой.
  6. Кликнуть на кнопку «Купить полис», после чего вас перебросит на страницу с оплатой.
  7. Выбрать удобный вариант платежа.
  8. Получить полис на электронную почту.

Порядок оформления страховки в других фирмах:

  1. Предоставить в страховую фирму отчет об оценке недвижимости и назвать сумму ипотеки.
  2. Рассчитать стоимость страховки.
  3. Внести страховой взнос.
  4. Получить страховой полис.
  5. Предоставить информацию в Сбербанк.

Документы, которые будут нужны:

  1. Копия и оригинал паспорта заемщика.
  2. Свидетельство или выписка из ЕГРН о праве собственности на приобретаемую квартиру.
  3. Отчет об оценке.
  4. Копия техпаспорта на объект недвижимости.
  5. Заполненная анкета с данными заемщика и ипотечного договора.
  6. Заявление по форме страховой фирмы.

Нюансы страхования жизни для Сбербанка

Страхование жизни не является обязательным. Однако при его отсутствии Сбербанк поднимет процентную ставку по ипотеке на 1%. Рассмотрим, какие случаи будут являться страховыми, сколько стоит полис страхования жизни и как его оформить.

Пошаговая инструкция покупки полиса

Чтобы приобрести полис страхования жизни и здоровья, необходимо:

  1. Выбрать оптимально подходящую компанию и подать в нее заявку.
  2. Собрать и предоставить необходимый пакет документов. Каждый страховой агент запросит свой перечень.
  3. Подписать договор и оплатить страховой взнос.
  4. Оформить полис. Это происходит довольно быстро. При обращении в Сбербанк Страхование полис оформят в день сделки.
  5. Передать полис в Сбербанк. Аккредитованные фирмы сами отправляют бланки страхования в Сбербанк.

Онлайн калькулятор ипотечного страхования

Рассчитать примерную стоимость страховки для Сбербанка поможет онлайн калькулятор.

Введите свой город, в поле «Кредитор» выберите «Сбербанк России, введите остальные параметры и нажмите на кнопку «Рассчитать».

В открывшемся окне будет указана стоимость страховки, а при желании оформить полис онлайн, нажмите на кнопку «Далее» и заполните анкету. Полис придет на электронную почту после оплаты.

9 страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке

Нет такой страховой компании, которая бы предлагала всем без исключения одинаково дешевые тарифы. Даже если близкие друзья рассказывают, что в конкретной фирме оформили полис не дорого, это не означает, что и вам предложат те же условия. Помните о факторах, которые влияют на тариф.

Если клиент хочет найти максимально хороший для себя вариант, ему стоит обратиться во все аккредитованные Сбербанком страховые компании и запросить у них расчеты по конкретно своей ситуации.

Одним из важных моментов, на который стоит обращать внимание при выборе страховой компании является ее рейтинг.

Рассмотрим 9 популярных фирм, их рейтинг, а также преимущества и недостатки работы с ними.

1. Сбербанк страхование

Это дочерняя компания Сбербанка, которая была создана для удобства заемщиков банка.

Здесь имеется специальная программа для ипотечников, тарифы которой зависят от возраста дома и присутствия в нем деревянных элементов.

Эта компания крайне невыгодна тем, кто желает приобрести жилье старше 1955 года — тариф будет дорогим. По версии рейтингового агентства «Эксперт РА» имеет рейтинг ruAAA (стабильный).

2. Ингосстрах

Самая крупная российская страховая компания, показавшая себя как надежный партнер. Ингосстрах имеет широкую известность и хорошую репутацию. Пользуется огромным спросом у клиентов, решивших взять ипотеку. «Эксперт РА» — ruAAA (стабильный).

  • Надежность и платежеспособность.
  • Наличие филиалов даже в небольших городах России.
  • Возможность оформить полис онлайн. Однако при офлайн оформлении можно найти еще более выгодные предложения.

Источник: https://IpotekuNado.ru/strahovanie/ipoteki-dlya-sberbanka

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2020 году

Страховка квартиры при ипотеке в сбербанке стоимость

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке – официальное требование кредитора. Оно обосновано законодательством РФ и выставляется банком для минимизации собственных финансовых рисков. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке – обязательная процедура. Кроме этого, по желанию, клиент добровольно может:

  • оформить страхование жизни в Сбербанке при ипотеке;
  • купить полис страхования титула квартиры (для случаев, если будет утеряно право собственности не по вине заемщика).

При выборе программы кредитования, люди обычно ориентируются на репутацию банка, процентную ставку и требования, выполнение которых необходимо для получения ипотеки. Вместе с тем, общая сумма займа будет зависит еще и от программы страховки.

Страхование жизни и здоровья по закону не является обязательном пунктом, чтобы получить ипотеку. Однако, у клиентов, отказывающихся от данного вида услуг, повышаются шансы получить отказ от банка в выдаче кредита.

Страхование титула оформляется сугубо по личному желанию заемщика, и банк не настаивает на его приобретении.

Таким образом, конечная стоимость ипотечного продукта может складываться из трех видов страхования:

  • квартиры, которая приобретается в ипотеку – обязательно;
  • жизни человека, который оформляет покупку недвижимости – желательно;
  • титула квартиры (утраты права собственности по тем или иным причинам) – на усмотрение клиента.

Страхование квартиры

Страхование имущества, приобретаемого в ипотеку, является обязательным условием любого ипотечного договора. Об этом гласит Федеральный Закон РФ.

В первую очередь, это выгодно кредитной организации, которая выдает займ.

Для клиента страховка увеличивает финансовую нагрузку, так как кроме процентов за пользование кредитом, ему еще приходится оплачивать страховые взносы.

Для чего нужно

Суть полиса в том, что в случае непредвиденных обстоятельств и утраты или порчи квартиры, обязательства по выплате ущерба ложатся на страховую компанию. В полисе предусмотрены различные случаи порчи или полного уничтожения имущества из-за пожара, взрывов, природных катаклизмов, грабежа, затопления соседям и так далее. Таким образом, полис страхования квартиры выгоден:

  • Сбербанку, так как гарантирует возврат средств за счет денег страховой компании;
  • Клиенту, так как избавляет его от оплаты непредвиденных огромных затрат на ремонт или восстановление жилья.

Стоимость в 2020 году

Стоимость страхования квартиры зависит от состояния жилья (важен год постройки дома) и цены квартиры. В страховой компании производятся индивидуальные расчеты для каждого клиента.

Можно выбрать два варианта:

  • полис приобретается на общую сумму стоимости квартиры;
  • полис приобретается на сумму, которую осталось выплатить банку.

Средняя ставка – 0, 225% годовых от суммы кредитных обязательств. Например, если квартира стоит 3 млн. рублей, первоначальный взнос был 1 млн. рублей, а полис приобретается на сумму задолженности, то страховка обойдется в 4500 руб.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе.

Хотите попробовать?

ВАЖНО: полис действует ровно 1 год. По истечению срока, можно воспользоваться пролонгацией или оформить его в другой компании заново.

Каждый год полис покупается путем внесения страхового ежегодного взноса.

Льготы по страхованию квартиры не предоставляются никаким  категориям лиц. Для всех заемщиков правила едины.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки, согласно договору с банком, не является обязательным условием. Однако Сбербанк настаивает на приобретении данной услуги с целью уменьшения собственных рисков от невыплаты кредита клиентом.

Некоторое давление со стороны кредитной организации, несмотря на официальное добровольное приобретение услуги, усматривается в жестких правилах назначения процентной ставки по кредиту.

Если страхование жизни не оформлено, процентная ставка увеличивается на 1%.

Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры. Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги.

Страхование титула

Под страхованием титула квартиры понимается страхование прав на собственность. В случае, если по каким-либо причинам, заемщик, который платит ипотеку за квартиру, вдруг лишится прав на нее (обычно это происходит через суд), то все финансовые обязанности по выплате долга берет на себя страховщик. Таким образом, клиенту не придется платить за то, чем он не владеет.

Заемщик, который купил квартиру в ипотеку, может лишиться прав собственности в следующих случаях:

  • обнаружены ошибки в оформлении документов, и сделка признана недействительной;
  • объявились новые правообладатели, законные интересы которых не были учтены при составлении договора (супруг, несовершеннолетние дети, иные законные наследники имущества и т.д);
  • лицо, от имени которого была совершена сделка, признано судом  недееспособным (он не несет ответственность за свои действия);
  • были использованы мошеннические схемы продажи.

Таким образом, покупка страхования титула наиболее актуальна для вторичного жилья, так как у квартиры в новостройке вы, скорее всего, первый собственник. Однако не стоит расслабляться, так как нередко встречаются недобросовестные застройщики, которые грубо нарушают сроки сдачи жилья или проворачивают продажи через различные нелегальные схемы.

Вопрос – страховать титул или нет – решается заемщиком самостоятельно. Это не обязательный пункт кредитного договора. Его можно приобрести вместо страховки  жизни.

Стоимость

Средняя ставка обычно не высокая, варьирует в пределах 0,3% – 0,5% годовых. Таким образом, при ипотечном кредитовании на сумму в 2 млн. рублей, сумма страховки составит 6000 – 10 000 рублей.

Как оформить страховку

Для покупки полиса, необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом соответствующих документов. Для каждого вида услуг, список требуемых документов будет немного разным. Страховка для ипотеки в Сбербанке оформляется по следующим документам:

  • паспорт;
  • заявление соответствующего образца;
  • заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • свидетельство о регистрации права на собственность;
  • документы об экспертной оценке квартиры;
  • выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья;
  • медицинское заключение о состоянии здоровья;
  • справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что вы не состоите у них на учете).

Процедура оформления несложная. После рассмотрения документов, вам нужно будет подписать договор. Как только внесете страховой взнос, полис будет выдан вам на руки.

Таким образом, общая стоимость ипотечного продукта складывается не только из суммы заемных денег и процентов, начисляемых за пользование кредитом, но и из страховых взносов, которые заемщик должен будет уплачивать на протяжении всего периода действия ипотеки, покупая полис каждый год.

Оформив страховку на первый год и отказавшись его продлевать, клиент Сбербанка рискует получить проблемы в виде повышения процентной ставки по кредиту или требования о досрочном погашении ссуды в связи с невыполнением договоренностей.

Если из соображений безопасности, клиент решит купить все три вида страхования (квартиры, жизни и титула), общая плата в год составит дополнительные 2,5 – 3% от суммы кредита.

Компании-партнеры Сбербанка

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
  • ООО «СФ «Адонис»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО Страховая Компания «Гелиос»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • АО «Либерти Страхование»
  • ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • ПАО СК «Росгосстрах»
  • АО «СОГАЗ»
  • ОАО СГ «Спасские ворота»;
  • АО РСК «Стерх»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;

Вопрос: какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Ответ: к основным документам относятся паспорт заемщика, заявление-анкета и документы, которые подтверждают право собственности на объект, а также государственное свидетельство о регистрации права. Также может потребоваться заключение эксперта по оценке состояния и стоимости недвижимости, кадастровый и технический паспорт квартиры.

Вопрос: обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке?

Ответ: да, без страхования квартиры ипотечный кредит не выдается. Обоснованием является Федеральный Закон РФ «Об ипотеке». Льготы по страхованию квартиры не предоставляются никаким категориям лиц.

Вопрос: обязательно ли продлевать страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Ответ: если полагаться на закон, то страхование жизни при оформлении ипотеки не является обязательным условием. На практике банк настаивает на приобретении данного полиса. Если клиент отказывается – процент по кредиту повышается на 1%. Если вы не продлили страхование жизни, готовьтесь к вышеуказанным мерам со стороны банка.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/straxovka-v-sberbanke-pri-ipoteke.html

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке, стоимость страховки недвижимости в 2020 году

Страховка квартиры при ипотеке в сбербанке стоимость

Оформляя кредитный договор, банки часто предлагают клиентам страховые полисы. Иногда покупать их нет необходимости, но в некоторых случаях это является обязательным условием. К таковым относится и страхование квартиры при оформлении ипотеке в Сбербанке. Тем не менее, это важный вопрос и в нем нужно разобраться подробно.

Виды страхования ипотеки

При подписании ипотечного договора может быть три вида страхования:

  1. Имущественное;
  2. Титульное страхование жилья;
  3. Жизни и здоровья.

Первый вид предусматривает страховую защиту дома в случае повреждения или уничтожения недвижимого имущества, на приобретение которого был выдан банком займ. Второй минимизирует риск утраты права собственности на жилье.

В третьем моменте страхуется жизнь и здоровье заемщика.

В результате если с ним происходит несчастный случай либо он теряет трудоспособность в результате тяжелого заболевания, страховая компания погашает за него остаток задолженности.

Обязательно ли страхование ипотеки в Сбербанке?

Обязательно или нет оформлять страховку зависит оттого, к какому виду относится тот или иной договор. При имущественном страховании ответ однозначный: обязательно. Это обусловлено положениями статьи 343 Гражданского кодекса РФ, а также Федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Дело в том, что, покупая квартиру в ипотеку, ее необходимо передать банку в залог. А он по закону должен быть застрахован. Потому в любом случае от этого вида услуги отказаться нельзя. Два других вида относятся к добровольным, следовательно, заемщик может сам принять решение, нужно ли ему приобретать полис.

Какие риски могут возникнуть?

Договор имущественного страхования подразумевает защиту от следующих рисков:

  • от пожара и затопления;
  • взрывов бытового газа;
  • стихийных бедствий, природных и техногенных катастроф;
  • от аварии канализации или водопроводной системы;
  • от вандализма;
  • хулиганских действий со стороны третьих лиц;
  • порчи или разрушения здания вследствие ошибок при проектировании и конструировании (при условии, что на момент приобретения жилья заемщик о них не знал).

Если в результате указанных ЧП имущество было повреждено или полностью уничтожено, то страховщик оплатит банку кредит за заемщика. Естественно, что последний должен предоставить страховой компании доказательства того, что он предпринял все возможные меры для защиты своей недвижимости, а также эти события произошли не по его вине и не по его умыслу.

Особенности страхования квартиры

Обычно полис на квартиру оформляется в зависимости от ее стоимости. Объясняется это тем, что при заключении ипотеки обязательны процедуры оценки ее рыночной стоимости. Этим может заниматься только аттестованный оценщик. Он готовит подробный отчет, где указывает рыночную цену жилья на момент подписания договора.

Поэтому обычно именно она и выступает отправной точкой для расчета страховой премии. Тогда эта сумма считается постоянной на протяжении всего действия ипотечного соглашения, соответственно и премия остается неизменной.

В Сбербанке может применяться и другой подход. Расчет осуществляется исходя из того, какова оставшаяся задолженность клиента по кредиту. В этом случае премия рассчитывается каждый год с применением нового значения этой величины.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если наступил страховой случай, то заемщик обязан сделать все от него зависящее, чтобы ликвидировать или минимизировать ущерб. Для этого он может обратиться за услугами сторонних организаций.

При этом должен быть заключен официальный договор и получены документы, подтверждающий произведенные оплаты.

В свою очередь, данные организации документально должны подтвердить свои действия, направленные на спасение домашнего имущества.

Далее необходимо уведомить о произошедшем и Сбербанк, и страховую компанию. Важно, чтобы обе эти организации были в курсе, потому что впоследствии получателем денежных средств от страховщика будет именно банк.

Нанесенный недвижимости ущерб необходимо оценить. Этим будет заниматься представитель страховой компании. После того, как сумма определена, нужно подготовить необходимые документы. Их список можно получить у страховщика. Когда они будут готовы и страховая компания их проверит, она будет связываться с банком на предмет оплаты.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком

Заключить договор имущественного страхования при ипотеке в Сбербанке можно только в одной из аккредитованных этим банком организаций. Аккредитация – процесс сложный. Проводя ее, банк выбирает лучшие компании для дальнейшего сотрудничества.

Компания для получения такого права должна соответствовать ряду серьезных требований.

Соответственно заемщики Сбербанка могут быть спокойны: при наступлении страхового случая есть полная уверенность, что компания сможет выплатить положенные компенсации.

Список организаций периодически изменяется. Перечень страховщиков, актуальный на 2020 год, можно найти на официальном сайте www.sberbank.ru.

Оформление страховки в Сбербанке онлайн

Для этого надо выполнить следующее:

  • зайти на сайт sberbank.ru и нажать на вкладку «Оформить онлайн»;
  • выбрать тип недвижимости (квартира или дом);
  • выбрать размер страховой защиты;
  • если есть промокод, то его нужно ввести в специальное поле;
  • нажать кнопку «Купить»;
  • в появившемся окне указать свои паспортные данные, адрес, контактный телефон и электронную почту;
  • оплатить полис со своей пластиковой карты.

Документ придет на указанный электронный адрес. Юридически он имеет такую же силу как и его аналог на бумажном носителе.

Для оформления страховки потребуются такие документы:

  • российский паспорт;
  • подать заявление на заключение договора;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
  • отчет оценщика о стоимости жилья;
  • выписка из технического паспорта.

Кроме оформления онлайн, можно застраховать квартиру лично в офисе Сбербанка или обратиться в аккредитованные компании.

Продление полиса

Договор страхования действует в течение одного года. Поскольку срок ипотеки значительно больше, то полис необходимо ежегодно продлевать. Недвижимость должна быть застрахована на протяжении всего периода действия ипотеки.

Сделать это можно несколькими способами.

  1. Обратиться в офис той страховой компании, где заключался договор. Сотрудник выдаст бланки для заполнения, проконсультирует относительно необходимых документов и затем выпишет новый;
  2. Также продление можно оформить и в любом отделении Сбербанка. Вне зависимости от того, с какой компанией заключена страхование, она в любом случае имеет аккредитацию Сбербанка. Поэтому последний имеет право оказывать услуги от имени этих организаций;
  3. Можно выполнить эту операцию через систему ДомКлик. Особенно удобно это делать, если изначально договор заключался именно таким способом. Ведь все нужные документы уже были загружены в систему, поэтому достаточно лишь войти в систему и выбрать опцию «Продление полиса». В появившейся на экране форме следует указать данные текущего полиса и о том, какая задолженность по кредиту осталась;
  4. То же самое легко выполнить и через «Сбербанк Онлайн».

Если же заемщик не продлил вовремя договор, то за это на него будут наложены штрафные санкции, аналогичные тем, которым подвергается просрочивший платеж клиент.

Если же по каким-либо обстоятельствам оформить продление вовремя не получается, то необходимо связаться с банком и объяснить ситуацию.

Кредитная организация постарается найти оптимальное решение проблемы: она всегда идет навстречу тем, кто не скрывается при финансовых трудностях.

Источник: https://jurist.lawyer/house/straxovka-kvartiry-sberbank.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.