Страховка квартиры при ипотеке в втб 24

Содержание

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24, какова полная стоимость полиса, а также какие нужны документы для ВТБ страхования

Страховка квартиры при ипотеке в втб 24

Банк «ВТБ» входит в пятерку лидеров финансовых организаций, предоставляющих услуги российскому населению.

Здесь клиентам предлагают различные финансовые операции, в том числе и страхование ипотеки. Какие условия, особенности и правила страхования ипотеки действуют в «ВТБ»?

Страхованием финансовых продуктов, а также здоровья и жизни клиентов банка занимается не конкретно банк «ВТБ», а его дочерняя .

Эта фирма предоставляет клиентам различные виды страхования: жизни и здоровья, жилья, транспортного средства и др.

Комплексное страхование в банке «ВТБ»

Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.

К комплексному страхованию относится:

  • страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
  • страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
  • страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».

Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.

Страхование квартиры при ипотеке в «ВТБ»

При оформлении ипотечного договора, как правило, заемщик страхует квартиру. Это обязательное условие банка.

Что дает страховка квартиры:

  1. Если наступит страховой случай, то клиент не потеряет вложенные деньги и сможет приобрести такое же жилье.
  2. Клиент не будет тратить денег на восстановление жилья, если с недвижимостью что-то произойдет.

Страхование жизни при ипотеке в «ВТБ»

Предлагая заемщику оформить страховку на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку или выступающий в качестве залога, банк также предлагает оформить страховку на жизнь заемщика.

Обратите внимание! Клиент самостоятельно выбирает: оформлять ему такую страховку или нет. Банк не может заставить его это сделать или вписать в договор страхования обязательный пункт о страховке жизни.

Программа «Личное страхование» предполагает финансовую защиту заемщика на случай его смерти, инвалидности в результате болезни или несчастного случая, а также на случай временной утраты трудоспособности в результате наступления несчастного случая.

Страхование жизни в банке прельщает тем, что «ВТБ» снижает ставку по ипотеке тем клиентам, которые как раз оформили страховку жизни.

Где дешевле

При оформлении страхового полиса важно учитывать не только вопросы стоимости услуги, но и временные характеристики. При обращении к партнерам ВТБ 24 можно быть уверенным, что компания входит в число проверенных и надежных, поэтому сроки процедуры оформления кредита будут максимально сжатыми.

При оформлении договора расценки могут варьироваться в следующих диапазонах:

  1. Стоимость страхования жизни — от 0,15 до 5% с учетом половой принадлежности клиента, возрастных особенностей и состояния здоровья;
  2. Защита имущества от повреждений и утраты — от 0,1 до 0,77% в зависимости от типа объекта страхования, года возведения здания и иных особенностей;
  3. Титульное страхование — от 0,2 до 0,4%, что определяется количеством перехода прав собственности.

Банк может проводить проверку полисов страхования в течение 30 рабочих дней, но на практике срок рассмотрения обычно не превышает пары недель. Многие агенты сегодня сотрудничают с банками, передавая им напрямую сведения о заключенных или пролонгированных договорах.

Правила страхования ипотеки в «ВТБ» в 2020 году

Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:

  • он имеет право застраховать имущество как на весь период действия ипотечного договора, так и на половину этого срока. Однако минимальный период, на который заемщик должен оформить страховку в «ВТБ» составляет не меньше 12 месяцев;
  • заемщик самостоятельно выбирает, к услугам какой компании-страховщика ему обратиться. Банк «ВТБ» не настаивает на том, чтобы клиент пользовался только ;
  • если с имуществом, которое было застраховано, что-то случилось, то заемщик обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Нюансы

Если возник страховой случай, необходимо незамедлительно обратиться в компетентные органы, занимающиеся этим вопросом. Затем предстоит уведомить страховщика по ипотеке. Всю информацию предстоит предоставить в письменном виде. Заявку потребуется дополнить документацией из органов, зарегистрировавших происшествие.

До визита страховщика нельзя проводить никаких изменений в состоянии объекта. Специалист организации прибудет на место, проведет осмотр, зафиксирует нанесённый ущерб.

После этого ситуацию рассмотрят и вынесут итоговое решение. Если оно положительное, компания перечисляет выплату. В иной ситуации решение можно оспорить.

Для этого потребуется оформить жалобу и направить её в адрес страховой компании или обратиться в суд.

  • Об авторе
  • Недавние публикации

Наталья Ларионова

Высшее образование в сфере Государственного и муниципального управления. Отвечает за сбор достоверной информации и донесение сведений до читателя в удобной для восприятия форме.

Проводила мероприятия по повышению юридической грамотности среди молодежи. Имеет опыт взаимодействия с городской и районной администрацией, хорошо знакома с процессом получения кредитов и оформлением льгот.

По любым вопросам пишите на

Как оформить страховку по ипотеке в банке «ВТБ»?

Для заключения договора страховки с клиент должен:

  1. Прийти в банк «ВТБ» на консультацию к специалисту с документами, удостоверяющими личность (паспорт, ИНН).
  2. Заполнить заявление на страхование, выбрав подходящий вариант полиса.
  3. Отдать заявление сотруднику .
  4. Представить пакет документов (если страховка оформляется на имущество, находящееся во владении заемщика ипотеки): анкету, техпаспорт имущества, выписку из домовой книги, акт об оценке недвижимости, справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам. Дополнительно страховщик может запросить другие документы: акт приема-передачи имущества, выписку из ЕГРП, справку об отсутствии задолженности и др.
  5. Получив на руки необходимые документы, специалист просчитывает размер будущей страховки и озвучивает окончательную цифру клиенту.
  6. Человек оплачивает страховку. Если он выбрал , то у него есть возможность оплатить страховку прямо через сайт. Квитанция об оплате придет ему на электронную почту.

Документы, необходимые для покупки страховки

Чтобы страховая заключила договор с клиентом, тому нужно принести паспорт, медицинскую справку об отсутствии тяжелых заболеваний, ипотечный договор, документы на недвижимость.

Банк «ВТБ» работает с несколькими страховыми компаниями, среди которых: «Альфа Страхование», «ВСК», « и др.

Преимущества и недостатки

Несмотря на то, что страховка позволит избежать многих неприятностей, клиенты ВТБ с большой неохотой соглашаются перестраховаться. причина этому — дополнительные расходы, которые могут быть не оправданы. Но следует более внимательно изучить все достоинства и недостатки ипотечного страхования:

ПлюсыМинусы
Если с клиентом ВТБ произойдет чрезвычайная ситуация, то ему не нужно будет волноваться о погашении кредита.Получить целевой кредит на покупку квартиры в ВТБ без оформления полиса нельзя.
При наступлении страхового случая часть полиса может погасить долг перед ВТБ, а часть отдается заемщику.Дополнительные расходы, которые ощутимо увеличивают размер ежемесячных платежей, так как полис не дешевый продукт.
Полис позволяет обезопасить жилье и его владельцев, которые не останутся на улице.Далеко не все чрезвычайные ситуации попадают под страховой случай, существует множество нюансов и исключений.
При желании условия можно поменять на более выгодные и лояльные.
Полис покроет не только все расходы и проведет полное возмещение ущерба, но и позволит восстановить состояние испорченного имущества.

Заявка на ипотечное страхование онлайн

Для простоты и оперативности рассмотрения заявки на страхование по ипотеке, можно воспользоваться услугой отправки заявки онлайн.

Для этого нужно:

  1. Перейти на сайт банка – www.vtbins.ru – «Ипотечное страховании» – «Заключение договора» – «Оформить заявку».
  2. Заполнить обязательные поля: фамилия, имя, город проживания, электронный адрес, контактный телефон, вид страхования (ипотечное страхование), вид обращения (заключение договора ипотечного страхования), банк (ВТБ).
  3. Внеся необходимые данные, нужно кликнуть по кнопке «Оформить заявку».

В тот же день оператор перезвонит заявителю по телефону, указанному в заявке, и проконсультирует его по поводу оформления страховки по ипотеке.

Порядок оформления

Процедура получения страхового полиса состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявления об ипотечном страховании. Сделать это можно при личном посещении офиса СК либо на сайте ВТБ 24.
  2. Представление требуемых бумаг. В список входят сведения о недвижимом имуществе для подтверждения заключенной сделки.
  3. Заключение соглашения о страховании.
  4. Оплата полиса и его получение.

Важно! Для оформления заявки в электронном виде потребуется сделать расчет на калькуляторе у нас на сайте, а далее оплатить его в режиме онлайн. После этого полис можно распечатать и предоставлять в банк. Обычно стоимость полиса черз интернет дешевле аналогичного в офисе банка или страховой примерно на 10-15%

Особенности договора ипотечного страхования в ВТБ

Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

  • информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
  • наименование имущества, которое нужно застраховать;
  • информация о рисках, на которые оформляется страховка;
  • сумма страховой выплаты;
  • срок действия договора;
  • размер страхового тарифа;
  • права и обязанности сторон договора.

Сколько стоит страховка в «ВТБ»?

Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:

  • стоимости недвижимости и ее расположения;
  • общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
  • размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
  • условий и количества рисков согласно договору страхования;
  • вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).

Если вам нужна точная цифра по страховке, то вы всегда можете обратиться к специалисту с просьбой произвести расчет страховки.

Источник: https://KPPKDirection.ru/ipoteka/zastrahovat-ipoteku-vtb.html

Втб страхование ипотеки — обязательна ли при получении, стоимость, оформление, страхование жизни

Страховка квартиры при ипотеке в втб 24

Одной из самых популярных услуг российского банка ВТБ является ипотечное кредитование. Большой спрос обуславливается, прежде всего, высокими ценами на рынке недвижимости, которые стартуют от 1,5 миллиона рублей.

Купить жилье, даже однокомнатную квартиру, за счет собственных средств может далеко не каждый россиянин. Однако ООО «ВТБ» выдвигает достаточно жесткие требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости. В частности, обязательным является страхование ипотеки в ВТБ.

С его помощью финансовая организация снижает риск невозврата денежных средств заемщиком. Получение ипотеки без него практически не возможно.

Условия страхования

Страховка — это, можно сказать, гарантия банку того, что займ будет погашен вне зависимости от обстоятельств. Так, если клиент не сможет вносить платежи в результате несчастного случая, травмы или болезни, то все расходы покроет страховая компания.

Согласно действующему российскому законодательству, заемщик обязан застраховать приобретаемый объект недвижимости от несчастных случаев, ведущих к его сильному разрушению или же полному уничтожению. Объектом может выступать квартира в новостройке, объект со вторичного рынка недвижимости, частный дом, недвижимость в долевой собственности, участок под строительство.

По желанию можно оформить комплексную страховку, включающую в себя такие виды страхования:

  • Здоровья и жизни. При стоимости квартиры в несколько миллионов ВТБ предложит застраховать клиенту свою жизнь. В данном случае страховыми случаями считаются смерть заемщика из-за болезни или несчастного случая и потеря им трудоспособности. При этом на момент происшествия он не должен быть под воздействием алкогольных напитков или наркотиков.
  • Неисполнения взятых финансовых обязательств. Если ипотечный клиент не выплачивает кредит, то ВТБ продает недвижимость и полученными средствами погашает долг. Но в случае, если данной суммы будет не достаточно, то страховая компания выплачивает разницу.
  • Права собственности. Это титульный вид страхования, который предусматривает выплату ВТБ остаточной суммы задолженности, если заемщик утратил право собственности на ипотечное жилье или оно стало ограниченным.

В качестве страховщика могут выступать аккредитованные страховые компании банком ВТБ. Страховая компания и финансовая организация являются друг другу партнерами. Поэтому они согласовывают свою работу и любые действия. К примеру, стоимость полиса напрямую зависит от процентной ставки по ипотеке.

VTB дорожит своей репутацией, поэтому сотрудничает исключительно с надежными и проверенными компаниями. Если же заемщика по каким-либо причинам не устраивают их условия, то он может предложить своего посредника.

Однако к самостоятельному выбору компании нужно подходить максимально ответственно и учитывать требования, которые выдвигает ВТБ.

Оформлять страховку следует и участникам социальной ипотеки, например военным, пенсионерам, молодым семьям.

Расчет стоимости

Посчитать стоимость ипотеки с учетом полиса можно с помощью онлайн-калькулятора. На стоимость страховки оказывает влияние множество факторов. При расчете суммы необходимо учитывать:

  • годовую ставку по кредиту;
  • размер суммы займа;
  • период кредитования;
  • состояние объекта страхования;
  • результат профессиональной оценки недвижимости;
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • ширины страховки.

Для уточнения итоговой суммы стоит обратиться в отделение ВТБ, где сотрудники банка помогут определить примерную сумму ежегодного взноса. Если приводить усредненное значение, то она редко превышает 1,5% от суммы ипотеки, а в случае с комплексной страховкой — 0,7%.

Отражение условий в договоре с банком

Оформление договора производится в письменном виде в одном из отделов банка. В документе оговаривается минимальный перечень рисков, которые покрывает полис. Сокращению данный список не подлежит, его только можно дополнить. Также в нем указываются реквизиты сторон, их обязательства и стоимость услуг.

Как правило, полис действует на протяжении одного года. В течение этого срока клиент может расторгнуть соглашение досрочно.  Также он может сменить компанию, которая предоставляет данный вид услуг. По истечению года полис можно продлить.

Как вернуть деньги за уплаченную страховку

Менеджеры ВТБ могут уверять клиента в том, что комплексная страховка является обязательной, но не подкованный в этом вопросе и во всех его тонкостях клиент скорее всего не знает, что обязательным является только страхование недвижимости. Страхование жизни, при потере трудоспособности, от финансовых рисков и другие виды полисов являются добровольными и оформляются дополнительно.

Сотрудник банка не имеет право заставлять клиента покупать страховку. Однако сегодня во многих банках проходят специальные тренинги, на которых учат сотрудников продавать дополнительные услуги. Поэтому доверчивые заемщики не всегда могут противостоять напору опытных менеджеров и соглашаются заплатить. Если страховка оказалась ненужной и навязанной, то есть возможность ее вернуть.

Законодательная база

Еще несколько лет назад вернуть деньги за ненужную страховку было практически невозможно. При обращении с такой просьбой в банк заемщик получал категоричный отказ, ведь подписывать договор его никто не принуждал.

Однако в 2016 году Банк России, который регулирует не только финансовый, но и страховой рынок, выпустил закон, согласно которому в течение 5-ти дней заемщик может отказаться от оформленного ранее полиса.

Последние изменения в закон были внесены в 2018 году, тогда срок был увеличен до 14-ти дней.

Процедура отказа

Существует один вариант отказаться от страховки. Если обратится в банк в первые две недели после оформления услуги, то можно рассчитывать на положительный исход дела. В отделении ВТБ необходимо будет написать заявление об отказе от добровольного страхования.

В нем обязательно необходимо указать реквизиты счета, на которые будут перечислены деньги. Стоит понимать, что все вопросы о возврате средств будут решаться не с банком ВТБ, а со страховой компанией. Она отвечают за своевременное возвращение средств и многое другое.

Страхование недвижимости — это обязательное условие, которое выдвигает банк ВТБ к ипотечным заемщикам. Без этого ВТБ может не одобрить ипотеку.

Но несмотря на то, что страховка является не бесплатной, а, наоборот, поднимает сумму ежемесячных взносов на несколько процентов, она обеспечивает надежный тыл как заемщику, так и банку в случае возникновения чрезвычайных ситуаций. Оплатить полис также можно отдельно от ипотеки.

Источник: https://obankax.com/strahovanie/ipoteki-vtb.html

Страхование ипотеки в банке ВТБ 24, калькулятор

Страховка квартиры при ипотеке в втб 24

Оформление ипотечного кредита обязательно сопровождается приобретением страхового полиса. Соответственно сумма кредита становится выше.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-37-25. Это быстро и бесплатно!

Соответственно сразу возникает вопрос: обязательно ли страхование при ипотеке в ВТБ, какие условия выбрать, чтобы сэкономить при выплате кредита? О том, как выбрать оптимальные условия страхования при ипотеки рассмотрим ниже в статье.

Страхование при ипотеке в ВТБ

Страхование при ипотечном кредите дает гарантию защиты здоровья и имущества клиента от возможных возникших страховых случаях.

При взятии жилищного займа в ВТБ предлагаюттри вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Оптимальным вариантом будет оформить комплексное ипотечное страхование ВТБ. В случае досрочного погашения займа неизрасходованная сумма возвращается банком клиенту на его счет.

Примечание! Полис оформляется организациями, которые являются партнерами банка, их насчитывается более 30 и подтверждает существующие между сторонами права и обязательства.  Во время заключения договора клиенту предоставляется список партнеров, чтобы клиент смог для себя сделать выбор организации.

ВТБ: страхование квартиры по ипотеке

Страхование квартиры по ипотеке в ВТБ предполагает:

  • полную гарантию возврата банку вложенных в недвижимость кредитных средств;
  • оценку квартиры;
  • полное соответствие условий требованиям банка, выдавшего кредит;
  • оперативное урегулирование убытков;
  • бесплатная преддоговорная экспертиза предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью.

Как оформить полис?

Для того чтобы оформить полис по ипотеке в ВТБ, необходимо:

  1. Обратится в офис банка ВТБ и заполнить заявление на выдачу ипотечного займа. Бланк заявления можно скачать заранее на сайте банка.
  2. Затем необходимо определится со страховой компанией, выбрав ее из списка партнеров банка.
  3. Ознакомится с условиями и предложениями предлагаемыми страховыми и выбрать наиболее оптимальные.
  4. Предоставить весь необходимый пакет документов для составления договора;
  5. Необходимо оплатить страховку. Это можно сделать двумя способами: сразу и по частям.
  6. Отдать специалистам банка подготовленные заранее документы для оформления.
  7. Сотрудниками будет подсчитана стоимость полиса и озвучена вам.

Отметим! При оформлении полиса в ВТБ Страхование, оплатить его можно будет в онлайн- режиме. После чего документ придет на электронную почту, его останется только распечатать.

К обязательному пакету документов для оформления полиса относятся:

  • копии паспортов заемщика и всех поручителей;
  • свидетельство о правах владения;
  • паспорт на объект;
  • справка об отсутствии долгов за ЖКУ;
  • выписка из домовой книги;
  • данные о лицевом счете владельца;
  • заверенный акт оценки имущества;
  • копии документов бывших владельцев.

Как рассчитать стоимость на калькуляторе?

В режиме онлайн на официальном сайте банка вы можете воспользоваться совершенно бесплатно специальной услугой – ипотечным калькулятором ВТБ 24.

Чтобы узнать предварительную стоимость при помощи калькулятора ВТБ, необходимо ввести в форму для расчета:

  • тип платежей ( аннуитентные или дифференцированные). Аннуитентный тип предполагает расчет одинаковой суммы ежемесячных платежей для всего периода. Дифференцированный платеж образуется путем сложения части кредита + проценты, начисленных на оставшуюся часть задолженности.
  • стоимость квартиры;
  • первоначальный взнос
  • процентная ставка
  • срок кредита.

Отметим! После введения данных сайт автоматически рассчитывает стоимость полиса.  Важно знать, что сумма эта может быть изменена в ходе рассмотрения документов и оценки состояния имущества и здоровья заемщика.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки в ВТБ?

Цена страхования по ипотеке в ВТБ обычно не превышает 1 % и зависит от следующих важных факторов:

  • размер ипотечного займа;
  • первоначальный взнос;
  • расположение, состояние и стоимость приобретаемой недвижимости;
  • количество рисков, которые включаются в страховку;
  • состояние недвижимости, которая приобретается;
  • материал постройки дома.

Примечание! Влияет на цену также и ряд особенностей, которые присущи объекту страхования.

Виды услуг при ипотечном страховании

Ипотечное страхование в ВТБ предлагает следующие виды услуг:

Защита недвижимости.

Предполагает выплаты только тогда, когда застрахованному имуществу нанесен существенный вред в случае:

  • пожара;
  • стихийного бедствия;
  • затопления в результате аварии в системе водоснабжения, канализации;
  • взрыва бытового газа;
  • противоправных действий третьих лиц.

Для того чтобы увеличить страховую компенсацию и перечень страховых случаев, входящих в неё необходимо оформить комплексную страховку, но она по цене выйдет дороже.

Следующим видом выступает страхование жизни и здоровья заемщика.

Полис гарантирует выплату в случае:

  • смерти заемщика, по причини болезни или несчастного случая;
  • получения инвалидности 1, 2 группы по причини болезни или несчастного случая.

Титульное страхование. Предназначено для защиты прав на недвижимость, приобретенную по ипотеке.

Страховщик выплатит клиенту банка компенсацию если:

  • договор купли-продажи признан недействительным;
  • взыскание у покупателя жилья лицами, за которыми сохранено право собственности на данный объект.

От таких полисов можно отказаться?

Отказаться можно только от добровольных видов страхования по ипотеке (жизни, трудоспособности, титула). Возможность отказаться от страхования, предусматривается в большинстве ипотечных договоров. Но это влечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту.

Преимущества страхования при открытии ипотеки в ВТБ

Преимуществами сотрудничества с ВТБ являются:

  • финансовая защита жизни, здоровья и имущества в сложной ситуации;
  • огромный выбор компаний-страховщиков;
  • гибкие условия страхования с учетом индивидуальных условий каждого клиента;
  • простые и понятные правила действий при наступлении страхового случая;
  • выгодные условия при досрочном погашении кредита;
  • наличие комплексного ипотечного страхования;
  • действие договора в течении 12 месяцев, после чего можно сменить страховщика.
  • полис покрывает все возможные риски прекращения права собственности;
  • быстрое оформление страхового договора.

Можно ли отказаться от страховки ипотеки?

Покупка страхового полиса в ВТБ на недвижимость является обязательным условием согласно ФЗ№102-ФЗ «Об ипотеке».

Примечание! Все остальные виды выступают добровольными, но их отсутствие может привести к повышению ставки кредита или отказу банка от сделки по ипотеке.

Отзывы о страховании ипотеки в ВТБ

Страховка в ВТБ являетсягарантом защиты вашего здоровья и вашей семьи от различных возникших непредвиденных ситуаций.

Примечание! Если необходим недорогой вариант, то обратите внимание на индивидуальный вариант страхования. Комплексное же включает в себя большее количество рисков и является надежной защитой платежеспособности заемщика. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-37-25 (Москва)
+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Вам также может понравиться

Источник: https://insurancetips.ru/imushhestvennoe/krediti/ipotechnyj-kalkulyator-straxovaniya-v-banke-vtb-24.html

Втб 24 страхование жизни при ипотеке:сколько стоит,обязательно ли

Страховка квартиры при ипотеке в втб 24

Банк «ВТБ» входит в пятерку лидеров финансовых организаций, предоставляющих услуги российскому населению.

Здесь клиентам предлагают различные финансовые операции, в том числе и страхование ипотеки. Какие условия, особенности и правила страхования ипотеки действуют в «ВТБ»?

Страхованием финансовых продуктов, а также здоровья и жизни клиентов банка занимается не конкретно банк «ВТБ», а его дочерняя .

Эта фирма предоставляет клиентам различные виды страхования: жизни и здоровья, жилья, транспортного средства и др.

Страховка по ипотеке в ВТБ: общие положения

Предлагая своим клиентам страховку, банк действует в правовом поле российского законодательства. В частности, существует Федеральный закон №102-ФЗ, регулирующий вопросы страхования залогового имущества при ипотечном кредитовании.

Согласно этому законопроекту, обязательным является именно страхование предмета залога.

Не секрет, что в течение всего срока погашения ипотеки приобретённая на заёмные средства квартира или дом являются залогом банка.

Поэтому требование застраховать недвижимое имущество со стороны кредитно-финансовой организации выглядит вполне разумным и обоснованным. Здесь нужно уточнить, что обязательность оформления страховки распространяется только на объект залога. Отсюда следует, что кредитный специалист ВТБ не вправе требовать дополнительно застраховать жизнь, здоровье или титул.

Сразу нужно уточнить, что не стоит предвзято относиться к страховым программам и считать их навязываемыми услугами. В некоторых случаях наличие страхового полиса может быть полезно заёмщику.

Положительные стороны страховки можно выразить так:

  1. Безопасность заёмщика в случае непредвиденных обстоятельств. Если человек не сможет дальше исполнять свои кредитные обязательства по причине утраты работоспособности или смерти, ипотеку будет погашать страховая компания.
  2. Защита залогового имущества. Квартира может пострадать в результате наводнения, землетрясения или пожара; если обстоятельства гибели отмечены в договоре в качестве страхового случая, возмещать расходы будет страховщик.
  3. Финансовая выгода. Если человек заключает договор комплексного страхования, банк обычно одобряет ипотеку на льготных условиях.
  4. Юридическая чистота сделки. Заключая договор титульного страхования, заёмщик может обезопасить себя на случай мошеннических действий со стороны риелторов или продавцов. По закону, если сделка признана недействительной, квартира возвращается продавцу, а деньги покупателю. Однако на практике получить средства назад оказывается не так просто, и страхование титула поможет избежать подобных рисков.

Разумеется, есть у страховки и ряд существенных недостатков. Сюда можно отнести переплату по ипотеке, а также факт, что далеко не все форс-мажорные обстоятельства будут рассмотрены в качестве страхового случая, что служит обоснованным отказом от полагающихся выплат.

Жизни и здоровья

ВТБ предлагает дополнительно оформить страховку на самого заемщика. Клиент имеет полное право отказаться. Это не повлияет на решение о выдаче/невыдаче ипотеки. Однако, считая, данный шаг оправданным, многие потом жалеют об отсутствии полиса. За многие годы ситуация может измениться. Сегодня есть стабильная работа, а завтра никто не знает, что может произойти.

Личное страхование предусматривает возмещение в следующих ситуациях:

  • смерть поручителя/заемщика/созаемщика;
  • присвоение инвалидности I и II группы;
  • временная потеря трудоспособности.

В форме для подачи заявки на оформление полиса можно посмотреть примерную стоимость такого полиса. Это пункт «от несчастных случаев и болезней». Полис может быть оформлен на одного заемщика или всех созаемщиков, разделяющих ответственность. Рассчитывается для каждого отдельно. Доля страхования жизни прописывается в договоре, может уточняться у представителя ВТБ.

Выбор программы страхования

Аккредитованные страховые компании

В большинстве случаев банки работают с определённым кругом страховых компаний, чьи условия в максимальной степени соответствуют условиям кредитования и общей политике кредитно-финансовой организации.

ВТБ сотрудничает с такими страховщиками:

  • СОГАЗ;
  • МАКС;
  • РЕСО-Гарантия;
  • АльфаСтрахование;
  • ВТБ-Страхование;
  • ТинькоффСтрахование;
  • ВСК;
  • Ренессанс Страхование;
  • Росгосстрах.

Полный перечень аккредитованных страховых компаний можно узнать на сайте ВТБ или у кредитного специалиста при обращении за ипотечным кредитом.

Нужно уточнить, что банк не вправе навязывать покупку страхового полиса у конкретной компании. Заёмщик самостоятельно выбирает, с каким именно страховщиком лучше заключить договор.

Источник: https://uk-mishino.ru/ipoteka/vtb-strahovanie.html

Втб банк: страхование ипотечного кредита. необходимо ли?

Страховка квартиры при ипотеке в втб 24
Рубрика: Банки 27.07.2019   ·   : 0   ·   На чтение: 5 мин   ·   Просмотры:

Об ипотечном кредитовании, а также иных связанных вопросах мы уже рассказывали в одной из наших статей.

На данный момент остается актуальным вопрос страхования. Некоторые заемщики убеждены, что получить любой вид кредита без оформления страховки — невозможно. А говорить об ипотеке и смысла нет.

На самом деле ситуация абсолютно иная. Государство запретило вносить страхование в перечень обязательных дополнительных услуг для выдачи кредитов и займов.

В большинстве случаев оформление страховки — добровольное дело каждого заемщика. Исключение — залоговое имущество.

Оформление страхования жизни или здоровья, а также имущества — добровольное дело каждого потенциального заемщика.

Исключение составляет только залоговое имущество.

При обращении в банк ВТБ за ипотечным кредитом вы обратите внимание, что базовая ставка гарантирована только при условии комплексного (полного) страхования рисков.

В них входят:

  1. Жизнь и здоровье заемщика, равно как и поручителей (при их наличии);
  2. Утраты или повреждения недвижимости (для новостроек — оформляется после регистрации права собственности);
  3. Прекращение или ограничение права собственности в течении первых 3-х лет после приобретения (наиболее актуально для вторичного жилья).

Ипотечное кредитование предусматривает залоговое имущество — приобретаемую квартиру. Именно поэтому из всего спектра страховых программ обязательна только одна — от утраты или повреждения недвижимости.

В случае оформления только обязательной страховки рисков утраты или повреждения, банк ВТБ поднимет годовую ставку на 1%.

Как мы уже рассказывали в своих статьях, банк не может навязать вам определенную страховую компанию.

ВТБ имеет собственный список аккредитованных страховых компаний.

Если вы решили обратиться в другую страховую компанию, то вам необходимо ознакомиться со списком аккредитованных организаций. Они отвечают всем требованиям банка ВТБ и их полисы/договора прошли проверку специалистов.

Дополнительная проверка договора/полиса аккредитованных компаний занимает 30 рабочих дней, после чего банк выносит решение о допуске или недопуске страховой компании к ипотечной сделке.

В случае, если в списке вы не нашли определенной организации, то банк готов рассмотреть ее документацию в течении 60 рабочих дней и вынести решение о соответствии требованиям.

Основные страховые компании, которые аккредитованы ВТБ Банком: СК ВТБ Страхование, «АльфаСтрахование», «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «ВСК», «Абсолют страхование», «Росгосстрах», «Согласие», «Югория» и еще несколько организаций.

ВТБ Страхование квартиры по ипотеке

В случае обращения за ипотечным кредитом в банк ВТБ, будет гораздо выгоднее и логичнее застраховать залоговое имущество, а также свою жизнь и здоровье в одноименной страховой компании.

ВТБ Страхование предлагает массу программ для защиты своего финансового состояния, а также помощи в различных непредвиденных ситуациях.

Одна из наиболее интересных и выгодных программ для страхования ипотечного кредита — «ПреИмущество».

Для ипотечных заемщиков банка ВТБ программа на более выгодных условиях.

Базовые программы страхования ипотечного кредитования подразумевают финансовую защиту в пределах вашей задолженности по кредиту.

Программа «ПреИмущество» увеличила рамки страховых возмещений и позволяет сформировать денежный резерв на полную стоимость объекта недвижимости.

Страховая программа «Преимущество» охватывает широкий спектр возможных случаев.

В случае наступления страхового случая выплату получит не только банк, но и вы. На эти средства вы сможете произвести восстановительный ремонт, приобрести аналогичное жилье, возместить убытки соседям, а также получить выплаты за травмы или потерю работы.

Страхование имущества и покрытие в случаях:

  1. Пожары, взрывы;
  2. Воздействие жидкости;
  3. Противоправные действия третьих лиц;
  4. Стихийные бедствия;
  5. Внешнее воздействие различных факторов;
  6. Неисправности электронного и бытового оборудования;
  7. Прорыв системы водоснабжения, оттаивание и замерзание воды (в пакете зимний);

Также страхованию подлежит ваша гражданская ответственность в случае причинения вреда имуществу или здоровью третьих лиц.

Личное страхование предусматривает случай смерти или инвалидности в результате несчастного случая/болезни; временная утрата нетрудоспособности.

Потеря работы также значится в списке страховых случаев (возникновение убытков в случае прекращения контракта с работодателем).

Потеря титула — прекращения прав собственности на жилое помещение в результате неправомерных действий третьих лиц.

Как мы уже говорили, выгодное отличие данной страховой программы от базовой — возмещение убытков не исходя из стоимости только имущества. Пример:

  • Стоимость вашего жилья — 5 миллионов рублей;
  • Общая сумма ипотечного кредитования — 3 миллиона рублей;
  • Ваши личные вложения средств — 2 миллиона рублей.

При наступлении страхового случая базовый полис покроет только расходы банка — 3 миллиона рублей.

В случае полной гибели имущества и оформленном полисе программы «ПреИмущество», ВТБ Страхование выплатит вам дополнительно 2 миллиона рублей.

Таким образом, застрахованной является общая стоимость недвижимости, а не только вложенные средства банка.

Сколько стоит страховка в ВТБ по ипотеке

ВТБ Страхование разработало несколько программ, которые имеют фиксированную стоимость полиса, а также сумму покрытия при наступлении страхового случая.

Пакет/Данные

Страховая сумма (руб.)

Стоимость полиса (год), (руб.)

Застраховано

«Все на 250»

250,000,00

01.03.00

Внутренняя отделка, Гражданская ответственность, Движимое имущество

«Все на 500»

500,000,00

5000

Внутренняя отделка, Гражданская ответственность, Движимое имущество

«Все на 1,5»

1,500,000

15000

Внутренняя отделка, ГО, Движимое имущество

«Жить не тужить»

— 60,000

— 90.000

5000

— Потеря работы

— Временная утрата работоспособности в результате несчастного случая

«Личное страхование»

1,000,000

5000

Смерть или инвалидность в результате несчастного случая или болезни

«Потеря работы/Личное страхование»

— 60,000

— 500,000/1,000,000

5000/7000

— Потеря работы

— Смерть или инвалидность в результате несчастного случая или болезни

«Страхование до полной стоимости»

Индивидуальный расчет

Индивидуальный расчет

Конструктивные элементы недвижимости, титул квартиры, гражданская ответственность при эксплуатации перед соседями

Для последнего варианта, а также страхования иных видов ответственности, необходимо обратиться к менеджеру ВТБ Страхования.

В последнее время достаточно много вопросов относительно надобности приобретения страховых полисов для ипотечного кредитования.

Важно понимать лишь одну вещь: страхование обеспечивает выполнение обязательств по кредитному договору. Оно предусматривает и устраняет возможные риски, что выгодно как вам, так и банку.

Вы не останетесь без жилья и финансовой помощи при непредвиденной ситуации, а банк не потеряет вложенные в вашу недвижимость средства.

Для оформления договора и полиса страхования вам необходимо:

  1. Обратиться к специалисту СК ВТБ Страхование;
  2. Написать соответствующее заявление;
  3. Предоставить необходимый пакет документов (при оформлении ипотеки в банке ВТБ этого не требуется).

Дополнительные преимущества:

  • Бесплатная консультация на протяжении всего срока действия полиса;
  • Для оформления достаточно простых копий документов;
  • Проверка юридической чистоты и истории приобретаемого имущества;
  • Гибкая система тарификаций: индивидуальный подход к каждому заемщику и объекту недвижимости;

ВТБ Страхование является передовой организацией и предлагает широкий спектр продуктов для защиты людей.

Вы можете обращаться в компанию не только в случае оформления ипотеки в банке ВТБ, но и в иных банках нашей страны.

Загрузка…

Источник: https://offshore4you.info/obyazatelna-li-strahovka-pri-ipoteke-v-banke-vtb/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.