Страховка от пожара

Содержание

Страхование дома: как застраховать частную жилую дачу от пожара, стоимость страховки дачного домика

Страховка от пожара

Страхование дома, дачи, коттеджа – распространенный страховой продукт. Каждый крупный страховщик предлагает подобную услугу для физлиц, юрлиц. При оформлении страховки клиент может сам выбрать количество рисков, размер страхового покрытия и другие характеристики подписываемого соглашения – с учетом требований и пожеланий сотрудники страховой компании рассчитают стоимость полиса.

Преимущества страхования дома

Если застраховать дом, то можно избавить себя от существенных финансовых затрат в случае повреждения, полного разрушения недвижимого имущества из-за пожара, потопа, действий злоумышленников и других факторов.

К достоинствам оформления страховки на дом относят:

  • получение гарантированной денежной компенсации, если наступает страховой случай;
  • возможность выбрать перечень рисков (пожар, потоп, стихийные бедствия и т. д.);
  • сравнительно невысокая стоимость страхования;
  • оформление страховки – дело добровольное.

Важно! Застраховать дом и иное недвижимое имущество принудительно необходимо при оформлении ипотечного договора. Компенсация выплачивается банку, а заемщик получает лишь разницу, соответствующую размеру частично погашенного кредита.

Для чего необходимо страховать недвижимое имущество?

Застраховать дачу, баню и дом в деревне или в городской черте можно от различных рисков. Клиент страховщика выбирает их сам – из предложенных сотрудниками страховой компании (перечень доступных рисков варьируется от одной страховой организации к другой, поэтому перед тем, как оформить полис, нужно посетить несколько фирм).

Наиболее востребованными рисками являются:

  • Пожар. Сюда же включаются последствия, вызванные задымлением, распространением гари, воздействием воды (из-за соответствующих действий пожарных служб).
  • Воздействие воды. В эту категорию относят: прорыв водопроводных, отопительных труб, выход из строя канализационной системы, бытового оборудования, работающего с водой, и т. д.
  • Противоправные действия злоумышленников. В эту группу входят: проникновение в дом со взломом с целью кражи имущества, умышленное нанесение ущерба имуществу клиента, намеренный поджог и т. п.
  • Взрыв (из-за неполадок работы газового оборудования, котлов отопления, бойлеров, топливных генераторов и других агрегатов, работающих со взрывоопасными веществами и/или под высоким давлением).
  • Стихийные бедствия (град, мощные порывы ветра, молния, весеннее половодье).
  • Террористический акт.
  • Иные обстоятельства. Ситуации, которые, после консультации с сотрудником страховой фирмы, можно добавить в полис и застраховать дом.

Это лишь небольшой список того, от чего можно сейчас в РФ застраховать дом. Перечень рисков в договоре выбирает страхователь.

Интересно! Наиболее распространенный риск – от пожара. Многие люди оформляют страховку на дачный деревянный или загородный дом, выбирая из предложенного перечня рисков только пожар и наводнение. В этой ситуации, если недвижимость будет повреждена или разрушена по иным причинам, в денежной компенсации страхователю откажут.

Виды страховых полисов для недвижимости

Российский рынок страхования предлагает застраховать жилые дома, загородные участки и дачи от пожара и иных рисков, используя различные программы на выбор.

Выделяются следующие виды страхования для загородных домов:

  • Титульное. Программа актуальна для собственников недвижимости, которые приобрели имущество, но опасаются, что в будущем оформленная сделка по тем или иным причинам будет признана незаконной (наличие обременения, ошибки в оформлении документации и т. д.).
  • Ипотечное. Обязательный продукт от кредитных учреждений. Если не застраховать ипотечное жилье от пожара и иных рисков, то кредит банк не выдаст.
  • От утраты имущества. Страховщики откажут в оформлении такой страховки, если сооружение признано аварийным, либо является откровенно ветхим. Полис обеспечивает для собственников защиту от разрушения строения, связанного с некачественными строительными, ремонтными работами, дешевыми используемыми металлоконструкциями.
  • Гражданской ответственности. Страхователь, если неумышленно нанесет своими действиями ущерб третьим лицам (например, затопит их), то страховая организация выплатит компенсацию пострадавшим.
  • На время ремонта. Если в доме проводятся капитальные ремонтные работы, то можно застраховать сооружение (полностью всё здание, имущество, которое в нем находится), отдельные конструктивные элементы. Также страховка зачастую оформляется на новое инженерное оборудование и отделку, которые появились после проведения ремонтных работ.

Важно! Незарегистрированные дома и строения страховать нельзя. Это законодательное требование. Крупные страховые организации не будут рассматривать подобные предложения от потенциальных клиентов.

Расценки на страховые услуги

Страхование имущества от потопа, пожара и других рисков позволяет получить гарантированные выплаты от страховщика, если наступает страховой случай. Стоимость страховки индивидуальна в каждом случае. Расценки на комплексную страховку зданий и сооружений начинаются от 2-3 тыс. рублей (минимальное число рисков, минимальная верхняя граница компенсации).

Интересно! Популярная услуга – коробочное страхование. Такая страховка на дом от пожара оформляется быстро, без осмотра объекта экспертом. Некоторые страховщики предлагают получить полис онлайн прямо на их сайте.

Оформляя страховку на дом, в договоре прописываются несколько категорий, между которыми осуществляется распределение суммы страховой выплаты. Этими категориями обычно являются:

  • конструктив сооружения (стеновые конструкции, плиты перекрытия, оконные, дверные системы);
  • коммуникационные системы (канализация, отопление, электропроводка, водопровод);
  • отделка, выполненный ремонт (обои, финишные напольные покрытия, декоративные элементы);
  • мебель, техника.

Важно! Практически все крупные страховщики на своем сайте предлагают воспользоваться калькулятором страховки. С его помощью можно примерно определить стоимость будущего страхования дома.

Какие факторы влияют на стоимость страховки?

Существует множество факторов, влияющих на окончательную цену полиса. Выделяются следующие:

  • общее число рисков, добавленных в договор;
  • особенности эксплуатации строения;
  • наличие в доме сигнализации, защитных устройств;
  • стоимость строительных материалов, использованных для проведения ремонта;
  • сроки эксплуатации сооружения;
  • текущее состояние недвижимого имущества;
  • наличие ипотечного кредита у страхователя;
  • расположение объекта (регион, отдаленность от крупного города).

Количество рисков, включенных в полис

Основной фактор, влияющий на стоимость страховки. Застраховать дом можно от одного или нескольких рисков. С добавлением каждого из них увеличивается и стоимость страхования дома. Можно позвонить или спросить сотрудников страховщика, сколько стоит застраховать частный дом или дачу с определенным количеством возможных страховых случаев.

Наиболее популярные из них:

  • пожар;
  • наводнение;
  • кража;
  • воздействие стихийных бедствий;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • умышленная порча имущества.

Особенности эксплуатации дома

Размытое понятие, которое учитывают все страховщики при определении стоимости страховки.

Страхуемое жилье может использоваться по-разному:

  • сезонное или круглогодичное проживание;
  • количество постоянно проживающих человек;
  • использование в доме того или иного опасного оборудования (генератор, бойлер и т. п.).

Присутствие защитных систем

Стоимость страховки от пожара имеет свойство не только увеличиваться, но и уменьшаться. Если хозяева жилья заинтересованы в его благополучии, то и страховщик снизит тариф, если в здании установлены:

  • сигнализация от взлома;
  • датчики задымления, наличия газа в воздухе.

В этом случае взрыв газа и пожар маловероятны, либо высока вероятность, что чрезвычайная ситуация будет быстро нивелирована оперативно прибывшими службами. Если сооружение построено из качественных стройматериалов и конструкций, которые устойчивы к пожару, то страховая фирма также снизит тариф.

Цена стройматериалов

Использование при строительстве дома качественных, проверенных, противопожарных материалов – это возможность застраховать строение от пожара по минимальной ставке.

Если здание возведено таким образом, что при локальном возникновении пожара огонь не будет распространяться на соседние помещения (либо этот процесс будет происходить крайне медленно), эксперт страховщика обязательно это учтет при оценке.

Срок использования здания

Длительность эксплуатации дома напрямую влияет на окончательную стоимость страховки здания от пожара, разрушения и иных страховых случаев. Ветхие и аварийные дома никто страховать не будет.

Застраховать можно крепкие, проверенные сооружения, которые гарантированно простоят еще не один десяток лет. Решение принимается экспертом, который проверяет здание и оценивает его характеристики.

Как оформить страхование дома?

В качестве страхователя могут выступать: собственник, члены его семьи, лица, арендующие дом. Правила страхования имущества физических лиц установлены законами РФ, страховщиками. Для физлиц и юрлиц они обычно отличаются.

В них содержатся следующие пункты:

  • общие положения;
  • сроки действия страховки;
  • стоимость оформления полиса;
  • перечень доступных рисков;
  • список условий выплаты компенсации;
  • возможные объекты страхования от пожара;
  • разъяснения используемой терминологии;
  • порядок установления стоимости недвижимости, размеров нанесенного ущерба, денежных компенсаций;
  • процедура перевода компенсации на счет страхователя;
  • порядок разрешения споров.

Выбор страхового агентства и пакета страхового полиса

Страховые компании предлагают персональные условия страхования недвижимости для физлиц. Застраховать можно следующие объекты:

  • комнаты, помещения;
  • объекты незавершенного строительства;
  • коттеджи, загородные и частные дома, дачи, хозяйственные постройки;
  • объекты капитального строительства.

Исключения из страхового покрытия – любые события, которые по основным свойствам и характеристикам являются страховым случаем, но на их последствия покрытие не распространяется. К таким исключениям относят: военные действия, попытки страхователя совершить противоправные действия, нанесение ущерба застрахованному имуществу в состоянии алкогольного или наркотического опьянения и т. д.

Крупные страховые организации в России предлагают следующие условия страхования домов от пожара и иных рисков:

  • «Росгосстрах». Предлагаемые программы позволяют застраховать различные объекты: загородные дома, хозяйственные постройки, дачи, в том числе и те, которые были возведены по эксклюзивным проектам и построены с применением специальных стройматериалов.
  • СОГАЗ. Компания предлагает взаимовыгодные условия страхования объектов от пожаров, потопов, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц.
  • Ингосстрах. Помимо основного объекта, страхователь также имеет возможность дополнительно застраховать отдельные конструктивные элементы здания, инженерное оборудование, отделку, движимое имущество, гражданскую ответственность.
  • «Сбербанк Страхование». Можно выбрать подходящую сумму страховки, ежемесячный процент ее выплаты, экономить до 10% стоимости полиса, оплачивая услуги бонусами «Спасибо». Денежные компенсации размеров до 100 000 рублей «Сбербанк» платит без предоставления справок.
  • «Альфа Страхование». В компании «Альфа Страхование» можно застраховать: дома постоянного и сезонного проживания, таунхаусы, коттеджи, различные постройки (находящиеся на территории собственника), движимое имущество, ценности, гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Сложно сказать, где лучше застраховать дом. Но необходимо выбирать крупную и проверенную фирму, предлагающую на выбор большое количество программ и страховых продуктов, имеющую множество отзывов в интернете.

Вызов оценщика из СК

Перед подписанием договора со страховщиком необходимо, чтобы эксперт приехал на страхуемый объект, осмотрел его, проверил всё, что требуется. Именно этот специалист составит акт (согласно ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»), а также даст рекомендации страховой компании относительно итоговой стоимости страхования и о том, стоит ли вообще работать с клиентом.

Сбор необходимых документов

Перечень требуемой документации выглядит следующим образом:

  • гражданский паспорт РФ;
  • бумаги, которые подтвердят право собственности на недвижимость (либо наличие имущественного интереса);
  • заявление на имя директора страховой фирмы (образец).

Подписание договора

Соглашение с прописанными страховыми случаями, сроками, рисками (пожар, наводнение, кража, разрушение объекта и т. д.), правами и обязанностями сторон и другими пунктами подписывается в офисе страховщика после проведения оценки недвижимости и изучения акта, составленного экспертом.

Если говорить о том, как правильно застраховать дом, то стоит отметить, что обязательно надо изучить подписываемый договор – важно, чтобы оговоренные условия полностью соответствовали тем, которые указаны в соглашении.

Что делать, если произошел страховой случай?

Порядок действий, в соответствии с рекомендациями страховых фирм, должен быть следующим:

  • Немедленное обращение в экстренные службы (МЧС, полиция, газовая служба).
  • Совершение действий, направленных на спасение и сохранение имущества, если они не несут опасности для человека.
  • Обращение в страховую фирму, уведомление о случившемся. В соглашении обязательно прописываются сроки, в течение которых нужно уведомить страховщика.
  • Сбор документации (список также есть в договоре, можно уточнить по горячей линии компании).
  • Общение с экспертом/оценщиком.
  • Получение денежной компенсации.

Страхование дома от пожара – обычная практика, которая применяется не только людьми, являющимися ипотечными заемщиками. Крупные страховые фирмы предлагают различные программы и продукты, различающиеся по стоимости, срокам, списку рисков, поэтому каждое физическое лицо может выбрать страховку, учитывая ее стоимость и условия.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/imushhestvo/nedvizhimost/strakhovanie-doma.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-doma-kak-zastrahovat-chastnuiu-jiluiu-dachu-ot-pojara-stoimost-strahovki-dachnogo-domika-5def851eecfb8000b0ab44c1

Страхование квартиры от пожара и затопления — стоимость

Страховка от пожара

В России добровольное оформление страхового полиса на квартиры и дома – явление редкое. А стоит побеспокоиться о сохранности своего жилья заблаговременно, так как пожары и затопления случаются довольно часто. Поэтому стоить подробно разобраться в этом вопросе.

Владельцы недвижимости и прочих ценных объектов заинтересованы в их сохранности. Поэтому страхование квартиры от пожара и затопления особо актуально, так как становится гарантией минимизации ущерба. На сегодняшний день, физическим лицам предлагаются на выбор различные варианты страхования личного имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами.

Страхование имущества физических лиц

Страхование жилья – оптимальная возможность предотвратить непредсказуемые финансовые траты, связанные с последствиями различных форс-мажорных обстоятельств. Также, это легкий вариант решения любых проблем с соседями, возникающих в результате потопа или ремонтных работ.

Граждане страхуют имущество, чтобы получить материальную компенсацию при наступлении страхового случая. Под этим подразумевается:

  • пожар,
  • затопление,
  • кража,
  • разбой,
  • террористический акт,
  • причинение ущерба третьими лицами,
  • прорыв систем канализации и отопления.

Первые два варианта выбирают чаще, в силу большей распространенности. Огонь и вода наносят существенный материальный ущерб, что обычно связано с восстановительными мероприятиями.

Страховой полис для физических лиц предусматривает также страхование квартиры на время ремонта. Дополнительно можно внести в договор другие страховые случаи, например: стихийные бедствия, гражданская ответственность.

Страхование личного имущества не является обязательным, осуществляется исключительно на добровольной основе. Для оформления страховки не требуется предварительного осмотра жилой площади и предъявление документов на дом или квартиру. Конкретный перечень объектов, доступных для страхования, уточняют в компании.

Как застраховать дом от пожара и затопления

Страховка дома или квартиры от пожара – одна из востребованных услуг в области страхования. Существуют отдельные пакеты, предусматривающие возмещение убытков от возгорания. Можно добавить этот пункт отдельно, в общий договор страхования имущества.

Кроме пожара, к квартирам применимо: затопление, залив и гражданская ответственность перед соседями. Последний вариант подразумевает причинение убытков другим лицам по неосторожности или фатальной случайности.

Страховой полис оформляется добровольно, и позволяет получить денежную компенсацию, в случае возникновения указанных в договоре ситуаций. На это не влияет факт того, кто признан виновником. В результате страхователь ограждается не только от денежных потерь, но и разбирательств в суде.

В договоре последовательно прописываются требования и обязанности двух сторон:

  • Страхователь – юридическое или частное лицо, стремящееся обезопасить себя от имущественных рисков. В этом качестве выступают совершеннолетние граждане РФ.
  • Страховщик – фирма, готовая предоставить страховочные услуги, на основе государственной лицензии.

Выбирая тему затопления, клиент вправе лично составить перечень страхуемого имущества:

  • элементы конструкции: стены, оконные и дверные проемы, перегородки;
  • внутренняя и наружная отделка (ремонт): декор, встроенные конструкции, стеклянные элементы;
  • мобильное имущество: личные вещи, электроника и техника, картины, мебель;
  • ответственность перед третьими лицами: имущественные претензии от соседей, после затопления.

Важно в договоре подробно прописать каждый случай, иначе велика вероятность отказа в выплатах, относительно не указанных объектов. Подобный исход возможен, даже при наличии страхового полиса. В документе указана максимально возможная сумма страховых выплат, которая не должна быть выше оценочной стоимости застрахованного имущества.

Большинство компаний предлагают 2 типа страховочных пакетов:

  • Классический — дает возможность страхователю самостоятельно составлять перечень вероятных рисков и объектов.
  • Стандартизированный – включает фиксированные условия. Пожар в нем фигурирует, наряду с прочими непредвиденными бедствиями.

Различаются пакеты по общей сумме и величине страховых взносов.

Определившись со СК и проанализировав программы, которые предоставляются клиентам, выбирают наиболее подходящий вариант. Если в квартире (доме) дорогостоящий ремонт и другие ценные вещи, рекомендуется остановиться на классическом пакете. Остается дождаться специалиста, который произведет оценку имущества, совместно составить договор и подписать его после тщательного изучения.

При заключении стандартного экспресс-договора нет необходимости предварительного выезда агента на место. Оформление происходит дистанционно, по типичным расценкам и правилам.

Дачный или загородный дом можно застраховать только в том случае, если имеется книжка садовода. В ней должна быть указана вся информация о строении, подтвержденная подписями соответствующих должностных лиц. Для самой процедуры понадобятся определенные документы:

  • паспорт,
  • заявление;
  • садоводческая книжка, с точным адресом расположения объекта;
  • чеки об уплате членских взносов;
  • документальное свидетельство на право собственности либо документ, подтверждающий владение земельным участком;
  • справки из БТИ.

Если строения еще нет, то важно иметь разрешение на его постройку.

Сколько стоит застраховать квартиру или дом

Страховые тарифы разнятся – в каждой компании устанавливаются индивидуально. Складываются они из совокупности определенных параметров:

  • число и цена страхуемых объектов;
  • географическое месторасположение;
  • срок годности полиса;
  • количество рисков;
  • вид страхового пакета;
  • материал постройки.

Конкретно обозначить стоимость страховки за квартиру или дом нельзя. Страхователю дороже обходится экспресс-страхование, но его проще оформлять. При классическом варианте в стоимость страховки включается выезд специалиста на дом, для проведения оценочных работ. На итоговый ценник также влияет состояние квартиры и ее цена на рынке недвижимости.

Примерный расчет стоимости страховочного талона квартиры, на базе стандартизованного пакета:

Вид страхованияСреднегодовой процент, %Общая стоимость, руб.Цена страховки, руб.
От пожара и затопления0,111,5 млн.1650
Ремонт0,4500 тыс.2000
Гражданская ответственность0,5200 тыс.1000
Мебель0,5100 тыс.500
Итоговая сумма за год5150

Сколько стоит застраховать дом, рассчитывают, опираясь на такие же факторы, но с учетом отдельных нюансов. Так, деревянная постройка обойдется дороже в плане страхования, нежели квартира. Это обусловлено большей вероятностью ее повреждения. Страховые выплаты напрямую зависят от общей суммы страховки и обычно не превышают 0,7%, от оценочной стоимости жилого объекта.

Выгодно застраховать дачу возможно, если приобрести полис с одним вероятным риском – возгорание. Это самая частая причина потери или порчи личного имущества. Тогда разница в цене, сравнительно со стандартным полисом, составит до 30%. Еще 10-15% удается сэкономить, выбрав полис с франшизой.

Когда страхователю удается доказать, что часто бывает на дачном участке, то страховщики идут на уступки, и понижают страховую премию. Это обусловлено тем, что риск наступления патовой ситуацию снижается. Стоимость зависит также от временного периода, на который оформляется страховка – чем дольше, тем дешевле.

Страховка на время ремонта

Еще один способ защитить себя от возможных проблем с соседями, возникающих в результате ведения ремонтных работ.

Нередки случаи, когда ремонт квартиры в старом жилом доме приводит к порче имущества тех, кто проживает снизу или сверху: отваливается штукатурка, прорывает трубы.

При подобном исходе виноватых нет, но кому-то необходимо нести ответственность. Вот тогда и приходит на помощь страховка.

Страхование ремонта осуществляют поэтапно:

  1. Перед стартом работ страхованию подлежит непосредственно жилой объект, которому грозит потенциальная опасность разрушения, и гражданская ответственность страхователя. Одновременно страхуется отделка, с учетом использованных стройматериалов и оборудования.
  2. По завершению ремонта предоставляется возможность застраховать результат на полный гарантийный срок.

Повторное обращение в ту же компанию по данному вопросу гарантирует предоставление скидок.

Оформление страхового полиса в Сбербанке

Подбирая страховую компанию, ориентируются, прежде всего, на ее статус и срок существования в данном сегменте. В плане стабильности и гарантированности получения качественных услуг, лидирующие позиции занимает Сбербанк. Своим клиентам он предлагает несколько вариантов страховых программ, различающихся по стоимости и объему пакета.

Наиболее популярные страховки:

  • «Защита дома»,
  • «Без забот»,
  • «Быстрый страховой полис».

Помимо этого, можно застраховать недвижимость, приобретенную по ипотеке. Все полисы комплексного охвата, включающие не только защиту недвижимого имущества, но и прочие объекты: денежные сбережения на картах, гражданскую ответственность, гаджеты, личные вещи и документы.

Если страховочная сумма не выше 100 тысяч рублей, то предоставление справок для выплаты не потребуется.

Каждый выбирает наиболее оптимальный для себя вариант, в зависимости от потребностей и финансовых возможностей. Чем дороже полис, тем большая сумма будет выдана при наступлении страховой ситуации.

Договорные соглашения заключаются с банком на разный период времени – от 3 месяцев до года. Оформить соглашение можно на официальном сайте либо при посещении банковского отделения.

С собой необходимо взять: паспорт, документы на квартиру (дом). Заявление пишут на месте. После этого банковским служащим составляется полис и договор, которые после подписания вступают в действие.

Оригиналы выдают на руки, копии оставляют в компании.

При онлайн-покупке страховки, полис и договор пересылают в ближайшее отделение банка, по месту проживания заявителя. Последовательность действий, следующая:

  1. Заходят на сайт Сберегательного банка, находят раздел – «Страхование» — «Квартира и дом».
  2. Отмечают пункт – «Выбрать полис».
  3. Просматривают возможные варианты и раскрывают подходящий, чтобы уточнить подробности. Указывают: объекты страхования и риски. Определяются со стоимостью страховой защиты.
  4. После заполнения необходимых граф, оформляют.

Еще один вариант страхования – звонок в центральный офис Сбербанка либо через мобильный банк, путем отправки СМС-сообщения.

Важно, при наступлении страхового инцидента незамедлительно оповестить страховую компанию. После этого фирма присылает на место происшествия специалиста для оценки причиненного ущерба.

Рекомендуется одновременно вызвать представителя из ЖЭКа, как не заинтересованное лицо. Нередки случаи, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы меньше выплачивать компенсацию.

Тогда потребуется решать спорные вопросы в суде.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/strahovanie-imushhestva-chastnyh-lits-ot-pozhara-i-potopa

Противопожарное страхование имущества

Страховка от пожара

Пожар – это трагедия для каждого человека. Существуют ситуации, когда огонь поглощает абсолютно все, что долгие годы оберегалось владельцами. Предугадать возникновение чрезвычайной ситуации невозможно, поэтому страхование имущества от огня становиться отличной возможностью приобрести уверенность в завтрашнем дне.

Принципы страхования

Страхование дома или квартиры относят к добровольной форме. Законодательством также предусматривается принудительное страхование от пожара, но это не касается собственности физических лиц, поэтому если отсутствует желание оформлять полис, то это совершенно правомерно и не повлечет за собой административную ответственность.

Страхование имущества от огня – это единственный способ получить компенсацию ущерба, нанесенного пожаром, взрывом, ударом молнии, падением на имущество самолета или другого объекта, который спровоцировал возгорание.

Такая возможность позволяет сохранить свои материальные блага даже при непредвиденной трагедии и владельцу квартиры не придется задумываться о том, как теперь быть и где жить, что происходит практически всегда во время бедствия от огня.

Застраховать от огня можно:

  • любое недвижимое имущество, квартиру, дом, предприятие, магазин и т.д.;
  • отделочный ремонт недвижимого имущества;
  • оборудование на организациях и предприятиях;
  • мебель и всю технику, которая находятся в помещении;
  • продукты производства или товары сбыта.

То есть в договоре страхования можно оговаривать не только возмещение ущерба причиненного самой квартире, также можно претендовать на возмещение стоимости всего нажитого имущества, которое находилось внутри помещения во время пожара, вплоть до обоев на стенах.

Порядок заключения

Страховой договор – это документ, который уточняет обязанности сторон при страховании имущества от пожара. В документе оговаривается все имущество, подлежащее материальной компенсации в случае нанесения ущерба огнем. Договор включает размер компенсации в случае возникновения страховой ситуации и ограничения для пользователей имущества.

Документ заключается в письменной форме, другая форма документа является недействительной и не имеет юридической силы. Страхование дома или квартиры производится по желанию владельца и является не обязательной процедурой. Процедуру может проводить организация, которая имеет на это разрешение и лицензию, предусмотренную действующим законодательством.

Что должен включать в себя полис:

  • название договора;
  • полное юридическое название, адрес и счет фирмы, которая предоставляет свои услуги в качестве страховщика;
  • ФИО владельца имущества, место проживания и контактная информация;
  • указание объекта страхования: дом или квартира;
  • сумма страхования;
  • описание страхового риска;
  • размер взноса и порядок его начисления на счет фирмы;
  • срок истечения договора;
  • порядок внесения изменений в документе;
  • порядок расторжения соглашения;
  • по желанию могут вноситься конкретные условия и дополнения предоставления услуг;
  • документ заверяется подписями сторон и печатью организации.

Основной пакет документов включает в себя: полис, условия и правила.

Случаи отказа возмещения ущерба

После того как случился пожар страховые инспекторы проводят свое расследование, которое помогает установить причины возникновения огня, размер нанесенного ущерба. Законодательством предусматриваются случаи, когда за страховщиком остается право отказать владельцу дома в возмещении убытка.

Основания для отказа:

  • пожар возник в результате действий заинтересованных лиц;
  • заинтересованные лица были замешаны в преступлениях, которые привели к пожару напрямую или косвенно;
  • владелец имущества при страховании квартиры предоставил информацию об объекте, которая не соответствует действительности;
  • законодательство РФ предусматривает форс-мажорные ситуации, при которых страховщик вправе отказаться от обязательств возмещения ущерба, например, если объект оказался в зоне проведения военных действий или ядерной катастрофы.

Договор становиться недействительным

Стоит учитывать, что страховка на дом или квартиру имеет срок действия, по истечению этого срока документ становиться недействительным и по нему не могут быть предъявлены требования по возмещению ущерба. Также существуют отдельные ситуации, при которых договор автоматически становиться недействительным.

Самые частые случаи ликвидации соглашения:

  • если страховую компанию лишают лицензии;
  • в случаях смерти страхователя;
  • если фирма уже покрыла ущерб страхователю;
  • в результате просрочки обязательного платежа;
  • по решению суда.

По решению суда соглашение может быть признано недействительным, если заинтересованная сторона пыталась застраховать имущество, которое уже пострадало в результате пожара. Также договор теряет свою юридическую силу, если застрахованное имущество было конфисковано по решению суда.

Сумма страховых взносов и размер компенсации

В процессе заключения договора может учитываться разная сумма компенсации, но она всегда исходит от стоимости квартиры или дома. Иногда сумма компенсации включает в себя все восстановительные работы, то есть если пострадала квартира, ее приводят в тот вид, в котором она была до пожара, включая всю мебель, технику и ремонт.

Также сумма компенсации может равняться рыночной стоимости квартиры, которую определяет экспертная комиссия. Бывают случаи, когда страхователю выплачивается остаточная стоимость дома.

Также страховщик и страхователь могу согласовать сумму выплаты по контракту с учетом всех проведенных отделочных работ, затрат на оформление документов и прочие расходы.

Сумма страховых взносов будет зависеть от перечня рисков, допустим квартиру одновременно можно застраховать от огня и наводнения. Также во внимание берется противопожарная система, которая установлена в помещении, ее уровень и степень защиты.

Учитывается сумма предполагаемой компенсации ущерба после наступления страхового случая. Оценивается степень риска возникновения пожара. Часто компания предлагает скидки своим постоянным клиентам.

Также в договор страхования могут вноситься дополнения, от которых будет зависеть страховой взнос. Например, владелец квартиры, может уберечь свое жилье от неправомерных действий третьих лиц, пожога, взрыва, ограбления и прочего.

При страховании квартиры, дома или загородного поместья, принципы тарификации остаются одинаковыми, единственно, что в страховой полис можно включить также движимое имущество, которое находиться на территории здания, это может быть бытовая техника, автомобили, находящиеся в гараже.

Небольшие нюансы

При оформлении полиса необходимо помнить, что страховая служба все-таки не заинтересована возмещать ущерб, поэтому в случае возникновения заявления будет проводить свое расследование, чтобы избежать споров рекомендуется обезопасить себя:

  1. перед тем как отправиться к страховщику, необходимо сделать снимки квартиры, дома и всего имущества, которое будет застраховываться. Иногда компания не производит предварительный осмотр помещения, это делает невозможным установления наличия ремонта или состояния техники и мебели до пожара.
  2. также необходимо получить освидетельствование пожара от уполномоченных органов, которые подтвердят действительность страхового случая. При подаче заявления страховая компания потребует справки о происшествии.
  3. необходимо составить полный перечень имущества, которое подлежит страхованию, техника, одежда, дорогие предметы декора и прочее.

На сегодняшний день существует множество компаний, которые предоставляют свои услуги, поэтому лучше потратить время и найти добросовестного страховщика с хорошей репутацией, от этого будет зависеть своевременная выплата в случае трагедии.

Застраховать свое жилье или не застраховывать, это индивидуальное решение каждого, такая возможность не сможет предотвратить несчастья, но она даст гарантию на компенсацию, которая будет весьма кстати, если речь идет о единственном жилье.

оценок: 2, 3,00
Загрузка…

Источник: https://ProtivPozhara.com/bezopasnost/v-bytu/strahovanie-ot-pozhara

Как застраховать недвижимость от пожара?

Страховка от пожара

Обычно от пожара страхуют загородную недвижимость или городское жильё, которое сдают в аренду или оставляют без присмотра на время. Какие особенности у этого вида страхования, на какое имущество действие полиса не распространяется и какие программы существуют на рынке, расскажем далее.

Просто застраховать квартиру или дом нельзя. Нужно выбрать, что именно в жилье вы страхуете:

  • конструктивные элементы – стены и перегородки, перекрытия, балконы, лоджии;
  • внутреннюю отделку (покрытие потолка, пола, двери);
  • инженерное оборудование (системы отопления, подогрева пола, водоснабжения, канализации, газоснабжения);
  • вещи (мебель, электронику, одежду, посуду);
  • гражданскую ответственность (при причинении вреда жизни, здоровью или ущерба имуществу соседей).

В большинстве компаний предлагают застраховать какой-то один элемент, например, только конструкцию квартиры, или же выбрать комбинацию. Иногда СК дают возможность включить в полис страхование жизни и здоровья жильцов квартиры.

Рекомендуем включать в полис страхование гражданской ответственности.

В случае пожара редко страдает только одна квартира. Если возгорание серьёзное, и имуществу соседей причинён ущерб, владельцу жилья не придётся искать деньги на возмещение, обо всём позаботится страховая компания.

Говоря о страховании от пожара, нужно упомянуть о том, что страховые компании понимают под пожаром. Это неконтролируемое горение, которое возникло вне специально предназначенных мест для разведения и поддержания огня или вышедшее за пределы этих мест. Огонь самостоятельно распространился и причинил ущерб владельцу имущества.

Страховая компания покроет убытки, если утрата или порча имущества произошли в результате:

  • воздействия пламени, продуктов горения, горячих газов, высокой температуры;
  • удара молнии;
  • воздействия средств пожаротушения;
  • взрыва газа;
  • поджога;
  • короткого замыкания.

При выборе страхового полиса обратите внимание на список исключений. Часто страховые компании не возмещают ущерб, если:

  • пожар произошёл во время обработки имущества огнём или теплом (например, во время глажения, жарки, термической обработки и т.п.);
  • произошло короткое замыкание, но пожара как такового не было (искрение проводки, оплавление и т.д.);
  • ущерб был причинён при уборке или чистке застрахованных помещений;
  • на имущество распространился лесной пожар или произошло другое стихийное бедствие (это считается исключением, если режим ЧС был объявлен до заключения договора страхования).

Не будет выплаты от страховой, если пожар произошёл в результате проведения в помещении физических или химических опытов. Кроме того, в список исключений часто входит ситуация, когда горение возникло в результате действий рабочих, не имеющих необходимых разрешений и лицензии (например, при работе с газовым оборудованием).

Внутри квартиры или дома нельзя застраховать от пожара:

  • наличные;
  • акции, облигации и любые другие ценные бумаги;
  • драгметаллы;
  • фотографии;
  • продукты питания и спиртное;
  • духи;
  • боеприпасы, взрывчатые вещества, пиротехнические изделия;
  • домашних животных;
  • имущество, хранящееся под открытым небом.

Также стоит знать, что не удастся застраховать недвижимость барачного типа и здания под снос.

Часто СК не страхуют дома, подготовленные для скоро капремонта и объекты незавершённого строительства. Также в списке исключений имущество, которое расположено в зоне обвалов, оползней, наводнений, военных действий.

Первый фактор, который влияет на итоговую цену, это величина страхового покрытия – сумма, которую СК выплатит в случае ущерба от пожара. Как правило, по каждому из элементов страхования можно выбрать отдельную сумму покрытия. Например, застраховать конструкцию дома на 1 млн руб., а отделку на 500 тыс. руб.

Перечень элементов страхования тоже влияет на стоимость. Если в квартире нет ничего ценного, не новый ремонт, есть смысл сэкономить и застраховать только конструкции и инженерные системы. Но если в жилище установлена дорогая техника, обязательно выбирайте вариант, включающий страхование движимого имущества.

Сейчас распространена онлайн-продажа полисов. После оформления документы присылают на электронную почту. В этом случае никакого осмотра жилища не будет.

Но иногда СК направляют своих специалистов в квартиру или дом перед заключением договора. Разница в том, как рассчитывается страховая премия.

При страховании имущества «с осмотром» страховая сумма может равняться стоимости имущества. Если осмотра нет, размер назначает СК.

Рассмотрим, как оформить электронный полис страхования квартиры от пожара. Укажите город, адрес, информацию о недвижимости. На втором этапе выберите элементы страхования и назначьте по каждому размер покрытия. Укажите паспортные данные, адрес и контактную информацию. Далее оплатите полис банковской картой и получите документ на почту.

Электронный полис равнозначен бумажному и имеет такую же юридическую силу.

Застраховать квартиру от пожара может не только собственник, но и арендатор.

«АльфаСтрахование» предлагает оформить полис по программе «Добрые соседи!». Это страхование ответственности владельца жилья перед соседями при эксплуатации квартиры или жилого строения. Страховка покрывает риски:

  • пожара;
  • короткого замыкания электропроводки;
  • аварии водонесущих сетей.

При покрытии 100 000 руб. полис стоит 850 руб. в год.

Полис «Тинькофф» предусматривает выплату страхователю в случае, если имущество пострадало от:

  • пожара, затопления, взрыва, удара молний, залива;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • стихийных бедствий и механических повреждений застрахованного имущества.

Выбирать риски нельзя, все они включены в полис. Также в компании можно застраховать гражданскую ответственность перед соседями. Полис с покрытием 1 млн руб. стоит 2 310 руб. в год.

«РЕСО-Гарантия» предлагает страхование квартир по полному пакету рисков:

  • пожар, удар молнии, взрыв газа;
  • повреждение имущества водой или паром вследствие аварий различных систем или залив жидкостью, поступившей из других жилых помещений;
  • стихийные бедствия;
  • кража со взломом, грабеж;
  • противоправные действия третьих лиц – хулиганство, вандализм, умышленное уничтожение и повреждение имущества;
  • столкновения, удар – наезд транспортных средств, столкновения с животными, падение деревьев и иных предметов, падения летательных аппаратов и их частей, удары звуковых волн;
  • терроризм.

Выбирать риски опять же нельзя. Разрешено лишь включить или исключить последний – риск террористической атаки.

Полис с покрытием 700 тыс. руб. обойдётся в 3600 руб. в год. Если добавить страхование 1 жильца от несчастного случая – 4020 руб. в год.

«Ингосстрах» предлагает краткосрочное страхование имущества на время отпуска или путешествия на срок от 3 до 60 дней. Риски, которые покрывает страховка: пожар, взрыв, короткое замыкание, повреждение водой, страхование гражданской ответственности и т.д. Полис стоит от 8 руб. в день.

«Сбербанк» предлагает страхование жилья от следующий рисков:

  • залив;
  • пожар, взрыв;
  • кража и иные противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные бедствия;
  • падение летательных аппаратов и их частей;
  • механическое воздействие;
  • причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.

Полис с покрытием 2 млн руб. (отделка 1 млн руб., движимое имущество 500 тыс. руб., гражданская ответственность 500 тыс. руб.) обойдётся в 6 750 руб. в год.

Если наступил страховой случай, соблюдайте пошаговый алгоритм:

  • немедленно сообщите о происшествии по номеру пожарной службы;
  • примите меры для спасения жизни людей и сохранности имущества;
  • сообщите страховщику о происшедшем не позднее, чем в суточный срок (исключая выходные и праздничные дни);
  • сохраните имущество в том виде, в котором оно находилось после тушения пожара, до осмотра представителем страховой компании;
  • предоставьте страховщику всю информацию о происшествии и необходимые документы из компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая, размер убытка и информацию о наличии виновных.

Обратите внимание, что некоторые СК устанавливают лимит суммы, которую выплачивают страхователю без каких-либо справок. Часто это выплаты до 100 тыс. руб., но в некоторых компаниях предел 10 тыс. руб.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_kak_zastrahovat_nedvizhimost_ot_pozhara

Застраховать дом от пожара

Страховка от пожара

Частные дома и дачи, и не только они, подвергаются большому количеству рисков. Здесь и стихийные бедствия, и вандализм, и прочее. Но среди всех рисков самым опасным считается пожар. Потому что он может полностью уничтожить объект недвижимости. Поэтому застраховать дом от пожара – единственная возможность вернуть деньги, если огонь уничтожил дом.

Особенности страхования от пожаров

Страхование дома от пожаров относится к категории добровольной страховки. То есть этот процесс производиться по обоюдному согласию страховщика и страхователя. При этом последнему дается выбор.

То есть застраховать загородный участок полностью со всеми строениями или какой-то объект отдельно.

Здесь же дается возможность выбрать спектр рисков, за которые и будет получена компенсация, если пожар произошел.

Как показывает практика, да и страховщики это рекомендуют, чаще страховка загородной недвижимости осуществляется на самые распространенные риски. Это дает возможность сэкономить на страховании.

К примеру, ввиду того, что риск потери загородной недвижимости от террористического акта очень мала, то нет необходимости страховать дом от этой неприятности.

И, наоборот, риск от возгорания очень велик, а значит, страховка дома от пожара – часто встречаемый риск.

Что можно застраховать от пожара

При страховании от пожара загородной недвижимости необходимо определиться, какие элементы дома при наступлении страхового случая будут подвергаться компенсации. Здесь позиция такая, чем больше элементов застрахуются, тем больше стоимость полиса. Вот некоторые основные элементы:

  • несущие конструкции: фундамент, стены, перекрытия, кровля и прочее;
  • фасад: балконы, колонны, террасы и так далее;
  • отделка: штукатурка, обои, ламинат, двери и прочее;
  • коммуникационные сети;
  • мебель, бытовая техника, драгоценности.

Внимание! У страховых компаний есть разграничения, которые могут привести к ситуации, когда они откажутся от страхования дома. Одна из них, самая часто встречающаяся, износ здания. Если этот показатель превышает 60%, то страховать его никто не будет. Второй случай – строительство или капитальный ремонт.

Старый дом страхованию не подлежит

Порядок страхования

В страховых компаниях есть типовой перечень необходимых документов и дополнительный. Первый – требование для всех. Второй может по количеству пунктов изменяться.

В первый перечень входит:

  • паспорт страхователя и подтверждения индификационного номера налогоплательщика (ИНН);
  • свидетельство, которое подтверждает право на загородную недвижимость;
  • свидетельство, подтверждающее право на земельный участок;
  • техдокументация: техпаспорт на дом, его план.

Этот пакет документов сдается в страховую компанию, на основании которого составляется договор. Подписывать его сразу не надо. Рекомендуется показать контракт юристу, чтобы тот подтвердил правильность заполнения. Обычно он заостряет внимание на нижеследующих пунктах:

  • правила страхования имущества от пожара;
  • сумма страховки;
  • риски, здесь должны быть точно прописаны все риски, которые были оговорены ранее;
  • условия и возможности изменения страховой суммы;
  • как проводится выплата компенсации с обязательным указанием сроков.

Документы для страховки дачи

Сумма страховки

Для многих страхователей вопрос, сколько стоит застраховать частный дом от пожара, является главным. Обычно страховщики отталкиваются от рыночной стоимости объекта недвижимости, предлагая определенный процент. Некоторые страховые компании берут в расчет кадастровую стоимость. А страховой взнос составляет 0,2-0,3% в год.

Страховой случай наступил – что делать

Во-первых, необходимо обозначить, что страхователь обязан предпринять все меры по тушению очага возгорания, если пожар наступил.

То есть он обязан позвонить в пожарную службу и вызвать пожарный расчет, начать тушить огонь своими силами. Если этого не сделать, то могут возникнуть подозрения, что поджог был произведен умышленно.

При этом необходимо обязательно уведомить страховую компанию о случившемся бедствии.

После того как огонь будет потушен, страховщик должен удостовериться, что риски наступил. Для этого он составляет протокол, который ложится в основу расследования наступившего страхового происшествия.

Пострадавшему от пожара на следующий день надо взять справку в пожарной части или в полиции о том, что пожар произошел. Ее вместе с заявлением надо передать в страховую компанию. На основании чего будет страховщиком создана комиссия, которая приступит к расследованию причин пожара.

Справка о пожаре

Внимание! До прибытия экспертной комиссии нельзя воздействовать на место происшествия. То есть нельзя убираться, передвигать мебель, чистить элементы здания и проводить прочие перемещения.

Если хотя бы один элемент будет смещен, комиссия будет трактовать это, как скрытия причин возгорания. А это приведет к тому, что страховка от пожара перестает действовать в плане возмещения полученного ущерба.

Иногда это может повлечь за собой огромные штрафные санкции.

Сразу надо оговориться, что экспертиза, проводимая комиссией страховщика, может длиться несколько дней. В это время пострадавший должен покинуть здание, даже в том случае, если это единственное его жилье. Таков закон.

Но суть такого требования заключается в том, что не всегда с решением комиссии на основании проведенной экспертизы согласен страхователь. Поэтому ему дается возможность пригласить независимого эксперта, который проведет собственное исследование места происшествия.

И уже на основании двух проведенных экспертиз страхователь принимает решение. Две экспертизы точно определяют сумму компенсации.

Какие ситуации встречаются в плане подсчета суммы компенсации:

  1. Если загородный дом (деревянный) сгорел полностью, то компенсация устанавливается согласно подписанному договору: от стоимости здания на момент страхования частного дома от пожара.
  2. Если в процессе пожара что-то уцелело, к примеру, остался невредимым фундамент, то его стоимость вычитается из стоимости дома, и уже на полученную сумму начисляется процент компенсации ущерба.
  3. Если загородный дом можно восстановить, то страховщик может не выплатить всю сумму, обозначенную в страховом договоре. Он предложит сумму, которую хватит на проведение ремонтных и реставрационных работ. В этом случае создается комиссия, которая определяет объем проводимых строительных операций, соответственно обозначается полная стоимость этих работ.

В видео специалист рассказывает о том, какие частные дома нельзя застраховать:

Заключение по теме

Страхование дачи от пожара – ситуация сегодня необходимая. Каждое лето горят леса и деревни, и ничего с этим сделать пока не могут. Конечно, вопрос, сколько стоит страховка загородного дома от пожара, интересует и волнует многих.

Но ситуация складывается так, что лучше вносить в страховые компании небольшие деньги, чем, теряя в огне дом, остаться без ничего. И хотя рынок страхования предлагает огромный выбор услуг этого типа, необходимо внимательно подходить к выбору страховщика.

Попадаются мошеннические компании, от которых денег можно не дождаться.

ЭКСТРЕННЫЕ ТЕЛЕФОНЫ

С городского/сотового телефона
Единый телефон пожарных и спасателей01/101
Полиция02/102
Скорая помощь03/103
Аварийная газовая служба04/104

Источник: https://PozharaNet.com/pozhar/zastrahovat-dom-ot-pozhara.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.