Страховка при оформлении ипотеки в сбербанке

Содержание

Страхование ипотеки в Сбербанке

Страховка при оформлении ипотеки в сбербанке

Когда физическое лицо обращается в банк для предоставления ему ипотечного кредитования – долгосрочного кредита под залог недвижимости, то многие банки, в том числе и Сбербанк оформляют договор с таким клиентом, с одним важным условием – страхованием недвижимости по ипотеке, чтобы в случае невыполнения заемщиком условий сделки, банк смог компенсировать понесенные им убытки.

Как происходит процедура страхования ипотеки в Сбербанке в 2020 году, какие документы клиенту необходимо предъявить для оформления страховки?

Обычно при взятии ипотеки на недвижимость банк требует от заемщика оформить страховку на залоговое имущество и жизнь. Если со вторым требованием клиент может не согласиться, то оформить страховку на квартиру (дом) он обязан.

Обязательно ли платить страховку по ипотеке на жилье?

Да, обязательно. В противном случае банк примет неуплату как просрочку, что чревато для заемщика большими штрафами.

Сбербанк сотрудничает более чем с 30 аккредитованными страховыми компаниями, наиболее популярными из которых являются такие: «Ингосстрах», «Росгосстрах».

Если клиент не хочет платить страховку конкретной страховой компании, то он имеет право сменить ее – если в договоре с банком будет указано это условие.

Несмотря на то что страхование по ипотеке на недвижимость является обязательным условием, некоторые граждане не платят страховку. В этом случае страховая компания напоминает клиенту о том, что ему нужно совершить платеж.

Если клиент этого не сделает, тогда в конфликт вступает банк, который ранее выдал гражданину ипотеку.

Сколько стоит страховка при ипотеке в Сбербанке?

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от стоимости квартиры на момент обращения клиента, а также от года постройки дома.

Стоимость страховки для каждого клиента будет индивидуальна. При этом полис можно оформить как на общую стоимость недвижимости, так и на сумму, которую клиенту нужно выплатить банку.

В среднем ставка по страхованию составляет 0,225% годовых от суммы взятого кредита. Например, если квартира стоит 2 миллиона рублей, клиент внес первоначальный взнос в размере 500 тысяч рублей, а полис он приобретает на сумму задолженности, то есть на 1,5 миллиона рублей, тогда страховка обойдется клиенту в 3375 рублей (1500000 * 0,225).

Клиент, взявший ипотеку в Сбербанке, обязательно должен продлять страховой полис (если он был оформлен на 1 год). При этом перерывы в переоформлении не допускаются.

Что будет, если не страховать недвижимость в Сбербанке?

Не платить страховые взносы при оформлении долгосрочной ипотеки нельзя. Страховка в Сбербанке – это обязательное условие для выдачи кредита на жилье и об этом говорится в ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке».

Отказаться от страховки на жилье нельзя, потому что в договоре этот пункт прописан. В противном случае никто ипотеку вам не выдаст.

Что будет, если клиент банка не будет платить страховые взносы по ипотеке в Сбербанке?

Если у клиента банка возникла просрочка даже за 1 месяц, тогда ему на телефон начнут поступать сообщения о том, что пора погасить задолженность по страховке.

Ответственные банковские сотрудники будут звонить людям, которых клиент указал в качестве поручителей – если они не дозвонятся заемщику.

В том случае если выйти на связь с клиентом не получается, тогда банк передает иск в суд либо же «продает» свой кредит коллекторам, которые в дальнейшем будут работать с заемщиком.

Однако не все банки, в том числе и Сбербанк идут на крайние меры и обращаются в суд. Чтобы не доводить дело до судебной инстанции банк просто поднимает процентную ставку по ипотеке либо начисляет пеню за просрочку страховки.

Где дешевле оформить страховку на жилье при взятии ипотеки?

Самые благоприятные условия для страхования имущества предлагают такие фирмы, которые сотрудничают со Сбербанком:

  • Сбербанк страхование – дочерняя компания Сбербанка. Занимается оказанием услуг страхования.
  • Ресо-Гарантия.
  • СОГАЗ.

Оформив страховку, человек должен будет принести страховой полис в банк либо же отсканировать документ и отправить его по электронной почте на электронный адрес банка.

Как оформить страхование жилья при взятии ипотеки в Сбербанке?

Первоначально страховка оформляется в банке у выделенного менеджера по ипотечному кредитованию. Ему нужно предъявить гражданский паспорт.

Страхование может защитить человека, который взял жилье в ипотеку, от таких случаев, как: возгорание, взрыв газа или отопительных приборов и т. п.

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Для оформления страховки на жилье нужно подготовить такой пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • анкета для банка (заполняется на месте либо можно скачать образец на сайте www.sberbank.ru и принести заполненный бланк);
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • справка с места работы;
  • договор на ипотеку.

Ответственный сотрудник может потребовать дополнительные документы. Вместе с оригиналами клиент должен принести копии всех документов.

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год в Сбербанке?

Да, обязательно. Страховку по ипотеке нужно переоформлять ежегодно, поскольку с каждым годом страховка будет обходиться дешевле, так как процент по ее выплате напрямую связан с размером долга.

Если заемщик вовремя не внесет обязательный платеж, тогда ему могут грозить штрафные санкции.

Как оплатить страхование ипотеки через Сбербанк Онлайн?

Для оплаты страховки нужно зайти на сайт Сбербанка www.sberbank.ru и выполнить следующее:

  • перейти в раздел «Платежи», выбрать пункт «Страхование и инвестиции»;
  • найти компанию–страховщика. Можно найти ее из списка либо ввести данные о страховщике – ИНН в строку поиска;
  • указать тип страховки – оплатить страхование недвижимости по ипотеке;
  • внести данные в платежное поручение – указать дату и номер, когда клиент планирует оплачивать страховку, прописать номер карты, с которой будут сниматься денежные средства, указать сумму;
  • после заполнения платежки и перевода денег изменится состояние заявки на «Исполнено»;
  • распечатать чек для подтверждения выплаты страховки.

При заключении договора ипотеки одним из правил банковского учреждения является обязательная страховка имущества.

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке – это гарантия как для самого банка, так и для клиента на случай возникновения каких-то непредвиденных ситуаций.

Страховка должна перекрывать оставшуюся перед банком задолженность, если это прописано в самом договоре. Дешевле всего оформлять страховку на жилье в компании «Сбербанк страхование».

Источник: http://ipoteka-expert.com/straxovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Как происходит в Сбербанк страхование ипотеки – советы экспертов

Страховка при оформлении ипотеки в сбербанке

Для начал выкладываю свой рейтинг брокеров на которые зарабатываю уже много лет! Вывожу стабильно прибыль и инвестировал очень много денег

  • Брокер – Единственный с лицензией ЦБ РФ. вложил 20 000 $
  • Брокер № 1 – Лучший. Работает с 1998. вложил 20 000 $
  • Брокер № 2 – Это Швейцарский банк, с выходом на Форекс! 18 000 $
  • Брокер № 3 – работаю с ним с 2007.вложил 10 000 $
  • Брокер № 4 – Бонусом дают 1500 USD. вложил 10 000 $
  • Брокер № 5 – лучший центовый счет. вложил 8000 $
  • Брокер № 6 – Для скальпинга только он И ВСЕ! 8000 $
  • Брокер № 7 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 8 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 9 – ЭТО НефтепромБанк. вложил 5000 $
  • Брокер № 10 – Использую как бинарки через МТ4. Вложил 5000 $

А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка

За страховкой от Сбербанка большинство обращается даже уже не в отделение, а на сайт, причём отдельный. Он создан специально для этого продукта. Также его получиться оформить и на онлайн-ресурсе ДомКлик. Во сколько обойдётся услуга, какие подводные камни кроются для тех, кто купил жильё в ипотеку от Сбербанка, детально опишем далее.

Что страхуется, если приобретена страховка ипотеки Сбербанк

Конечно же, когда недвижимость приобретена в ипотеку, то страхуется, в первую очередь, именно она. Предлагают купить полис, распространяющийся не только на неё, но и на заёмщика. Например, страхуется его жизнь, здоровье.

Зачем это нужно? Дело в том, что клиент, оформивший ипотеку, часто является и тем лицом, которое её фактически и выплачивает. Если он временно потерял трудоспособность из-за здоровья, то страховые выплаты помогут рассчитаться с банком.

Возможно, не только частично, но и полностью.

Важно знать! Даже если вы не покупаете самый дорогостоящий полис Сбербанка для своей ипотечной недвижимости, а выбрали недорогой, то всё равно она будет числиться залогом.

По любому договору кредитования, а также страховому, на жильё ставиться временный статус и обременение. Оно всегда выступает залогом, но до тех пор, пока клиент не выплатит весь долг.

После внесения всей суммы с процентами обременение с недвижимости сразу же снимается.

Мы описали выше те риски, с которыми может столкнуться сам заёмщик, например, проблемы со здоровьем, повлекшие потерю работы. Полис покроет эти случаи, а его владелец получит выплаты. Но риски грозят не только человеку, оформившему ипотеку, но и квадратным метрам. На практике происходит что угодно: от затопления квартиры из-за прорыва отопительных, водопроводных труб, до пожара.

Тогда вред наносится самим квадратным метрам. Чтобы восстановить урон, достаточно заранее оформить страховку в Сбербанке. Тогда по ней будут выплачены деньги, равноценные ущербу, который был нанесён недвижимости. Точный список случаев, которые покрывает полис от банка перечислен на его специализированном сайте. Но нужно понимать: чем их больше, тем выше и стоимость страхования.

Как защищает ипотечное страхование Сбербанк

Мы медленно перешли к тому, что именно и от чего защищает страховой полис. Он приобретается в обязательном порядке, если недвижимость покупается в кредит. Договор подписывается совершенно отдельно от ипотечного.

Конечно же, там фигурируют те же данные, но всё же документ составляется отдельно, касается страхования.

Он является гарантией того, что при перечисленных в договоре случаях, заёмщику точно будут выплачены определённые суммы.

В первую очередь, полис касается самого жилья, будь то гостинка, квартира или дом. Если углубиться в то, что именно защищает договор, то к такому имуществу относятся:
  1. Всё инженерное оборудование, находящиеся в пределах недвижимости — от сантехники, электропроводки до окон, внутренней отделки.
  2. Движимое имущество, расположенное внутри: от бытовой, оргтехники до личных вещей и даже обуви.
  3. Гражданская ответственность, распространяющаяся на соседей. Если вы, например, зальёте их из-за прорыва трубы в ипотечной квартире, то вам всё равно будут выплачены средства.
  4. Конструктивные элементы. При покупке дома в ипотеку страхуются даже его перекрытия, конструкции, крыша, подвальный этаж и т.д.

Сама ипотечная квартира, дом страхуется от таких возможных случаев:

  • Залив: не только соседями, но и их, в том числе.
  • Пожар.
  • Взрыв.
  • Повреждения, связанные с механическим воздействием.
  • Противоправные действия, из-за которых был нанесён ущерб.
  • Молния, природные стихии и бедствия, которые они влекут за собой.
  • Гражданская ответственность.

Каждый пункт содержит в себе массу страховых случаев. Они тоже описываются в договоре. В целом, стандартные договор подразумевают защиту именно ипотечной недвижимость. По желанию клиента можно защитить и самого себя. Также не забывайте и о том, что есть и премиальный пакет. Он стоит дороже, но выплаты и количество случаев по нему гораздо больше. Продукт называется «Премьер».

Обязательно ли покупать страхование по ипотеке Сбербанк

Итак, хотите купить жильё в Сбербанке в ипотеке, но вместе с кредитом вам предлагают купить и страховку. Её стоимость кажется высокой, смущает и то, что она всё же является обязательной. То есть без страхования банк вам точно не выдаст заём. Не торопитесь с выводами по двум причинам:

  • Стоимость полиса может показаться высокой, но она не оплачивается сразу. Деньги распределяются на весь период кредитования. Сумма включается в ежемесячный платёж пол ипотеке. Поэтому она незаметна для семейного бюджета. Она гораздо меньше, чем сам кредит.
  • Страхование нужно самому заёмщику. Если что-то случится с купленной квартирой, домом, то он получит выплаты. А если он ещё и застраховал свою жизнь, здоровье, возможную потерю трудоспособности, то договор покроет и эти риски. Оплата услуги, конечно, является статьёй расходов, но она будет вполне компенсирована в будущем. Это происходит при наступлении страхового случая.

На сайте Сбербанка также есть информация о том, что страхование при ипотеке обязательное. Так защиту получает не только заёмщик, но и финансовая организация. Если вдруг произойдёт страховой случай, то клиент получит выплаты от страховой компании. Их он может использовать и для погашения долга по ипотеке.

Сколько стоит в Сбербанк страхование имущества при ипотеке

Перейдём к финансовой стороне. Многих интересует то, сколько же на самом деле стоит страховка от Сбербанка вместе с комиссиями. Стоимость зависит и от того, какое именно страхование выбрано (существует ещё и премиальное), и от размера ипотечного кредита.
Калькуляция в Сбербанке происходит так:

  • Полис продаётся по следующей цене: 0,25 % от долга по ипотечному кредиту. Важен именно остаток задолженности. Например, если клиент оплатил первоначальный взнос, то он в долг не включается. Рассчитывается точный остаток, от которого и высчитываются 0,25 %.
  • Заёмщик может и сам узнать цену, если перейдёт на специализированный сайт Сбербанка, касающийся только страхования. Там же он может и подать запрос на оформление продукта онлайн. Пока ещё действует акция с 10 % скидкой, если пользователь оформить продукт на сайте, а не в отделении.

Чем меньше остаток задолженности по ипотеке в Сбербанке, тем ниже стоимость полиса. Таким образом, более высокий первоначальный взнос позволит купить услугу по более приемлемой цене.

Страховка жилья при ипотеке в Сбербанке — какая недвижимость подходит

Ипотеку выдают не на любую недвижимость. Она сначала подвергается оценке, а также аналитике экспертов банка. Важно всё — от расположения до состояния ремонта, износа, ликвидности объекта. То же касается и страховки. Ни одна компания не выдаст полис на квадратные метры в доме, который порядочно изношен, подлежит сносу.
Действуют и другие правила:

  • Не подлежат страхованию те объекты, которые были построены до 1955 года.
  • Территориальное расположение. Как правило, страхуются квартиры, находящиеся в пределах города. Если они расположены в области, то рядом должна быть развитая инфраструктура.
  • Техническое состояние, внутренняя отделка (ремонт).
  • Степень износа, состояние коммуникаций и т.д.
  • Отсутствие дефектов в конструктивных элементов, что больше касается частных домовладений.

Пунктов может быть и гораздо больше. Важно, чтобы квартира, дом находились в жилом состоянии, не имели значительных дефектов конструкции. Оценивается их ликвидность, то возможность продажи при возникших обстоятельствах.

Сбербанк страхование недвижимости при ипотеке — условия и тарифы

Тарифы банка могут незначительно, но всё же корректироваться в течение года. Мы приводим к вам последнюю информацию:

  • Цена полиса равна 0,25 % от остатка всей задолженности по ипотеке перед Сбербанком.
  • Точная стоимость рассчитывается банковским специалистом.
  • При онлайн оформлении предоставляется скидка в 10 %.
  • Если клиент досрочно погасил займ, то на условиях страхования это никак не отображается.
  • При онлайн оформлении пользователь практически сразу же получает документы в электронном виде. В бумажном они будут ему доставлены в течение 14-21 дней. В отделение, таким образом, идти не требуется.

Что касается точных тарифов, то они напрямую зависят от:

  • Тип, вид страховки.
  • Вид продукта — премиальный (Премьер) или нет.
  • Количество тех рисков, которые будут покрыты. Их выбирает сам клиент. Чем их больше, тем выше цена полиса.

При оформлении на сайте пользователь тоже сможет увидеть точную цену продукта, то есть за детальной информацией не нужно обращаться в банк.

Как оформляется страховка от Сбербанка при ипотеке

Теперь для получения полиса страхования от Сбербанка не требуется его посещать. Существует специальный сайт (sberbankins), на котором происходит оформление онлайн. Он принадлежит банку и посвящён страховым продуктам. Если вы взяли ипотеку и хотите получить полис онлайн, то переходите на этот официальный сайт, действуйте пошагово:

  • Найдите вверху раздел «Страхование ипотеки».
  • При переходе на вкладку увидите всю информацию по продукту и пункт «Оформить полис».
  • После его выбора на сайте появится электронная анкета. Заполните все строки, нажмите на подтверждение.

Документы в тот же день поступят на вашу электронную почту, которую вы указали в анкете. Они же высылаются клиенту и по его адресу, но в течение 3 недель. Та же процедура доступна и на сайте ДомКлик. Пока Сбербанк предоставляет 10 % скидки тем, кто получил страховку онлайн.

Выводы

Страхование ипотеки в Сбербанке обязательно. Полис оформляется одновременно с подписанием кредитного договора. Он защищает и недвижимость, и имущество от разных рисков.

Точный их список формирует сам заёмщик, выбирая их из перечня возможных. Чем больше таких покрываемых страховкой рисков и случаев, тем выше и её цена. Она рассчитывается, как 0,25 % от остатка долга по самой ипотеке.

Сумма распределяется на весь срок кредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Оформить полис получится не только в самом банке, но и на его специальном сайте, а также на сервисе ДомКлик. В таком случае можно получить ещё и скидку в 10 %. Документы отсылаются на электронную почту. По адресу заявителя они будут доставлены в течение трёх недель.

( 2 оценки, среднее 5 из 5 )

Источник: https://investicii-v.ru/sberbank-strahovanie-ipoteki/

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке – список аккредитованных компаний, условия и стоимость

Страховка при оформлении ипотеки в сбербанке

Сбербанк – один из крупнейших банков в Российской Федерации, предоставляющих ипотечные кредиты для населения. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке является если не обязательным условием, то значительно упрощающим оформление займа.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Многие потенциальные получатели кредита хотят знать, является ли обязательным оформление страхования жизни, потому что этот пункт внесен в кредитный договор по ипотеке с поддержкой от государства. Нюансы:

  • При возникновении затруднений с погашением ипотеки по одной или нескольким причинам, страховая организация возьмет на себя обязанность по выплате оставшегося долга.
  • Страховые средства идут в кредитно-финансовое учреждение, но банк может перечислить часть денег заемщику для оплаты своего лечения, что позволило бы ему быстрее вернуться на работу и продолжить погашение.
  • Оформление и наличие страховки на жизнь и здоровье для заимодавца сокращает риски невыплаты задолженности, а дебитору гарантирует, что в случае неблагоприятной ситуации погашение кредита не станет проблемой его близких.
  • Оформляя ипотеку, следует знать, что льготная ставка предоставляется только заемщику, застраховавшему себя. В противном случае кредитор может поднять ставку по кредиту на несколько процентов или вовсе отказать в ипотеке.

Что дает оформление страхового полиса

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет свои достоинства и недостатки. К минусам относится высокая стоимость страхового полиса.

Объясняется это долгосрочным периодом страхования, возникновением таких обязательств на весь срок действия займа на ипотеку. Если брать в расчет, что этот срок может составлять и 15, и 30 лет, то размер суммы получается внушительный.

Условия полиса включают указания на ежегодные выплаты страховых взносов, и заемщик переплачивает значительные средства по кредиту.

Из достоинств можно отметить, что застраховав здоровье и жизнь в целом, получатель кредита гарантирует финансовой компании, что при ухудшении его финансового положения или потере трудоспособности ипотечный кредит будет возвращен полностью.

Какие риски покрывает страховка

Страхование рисков при ипотеке – непременное условие, когда нужно оформить кредит на жилье. Данная процедура – не прихоть банков, а требование Федерального закона №102 «Об ипотеке». Непосредственно объектом страхования при получении ипотечного кредита в Сбербанке считается здоровье и жизнь дебитора.

Персональный страховой полис призван покрыть ряд рисков:

  1. Смерть заемщика. Этот рисковый случай не является причиной для невыплаты займа. Часто при таких кредитах залогом выступает приобретаемая недвижимость, поэтому кредитная организация всегда остается в плюсе.
  2. Хронические заболевания и инвалидность. При неспособности выплачивать свои долговые обязательства из-за проблем со здоровьем страховка должна обеспечить финансовые ресурсы на погашение займа.
  3. Травмы. В этом случае деньги от страховой компании могут быть перенаправлены на помощь в лечении заемщика, чтобы скорее вернуть его на рабочее место и быстрее возобновить выплаты по кредиту.
  4. Временную утрату трудоспособности.

Когда получение страховой премии невозможно

Договор добровольной страховой программы предусматривает определенные ограничения, когда рассчитывать на страховку не стоит. Это такие обстоятельства:

  • возможность загрязнения радиоактивными элементами или вероятность ядерного взрыва;
  • начало боевых действий;
  • конфликты общегражданского характера (войны, митинги, забастовки и т.п.).

Также страхование жизни заемщика ипотечного кредита будет оставлено без внимания если:

  • смерть получателя кредита наступила в результате алкогольного отравления;
  • кончина была вызвана заболеваниями типа СПИД или ВИЧ;
  • смерть спровоцировало профессиональное занятие потенциально опасным спортом.

Оформляя страховку, нужно знать, что размер возмещения по ней составит на 1 процент больше суммы кредита по ипотеке. В случае возникновения страховой ситуации компания в полном объеме погашает ссуду по ипотеке, а остаточные страховые финансовые средства будут выданы заемщику.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в сбербанке

Страхование при ипотеке в Сбербанке иногда навязывается менеджерами при оформлении ипотечного кредита на месте, т.е. в офисе банка. Стоимость услуги составляет 1% от суммы займа.

Сотрудник банка может настаивать на заключении страхового договора в своей компании, но следует знать, что заемщик вправе выбрать страховщика по своему усмотрению, например, в организации, где эта услуга будет более выгодной или более дешевой, но только в компаниях, имеющих аккредитацию от данного банка.

Различные страховые организации устанавливают собственные тарифы на страховую защиту заемщиков. Средняя стоимость платежа при страховании здоровья и жизни в Сбербанке – от 0,5 до 1,5% от долговой суммы. Рассчитать тариф помогут в офисе компании, либо это можно сделать, воспользовавшись онлайн калькулятором. Сумма индивидуальна для каждого кредитополучателя. Все зависит от:

  1. профессии человека;
  2. возраста;
  3. состояния здоровья;
  4. присутствия вредных привычек;
  5. других факторов.

После оплаты взносов происходит выдача полиса на руки. Его действие составляет один год, по окончанию которого заемщик должен уплатить новую сумму, после чего полис будет продлен еще на год.

Это действие нужно будет выполнять до полного возврата кредитных средств.

Расчет страховых выплат происходит из оставшейся части задолженности, поэтому, продлевая страховку, нужно интересоваться графиком и суммой задолженности, особенно при досрочном погашении.

Порядок и правила оформления

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке состоит из следующих шагов:

  1. Выбор страховой компании.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обращение в выбранную организацию.
  4. Написание и подача заявления.
  5. Просмотр и подписание договора.

Перечень страховых компаний следует уточнить непосредственно в финансовом учреждении, где происходит оформление кредита. Процесс заключения договора не занимает много времени. После того как соглашение будет подписано, нужно сделать годовой взнос и предоставить банку копию полиса.

Полный список требуемой документации можно узнать у страховщика. В стандартный список входят такие бумаги:

  • паспорт с копиями;
  • заявление, написанное на бланке компании;
  • анкета, содержащая информацию о заемщике и дополнительно характеристика кредита;
  • свидетельство собственности на покупаемое имущество (квартиру, дом);
  • оценочный отчет объекта залога;
  • копии техпаспорта.

Где можно застраховать жизнь и здоровье

Невзирая на то, что сотрудники Сбербанка, руководствуясь своими мотивами, добиваются оформления страховки у них, заемщик, по условиям кредитного соглашения, вправе выбирать самостоятельно любого страховщика из аккредитованных банком организаций. Можно найти компанию, не являющуюся партнером банка, но тогда она должна будет предоставить список документов, на основании которых банк проверит страховщика на соответствие своих требований.

Аккредитованные компании-партнеры сбербанка

Есть список страховых организаций, аккредитованных Сбербанком. Партнерами банка являются:

  • Сбербанк страхование жизни – страхование обойдется около 1% от размера кредита;
  • ОАО Согаз – примерно 1,17 процентов от суммы займа;
  • «ВТБ Страхование» – 1%;
  • «Группа Ренессанс страхование» – около 0,32%;
  • «ВСК» – процент от 0,6 до 5,33%.

Действия при наступлении страхового случая

Перед подписанием договора следует изучить условия, которые характеризуют страховой случай. При его наступлении действия заемщика должны быть следующими:

  1. При первой возможности нужно уведомить о произошедшем случае страхового агента. Это необходимо сделать сразу же.
  2. Предоставить документы, подтверждающие страховой случай.
  3. Составить заявление на предоставление компенсации по страховке. В случае смерти плательщика кредита заявление должно быть написано исключительно наследниками.
  4. Ожидание рассмотрения заявления страховой организацией.
  5. После рассмотрения заявления, при отсутствии претензий, компания должна погасить ипотеку.
  6. Выплата оставшейся страховой части застрахованному лицу. При смерти заемщика эта часть будет отдана родственникам, вступившим в наследство.

Как отказаться от добровольного страхования жизни после получения ипотечного кредита

Если у финансовой организации получилось навязать страховку с повышенными процентами или попросту ненужную, исправить это можно, но с ограничениями:

  • Согласно закону № 3854 «О требованиях к условиям осуществления добровольного страхования» от 20.11.2015 г., чтобы не нарушать условий, клиент вправе отказаться от страховки в течение пяти дней (рабочих) со дня заключения соглашения. При этом страховая организация должна ему вернуть полную сумму оплаченных средств, которая обязана поступить в распоряжение клиента в течение 10 дней с момента получения заявления.

Источник: https://sovets24.ru/1783-strahovanie-jizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Страхование ипотеки для Сбербанка в 2020 году: где дешевле и куда обратиться?

Страховка при оформлении ипотеки в сбербанке

При ипотеке бывает 3 вида страхования: приобретаемого жилья, жизни и здоровья, титула. В этой статье рассмотрим, какое страхование обязательно для ипотеки Сбербанка и где дешевле его оформить, что будет, если отказаться от страхования жизни и здоровья. Также расскажем об условиях 9 страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке.

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке?

Оформление ипотеки без страхования в Сбербанке невозможно. И это не просто внутренние требования банка, это прописано в статье 31 Закона «Об ипотеке». Если клиент наотрез отказывается страховать имущество, ему будет отказано в выдаче кредита на покупку жилья.

Как уже было сказано ранее, существует 3 типа страхования при оформлении ипотеки. Сбербанк не будет требовать оформления всех трех. Обязательно только страхование приобретаемой недвижимости. Объект залога необходимо застраховать в пользу банка от риска утраты, гибели или повреждения. Оформляется такой полис исключительно за счет личных средств клиента.

Страхование жизни — не обязательно для получения ипотеки. Однако в случае отказа, Сбербанк увеличит процентную ставку по ипотеке минимум на 1 процент. В таком случае заемщик на этих процентах потеряет больше, чем потратит на страхование жизни и здоровья.

Факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования жизни

Одним из важнейших вопросов, которые волнуют заемщиков при страховании жизни, является размер ежегодного взноса. У каждого потенциального клиента стоимость полиса будет различаться. На тарифы влияют несколько факторов. Рассмотрим их по порядку.

Фактор 1. Возраст и пол

Тут все просто: чем моложе клиент, тем, теоретически, у него меньше проблем со здоровьем и угроз для жизни. Соответственно, страховая компания рискует меньше, что ведет к снижению суммы взноса. Поэтому выгоднее брать ипотеку в молодом возрасте.

Статистика в нашей стране показывает, что в среднем женщины живут на 5-7 лет дольше, чем мужчины. Поэтому страховые компании устанавливают для них более низкие тарифы.

Фактор 2. Состояние здоровья

При расчете суммы взноса, во внимание берут историю болезни семьи будущего клиента. Наличие таких заболеваний как гипертония, онкология и диабет непременно приведет к увеличению тарифа на страхование. Наследственные и генетические проблемы также увеличат размер взноса.

Фактор 3. Лишний вес

Данный фактор может существенно увеличить тариф даже у молодых людей, ведь это существенный риск для их здоровья. Лишний вес говорит о том, что человек потенциально подвержен возникновению критически серьезных заболеваний.

Страховые компании обязательно рассчитают ИМТ (индекс массы тела) и если он окажется выше положенной нормы, сумма ежегодного взноса увеличится. Снижение веса = снижение тарифа.

Фактор 4. Профессия

Страховщики повышают сумму ежегодного взноса, когда узнают, что работа клиента связана с риском для жизни. В этом случае идеальным кандидатом на страхование жизни является офисный работник, деятельность которого не несет никакого риска для жизни и здоровья.

Фактор 5. Образ жизни

Страховые компании обязательно обратят внимание на образ жизни потенциального заемщика. Так, курящие заплатят больше, чем те, кто не курит.

Обманывать в данном вопросе не стоит. Клиент будет заполнять специальную медицинскую декларацию, в которой укажет количество выкуриваемых в день сигарет. Внесение заведомо ложных сведений может привести к отказу в выплате в случае возникновения страхового случая. То же самое относится и к алкоголю.

Даже увлечение заемщика экстремальными видами спорта — причина для страховой компании поднять стоимость полиса. Прыжки с парашютом, банджи-джампинг и прочие потенциально опасные занятия несут серьезный риск для жизни и здоровья человека.

Факторы, которые влияют на тариф страхования жилья

Сколько будет стоить страхование конкретного объекта недвижимости однозначно ответить сложно. На размер тарифа оказывают влияние несколько факторов.

Фактор 1. Тип жилья

На стоимость будет влиять даже то, покупается квартира для постоянного проживания клиента или в иных целях. Страховые компании не жалуют недвижимость, которую сдают в аренду. При этом считается, что ее хозяин менее заинтересован в сохранении целостности квартиры.

Также будьте готовы платить больше, если приобрели дачу, которую планируете посещать не чаще, чем на выходных. Это ведет к увеличению рисков проникновения и порчи жилья, а значит и к удорожанию тарифа.

Фактор 2. Год постройки дома

Страховщики любят новые дома. Чем старше окажется жилье, тем дороже обойдется оплата страхового взноса. Многие компании вообще не страхуют дома, возраст которых старше 65 лет (год постройки 1955).

Фактор 3. Материал стен и перекрытий

Логично предположить, что разница в тарифе на страхование квартиры в панельном и деревянном доме будет значительно отличаться не в пользу последнего. Все потому, что дерево более подвержено риску повреждения. Поэтому застраховать недвижимость из бетонных панелей или кирпича дешевле.

Фактор 4. Наличие источников открытого огня

Если в доме имеются открытые камины, печи и прочие источники открытого огня, страховые агенты поднимут стоимость ежегодного взноса. Печи несут прямую опасность возникновения пожара. А пожар является одним из самых частых страховых случаев.

Существует несколько факторов, которые снизят стоимость ежегодного взноса. Наличие сигнализации, защиты от пожаров и наводнения, и т. д. Это говорит о том, что хозяева недвижимости готовы потратиться на обеспечение ее безопасности. Риск возникновения страхового случая снижается, следовательно, снижается и размер взносов.

Как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле — 4 совета

Следующие советы помогут оформить полис по наиболее оптимальной цене:

  1. Не оформляйте страховку в Сбербанке. Кредитный менеджер будет навязывать страховку от Сбербанка. Причем эти навязывания могут быть достаточно агрессивными. Что бы ни говорили сотрудники банка, не стоит соглашаться на их условия, ведь ставки тут ощутимо выше, чем в других страховых компаниях. Многие ставят себя в очень невыгодное положение, когда боятся спорить с кредитным менеджером либо просто не осведомлены о своих правах. Не бойтесь отказать Сбербанку. Обратитесь в другие аккредитованные компании, сравните их предложения и выберите то, которое окажется наиболее выгодным лично для вас.
  2. Сделайте женщину основным заемщиком. Как мы уже выяснили выше, тарифы для женщин ниже, чем для мужчин. Специалисты отмечают, что иногда наблюдается разница в 2 раза.
  3. Узнайте о скидках для постоянных клиентов. Вспомните, может быть у вас оформлено КАСКО или ОСАГО? Может быть застрахована уже имеющаяся квартира? Если обратиться в фирму, где оформлен один из перечисленных полисов, можно спросить о скидке для постоянного клиента. Многие серьезные фирмы идут навстречу постоянным клиентам.
  4. Узнайте об акциях. При продлении полиса у клиента есть полное право сменить страховую компанию. Многие из них готовы предложить скидки в размере 10-15% просто за то, что вы перейдете к ним. Мало того, и прежняя страховая, узнав, что вы вот-вот перестанете быть ее клиентом, может предложить особую скидку.

Нюансы страхования имущества для Сбербанка

Стандартный договор страхования имущества покрывает только конструктивные элементы (стены, двери, окна и инженерные коммуникации). При желании и за дополнительную плату можете застраховать и остальные элементы: отделку, ремонт, детали интерьера и т. д.

Какие риски будут застрахованы?

Имущество будет застраховано от:

  1. Стихийных бедствий. К примеру, падения конструкций либо деревьев на дом.
  2. Пожаров и взрывов газа.
  3. Ударов молнии.
  4. Неправомерных действий иных лиц.
  5. Взрывов котлов.
  6. Конструктивных дефектов, которые были допущены при строительстве.

Примерная стоимость и сроки

Договор страхования действует в течение 1 года. Клиент обязан продлевать полис ежегодно, пока не погасит ипотечный кредит.

Все аккредитованные компании имеют примерно одинаковую стоимость страхования конструктивных элементов — 0,25% от суммы кредита. Поскольку стоимость исчисляется исходя из остатка, размер взносов с каждым годом будет уменьшаться.

Пошаговая схема оформления полиса

Сбербанк имеет свою дочернюю страховую компанию под названием Сбербанк Страхование, где все оформление полиса можно провести онлайн.

Для этого необходимо следовать инструкции:

  1. Скачать и открыть приложение «Сбербанк Онлайн».
  2. Пройти авторизацию в приложении (ввести код, высланный системой в СМС).
  3. Найти в меню услугу «Страхование» и кликнуть на подпункте меню «Покупка».
  4. Перейти в подраздел «Страхование ипотеки» и прочитать основные правила получения страхового полиса.
  5. Нажать «Перейти к расчету» и ознакомиться с полученной суммой.
  6. Кликнуть на кнопку «Купить полис», после чего вас перебросит на страницу с оплатой.
  7. Выбрать удобный вариант платежа.
  8. Получить полис на электронную почту.

Порядок оформления страховки в других фирмах:

  1. Предоставить в страховую фирму отчет об оценке недвижимости и назвать сумму ипотеки.
  2. Рассчитать стоимость страховки.
  3. Внести страховой взнос.
  4. Получить страховой полис.
  5. Предоставить информацию в Сбербанк.

Документы, которые будут нужны:

  1. Копия и оригинал паспорта заемщика.
  2. Свидетельство или выписка из ЕГРН о праве собственности на приобретаемую квартиру.
  3. Отчет об оценке.
  4. Копия техпаспорта на объект недвижимости.
  5. Заполненная анкета с данными заемщика и ипотечного договора.
  6. Заявление по форме страховой фирмы.

Нюансы страхования жизни для Сбербанка

Страхование жизни не является обязательным. Однако при его отсутствии Сбербанк поднимет процентную ставку по ипотеке на 1%. Рассмотрим, какие случаи будут являться страховыми, сколько стоит полис страхования жизни и как его оформить.

Пошаговая инструкция покупки полиса

Чтобы приобрести полис страхования жизни и здоровья, необходимо:

  1. Выбрать оптимально подходящую компанию и подать в нее заявку.
  2. Собрать и предоставить необходимый пакет документов. Каждый страховой агент запросит свой перечень.
  3. Подписать договор и оплатить страховой взнос.
  4. Оформить полис. Это происходит довольно быстро. При обращении в Сбербанк Страхование полис оформят в день сделки.
  5. Передать полис в Сбербанк. Аккредитованные фирмы сами отправляют бланки страхования в Сбербанк.

Онлайн калькулятор ипотечного страхования

Рассчитать примерную стоимость страховки для Сбербанка поможет онлайн калькулятор.

Введите свой город, в поле «Кредитор» выберите «Сбербанк России, введите остальные параметры и нажмите на кнопку «Рассчитать».

В открывшемся окне будет указана стоимость страховки, а при желании оформить полис онлайн, нажмите на кнопку «Далее» и заполните анкету. Полис придет на электронную почту после оплаты.

9 страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке

Нет такой страховой компании, которая бы предлагала всем без исключения одинаково дешевые тарифы. Даже если близкие друзья рассказывают, что в конкретной фирме оформили полис не дорого, это не означает, что и вам предложат те же условия. Помните о факторах, которые влияют на тариф.

Если клиент хочет найти максимально хороший для себя вариант, ему стоит обратиться во все аккредитованные Сбербанком страховые компании и запросить у них расчеты по конкретно своей ситуации.

Одним из важных моментов, на который стоит обращать внимание при выборе страховой компании является ее рейтинг.

Рассмотрим 9 популярных фирм, их рейтинг, а также преимущества и недостатки работы с ними.

1. Сбербанк страхование

Это дочерняя компания Сбербанка, которая была создана для удобства заемщиков банка.

Здесь имеется специальная программа для ипотечников, тарифы которой зависят от возраста дома и присутствия в нем деревянных элементов.

Эта компания крайне невыгодна тем, кто желает приобрести жилье старше 1955 года — тариф будет дорогим. По версии рейтингового агентства «Эксперт РА» имеет рейтинг ruAAA (стабильный).

2. Ингосстрах

Самая крупная российская страховая компания, показавшая себя как надежный партнер. Ингосстрах имеет широкую известность и хорошую репутацию. Пользуется огромным спросом у клиентов, решивших взять ипотеку. «Эксперт РА» — ruAAA (стабильный).

  • Надежность и платежеспособность.
  • Наличие филиалов даже в небольших городах России.
  • Возможность оформить полис онлайн. Однако при офлайн оформлении можно найти еще более выгодные предложения.

Источник: https://IpotekuNado.ru/strahovanie/ipoteki-dlya-sberbanka

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.