Страховка в сбербанке при ипотеке цена

Содержание

Сбербанк страхование жизни при ипотеке: условия, где дешевле, калькулятор, обязательно ли, как можно отказаться

Страховка в сбербанке при ипотеке цена

Страхование жизни и здоровья при ипотеке позволяет снизить процентную ставку, защитить интересы заемщика и кредитора. Сегодня услуга пользуется спросом, ведь дисконт нередко перекрывает цену страховой премии. Однако заключение договора и специфика работы СК имеют ряд нюансов, о которых стоит знать при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, и отказ от него не влияет на решение о выдаче ипотечного кредита. Это правило действует при оформлении жилищных займов в любых российских банках, как в крупных федеральных, так и региональных.

Внимание! Обязательным является только имущественное страхование объекта купли-продажи. Прочие услуги и пакеты защиты носят добровольный характер, но могут быть включены в предварительный счет по умолчанию.

Условно обязательство оформить страхование жизни и здоровья возникает, если клиент желает получить дисконт к процентной ставке.

Банки активно практикуют введение скидок за добровольное приобретение полиса, например в Сбербанке снижают ставку на 1 %.

Если заемщик откажется продлевать страховку, процент по ипотеке будет пересмотрен и увеличен в соответствии с базовыми условиями. Исключений для постоянных или зарплатных клиентов нет.

Что дает оформление страхового полиса

Выгода клиента в том, что при ухудшении финансового состояния по причине длительного заболевания, утраты работоспособности ввиду получения инвалидности обязательства по оплате кредита отменяются. В случае смерти основного заемщика долг также платит страховая компания, ответственность с созаемщиков и родственников снимается.

Минус в том, что факт страхового случая нужно доказать. При этом виды самих страховых случаев представляют собой ограниченный список и имеют ряд оговорок.

Какие риски покрывает страховка

Чаще всего базовые условия договоров схожи у всех страховых компаний. Защита покрывает основные риски:

  • смерть вследствие несчастного случая или заболевания, которое впервые было диагностировано в период действия страховки;
  • получение I или II группы инвалидности;
  • временную нетрудоспособность, вызванную несчастным случаем или полученную из-за болезни, которая была впервые обнаружена в период действия полиса (до 90 дней).

Когда получение страховой премии невозможно

В договоре с каждой компанией обязательно указывают ряд обстоятельств, при которых действие полиса аннулируется. Обычно к таковым относят:

  • управление ТС в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, без водительского удостоверения;
  • совершение преступления;
  • употребление запрещенных препаратов, алкоголя, наркотических средств;
  • попытку суицида, членовредительство;
  • занятие спортом на профессиональном уровне;
  • опасные хобби (дайвинг, горные лыжи, альпинизм, парашютный спорт, увлечение несанкционированными авто-/мотогонками и другие экстремальные хобби);
  • психические заболевания;
  • трудовую специальность, связанную с повышенной опасностью (спецслужбы, охрана, инкассация, работа под водой и аналогичные).

Перечень не является жестким регламентом, страховые компании составляют договор на основании внутрифирменных правил. Поэтому найти более лояльные условия несложно.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Стоимость страховой премии за один год при сумме кредита в 1 млн рублей составит 3440 рублей.

При этом цена может быть скорректирована в большую или меньшую сторону в зависимости от индивидуальных факторов – возраста, пола заемщика, стоимости ипотечного жилья, профессиональной деятельности.

Предварительные расчеты премии можно провести через калькулятор на официальном сайте банка или страховщика.

Бытует мнение, что цена страхового полиса СК Сбербанк значительно выше, чем у других компаний. На практике это не всегда правда. Стоимость действительно может превысить условия некоторых СК, но тому есть веское пояснение – покрытие большего числа рисков.

Например, СК Сбербанк покрывает страховые случаи, возникшие у заемщика в состоянии алкогольного опьянения, при обострении ранее выявленных заболеваний.

Также кредит полностью покрывается за счет страховой, если смерть наступила из-за неизлечимых болезней ВИЧ или СПИД, которые большинство компаний относят к списку ограничений.

Внимание! Страхование жизни и здоровья в СК Сбербанк может быть дороже, чем у конкурентов. Но оно покрывает риски, включенные другими компаниями в список исключений.

Поэтому навязывание услуги именно в Сбербанке при ипотеке несколько преувеличено. Это действительно более выгодная форма защиты. Однако конечное решение заемщик должен принимать самостоятельно, объективно оценивая необходимость в расширенном перечне рисков.

По условиям, защитить жизнь и здоровье при ипотечном страховании можно в любой компании, аккредитованной Сбербанком.

В 2020 году таковых насчитывается двадцать, большинство из них посредством электронного документооборота самостоятельно информирую кредитора о приобретении полиса.

Допустимо выбрать и стороннюю организацию, если она предоставит в банк пакет документов и пройдет аккредитацию. Поэтому можно обратиться за консультацией в другую страховую компанию, услуги которой самые дешевые.

Перечень необходимых документов

В список необходимых документов входят:

  • паспорт и копии всех страниц;
  • оформленное заявление на получение услуги;
  • анкета заемщика, где содержится информация о кредите и характере сделки;
  • правоустанавливающие бумаги на объект кредитования;
  • отчет о стоимостной оценке;
  • копии технического паспорта.

Для ежегодного продления достаточно внести сумму страховой премии по счету. Цена полиса меняется в зависимости от суммы долга и каждый год становится дешевле. Многие организации позволяют договор продлить онлайн и рассчитаться удаленно, без визита в офис. Документ формируется в стандартные сроки и направляется по электронной почте.

Что влияет на стоимость и как не платить лишнего

Основные факторы, которые влияют на стоимость страхового полиса:

  • возраст. Цена прямо пропорциональная возрасту: чем старше клиент, тем дороже страховка;
  • пол. Для женщин цена полиса, как правило, ниже примерно на 30 %;
  • состояние здоровья. При оформлении договора необходимо заполнить анкету, где клиент СК предоставляет информацию о наличии выявленных заболеваний. Отсутствие болезней, способных негативно повлиять на работоспособность, станет положительным фактором, так как снижает риски. Предоставлять ложные сведения и скрывать информацию не стоит, при наступлении страхового случая все факты подвергаются проверке;
  • профессиональная занятость. Специальности, связанные с повышенной опасностью, повышают тарифы на страховку.

Действия при наступлении страхового случая

Если наступает страховой случай, заемщику необходимо:

  • при первой возможности уведомить страховую компанию;
  • собрать и предъявить все документы, подтверждающие факт страхового случая;
  • оформить и подать заявление на получение денежной компенсации. Его обработка может занять некоторое время, так как СК проверит все бумаги;
  • если претензии и вопросы со стороны страховой отсутствуют, деньги переводятся в счет погашения ипотечного кредита. Оставшаяся часть причитается заемщику либо его наследникам.

Внимание! После оформления договора на страхование жизни для ипотеки действует холд-период в 14 дней. В это время можно отказаться от страховки и вернуть всю сумму, оплаченную страховой компании.

Важно помнить, что в холд-период обязательства на СК не возлагаются. Такое правило действует по всем услугам, в том числе по страховке жизни. Оно защищает интересы двух сторон: заемщик может отказаться от страховки, а сама компания не рискует стать жертвой мошеннических действий.

Источник: https://Ipotechnik.pro/sberbank/strahovanie-zhizni/

Страхование для ипотеки в Сбербанке

Страховка в сбербанке при ипотеке цена

Покупка и оплата в онлайне

Ипотечное страхование залогового имущества в России является обязательным согласно ФЗ № 102 “Об ипотеке (залоге недвижимости) “.

Это дает гарантии возврата долга банку на случай неуплаты или несвоевременной уплаты заемщиком суммы долга, при условии, что сумма средств, полученная от реализации заложенного имущества, не покрывает объем долга в полном объеме.

Для заемщика (залогодателя) это значит, что в случае повреждения или утраты заложенной в ипотеку квартиры, по причинам, не зависящим от заемщика, он получит компенсацию от страховой компании, которая пойдет на выплату долга по ипотечному кредиту. Помимо страхования заложенного имущества существуют еще несколько необязательных видов страхования.

Виды страховок для ипотеки в Сбербанке

  • Страхование залогового имущества. Включает в себя страхование квартиры от пожаров и других стихийных бедствий, от взрывов бытового газа, затоплений и иных аварий, от действий третьих лиц, которые нарушают законы Российской Федерации, в том числе от вандализма и хулиганства. Отказаться от этого вида нельзя.
  • Страхование жизни и здоровья. В страховые случаи входят потеря работы, временная потеря возможности работать из-за болезни, постоянная потеря возможности работать из-за инвалидности или травмы, смерть банковского клиента и т.д. Не обязательный вид страхования, но если вы заключите договор и оформите полис страхования жизни, то ипотечная ставка снизится на 0,5-1 %.
  • Титульное страхование. Покрывает риски в том случае, если человек лишается прав собственности на квартиру, которая была куплена в ипотеку. Лишение прав должно быть постановлено судом. Зачастую, для заемщика проблематично доказать наступление страхового случая по данному риску. От страхования титула по желанию можно отказаться.

Сколько стоит страхование ипотеки для Сбербанка

На цену полиса ипотечного страхования для Сбербанка влияют следующие параметры:

  • стоимость залогового имущества, а также его расположение;
  • сумма денежных средств, которые заемщик готов внести;
  • общий размер ипотечного займа;
  • состояние имущества (оценивается экспертами);
  • перечень рисков, которые заемщик хочет внести в полис: чем их больше, тем выше стоимость.

Калькулятор ипотечного страхования для Сбербанка

Расчет стоимости можно произвести самостоятельно в калькуляторе ипотечного страхования. Внесите следующие данные в специальные поля калькулятора и в течение пары минут вы получите ответ:

  • Выберите тип объекта (квартира или дом).
  • В списке банков выберите Сбербанк.
  • Введите сумму оставшегося долга перед банком.
  • В поле “Годовая ставка по ипотеке” отметьте ваш процент.
  • Укажите, есть ли у вас право собственности.
  • Укажите возраст (дату рождения).
  • Выберите нужный пол (женский/мужской).
  • Нажмите клавишу “рассчитать страховку”.

Калькулятор страхования для ипотеки в Сбербанке позволит выбрать лучшую страховую компанию из аккредитованных банком и заранее продумать, какие риски вносить в полис, чтобы получить оптимальную стоимость, и какую страховую компанию лучше выбрать.

Как оформить страховой полис для ипотеки в Сбербанке на Prosto.Insure

  1. Для начала рассчитайте стоимость полиса в ипотечном калькуляторе.
  2. Затем выберите одну из предложенных страховых компаний.
  3. Внимательно заполните все поля с личными данными.

  4. Оплатите полис с помощью банковской карты.
  5. Получите готовый страховой полис на свою электронную почту через несколько минут.

Страхование ипотеки поможет вам не беспокоиться о возможных рисках, а наслаждаться жизнью в своей новой квартире.

Сколько стоит ипотечное страхование?

Ставка на ипотечное страхование имущества – 0,1-0,3% от остатка долга по ипотеке. Во всех банках ставки разные, поэтому рекомендуем посчитать точную стоимость в калькуляторе.

Обязательно ли ипотечное страхование?

Да, но только страхование залогового имущества. Все остальные виды оформляются по желанию страхователя. Поскольку банки заинтересованы в снижении рисков, то они обычно предлагают пониженную ставку при оформлении необязательных типов страховок.

Как сэкономить на страховке для ипотеки?

Самый очевидный способ – выбрать компанию, где дешевле. Об этом мы писали здесь. Также, вы можете отказаться от необязательных страховок.

Однако есть нюанс: вы можете как сэкономить, так и переплатить, так как разные банки могут предлагать более или менее выгодные условия при согласии на необязательные виды страховок.

Поэтому рекомендуем ознакомиться с каждым предложением, и все рассчитать для максимальной выгоды. Наши специалисты помогут с этим, просто наберите +7 499 322-14-22.

Как оформить полис, нужно идти в офис?

Оформить полис ипотечного страхования можно онлайн. Укажите основные параметры кредита и квартиры, выберите наиболее выгодный вариант и заполните личные данные. Оплатите покупку безналичным способом, и через несколько минут полис придет на указанную вами почту. В дальнейшем этот полис можно распечатать и нести в банк-кредитор.

Источник: https://prosto.insure/ipoteka/bank-sberbank

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2020 году

Страховка в сбербанке при ипотеке цена

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке – официальное требование кредитора. Оно обосновано законодательством РФ и выставляется банком для минимизации собственных финансовых рисков. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке – обязательная процедура. Кроме этого, по желанию, клиент добровольно может:

  • оформить страхование жизни в Сбербанке при ипотеке;
  • купить полис страхования титула квартиры (для случаев, если будет утеряно право собственности не по вине заемщика).

При выборе программы кредитования, люди обычно ориентируются на репутацию банка, процентную ставку и требования, выполнение которых необходимо для получения ипотеки. Вместе с тем, общая сумма займа будет зависит еще и от программы страховки.

Страхование жизни и здоровья по закону не является обязательном пунктом, чтобы получить ипотеку. Однако, у клиентов, отказывающихся от данного вида услуг, повышаются шансы получить отказ от банка в выдаче кредита.

Страхование титула оформляется сугубо по личному желанию заемщика, и банк не настаивает на его приобретении.

Таким образом, конечная стоимость ипотечного продукта может складываться из трех видов страхования:

  • квартиры, которая приобретается в ипотеку – обязательно;
  • жизни человека, который оформляет покупку недвижимости – желательно;
  • титула квартиры (утраты права собственности по тем или иным причинам) – на усмотрение клиента.

Страхование квартиры

Страхование имущества, приобретаемого в ипотеку, является обязательным условием любого ипотечного договора. Об этом гласит Федеральный Закон РФ.

В первую очередь, это выгодно кредитной организации, которая выдает займ.

Для клиента страховка увеличивает финансовую нагрузку, так как кроме процентов за пользование кредитом, ему еще приходится оплачивать страховые взносы.

Для чего нужно

Суть полиса в том, что в случае непредвиденных обстоятельств и утраты или порчи квартиры, обязательства по выплате ущерба ложатся на страховую компанию. В полисе предусмотрены различные случаи порчи или полного уничтожения имущества из-за пожара, взрывов, природных катаклизмов, грабежа, затопления соседям и так далее. Таким образом, полис страхования квартиры выгоден:

  • Сбербанку, так как гарантирует возврат средств за счет денег страховой компании;
  • Клиенту, так как избавляет его от оплаты непредвиденных огромных затрат на ремонт или восстановление жилья.

Стоимость в 2020 году

Стоимость страхования квартиры зависит от состояния жилья (важен год постройки дома) и цены квартиры. В страховой компании производятся индивидуальные расчеты для каждого клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Можно выбрать два варианта:

  • полис приобретается на общую сумму стоимости квартиры;
  • полис приобретается на сумму, которую осталось выплатить банку.

Средняя ставка – 0, 225% годовых от суммы кредитных обязательств. Например, если квартира стоит 3 млн. рублей, первоначальный взнос был 1 млн. рублей, а полис приобретается на сумму задолженности, то страховка обойдется в 4500 руб.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе.

Хотите попробовать?

ВАЖНО: полис действует ровно 1 год. По истечению срока, можно воспользоваться пролонгацией или оформить его в другой компании заново.

Каждый год полис покупается путем внесения страхового ежегодного взноса.

Льготы по страхованию квартиры не предоставляются никаким  категориям лиц. Для всех заемщиков правила едины.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки, согласно договору с банком, не является обязательным условием. Однако Сбербанк настаивает на приобретении данной услуги с целью уменьшения собственных рисков от невыплаты кредита клиентом.

Некоторое давление со стороны кредитной организации, несмотря на официальное добровольное приобретение услуги, усматривается в жестких правилах назначения процентной ставки по кредиту.

Если страхование жизни не оформлено, процентная ставка увеличивается на 1%.

Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры. Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги.

Страхование титула

Под страхованием титула квартиры понимается страхование прав на собственность. В случае, если по каким-либо причинам, заемщик, который платит ипотеку за квартиру, вдруг лишится прав на нее (обычно это происходит через суд), то все финансовые обязанности по выплате долга берет на себя страховщик. Таким образом, клиенту не придется платить за то, чем он не владеет.

Заемщик, который купил квартиру в ипотеку, может лишиться прав собственности в следующих случаях:

  • обнаружены ошибки в оформлении документов, и сделка признана недействительной;
  • объявились новые правообладатели, законные интересы которых не были учтены при составлении договора (супруг, несовершеннолетние дети, иные законные наследники имущества и т.д);
  • лицо, от имени которого была совершена сделка, признано судом  недееспособным (он не несет ответственность за свои действия);
  • были использованы мошеннические схемы продажи.

Таким образом, покупка страхования титула наиболее актуальна для вторичного жилья, так как у квартиры в новостройке вы, скорее всего, первый собственник. Однако не стоит расслабляться, так как нередко встречаются недобросовестные застройщики, которые грубо нарушают сроки сдачи жилья или проворачивают продажи через различные нелегальные схемы.

Вопрос – страховать титул или нет – решается заемщиком самостоятельно. Это не обязательный пункт кредитного договора. Его можно приобрести вместо страховки  жизни.

Стоимость

Средняя ставка обычно не высокая, варьирует в пределах 0,3% – 0,5% годовых. Таким образом, при ипотечном кредитовании на сумму в 2 млн. рублей, сумма страховки составит 6000 – 10 000 рублей.

Как оформить страховку

Для покупки полиса, необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом соответствующих документов. Для каждого вида услуг, список требуемых документов будет немного разным. Страховка для ипотеки в Сбербанке оформляется по следующим документам:

  • паспорт;
  • заявление соответствующего образца;
  • заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • свидетельство о регистрации права на собственность;
  • документы об экспертной оценке квартиры;
  • выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья;
  • медицинское заключение о состоянии здоровья;
  • справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что вы не состоите у них на учете).

Процедура оформления несложная. После рассмотрения документов, вам нужно будет подписать договор. Как только внесете страховой взнос, полис будет выдан вам на руки.

Таким образом, общая стоимость ипотечного продукта складывается не только из суммы заемных денег и процентов, начисляемых за пользование кредитом, но и из страховых взносов, которые заемщик должен будет уплачивать на протяжении всего периода действия ипотеки, покупая полис каждый год.

Оформив страховку на первый год и отказавшись его продлевать, клиент Сбербанка рискует получить проблемы в виде повышения процентной ставки по кредиту или требования о досрочном погашении ссуды в связи с невыполнением договоренностей.

Если из соображений безопасности, клиент решит купить все три вида страхования (квартиры, жизни и титула), общая плата в год составит дополнительные 2,5 – 3% от суммы кредита.

Компании-партнеры Сбербанка

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
  • ООО «СФ «Адонис»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО Страховая Компания «Гелиос»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • АО «Либерти Страхование»
  • ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • ПАО СК «Росгосстрах»
  • АО «СОГАЗ»
  • ОАО СГ «Спасские ворота»;
  • АО РСК «Стерх»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;

Вопрос: какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Ответ: к основным документам относятся паспорт заемщика, заявление-анкета и документы, которые подтверждают право собственности на объект, а также государственное свидетельство о регистрации права. Также может потребоваться заключение эксперта по оценке состояния и стоимости недвижимости, кадастровый и технический паспорт квартиры.

Вопрос: обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке?

Ответ: да, без страхования квартиры ипотечный кредит не выдается. Обоснованием является Федеральный Закон РФ «Об ипотеке». Льготы по страхованию квартиры не предоставляются никаким категориям лиц.

Вопрос: обязательно ли продлевать страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Ответ: если полагаться на закон, то страхование жизни при оформлении ипотеки не является обязательным условием. На практике банк настаивает на приобретении данного полиса. Если клиент отказывается – процент по кредиту повышается на 1%. Если вы не продлили страхование жизни, готовьтесь к вышеуказанным мерам со стороны банка.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/straxovka-v-sberbanke-pri-ipoteke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.