Страховка в сбербанке при ипотеке

Содержание

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2020 году и стоимость страховки

Страховка в сбербанке при ипотеке

Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и  при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.

Обязательно или добровольно

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страхование залогового имущества

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи.  Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов.

Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества.

Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2020 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%.  В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку.  На нашем сайте ниже вы найдете примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний.

Страхование жизни и здоровья

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Страховаться или экономить? Эксперты рекомендуют принимать окончательное решение после взвешенного расчета всех за и против.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Страхование титула

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2020 году составляет от 0,3% до 0,5%.  При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15 тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

  • при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
  • при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
  • при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.

Онлайн калькулятор

Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.

Процедура оформления страховки

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе.  При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.

Сколько стоит кредит без страховки

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса.

Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.

Возврат страховки по ипотеке

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Чтобы оформить возврат страховки после выплаты ипотеки у другого страховщика, к заявлению стоит приложить справку Сбербанка о полностью или частично погашенном долге.

Заключение

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи.

Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор.

Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.

Если вам требуется помощь с возвратом страховки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/strahovanie-ipoteki.html

Где дешевле страховать ипотеку Сбербанка в 2020: сравнение цен

Страховка в сбербанке при ипотеке

Оформление страховки при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи кредита. Это требование является не внутренним распоряжением банка, а подкреплено законом «Об ипотеке». Поэтому всем заемщикам необходимо знать, какие факторы влияют на стоимость страхования, как сэкономить на страховке, и другие важные нюансы страхования.

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке

Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни. В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку как минимум на 1%. Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.

Где застраховать ипотеку Сбербанка

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики. Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом polis15 для дополнительной скидки 15%.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком.

Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет. Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке.

Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:

  • Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.
  • Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.
  • Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену. Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.
  • Профессия. Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.

Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:

  • Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.
  • Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.
  • Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию
  • Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2020 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:

  • Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
  • Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
  • При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
  • Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
  • Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего центра «ПОЛИС» было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.

Онлайн-калькулятор страхования при ипотеке в Сбербанке

Для предварительного расчета страховки по ипотеки и сравнения цен у разных страховщиков, необходимо заполнить несколько полей калькулятора. После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.

Онланй-калькулятор страховки

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Данный список является актуальным на 26.06.2020. Уточнить наличие выбранной страховой компании в списке аккредитованных вы можете на официальном сайте Сбербанка.

Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний

Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.

Женщина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 3 млн.руб.

Источник: https://polis812.ru/blog/kakuyu-strahovuyu-kompaniyu-vybrat-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Cтрахование ипoтеки

Страховка в сбербанке при ипотеке

Если Вы пролонгируете полис до даты окончания предыдущего – то на следующий день после окончания предыдущего договора страхования. Если Вы оформляете новый полис или пролонгируете после окончания предыдущего полиса – то с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии.

При оформлении полиса в ПАО Сбербанк Вы получаете полис сразу после оплаты. При онлайн-оформлении полис отражается в личном кабинете на сайте www.sberbankins.ru, а также направляется на Ваш электронный почтовый ящик.

Бумажная копия будет отправлена заказным письмом Почтой России по адресу расположения недвижимости, которая является объектом страхования. Доставка писем Почтой России по стране обычно происходит около 3 недель. В письме будет Ваш страховой полис, условия страхования и памятка.

Если у Вас нет возможности забрать письмо ввиду удаленности почтового отделения, сообщите нам об этом через Контактную форму, мы направим Вам полис на другой адрес.⁠

Информация о том, что вы оформили новый страховой полис будет автоматически передана в ПАО Сбербанк. Поэтому Вам не потребуется уведомлять Банк самостоятельно.

Если в полисе допущена ошибка, позвоните нам по телефону 8 800 555 555 7. Специалисты Контактного Центра проконсультируют Вас по дальнейшим действиям.⁠⁠

Отправьте, пожалуйста, информацию через Контактную форму. Просим Вас приложить к запросу скан-копии или читаемые фото страхового полиса и документа, подтверждающего факт изменения паспортных данных. ⁠

После погашения ипотечного кредита страхование продолжает действовать и стоимость полиса не пересматривается. При расторжении полиса после погашения кредита страховая выплата будет выплачиваться не Банку, а Вам.

Банк в размере непогашенной части задолженности по Кредитному договору. Собственники застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты.

Условия страхового полиса не предусматривают франшизу.

Если Вам необходимо письмо о согласовании реконструкции объекта страхования, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.⁠⁠

Для оформления письма о безвозмездном / возмездном пользовании жилого помещения, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.⁠

Конструктивные элементы квартиры, комнаты или жилого дома)

  • Несущие и ненесущие стены
  • Перекрытия, перегородки
  • Окна, входные двери

При страховании индивидуального жилого дома дополнительно застрахованными элементами являются крыша и фундамент жилого дома.

Гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества вследствие:

  • пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
  • падения летающих объектов или их обломков, грузов;
  • наезда транспортного средства, а также навала судна;
  • стихийных бедствий;
  • взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
  • повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор лини электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
  • конструктивных дефектов застрахованного имущества.

Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон) даю свое согласие на обработку (автоматизированную, неавтоматизированную, смешанную) ООО СК «Сбербанк страхование» (115093, г. Москва, ул. Павловская, д.

7) и ПАО Сбербанк (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.

19) указанных выше собственных персональных данных (в том числе биометрических персональных данных, включая фотоизображение), а также сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, подтверждение), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, трансграничную передачу, уничтожение указанных персональных данных в целях последующей коммуникации по моему обращению, а также на проверку достоверности предоставленных мной персональных данных в общедоступных источниках персональных данных;

Данное согласия может быть отозвано посредством направления в ООО СК «Сбербанк страхование» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.

Источник: https://sber.insure/products/sp-ipoteka/

Накрутили ипотечное страхование в Сбербанке + сервис DomClick! Как мы отказались и сэкономили на страховке 15000р?

Страховка в сбербанке при ипотеке

Перед чтением приготовьте горячий чай и вкусняшки, прочтение займет не мало времени, но и принесет для вас много пользы! Важная информация о ипотечном страховании на ДомКлик от Сбербанка, или как существенно сэкономить деньги при страховании?!

Статья написана на основании личного опыта приобретения недвижимости в Сбербанке с помощью сервиса DomClick. Все представленные скриншоты из личного кабинета на вышеуказанном сайте.

В данной статье все будет описано, по существу, обозначая все преимущества и недостатки данного сервиса от Сбербанка. 28 мая 2020 года мы решили приобрести в ипотеку недвижимость с помощью онлайн оформления на сайте ДомКлик.

Начиная со стандартной процедуры требования банка мы подгрузили необходимы док-ты на вышеуказанный сайт.

Так как у нас ИП, комплект документов и его сроки рассмотрения отличаются от физических лиц, по предположениям все должно было затянуться на месяцы.

На сайте мы видим, что если выбрать опцию страхования жизни, то скидка на ставку по ипотеке составит 1%, выбираем что будем страховать жизнь и продолжаем оформление.

Нужно отдать должное данному сервису, после загрузки документов уже через 2 часа сообщили об ошибках, и в этот же день мы загрузили исправленные документы. Ответ по одобрению суммы по ипотеке пришел уже на следующий день. Далее мы занялись подбором устраивающей нашим требованиям квартиры.

Квартиру мы искали недолго, на все про все у нас заняло примерно 2 недели. Нашли подходящий вариант, квартира была с перепланировкой и хорошим ремонтом. Заранее уточнили у продавца узаконена ли планировка, получили ответ «да» и на следующий день приступили к составлению предварительного договора купли-продажи недвижимости, описанием имущества и передачи задатка за недвижимость.

В процессе составления предварительного ДКП узнали, что до конца перепланировка все же не узаконена, пришлось ждать примерно 3 недели (из-за пандемии) узаконивание, заодно и выписки всех жильцов с данной квартиры. Юрист риэлтора оказалась взглядов времен СССР, поэтому некоторые док-ты мы досылали уже в чате при общении с менеджером банка.

А теперь все самое интересное, а точнее как менеджеры сбербанка, не побоюсь этого слова, навязывают страхование партнера «Сбербанк Страхование Жизни»

В процессе до оформления документов по перепланировке мы увидели, как в личном кабинете на сайте домклик появился расход на страхование жизни при ипотеке. Наша ипотечная сумма помимо первоначального взноса, 800.000р, составляла 3.050.000 (три миллиона пятьдесят тысяч рублей).

На указанную сумму расход по страхованию составлял 11 220р (одиннадцать тысяч двести двадцать рублей), подчеркиваю здесь что данный расход составляет только по страхованию жизни заемщика, исключая обязательное страхование имущества (под имуществом в ипотечном страховании подразумевается конструктив – это несущие стены, дверные проемы, оконные блоки, обычно выплата происходит при полной гибели)

Увидев данный расход и включив профессиональные навыки страхового агента, позвонили менеджеру сбербанка и попросили исключить данный раздел из колонки расходов.

Естественно, менеджер банка тут же принялась за работу с возражениями, их работу я прекрасно понимаю поэтому на данном этапе претензий никаких нет.

Менеджер нас пыталась напугать тем, что мы можем выбрать не те риски и скидки на ставку по ипотечному кредитованию не будет. Естественно, мы все понимаем и аргументировали тем, что страхование возможно в любой аккредитованной компании у СПАО Сбербанк, коим являются практически все ведущие страховые компании.

Услышав заветное «хорошо, данный расход мы исключим» кладем трубку и ждем. Расход так и не убрали вплоть до подтверждения документов. После того как все документы были подгружены для проверки недвижимости банка, нам звонит менеджер и начинает сверять данные. Диалог строится следующим образом. Далее «М» – Менеджер, «К» – Клиент.

М – Здравствуйте, Менеджер сбербанка «Имя», давайте сверим данные по объекту недвижимости и условиям по ипотечному заему.

К – Да, конечно, давайте сверим.

М – Недвижимость находится по адресу г. Красноярск «Улица, номер дома, квартира»

К – Да, все верно.

М – Первоначальный взнос 800 тысяч рублей, ипотечные средства 3 миллиона 50 тысяч рублей, все верно?

К – Да.

М – также у вас по условиям проходит скидка 1% при условии страхования жизни, это является добровольным страхованием, отдельно будет страхование недвижимости. Все верно?

К – да верно, хотим задать уточняющий вопрос, мы можем сами сделать страхование в жизни в аккредитованных компаниях у ПАО Сбербанк?

М – Нет, первое страхование необходимо произвести у партнера «Сбербанк – страхование жизни», по истечение 1го срока страхования вы можете приобрести страховой полис уже у аккредитованных компаний ПАО Сбербанка, в противном случае вы просто застрахуете жизнь а скидки 1% по ставке вам не будет предоставлено так как не соблюдены условия согласно договору.

К – То есть мы можем приобрести полис страхования жизни в другой аккредитованной компании, но скидки на ставку по ипотечному займу мы не получим, правильно вас понимаю?

М – Да, все верно, в условиях договора вы увидите данный пункт, скажите вы отказываетесь от страхования жизни, от партнера «Сбербанк страхование жизни»?

К – Нет мы не отказываемся от страхования жизни, конечно, очень странно что нельзя страховать жизнь у аккредитованных компаний, но если мы из – за этого теряем скидку, то, пожалуй, застрахуемся у партнера Сбербанка.

М – Все данные проверены, информируем о том, что в дальнейшем изменения по условиям внести будет невозможно, так как данные будут отправлены на проверку юристам банка, для того чтобы изменить данные, необходимо будет собрать новый комплект документов по недвижимости, и повторно отправить на проверку банку.

К – Да, все понятно, спасибо.

М – Спасибо, всего вам доброго.

*Данный разговор написан по памяти, если сбербанк может предоставить запись разговора, мы обрежем личные данные и с удовольствием прикрепим ее к статье. Почему записи разговора не сохранилось? Далее увидите все сами.

На следующий день я взялся проверять информацию изложенную менеджером банка. Первым делом захожу на сайт и проверяю при каких условиях дается скидка 1%? И вот что мы видим!

Расчет ипотечного займа на сайте Сбербанка

Здесь мы отчетливо видим следующую строчку:

При страховании жизни в ООО СК “Сбербанк страхование жизни” или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях.

Уже начинаем подозревать что где то нас обманывают. Может просто лыжи не едут? А давай проверим какие компании аккредитованны в ПАО Сбербанк? Заходим на открытую страницу банка с данной информацией и видим внушительный список аккредитованных СК.

Список аккредитованных страховых компаний ПАО Сбербанк

На данный скриншот все компании не поместились, но я оставил ссылку выше, вы даже можете ознакомиться на данной странице с общими условиями.

Все становится более ясно, но может быть с договором чего не так? Пишем менеджеру банка с просьбой показать где в условиях договора запрещено страховаться у аккредитованных компаний, далее вся переписка в скриншотах.

Здесь мы описываем ситуацию и просим показать часть договора.

Получаем ответ менеджера, судя по ответам разговаривает все тот же менеджер, что за день до данной переписки разговаривал с нами по телефону. В переписке с менеджером банка также прикрепляем скриншот из расчета на сайте банка.

Ответ менеджера, ничего внятного…

Что бы было понятней, на скриншоте ниже был предварительный расчет не в самой дешевой компании для ипотечного страхование. Разница и расчета компании ВСК на 3 миллиона рублей.

Разговор с менеджером, внятного ответа так и не удается получить…

Немного отступим. На скриншоте ниже прописаны расходы по сделке.

Расходы по сделке

Здесь нас интересуют расходы по страхованию. Менеджер прописывает одной строчкой страхование жизни в 13706р, страхование залога в 9015р. Как выяснится из следующего разговора с менеджером банка, были дополнительные услуги страхования. Заметили мы это чуть позже, просто развернув расходы по сделке. Следующий скриншот.

Развернутые расходы по сделке.

В голове все равно до сих пор неукладывается куда еще подевались цифры по страхованию. Видим:

Страхование жизни – 11220р

Страхование залога – 6900р

Защита дома – 2000р

Видим накрученные допами 2000 рублей, остальное скорее всего приписали бы по факту, но мы будем опираться исходя из переписки с менеджером на общую сумму 22721р.

В кратце в следующем скриншоте, менеджер говорит о том, что если мы решим страховаться в другой СК то придется пересогласовывать объект что значительно затянет время и возможно дадут мотивированный отказ. Также мы замечаем что последнего разговора с менеджером банка просто напросто нет.

Снова никаких четких ответов.

Также решили уточнить, может быть разговор не был сохранен из-за того что был исходящим?

Уточняем по записи последнего звонка.

Хотелось больше доказательств, на тот момент уже появились мысли по написанию статьи, хотелось подгрузить разговоры, но репутация важней, поэтому в личном кабинете они так и не появились, ниже скриншоты разговоров с банком и скриншот с телефона по последнему разговору.

Так же видим что менеджер банка уже не против внести корректировки, правда не уточнил что без пересогласования. Есть ощущение что нам сменили менеджера на тот момент.

История звонков из личного кабинета DomClickИстория звонков с банком в телефоне.

На этом история по страхованию притихла до момента согласования объекта недвижимости.

Следующий разговор с менеджером состоялся уже более позитивней, мы снова уточнили по страхованию в аккредитованных компаниях, на что получили положительный ответ, и даже скидка сохранится.

От данного менеджера узнали о накрученных допниках, предложила персональную скидку, в ее расчетах страховки стоили уже примерно 17300 рублей, но мы вежливо отказались.

Естественно что бы не было никаких проблем (до сделки в офисе банка оставалось 4 дня), мы максимально быстро сделали расчет в СК Ингосстрах и оформили два страховых полиса. Полис необходимо приобрести до сделки.

Заранее скидываем два отсканированных страховых полиса прямо в чат и просим проверить, так как был наслышан о сроках проверки и прочих палках в колеса.

Загрузка полисов страхования до сделки.

На саму сделку тоже необходимо взять страховые полиса, вам их даст компания в трех экземплярах, один в банк, один оставит себе, один вам.

Было интересно самому рассчитать страховку от банка и его партнеров прямо на сервисе ДомКлик, можно не надеяться что это будет значительно дешевле.

Расчет страхования жизни.

Даже тот же расчет страхования жизни в компании ВСК выходил дороже чем считали мы сами, странно конечно но факт есть факт.

Это сумма по страхованию недвижимости.

Видим что на сайте Сбербанк представляет только 2 компании. ВСК и Сбербанк. Хотя аккредитованных компаний масса. Прибавляем страхование жизни к страхованию имущества и получаем сумму – 17140, незначительно дешевле расчета менеджера.

Сколько же вышла страховка когда мы все сделали самостоятельно? Барабанная дрооообь!

Полис Страхования жизниФакт оплаты полиса страхования жизни

Выше указан полис страхования жизни и факт оплаты.

Полис страхования имуществаФакт оплаты полиса страхования имущества

Страхование жизни стоило нам – 4721р

Страхование имущества стоило нам – 3660р

ИТОГО – 8381р.

Разница с банком составила 14340 рублей, от того, что писал менеджер банка.

Даже как то странно, но в остальном сделка прошла на качественном уровне, начиная от подачи заявления до получения права собственности мы уложились чуть больше месяца, и это удивляет, сбербанку действительно удалось выйти на качественное оформление ипотеки онлайн.

Сейчас мы потихоньку обживаем свой семейный уголочек, мы конечно же были наслышаны о том как происходит страхование ипотеки в банке.

Также наслышаны о самопролонгированном договоре на весь срок ипотечного займа от сбербанка, который все таки можно расторгнуть. Договор каждый год автоматически продлевается и стоимость будет списана с карты. А ведь такие договоры можно составить и в аккредитованных компаниях, и это не будет стоить таких денег.

Вообще мне не понятно почему менеджеры банка подходят таким путем к страхованию, ведь это в корне убивает развитие страховых продуктов в России. Аргументируйте преимущества и честно отвечайте на вопросы своих клиентов, и будет вам счастье, а то что произошло – не выход…

Данный вид страхования мы особо не любим так как если это не ипотека Сбербанка то мы работаем, можно сказать в минус. Сами лично столкнулись с данными проблемами впервые, но проконсультировать по данному вопросу, лично я, могу уделить время. Пишите мне на почту maksusv@bk.ru.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d554296998ed600ad615e13/nakrutili-ipotechnoe-strahovanie-v-sberbanke--servis-domclick-kak-my-otkazalis-i-sekonomili-na-strahovke-15000r-5f0c2d30f9eeca42572a7aaa

Страхование при ипотеке в Сбербанке

Страховка в сбербанке при ипотеке

Наконец наступило время, когда вы можете приобрести собственное жильё, пусть и в кредит – конечно, это очень радостный момент, но не стоит забывать, что впереди вас ждут и большие траты, и не только на выплаты за само жильё, но и сопутствующие им: расходы на нотариальное сопровождение, оценку недвижимости, наконец, самые большие – на страхование ипотечного кредита.

Да, при выборе ипотеки как варианта для приобретения квартиры, заёмщикам всегда необходимо быть готовыми также и к оформлению страховки для приобретаемого имущества, поскольку она является обязательным условием ипотеки практически в любом банке – страховка при ипотеке в Сбербанке также необходима. Поэтому нужно заранее узнавать, каковы условия страховки, и в данной статье мы расскажем о том, какие же условия страхования при ипотеке в Сбербанке, что страховать обязательно, а что нет, что из документов вам потребуется, и как сделать страховку дешевле и эффективнее.

Какая страховка обязательна?

Многих заёмщиков волнует вопрос, какую страховку необходимо оформлять, а от какой можно и отказаться – ведь сотрудники банков нередко всеми силами пытаются навязать клиентам как можно большее число сопутствующих продуктов при оформлении кредитов.

В том числе и необязательную страховку, которая клиенту зачастую совершенно не нужна, но сообщать ему об этом не торопятся.

В Сбербанке этим грешат не столь часто, и тем не менее в отдельных офисах по собственной инициативе сотрудников подобное тоже может происходить.

В Федеральном законе «Об ипотеке» подробно объяснены все правила, действующие на этот счёт, и чётко сказано, что обязательным является ипотечное страхование приобретаемого имущества в пользу держателя залога – то есть банка, который выдал кредит. Страхование осуществляется на всю цену кредита, и в случае наступления страховых рисков они будут покрыты полисом – то есть, страховая компания выплатит банку компенсацию.

Все другие виды страховок, которые банк может предложить при заключении договора ипотечного кредитования – исключительно добровольны, то есть клиент имеет полное право от них отказаться, и всё равно должен получить кредит, если по всем остальным параметрам он подходит под требования финансового учреждения.

Полис и его виды

В обязательном порядке необходимо приобрести полисы, страхующие от:

  1. повреждения или уничтожения недвижимости;
  2. отмены права владения на неё.

Добровольными являются следующие виды страховки:

  1. От риска смерти – в данном случае ипотечный кредит не будут выплачивать наследники, выплату должна будет сделать страховая компания, после чего квартира перейдёт в полную собственность наследников заёмщика.
  2. От риска утраты трудоспособности – в данном случае причиной, по которой утрачена трудоспособность, может быть тяжёлая и продолжительная болезнь, получение серьёзной травмы, инвалидность и так далее. На протяжении всего периода, в течение которого трудоспособность утрачена, выплаты вместо заёмщика должна осуществлять страховая компания. При полной утрате трудоспособности осуществляется полная выплата всех оставшихся средств и закрытие кредита.
  3. От риска потери работы – если работа будет потеряна, до того, как плательщик найдёт новое место, суммы платежей по ипотеке будут компенсироваться в соответствии со страховым полисом.

Если при обязательном страховании выгодоприобретателем становится банк, то в перечисленных выше случаях – заёмщик, и именно он, или же его наследники, получат компенсацию от страховой компании.

Но и для банка это тоже полезно, а потому, при отказе клиента от необязательного страхования, ставка по кредиту обычно повышается на процент – таким образом банк минимизирует свой риск, ведь срок выплаты по ипотечному кредиту составляет десятилетия, и за это время с заёмщиком может случиться множество неприятностей, которые помешают вернуть кредит в полном объёме. В случае наличия полиса риски банка снижаются, и потому он готов предоставить кредит под более лояльную процентную ставку. Так что всегда стоит взвесить все плюсы и минусы, ведь процентная ставка ниже – это хорошо, как и защита от рисков, но если вы согласитесь на комплексное страхование, то можете заплатить за него 3-4% от общей суммы кредита.

Условия страхования

Перечислим документы, которые необходимо предоставить в Сбербанк, чтобы осуществить страхование ипотеки:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • оценку стоимости жилья.

Размер страховой суммы будет рассчитан на основе кредитного договора и оценочной стоимости жилья, помимо этого, стоимость будет зависеть также и от других факторов:

  • срока, на который взята ипотека;
  • состояния, в котором находится приобретаемое жильё;
  • набора рисков, которые будут включены в договор.

Перед подписанием следует прочитать его предельно внимательно и ознакомиться со всеми положениями, особенно важными условиями будут следующие:

  1. Какова премия для страховой компании. В случае со Сбербанком стандартный тариф равняется 0,15% от цены квартиры, которая указана в предоставленном клиентом документе.
  2. Каков размер страхового покрытия. Как правило, это вся стоимость кредита в Сбербанке, включая и проценты, в некоторых случаях может предлагаться страховка по ипотеке в Сбербанке и на большую сумму – оставляется некоторый запас для различных штрафов.
  3. Срок, на который заключается соглашение и осуществляется кредитование. Обычно оно заключается на весь срок кредитования.
  4. Возможность продления. Если договор всё же заключён не на весь срок, то следует посмотреть, каковы условия продления. Случается, что процентная ставка при продлении меняется в сторону повышения.
  5. Возможность досрочного погашения. Это важный пункт, поскольку нередко, не уточнив заранее наличие такой возможности, желая затем досрочно погасить кредит, заёмщики сталкиваются с тем, что такая возможность попросту отсутствует, а если даже она и есть, то это невыгодно. Поэтому нужно заранее уточнить, можно ли будет погасить кредит досрочно, и на каких условиях.

Подойдя к оценке как страхового, так и кредитного договоров максимально тщательно, вы потом не будете иметь проблем, а потому иногда бывает полезно даже проконсультироваться по этому вопросу с нейтральным специалистом, попросив копию договора в банке и показав ее ему.

Можно ли сэкономить на страховке?

Конечно же, у многих вызывает интерес, есть ли возможность застраховать жильё по меньшей цене, чем предлагается по стандартным условиям. Такая возможность имеется, есть два пути, по которым можно пойти:

  • попытаться изменить некоторые пункты в том соглашении, которое вам предлагают;
  • сменить страховую компанию.

В первом случае необходимо привести менеджеру доводы, почему условия должны быть изменены. Далеко не всегда возможно получить положительный отклик на такое пожелание, как правило, на изменение условий идут неохотно. Потому-то и есть второй вариант. Дело в том, что обычно клиентам предлагают договор с компанией «Сбербанк Страхование».

Однако в действительности можно заключить договор с любой аккредитованной для работы со Сбербанком компанией, и их немало.

У них существуют различные подходы и свои тарифные планы, которые могут оказаться особенно выгодными для тех, кто хотел бы, помимо обязательного страхования, также прибегнуть и к опциональному – страхованию жизни и здоровья, трудоспособности и так далее.

Нередко есть пакеты, включающие как страхование недвижимости, так и самого заёмщика, и дающие большую скидку на эти услуги.

Так что, если  вы осуществляете страхование ипотеки, взятой у Сбербанка, а в компании «Сбербанк Страхование» не идут навстречу вашим пожеланиям, вы всегда можете прибегнуть к услугам другого страховщика.

Сотрудники Сбербанка не должны иметь ничего против, при условии, что он аккредитован.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/strahovka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.