Страховка жизни и здоровья при ипотеке сбербанк

Содержание

Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2020

Страховка жизни и здоровья при ипотеке сбербанк

При оформлении ипотеки все заемщики сталкиваются с необходимостью оформить страховку. У большинства из них такая позиция банка не вызывает особого энтузиазма: дополнительные затраты на оформление страхового полиса могут значительно увеличить финансовую нагрузку на семейный бюджет. При этом платить придется каждый год, до окончательного погашения ссуды.

Не удивительно, что многие заемщики пытаются сэкономить на этом. Поэтому интересуются что нужно страховать при ипотеке в Сбербанке в обязательном порядке, а от чего можно отказаться? С целью обезопасить заемные средства банки часто навязывают большое количество страховых продуктов.

А клиенты опасаются, что своим отказом навредят при принятии кредитором решения о выдаче ссуды.

Особенности и необходимость оформления страховок при получении жилищного кредитования

Вопрос страхования при выдаче займа на покупку жилья регламентируется законом РФ «Об ипотеке».

Согласно его положениям, предусмотрены все аспекты взаимоотношений между кредитной организацией и заемщиком. Это касается и приобретения страховых полисов. Параграф 31 обязует покупателя жилья застраховать его в пользу банка, выдавшего ипотеку, в обязательном порядке.

При этом учитываются минимальные риски – повреждение или потеря недвижимого имущества.

Пользуясь законодательным правом, все банковские учреждения, в том числе и Сбербанк, требуют от заемщиков обязательного страхования приобретаемой квартиры или дома, которые выступают залогом по кредиту. Размер страховки должен соответствовать размеру кредитной суммы.

Согласно этому же закону, все остальные виды страховых полисов при оформлении ипотечного договора, приобретаются только на добровольной основе и по личной инициативе клиента.

Виды страхования при ипотеке

Когда потенциальный заемщик отказывается страховать залоговую квартиру в Сбербанке, банк может на вполне законных основаниях отказать в подписании ипотечного договора.

В то же время кредитор преследует собственную коммерческую цель и стремится максимально минимизировать собственные риски: жилищные ссуды относятся к кредитным программам с самыми низкими процентными ставками и заключаются на длительный период. Поэтому банковские специалисты настаивают на дополнительных страховках.

Существует 3 основных вида ипотечного страхования: 

  • залогового объекта недвижимости,
  • жизни и здоровья титульного заемщика,
  • титула (риск утраты права собственности на жилье).

Чаще всего банки предлагают комплексное страхование сразу по трем пунктам. Отличительным преимуществом Сбербанка является то, что он – единственный банк, где титульное страхование не является обязательным условием.

Но в то же время многие клиенты осознают, что на нынешнем рынке недвижимости очень часты случаи двойных сделок. Особенно это касается вторичного рынка. Титульное страхование, которое заключается только на 3 года может обезопасить от мошенничества и случайных ошибок при оформлении документов на квартиру. 3 года – срок давности, за который можно юридически оспаривать проведенную сделку.

Более охотно заемщики идут на покупку личной страховки. И это связано не только с тем, что за эту опцию банк снижает процентную ставку. Если ипотека берется на 30 лет, то никто из здравомыслящих людей не гарантирует, что за это время у него не возникнет проблем со здоровьем.

Из этого следует, что страхование имеет обоюдную выгоду, как для банковского учреждения, так и для его клиента.

Жизни

По закону личное страхование не является обязательным для титульного заемщика. Но клиентов больше всего интересует пункт, где за отсутствие подобной страховки банк увеличивает процентную ставку на 1%. Это незначительное снижение поможет сэкономить существенные средства за длительный период.

Страховка титульного заемщика покрывает определенный перечень страховых рисков: смерть, инвалидность, травмы и серьезные заболевания, которые приводят к длительной потере трудоспособности. Если при наступлении перечисленных рисков у кредитозаемщика возникают проблемы с погашением займа, то СК оплатит кредитору образовавшуюся задолженность.

Приобретая личную страховку, клиент сам определяет страховую сумму. Ее размер напрямую зависит от многих факторов: пола, возраста, места работы, состояния здоровья и многое другое. На размер взносов влияет и размер ипотеки.

Поскольку в Сбербанке предусмотрено снижение ставки при условии личного страхования, то она может быть пересмотрена в том случае, если есть просрочки в оплате страховки. Если клиент не продлит ежегодное страхование, то банк обязует его досрочно погасить взятую ссуду. В случае не погашения задолженности, кредитор имеет право наложить санкции на залоговую квартиру.

Квартиры

Избежать страховки на приобретаемый объект недвижимости не удастся, поскольку это законное требование банка, подтвержденное российским законодательством.

Клиенту придется застраховать квартиру при ипотечном кредите в Сбербанке сразу по двум рискам – от повреждения имущества и его утраты. Максимальные выплаты по страховке после наступления страхового случая приравниваются к размеру кредитной суммы.

Это означает, что в такой ситуации СК выплачивает банку всю сумму, необходимую для погашения ссуды.

Менеджеры банка при подписании кредитного договора активно агитируют воспользоваться услугами собственной СК «Сбербанк-Страхование», но клиент сам вправе выбирать СК. Банк сотрудничает с многими компаниями страховщиков, среди них много лидеров в этой сфере. С перечнем аккредитованных компаний можно ознакомиться на сайте финучреждения.

Что выгоднее страховать при ипотеке в Сбербанке

Клиентов больше всего интересует, как сэкономить при оформлении страховки. В ипотечном договоре отдельным пунктом отмечено, что заемщик имеет право страховаться в любой компании, аккредитованной в Сбербанке. Этим правом необходимо воспользоваться, и среди всех страховщиков выбрать того, где тарифы меньше всего. Некоторые СК предлагают пакеты с различными услугами.

При комплексном страховании можно получить скидку на большее количество рисков, а по отдельности это бы стоило намного дороже. В некоторых случаях можно добиться страховки ниже 1%, и тогда выгода сниженной ставки будет очевидна. При этом клиент получает дополнительный бонус — страховую защиту от многих рисков на продолжительное время.

Как оформить договор ипотечного страхования через Сбербанк Онлайн

Оформление и продление страхового полиса при ипотеке предусмотрено в 2-х вариантах: в офисе страховой компании или в онлайн-режиме. Дистанционно оформить договор допускается на сайте СК или через интернет-банк.

На данный момент оформить договор ипотечного страхования в Сбербанк Онлайн стало возможно не только в веб-версии системы, но и в мобильном приложении. Последний вариант наиболее перспективен: из-за удобства пользования все больше клиентов Сбербанка используют мобильное приложение для проведения различных операций. Такой вариант имеет 2 положительных момента:

  1. значительная экономия времени и простая процедура (для заполнения полиса нет необходимости вводить личные данные, поскольку они уже имеются в аккаунте пользователя);
  2. более низкие тарифы на покупку страховых ипотечных продуктов по сравнению с аналогичной процедурой в офисе.

Опция доступна для владельцев мобильных устройств на ОС Android и iOS. Покупка личной страховки или кредитуемого объекта недвижимости через мобильное приложение осуществляется следующим образом:

  1. пользователь проходит авторизацию для входа в Сбербанк Онлайн;
  2. потребуется открыть «Каталог», а в нем – раздел «Страхование»;
  3. затем нужно выбрать нужный страховой полис – по страхованию недвижимости или жизни (или оба сразу);
  4. дальше нужно ознакомиться с условиями страхования и с расчетами;
  5. затем нажать «Купить» и выбрать способ оплаты;
  6. со счета будут списаны деньги;
  7. электронная версия полиса будет направлена пользователю по электронной почте.

Заключение

При подписании ипотечного договора избежать страховки не удастся. Важно помнить, что обязательным является оформление страхового полиса на залоговое жилье, остальные виды страхования – по желанию заемщика.

Но стоит помнить, что ипотечное страхование при видимом увеличении ежемесячных выплат даст возможность обезопасить все возможные неприятные ситуации, которые могут возникнуть на протяжении длительного временного промежутка.

Страховка позволяет клиенту более уверенно планировать собственное будущее.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/chto-nuzhno-straxovat-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке

Страховка жизни и здоровья при ипотеке сбербанк

При выдаче ипотеки Сбербанк обычно предлагает заемщику оформить страховку. Но так ли обязательно страхование жизни при ипотеке и можно ли от него отказаться? Рассмотрим ниже.

В настоящее время в Сбербанке предлагаются следующие типы ипотечного кредитования:

  • Военнослужащим;
  • На возведение жилого дома (частная собственность);
  • Аукционные квартиры в новостройке;
  • С государственной поддержкой;
  • Приобретение недвижимости за чертой города;
  • С использованием материнского капитала.

Рассматриваются различные варианты жилья:

  1. Квартира (дом на стадии возведения);
  2. Нежилое строение вне городской черты;
  3. Введённый в эксплуатацию дом или квартира.

Зачем нужно страхование жизни и здоровья при ипотеке

Период возврата кредита может достигать 30 лет и, хотя сейчас вам здоровья не занимать и вы работаете в стабильной фирме с достойным уровнем заработной платы, за столь долгий срок может произойти всякое.

Страхование ипотеки производится с целью защиты жизни и здоровья заёмщика от возникновения непредвиденных ситуаций, которые могут привести к частичной или полной потере трудоспособности, инвалидности, серьёзным заболеваниям, или не дай Бог, его смерти.

Для этого в ипотечном договоре прописывается наличие страховки жизни.

Страховая компания обязуется при возникновении трудностей с погашением ипотечного займа оплатить возникший долг. Для банка-кредитора подобный договор снижает уровень риска от неисполнения обязательств, а заёмщик может быть уверен, что при печальном развитии событий долги не перейдут к родственникам.

Можно ли отказаться от страховки

Заключение договора страхования жизни влечёт за собой дополнительные расходы и приводит к увеличению и так уже не маленькой суммы ежемесячного платежа. Обязательна ли страховка при ипотеке в ПАО Сбербанк? Нет. Никто не может вас заставить принудительно оформить договор жизни и здоровья.

Но при его отсутствии величина процентной ставки кредитования поднимется на 1%. Поэтому перед тем как принять решение, необходимо сравнить размер выплачиваемых платежей для двух вариантов оплаты: со страховкой жизни / без договора, но с увеличенной процентной ставкой.

После чего собрать как можно больше информации о том, где и в каких компаниях можно дешевле оформить страховку жизни и здоровья, а также узнать ее стоимость в 2017 году.

Как оформить

Сотрудники Сбербанка могут проинформировать вас о том, что «Сбербанк страхование жизни» – это единственная организация для оформления полиса.

Но здесь достаточно велики проценты за год: при страховании жизни и здоровья заемщика – 1,99%; при утрате работы не по собственному желанию – 2,99%; за выбор параметров по личному усмотрению – 2,5%. Размер процентов рассчитывается от страховой суммы эквивалентной сумме кредита. Стоимость достаточно высокая.

Но можно найти тарифы и дешевле в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Об этом написано в кредитном договоре. Сбербанк утверждает список аккредитованных компаний каждый год.

Компании-партнеры Сбербанка

Список партнёров, одобренных и работающих со Сбербанком в 2017 году, размещён на официальном сайте и включает в себя более 20 организаций. Среди них:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
  • САО «ВСК».
  • ООО СК «ВТБ Страхование».
  • СПАО «Ингосстрах».
  • ПАО СК «Росгосстрах».
  • АО «СОГАЗ».

«ВТБ Страхование» предлагает специальный договор по ипотечному страхованию с единовременной оплатой за 3 года или 5 лет, что позволяет ежегодно экономить значительную сумму. Оплата взноса за 1 год достигает 1% от величины страховки.

В «ВСК» страховка жизни и здоровья составит 0,55% в зависимости от информации, приведённой в анкете о состоянии здоровья, при размере более 4 000 000 рублей – требуется медицинская декларация.

В «СОГАЗ» наиболее доступная страховка: «Жизнь и здоровье» – 0,17%.

Заемщик имеет право оформить полис в любой страховой компании, даже вне списка Сбербанка.

Главным условием является соответствие определённым требованиям Сбербанка. Период принятия решения – не более месяца.

Если заемщик найдет более выгодный тариф, через год он имеет право поменять страховую компанию для ипотеки. Если же его все устраивает, то осуществляется продление страховки с текущей организацией. Полюса переоформляются каждый год, заключать новый договор или изменить формулировки в текущем – это решение заёмщика.

Страховать квартиру или дом нужно ежегодно, иначе процентная ставка по вашему ипотечному кредиту поднимется на 1%.

Кроме полиса жизни и здоровья имеются другие варианты ипотечного страхования: страховка объекта недвижимости (квартиры, дома) и страхование титула.

Страхование недвижимости необходимо осуществить заблаговременно, если есть риск наступления природных катаклизмов или техногенных катастроф. Заемщику стоит оформить полис на полную стоимость жилья, чтобы получить адекватную выплату при страховом случае.

Страхование титула (имущества) осуществляется в случае возникновения риска утери права на собственную недвижимость, из-за выставления претензий от третьих лиц.

Ипотека – это кредит на долгие годы, поэтому очень важно застраховать себя от возможных рисков.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/ipoteka/straxovanie-zhizni-v-sberbanke.html

Страхование имущества, жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке

Страховка жизни и здоровья при ипотеке сбербанк

В статье разберемся, сколько стоит застраховать имущество, жизнь и здоровье при оформлении ипотеки в Сбербанке. Узнаем, как рассчитать сумму полиса на калькуляторе, где найти список аккредитованных страховых компаний и как подать онлайн-заявку с официального сайта Сбербанка. Мы расскажем, можно ли отказаться от страхования и как продлить страховой полис.

Условия страхования при получении ипотеки в Сбербанке

Многие заемщики интересуются, обязательно ли покупать страховку на жилье в Сбербанке. Согласно законодательству, при оформлении ипотеки на покупку дома, квартиры или иного недвижимого имущества необходимо застраховать залог от уничтожения или повреждения.

В компании Сбербанк Страхование можно получить страховку на квартиры, комнаты и частные дома, построенные после 1955 года. А полный перечень аккредитованных страховых компаний доступен на официальном сайте банка.

Страхование жизни и здоровья заемщика оформляется добровольно. Но при отказе от него ставка по ипотеке в Сбербанке будет увеличена на 1%. Список компаний, заключивших партнерский договор по страхованию жизни со Сбербанком, также опубликован на его сайте.

Выгодоприобретателем по страховому полису выступает Сбербанк. То есть при наступлении страхового случая страховая компания выплатит деньги в пользу банка.

Страхование жизни и здоровья

При получении ипотеки в 2018 году специалисты Сбербанка настоятельно рекомендуют оформить страховку жизни и здоровья. Но вы имеете право отказаться от нее. При этом ставка по кредиту увеличится на 1%. Вы сами можете выбрать страховую компанию и купить страховой полис с максимальной выгодой.

Ежегодно страховку надо продлевать. Если на второй (или любой последующий) год вы откажетесь продлевать полис личного страхования, ставка по ипотеке также вырастет на 1%.

Калькулятор страховки в Сбербанке

На сайте Сбербанк Страхование есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать, сколько будет стоить страховка квартиры. При этом минимальная стоимость полиса составляет 0,25 процента от цены недвижимости.

Например, если сумма долга по ипотеке составляет 800 000 р., то при минимальном тарифе размер страховой премии составит 800 000 р. x 0,25% = 2 000 р.

Чтобы рассчитать стоимость страховки на калькуляторе Сбербанка, необходимо указать в нем:

  • дату рождения;
  • дату заключения кредитного договора;
  • сумму ипотеки.

Пример. Сумма кредита — 800 000 р., дата подписания договора — 4 сентября 2018 года. Для мужчины, родившегося 1 марта 1985 года, стоимость страхового полиса на 1 год с возможностью пролонгации составит 3 728 р.

Как оформить страховой полис онлайн

Заказать страховой полис можно в режиме онлайн на сайте компании Сбербанк Страхование. Оплата страховки возможна с банковской карты или через Сбербанк Онлайн.

Для этого необходимо:

  1. Ответить на вопросы относительно своего здоровья и рассчитать с помощью калькулятора стоимость страховки.
  2. Указать Ф.И.О., телефон и email.
  3. Ввести данные паспорта, сведения о трудовой деятельности и адрес проживания.
  4. Выбрать вариант оплаты.

На ваш электронный адрес будут высланы предварительные документы для проверки (полис и правила страхования). Далее вам будет создан личный кабинет, через который можно продлить полис или заказать новый.

Как продлить страховку по ипотеке в Сбербанке

Ежегодное продление страхового полиса — обязательное условие для оформления ипотеки. Продлить страховку можно в любом отделении Сбербанка или с помощью Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо оплатить договор еще на 12 месяцев (или на оставшийся срок ипотеки), указав номер предыдущего полиса.

Отзывы о страховке по ипотеке в Сбербанке

Илья Истомин:

Василий Литвинов:

Александр Кевшин:

«У нас квартира в ипотеке и приходится ее страховать. Каждый год смотрим разные предложения, но пока выбираем все равно Сбербанк. Очень нравится возможность удаленного обслуживания. Цены при оформлении онлайн не дороже, чем в других страховых компаниях».

Олег Тарасов:

«Страхование в Сбербанке я оформил сразу при получении ипотеки. Особого значения в первый раз я не придавал выбору страховой компании и по совету менеджера оказался в СК Сбербанк Страхование. Пока все нравится. О необходимости продлить полис мне напомнили по СМС».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/strahovanie-pri-poluchenii-ipoteki-v-sberbanke.html

Страхование ипотеки в Сбербанке: условия для страховки жизни и здоровья, имущества, титула

Страховка жизни и здоровья при ипотеке сбербанк

Ипотека – это долгосрочная сделка между заемщиком (физ. лицо) и кредитором (банковская организация). Ссуда выдается на приобретение квартиры, дома, земельного участка и недвижимости в целом. За пользование деньгами клиент платит процент, а объект недвижимости находится в залоге до окончания выплат по ипотечному договору.

Ипотечное страхование – сделка, отражающая взаимодействия трех сторон (заемщика, страховщика и займодателя), оформляемая для снижения рисков невозврата денег банку и предостережения клиента от потери работы и дохода.

Виды страховки по ипотеке

При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:

  • Имущественное.
  • Титульное.
  • Личное.

Сбербанк установил в качестве обязательного только страхование залога по ипотеке. Она оформляется в момент подписания сделки по ипотеке.

Имущественное страхование — страхование жилой недвижимости

Это обязательный вид страхования. Совершая дорогостоящую покупку в виде жилого дома или квартиры, рекомендуется позаботиться о минимизации риска потери такой ценной собственности.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

По программе страховка учитывает:

  • ненесущие и несущие стены;
  • двери входной группы, перегородки и окна;
  • фундамент и крышу (если ипотека оформляется на дом).

Компания ООО СК «Сбербанк страхование», аккредитованная в Сбербанке РФ, страховая организация по ипотечному страхованию. Полис действителен на протяжении 12 месяцев.

Страховые случаи включают:

  • взрыв газа, его хранилищ или паровых котлов;
  • природные катаклизмы, стихийные бедствия, в том числе искажения жилья из-за пожара или удара молнии;
  • затопления;
  • гибели недвижимости или его частичного разрушения в результате воздействия сторонних лиц и злоумышленников;
  • порча объекта, если причиной стало упавшее дерево, баннер или электрический столб.

Дополнительно страховка может покрыть конструктивные нарушения жилой недвижимости.

Личное страхование — страхование жизни и здоровья

Услуга не признана официально обязательной, но фактически она играет колоссальную роль при принятии решения по заявке на ипотеку в Сбербанке. Также застрахованное лицо может получить большую выгоду, если возникнет страховой случай, из-за которого он потеряет платежеспособность.

Страхование жизни в сбербанке при ипотеке влияет на стоимость кредита. Подтверждение оформления страховки жизни и здоровья дает возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1 процент.

Страхование титула

Такой вид страхования не имеет массового спроса и особого значения в вопросе одобрения или отказа по заявке на ипотеку Сбербанка, это страховка от потери права собственности. Такую услугу предлагают при предоставлении займа на покупку вторичного жилья.

В услугу включена страховка на случай появления лица, который на законных основаниях претендует на купленную на вторичном рынке недвижимость. Так, страховка титула действует, когда контракт купли-продажи объекта объявляется недействительным.

Как оформить страховку ипотеки

Первоочередное, что следует понять, где возможно дешевле получить страхование ипотеки и проверить условия от Сбербанка.

Онлайн

Всего за 3 минуты можно получить не только полный расчет суммы затрат, но и сам полис на электронный почтовый ящик. Дубликат оформленного контракта страхования направляется в банк автоматически.

Шаг 1. Алгоритм оформления страховки ипотеки в Сбербанке на скриншоте.

Шаг 2. В открывшемся меню выбрать кнопку «Выбрать полис».

Шаг 3. Листаем открывшуюся страницу в низ, до нужной кнопки.

Шаг 4. На открывшейся странице требуется нажать клавишу «Оформить онлайн».

Как купить страховку в Сбербанке

Если следовать указанному выше алгоритму, то сайт перенаправит пользователя на страницу Сбербанка для оформления полиса страхования. На этом этапе следует выбрать вид объекта клиента: дом или квартиру.

Оплатить страховку возможно выбрав ниже на этой странице дату отсчета страхового периода и год постройки здания. Останется только указать размер страховой суммы и нажать кнопку «Купить». Данный калькулятор поможет сделать расчет и получить итоговую сумму.

Страховая сумма – это размер остатка долга по ипотеке. Размер оплаты полиса зависит от этой страховой суммы.

Застраховать жилье возможно, только если оно построено не ранее 1955 года.

Расчет стоимости страхового полиса на недвижимое имущество

На отмеченном выше калькуляторе Сбербанка стоимость страховки ипотеки рассчитывается автоматически при указании страховой суммы. По стандартам размер платы составляет 0,25% от объема актуального долга по ипотеке и выше.

Например, когда размер задолженности по ипотечному кредитованию 300 тыс. руб., то оплата полиса страхования составит 300000/100 х 0,25 = 750 руб.

Актуальная стоимость страховки жизни при ипотеке в сбербанке на 2019 год:

 Размер остаткаДля домаДля квартиры
Цена полиса в рублях
1 000 00031502250
1 500 00047253375
2 000 00063004500
5 000 0001575011250

Важно! Цена оформления страхового полиса Сбербанка по ипотеке через сайт банка меньше на 10%.

Размер сбора за страховку в 0,25% от основной задолженности неизменен на всем сроке, оговоренном в контракте. Представители банка советуют заключать договор на залог в фирме-партере «Сбербанк-Страхование». Так услугу возможно получить день в день.

При подписании ипотечного кредита, приобретаемая недвижимость оказывается в залоге у Сбербанка на протяжении полного периода кредитной сделки. По контракту страхования выгодоприобретателем считается тот, у кого залоговое имущество. Потому при возникновении страхового случая невыплаченная доля ссуды зачисляется на счет банка.

Запрашиваемые документы

Для завершения процесса оформления ипотеки следует указать номер кредитного договора с банком, дату его заключения, ФИО страхователя и паспортные данные.

Далее необходимо внести запрашиваемые системой адреса и контактные телефон (вопросы отражены на скриншотах).

Нажав клавишу «Продолжить», пользователя переносит на страницу, где остается подтвердить операцию через смс-код и оплатить услугу удобным способом.

Можно загрузить договор страхования и чек об оплате через созданное окошко сайта. Сбербанк рассматривает обращение 3 суток. По итогу поступает смс-уведомление на оставленный номер телефона.

Такая процедура не требуется при покупке полисов, оформленных на странице ДомКлик, в отделениях банка, в онлайн банкинге и на сайте «Сбербанк Страхование» (чья инструкция с моментальной выпиской полиса описана в статье).

Весомым аргументом в пользу покупки полиса в «Сбербанк Страхование» является снижение суммы контракта страхования за счет отсутствия комиссии, в иных ситуациях доходящей до 45-60% от годового объема взносов по договору.

Продлить уже действующую страховку возможно по телефону.

Сбербанк в 2019 году предлагает альтернативный вариант страхования ипотеки – это приобретения листа у аккредитованных им фирм. На выбор потенциальному клиенту предлагается список из 20 аккредитованных банком страховых фирм.

Аккредитованные страховые компании

Вы также можете оформить полис страхования иной страховой организации, аккредитованной Сбербанком РФ по страхованию ссуды на жилье.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в 2019 для ипотеки, приведены в таблице.

Аккредитованные компании по страхованию ипотеки Сбербанка

Стоимость страховки в аккредитованных компаниях узнается на их официальных сайтах и в соответствующем отделе. На многих сайтах установлены онлайн-агрегаторы для расчета.

Как можно сэкономить

Первое, что требуется сделать – изучить договор по ипотеке. Важно сравнить условия сделки при наличии личной страховки и без нее. Зачастую первый расчет выгоднее.

Памятка к страховому полису поможет разобраться во всех вопросах.

Приобретение страховки жизни при ипотеке в Сбербанке может стоить от 5000 рублей на год. Расчет зависит от следующих данных о заемщике: пол, дата рождения, остаток долга перед банком (в рублях), дата начала действия нового полиса, как на картинке ниже.

Так заемщик снижает размер ссуды и разбивает выплаты на меньшие ежемесячные отчисления, с возможностью увеличить срок договора с банком.

Сэкономить можно при досрочном гашении ипотечного договора, убирая необходимость ежемесячных платежей или ежегодных выплат в страховую фирму. Помимо этого, существует вероятность возврата доли выплат при предоставлении актуального договора на страховку, оформленного от 6 месяцев и выше.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли отказаться от страхования залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?

Нет. Оформлять страхование жилья и иных зданий, находящихся в залоге у банковской структуры, обязательно. Этого требует законодательство России.

На какой срок нужно заключать контракт страхования недвижимости? Обязательно ли продление страховки?

Сбербанк заключает сделку страхования имущества при ипотеке текущего года, например, 2019, на 1 год.

Договор страхования жизни заемщика является обязательным документом для получения займа на приобретение квартиры?

Нет. В официальном списке такая бумага не указана. Однако, на практик такой полис часто считается важнейшим условием одобрения заявки.

Чем грозит заемщику отказ от подписания договора личного страхования?

В некоторых случаях, Сбербанк может принять отказ от личного страхования жизни при ипотеке за основание к принятию отрицательного решения по рассматриваемой заявке.

Как устроена российская система обязательного социального страхования?

Источник: https://promdevelop.ru/strahovanie-ipoteki-v-sberbanke-usloviya-dlya-strahovki-zhizni-i-zdorovya-imushhestva-titula/

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Страховка жизни и здоровья при ипотеке сбербанк

Покупка жилья в кредит сопряжена с множеством рисков, ведь рассчитываться придется много лет, довольно ощутимыми суммами из своего личного бюджета. Временные финансовые неурядицы или крупные денежные проблемы могут привести к потере обжитой квартиры – банк заберет ее за долги. Лучше защититься от такой ситуации.

Личный кризис, семейные проблемы, увольнение, болезнь — от всего не застрахуешься, конечно, но часть рисков при выдаче ипотеки можно минимизировать с помощью полиса страхования жизни.

Необходимость страхования жизни

Любая страховка – это финансовая защита. Страховщик помогает обезопасить ситуацию по максимуму. При страховании жизни клиента по ипотеке страховая компания помогает обеим сторонам сделки – и банку, и заемщику.

Банку нужно защитить свои деньги от невозврата: при выдаче крупного кредита на длительный срок это особенно важно. За несколько лет с клиентом может произойти всё что угодно.

Страховая компания поможет взять на себя часть расходов по погашению кредита или полностью закрыть все обязательства клиента перед банком.

Все зависит от условий договора, но полис срабатывает именно тогда, когда это особо необходимо.

Зачем это самому заемщику? Страховое возмещение позволит не потерять жилье, за которое он еще не успел погасить кредит из-за проблем со здоровьем. При утрате трудоспособности, когда не получится платить обычные платежи по графику, страховщик возьмет на себя погашение долга.

Как работает личная страховка для ипотечника: при наступлении страхового случая – смерть, утрата трудоспособности из-за болезни или травмы, – за заемщика платежи по кредиту в банк внесет страховая компания.

Есть определенные правила страхования, в полисе могут учитываться разные риски и указано несколько вариантов выплаты страхового возмещения, поэтому условия по конкретной страховке нужно уточнять обязательно.

В одном договоре по условиям будет включена временная нетрудоспособность, а в другом выплаты положены только наследникам после ухода заемщика из жизни.

Где-то можно застраховаться от онкологии, а где-то в полис включен риск лишь несчастного случая.

Обязательно ли страховаться?

Оформлять страхование жизни при ипотеке необязательно. Законодательно закреплено только обязательство по страхованию недвижимости, приобретаемой в кредит и являющейся залогом. В любом банке ипотечника отправят страховать квартиру, дом, дачу, офис, коммерческие объекты.

А вот страхование жизни является добровольным и потому есть случаи, когда не понадобится покупать этот полис.

Однако все банки учитывают наличие страховки при оценке рисков – от наличия полиса нередко зависит одобрение заявки. Банк не будет навязывать полис и не откажет в кредите при отсутствии страховки, от просто завернет заявку из-за невозможности предоставить кредит со столь высокими рисками. Кредитные эксперты это знают, потому и рекомендуют купить страховку жизни, а не отказываться от нее.

Иногда для частичной компенсации рисков банк повышает ставку по ипотеке на 1–2 процентных пункта при отказе заемщика от страхования. При миллионных суммах кредита и продолжительном периоде его погашения даже это небольшое повышение существенно сказывается на переплате – выгодней все же купить страховку раз в год, а не платить больше по ипотеке ежемесячно.

Условия страхования жизни в Сбербанке для ипотечных заемщиков

Для своих ипотечных заемщиков банк предлагает страхование жизни в аккредитованной компании «Сбербанк Страхование». Оформить полис вправе только клиенты – частные лица в возрасте от 18 лет на дату заключения договора и не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин на дату окончания страхования. Таким образом, пенсионеры не смогут воспользоваться этим предложением.

Программа «Защищенный заемщик» включает несколько рисков:

  • уход клиента из жизни в результате несчастного случая, причем даже если смерть наступила уже за пределами срока действия полиса, но в течение года с даты НС, выплаты будут произведены;
  • смерть в результате впервые диагностированного в период действия страховки заболевания;
  • установление 1 или 2 группы инвалидности, возникшей в результате несчастного случая;
  • инвалидность 1 или 2 группы вследствии любого заболевания, которое было выявлено только после оформления страховки.

При наступлении страхового случая страховщик в полном объеме погашает обязательства заемщика по ипотеке.

Ежегодно необходимо продлевать полис, оформляя страховку на сумму, соответствующую остатку обязательств по ипотеке. Важно, чтобы в любой момент размер доступного размера страхового возмещения превышал задолженность по кредиту.

Преимущества страховки

Когда при наступлении страхового случая заемщик не сможет платить, за него ипотеку погасит страховщик, поэтому не придется съезжать с квартиры при серьезных проблемах со здоровьем у главы семьи или даже при его уходе из жизни.

Страховая сумма по программе «Защищенный заемщик» зависит от остатка долга по ипотеке и с каждым годом она снижается, соответственно уменьшается и стоимость полиса.

Стоимость страхования рассчитывается индивидуально, она зависит от возраста и пола клиента – переплачивать за чужие риски не придется.

Сбербанк сам обменивается информацией со страховой компанией и можно оформить полис в электронном виде, а не относить документы лично в отделение банка раз в год при продлении страховки.

Подводные камни

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке не всегда доступно. Имеются ограничения при оформлении полиса, клиента не застрахуют, если он:

  • пережил инсульт, инфаркт, стенокардию, цирроз печени, онкозаболевания;
  • уже имеет инвалидность 1, 2 или 3 группы;
  • получил направление на медико-социальную экспертизу;
  • уже застрахован в компании СК Сбербанк Страхование и условия страхования пересекаются.

Получить выплату еще сложней, чем оформить страховку. Исключений еще больше.

Не удастся получить выплату по полису, если заболевание, вызвавшее смерть или инвалидность было выявлено до оформления страховки. Не действует полис при психических заболеваниях, расстройствах нервной системы, приеме наркотических и психотропных средств, алкогольном отравлении. Защита не действует при заражении СПИДом, исключение – клиент сам медик или пострадал от действий медиков.

Страховщик не должен ничего выплачивать, если событие произошло по умыслу клиента, либо вызвано военными действиями, народными волнениями, радиоактивным воздействием или ядерным взрывом.

Не распространяется защита на страховые случаи, произошедшие во время пребывания клиента на военной службе или учениях, в местах лишения свободы, при совершении им уголовного преступления или теракта, участия в несанкционированных митингах, управления автомобилей без прав или в алкогольном опьянении.

Еще одна категория случаев не попадает под действие страховки – произошедшие при профессиональных занятиях спортом (единоборства, авто и мотоспорт, альпинизм и подводное плавание, конный спорт и стрельба, а также воздушный спорт и просто управление летательным аппаратом.

Инструкция с перечнем рисков и ситуаций, которые не покрывает страховка жизни ипотечника от Сбербанка, приведена в договоре страхования и можно заранее уточнить все правила предоставляемой защиты.

Как происходит выплата страхового возмещения

Размер страхового покрытия изменяется с учетом остатка обязательств по ипотеке, возмещение будет точно соответствовать той сумме, которую клиент остался должен банку на момент наступления страхового случая. Рассчитывается он по данным банка с учетом всех начисленных к этому дню процентов.

Сообщить о его наступлении необходимо в течение 30 дней. Сделать это могут родственники, либо представитель банк-партнера, выступающего выгодоприобретателем, любым удобным способом, связавшись со страховой компанией.

Затем необходимо предоставить пакет документов для подтверждения произошедшего:

  1. По рискам смерти из-за несчастного случая или заболевания понадобятся: свидетельство о смерти; документы, где указана причина ухода из жизни – акт судебно-медицинского исследования, заключение патологоанатома, посмертный эпикриз, справка о смерти из ЗАГСа; данные медобследования при жизни – выписка из амбулаторной карты или из истории болезни; акт о несчастном случае на производстве, протоколы, справки, акты уполномоченных лиц и организаций (МЧС, МВД, прокуратура) о фиксации обстоятельств ЧП и результатах его расследования.
  2. По рискам получения инвалидности в результате заболевания или травмы из-за несчастного случая потребуются такие бумаги: заключение медико-социальной экспертизы о присвоении застрахованному 1 или 2 группы инвалидности; направление на медико-социальную экспертизу, где указана причина и основной диагноз; выписка из амбулаторной карты или истории болезни, где собраны результаты осмотров, анализов, исследований; если инвалидность возникла из-за несчастного случая, то документы от МВД, МЧС, прокуратуры и других ведомств, сотрудники которых зафиксировали происшествие, а еще при наличии – акт о несчастном случае на производстве.

Для обращения в страховую компанию потребуется заполнить соответствующее заявление по специальной форме, предоставить документы, подтверждающие полномочия заявителя и его личность. Приложить к заявлению обязательно справку об остатке задолженности по ипотеке перед Сбербанком на дату наступления страхового случая, а также сам договор ипотеки.

Перед выплатой возмещения страховая компания проверит, соответствует ли ситуация всем пунктам договора страхования и возможно ли погасить ипотеку за счет компенсации при наступлении страхового случая.

Что нужно помнить при оформлении страховки жизни при ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк отправляет всех ипотечных заемщиков к своему партнеру – в страховую компанию «Сбербанк Страхование». Причем личная страховка жизни при получении кредита на покупку жилья не обязательна. Но при ее отсутствии шансы на одобрение заявки снизятся, а ставка по ипотеке будет повышена Сбербанком на 1 процентный пункт.

Тариф страхования рассчитывается индивидуально. Цена полиса зависит от возраста и пола клиента, а также от остатка задолженности по ипотеке.

Так, для женщины 30 лет страховка на остаток долга в 1 млн рублей в 2020 году будет стоить не больше 3,5 тысяч рублей в год, этот вариант дешевый, ведь мужчина этого же возраста за защиту своего здоровья и жизни на ту же сумму заплатит 4,5 тысяч рублей. Продлевать полис нужно ежегодно.

Выплата страхового возмещения производится при уходе из жизни застрахованного или присвоения ему инвалидности 1 или 2 группы вследствие болезни или несчастного случая. Есть ряд ограничений при оформлении полиса и при выплате страховой премии, поэтому стоит внимательно изучить условия договора страхования.

При наступлении страхового случая страховая компания погасит полностью остаток по ипотечному кредиту клиента Сбербанка.

Источник: https://ipotekar.guru/other/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.