Страховка жизни при ипотеке в сбербанке

Содержание

Сбербанк страхование жизни при ипотеке: условия, где дешевле, калькулятор, обязательно ли, как можно отказаться

Страховка жизни при ипотеке в сбербанке

Страхование жизни и здоровья при ипотеке позволяет снизить процентную ставку, защитить интересы заемщика и кредитора. Сегодня услуга пользуется спросом, ведь дисконт нередко перекрывает цену страховой премии. Однако заключение договора и специфика работы СК имеют ряд нюансов, о которых стоит знать при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, и отказ от него не влияет на решение о выдаче ипотечного кредита. Это правило действует при оформлении жилищных займов в любых российских банках, как в крупных федеральных, так и региональных.

Внимание! Обязательным является только имущественное страхование объекта купли-продажи. Прочие услуги и пакеты защиты носят добровольный характер, но могут быть включены в предварительный счет по умолчанию.

Условно обязательство оформить страхование жизни и здоровья возникает, если клиент желает получить дисконт к процентной ставке.

Банки активно практикуют введение скидок за добровольное приобретение полиса, например в Сбербанке снижают ставку на 1 %.

Если заемщик откажется продлевать страховку, процент по ипотеке будет пересмотрен и увеличен в соответствии с базовыми условиями. Исключений для постоянных или зарплатных клиентов нет.

Что дает оформление страхового полиса

Выгода клиента в том, что при ухудшении финансового состояния по причине длительного заболевания, утраты работоспособности ввиду получения инвалидности обязательства по оплате кредита отменяются. В случае смерти основного заемщика долг также платит страховая компания, ответственность с созаемщиков и родственников снимается.

Минус в том, что факт страхового случая нужно доказать. При этом виды самих страховых случаев представляют собой ограниченный список и имеют ряд оговорок.

Какие риски покрывает страховка

Чаще всего базовые условия договоров схожи у всех страховых компаний. Защита покрывает основные риски:

  • смерть вследствие несчастного случая или заболевания, которое впервые было диагностировано в период действия страховки;
  • получение I или II группы инвалидности;
  • временную нетрудоспособность, вызванную несчастным случаем или полученную из-за болезни, которая была впервые обнаружена в период действия полиса (до 90 дней).

Когда получение страховой премии невозможно

В договоре с каждой компанией обязательно указывают ряд обстоятельств, при которых действие полиса аннулируется. Обычно к таковым относят:

  • управление ТС в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, без водительского удостоверения;
  • совершение преступления;
  • употребление запрещенных препаратов, алкоголя, наркотических средств;
  • попытку суицида, членовредительство;
  • занятие спортом на профессиональном уровне;
  • опасные хобби (дайвинг, горные лыжи, альпинизм, парашютный спорт, увлечение несанкционированными авто-/мотогонками и другие экстремальные хобби);
  • психические заболевания;
  • трудовую специальность, связанную с повышенной опасностью (спецслужбы, охрана, инкассация, работа под водой и аналогичные).

Перечень не является жестким регламентом, страховые компании составляют договор на основании внутрифирменных правил. Поэтому найти более лояльные условия несложно.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Стоимость страховой премии за один год при сумме кредита в 1 млн рублей составит 3440 рублей.

При этом цена может быть скорректирована в большую или меньшую сторону в зависимости от индивидуальных факторов – возраста, пола заемщика, стоимости ипотечного жилья, профессиональной деятельности.

Предварительные расчеты премии можно провести через калькулятор на официальном сайте банка или страховщика.

Бытует мнение, что цена страхового полиса СК Сбербанк значительно выше, чем у других компаний. На практике это не всегда правда. Стоимость действительно может превысить условия некоторых СК, но тому есть веское пояснение – покрытие большего числа рисков.

Например, СК Сбербанк покрывает страховые случаи, возникшие у заемщика в состоянии алкогольного опьянения, при обострении ранее выявленных заболеваний.

Также кредит полностью покрывается за счет страховой, если смерть наступила из-за неизлечимых болезней ВИЧ или СПИД, которые большинство компаний относят к списку ограничений.

Внимание! Страхование жизни и здоровья в СК Сбербанк может быть дороже, чем у конкурентов. Но оно покрывает риски, включенные другими компаниями в список исключений.

Поэтому навязывание услуги именно в Сбербанке при ипотеке несколько преувеличено. Это действительно более выгодная форма защиты. Однако конечное решение заемщик должен принимать самостоятельно, объективно оценивая необходимость в расширенном перечне рисков.

По условиям, защитить жизнь и здоровье при ипотечном страховании можно в любой компании, аккредитованной Сбербанком.

В 2020 году таковых насчитывается двадцать, большинство из них посредством электронного документооборота самостоятельно информирую кредитора о приобретении полиса.

Допустимо выбрать и стороннюю организацию, если она предоставит в банк пакет документов и пройдет аккредитацию. Поэтому можно обратиться за консультацией в другую страховую компанию, услуги которой самые дешевые.

Перечень необходимых документов

В список необходимых документов входят:

  • паспорт и копии всех страниц;
  • оформленное заявление на получение услуги;
  • анкета заемщика, где содержится информация о кредите и характере сделки;
  • правоустанавливающие бумаги на объект кредитования;
  • отчет о стоимостной оценке;
  • копии технического паспорта.

Для ежегодного продления достаточно внести сумму страховой премии по счету. Цена полиса меняется в зависимости от суммы долга и каждый год становится дешевле. Многие организации позволяют договор продлить онлайн и рассчитаться удаленно, без визита в офис. Документ формируется в стандартные сроки и направляется по электронной почте.

Что влияет на стоимость и как не платить лишнего

Основные факторы, которые влияют на стоимость страхового полиса:

  • возраст. Цена прямо пропорциональная возрасту: чем старше клиент, тем дороже страховка;
  • пол. Для женщин цена полиса, как правило, ниже примерно на 30 %;
  • состояние здоровья. При оформлении договора необходимо заполнить анкету, где клиент СК предоставляет информацию о наличии выявленных заболеваний. Отсутствие болезней, способных негативно повлиять на работоспособность, станет положительным фактором, так как снижает риски. Предоставлять ложные сведения и скрывать информацию не стоит, при наступлении страхового случая все факты подвергаются проверке;
  • профессиональная занятость. Специальности, связанные с повышенной опасностью, повышают тарифы на страховку.

Действия при наступлении страхового случая

Если наступает страховой случай, заемщику необходимо:

  • при первой возможности уведомить страховую компанию;
  • собрать и предъявить все документы, подтверждающие факт страхового случая;
  • оформить и подать заявление на получение денежной компенсации. Его обработка может занять некоторое время, так как СК проверит все бумаги;
  • если претензии и вопросы со стороны страховой отсутствуют, деньги переводятся в счет погашения ипотечного кредита. Оставшаяся часть причитается заемщику либо его наследникам.

Внимание! После оформления договора на страхование жизни для ипотеки действует холд-период в 14 дней. В это время можно отказаться от страховки и вернуть всю сумму, оплаченную страховой компании.

Важно помнить, что в холд-период обязательства на СК не возлагаются. Такое правило действует по всем услугам, в том числе по страховке жизни. Оно защищает интересы двух сторон: заемщик может отказаться от страховки, а сама компания не рискует стать жертвой мошеннических действий.

Источник: https://Ipotechnik.pro/sberbank/strahovanie-zhizni/

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке – список аккредитованных компаний, условия и стоимость

Страховка жизни при ипотеке в сбербанке

Сбербанк – один из крупнейших банков в Российской Федерации, предоставляющих ипотечные кредиты для населения. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке является если не обязательным условием, то значительно упрощающим оформление займа.

Стоимость страхования жизни при ипотеке в сбербанке

Страхование при ипотеке в Сбербанке иногда навязывается менеджерами при оформлении ипотечного кредита на месте, т.е. в офисе банка. Стоимость услуги составляет 1% от суммы займа.

Сотрудник банка может настаивать на заключении страхового договора в своей компании, но следует знать, что заемщик вправе выбрать страховщика по своему усмотрению, например, в организации, где эта услуга будет более выгодной или более дешевой, но только в компаниях, имеющих аккредитацию от данного банка.

Различные страховые организации устанавливают собственные тарифы на страховую защиту заемщиков. Средняя стоимость платежа при страховании здоровья и жизни в Сбербанке – от 0,5 до 1,5% от долговой суммы. Рассчитать тариф помогут в офисе компании, либо это можно сделать, воспользовавшись онлайн калькулятором. Сумма индивидуальна для каждого кредитополучателя. Все зависит от:

  1. профессии человека;
  2. возраста;
  3. состояния здоровья;
  4. присутствия вредных привычек;
  5. других факторов.

После оплаты взносов происходит выдача полиса на руки. Его действие составляет один год, по окончанию которого заемщик должен уплатить новую сумму, после чего полис будет продлен еще на год.

Это действие нужно будет выполнять до полного возврата кредитных средств.

Расчет страховых выплат происходит из оставшейся части задолженности, поэтому, продлевая страховку, нужно интересоваться графиком и суммой задолженности, особенно при досрочном погашении.

Порядок и правила оформления

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке состоит из следующих шагов:

  1. Выбор страховой компании.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обращение в выбранную организацию.
  4. Написание и подача заявления.
  5. Просмотр и подписание договора.

Перечень страховых компаний следует уточнить непосредственно в финансовом учреждении, где происходит оформление кредита. Процесс заключения договора не занимает много времени. После того как соглашение будет подписано, нужно сделать годовой взнос и предоставить банку копию полиса.

Полный список требуемой документации можно узнать у страховщика. В стандартный список входят такие бумаги:

  • паспорт с копиями;
  • заявление, написанное на бланке компании;
  • анкета, содержащая информацию о заемщике и дополнительно характеристика кредита;
  • свидетельство собственности на покупаемое имущество (квартиру, дом);
  • оценочный отчет объекта залога;
  • копии техпаспорта.

Где можно застраховать жизнь и здоровье

Невзирая на то, что сотрудники Сбербанка, руководствуясь своими мотивами, добиваются оформления страховки у них, заемщик, по условиям кредитного соглашения, вправе выбирать самостоятельно любого страховщика из аккредитованных банком организаций. Можно найти компанию, не являющуюся партнером банка, но тогда она должна будет предоставить список документов, на основании которых банк проверит страховщика на соответствие своих требований.

Аккредитованные компании-партнеры сбербанка

Есть список страховых организаций, аккредитованных Сбербанком. Партнерами банка являются:

  • Сбербанк страхование жизни – страхование обойдется около 1% от размера кредита;
  • ОАО Согаз – примерно 1,17 процентов от суммы займа;
  • «ВТБ Страхование» – 1%;
  • «Группа Ренессанс страхование» – около 0,32%;
  • «ВСК» – процент от 0,6 до 5,33%.

Как отказаться от добровольного страхования жизни после получения ипотечного кредита

Если у финансовой организации получилось навязать страховку с повышенными процентами или попросту ненужную, исправить это можно, но с ограничениями:

  • Согласно закону № 3854 «О требованиях к условиям осуществления добровольного страхования» от 20.11.2015 г., чтобы не нарушать условий, клиент вправе отказаться от страховки в течение пяти дней (рабочих) со дня заключения соглашения. При этом страховая организация должна ему вернуть полную сумму оплаченных средств, которая обязана поступить в распоряжение клиента в течение 10 дней с момента получения заявления.

Источник: https://sovets24.ru/1783-strahovanie-jizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Страховка в Сбербанке при ипотеке в 2020 году

Страховка жизни при ипотеке в сбербанке

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке – официальное требование кредитора. Оно обосновано законодательством РФ и выставляется банком для минимизации собственных финансовых рисков. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке – обязательная процедура. Кроме этого, по желанию, клиент добровольно может:

  • оформить страхование жизни в Сбербанке при ипотеке;
  • купить полис страхования титула квартиры (для случаев, если будет утеряно право собственности не по вине заемщика).

При выборе программы кредитования, люди обычно ориентируются на репутацию банка, процентную ставку и требования, выполнение которых необходимо для получения ипотеки. Вместе с тем, общая сумма займа будет зависит еще и от программы страховки.

Страхование жизни и здоровья по закону не является обязательном пунктом, чтобы получить ипотеку. Однако, у клиентов, отказывающихся от данного вида услуг, повышаются шансы получить отказ от банка в выдаче кредита.

Страхование титула оформляется сугубо по личному желанию заемщика, и банк не настаивает на его приобретении.

Таким образом, конечная стоимость ипотечного продукта может складываться из трех видов страхования:

  • квартиры, которая приобретается в ипотеку – обязательно;
  • жизни человека, который оформляет покупку недвижимости – желательно;
  • титула квартиры (утраты права собственности по тем или иным причинам) – на усмотрение клиента.

Страхование квартиры

Страхование имущества, приобретаемого в ипотеку, является обязательным условием любого ипотечного договора. Об этом гласит Федеральный Закон РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

В первую очередь, это выгодно кредитной организации, которая выдает займ.

Для клиента страховка увеличивает финансовую нагрузку, так как кроме процентов за пользование кредитом, ему еще приходится оплачивать страховые взносы.

Для чего нужно

Суть полиса в том, что в случае непредвиденных обстоятельств и утраты или порчи квартиры, обязательства по выплате ущерба ложатся на страховую компанию. В полисе предусмотрены различные случаи порчи или полного уничтожения имущества из-за пожара, взрывов, природных катаклизмов, грабежа, затопления соседям и так далее. Таким образом, полис страхования квартиры выгоден:

  • Сбербанку, так как гарантирует возврат средств за счет денег страховой компании;
  • Клиенту, так как избавляет его от оплаты непредвиденных огромных затрат на ремонт или восстановление жилья.

Стоимость в 2020 году

Стоимость страхования квартиры зависит от состояния жилья (важен год постройки дома) и цены квартиры. В страховой компании производятся индивидуальные расчеты для каждого клиента.

Можно выбрать два варианта:

  • полис приобретается на общую сумму стоимости квартиры;
  • полис приобретается на сумму, которую осталось выплатить банку.

Средняя ставка – 0, 225% годовых от суммы кредитных обязательств. Например, если квартира стоит 3 млн. рублей, первоначальный взнос был 1 млн. рублей, а полис приобретается на сумму задолженности, то страховка обойдется в 4500 руб.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе.

Хотите попробовать?

ВАЖНО: полис действует ровно 1 год. По истечению срока, можно воспользоваться пролонгацией или оформить его в другой компании заново.

Каждый год полис покупается путем внесения страхового ежегодного взноса.

Льготы по страхованию квартиры не предоставляются никаким  категориям лиц. Для всех заемщиков правила едины.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки, согласно договору с банком, не является обязательным условием. Однако Сбербанк настаивает на приобретении данной услуги с целью уменьшения собственных рисков от невыплаты кредита клиентом.

Некоторое давление со стороны кредитной организации, несмотря на официальное добровольное приобретение услуги, усматривается в жестких правилах назначения процентной ставки по кредиту.

Если страхование жизни не оформлено, процентная ставка увеличивается на 1%.

Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры. Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги.

Страхование титула

Под страхованием титула квартиры понимается страхование прав на собственность. В случае, если по каким-либо причинам, заемщик, который платит ипотеку за квартиру, вдруг лишится прав на нее (обычно это происходит через суд), то все финансовые обязанности по выплате долга берет на себя страховщик. Таким образом, клиенту не придется платить за то, чем он не владеет.

Заемщик, который купил квартиру в ипотеку, может лишиться прав собственности в следующих случаях:

  • обнаружены ошибки в оформлении документов, и сделка признана недействительной;
  • объявились новые правообладатели, законные интересы которых не были учтены при составлении договора (супруг, несовершеннолетние дети, иные законные наследники имущества и т.д);
  • лицо, от имени которого была совершена сделка, признано судом  недееспособным (он не несет ответственность за свои действия);
  • были использованы мошеннические схемы продажи.

Таким образом, покупка страхования титула наиболее актуальна для вторичного жилья, так как у квартиры в новостройке вы, скорее всего, первый собственник. Однако не стоит расслабляться, так как нередко встречаются недобросовестные застройщики, которые грубо нарушают сроки сдачи жилья или проворачивают продажи через различные нелегальные схемы.

Вопрос – страховать титул или нет – решается заемщиком самостоятельно. Это не обязательный пункт кредитного договора. Его можно приобрести вместо страховки  жизни.

Стоимость

Средняя ставка обычно не высокая, варьирует в пределах 0,3% – 0,5% годовых. Таким образом, при ипотечном кредитовании на сумму в 2 млн. рублей, сумма страховки составит 6000 – 10 000 рублей.

Как оформить страховку

Для покупки полиса, необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом соответствующих документов. Для каждого вида услуг, список требуемых документов будет немного разным. Страховка для ипотеки в Сбербанке оформляется по следующим документам:

  • паспорт;
  • заявление соответствующего образца;
  • заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • свидетельство о регистрации права на собственность;
  • документы об экспертной оценке квартиры;
  • выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья;
  • медицинское заключение о состоянии здоровья;
  • справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что вы не состоите у них на учете).

Процедура оформления несложная. После рассмотрения документов, вам нужно будет подписать договор. Как только внесете страховой взнос, полис будет выдан вам на руки.

Таким образом, общая стоимость ипотечного продукта складывается не только из суммы заемных денег и процентов, начисляемых за пользование кредитом, но и из страховых взносов, которые заемщик должен будет уплачивать на протяжении всего периода действия ипотеки, покупая полис каждый год.

Оформив страховку на первый год и отказавшись его продлевать, клиент Сбербанка рискует получить проблемы в виде повышения процентной ставки по кредиту или требования о досрочном погашении ссуды в связи с невыполнением договоренностей.

Если из соображений безопасности, клиент решит купить все три вида страхования (квартиры, жизни и титула), общая плата в год составит дополнительные 2,5 – 3% от суммы кредита.

Компании-партнеры Сбербанка

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
  • ООО «СФ «Адонис»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО Страховая Компания «Гелиос»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • АО «Либерти Страхование»
  • ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • ПАО СК «Росгосстрах»
  • АО «СОГАЗ»
  • ОАО СГ «Спасские ворота»;
  • АО РСК «Стерх»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;

Вопрос: какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Ответ: к основным документам относятся паспорт заемщика, заявление-анкета и документы, которые подтверждают право собственности на объект, а также государственное свидетельство о регистрации права. Также может потребоваться заключение эксперта по оценке состояния и стоимости недвижимости, кадастровый и технический паспорт квартиры.

Вопрос: обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке?

Ответ: да, без страхования квартиры ипотечный кредит не выдается. Обоснованием является Федеральный Закон РФ «Об ипотеке». Льготы по страхованию квартиры не предоставляются никаким категориям лиц.

Вопрос: обязательно ли продлевать страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Ответ: если полагаться на закон, то страхование жизни при оформлении ипотеки не является обязательным условием. На практике банк настаивает на приобретении данного полиса. Если клиент отказывается – процент по кредиту повышается на 1%. Если вы не продлили страхование жизни, готовьтесь к вышеуказанным мерам со стороны банка.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/straxovka-v-sberbanke-pri-ipoteke.html

Страхование для ипотеки в Сбербанке: жизни, недвижимости, калькулятор

Страховка жизни при ипотеке в сбербанке

Одним из обязательных условий получения ипотеки является страхование недвижимости. Данное требование предъявляется к каждому заемщику всеми банковскими учреждениями страны.

Такая мера направлена на минимизацию рисков кредитора и на защиту его финансовых интересов. Кроме того, при оформлении ипотечного кредита физ. лицам предоставляется возможность добровольно застраховать свою жизнь и здоровье.

В данной статье мы рассмотрим, сколько стоят эти услуги, на что влияют и каким образом реализованы в Сбербанке.

Понятие и цель страхования

Страхование представляет собой гарантированную защиту интересов юридических и физических лиц в случае наступления неблагоприятных событий за счет финансового резерва, сформированного из ранее оплаченных страховых взносов.

В настоящее время ипотечным клиентам Сбербанка предлагается страхование объекта недвижимости, а также жизни и здоровья.

Последний вид страховки не являются обязательными, но он повышают шансы одобрения заявки, влияет на размер процентной ставки (уменьшается на 1%) и, как следствие, общий размер переплаты.

Поэтому в большинстве случаев гораздо выгоднее приобрести страховой полис, чем, сэкономив на данной услуге, ежемесячно выполнять долговые обязательства в увеличенном объеме.

В отличие от страхования жизни и здоровья заемщика, без страхования недвижимости получение целевого займа невозможно. Согласно ст. 31 ФЗ «Об ипотеке», заложенное имущество по ипотечному договору обязательно должно быть застраховано гражданином, оформившим кредит. При этом договор страхования заключается в пользу выгодоприобретателя, т.е. в пользу банковского учреждения.

Страхование недвижимого имущества

Как ранее было отмечено, страхование недвижимости, являющейся залогом по ипотеке, является обязательным условием выдачи ипотечного кредита. Прежде всего, это выгодно финансовому учреждению, предоставившему займ.

Если по тем или иным причинам у гражданина возникнут финансовые трудности, из-за которых он не сможет вернуть долг кредитору, залогодержатель вправе реализовать выступающее в роли обеспечения по займу имущество.

В случае нехватки денежных средств, вырученных от продажи жилья, для удовлетворения ипотечных требований в полном объеме, убытки будут возмещены за счет страховой выплаты.

Кроме того, наличие страховки гарантирует выплату страховщиком компенсации в случае возникновения таких неблагоприятных обстоятельств, как пожар, взрыв газа, землетрясение, грабеж, затопление и т.д. Таким образом полис позволяет учесть интересы не только Сбербанка, но и заемщика, ведь восстановление и ремонт жилого помещения будет осуществляться силами страховой компании.

Важно понимать, что приобретение страховки увеличивает величину ежемесячных расходов, т.к. приходится погашать не только основную задолженность по ипотеке, но и оплачивать страховые взносы. Ввиду этого многие заемщики принимают решение об отдельной покупке страховки за свой счет, чтобы она не участвовала в подсчетах общей суммы кредита.

Чтобы предварительно рассчитать стоимость страховки, можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на сайте сервиса “ДомКлик”. Для этого следует:

  1. Открыть главную страницу (domclick.ru).
  2. Перейти в раздел “Услуги” и выбрать “Ипотечное страхование”.
  3. Ознакомившись с содержимым страницы и пролистав его вниз найти и кликнуть по кнопке “Рассчитать” в блоке “Недвижимое имущество”.
  4. Заполнить поля калькулятора и нажать кнопку “Подобрать страховку” для получения предложений.

В текущий момент по страхованию недвижимости действует процентная ставка в размере 0,225% от суммы займа. Например, при приобретении полиса на величину долга в 1,5 млн. рублей, страховка обойдется в 3375 руб.

Примечание: Договор страхования заключается на 12 месяцев, по прошествии года требуется его пролонгация. Допускается оформление полиса как в первоначальной, так и в новой компании. В обоих случаях необходимо оплатить обязательный страховой взнос, величина которого ежегодно будет сокращаться (т.к. будет уменьшаться сумма невыполненных обязательств перед кредитором).

Страхование жизни и здоровья заемщика не относится к обязательным условиям выдачи ипотеки. Однако оформление полиса позволяет снизить ставку по кредиту на 1%. Кроме того, страхование выполняет свою главную задачу – защищает интересы кредитора при наступлении страхового случая.

Если клиент финансовой организации утратит трудоспособность, остаток задолженности по кредиту выплатит страховщик. Для некоторых категорий граждан (пенсионеров, физ. лиц с плохой кредитной историей, заемщиков с низким уровнем дохода) приобретение страхового полиса увеличивает шансы одобрения заявки.

Стоимость услуги в год на текущий момент составляет 0,466% от суммы задолженности перед банком.

В страховании жизни и здоровья заемщика заинтересован и банк, и физ. лицо. Кредитор, выдавая крупную сумму на длительный срок, рискует остаться без выданных денежных средств в случае возникновения у клиента каких-либо финансовых трудностей.

В то же время у заемщика нет никаких гарантий, что, например, за 5-10 лет у него не возникнут проблемы со здоровьем, из-за которых он больше не сможет продолжать выплачивать имеющиеся долги. Оказавшись в сложной ситуации, заемщик и его семья могут лишиться не только денег, но и жилья.

Поэтому несмотря на то, что покупка полиса страхования жизни и здоровья возлагает на клиента дополнительную финансовую нагрузку, такие расходы оправданы и в конечном счете могут способствовать существенной экономии средств.

Главным камнем преткновения в принятии решения о приобретении услуги является не только цена вопроса, но и ограниченный выбор аккредитованных Сбербанком компаний (список представлен далее). Некоторые сотрудники кредитного учреждения могут настаивать на покупке полиса строго в компании «Сбербанк Страхование», однако пользователь вправе самостоятельно выбрать страховщика.

Рассчитать ориентировочную стоимость услуги страхования жизни и здоровья можно также, на сайте сервиса “ДомКлик”. Только в этот раз на странице с видами страхования следует нажать на кнопку “Рассчитать” в блоке “Жизнь и здоровье”.

В самом калькуляторе, также, предусмотрена возможность переключения между видами страхования.

После заполнения требуемых полей и нажатия кнопки “Подобрать страховку” будут предложены актуальные варианты.

Во время приобретения полиса важно обратить внимание на условия выплаты компенсации.

В ряде страховых компаний при наступлении страховых случаев в определенных обстоятельствах не удастся получить денежные средства.

Например, при возникновении болезни, вызванной употреблением алкоголя, совершении застрахованным лицом противозаконных действий, управлении автомобилем без водительского удостоверения и т.д.

Процедура оформления страхового полиса

Прежде, чем приступить к процедуре оформления страхового полиса, физ. лицо должно убедиться в том, что предмет страхования соответствует требованиям страховщика.

На страхование имущества принимаются только те объекты недвижимости, которые были построены не ранее 1955 года.

Договор страхования жизни и здоровья заемщика может быть заключен с гражданами в возрасте от 18 лет, который не испытывает серьезных проблем со здоровьем (конкретный перечень требований следует уточнять в банке).

Если все условия соблюдены, клиент Сбербанка может приобрести страховку. Для этого ему необходимо обратиться в выбранную страховую компанию с полным пакетом документов. Их перечень у каждого страховщика свой, но в большинстве случаев состоит из (могут требоваться не все):

  • Паспорт заемщика;
  • Собственноручно написанное заявление установленного образца (пустые бланки можно найти на официальных сайтах страховых компаний);
  • Заполненная анкета, информация из которой будет использоваться для оценки рисков;
  • Документы, подтверждающие имущественные права (выписка из домовой книги, свидетельство о регистрации права и т.п.);
  • Заключение оценочной экспертизы жилого помещения;
  • Кадастровый паспорт квартиры (или выписка из него);
  • Медицинская справка о состоянии здоровья;
  • Заключение из психо- и наркодиспансера.

После тщательной проверки страховщиком всех предоставленных документов потребуется подписать договор страхования. Когда денежные средства поступят на счет страховой компании, её сотрудник выдаст полис, который вместе с квитанцией об оплате обязательно следует предоставить в Сбербанк.

Оформить полис можно и в онлайн-режиме на сайте “ДомКлик”. Вот, что для этого необходимо сделать:

  1. В соответствующем онлайн-калькуляторе (на примере недвижимости) выбрать один из предложенных вариантов страхования и авторизоваться в системе (или можно продолжить без входа).
  2. Заполнить данные в анкете и перейти к оформлению и оплате полиса, нажав соответствующую кнопку.Примечание: Обратите внимание на услугу “Комплексная защита жилья”. Если она не нужна, следует перевести переключатель напротив нее в положение “выключено”.

Также, на сайте “ДомКлик” предусмотрена возможность загрузки скана купленного полиса. Для этого необходимо на странице с вариантами страхования нажать кнопку “Загрузить” в блоке “Купили полис в другой компании?”.

Или можно в уже открытом онлайн-калькуляторе перейти в раздел “Загрузка купленного полиса”.

Перечень аккредитованных Сбербанком страховых компаний

На текущий момент крупнейший банк страны сотрудничает с 16 страховыми компаниями. Данные представлены в таблице ниже:

Страховая компания Страховая компания Страхование жизни и здоровья
ООО СК «Сбербанк страхование»
ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
САО «ВСК»
ООО СК «ВТБ Страхование»
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
ООО «Абсолют Страхование»
АО «АльфаСтрахование»
СПАО «Ингосстрах»
СПАО «РЕСО-Гарантия»
ООО «СК «Гранта»
ООО «Зетта Страхование»
ООО «СО «Сургутнефтегаз»
АО «СОГАЗ»
АО «Страховая бизнес группа»
ООО «СК «Независимая страховая группа»
АО «СК «РСХБ-Страхование»

thabank.ru

Заключение

Несмотря на то, что страховые взносы увеличивают общую стоимость ипотечного продукта, они позволяют заемщикам обезопасить себя от множества неблагоприятных факторов, в результате которых заемщик может лишиться недвижимости или трудоспособности.

Предугадать вероятность возникновения страхового случая невозможно, но защитить себя от его последствий под силу любому. По сравнению с перспективой выплачивать долг за разрушенное (пострадавшее) жилье или взвалить обязательства по займу на семью, утратившую кормильца, цена вопроса не так уж и высока.

К тому же, Сбербанк предоставляет скидку на процентную ставку по ипотеке при страховании жизни.

Источник: https://ThaBank.ru/strakhovka-po-ipoteke-sber/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.