Страховые компании аккредитованные сбербанком по ипотеке

Содержание

Самое дешевое страхование ипотеки в Сбербанке: список аккредитованных страховых компаний

Страховые компании аккредитованные сбербанком по ипотеке

В минувшем году в банки за кредитом обращалось рекордное количество россиян. Треть займов использовано на покупку квартир. Многие сделки сопровождались оформлением страховки, чтобы снизить процентную ставку. Поскольку такая услуга платная, заявители ищут информацию, как снизить расходы при оформлении договора.

Критерии, влияющие на ипотечные тарифы в Сбербанке

Стоимость страхования не является фиксированной суммой. Она изменяется. Все зависит от категории страхуемых граждан:

  • Половой принадлежности;
  • Возраста;
  • Состояния здоровья;
  • Профессиональной деятельности;
  • Вредных привычек;
  • Степени ожирения;
  • Увлечения экстремальными спортивными занятиями;
  • Беременности.

Зачем нужна страховка

Полис гарантирует, что если заемщик потеряет здоровье либо покинет этот мир, деньги банку компенсирует страховая компания. Поскольку учитывается как срок, так и сумма ипотеки, финансовое учреждение стремиться обезопасить себя.

Страховка также предотвращает ситуацию, когда заемщик после наступления неприятной ситуации обременяет своих родственников и наследников кредитной задолженностью. При заболевании страховщик вместо гражданина станет платить взносы до момента восстановления трудоспособности при получении от него соответствующих доказательств.

Нужно ли страховать

Банк никогда не навязывает такую услугу, ее выбирает добровольно заемщик. Для финансистов это важнейшее правило, поскольку страховка становится никчемной, если ее оформляют вынужденно.

Но без страховки получить ипотеку запрещено по закону. Когда присутствует залог, также не получится обойтись без предъявления справки о страховании.

Невозможно и продлить страховку имущества, предоставляемого в залог.

Сколько стоит

В нынешнем году Сбербанк оформляет ипотеку, если на жилье приобретена страховка. Граждане же страхуют себя, поскольку в этом заинтересована финансовая организация. Все предлагаемые базовые ставки займов актуальны лишь при страховании жизни заемщика. Когда он не желает тратить деньги на это — они вырастают на 1%.

Цена страхования зависит от возраста заемщика, его здоровья и суммы кредита. Гарантирует договор с СК, что детям и родственникам не придется заботиться о выплате задолженности при страховой ситуации. Они будут освобождены от бремени выплаты остатка ипотеки.

Если кредит не имеет полиса

Рассмотрим, из чего состоит структура ипотеки, что финансовое учреждение добавляет в долг к стоимости квартиры:

  • Цена квартиры;
  • Годовая ставка процентов;
  • Обслуживание счета;
  • Страховой полис;
  • Работа оценщика;
  • Добровольное страхование.

Можно примерно посчитать все эти затраты. Если гражданин приобрел через ипотеку однокомнатную квартиру за 3500000 рублей при ставке в 9% и сроке кредитования 15 лет, то его заем выглядит так:

  • Цена квартиры — 3500000;
  • Оценка — 12000;
  • Сумма процентов — 1763000;
  • Обслуживание — 211000;
  • Страховка жилья — 54860;
  • Добровольное страхование — 109720.

Всего кредит в Сбербанке без заключения полиса страхования составит сумму 5650580. Общая переплата — 2150580.

Методика расчета

Страховой полис, связанный с ипотекой, оформляется СК на год, а затем продлевается до момента закрытия кредита. Когда до завершения выплат остается три недели, банк высылает компании сведения о сумме оставшегося долга. По ней СК выполняет пересчет взноса.

Какие критерии влияют на сумму страхования жизни:

  1. Возраст;
  2. Профессия;
  3. Наличие хронических заболеваний.

Ежегодно тариф увеличивается для заемщиков, которые старше 40 лет. Это происходит из-за повышения риска возможности страховой ситуации. Такой категории граждан труднее подобрать себе дешевый вариант получения полиса. Также платят дороже за страхование жизни заемщики, которые работают на вредных для здоровья предприятиях.

Страховщики, аккредитованные Сбербанком

Согласно законодательству, заемщик при получении ипотеки, обязан застраховать собственную жизнь. Сделать это разрешено в любой СК. Обычно при обращении сотрудник Сбербанка рекомендует оформить услугу у них.

Если гражданин желает воспользоваться иной СК, ему предлагают перечень 37 аккредитованных компаний, сотрудничающих со Сбербанком. При обращении к иной структуре возрастает риск получить отказ в ипотеке.

Но сотрудники большинства страховых компаний, у которых отсутствуют договоренности со Сбербанком, непременно станут уверять в отсутствии проблем при получении займа.

Они заманивают клиентов более дешевыми полисами.

Заемщиков всегда волнует вопрос, обязаны ли они непременно оформлять полис в Сбербанке. Кредитные эксперты по этой теме высказываются неоднозначно. Если гражданин боится получить отказ, ему рекомендуют застраховываться именно в банковской структуре, хотя по закону право он имеет право выбора.

Когда заемщик не желает заключать соглашение с СК, банк повышает на 1% ставку ипотеки. Государство, регулируя процессы кредитования граждан одновременно со страховым делом, гарантирует, что заемщик всегда имеет право отказаться от страхования без материальных потерь для себя.

Где дешевле

Выбирая СК, непременно нужно сравнивать все актуальные предложения этих организаций. Это необходимо, поскольку страхование жизни в самом Сбербанке достаточно дорогое. Получение полиса гарантированно продлевает срок ипотеки при непредвиденных обстоятельствах, не портя кредитную историю из-за просроченных платежей.

Публикуем обзор наиболее популярных сейчас СК, где заемщикам предлагают оформить полис при ипотеке. Приемлемый вариант выбирайте сами:

Приобретение дешевой услуги не гарантирует собственную безопасность. Непременно перед оформлением полиса следует внимательно изучить пункты договора.

Как снизить стоимость

Заемщик имеет право по закону самостоятельно выбрать страховую компанию. Когда при кредитовании он решает оформить полис, банк обязан предложить ему различные варианты, а уже сам гражданин из них выберет самый приемлемый.

Нельзя оформлять страховку до момента одобрения банком ипотеки. Когда Сбербанку не подойдет страховая компания, заемщик просто потеряет свои сбережения.

Если гражданин заключает страховой договор заранее в СК, сотрудничающей с финансовой компанией, такой шаг позволяет сэкономить деньги. Также после этого можно надеяться на скидку в 1% с ипотеки.

Если не продлевать ежегодно такой полис, эта скидка перестанет действовать.

Нюансы страхования

Страховая компания, рассматривая заявление заемщика, нередко назначает его медицинское обследование. Оно включает такие мероприятия:

  1. Осмотр терапевта;
  2. ЭКГ;
  3. Исследование крови.

Когда здоровье заемщика желает быть лучшим, в страховке отказывают или повышают стоимость полиса.

При просрочках выплат СК имеет право отказаться погашать кредит. Поэтому платить ипотеку и страховку требуется неукоснительно до момента наступления страхового случая, чтобы не лишиться страховых выплат, одновременно добавив себе штрафные санкции. Страховщик также вправе несколько задержать выплаты при страховой ситуации, если на разбор обстоятельств необходимо больше времени.

Существующие риски

В договоре на приобретение полиса скрупулезно расписаны все условия для обеспечения выплат. Также указаны их сроки. Хотя разные компании немного меняют детали соглашения, но разработаны основные критерии страховых ситуаций, покрываемых СК:

  • Гибель из-за несчастного случая;
  • Летальный исход из-за болезни;
  • Потеря трудоспособности из-за заболевания;
  • Получение инвалидности из-за несчастного случая либо болезни.

Страховая компания вправе отказаться выполнять выплаты, когда обнаружились такие факторы:

  • Гражданин утаил серьезное заболевание;
  • Несчастный случай произошел при военных действиях;
  • Физическое лицо пострадало из-за незаконной деятельности;
  • Заемщик преднамеренно навредил своему здоровью;
  • Алкогольное либо наркотическое опьянение спровоцировало несчастный случай;
  • Травма получена после занятий экстремальным спортом;
  • Страховую ситуацию вызвало психическое отклонение.

Детальнее о рисках расписано в договоре. Дешевые полисы имеют меньший список страховых ситуаций, но когда там зафиксированы лишь выплаты при несчастных случаях, а человек умрет из-за болезни, будет отказано в возмещении задолженности.

Чем полезно страхование

Иногда заемщики, желая сэкономить, не страхуют свою жизнь. Тогда Сбербанк непременно увеличит процентную ставку, из-за чего итоговая сумма станет большей, нежели при страховании. Кроме финансовой выгоды полис дает еще и такие преимущества:

  1. При потере работы СК компенсирует платежи за все дни безработицы, избавив заемщика от штрафов;
  2. После смерти застрахованного лица страховая компания погасит весь его долг банку, а квартира достанется наследникам.

Поскольку ежегодные взносы по страховке начнут постепенно уменьшаться, приобретение полиса выгодно.

Как вернуть страховку

Чтобы расторгнуть договор, понадобится неделя. Такая ситуация происходит, если банк не одобрил оформление ипотеки. Но если после ее получения, заемщик возвращает страховку, Сбербанк пересчитывает ипотечную ставку в сторону увеличения.

При полностью выплаченной ипотеке в оговоренные соглашением сроки и отсутствии за этот период страховой ситуации деньги СК не возвращает.

Часть средств получится вернуть, если задолженность досрочно будет погашена. Тогда необходимо принести в страховую компанию свой паспорт, заключенный договор вместе со справкой о погашение кредита.

Вычислить сумму возврата легко. Для этого требуется поделить внесенную сумму страховки на 365, а затем умножить результат на число оставшихся до завершения периода дней.

Деньги переводят на счет клиента либо выдают ему их на руки.

Отзывы

Василий, Санкт-Петербург, 36 лет: Год назад оформил ипотеку на дом для родителей. Одновременно с договором получил полис страхования. Сначала сомневался, зачем он нужен, но банковские сотрудники настоятельно рекомендовали его оформить. Когда получил производственную травму, нетрудоспособность не позволила дальше платить задолженность. Только страховые выплаты полностью решили проблему.

Вероника, Москва, 24 года: Оформила ипотеку, чтобы купить квартиру. Одновременно с договором сотрудники Сбербанка порекомендовали заключить страховое соглашение. Когда через 2 года срок страхования истек, муж решил его не продлевать.

Банк сразу потребовал возместить задолженность после пересчета. Мы поняли, насколько важна страховка. Пришлось с большими переплатами снова оформить полис, после чего договорились о пересчете нашей задолженности.

Сейчас исправно продлеваем страховку, одновременно погашая ежемесячно задолженность.

Заключение

Перечислим в заключение достоинства и минусы страхования для заемщиков Сбербанка.

Плюсами становится снижение риска полностью потерять квартиру при страховой ситуации, а также снижение банковского процента по ипотеке. Также немаловажны лояльные условия, обеспеченные СК.

Недостаток: увеличение финансовой ответственности и выплачиваемых сумм, необходимость дополнительных справок, прохождение медицинских осмотров.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/strahovanie-ipoteki-sberbank-gde-deshevle/

Страховые компании аккредитованные Сбербанком

Страховые компании аккредитованные сбербанком по ипотеке

На сегодняшний момент ипотечный кредит является одним из самых доступных способов по приобретению собственного жилья. Страховые компании предлагают услуги по защите кредиторов от всевозможных рисков в этой сфере.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда страховщик не может выполнить свои обязанности, следует тщательно подойти к выбору организации такого рода.

В этом может помочь мнение профессионалов из Сбербанка, которые аккредитовывают страховщиков для оказания услуг, связанных с ипотекой.

Обязательные условия договора страхования

Прежде чем выбрать компанию для страхования следует четко понимать, что есть ряд организаций, которые аккредитованы Сбербанком.

Но этот факт не является гарантией того, что она подойдет по обязательным условиям банка. Не обязательно ограничиваться и выбирать страховые компании, аккредитованные Сбербанком для оформления ипотеки.

Можно выбрать любую страховую, которая проходит по требованиям.

В обязательных условиях прописаны различные нюансы, с которыми нужно внимательно ознакомиться перед подписанием договора страхования. Все же следует рассмотреть основные пункты:

  • Страховщик должен выполнить свои обязанности в случае: смерти человека или утраты работоспособности на постоянной основе, т.е. первая или вторая группа инвалидности.
  • Страховой случай наступает вследствие несчастного случая или болезненных состояний, которые произошли или были определены медицинскими работниками во время действия договора страхования. В том случае, когда страховой случай наступает в течение 1 года после завершения страхового договора.
  • Выгодоприобретателем назначается Сбербанк, при этом обязательно должны быть указаны такие данные: полное название банка, телефон, физический адрес и адрес электронной почты конкретного филиала, выдающего ипотеку.
  • В полисе необходимо отметить характер отношений банка и страховщика.
  • Страховая сумма должна быть равна или больше остатка задолженности по ипотечному кредиту.
  • Возможность продления страхового полиса и срок действия минимум 1 год.
  • Страховой полис действует по всему миру.
  • При наступлении страхового случая выплата производится в полном размере от страховой суммы.
  • Выплата осуществляется в срок 5 банковских дней с момента получения извещения.
  • Если прямого соглашения между банком и страховой компанией нет, то взаимодействие согласовывается по трехстороннему договору.
  • Страховщик обязан предоставлять правильно оформленные документы и своевременно оповещать банк.

С более подробными условиями можно ознакомиться в любом отделении Сбербанка или на официальном сайте.

Аккредитованные компании

Когда требования Сбербанка стали понятны, стоит подробнее рассмотреть страховые компании, аккредитованные Сбербанком. Первая из них принадлежит самому банку и называется «Сбербанк страхование жизни». Открытие страхового филиала банка состоялось более сотни лет назад – 30 мая 1905, так что компания весьма надежна, и ей можно доверять.

Целью своей работы специалисты ставят помощь россиянам в планировании будущего. Главный офис компании расположен в Москве по адресу: ул. Шаболовка, д. 31-г, 3й подъезд. Задать вопросы можно по телефону или на официальном сайте.

Длительная история и тот факт, что компания является частью крупнейшего банка в восточной части Европы, вызывает колоссальное доверие у жителей России.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Далее в списке ООО «Абсолют Страхование», которая была основана в 1992 году. Страховая организация предоставляет услуги, как частным клиентам, так и корпоративным, а также показывает хороший рост активов почти на 8% за последние годы.

Компания работает, основываясь на открытости и глубоком внимании к желаниям и нуждам клиента. «Абсолют Страхование» имеет хороший опыт в своей сфере, благодаря этому может делать индивидуальные предложения каждому из своих клиентов. Офис компании также находится в Москве по адресу: улица Ленинская Слобода, д. 26.

Сотрудники могут провести консультацию как лично в офисе, так по телефону или в режиме онлайн.

Также стоит обратить внимание на ВТБ Страхование. Это компания не обладает таким большим стажем, как две предыдущие, при этом её надежность ни у кого не вызывает сомнений. Всё дело в умелом развитии, за последние годы статистика говорит о невероятном росте сборов.

В период с 2010 по 2016 они выросли с 5,5 млрд. рублей до 62,1 млрд. рублей. Компания является членом Всероссийского союза страховщиков и стала лауреатом премии «Финанс» за стремительное развитие на страховом рынке.

Центральное отделение находится на Чистопрудном бульваре, Москва.

Одной из 10 лучших страховых компаний в России является «Ингосстрах», являясь системообразующим страховщиком.

Компания была образована в 1947 годах, в послевоенные годы было сложно организовать крупное и долговечное предприятие, но владельцам Ингосстраха удалось это, уже 70 лет они доминируют на этом рынке, год за годом занимая лидирующие места в рейтингах страховых компаний. В компании предлагаются различные услуги по страхованию:

  • автострахование;
  • имущественное;
  • путешествия;
  • инвестиции;
  • здоровье и жизнь.

Стоит отметить, что представительства компании находятся также в Армении, Белоруссии, Узбекистане и Кыргызстане. Главный офис расположен в Москве на улице Пятницкой, д. 12, стр. 2.

Другие аккредитованные компании

Кроме ведущих страховых компаний стоит обращать внимание и на менее крупные, ведь иногда они предлагают более выгодные условия. Среди этих компаний можно отметить таких страховщиков:

  • СФ «Адонис»;
  • АльфаСтрахование;
  • ВСК;
  • Зетта Страхование;
  • Либерти Страхование;
  • СК «Пари»;
  • Ресо-Гарантия;
  • СОГАЗ;
  • Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • СК «Чулпан»;
  • САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Когда речь заходит о столь серьезном решении, как ипотека, стоит хорошо обдумать все варианты и рассмотреть условия каждой компании. У перечисленных организаций есть положительные стороны и недостатки. Разумный подход и анализ всех «за» и «против» позволит получить максимальную выгоду, избежав лишних расходов.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/info/straxovanie/straxovye-kompanii-akkreditovannye-sberbankom.html

Страховые компании, аккредитованные по страхованию кредитов в Сбербанке

Страховые компании аккредитованные сбербанком по ипотеке

Страховой полис является обязательным условием оформления ипотеки. Без дополнительных гарантий банк не предоставит кредит или применит штрафные санкции по действующему договору.

По другим видам кредитования страхование является добровольным, однако отказ от него обычно увеличивает процентную ставку.

У Сбербанка есть аккредитованные страховые компании, с которыми физическим лицам рекомендуют заключать договоры при страховании имущества либо жизни и здоровья.

При оформлении соглашения о выдаче кредита под залог недвижимости клиент банка должен представить страховой полис, по которому кредитор сможет получить компенсацию в случае уничтожения или повреждения жилья.

Сбербанк при выдаче кредита учитывает только полисы, выданные компаниями определенного уровня. Страховщики должны соответствовать ряду требований:

  • работать в данной сфере минимум 3 года;
  • соблюдать требования российского законодательства;
  • предоставление организацией информации Сбербанку о владельцах с долей 5% акций и более;
  • граждане – конечные собственники компании дают банку согласие на обработку их личных данных;
  • соблюдение ряда требований по финансовой устойчивости – отсутствие судебных тяжб между собственниками, судимостей за особо тяжкие и экономические преступления у руководителей организации и акционеров, владеющих долей от 5% и т.д.;
  • направлять в Сбербанк регулярные отчеты по утвержденным формам;
  • оформлять договоры страхования в соответствии с требованиями банка.

Если компания не соответствует требованиям платежеспособности, то могут принимать во внимание рейтинги агентств «Fitch’s Rating», «Moody’s Investors Service», «S&P Global Ratings» и других.

Клиент Сбербанка может застраховать себя или недвижимость в любой организации.

Если договор заключен не с аккредитованной компанией, то будет проводиться дополнительная проверка сроком до 30 рабочих дней.

Список аккредитованных Сбербанком организаций в 2019 году

В перечень аккредитованных компаний входят СК «Сбербанк страхование жизни» и «Сбербанк страхование», которые являются дочерними для самого банка. Но также есть отдельные списки допущенных компаний по рискам утраты имущества и жизни/здоровья.

По залоговому страхованию

В перечень аккредитованных организаций входят:

  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО «СК «Чулпан»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «Страховая бизнес группа»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «АИГ».

По страхованию жизни и здоровья

В список компаний, аккредитованных в Сбербанке, включены следующие:

  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»;
  • СПАО «Ингосстрах».

При выборе страховщика стоит учитывать его надежность, в этом поможет рейтинг страховых компаний по данным Банка России.

Порядок обращения в стороннюю страховую компанию

Для заключения договора человек обращается в офис организации или оформляет заявку на сайте. В некоторых компаниях можно вызвать агента домой. Чтобы оформить полис, потребуются следующие данные:

  • Ф.И.О. клиента;
  • дата рождения;
  • половая принадлежность;
  • тип жилого помещения;
  • город или регион, где находится объект залога, его адрес;
  • e-mail;
  • номер телефона;
  • наименование выгодоприобретателя;
  • год постройки здания;
  • количество комнат;
  • примерная стоимость недвижимости;
  • величина долга по ипотеке;
  • размер процентной ставки;
  • период действия договора (обычно 1 год);
  • место работы и доход собственника квартиры;
  • иная информация.

Когда онлайн-заявка обработана, клиента информируют о стоимости услуг. После оплаты полис направляется на электронную почту клиента. Если компания включена в список аккредитованных, то дополнительных проверок не будет. Полис сразу принимается к учету.

Большинство организаций автоматически информируют Сбербанк о заключении договора в его пользу, поэтому заемщику нужно только оплатить услугу.

В то же время Сбербанк оставляет за собой право провести проверку и отказать в сотрудничестве даже аккредитованной компании.

Где дешевле оформить страховку

Оценить стоимость услуг проще всего на примере. Для расчета страховки взята квартира в доме без деревянных перекрытий 1989 года постройки площадью 45 метров в Москве. Заемщик – мужчина 1989 года рождения. Долг по кредиту – 4 млн рублей.

Сбербанк требует страховать недвижимость на случай повреждения и гибели. Собственник по своему желанию может включить в договор другие риски – повреждение отделки, движимых вещей и т.д.

Сравнительная таблица:

Название компанииСтоимость услуги (в рублях)Ипотека (имущество)Жизнь и здоровье
СК «ПАРИ»60009500
«Абсолют Страхование»3600
«ВТБ Страхование»600015000
«Ингосстрах»6000 (с учетом скидки для клиентов Сбербанка)15000
СОГАЗ400010080
«Либерти Страхование»3500 (при стоимости имущества до 5 млн.)
«РЕСО-Гарантия»640015100
«Сбербанк Страхование»900015000

Человеку стоит изучить тарифы организаций, чтобы найти вариант, который будет дешевле.

Например, некоторые компании предлагают защиту исключительно на случай повреждения или уничтожения помещения, что необходимо для получения ипотеки. В других заключаются комплексные договоры, которые включают выплаты в случае привлечения гражданина к гражданской ответственности, повреждения предметов и отделки внутри квартиры.

Компании «РЕСО-Гарантия», СОГАЗ и СК «ПАРИ» предлагают недорогие услуги — можно исключить только риски повреждения движимого имущества и ответственности клиента. В компании «Адонис» нет калькулятора для расчета стоимости полиса.

Ставки устанавливаются в пределах от 0,2% до 0,8% от цены квартиры.

Также калькуляторы отсутствуют и во многих других компаниях – на сайте представлены либо тарифные сетки, в которых трудно разобраться, либо предлагается подать заявление, только после этого можно получить расчет.

Например, в организации «Зетта Страхование» расчет стоимости услуг производится на основании ряда параметров:

  • количество включенных рисков;
  • характеристики недвижимости (тип строения, количество комнат и т.д.);
  • возраст, место работы и доход клиента;
  • срок действия защиты.

В «Альфа-Страхование» и в СК «Гранта» есть только комплексные услуги по страхованию ипотеки, которые включают:

  • выплаты в случае смерти заемщика или получения им инвалидности;
  • компенсация утраты титула;
  • повреждение залога.

Чтобы узнать стоимость услуги, клиент должен заполнить полноценную заявку.

В СК «Сургутнефтегаз» граждане могут воспользоваться одним из 2 предложений:

  1. «КВАРТИРА-стандарт» без ограничений по размеру компенсации.
  2. «КВАРТИРА-Экспресс» с суммой выплат при повреждении конструктивных элементов до 4 млн рублей.

Дополнительно можно застраховать внутреннюю отделку, ответственность собственника, отделку жилья и имущество, находящееся в нем. Цена полиса зависит от компании и включенных в тариф рисков. Многие организации дополнительно страхуют ответственность собственника, отделку и вещи, находящиеся в помещении.

Дополнительно по теме: как застраховать ипотечную квартиру и жизнь заемщика по требованиям Сбербанка.

Источник: https://finansy.guru/strahovanie/sberbank-akkreditovannye-strahovye-kompanii.html

Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком по ипотеке: залог, жизнь и здоровье заемщика, рейтинг

Страховые компании аккредитованные сбербанком по ипотеке

Приобретение страховки жизни и здоровья, а также страхование объекта недвижимости — обязательное требование Сберегательного банка РФ к своим клиентам при ипотечном кредитовании. Можно воспользоваться рекомендацией сотрудника кредитной организации либо выбрать страховщика самостоятельно. Сделать выбор помогут правила аккредитации СК, перечень одобренных банком компаний и их рейтинг.

Страхование является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита.

Какие риски страхуются в Сбербанке по ипотеке

Законодательство требует страховать только объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку (ст.31 Закона “Об ипотеке” № 102-ФЗ).

Однако для получения привлекательных условий кредитования (низкая ставка, длительный срок), заемщик должен приобрести 2 страховых полиса:

  1. Добровольного страхования жизни всех созаемщиков.
  2. Страховка жилой недвижимости, приобретенной в ипотеку.

Полисы защищают покупателей жилья и банк от рисков, связанных с невозможностью гражданина гасить кредит и с повреждением или полной утратой квартиры или другого жилого строения.

https://www.youtube.com/watch?v=_3M74pOQsos

Страхование жизни и здоровья предусматривает следующие риски:

  • смерть гражданина по любой причине;
  • заболевание, после которого гражданину с соблюдением необходимых процедур присвоена 1 или 2 группа инвалидности.

В правилах указано, что данный полис должен приобретаться сроком на 1 год и регулярно продлеваться. В противном случае банк может увеличить кредитную ставку.

Условия страхования жизни заемщика ипотечного кредита от Сбербанка.

Выбор компании для страховки объекта недвижимости следует делать с учетом 2 факторов:

  • перечня конструктивных элементов жилища, которые покрывает полис;
  • списка событий, которые в него входят.

Страховые компании, работающие со Сбербанком по ипотеке, предлагают страхователям защитить стены, фундамент, окна, двери и другие элементы.

Страхуют 8 типов рисков:

  1. Уничтожение или порчу огнем в результате пожара, попадания молнии, воспламенения газа.
  2. Ущерб при взрыве отопительного котла, газового хранилища.
  3. Повреждения при падении с неба обломка или целого летающего объекта, груза и его части.
  4. Повреждение наземным или плавательным средством в результате наезда или навала.
  5. Ущерб, нанесенный водой при прорыве водопровода, канализации, работе системы пожаротушения, включая залив с верхних этажей вне зависимости от виновника.
  6. Повреждение объекта при падении близко расположенных здоровых деревьев, рекламных конструкций и иных объектов во время сильного ветра или по другой причине.
  7. Нанесение ущерба объекту недвижимости в результате стихийного бедствия, например урагана или дождя с градом.
  8. Ущерб в результате незаконных действия посторонних граждан.

Важный риск, наличие которого рекомендуется проверять при выборе компании для покупки полиса — повреждение или признание непригодным жилья из-за конструктивных дефектов.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по страхованию залога по ипотеке

Компании-страховщики попадают в реестр рекомендованных через процедуру добровольной аккредитации.

В перечень могут входить только предприятия, работающие на страховом рынке более 3 лет, не имеющие проблем с налоговыми органами и предоставившие кредитному учреждению для оценки отчетность и другие документы.

Банк заявляет о готовности рассмотреть запрос любой компании, желающей предоставлять услуги его клиентам, в течение 30 дней по запросу клиента.

При нарушении условий, в частности непредоставлении периодической отчетности, компания исключается из реестра. Проверить действующий список можно на сайте Сбербанка. По состоянию на апрель 2020 г. в него входит 21 партнер.

СК, допущенные Сберегательным банком к страховке имущества, находящегося в залоге по договорам ипотечного кредитования физических лиц:

Либерти Страхование является крупнейшим участником страхового рынка РФ.

  1. Абсолют Страхование (центральный офис в Москве, филиалы в 7 городах от Санкт-Петербурга до Владивостока, отделения в 8 городах, в том числе — в Сочи и Краснодаре) .
  2. Адонис (головной офис находится в Перми, компания работает в Пермском крае, Свердловской и Кировской областях).

  3. АИГ (AiG, Москва).
  4. АльфаСтрахование (Москва, около 270 региональных представительств).
  5. Альянс (Allianz, Москва, Санкт-Петербург, регионы).
  6. ВСК (офисы представлены во всех регионах РФ).
  7. ВТБ Страхование (в октябре 2018 г. объявлено о слиянии с компанией СОГАЗ, ожидается появление объединенной компании).

  8. Гранта (центральный офис — Казань, представлена в городах Татарстана, Санкт-Петербурге, Самаре, Удмуртии, Чувашии и других регионах Поволжья).
  9. Зетта Страхование (ранее — Цюрих, более 120 офисов в 44 регионах России).
  10. Ингосстрах (присутствует в более чем 80 субъектах Федерации).

  11. Либерти Страхование (головной офис в России — Санкт-Петербург).
  12. Независимая страховая группа (Москва, основная специализация — обслуживание юридических лиц, работающих в сфере высоких технологий и оборонной промышленности).
  13. ПАРИ (Москва, Санкт-Петербург и 18 городов на всей территории России).

  14. РЕСО-Гарантия (более 900 региональных офисов).
  15. РСХБ-Страхование (центральный офис — Москва, более 50 региональных подразделений).
  16. Сбербанк страхование (дочерняя компания Сбербанка, присутствует во всех населенных пунктах присутствия банка).
  17. СОГАЗ (штаб-квартира в Москве, 82 региональных филиала).

  18. Страховая бизнес группа (создана в Воронеже, имеет представительства в 12 городах).
  19. Сургутнефтегаз (Сургут, города Тюменской области, Москва, Санкт-Петербург и ряд других населенных пунктов).
  20. Чулпан (головной офис — г.Альметьевск, Татарстан, филиалы в Москве, Санкт-Петербурге, Чебоксарах и городах Татарстана).

  21. ЭНЕРГОГАРАНТ (центральный офис — Москва, представительства по РФ).

Аккредитация не гарантирует включение в покрытие полиса всех рисков и предоставление клиентам одинаковых условий.

На сайте страховщика можно проверить наличие следующих условий:

  • включения ущерба, возникающего из-за дефекта конструкции, в базовую страховую ставку;
  • учет рисков повреждения оконных и дверных блоков.

Некоторые партнерские компании размещают на своих сайтах отдельные правила для клиентов Сбербанка по ипотеке.

Условия страхования от ВТБ.

Аккредитованные страховые по страхованию жизни и здоровья заемщика

Список страховщиков-партнеров банка, специализирующихся на персональном страховании, меньше перечня допущенных к страхованию жилой недвижимости и состоит из 17 организаций, работающих в сфере страхования жизни:

  • Абсолют Страхование;
  • Адонис;
  • АльфаСтрахование;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • Гранта;
  • Зетта Страхование;
  • Ингосстрах;
  • Либерти Страхование;
  • ПАРИ;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Сбербанк страхование жизни;
  • Сбербанк страхование;
  • СОГАЗ;
  • Сургутнефтегаз;
  • Чулпан;
  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Попадание в список не означает автоматическое соответствие правил страховщика требованиям банка, последний рекомендует клиентам проверять соответствие самостоятельно. Требования можно скачать с официального сайта.

Какие дешевле

При сравнении стоимости предложений разных компаний необходимо учитывать некоторые параметры, влияющие на размер тарифа.

Повышающие коэффициенты предлагают, если есть следующие факторы:

  • возраст старше 45-50 лет;
  • лишний вес, наличие хронических заболеваний;
  • мужской пол;
  • опасная профессия (пожарный, полицейский, работник вредного производства и т.п.);
  • занятие экстремальными видами спорта (дайвинг, горные лыжи, альпинизм);
  • ипотека на дом, а не на квартиру;
  • год постройки объекта;
  • наличие дерева в материалах стен или перекрытий;
  • газовая плита.

Страховые компании применяют повышающий коэффициент при оформлении полиса людям, работающим на вредных производствах.

В связи с тем, что каждая страховая компания самостоятельно определяет размер повышающего коэффициента для рискованных категорий клиентов и потенциально проблемных объектов, найти самую дешевую страховку можно, только сравнив предложения для своей ситуации.

Не рекомендуется сразу соглашаться приобрести полисы, предлагаемые сотрудником банка, практика показывает, что тарифы выше, чем у конкурентов.

Чтобы получить расчет, можно связаться со страховой организацией по телефону или оформить заявку на сайте. После уточнения деталей по телефону расчет высылается в тот же день.

Как правильно выбрать страховую для ипотеки: рейтинг

В требованиях к партнерам Сбербанк указывает наличие независимого рейтинга.

Большинство аккредитованных страховых компаний в Сбербанке, по ипотеке и не только, имеют высокую оценку и хороший прогноз от крупнейшего отечественного оценщика “РА-Эксперт”:

  1. ruAAA — ВТБ, СОГАЗ, Ингосстрах, Сбербанк Страхование.
  2. ruAA+ — АИГ, АльфаСтрахование, Либерти, РЕСО-Гарантия.
  3. ruAA — Альянс, ВСК, РСХБ-Страхование.

Оценку по международным стандартам выставляют зарубежные рейтинговые агентства, такие как Moody’s и Standard&Poor’s. S&P установлен в конце 2018 г. для СОГАЗа — ВВВ-, для Ингосстраха и РЕСО-Гарантии — ВВ+.

Оценка независимой рейтинговой компании говорит о финансовой надежности страховой компании, наличии необходимых резервов, отсутствии сомнительных операций и т.д. Помимо формального рейтинга можно опираться на рейтинги, формируемые онлайн на основании отзывов клиентов. Многие онлайн-рейтинги не разделяют оценку по типам полисов и могут быть недостаточно информативны.

При отсутствии страхового полиса банк имеет право повысить процентную ставку при ипотеке.

Что будет, если не делать страховку на второй год

Последствия при отказе от страховки после первых 12 месяцев ипотеки будут отличаться в зависимости от того, какой полис не продлен:

  1. Если гражданин не приобрел полис на имущество, купленное в рассрочку, на следующий год, на основании Федерального закона банк вправе застраховать его полную стоимость в любой компании и обязать заемщика возместить свои расходы.
  2. По закону обязать приобретать полис страхования жизни нельзя, но правилами ипотечного кредитования Сбербанка установлено, что при отсутствии личной страховки у заемщика и всех созаемщиков процентная ставка по договору будет увеличена на 1%.

Общая стоимость необходимых полисов у компаний, сотрудничающих со Сбербанком, составляет 1% или менее от стоимости кредита, соответственно, отказываться от продления не рекомендуется. В случае отказа придется выплачивать больший процент банку, а имущество будет застраховано дороже, чем в других компаниях.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipotekar.guru/other/spisok-strahovyh-kompanij-akkreditovannyh-sberbankom-po-ipoteke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.