Страховые компании на рынке недвижимости

Раздел 2. Рынок недвижимости в системе рынков

Страховые компании на рынке недвижимости

А. Н. Асаул, С. Н. Иванов, М. К. Старовойтов
Экономика недвижимости
Учебник для вузов. – 3-е изд., исправл. – СПб.: АНО «ИПЭВ», 2009. -304 с.

6.5. Страхование на рынке недвижимости

Страхование – система мероприятий по созданию денежного (страхового) фонда за счет взносов его участников, из средств которого возмещается ущерб, причиненный дольщикам стихийными бедствиями; несчастными случаями; нарушением действующего законодательства, допущенным при оформлении регистрации сделки с объектами недвижимости; непреднамеренными ошибками риелторов, оценщиков и других профессионалов рынка недвижимости; подрядчиком, третьим лицом, застройщиком.Страхование – один из важнейших элементов рыночных отношений, относящихся к финансовой сфере, связанной с выполнением особых функций в экономике.

Правила страхования – условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект  страхования, перечень страховых случаев и исключений, при которых страховщик освобождается от ответственности. Правила страхования обычно излагаются в страховом полисе или составляют его неотъемлемую часть. Они входят в пакет документов, необходимых для лицензирования страховой деятельности.

Страховщик – страховая компания, принимающая на себя риск за определенную в договоре плату. Страхователь – физическое или юридическое лицо, передающее риск по договору страховщику.

Страховая стоимость – действительная, фактическая стоимость объекта страхования.

Страховая сумма – объявляемая при заключении договора сумма, на которую страхователь страхует свой интерес (в имущественном страховании она не должна превышать страховой стоимости объекта страхования).

Страховое возмещение – сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования. Страховой риск – вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование.

Добровольное страхование строений и квартир проводится на случай их уничтожения и повреждения в результате стихийных бедствий (наводнения, смерча, ливня, оползня, паводка, необычного для данной местности землетрясения) и других несчастных случаев (пожара, взрыва, аварии отопительной системы, водопроводной и канализационных сетей, в том числе при их повреждении вследствие низких температур, наезда транспортных средств, падения деревьев и летательных аппаратов, похищения отдельных элементов строения (квартиры) и повреждения или уничтожения их в результате противоправных действий третьих лиц и др.).

К наиболее страхуемым объектам, принадлежащим юридическим лицам, относятся офисные помещения, производственные помещения и склады, к которым применяются общие подходы к страхованию. Поскольку они подвергаются разным рискам и размеры возможных потерь у них разные, в правилах страхования есть различия.

Страхование прав собственности на объект недвижимости от потерь в результате нарушений законодательства, допущенных при оформлении и регистрации сделки, называется титульным страхованием.

Титульное страхование призвано защищать интересы добросовестного приобретателя от возможных претензий со стороны третьих лиц.

Смысл страхования титула заключается в том, что страховая компания, предварительно изучив правовую историю объекта, принимает на себя финансовую ответственность за законность приобретенного права собственности.

Титульное страхование подразумевает выплату возмещения только в случае потери права собственности, но не возникновения каких-либо обременений. Страховой случай по утрате прав собственности признается таковым, если вынесено решение суда первой инстанции.

В ближайшее время можно ожидать начала земельной ипотеки, которая тоже не обойдется без титульного страхования, увеличится количество договоров титульного страхования по земельным участкам. Начнется комплексное страхование прав собственности: на землю и строения.

Можно отдельно застраховать расходы, связанные с ведением судебного дела; потерю средств, вложенных в покупку объектов недвижимости, и даже дополнительные затраты на приобретение аналогичного жилья при существенном увеличении его рыночной стоимости.

С повышенным риском в сфере жилой недвижимости связаны сделки с расселяемыми коммунальными квартирами; квартирами, имеющими дефекты; по доверенностям; с переходом права по наследству; квартирами, имеющими более двух переходов прав собственности; квартирами, в которых право собственности возникло на основании решения суда; договоры мены.

На рынке коммерческой недвижимости риск присутствует более чем в 50 % сделок. В значительной степени риск связан с нарушением прав акционеров и антимонопольного законодательства.

В сделках с загородной недвижимостью риски невелики – не более 5 % сделок.

По мере развития рынка процент опасных сделок будет расти из-за усложнения юридической истории прав собственности на объекты недвижимости.

Страхование дольщиков развивается двумя путями: как обязательное условие при банковском ипотечном кредитовании и как добровольное, рассчитанное на разумную предусмотрительность и потребительское самосознание дольщиков.

Примерно 50 %[104] участников рынка долевого строительства имеют те или иные проблемы. Это не только банкротство застройщика, но и «двойные» продажи квартир, а также срыв сроков строительства. Договоры страхования заключаются параллельно с началом продаж и отслеживаются до завершения строительства, срок действия договоров – 1,5…2 года.

Согласно договору, если дольщику не передана в оговоренный срок квартира, а строительная компания не вернула вложенные деньги, он может обращаться к страховщику за получением выплаты. Страховая компания несет ответственность в размере суммы по договору долевого участия. Получив страховую выплату, дольщик отказывается от прав на возможное получение квартиры и передает их страховой компании.

Страхование профессиональной ответственности заказчикаот последствий непреднамеренных ошибок оценщика(профессиональной ответственности) установлено законодательно. Человеческий фактор в бизнесе не отменить. А раз людям свойственно ошибаться, то «право на ошибку» должно быть застраховано.

Объектом страхования по договору обязательного страхования ответственности оценщика при осуществлении оценочной деятельности (далее – договор обязательного страхования ответственности) являются имущественные интересы, связанные с риском ответственности оценщика (страхователя) по обязательствам, возникающим вследствие причинения ущерба заказчику, заключившему договор на проведение оценки, и/или третьим лицам.

Страховым случаем по договору обязательного страхования ответственности является установленный вступившим в законную силу решением арбитражного суда или признанный страховщиком факт причинения ущерба действиями (бездействием) оценщика в результате нарушения требований федеральных стандартов оценки, стандартов и правил оценочной деятельности, установленных саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой являлся оценщик на момент причинения ущерба.

В случае наступления страхового случая страховщик производит страховую выплату в размере причиненного заказчику и/или третьему лицу реального ущерба, установленного вступившим в законную силу решением арбитражного суда, но не более чем в размере страховой суммы по договору обязательного страхования ответственности.

Договор обязательного страхования ответственности заключается на срок не менее одного года с условием возмещения ущерба, причиненного в период действия договора, в течение срока исковой давности, установленного законодательством Российской Федерации.

Страхование профессиональной ответственности риелторов в России является обязательным условием сертификации риелторских фирм и одним из стандартов риелторского сообщества.

Страховщики принимают на себя обязанность возместить ущерб за причинение вреда заказчику риелторских услуг в случае, если его «вещные права были нарушены в результате непреднамеренных ошибок, небрежности или упущений при осуществлении риелторской деятельности».

Страхование профессиональной ответственности риелторов представляет собой механизм компенсации расходов, понесенных риелтором вследствие претензий клиентов по возмещению ущерба, наступившего в результате непреднамеренной ошибки, небрежности или упущения, допущенного фирмой или ее работником.

Опасными для клиента могут стать неправильное оформление сделки, мошенничество или упущения, вызванные, к примеру, несовершенством законодательства.

В последнее время становится популярной предстраховая экспертиза для определения степени риска при приобретении объектов недвижимости. Суммы сделок по коммерческим объектам недвижимости превышают суммы сделок по жилым объектам.

При страховании банковских ипотечных кредитов под покупку построенного жилья страхователем выступает заемщик кредита, выгодоприобретателем (лицом, в чью пользу осуществляется страхование) – банк-кредитор. Для получения ипотечного кредита необходимо застраховать объект недвижимости от риска утраты или повреждения. Размер страховой суммы ограничен размером требования о возврате суммы основного долга.

В развитой рыночной экономике страхование строительно-монтажных рисков не является обязательным, но без него компания не может участвовать в подрядных торгах и не имеет права заключать строительные контракты. У нас этот вид страхования сугубо добровольный, однако на первичном рынке недвижимости он широко распространен.

Страхование строительно-монтажных работ представляет собой механизм компенсации ущерба, возникающего при гибели или выполнении строящегося (реконструируемого) объекта, при осуществлении строительно-монтажных работ, вследствие случайных и непредвиденных событий.

Страхованию подлежат объекты, на которых ведется строительство, временные здания и сооружения, строительная техника и стройматериалы, а также ответственность заказчика (подрядчика) за нанесение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Страхуется ответственность подрядчиков перед третьими лицами.

Производится страхование послепусковых гарантийных обязательств, призванное сделать расходы подрядчика на исполнение этих обязательств заранее определенными и пригодными для включения в контрактную стоимость в виде затрат на страхование.

Страхование послепусковых гарантийных обязательств является завершающим элементом комплексной страховой защиты строительно-монтажных работ. Оно обеспечивает возмещение непредвиденных расходов подрядчика, обусловленных его гарантийными обязательствами перед заказчиком, связанных с ремонтом, заменой, восстановлением построенного объекта в результате его повреждения или гибели.

Страховым случаем признается свершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страхователя возместить ущерб, причиненный имущественным интересам заказчика в следствие небрежности, ошибки или упущения при осуществлении строительной деятельности.

По условиям страхования гражданской и профессиональной ответственности проектировщика страховая компания обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного подрядчику или заказчику в период строительства или эксплуатации объекта в результате ошибок, допущенных в проекте строительства.

В заключение отметим, что в странах с развитой рыночной экономикой страховые компании не только принимают взносы, но и распоряжаются ими как инвесторы нового строительства. В нашей стране страховые компании не имеют права вести подобную деятельность на законных основаниях.


[104] По данным страховой компании «Спасские ворота».

Источник: http://www.aup.ru/books/m491/7_3_5.htm

Титульное страхование при покупке недвижимости: что это такое, сколько стоит страховка титула, расчет цены

Страховые компании на рынке недвижимости

Страхование титула при покупке квартиры – это то же самое, что страховка покупки жилья. Услуга стала очень распространенной в последнее время ввиду востребованности ипотечных кредитований и частых случаев квартирных афер. Однако многие потребители даже после подписания договора купли-продажи и страхового полиса титула квартиры не совсем понимают, что они застраховали и зачем.

Что такое титульное страхование

Это услуга для физических и юридических лиц, обеспечивающая защиту права собственности на недвижимость от риска утраты частично или полностью в случае форс-мажора.

Особенно актуальна услуга, если жилье покупается в ипотеку, квартира находится в собственности нескольких человек или же получена по наследству.

Форс-мажором можно считать любые обстоятельства, при которых появляются еще одни претенденты на квартиру (или на ее часть).

Чтобы лучше понимать, что это такое – титульное страхование недвижимости, – почему и когда важно его оформить, стоит упомянуть преимущества такого страхового полиса:

  • надежная защита от претензий бывшего собственника квартиры или дома, если вдруг он пожелает признать сделку недействительной;
  • иммунитет против сделок, совершенных одним супругом без согласия другого при разделе имущества;
  • защита от недобросовестных застройщиков, если квартира покупается в еще не сданном новострое.

Особенно важно учесть все нюансы в последнем случае. Если квартира приобретается в доме, который еще не достроен, в договоре купли-продажи указываются инвестиционный период и титульный.

Инвестиционный – это период времени, длящийся от даты подписания договора до даты получения свидетельства права собственности. После получения документов, подтверждающих право собственности на квартиру, начинается титульный период.

Раньше оформить титульное страхование нельзя.

Обязательно ли страховать титул при ипотеке

Договор титульного страхования гражданам России, согласно действующему законодательству заключать не обязательно. Это добровольная процедура. Но сложность в том, что многие банки-кредиторы отказываются оформлять ипотеку, если заемщик не оформляет титульное страхование. Или же повышает процентную ставку по кредиту, если отсутствует страховой полис.

Учитывать при этом нужно, что застрахована будет не сумма ипотечного кредита, а право собственности на квартиру по ее рыночной стоимости. Кроме того, выгодоприобретателем становится банковская организация.

Еще один интересный момент: нельзя при ипотеке на пять лет заключить страховой договор только на год, чтобы кредит был одобрен. Банк потребует оформить титульное страхование на весь ипотечный срок, с учетом процентов по кредиту. Если же страховой договор по истечению срока действия не будет продлен, процентная ставка может быть повышена.

Если же квартира приобретается за наличные, без заемных средств банка, покупатель и новый владелец квартиры может заключить договор на титульное страхование добровольно. В этом случае, суммой страховки будет стоимость жилья, а выгодоприобретателем является новый владелец квартиры.

Для чего нужно страхование титула

Страхование сделки купли-продажи квартиры необходимо, чтобы избежать конфликтов и судебных разбирательств с лицами, которые также могут претендовать на жилье. Хотя при покупке квартиры юристы проверяют документы и дают гарантии, что других владельцев жилья нет, риски остаются всегда.

Страхование титула при сделках с недвижимостью позволяет защитить свои интересы собственника в таких случаях:

  • появились родственники, которые ранее были несовершеннолетними, заключенные, недееспособные лица, чьи интересы не учтены при заключении сделки;
  • какая-либо из сделок с квартирой признана мошеннической;
  • приватизация жилья была проведена ненадлежащим образом;
  • один из участников сделки на момент ее заключения был признан невменяемым или недееспособным.

Также страховой полис защищает от застройщиков-аферистов, которые могут дважды и трижды продавать одну и ту же квартиру.

В зависимости от условий договора, благодаря титульному страхованию, владелец квартиры сможет возместить стоимость утраченной квартиры полностью или частично.

При этом неважно, при каких обстоятельствах наступил страховой случай: владелец не знал, что приобрел квартиру незаконно, стал жертвой родственников-аферистов или сам мошенничает. При наличии страхового полиса, компания выплатит понесенный ущерб согласно договору.

Как оформить титульное страхование

Чтобы заключить договор титульного страхования, вначале рекомендуется изучить предложения от самых крупных, авторитетных компаний и выбрать оптимальное. Далее следует обратиться в компанию, уточнить, какие документы потребуются, и назначить дату встречи.

После первого собеседования и подачи пакета документов, будет проведена экспертиза. Страховщик имеет право провести определенные мероприятия, чтобы выяснить, насколько рискованно заключать договор с владельцем квартиры. Занимает процедура около семи рабочих дней.

После экспертизы, страховщик объявляет о своем решении – выполнять титульное страхование или нет. Если страховая компания посчитает слишком рискованным страховать право собственности, владельцу стоит еще раз изучить все документы на недвижимость – возможно, сделка является мошеннической и его обманывают.

Если же страховщик согласен заключить договор с владельцем квартиры, останется предоставить необходимые документы, оплатить услуги и взносы и подписать полис. Оформить титульное страхование можно как во время совершения сделки купли-продажи, так и после нее.

Какие СК делают страховку

Росгосстрах защищает сделки купли-продажи недвижимого имущества вторичного и первичного рынка. Максимальный срок действия договора – 3 года, потом его можно продлить. Стоимость страхования не может превышать рыночную стоимость квартиры на момент заключения сделки, процентная ставка – от 0,25% до 1%.

Ингосстрах заключает договора на срок до 5 лет, предлагает одни из самых выгодных тарифов – от 0,2 до 0,35%.

Альфастрахование предлагает одни из самых высоких тарифов – от 0,30%. При этом подписывает договор на срок до 10 лет. Если оплачивается сразу вся сумма на срок от 1 года и до 10 лет, тарифы снижаются.

Самые низкие тарифы в ВТБ – от 0,18%. Но перед подписанием договора следует внимательно изучить каждый пункт договора и обратить внимание на сроки и возможность их продления.

Документы и требования к договору

Чтобы оформить страховку титула, потребуются следующие документы:

  • паспорт владельца квартиры;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • заявление-анкета;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности на жилье;
  • выписка из кадастрового паспорта квартиры;
  • справка об экспертной оценке стоимости квартиры;
  • справка от нарколога и психиатра о том, что подающий заявление не состоит у них на учете;
  • справка о состоянии здоровья.

Также потребуются документы обо всех сделках с квартирой, связанных со сменой владельца, приватизацией или наследством за последние 3 года. Список может дополняться другими документами, в зависимости от обстоятельств – например, свидетельством о разводе, о рождении несовершеннолетних детей, о приватизации квартиры и т.д.

Стоимость полиса

Выполнять расчет цены страхового полиса следует внимательно, с учетом всех существующих факторов и особенностей каждого отдельного случая. Единого универсального тарифа не существует.

Тарифы будут зависеть в первую очередь от двух основных факторов:

  • рыночной стоимости страхуемой недвижимости;
  • стоимости услуг выбранной страховой компании.

Но при этом сумма страховки не может превышать сумму, затраченную на ее приобретение. Также будут учитываться сроки страхования.

Сколько стоит титульное страхование, сможет сказать эксперт компании после расчета всех факторов. При этом рыночную стоимость жилья чаще всего страховая компания определяет самостоятельно.

Сумму умножают на тарифы компании и получают цену страховой премии. Обычно это около 0,30%, в некоторых компаниях тарифы достигают 1%.

Также тариф может повышаться, если объект многократно продавался, правом собственности владеют несколько родственников и т.д.

Учтите также, что если квартира куплена в кредит, то к стоимости взносов могут прибавлять проценты по ипотечному кредиту.

Для примера: если жилье было куплено за 2,5 миллиона рублей, то стоимость страхового полиса на эту недвижимость за год составит от 7500 рублей при тарифной ставке 0,3%.

Стоимость титульного страхования квартиры быстро и точно можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. Калькулятор предлагает на своих сайтах практически каждая страховая компания, имеющая свой интернет-ресурс. Не забудьте, что к стоимости полиса прибавляется также стоимость услуг страхового агента, юриста, судебные издержки.

На какой срок оформляется страховое соглашение

Титульная страховка собственности оформляется сроком не менее 12 месяцев. Максимальный срок устанавливается в каждой компании индивидуально. Обычно титульное страхование выполняется максимум на 10 лет. Но заказчик имеет право оформить страховку титула на два года, три или пять лет, а потом отменить или продлить.

Эксперты рекомендуют оформлять титульную страховку сроком на 3 года. Именно в трехлетний период родственники, чьи интересы не были учтены при покупке и регистрации недвижимости, могут подавать претензии.

По истечению этого срока право собственности уже не оспаривается, поэтому выплачивать страховку титула нет большой необходимости, тем более, если финансовые средства ограничены.

Что делать при наступлении страхового случая

Первое, что нужно сделать – перезвонить в страховую компанию и проконсультироваться с их экспертом по титульному страхованию сделок с недвижимостью. Он определит, наступил страховой случай, или нет.

Вообще, страховым случаем считаются любые обстоятельства, при которых владелец квартиры может утратить право собственности на жилье. Но не всегда он получит полное возмещение или хотя бы частичное по страховому полису.

Кроме того, титульное страхование не защищает от того, что у владельца квартиры не могут появиться совладельцы.

В каких случаях титульное страхование не сработает:

  • Если еще один претендент на жилье отстоял свои права и признан совладельцем. В этом случае первый владелец не утрачивает права на собственность, но выплат не получает и будет делить жилье со вторым совладельцем.
  • Квартира уничтожена при несчастном случае или стихийном бедствии.
  • Жилье отобрано для погашения задолженности перед банком.
  • Планировка квартиры изменена.
  • Сделка по квартире признана в судебном порядке недействительной и суд постановил вернуть сторонам полученные средства.

Что еще важно знать: титульное страхование не компенсирует моральный ущерб и не покрывает судебные издержки, штрафы и прочие затраты в ходе разбирательств.

Таким образом, главным минусом титульного страхования можно назвать его высокую стоимость при сравнительно низких гарантиях.

С другой стороны, если вы уверены в юридической чистоте сделки, по крайней мере, со своей стороны, титульное страхование действительно может сохранить вам жилье.

Заключение

Как застраховать приобретение участка, дома, квартиры, в какую компанию обратиться и сколько это будет стоить, важно узнать каждому, кто собирается купить квартиру, уже купил или получает ее в наследство.

В жизни бывают различные случаи, часто родственники пытаются незаконно завладеть своей частью имущественного наследства или незаконно сделать эту часть своей собственности. При разводе супругам бывает сложно правильно выполнить раздел имущества.

Также вы можете встретиться с аферистами, которые положили глаз на ваше жилье.

Страхование титула поможет избежать многих сложностей и недоразумений, и легко решить вопрос владения недвижимостью без судового разбирательства. Это не бесплатно, но все затраты в итоге полностью окупаются.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/imushhestvo/nedvizhimost/titulnoe-strakhovanie-nedvizhimosti.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/titulnoe-strahovanie-pri-pokupke-nedvijimosti-chto-eto-takoe-skolko-stoit-strahovka-titula-raschet-ceny-5d9630bb74f1bc00b1eee102

10 лучших компаний по страхованию имущества

Страховые компании на рынке недвижимости

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

ТОП-10 лучших компаний по страхованию имущества

Проблемы не спрашивают разрешения, прежде чем появиться. Поэтому надо заранее позаботиться о том, чтобы казусы не омрачили жизнь и финансовое состояние. Один из лучших способов – страхование имущества. Оно позволяет за небольшую сумму уменьшить риски от возникновения различных проблем и сэкономить на исправлении последствий.

В рейтинге мы представили лучшие компании по страхованию имущества. В списке вы найдете различные страховые продукты, которые помогут со страхованием любого вида имущества или недвижимости. Они отобраны по надежности, финансовым показателям, выгодности программ страхования и отзывам реальных клиентов.

10 Тинькофф Страхование

История компании Тинькофф началась еще в 1993 году. Но с современными управлением и названием фирма пришла на рынок только в 2013 году. Поэтому, несмотря на хорошие показатели, за молодость и неопытность мы ставим Тинькофф на последнее место, и она открывает наш рейтинг.

Первоначально компания ориентировалась на онлайн-продажи страховки. Сейчас оформить страховой пакет можно в любом отделении Тинькофф, которые присутствуют в 43 областях страны. Но, по словам директора, все равно основной упор делается на онлайн-сервис. На сайте легко можно зарегистрировать полис, не выходя из дома.

Потребуется минимальное количество документов.

За счет недолгого существования рейтинг надежности компании находится на среднем уровне ruBBB+: финансовая устойчивость на умеренном уровне, прогноз стабильный. Это значит, что фирма реагирует на изменения в экономике.

Тинькофф предлагает такие страховые портфели: недвижимое (квартира, дом, дача, коттедж) и движимое имущество, ремонт и конструктивные элементы, причинение вреда соседу. На сайте также расположен калькулятор, где вы сможете быстро посчитать стоимость полиса в зависимости от параметров.

Отзывы в большем количестве позитивные или среднего уровня. Негативных комментариев минимальное количество и на все компания дала ответ.

9 Альянс

Компания с мировым именем. Много лет она является лидером на страховом рынке. Основана фирма Альянс в 1890 году, а в России она работает с 1990 года. Компания известна тем, что выплачивала компенсацию жертвам Титаника.

Сегодня это лучшая фирма в стране с участием иностранного капитала.

Компания получила высшую оценку по надежности среди российских компаний – в национальном рейтинге ей присвоена оценка ruAAA: высокая финансовая устойчивость, прогноз стабильный.

Увы, у нее не так много страховых продуктов конкретно в сфере имущества. Но их надежность не вызывает сомнений. На выбор есть страхование недвижимости или ипотечное страхование. Первое делится на три варианта: базовый, оптимальный и максимальный полис. Базовый портфель включает в себя защиту от удара молнии, взрыва, пожара.

Дополнительно включаются террористические акты и падение летательных аппаратов на дом. В оптимальный тариф добавляются защита от кражи, взлома, стихийных бедствий и многое другое. Максимальная подписка включает даже перепады напряжения. Отзывов на компанию немного, большинство негативные. Однако их небольшое количество в сравнении со временем существования фирмы – плюс.

У многих конкурентов за куда меньший срок работы больше негативных откликов.

8 Страховой дом ВСК

Страховой дом работает в России с 1992 года, предоставляет услуги юридическим и физическим лицам. Это универсальная фирма страхования, которая входит в перечень крупнейших страховщиков на территории страны. Не раз компания ВСК отмечалась премиями за развитие страхового бизнеса.

Сервис фирмы признают лучшим по сравнению с конкурентами в сегменте страхования. Также Страховой дом ВСК получил награду за успешное внедрение современных технологий среди страховых объединений. По стране у компании открыто больше 500 филиалов. Недолгий период у фирмы был статус «Под наблюдением».

Сейчас он снят, и ей присвоен рейтинг ruAA: средний показатель финансовой надежности со стабильным прогнозом.

ВСК предоставляет широкий выбор страховых портфелей для имущества. Например, пакет «Максимальная защита» включает в себя полную защиту с максимально возможным перечнем страховых случаев. Среди других продуктов хочется отметить пакеты «Сдаю» и «Снимаю».

Они позволяют обеспечить арендодателю защиту своей квартиры при сдаче, а съемщику – обезопасить себя при аренде жилища. Пакет «Домашний» помогает застраховать квартиру в короткие сроки, покупая ее у партнеров ВСК. Отзывы равномерно позитивные и негативные.

На все компания дает развернутый ответ.

7 Росгосстрах

Компания образована в 1992 году на основе Госстрах СССР. Сегодня это одна из главных фирм страхования в России. Всего у нее более 2000 филиалов в 85 регионах страны. Фирма работает преимущественно с физическими лицами среднего звена.

На данный момент государственная часть занимает в ней 13,1%, а частная увеличилась до 86,9%.

В рейтинге финансовой надежности фирма поднялась на следующий уровень – до показателя ruA, что обозначает стабильный уровень финансовой надежности с прогнозом на положительную динамику.

Росгосстрах предоставляет услуги универсального страхования. Среди них – добровольное страхование имущества. В перечне встречаются такие стандартные тарифы, как страхование квартиры, ипотеки, дома. На их фоне компания также предоставляет новый продукт «Титульное страхование». Услуга позволяет обезопасить себя от мошенников и неожиданностей при покупке недвижимости.

Страховым случаем считается ситуация, когда сделка признана незаконной, и вы об этом не знали. При таких обстоятельствах Росгосстрах защитит ваши деньги и права. В отзывах клиенты подчеркивают, что компания решает проблемы быстро, но они возникают часто. Иногда проблематично связаться с менеджерами.

Случались неприятные моменты, когда страховку могли продлить без предупреждения.

6 Ингосстрах

Крупная страховая компания с большой историей. Основана она еще во времена СССР в 1947 году, с 1991 года является акционерным обществом. Кстати, это единственная фирма страхования, которая обеспечивала услугами две Олимпиады: в Москве в 1980 году и в Сочи в 2014 году, включая Параолимпийские игры и эстафеты огня.

Выступает в роли универсального страховщика. По объему страховых премий и выплат имеет один из ведущих показателей в стране. Компания открыла 83 филиала по всей России. Ингосстрах работает и на мировом уровне: действие полиса распространяется на 130 стран.

По показателям финансовой стабильности фирма показывает рейтинг ruAAA: высокий уровень финансовых возможностей, на будущее прогноз стабильный.

В услугах страхования имущества ключевую роль занимает недвижимость. Основные продукты: страхование квартиры, дома, дачи, ответственности перед соседом. Ингосстрах проводит совместное страхование Центрального и Восточного округа вместе с правительством Москвы.

На сайте можно оформить любой пакет услуг, а также продлить тот, что уже есть. Увы, есть много негативных отзывов, где указаны проблемы с техническими ошибками или суммами в договорах.

Но стоить отметить, что на каждый запрос компания оперативно отвечает и решает проблему.

5 Ренессанс Страхование

Компания существует с 1997 года и по праву считается самой лучшей в прямом страховании. Показатели фирмы выше, чем у конкурентов, в сегменте продаж через интернет или по телефону. Центральный офис находится в Москве, есть 19 филиалов в регионах. Компания делает акцент на медицинскую страховку.

Но также, как фирма универсального страхования, предоставляет продукты в других сферах. Еще одна их особенность в том, что Ренессанс Страхование практически не работает с корпоративными клиентами, предпочитая розничные продажи. компании ruAA-: у нее стабильные финансовые показатели и прогноз на будущее.

В пакете страхования имущества у фирмы только один продукт – квартира. Особенность в том, что стоимость услуги фиксированная, а сама страховка получила три разновидности, которые включают в себя разные риски.

Максимальный тариф за 5499 рублей предлагает защиту даже от террористических актов. Все можно оформить через интернет. В отзывах о компании в основном упоминается КАСКО и ОСАГО. Отзывы о страховании имущества и недвижимости положительные.

Радует, что достаточно отзывов от клиентов, которые сотрудничают с Ренессанс Страхование уже много лет.

4 Сбербанк Страхование

Компания появилась на просторах российского рынка не так давно, зарегистрировавшись только в 2014 году. Но ее по праву можно считать самой стабильной в условиях нынешней экономики. Потому что это дочерняя компания самого крупного банка страны – Сбербанка.

В сегменте страхования Сбербанк занимает одну из ключевых позиций. Заключить договор можно в любом из отделений страны, а также онлайн. Показатели надежности у компании с каждым годом растут. Эксперты повысили ее рейтинг до ruAA+.

Финансовые показатели высокие, а прогноз на дальнейшее развитие стабильный.

Фирма предоставляет услуги в универсальном формате, у нее более 90 страховых продуктов. Общее количество клиентов достигает 3,5 миллиона человек. В перечне тарифов вы найдете большое количество разных вариантов.

Среди страхуемого имущества в Сбербанке можно оформить дом, квартиру, кредитную карту, защиту техники или, например, разовое предложение страхования имущества на лето. По отзывам, претензий у клиентов к самим продуктам страхования нет, но сотрудники плохо информируют о нюансах договора.

Например, о точных сроках работы с документами или лимитах. Основные жалобы касаются страхования здоровья.

3 Альфа Страхование

Фирма входит в пятерку лидеров России по страхованию. Лучшая компания среди частных представителей. Работает с 1992 года, причем за весь срок работы показатели всегда были стабильными, что характеризует надежность с положительной стороны. Альфа Страхование – фирма, которая занимается универсальным страхованием.

Поэтому в ней зарегистрировано более 100 страховых продуктов. Компания открыла более 270 отделений по всей России. Оценка компании – ruAA+: финансовое положение находится на высоком уровне, прогноз на будущее стабильный. Отзывы о фирме в основном положительные.

Негативные комментарии относятся к техническим поломкам: например, у некоторых клиентов в личном кабинете не отражался id.

В сфере страхования имущества Альфа Страхование предлагает несколько интересных вариантов. Основных страховых продуктов четыре. «Все включено» — универсальный полис. С его помощью вы можете позаботиться не только о доме или квартире, но и о своем здоровье, жизни.

В него включена защита от непредвиденных случаев. «Защищенная карта+здоровье» — в тарифе вы получаете защиту средств на вашей карте и заботу о здоровье. «Культурные ценности» — под категорию попадают любые ценные предметы искусства.

«Защита покупки» — страховка любой техники стоимостью от 499 до 40 000 рублей.

2 СОГАЗ

Компания известна с 1993 года. За 26 лет работы она показывала высокую стабильность на рынке страхования. Находится на лидерской позиции и считается одной из наиболее крупных фирм в этом сегменте. СОГАЗ – компания универсального страхования. Поэтому ее услуги распространяются практически на все сферы жизни.

Основное направление – комплексное страхование имущества различных организаций. Работа фирмы в основном направлена на производственный характер в сфере имущества. Среди услуг предоставляется страховка лизингового имущества, грузов, строительных рисков, имущества предприятий, месторождений и их структур, ценного имущества.

Поэтому СОГАЗ можно смело называть лидером промышленного направления.

Эксперты присвоили компании высокую оценку ruAAA. Результат оценивает высокий показатель финансовой надежности компании. Прогноз стабильный. События на рынке приносят минимальные изменения для компании СОГАЗ.

По отзывам клиентов, в сфере имущества и недвижимости бренд оценивают на высоком уровне. Негативные комментарии встречаются в сфере страхования жизни.

Считается, что СОГАЗ – лучший вариант для приобретения комплексной услуги страхования.

1 Zetta

Компания работает на российском рынке с 1993 года, раньше называлась СК «Цюрих». Под новым брендом фирма зарегистрирована с 2015 года. Zetta относится к универсальным страховым компаниям. Это значит, что в ней вы можете найти услуги разного страхового характера. У нее более 120 филиалов по России.

Компания высоко ценится в сфере страхования недвижимости и имущества. Купить полис для полноценного страхования вы можете удаленно, просто зайдя на сайт. Там есть форма, которую надо заполнить онлайн. Минимальная цена на услуги – 350 рублей в год. В минимальный пакет входит защита от природных явлений, пожаров, взрывов, действий третьих лиц, аварий систем.

Это относится к обеспечению безопасности дома и квартиры.

Уровень надежности компании подтвержден высокой оценкой ruA+ от экспертов. Последние данные о финансовом состоянии фирмы относятся к 2019 году. По прогнозу, компания стабильная, с высоким уровнем финансовой надежности.

И колебания на рынке практически ее не задевают. По отзывам клиентов Zetta – лучшая. Они отмечают высокий уровень квалификации работников и качество продукции. Негативные комментарии относятся к небольшим техническим недоработкам.

Но компания идет навстречу и быстро отвечает на все запросы клиентов.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: https://markakachestva.ru/best-brands/3798-luchshie-kompanii-po-strahovaniju-imuschestva.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.