Страховые компании одобренные сбербанком при ипотеке

Содержание

Аккредитованные Компании по Ипотеке в Сбербанке – Список Страховых, Где Дешевле, Условия и Документы

Страховые компании одобренные сбербанком при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика, недвижимой собственности. Подобное часто встречается и в случаях с потребительскими займами.

Не стал исключением «Сбербанк». Банковская организация имеет собственный перечень аккредитованных компаний, в которые нужно обращаться для покупки страховки при взятии займа.

Страховые Компании Аккредитованные Сбербанком — Список и Условия

Оформление страхового договора при потребительском кредите является добровольным решением клиента банка. Финансовое учреждение не может заставить человека покупать страховку против его воли. Между тем, когда речь идет об ипотечном страховании, то отказ от полиса может привести к аннулированию заявки на кредит. Причем это полностью вписывается в действующие законодательные нормы.

Особенность страхования при оформлении кредита – купить страховой продукт можно только в компаниях из перечня, предоставленного «Сбербанком».

Речь идет об аккредитованных организациях, с которыми банк заключил договор. На данный момент в этот список входят следующие СК:

  • «Сбербанк страхование»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «Энергогарант;
  • «ВСК»;
  • «Адонис»;
  • «Гранта»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Абсолют Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Спасские ворота».

Все компании, описанные выше, самостоятельно сообщают банку о заключении договора страхования и отправляют его сотрудникам одну из копий документа. Соответственно, клиенту «Сбербанка» не придется личный раз посещать офис страховой или банковской организации.

В перечень аккредитованных организаций также входят следующие компании:

  • «РСХБ-Страхование»;
  • «Альянс»;
  • «Независимая страховая группа»;
  • «Страховая бизнес группа».

Эти организации, в отличие от предыдущих, не информируют банк о заключении договора страхования. Соответственно, пользователю придется сделать это самостоятельно.

«Сбербанк Страхование» — Как Проходит Аккредитация Страховщиков?

Не учитывая нескольких исключений, «Сбербанк» настаивает, чтобы его клиенты оформляли страхование именно в этих компаниях. Все они входят в число аккредитованных. Под аккредитованной организацией подразумевается фирма, полностью соответствующая требованиям, выдвигаемым со стороны банка.

Требования финансового учреждения четко описаны в документации. Среди них можно выделить следующие:

  • ведение деятельности по официальным лицензиям;
  • против компании не запускалась процедура банкротства;
  • страховщик не участвует в судебных прениях;
  • СК работает в соответствии со всеми законами Российской Федерации и отвечает требованиям, выдвигаемым компетентными органами;
  • в процессе деятельности организация исправно выполняла свои обязанности как перед клиентом, так и перед банком;
  • на момент проверки СК у нее не было долгов перед какими-либо клиентами или банками;
  • страховщик действует на российском рынке не менее 3 лет.

С каждой из компаний, описанных выше, банк заключает специальный партнерский договор. При этом максимальная ставка, по которой может определятся страховой тариф, фиксируется именно банковской организацией. По условиям «Сбербанка» стоимость страховки не может превышать 0,15% от размера кредита.

При потребительском кредитовании страхование оформляется на 1 год. Далее договор либо пролонгируется, либо аннулируется (в зависимости от стадии выплаты кредита). По ипотечным займам страховка действует весь срок.

Почему Сбербанк Сотрудничает Только с Аккредитованными Компаниями?

Несмотря на то, что многие граждане считают страховку навязанным и бесполезным продуктом, на деле это не так. В случае, если с клиентом что-то случится (он потеряет возможность погашать кредит), полис позволит избежать конфискации собственности (в том числе по потребительским займам). По условиям договора страховщик обязуется полностью погасить задолженность.

Это сотрудничество выгодно и для банка, и для клиента. Первый получит дополнительные гарантии возврата денежных средства (что положительно сказывается на процентной ставке), а последний сможет не переживать о погашении долга в случае потери трудоспособности. Соответственно, к оформлению страхового полиса и выбору компании нужно подойти ответственно.

Аккредитованные компании – это страховые организации, которым банк доверяет. Они подпадают под требования финансового учреждения. Это надежные страховщики, выполняющие свою часть обязанностей по договору. Путем такой проверки банк обеспечивает себе дополнительные гарантии возврата денег.

Если какой-либо компании в списке нет, это не значит, что она плохая. У каждого финансового учреждения свои требования и методы оценки организаций. В перечне, приведенном выше, ранее, к примеру, находилась компания «Согласие». Позже она была выведена из этого списка, хотя и сейчас остается одним из системообразующих страховщиков российского рынка.

Можно ли Воспользоваться Услугами Компании не Внесенной в Список Сбербанка?

Банк имеет полное право отказывать клиенту в заключении сделки с компанией, не внесенной в перечень, приведенный выше (в соответствии с Постановлением Правительства от 30 апреля 2009 года).

Такие действия не противоречат нормам действующих законодательных актов. Однако «Сбербанк» готов идти навстречу своим клиентам и допускает привлечение стороннего страховщика.

Для этого необходимо сделать следующее:

  1. Собрать документы, касающиеся страховой организации, в которой пользователь хочет оформить полис.
  2. Предоставить документы и заявление в одно из отделений «Сбербанка».
  3. Ожидать принятия решения по поданной заявке.

Официально у банка есть не более 30 дней на предоставление ответа. За это время его сотрудники оценят страховую организацию и вынесут решение по ней.

Нужно также взять во внимание еще один нюанс. Поскольку у «Сбербанка» есть собственное страховое подразделение, сотрудники банка будут в первую очередь рекомендовать воспользоваться именно его услугами. Однако пользователь вправе выбрать любого страховщика из предоставленного перечня.

Таким образом, при оформлении кредита банк может потребовать от клиента покупки страхового полиса. Для этого необходимо обращаться в одну из компаний, аккредитованных финансовым учреждением.

Все они перечислены в перечне выше.

СК, сотрудничающие с банком, отличаются надежностью, хотя клиент может воспользоваться услугами другой организации (но только после разрешения со стороны «Сбербанка»).

Источник: https://sbank-strahovka.ru/akkreditovannye-kompanii/

Страховые компании одобренные Сбербанком для ипотеке в 2020 году

Страховые компании одобренные сбербанком при ипотеке

Крупнейшая финансовая организация страны (Сбербанк России) предлагает своим клиентам ипотеку на выгодных условиях. При оформлении займа банк также предлагает заемщикам оформлять страховые полисы в фирмах, получивших аккредитацию Сбербанка.

На большинство объектов, приобретенных в ипотеку, распространяется обязательство по страхованию недвижимости. Это нужно учитывать при покупке квартиры или частного дома в кредит.

Обязательна ли страховка при ипотеке

Согласно законодательным нормативным документам и с учетом собственных интересов, финансовые учреждения обязательным пунктом (при заключении ипотечного договора), прописывают страхование имущества.

Страховой полис в последующем передается в банк. В отличие от страхования недвижимости, страховка собственной жизни и здоровья кредитуемого является добровольной.

В случае отказа от приобретения страхового полиса, Сбербанк увеличивает годовую ипотечную ставку на один процент. Учитывая стоимость ипотечного кредита, дешевле заплатить страховой взнос, чем переплачивать по кредиту.

Страховой полис – это гарантийное обязательство как для финансовой компании, так и для покупателя (в случае возникновения непредвиденных обстоятельств). Страховые компании, сотрудничающие со Сбербанком, стараются учесть все возможные риски, вероятность возникновения которых существует.

Аккредитованные страховые компании

Одобренные Сбербанком страховые компании вписывают в полис следующие прецеденты, которые могут возникнуть:

  1. Разрушение дома или квартиры в результате взрыва (утечка газа).
  2. Бедствия, связанные с природной стихией: землетрясение, наводнение.
  3. Нанесение вреда имуществу из-за пожара.
  4. Прочие риски.

В отличие от имущественного, страхование личности может быть связано с:

  • потерей рабочего места;
  • временной нетрудоспособностью;
  • получением инвалидности первой или второй группы;
  • обнаружением онкозаболеваний и др.

При наступлении страхового случая, компания выплачивает банку оставшуюся сумму по кредиту. Кредитуемое лицо освобождается от выплаты задолженности.

Важно! Если договор о страховании жизни клиента предоставлен в банк несвоевременно, условия кредитования в договоре могут измениться.

Страховая компания при оформлении страховки на недвижимое имущество в качестве выгодоприобретателя укажет Сбербанк.

Организация, при наступлении страховых случаев, погашает задолженность кредитуемого перед банком. В свою очередь финансовое учреждение обязуется вернуть заемщику сумму погашенного кредита вместе с процентами.

Право собственности, в случае зачисления страховой выплаты, закрепляется за заемщиком.

В любом отделении Сбербанка можно получить список аккредитованных страховых компаний, работающих с ипотекой. Ниже представлен перечень компаний партнеров Сбербанка по ипотеке, заключающих договора страхования с заемщиками.

Важно! Перечень страховых компаний обновляется редко. Банк предпочитает работать с надежными организациями.

Чтобы заключить договор страхования нужно собрать для страховой компании два пакета документов. Первый касается личности кредитуемого, второй – для страхования ипотечной недвижимости. Компания страхует недвижимость в обязательном порядке, а заемщика по желанию. Для начала сотрудничества нужно предоставить страховщику:

  1. Анкету, заполненную заемщиком по образцу, на страхование ипотечной недвижимости или собственного здоровья и жизни.
  2. Справку из финансового учреждения о выдаче лицу ипотечного кредита.
  3. Ксерокопии паспорта и идентификационного кода.
  4. Документ, подтверждающий прохождение полноценного медосмотра (если страхуется заемщик).

При необходимости страховая компания может попросить предъявить дополнительные документы.

Страховка в неаккредитованной компании

Банк не навязывает какую-то определенную страховую компанию для получения полиса. У заемщика есть возможность самостоятельно выбрать страховую фирму для страхования залогового имущества. Однако она должна соответствовать требованиям, выдвигаемым банком к самой организации и условиям, на которых выдается страховой полис.

После инспектирования Сбербанком наличия всех необходимых документов у компании страховщика и условий предоставления страховой услуги, от залогодателя принимается страховая защита.

Банк имеет право в течение тридцати дней ознакомиться с заявкой залогодателя и принять страховой полис, выданный страховой компанией, неаккредитованной Сбербанком. На протяжении этого срока финансовое учреждение изучает документы и саму компанию на предмет соответствия собственным требованиям.

Источник: https://sberech.com/ipoteka/strahovye-kompanii-odobrennye-sberbankom-pri-ipoteke.html

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по ипотеке | Ипотека онлайн

Страховые компании одобренные сбербанком при ипотеке

Для чего нужен список аккредитованных в Сбербанке страховых по ипотеке? Дело в том, что при получении жилищного кредита вам сообщат о необходимости оформить полис финансовой защиты. Сделать это можно в банке или же поискать более привлекательную цену.

Только вот Сбербанк сотрудничает далеко не со всеми компаниями. Кредитор должен быть уверен, что при наступлении страхового случая ипотечная задолженность будет закрыта за счет страховщика. Поэтому все компании-партнеры проходят тщательный отбор и включаются в список страховых для ипотеки Сбербанка.

Виды страхования по ипотеке в Сбербанке

Об обязательном страховании говорится в статье 935 Гражданского кодекса РФ (скачать). По условиям предоставления ипотечного кредита в Сбербанке заключаются два вида финансовой защиты:

  1. Залогового имущества. К страховым рискам относится частичное или полное разрушение объекта залога. К примеру, в случае пожара, наводнения и пр., если в результате пострадали важные конструктивные элементы или строение, квартира полностью уничтожена (скачать образец полиса Сбербанк Страхование).
  2. Жизни и здоровья заемщика. Страховая выплата предусмотрена, если ипотечному клиенту присвоена нетрудоспособная группа инвалидности или при наступлении его смерти (скачать образец полиса ВСК Страховой Дом).

В обязательном порядке страхуется только недвижимость (102-ФЗ, статья 31 (скачать)). Полис финансовой защиты заемщика оформляется исключительно по желанию (353-ФЗ, ст.7 (скачать)).

Однако Сбербанк может повлиять на решение клиента, установив пониженную процентную ставку при наличии страховки жизни.

Если сравнить стоимость полиса и переплаты по процентам, оказывается, что страховка выйдет дешевле, чем отказ от нее.

Принудить к оформлению страхового полиса кредитор не может, это серьезное нарушение. Он вправе лишь порекомендовать список компаний по страхованию ипотеки для Сбербанка.

Для чего страховым компаниям нужна аккредитация? Включение в список страховых по ипотеке в Сбербанке позволяет им получить много новых клиентов, ведь банк – лидер по ипотечному кредитованию. К тому же, сотрудничество с крупными банками повышает престижность компании.

Список компаний по страхованию имущества

Актуальный список страховых компаний по ипотеке Сбербанка для страхования квартиры можно найти на сайте финансовой организации или получить у кредитного специалиста, ведущего вашу сделку.

На данный момент в него входят такие гиганты, как Сбербанк страхование, ВСК Страховой Дом (скачать условия), ВТБ Страхование, Ингосстрах, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия. Также к числу партнеров банка относятся ЭНЕРГОГАРАНТ, Абсолют Страхование, Адонис, СОГАЗ.

И менее известные Гранта, Сургутнефтегаз, Либерти Страхование и др.

Обратите внимание, что в списке отсутствует крупный страховщик — Росгосстрах.

Часть фирм из списка страховых компаний для ипотеки Сбербанка предоставляют данные о наличии полиса через систему электронного документооборота. То есть сразу после оформления страховки данные отправятся в банк.

Если она не налажена, придется отнести полис в ипотечный отдел самостоятельно, иначе кредитная организация применит штрафные санкции.

Хотя и в первом случае лучше самостоятельно проконтролировать факт передачи информации, чтобы не попасть в число нарушителей.

https://www.youtube.com/watch?v=_3M74pOQsos

Рекомендуемая статья:  Как оформить ВТБ страхование ипотеки онлайн

Если вы пожелаете застраховать свое имущество в другой фирме, не из списка аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка, в теории это возможно.

Однако на проверку нового страховщика банку потребуется до 30 дней. И не факт, что ответ будет положительным. К тому же, в список для страхования ипотеки Сбербанка включены самые надежные и ответственные организации.

Смысла обращаться к сторонним страховщикам попросту нет.

Список компаний по страховке жизни и здоровья

Список страховых компаний по ипотеке Сбербанка для страхования жизни выглядит следующим образом. Дочки кредитной организации, Сбербанк страхование жизни и Сбербанк страхование (скачать условия). Известные и надежные страховые компании Абсолют Страхование, АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВСК, Адонис и пр.

В список для страхования жизни по ипотеке Сбербанка может быть включена и неаккредитованная банком компания. Однако как и в случае со страховщиками имущества процедура длительная, а результат рассмотрения может быть и отрицательным. К тому же, вам придется предоставить внушительный перечень документов страховой компании, в том числе Устав, лицензию, выписку ЕГРЮЛ и т.д.

Обратите внимание, что список аккредитованных в Сбербанке страховых по ипотеке периодически обновляется. Какие-то организации выбывают из него, другие включаются. Лучше всего уточнять списки аккредитованных по страхованию ипотеки Сбербанка на его официальном сайте.

Особенности страхования ипотеки

Оформить полис вы сможете непосредственно в банке при подписании кредитной документации. Вам будут доступны услуги дочерних компаний финансовой организации – Сбербанк страхование жизни и Сбербанк страхование. Или же самостоятельно обратиться к списку страховщиков Сбербанка по ипотеке.

Если вы выбираете второй вариант, нужно уточнить возможность заказа полиса через сайт страховой компании. Как правило, удаленное оформление проводится только в отношении залогового имущества. Страхование жизни и здоровья требует гораздо более глубокой оценки и расчета стоимости, поэтому без участия страхового представителя не обойтись.

Что влияет на стоимость ипотечной страховки предмета залога:

  1. Остаток долга на данный момент. Он же будет считаться суммой покрытия, если наступит страховое событие.
  2. Вид объекта недвижимости, его местоположение, технические характеристики.

Какие факторы учитываются при расчете стоимости финансовой защиты заемщика:

  • остаток задолженности. Можно застраховаться и на большую сумму, тогда при наступлении несчастного случая разница будет выплачена страхователю или его наследникам;
  • срок погашения ипотеки;
  • возраст страхуемого человека;
  • риски. Стандартно в полис входит защита при наступлении смерти или инвалидности 1, 2 группы, однако его можно расширить по условиям страховой компании;
  • профессия клиента. Чем она опаснее, тем выше коэффициент применяется;
  • состояние здоровья. При некоторых заболеваниях в оформлении полиса откажут.

Куда обратиться за полисом страхования

Для заемщика обращение к списку страховых компаний для Сбербанка по ипотеке – гарантия выплаты при наступлении страхового случая.

Хотя большинство уверены, что финансовая защита – простая формальность, на самом деле она многое значит. К примеру, заемщик скончался, а погасить его долг родственники не могут.

Банк через суд реализует квартиру, семья потеряет жилье, а уже уплаченные в счет ипотеки деньги им никто не вернет.

Практика показывает, что ценовая политика страховых компаний мало чем отличается. Поэтому можно не беспокоиться о стоимости полиса, в конце концов выйдет примерно одна и та же цифра. Если же вы хотите подобрать недорогие страховые компании Сбербанка, сравните условия с помощью калькулятора на сайтах страховщиков.

Страхование жизни в списке аккредитованных для ипотеки Сбербанка требует личного обращения в страховые компании.

По отзывам заемщиков наиболее высокие расценки предлагают собственные страховые компании Сбербанка. Но, как правило, времени на поиск выгодного предложения нет. Клиенты обращаются к знакомым страховым агентам или оформляют полис прямо в банке при подписании кредитного договора. Если компания исключена из списка для страховки ипотеки Сбербанка, вас обязаны предупредить об этом.

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/spisok-akkreditovannyh-v-sberbanke-strahovyh-kompanij-po-ipoteke.html

Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком на 2020 год

Страховые компании одобренные сбербанком при ипотеке

Получить свою страховую премию хочет каждый банк. Для этого он навязывает к кредиту страховку, убеждая разными способами своих клиентов. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2020 – это альтернатива фирмы по страхованию самого Сбербанка.

Преимущество приобретения полиса в Сбербанке при ипотеке дает возможность уменьшить процентную ставку. Такой выбор упрощает дальнейшей возврат страховки. Не нужно искать офис компании в городе, чтобы предоставить туда пакет документов на возврат.

Аккредитация страховых компаний

Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:

  • Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
  • Лицензированная деятельность.
  • Отсутствие судебных слушаний.
  • Соблюдение норм, законов и требований РФ.
  • Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
  • Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
  • Отсутствие банкротства.

Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Под аккредитацией страховой компании следует понимать заключение соглашения, когда заемщик может обращаться за услугами в фирму при ипотечном кредитовании или потребительском заеме.

Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

При каких рисках получают полис?

Страховка должна включать все случаи, которые могут наступить. При ипотечном кредитовании страховыми случаями считаются:

  • Взрыв дома, квартиры от бытового газа или по другой причине;
  • стихийные природные бедствия: наводнения, землетрясения и прочее;
  • пожар;
  • другие непредвиденные обстоятельства.

Страхование жизни или здоровья включает в себя следующие страховые случаи:

  • наступление инвалидностей 1 и 2 групп;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность;
  • недееспособность;
  • обнаружение онкозаболеваний и другие.

Ипотечные кредиты страхуются обязательно, жизнь и здоровье заемщика по желанию. Если наступает страховой случай, то фирма-страховщик возмещает все денежные средства, которые не выплатил клиент.

Кроме того, заемщик может не выплачивать кредит.

 В случае несвоевременного  предоставления в Банк договора страхования жизни и здоровья, по условиям кредитования возможно изменение условий кредитного договора

Сбербанк – аккредитованные страховые компании, список на 2020 год по страхованию имущества

Крупнейшие страховые компании получили возможность работать со Сбербанком на 2020 год по страхованию имущества. Перечень компаний пополняется ежегодно.

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «ИНКОР Страхование» (ранее ООО СК «РОСИНКОР Резерв»)
  • Либерти Страхование (АО);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Выбор достаточно большой. Каждая организация предлагает свои условия. Но что делать, если в списке нет именно той фирмы, которая близка заемщику? Для этого:

  • Сообщите о своем желании сотруднику банка.
  • Если банк соглашается проверить на соответствие своим требованиям предложенную компанию, то предоставьте пакет документов, соответствующий обязательным требованиям к страховым компаниям. Они должны подтверждать платежеспособность фирмы, указывать на то, что фирма не банкрот, ответственно выполняла все обязательства перед банками, готова работать со Сбербанком и выполнять все требования.
  • Ждите решения по вашему делу. Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.
  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Перечень акредитованных страховых компаний постоянно меняется. Самая актуальная информация представлена на официальном сайте – страхование имущества – по этой ссылке, страхование жизни и здоровя – тут.

Источник: https://sbank.online/other/strahovyie-kompanii-akkreditovannyie-sberbankom/

Сбербанк аккредитованные страховые компании по ипотеке 2020

Страховые компании одобренные сбербанком при ипотеке

Оформляя ипотеку, банки рекомендуют заемщикам страховать риски во избежание негативных последствий в будущем. Рассмотрим подробнее, какие виды страховки требуются в Сбербанке, на что обратить свое внимание, и какие страховщики входят в список аккредитованных компаний.

Какие риски страхуются в Сбербанке по ипотеке

Действующие нормативные акты РФ обязывают всех ипотечных заемщиков оформлять имущественную страховку, которая позволит покрыть убытки в случае утраты, гибели или повреждения предмета залога. Такой страховой полис покроет следующие страховые случаи:

  • природные бедствия (наводнение, сели, землетрясение и т.д.);
  • пожар;
  • удар молнии;
  • падение на объект недвижимости летательного аппарата или его обломков;
  • взрыв бытового газа/парового котла;
  • кража со взломом, разбой;
  • внезапное падение деревьев и их частей;
  • иные действия третьих лиц, причиняющие прямой ущерб недвижимости.

По желанию можно застраховать отделку предмета ипотеки.

Личная страховка, защищающая жизнь и здоровье заемщика, приобретается исключительно по его собственному желанию и не является обязательной.

ВАЖНО! Однако Сбербанк вправе увеличить базовую ставку по кредиту в случае отказа от комплексной страховки (имущественная + личная) минимум на 1 п.п.

Страхование здоровья и жизни покрывает следующие риски:

  • смерть в результате несчастного случая;
  • инвалидность 1, 2 групп из-за болезни или несчастного случая;
  • временная потеря трудоспособности по причине несчастного случая.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по страхованию залога по ипотеке в 2020 году

В отделениях и на сайте Сбербанка находится в свободном доступе список страховщиков, которым банк доверяет страхование ипотечного имущества. В перечень аккредитованных страховых компаний входят 20 страховщиков:

  • Сбербанк Страхование;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • АльфаСтрахование;
  • САК Энергогарант;
  • Ингосстрах;
  • СФ Адонис;
  • Абсолют Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • СО Сургутнефтегаз;
  • СК Гранта;
  • Зетта Страхование;
  • СОГАЗ;
  • АО Спасские ворота

Данные страховые заключили со Сбербанком специальное соглашение о возможности передачи информации о заключении договора страхования по ипотеки с заемщиком. Это значит, что страховая обязана передать информацию о вашей страховке в банк.

  • РСХБ-Страхование;
  • Страховая бизнес группа;
  • Независимая страховая группа;
  • СК Альянс.

Эти четыре компании также входят в список аккредитованных компания для ипотеки в Сбербанке, но не передают данные о страховке в банк удаленно.

Чтобы попасть в такой список Сбербанка, страховая фирма должна отвечать требованиям российского законодательства, Сбербанка и условиям предоставления страховых услуг, а также предоставить необходимый пакет документов.

Аккредитованные страховые по страхованию жизни и здоровья заемщика по ипотеке

В страховании здоровья и жизни клиента, оформляющего ипотеку в Сбербанке, участвуют абсолютно те же страховые компании, которые оформляют имущественную страховку (перечислены выше).

С большинством аккредитованных страховых организаций по ипотеке Сбербанк заключил соглашение о сотрудничестве, позволяющее решать возникающие вопросы и проблемы, а также заключать договоры с клиентами в ускоренном и более лояльном режиме. Ряд компаний при наличии такого соглашения предоставляет клиентам Сбербанка скидки. При этом каждый страховщик предлагает свои, уникальные условия сотрудничества с заемщиками.

Списки аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка постоянно меняется. Отслеживать актуальную информацию можно на сайте кредитора или у нас. Для этого подпишитесь на обновление сайта.

Какие дешевле

Для понимания, где получить страховку при оформлении ипотеки наиболее выгодно, приведем данные по 10 страховым компаниям, работающими со Сбербанком, с минимальными тарифами

ВАЖНО! Конечное значение страховой премии, уплачиваемой клиентом, зависит от многих факторов и показателей, включая: тип приобретаемой недвижимости, год постройки, вид перекрытий в здании, пол заемщика, его возраст и т.д.

При покупке полиса по здоровью и жизни клиента применяется целая система поправок, в зависимости от текущего состояния его организма. Если человек, к примеру, занимается экстремальными видами спорта или имеет какое-либо хроническое заболевание, то такой коэффициент будет выше.

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать точный расчет стоимости полиса для ипотеки Сбербанка и оформить его онлайн достаточно заполнить поля калькулятора на нашем сайте. С его помощью вы получите понимания стоимости полиса, а также сможете его сразу оформить, при необходимости.

Как правильно выбрать страховую для ипотеки: рейтинг

Большинство ипотечных заемщиков в вопросе выбора страховой компании руководствуются минимальной ценой на предлагаемые услуги. Однако немаловажное значение еще играет надежность страховщика, учитывающая его финансовую стабильность и важнейшие экономические показатели.

По версии российского рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2018 в число наиболее надежных страховых компаний, одобренных для ипотеки и имеющих аккредитацию в Сбербанке, вошли (начиная от наивысшего):

  1. СОГАЗ
  2. Ингосстрах
  3. ВТБ Страхование
  4. Сбербанк Страхование
  5. АИГ
  6. АльфаСтрахование
  7. Либерти Страхование
  8. РЕСО Гарантия
  9. РСХБ-Страхование
  10. ВСК
  11. Энергогарант

Компании СОГАЗ, Ингосстрах и ВТБ Страхование характеризуются максимальной кредитоспособностью и финансовой устойчивостью. Прогноз по их деятельности на российском рынке стабильный.

Что будет, если не делать страховку на второй год

Договор страхования между страховой компанией и ипотечным заемщиком Сбербанка, в абсолютном большинстве случаев заключается на весь срок кредитования. Но в силу того, что итоговая страховая премия достаточно велика и для многих непосильна для единовременной оплаты, то ее разбивают на обязательные ежегодные платежи.

Для клиента это максимально удобно, так как не нужно каждый год перезаключать договор, делать расчеты, сравнивать компании и т.д. Достаточно простой оплаты очередного страхового взноса.

При приближении срока оплаты такого взноса страховщики, как правило, уведомляют клиента о необходимости скорого внесения платежа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязанность клиента продлевать каждый год страховку прописывается в договоре. При неисполнении данного обязательства к заемщику будут применены санкции.

Если платеж не поступил в обозначенный в договоре срок, и клиент не отреагировал должным образом после звонков, уведомлений посредством СМС и электронной почты, то информация о неплательщике будет передана в Сбербанк.

Далее с таким клиентом будет контактировать кредитор. Если помимо самого заемщика имеются иные ответственные лица (поручители, созаемщики), то банк попытается связаться и с ними для решения вопроса по страховке.

В случае отказа ипотечного заемщика пролонгировать страховку и оплатить ежегодный взнос Сбербанк может применить следующие санкции в порядке очередности:

  1. Начислить штраф/пени за неуплату очередного страхового взноса.
  2. В одностороннем порядке увеличить действующую процентную ставку по ипотеке.
  3. Передать дело в коллекторское агентство.
  4. Подать на должника в суд и потребовать полного погашения задолженности по договору.

Логично, что до подобных последствий лучше не доводить, так как это может обойтись намного дороже, чем оплата очередной страховки.

Заключать договор страхования рекомендуется в аккредитованных Сбербанком по ипотеке страховых компаниях, которые готовы по действующему соглашению с кредитором предложить заемщикам наиболее выгодные цены и условия.

В 2020 году Сбербанк рекомендует страховать риски у 20 одобренных страховщиков.

Выбор подходящего партнера в Москве и других российских городах следует останавливать на страховых компаниях, имеющий высокий рейтинг по страхованию жизни/здоровья и имущества клиента.

Подробнее про страхование квартиры и жизни по ипотеке Сбербанка, вы можете узнать далее.

Если у вас остались вопросы и нужна консультация специалиста, то ждем вас. Просьба оставить ваши контакты консультанту и мы вам перезвоним.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/akkreditovannyie-strahovyie-ipoteka.html

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком по ипотеке

Страховые компании одобренные сбербанком при ипотеке

Согласно действующему законодательству страхование кредитуемого строительного объекта является обязательной процедурой. Полис можно приобрести в страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком по ипотеке. Жизнь и здоровье заёмщика также должны быть застрахованы. В противном случае банк увеличит ставку по ссуде.

Страхование залоговой недвижимости

Ипотечная ссуда — это крупный кредит, который выдаётся на длительный срок (до 30 лет). Повреждение или уничтожение залогового обеспечения приведёт к значительным финансовым потерям. Страховой полис защищает недвижимое имущество от материального ущерба, возникающего в связи со следующими событиями:

  • Пожар;
  • Залив;
  • Противоправные действия уголовных элементов;
  • Стихийные бедствия (оползни, землетрясения, ураган и пр.).

Страховая сумма включает в себя не только рыночную цену залогового объекта, но и проценты, начисленные по кредиту. В расширенную страховку входит размер первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Выгодоприобретателями по данному полису выступают Сбербанк и заёмщик. Средний размер страховой премии составляет 0,1-0,2% от стоимости залоговой квартиры. Размер комиссионного вознаграждения зависит от возраста и технического состояния помещения.

По мере выплаты долга по ссуде объём страховой премии уменьшается.

Отдельно следует рассмотреть так называемое титульное страхование. Эта услуга защищает заёмщика от риска утраты прав собственности на залоговое помещение. Срок титульного страхования не может превышать три года (сделка с недвижимостью может быть аннулирована в течение 3 лет).

Титульное страхование особенно актуально для покупателей, которые приобретают жилплощадь на вторичном рынке. Стоимость страховки может составлять до 0,5% от цены залогового объекта.

Объём страховой премии, уплачиваемой в пользу страховой компании, аккредитованной Сбербанком по ипотеке, не меняется в течение срока действия полиса.

Страхование жизни и здоровья

Полис страхования жизни и здоровья предназначен для защиты от риска потери трудоспособности и летального исхода. Долг по жилищному кредиту будет погашен за счёт страховой суммы. Обременение с залоговой квартиры будет снято, и владельцами помещения станут созаёмщики. Размер страхового взноса составляет 0,5-1,5% от размера страховой суммы.

Его точное значение зависит от различных фактов, связанных с личностью заёмщика (возраст, пол, состояние здоровья, профессия и др.). Если заёмщик отказывается покупать страховку, то ставка по ссуде может быть увеличена на 1-3%. Клиента, который не согласился с условиями кредитной организации, занесут в чёрный список. В дальнейшем у него будут сложности с получением кредита.

Если заёмщик внёс небольшой первоначальный взнос (порядка 10%), то банк может предложить ему купить полис, страхующий от риска невыплаты долга. Объём страховой премии по данному договору зависит от текущего уровня цен на квартиры.

Специалистами банка разработан специальный продукт, который называется «Комплексное страхование». Данное предложение позволяет клиенту сэкономить денежные средства и собственное время.

Комплексный договор защищает клиента от всех видов риска.

Как выбрать страховую компанию?

Специалисты по финансовому планированию рекомендуют заключать соглашение с крупной страховой компанией, которая обладает большой филиальной сетью и стабильным финансовым положением. Не следует выбирать организации наугад. Перед покупкой страховки необходимо составить сравнительную таблицу, в которой будут указаны основные параметры финансовых продуктов.

Простейший анализ позволит выявить наиболее выгодное предложение и сэкономить значительную сумму денег. Перед подписанием договора необходимо изучить отзывы об организации. Обратите внимание на соотношение количества довольных и недовольных клиентов. Следует обратиться в компанию с наилучшим клиентским сервисом и грамотными финансовыми консультантами.

Небольшие организации нуждаются в более тщательной проверке. Для этого необходимо использовать следующий алгоритм:

  1. Убедитесь, что фирма состоит в реестре страховщиков, составленном ЦБ РФ;
  2. Проверьте наличие лицензии на ведение страховой деятельности;
  3. Изучите рейтинг аккредитованной организаций (его можно найти на сайте агентства Эксперт РА);
  4. Удостоверьтесь, что страховщик зарегистрирован на территории Российско Федерации;
  5. Изучите финансовые отчёты и бухгалтерский баланс организации. Не следует заключать договор с убыточной фирмой;
  6. Оцените объём страховых выплат. Недобросовестные компании стараются затянуть перечисление денежных средств на неопределённый срок. Они создают бумажную волокиту и постоянно судятся со своими клиентами.

Обратите внимание на тарифную политику компании. Слишком низкий размер премии должен насторожить страхователя. Не нужно забывать о том, что денежные средства, перечисленные на баланс организации, не страхуются российским государством. Удостоверьтесь в том, что активы российской компании застрахованы крупным иностранным страховщиком.

Если наступило страховое событие, то выгодоприобретатель (в его роли выступает созаёмщик или родственник) должен незамедлительно сообщить об этом страховому агенту. После этого нужно собрать необходимый комплект документов и отнести его в страховую компанию. Для получения страхового возмещения необходимо предъявить:

  • Заявление;
  • Оригинал страхового договора;
  • Копию паспорта застрахованного лица;
  • Оригинал и копию кредитного соглашения;
  • Свидетельство о смерти;
  • Результаты патологоанатомического исследования;
  • Направление на прохождение медико-социального освидетельствования;
  • Выписку из медицинской карты застрахованного лица.

Перечень документов может быть расширен по требованию страховой организации. Если страхователь не согласен с решением страховщика, то ему следует обратиться в суд.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/info/straxovanie/straxovye-kompanii-akkreditovannye-sberbankom-po-ipoteke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.