Страховые компании по долевому строительству

Содержание

Макс исключена из списка страховщиков ответственности застройщиков – новости ерз.рф

Страховые компании по долевому строительству

В обновленном списке компаний, имеющих право страховать гражданскую ответственность застройщиков перед дольщиками, опубликованного Банком России, Московская акционерная страхования компания (МАКС) отсутствует.

www.innoginsk.ru

Банк России исключил страховую компанию МАКС из списка компаний, имеющих право страховать гражданскую ответственность застройщиков (ГОЗ) перед дольщиками. Регулятор опубликовал на сайте обновленный список этих компаний, и МАКС в нем отсутствует.

По состоянию на 15 февраля 2019 года право страховать ответственность застройщиков имеют 10 организаций:

1. «ВСК»

2. «ПАРИ»

3. «Ингосстрах»

4. «АльфаСтрахование»

5. «Абсолют Страхование»

6. «РСХБ-Страхование»

7. «Югория»

8. «ВТБ Страхование»

9. «БИН Страхование»

10. «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков» (ПОВС).

Как ранее уточняли в ЦБ, исключение из списка означает, что компания не вправе заключать новые договоры страхования ответственности застройщика и увеличивать обязательства по действующим договорам.

www.pbs.twimg

Согласно закону о долевом строительстве (214-ФЗ), страховщик, имеющий право страховать ответственность застройщиков, должен обладать собственными средствами в размере не менее 1 млрд руб., осуществлять страховую деятельность не менее пяти лет. Кроме того, данный страховщик не должен иметь:

– предписаний ЦБ о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности;

– решений о временной администрации и о признании его банкротом;

– оснований для санации.

Напомним, что ранее ЦБ исключил из списка двух крупнейших страховщиков застройщиков, страховавших риски обанкротившегося девелопера Urban Group: страховые Проминстрах и Респект.

www.nemotor.ru

Другой страховщик Urban Group, оставшаяся в списке ЦБ страховая компания ВСК, после краха подмосковного застройщика прекратила заключать новые договоры по ГОЗ, но заверила, что выполнит все обязательства по ранее заключенным договорам. По информации пресс-службы ВСК компания уже выплатила дольщикам Urban Group более 700 млн руб.

Большинство страховщиков перестали заниматься таким видом деятельности, как ГОЗ, после замены механизма страхования на Фонд защиты прав дольщиков.

Напомним, что ранее глава комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев (на фото) выступил с предложением передать портфель страховщиков по страхованию застройщиков в Фонд защиты дольщиков. Это предложение поддержал регулятор страхового рынка в лице Банка России.

www.nikolaevonline.ru 

После исключения из списка Проминстрах и Респект фактически данным видом страхования занимается только Потребительское общество взаимного страхования застройщиков (ПОВС).

«После ухода «Респекта» с рынка страхования застройщиков в ПОВС только за один день за информацией о возможности вступления в Общество и страховании своих объектов обратилось более 80 застройщиков, — рассказал в декабре в интервью порталу ЕРЗ президент ГК «Основа», председатель правления «ПОВС застройщиков» Александр РУЧЬЕВ (на фото): — Это понятное желание: незастрахованные компании не имеют возможности привлекать деньги дольщиков по 214-ФЗ».

www.elektrod-ryazan.ru

Но «ПОВС застройщиков» из-за установленного регулятором лимита не сможет перестраховать всех клиентов «Респекта», напомнил он.

«По нормативам в Обществе действует лимит в 500 членов, и сверх этого количества мы просто не сможем принять в члены Общества», — пояснил Ручьев, добавив, что компании, которые были застрахованы «Респектом», могут перестраховаться в Фонде защиты прав дольщиков для возобновления продаж в рамках 214-ФЗ.

www.coinbit.one

По словам заместителя министра финансов РФ Алексея Моисеева (на фото), «страхование ответственности застройщиков в рамках закона, принятого в 2013 году, получилось абсолютно бесполезной вещью». «Минфин предупреждал, что закон работать не будет, — заявил чиновник в январском интервью ТАСС, добавив: — Так и получилось: было собрано около 56 млрд руб., а выплачено меньше 1 млрд руб.».

При этом Моисеев подчеркнул, что проблема заключалась не в поведении страховых компаний, а в самой конструкции закона.

www.kommersant.ru

Напомним, что закон об обязательном страховании ответственности застройщиков, принятый в 2013 году с подачи депутата Госдумы РФ Александра Хинштейна (на фото), по мнению подавляющего большинства игроков рынка и экспертов, оказался «пустышкой».

О том, что эта система не работает, и выплат по страховым случаям в рамках долевого строительства нет, портал ЕРЗ писал не раз.

При этом власти обвиняли страховщиков в уклонении от страховых выплат, а последние дружно заявляли об отсутствии страховых случаев.

www.pbs.twimg.com

В 2016 году тогдашний глава Минстроя Михаил Мень выступил за отмену нормы об обязательном страховании ответственности застройщиков и за создание компенсационного фонда долевого строительства.

Причем «не в дополнение к обязательному страхованию у страховых компаний или в Обществе взаимного страхования застройщиков, а вместо них», что в итоге и было сделано.

Другие публикации:

Николай Николаев: Реформа долевого строительства усилит проблемы недобросовестных застройщиков

ВСК выплатила дольщикам Urban Group более 700 млн руб.

Замминистра финансов Алексей Моисеев: Страхование застройщиков — абсолютно бесполезная вещь

Ситуация на рынке страхования ГОЗ после принятия Госдумой новой поправки: комментарии Николая Николаева и Александра Ручьева

Страхование заменено отчислениями в компенсационный фонд. Для всех застройщиков

СК Респект исключена из списка страховщиков ответственности застройщиков

Фонду защиты дольщиков передадут рынок страхования ответственности застройщиков перед дольщиками

Страховщики просят продлить их работу с застройщиками до конца переходного периода

Владимир Чистюхин (Банк России): Страховать дольщиков от долгостроя должен Фонд

Уральские застройщики жалуются на Банк России из-за ситуации на рынке страхования ГОЗ

Сергей Лукин: Застройщики несут потери от сворачивания рынка страхования ГОЗ и сбоев в работе Росреестра

СК Проминстрах исключена из списка страховщиков ответственности застройщиков

Автор провалившегося законодательства о страховании застройщиков вернулся в Думу

ВСК больше не будет страховать ответственность застройщиков

Страховое общество Верна исключено из списка страховщиков ответственности застройщиков

Банк России сократил список страховщиков ответственности застройщиков

Куратор страхования ответственности застройщиков ушел из Банка России в бизнес

Деньги дольщиков будет страховать АСВ

СК ПРОМИНСТРАХ опровергает утверждения о возможном банкротстве

Арбитражный суд: если застройщик представил страховщику недостоверные сведения о своем финансовом состоянии, договор страхования является недействительным

Найдутся ли среди страховщиков желающие иметь дело с компаниями-банкротами?

Почему нет выплат по страховым случаям в рамках долевого строительства?

Источник: https://erzrf.ru/news/maks-isklyuchena-iz-spiska-strakhovshchikov-otvetstvennosti-zastroyshchikov

Особенности страхования застройщиков

Страховые компании по долевому строительству

Покупка жилья, которое еще не возведено – довольно рисковое решение. Подписывая договор и оплачивая стоимость жилья у недобросовестных застройщиков, будущий владелец рискует остаться без недвижимости и потерять свои материальные средства.

Для того, чтобы минимизировать риски и защитить интересы дольщиков, законодательством было принято указ о страховании ДДУ (договора долевого участия).

Рассмотрим подробнее, как происходит страхование пайщиков строительства, для чего это нужно и многие другие тонкости этого вида отношений между застройщиком, страховой компанией и дольщиком.

Значение термина

Страхование гражданской ответственности застройщика – мера, принятая законодательством в 2014 году как следствие огромного количества случаев и жалоб дольщиков на неисполнение застройщиками своих обязанностей по договору. Закон был принят в 2014 году как дополнение к ФЗ-214 статьей 15.6.

«Страхование гражданской ответственности застройщика». Целью этого решения является защита интересов дольщиков, которые при возникновении страхового риска защищены от материальных потерь.

При страховании ДДУ ответственность за своевременную передачу жилья ложится на застройщика и ущерб в случае нарушений условий договора будет покрыт за счет строительной компании.

Как происходит процесс страхования

Для того, чтобы договор приобрел юридическую силу, необходимо, чтобы застройщик оформил страховку своей ответственности. У застройщика есть три варианта на выбор при заключении договора страхования:

  • Со страховой компанией. Фирму застройщик может выбрать по своему усмотрению. Главное условие – наличие лицензии на разрешение осуществлять страховую деятельность.
  • С банком. При этом заключение договора, где в качестве ответственного лица выступает банк – довольно редкое явление, так как для банка поручительство за строительную компанию сопряжено с слишком высоким риском.
  • С обществом взаимного страхования. ОВС – некоммерческая структура, в чей состав входят наиболее успешные и надежные строительные компании, которая законодательно имеет право на деятельность, связанную со страхованием ответственности застройщиков.

ВАЖНО! Договор должен быть заключен до первой регистрации строительного объекта и страховое вознаграждение оплачивается за счет строительной компании.

Для заключения договора страхователь должен написать письменное заявление, на основании которого будет заключен договор. Заявление должно быть рассмотрено страховщиком в течение пяти рабочих дней. Также застройщик обязан предоставить пакет необходимой документации. После составления договора застройщик оплачивает страховое вознаграждение и договор приобретает юридическую силу.

После того, как договор вступит в силу, застройщик обязан уведомить об этом своих дольщиков, сообщить с какой СК было заключено соглашение, а также поставить в известность о правилах и условиях данного вида защиты.

Соглашение между застройщиком и страхователем оформляется в форме договора, который составляется в трех экземплярах. Два экземпляра договора передаются застройщику после оплаты страхового вознаграждения, один экземпляр остается у страхователя.

Правила страхования

Организации, осуществляющие деятельность по страхованию ДДУ, предъявляют строгий свод правил, которые необходимо выполнить для оформления договора. Рассмотрим наиболее важные из них:

  • Застройщик обязан предоставить подлинные документы. Обнаружение заведомо ложной информации приведет к отказу страхования или к расторжению уже оформленного соглашения.
  • До заключения договора застройщик обязан уведомить страховщика о всех обстоятельствах, которые могут повлиять на возникновение рискового случая и, соответственно, об убытках, которые может понести СК.
  • Если меняется срок сдачи объекта, застройщик обязан предупредить об этом СК.

Свод правил и условий страхования созданы на базе федерального закона «О страховании гражданской ответственности застройщика».

Документы для регистрации

Пакет документов, требуемый для заключения договора страхования должен включать в себя:

  • действующие учредительные документы строительной компании;
  • ИНН застройщика;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписка из единого реестра юр. лиц, которая должна быть осуществлена не ранее, чем за 30 дней до начала подписания договора;
  • лицензия на право осуществлять строительную деятельность;
  • полная информация о застройщике в проектной декларации (финансовое состояние, задолженности, иные объекты страхования, и т.д.);
  • документы, подтверждающие безопасность возводимого объекта;
  • проект строительства (стоимость, срок завершения строительства и т.д.);
  • документы, подтверждающие право на земельный участок, на котором будет производиться стройка;
  • кадастровый паспорт;
  • отчеты из книги учетов и расходов организации.

Все документы должны быть в надлежащей форме, с подписями и печатями, а копии необходимо заверить нотариально. Пакет документов должен быть прошит и пронумерован.

Документы подаются одновременно с заявлением, а также можно предварительно отправить страхователю электронные копии документов для предварительного рассмотрения.

Это поможет в случае необходимости исправить ошибки или добавить недостающие документы.

Права и обязанности обоих сторон

Как страховщик, так и страхователь имеют свои права и обязанности. Рассмотрим их подробнее.

Обязанности страховщика:

  • ­Выдать застройщику второй экземпляр договора.
  • ­При возникновении рискового случая в указанный в договоре срок выплатить компенсацию или предоставить документальное решение об отказе в выплате.
  • ­Страховщик не имеет право разглашать сведения о застройщике.
  • ­Соблюдать все условия договора.

Права страховщика:

  • ­Аннулировать договор, если после его оформления всплывут сведения о предоставлении застройщиком ложной информации, которая может повлиять на возникновение страхового случая.
  • ­Если в период действия возникнут новые обстоятельства, влияющие на условия страхования, фирма имеет право потребовать внесения изменений в уже действующее соглашение.
  • Требовать от застройщика соблюдение всех условий договора.

Обязанности страхователя:

  • Предоставить достоверную информацию о себе и строящемся объекте.
  • ­Своевременно оплатить страховую премию.
  • При возникновении новых обстоятельств, которые могут повлечь увеличение страховых рисков, сообщить об этом страховщику.
  • Если того требует договор, письменно информировать о ходе строительства.
  • ­При наступлении рискового случая, уведомить об этом страховщика в указанный договором срок.

Права страхователя:

  • ­Ознакомление с условиями договора до подписания соглашения.
  • ­Получить компенсационную выплату при наступлении рискового случая.
  • ­Досрочно расторгнуть договор при ненадлежащем исполнении страховщиком своих обязанностей.

При заключении договора обе стороны имеют права и обязанности, прописанные в ФЗ №416.

Требования по закону

Все требования, предъявляемые строительной компании и страховщику, продиктованы федеральным законом №214 “Об участии в долевом строительстве объектов недвижимости”, а именно статьей 15.6.

Если поручителем выступает банк, требования следующие:

  • срок деятельности банка от 5 лет;
  • размер резервного капитала должен быть от 200 млн. рублей;
  • размер собственного капитала должен быть от 1 миллиарда рублей.

Так как таким критериям соответствуют только наиболее крупные и известные банки в России, выбор не такой большой, поэтому строительные компании чаще всего обращаются к СК.

К компаниям законодательство предъявляет следующие требования:

  • наличие лицензии на осуществление страховой деятельности;
  • срок деятельности СК от 5 лет;
  • финансовая стабильность, которая подтверждается уставным капиталом, размер которого должен быть от 400 млн. рублей.
  • размер собственного капитала должен быть от 1 миллиарда рублей.

Застройщик сам принимает решение к какому страховщику обратиться.

Как и кем устанавливается тарифная ставка

Страхование ответственности застройщика – недешевая процедура. Это неудивительно, ведь при наступлении рискового случая размер ущерба довольно внушительный. Размер тарифной ставки устанавливается страховщиком и на 2020 год колеблется от 0.5 до 1%.

Устанавливая тарифную ставку, страховщики ориентируются на следующие факторы:

  • членство строительной компании в холдинге;
  • были ли предыдущие ситуации, где нарушались сроки сдачи объекта;
  • имеются ли жалобы от дольщиков;
  • финансовая стабильность застройщика;
  • размер объекта, сроки сдачи;
  • дополнительные факторы, которые могут повлиять на увеличение страхового риска.

На основании этих факторов и формируется индивидуальная тарифная ставка. Получить существенную скидку можно при заключении долгосрочного договора. При длительном сотрудничестве размер скидки может доходить до 30%.

Объект страхования

Объектом страхования при заключении полиса страхования ДДУ становятся имущественные интересы строительной компании. Полис защищает его ответственность перед дольщиками в случае ненадлежащего исполнения им своих обязанностей. При возникновении рискового случая, прописанного в договоре, ущерб, нанесенный дольщикам, будет компенсировать страхователь.

Период действия полиса

Срок действия договора зависит от даты завершения строительства.

Дата завершения стройки прописывается в проектной декларации, которая входит в пакет обязательных документов, которые необходимы для заключения соглашения со СК или банком.

При оформлении договора с банком или СК, срок страхования должен быть на 24 месяца больше срока сдачи объекта. То есть, еще 2 года после передачи собственности дольщику, он имеет право на получение страховой компенсации.

Если дата завершения строительства изменилась, субподрядчик обязан в течение указанного в договоре сроках уведомить об этом страхователя. Уведомление должно быть письменным.

При изменении срока сдачи объекта, должны быть внесены изменения и в проектную декларацию. На основании этого документа страхователь на свое усмотрение может продлить период защиты и потребовать от застройщика доплату за добавленные дни.

При этом в договор вносятся изменения и документ заверяется печатью и подписью.

Страхование дольщиков – законодательно установленное требование к застройщику, который в результате ненадлежащего выполнения своих обязанностей может принести ущерб третьим лицам (выгодоприобретателям).Особенности страхования застройщиков

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/otvetstvennost/strakhovanie-otvetstvennosti-zastroyschika.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/osobennosti-strahovaniia-zastroiscikov-5e36d96805c95d2719050dae

Дольщики зависли без страховки

Страховые компании по долевому строительству

С июля 2019 года начнется новая фаза реформы долевого строительства. Как уже писал «Эксперт» (см. «Банки оккупируют стройки», № 45 за 2018 год), речь идет о переходе с системы долевого строительства к проектному финансированию.

Девелоперы не смогут напрямую получать деньги от продажи новостроек, средства будут в обязательном порядке размещаться на эскроу-счетах избранных банков. Доступ к этим деньгам застройщик получает только после выполнения всех обязательств по возведению здания.

Таким образом, строить на средства дольщиков-физлиц больше нельзя — придется использовать либо собственные средства, либо банковские кредиты.

Уже известно, что от реформы, судя по всему, выиграют только несколько крупных банков и ведущие застройщики, а вот для всех остальных ситуация будет довольно безрадостная: себестоимость строительства вырастет, мелкие застройщики уйдут с рынка. Как отмечает директор по стратегическому развитию ФСК «Лидер» Павел Брызгалов, в связи с переходом рынка на другую финансовую модель стоимость недвижимости увеличится за два года минимум на 20–25% — на разницу между готовым и строящимся жильем.

Но и это еще не всё. Изменения правил затронули и страховой рынок.

Страхование от банкротства

Напомним, что поначалу проблемы взаимоотношений застройщиков и дольщиков пытались решить через страховой механизм. Застройщиков обязали страховать риски ответственности в 2014 году.

Вернее, тогда в действие вступили сразу три механизма защиты дольщиков: строительная компания могла на выбор купить полис в страховой компании, вступить в Общество взаимного страхования застройщиков или оформить поручительство банка. Однако подавляющее большинство выбирало первый вариант.

За три года по этому виду страхования было собрано около 30 млрд рублей страховых премий (правда, к середине 2017-го выплаты носили эпизодический характер).

Основанием для страховой выплаты в таком виде страхования является признание застройщика банкротом и введение в отношении него конкурсного производства или обращение взыскания на предмет залога.

  Рынок страхования ответственности застройщиков сложился весьма узкий: в прошлом году к работе на нем были официально допущены 17 страховых компаний, однако более половины рынка приходилось на двух страховщиков — «Респект» и Региональную страховую компанию (РИНКО). И тут в дело вмешался ЦБ.

Банк России отстранил часть страховых компаний от рынка страхования ответственности застройщиков из-за несоответствия все тому же обновленному закону о долевом строительстве 214-ФЗ. В итоге из допущенных 17 страховых компаний в списке осталось лишь 12.

Другая часть страховщиков предпочла покинуть рынок самостоятельно, так как новые правила финансирования долевого строительства увеличили финансовые риски застройщиков из-за необходимости в гораздо большем объеме использовать собственные средства и банковские кредиты.

Соответственно, страховые компании все менее охотно страхуют их риски. Так, недавно с рынка страхования ответственности застройщиков ушел «Проминстрах». И эта тенденция будет только усиливаться.

Дело в том, что тариф по страхованию ответственности застройщиков был рассчитан без учета применения мошеннических схем — с их учетом тариф был бы не менее 8% стоимости стройки. Банковские гарантии при этом стоят 5–6%, до этой же величины планируется поднять отчисления в Фонд защиты прав дольщиков.

Понятно, что все эти цифры, включая стоимость страховки «от мошенничества» (если бы такая была), делают стройку существенно дороже.

Нет страховки — нет денег

Все это уже сказалось как на застройщиках, так и на покупателях квартир.

Застройщики часто не могут найти страховую компанию, чтобы оформить страховой договор на свою ответственность перед дольщиками, так как сегодня на рынке страхования их ответственности фактически остался один страховщик — СК «Респект».

«Очень сильно поредел список страховых компаний, остались только две. Де-факто на рынке у нас полторы компании, — заявил агентству Regnum управляющий компании “ЛСР. Недвижимость-Урал” Владимир Крицкий. — Если теперь что-то произойдет, не дай бог, с “Респектом”, то это будет проблема федерального масштаба».

Это важно, несмотря на то что год назад, осенью 2017-го, наконец-то заработал Фонд защиты прав дольщиков, который призван заменить страховой механизм или, по крайней мере, стать его альтернативой.

За первый год работы фонд собрал с девелоперов всего 4,6 млрд рублей (этой суммы не хватит даже на один серьезный страховой случай — это доказал пример Urban Group, для достройки только его объектов нужно более 55 млрд рублей).

Дело в том, что застройщики, запустившие продажи после 20 октября, уже должны вместо оформления страховки отчислять в этот фонд 1,2% стоимости квартиры до регистрации договора долевого участия.

Но вот те, кто начал продавать квартиры раньше, должны пользоваться лишь страховым механизмом.

Более того, закон запрещает без расторжения всех договоров долевого участия по объекту перейти от страхования на уплату взносов в компенсационный фонд либо на проектное финансирование с использованием эскроу-счетов.

В итоге строительные компании, начавшие проекты до октября 2017 года, и их дольщики оказались в ловушке. Региональные застройщики уже бьют тревогу — возможно, им придется свои проекты заморозить.

«Крайне нежелательно введение финансовой нагрузки, связанной с переходом к банковским гарантиям для проектов в стадии реализации или для проектов, под которые уже куплен земельный участок, — ведь их экономика рассчитывалась ранее, — говорит директор по маркетингу и разработке продукта ГК А101 Дмитрий Цветов. — Есть также вероятность, что от банковских гарантий под пять-семь процентов больше всего пострадает именно бюджетное жилье, где баланс “экономики” наиболее чувствителен к любым колебаниям. Подобная ситуация не выгодна никому: ни покупателю, ни самому застройщику, ни государству — не будет необходимой динамики обеспечения объемами жилья».

С Дмитрием Цветовым согласен генеральный директор Объединения строителей Санкт-Петербурга Алексей Белоусов — он объясняет, что больше всего «не повезло» проектам, запущенным около двух лет назад.

«Сейчас возведение этажей на этих объектах уже завершено, и квартиры в них продаются лучше всего, — цитирует слова Белоусова портал novostroy.su.

— Поэтому лишение возможности страховать в них новые договоры долевого участия, а следом заключать новые ДДУ и привлекать средства дольщиков, способно превратить эти проекты в долгострои».

Но это еще полбеды: не получая денег от уже возводимых объектов, застройщики не смогут работать дальше, а это может означать сильное сокращение объемов строительства уже в ближайшие два-три года.

«По нашим оценкам, договорами страхования гражданской ответственности застройщиков на сегодняшний день обеспечена безопасность 35 миллионов квадратных метров жилья. А это около 600 тысяч квартир и миллион дольщиков, — считает генеральный директор “Респекта” Александр Артамонов.

— Около двух третей этого объема жилья будет введено в эксплуатацию к концу 2019-го — середине 2020 года. Для безболезненного перехода к новым формам гарантии для участников долевого строительства необходим план мероприятий на переходный период, после завершения строительства этих объемов можно будет окончательно отменить страхование.

За это время и компфонд сможет создать необходимые резервы и развить свою экспертизу».

Фактическая остановка страхования 35 млн кв. м жилья приведет к серьезным перебоям поступления денежных средств в долевое строительство: по некоторым оценкам, страховой рынок может недосчитаться двух триллионов рублей. Это уже угроза не только самим застройщикам и их клиентам, но и кредитующим такие проекты банкам, федеральному и местным бюджетам.

Выход через «Дом.РФ»

Недавно комиссия по страхованию «Опоры России» предложила выход из ситуации — наделить Минстрой России и АО «Дом.РФ» полномочиями использовать регуляторные практики Банка России, применяющиеся к страховщикам.

Речь идет о плановых и внеплановых выездных проверках застройщиков, работающих по ФЗ-214, для проверки финансового состояния. При этом по результатам подобной проверки регулятор может приостановить деятельность застройщика и отстранить его руководство с введением временной администрации.

Если временная администрация выявит нецелевое использование денежных средств дольщиков и активов застройщика, это будет причиной для санации застройщика (по аналогии с санацией страховщиков), при этом все обязательства перед участниками долевого строительства и организациями-контрагентами должны быть выполнены, в том числе через процедуру конкурсного производства, в которой дольщики будут иметь приоритетные права. При этом обязанность достроить объект за счет собственных средств будет ложиться на администрацию субъекта федерации, ну а если факт умышленного нецелевого использования не установлен, то достройка объекта, согласно проекту концепции, производится Фондом защиты прав дольщиков за счет средств фонда и АО «Дом.РФ».

В случаях, когда гарантом прав участников долевого строительства выступает страховая компания или банк, необходимо уточнить и разграничить понятие страхового случая, считает Александр Артамонов. Если были выявлены умысел страхователя (в данном случае застройщика) или факты соответствующих злонамеренных действий властей, то гарант не должен нести ответственности.

Предлагается также внести изменения в действующее законодательство и приравнять инвестиции гарантов прав участников долевого строительства в достройку проблемных объектов к страховым выплатам.

Это позволит страховщикам направлять резервы на решение проблем дольщиков, что примерно в половине случаев позволит эффективнее решать основную проблему предоставления жилья дольщикам, а также минимизировать расходы страховщиков на осуществление выплат по проблемным объектам.

Разработчики концепции подчеркивают, что предлагаемые изменения не повлекут за собой дополнительной нагрузки на государственный бюджет, более того, они кратно (в пять–десять раз) сократят число проблемных ситуаций с застройщиками в регионах.

«Эти предложения направлены на дополнительную защиту прав и интересов участников долевого строительства и позволяют решить проблему всех обманутых дольщиков в России в условиях нехватки средств государственных бюджетов», — отмечает Александр Артамонов.

Источник: https://expert.ru/expert/2018/48/dolschiki-zavisli-bez-strahovki/

Список страховых компаний ДДУ

Страховые компании по долевому строительству

Осенью 2015 года вступили в силу поправки в Федеральный закон №214-ФЗ “Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации” от 30.12.04, касающиеся страховщиков долевого строительства. Страховая компания ДДУ должна соответствовать следующим условиям:

а) осуществление страховой деятельности не менее пяти лет;б) наличие собственных средств в размере не менее чем один миллиард рублей, в том числе уставного капитала в размере не менее чем 120 миллионов рублей;в) отсутствие предписаний Центрального банка Российской Федерации о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности;г) отсутствие оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”;д) отсутствие решения Центрального банка Российской Федерации (Банка России) о назначении временной администрации страховой организации;

е) отсутствие решения арбитражного суда о введении в отношении страховой организации одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве, в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

На сайте 15.12.2015 размещен список страховщиков долевого строительства. В него включены 18 страховых организаций и одно общество взаимного страхования.

Страховые компании ДДУ

№ п/пНаименование страховщикаНомер лицензии на осуществление страхования
1.Общество с ограниченной ответственностью «Региональная страховая компания»СИ № 0072
2.Страховое акционерное общество «ВСК»СИ № 0621
3.Акционерное общество «Страховая Компания «ПАРИ»СИ № 0915
4.Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»СИ № 0928
5.Закрытое акционерное общество «Страховая группа «УралСиб»С № 0983 77
6.Закрытое акционерное общество «Московская акционерная страховая компания»СИ № 1427
7.Открытое акционерное общество «Международная страховая компания профсоюзов «МЕСКО»СИ № 1461
8.Акционерное общество «ГУТА-Страхование»С № 1820 77
9.Открытое акционерное общество «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ»СИ № 1834
10.Открытое акционерное общество «АльфаСтрахование»С № 2239 77
11.Общество с ограниченной ответственностью Информационно-страховая компания «ИСК Евро-Полис»СИ № 2496
12.Закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование»СИ № 2947
13.Открытое акционерное общество «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»СИ № 3116
14.Общество с ограниченной ответственностью Страховое общество «ВЕРНА»СИ № 3245
15.Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование»СИ № 3398
16.Общество с ограниченной ответственностью «БИН Страхование»СИ № 3487
17.Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «РЕСПЕКТ»СИ № 3492
18.Общество с ограниченной ответственностью «Строительная Страховая Группа»СИ № 3857
19.Некоммерческая организация «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков»ВС № 4314

Данный перечень не является окончательным. Периодически в него вносятся изменения. С актуальным перечнем можно ознакомится на официальном сайте Центрального Банка России

Оформление договоров в страховых компаниях

Выбор страховой компании ДДУ (звонки, обсуждение условий и согласование тарифа на страхование, подготовка договоров и пр.), может занять продолжительное время. Сократить эти затраты и получить выгодный тариф на страхование помогут наши специалисты.

  • быстрое получение выгодного тарифа на страхование (от 1,2%)
  • оперативное согласование и подготовка договоров

Застраховать ответственность застройщика

Отправить заявку

Материалы по теме

Страхование гражданской ответственности застройщика
Статья. Обеспечение долевого строительства по 214-ФЗ

Источник: https://www.sbaspect.ru/press-center/1-acticles/598-spisok-strahovyh-kompanii-ddu

Страхование долевого участия в строительстве

Страховые компании по долевому строительству

Застройщики, которые реализуют свою деятельность на территории России, обязуются страховать свою ответственность, в соответствии с нормативами ФЗ № 214-ФЗ «Об участии в паевом строительстве…». Данный нормативно-правовой акт был ратифицирован в 2004-м.

Однако указанные законодательные положения не смогли полноценно гарантировать безопасность приватных инвесторов.

В 2012-м году законодатель разработал новую редакцию проекта ФЗ № 294, посредством которой были внесены коррективы в обособленные нормативные документы.

Важно, чтобы обязательства застройщика имели поручительство либо обеспечение.

Законодательно предустановлено:

Анализируемый вариант страхования застройщикобязуется оформить за свои средства, до момента начала регистрации соглашения в уполномоченной структуре
В процедуре регистрации должны участвоватьвсе заинтересованные граждане
Договор считается официально оформленным, подписаннымпосле осуществления процедуры регистрации; действие документа продолжается пока застройщик не передаст жилплощадь лицам, инвестировавшим свои финансы

Во время подписания соглашения на участие в паевом строительстве особы, которые выступают на стороне дольщиков, обязаны удостоверится в том, что застройщик располагает полным пакетом разрешительных документов, в т.ч. договором поручительства либо страхования;

Заключив соглашение, застройщик обязуется передать инвестору всю требуемую информацию об особе поручителя, либо страховщика, с которыми было заключено соглашение.

Какие права имеют дольщики

Среди основных прав дольщиков можно выделить:

Получение законной компенсациив случае наступления юридических случаев, которые приравниваются к страховым
Получение жилплощади в МКДна условиях, в сроки, предустановленные условиями подписанного с застройщиком соглашения;
Получение возмещенияза использование денег в соответствии с процедурой, регламентированной Гражданским кодексом РФ

Какую ответственность несет застройщик?

Застройщик обязуется за свои средства реализовать процедуру страхования ответственности в случае несоблюдения, не реализации личных обязательств.

Такое страхование распространяется на всех бенефициаров, которыми могут являться и юридические, и физические особы, инвестирующие свои личные активы в строительство новых зданий.

В том случае, если по договору бенефициар меняется, важно известить об этом страховщика.

Кроме того, каждый застройщик обязуется:

  • Выполнить регистрацию соглашения в Росреестре;
  • Предоставить необходимые данные для всех заинтересованных участников сделки;
  • Подписать страховой договор до момента перечисления денег от дольщиков.

На каждую обособленную долю нужно оформить обособленный документ, зарегистрированный в уполномоченной структуре.

Страховые компании, которые реализуют сделки

Застройщик обязуется гарантировать выполнение всех обязательств по соглашению такими способами:

  • путем страхования гражданской ответственности застройщика;
  • посредством гарантии (банковского поручительства).

Список данных компаний ограничен, поскольку законодательство предъявляет к ним специфические требования.

Особенности банковских гарантий

Организации соглашаются на заключения такого рода соглашений в ситуации, если существуют конкретные ориентиры цены возведения многоквартирного здания.

По закону к банковским учреждениям предъявляются некоторые требования, в том случае, если они являются гарантами:

размер уставного капиталакак минимум 200 миллионов руб.
существование на рынкефинансово-кредитных услуг как минимум 5 лет
факт наличия действующей лицензиипредоставленной Российским ЦБ

Финансовые риски установленные законом

Закон не в состоянии полноценно обеспечить защиту прав дольщиков.

В частности, законодательно не предоставляется гарантий относительно того, что многоквартирное здание будет возведено на высоком качественном уровне либо же будет своевременно сдано, введено в эксплуатацию.

Как правило, к срыву установленных сроков сдачи объектов причисляют риски, тесно сопряженные с воздействием внешних условий.

При этом, вопреки легитимным правам дольщиков, осуществить возврат инвестированных активов будет затруднительно.

Способы правовой защиты дольщиков в случае банкротства застройщиков описаны в обособленных нормативно-правовых документах. К примеру, были внесены некоторые коррективы в ФЗ «О банкротстве».

Данный документ удостоверяет тот факт, что за дольщиками признается право собственности на постройку, как на объект незавершенного строительства, в случае начала конкурсного строительства, банкротства застройщика или же осуществляется возврат инвестированных финансов по соглашению.

Стоимость оформления полиса

Величина платы за страхование, прежде всего зависит от тех расходов, которые произошли из-за строительства каждого обособленного объекта.

Как правило, средняя цена полиса насчитывает — 1,5 % от стоимости недвижимости. В определенных ситуациях могут использоваться коэффициенты поправки, которые зависят от бизнес репутации, надежности фирмы.

О выселении соседей из квартиры, читайте здесь.

Допустимые последствия

В том случае, если застройщик не подписал анализируемый вариант соглашения, это значит, что:

Застройщик будет самостоятельно нести ответственность при условииесли с самого начала страховое соглашение не было составлено по закону, либо же если его положения на прямую ухудшили условия для выгодополучателя
У дольщика возникает право инициировать судебное обращениепотребовав оформить, подписать соответствующий договор

: Страхование договора о долевом строительстве:

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/strahovanie-dolevogo-uchastiya-v-stroitelstve/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.