Страховые компании работающие с втб по ипотеке

Содержание

Страхование ипотеки в ВТБ 24: как рассчитать стоимость

Страховые компании работающие с втб по ипотеке

Ипотечное кредитование одна из самых популярных услуг на сегодняшний день. Высокий спрос обуславливается дороговизной жилья как на вторичном, так и на первичном рынке.

Рассчитывая стоимость будущего кредита, необходимо понимать, что неотъемлемой частью ипотеки является услуга страхования. Без нее получить жилищный кредит в ВТБ 24 практически невозможно. К тому же наличие страхового полиса уменьшит финальный процент по ссуде, порядка на 1%.

Зачем нужно страхование ипотеки?

Страхование ипотеки производится путем присоединения клиента к комплексной программе ВТБ. В нее включен ряд основных рисков:

  • Потеря трудоспособности.
  • Смерть.
  • Повреждение приобретаемого имущества.
  • Ограничение/полная потеря права владения недвижимостью, в течение трех лет после заключения договора.

Присоединение к комплексной программе является обязательным условием банка ВТБ при оформлении ипотечного займа. К тому же это ведет к снижению итогового процента на один пункт. Если заемщик приобретет полис ВТБ, включающий в себя только один вид страхования, его ставка останется максимальной.

Обратите внимание! Если ипотека берется при участии третьих лиц, выступающих созаёмщиками или поручителями, ВТБ попросит застраховать их жизнь и здоровье.

Как самостоятельно рассчитать размер страховки?

Многие клиенты ВТБ хотят знать, как рассчитывается размер страховки, чтобы сопоставить ее со своими возможностями. Данная сумма складывается из двух факторов:

  1. Размер основного долга в начале года.
  2. Банковские проценты.

В среднем, общая стоимость страховки ВТБ за весь период пользования ипотечным займом составит 80 тысяч – 200 тысяч рублей. За первые несколько лет клиенту придется вносить от 650 до 1250 руб. дополнительно к сумме ежемесячного платежа.

Чтобы самостоятельно рассчитать размер страховки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Самые удобные находятся на интернет-порталах:

Аналогичной версии калькулятора на официальной интернет-странице банка ВТБ нет.

Важно! При расчете общей стоимости ипотечного займа удалось выяснить, что, если взять жилищную ссуду под более высокий процент без оформления страховки, то итоговая переплата будет меньше.

Какие факторы влияют на стоимость страховки в ВТБ?

На расчет стоимости страховки ВТБ влияет большое количество сопутствующих факторов. Их перечень может меняться исходя из требований выбранной клиентом страховой компании. Среди основных критериев можно выделить следующие:

  1. Стоимость приобретаемой недвижимости.
  2. Возраст заемщика.
  3. Размер первоначального взноса по ипотеке.
  4. Итоговая сумма страхового покрытия, берущаяся в виде процента с размера основного долга.
  5. Состояние и местоположение объекта недвижимости.
  6. Пол заемщика. Если верить статистике, женщины живут дольше, соответственно страховка в их случае обходится немного дешевле.
  7. Состояние здоровья клиента.
  8. Лишний вес. Его наличие может стать поводом для отказа в страховке ВТБ.
  9. Сфера работы. Если трудовая занятость сопряжена с повышенным риском, стоимость страховки квартиры увеличится.
  10. Увлечения. Наличие экстремального хобби, например, скалолазание, прыжки с парашютом.

Страховые компании могут предъявлять собственные уникальные требования или предоставлять скидки различным категориям граждан.

Преимущества страхования ипотеки в ВТБ

Страхование – очень полезная услуга. Многие заемщики смогли оценить это, несмотря на скептицизм в процессе оформления ипотеки. Среди основных преимуществ можно выделить:

  • Ипотека не ляжет обременением на плечи родственников в случае скоропостижной смерти заемщика.
  • Полная финансовая защита в случае возникновения проблем с состоянием здоровья заемщика.
  • ВТБ предлагает на выбор большое количество аккредитованных организаций, предоставляющих услуги страхования. Можно сравнить их условия, остановившись на самом выгодном варианте.
  • Страховой полис ВТБ оформляется на любой тип недвижимости – первичное, вторичное жилье, новостройка.
  • Достаточно простые условия страхования.
  • Первоначальный полис действует 1 год. После этого времени клиент вправе самостоятельно сменить поставщика услуги.

К тому же в ипотечном отделении ВТБ работают только высококвалифицированные сотрудники, которые помогут сделать правильный выбор, разобраться с многообразием страховых программ.

Список аккредитованных партнеров ВТБ

На официальном сайте ООО СК ВТБ можно увидеть список компаний-партнеров, которые имеют действующую аккредитацию в 2018 году. Заемщик вправе застраховать приобретаемое по ипотеке имущество в одной из них:

  • ООО СК «ВТБ Страхование».
  • СПАО «Ингосстрах».
  • АО «СОГАЗ».
  • АО СК «Чулпан».
  • ООО СК «Согласие».
  • АО СК «ПАРИ».
  • ООО СФ «Адонис».
  • ЗАО «МАКС».
  • ООО «СО Сургутнефтегаз».
  • ООО «Абсолют Страхование».
  • АО «Tinkoff Страхование».
  • САО «ВСК».
  • ПАО СК «Росгосстрах».
  • ЗАО СК «РСХБ-Страхование».
  • СПАО «РЕСО-Гарантия».
  • ООО «СК КАРДИФ».
  • ПАО САК «Энергогарант».
  • АО СК «Альянс».
  • АО ГСК «Югория».
  • ООО «Альфа Страхование».
  • АО «Liberty Страхование».
  • ООО «Зетта Страхование».
  • САО «ЭРГО».
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование».

Все компании их вышеперечисленного списка имеют полномочия на оказание страховых услуг населению, зарегистрированные в соответствии с законом РФ.

Важно знать! Если потенциальный заемщик решит воспользоваться услугами сторонней страховой организации, процесс оформления ипотеки в ВТБ затянется на несколько недель. Это время дается на проверку соответствия организации требованиям законодательства РФ.

Где самая дешевая страховка?

Немаловажный вопрос, который интересует всех без исключения заемщиков банка ВТБ «Где дешевле всего оформить полис при взятии ипотеки?». Судя по отзывам клиентов и предварительным расчетам, можно выделить следующие страховые компании:

  1. ООО СК «ВТБ Страхование» — оформление страховки в данной компании позволяет значительно сэкономить денежные средства, особенно если внести предоплату за несколько лет сразу. Организация занимает лидирующее место на рынке страны, пользуясь огромным спросом во всех регионах.
  2. САО «ВСК» — страховщик славится гибкой системой расчёта будущего полиса, высококачественным обслуживанием и быстрыми выплатами компенсации.
  3. АО СК «Альянс» — компания предлагает одну из самых низких ставок. Страховой полис обойдется заемщику в 0,34% от стоимости ипотеки.

Важно! Выбирая страховую компанию, не стоит обращать внимание исключительно на стоимость полиса. В первую очередь важна репутация страховщика. Компания с высоким рейтингом гарантированно выплатит компенсацию при наступлении страхового случая. А так как речь идет о достаточно длительном кредите – ипотеке, ставьте данный фактор превыше всего.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении ипотеки в ВТБ?

Приобретая недвижимость посредством ипотечной ссуды ВТБ, заемщик берет на себя обязательства по обязательному страхованию квартиры. Это говорится в одном из положений ФЗ «Об ипотеке».

Клиент имеет право отказаться от приобретения полиса, в котором говорится о страховании жизни и здоровья. В этом случае банк ВТБ установит максимальную годовую ставку. А также финансовая организация имеет право полностью отказаться от ипотечной сделки, что делает приобретение страхового полиса обязательным условием.

Формально, заемщик не обязан приобретать страховой полис при заключении ипотечного договора. Данную информацию подтвердят сотрудники горячей линии ВТБ. Но специалисты, работающие в офисе банковской организации, будут настаивать на оформлении договора, мотивируя, что без него не одобрят ипотеку.

Однако клиент может отказаться от страховки уже после получения ипотеки в ВТБ. Для этого необходимо написать соответствующее заявление, приложить к нему полис, удостоверение личности и передать сотрудникам страховой компании. В процессе подписания документов удостоверьтесь, что в договоре прописаны условия возврата денежных средств, включая наличие штрафных санкций.

Обратите внимание! Отказ от страховки ВТБ не отображается в кредитной истории. заемщика снижен не будет.

Можно ли не оплачивать страховку после взятия ипотеки?

Опытные юристы не советуют ввязываться в данную авантюру. Отказ от выплаты страховки по действующему договору грозит разбирательствами со страховой компанией.

В случае неудачи, страховщик подключит к процессу непосредственно банк ВТБ.

Сотрудники будут засыпать клиента СМС-сообщениями, письмами с требованием внести оплату, а после передадут договор коллекторской службе или обратятся в суд.

Ипотека – это достаточно серьезный, ответственный шаг, сопровождающийся многочисленными рисками. Именно поэтому нелишним будет оформить страховку. Банк ВТБ предлагает свои заемщикам большой выбор страховых программ. Оформить полис можно непосредственно в «дочке» финансовой организации или одной из компаний-партнеров.

Сюжет по телевидению про ипотечное страхование:



Источник: https://vtb.global/strahovanie-ipoteki/

Втб страхование ипотеки — документы, особенности, страховые компании

Страховые компании работающие с втб по ипотеке

Оформление недвижимости в ипотечный кредит предполагает обязательное заключение страхового договора, предусматривающего снижение рисков порчи залогового имущества вследствие форс-мажорных обстоятельств – стихийного бедствия, затопления, пожара и прочих катастроф.

В банке ВТБ страхование ипотеки предполагает несколько видов полисов, включающих страховку жизни и здоровья, защиту права собственности (титульное страхование ипотеки). Заемщик, отказывающийся от необязательных страховых договоров, получает повышение ставки либо отказ (второй случай составляет более 70% вероятности).

Особенности страхования ипотеки в ВТБ

Страхование квартиры, частного дома первичного или вторичного рынка, оформленного в ипотеку, предусмотрено законодательством РФ. Оформленный и оплаченный полис является гарантией целостности недвижимости, переданной в качестве залога ВТБ.

Ипотечное кредитование финансовой организации предусматривает дополнительные виды страховок:

  • жизни, от утраты трудоспособности – преимуществами договора остается полная защита от рисков, связанных с получением инвалидности или смерти (в таком случае долги возмещает страховщик);
  • титула: страховка устраняет риск утраты права владения недвижимым имуществом. Юридически полис дает правовые гарантии при совершении сделки купли-продажи без возможности оспаривания.

Соглашение, защищающее от порчи имущества, предусматривает полное возмещение ущерба по заключению эксперта, оценивающего степень повреждений. Относительно титульной защиты – оплачивать такую страховку необходимо в течение трех лет, далее срок исковой давности истекает.

Необходимые документы

Страхование ипотеки в ВТБ требует определенного пакета документов, обязательных к предоставлению при получении займа на недвижимость.

Среди них:

  • действующий паспорт гражданина России (копии, оригиналы с отметкой о регистрации);
  • выписки по обязательным административным платежам (алименты, налоги, иные ежемесячные выплаты);
  • медицинское заключение, где указано отсутствие тяжелых заболеваний хронической формы;
  • оригинал и копия кредитного договора на ипотеку;
  • документы на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, оценочное заключение для вторичного рынка и др.).

В зависимости от подобранной программы ипотеки ВТБ может затребовать дополнительные справки и бумаги, если привлекаются созаемщики, соискатель находится в официальном браке, либо желает приобрести жилплощадь по специальной программе с государственными субсидиями.

Параметры, влияющие на стоимость страхования

Страхование жизни по ипотеке, титульное соглашение и полис на приобретаемое имущество рассчитываются индивидуально в зависимости от таких факторов:

  • величины первоначального взноса (не подлежит включению в расчет стоимости);
  • основного долга по кредиту на жилье;
  • оценки недвижимости (по заключению эксперта);
  • общей доступности и размещения жилого объекта;
  • полового признака (статистика говорит о повышенной смертности среди мужчин в раннем возрасте);
  • возраста;
  • рабочего места.

Заемщикам с опасными видами деятельности (служащие МЧС, полиции, военных структур) ВТБ предложит страхование жизни в обязательном порядке. Столкнуться с отказом в кредитовании могут граждане, не желающие платить за полис при наличии тяжелых хронических недугов.

Преимущества для оформления страхования при открытии ипотеки в ВТБ

Рассмотрим основные достоинства страхования ипотеки в ВТБ с возможностью максимальной экономии на страховых взносах:

  • застрахованная ипотека не перекладывается как обязательство на родственников в случае смерти или утраты трудоспособности заемщика;
  • в перечне объектов страхования все виды недвижимости, включая комнаты в общежитиях, коммунальных квартирах, строящееся жилье;
  • при возникновении финансовых трудностей вследствие утраты работы долги погашает страховщик;
  • полис становится гарантом возмещения убытков при повреждении купленного жилого помещения.

Аккредитованные страховые компании по ипотеке

Чтобы страхование жизни по ипотеке ВТБ не принесло большую переплату за полис, выбирайте организации, находящиеся в списке доверенных партнеров. Полный перечень аккредитованных страховщиков предоставляют сотрудники банка по запросу соискателя. Нижеприведенная таблица даст информацию о некоторых партнерских фирмах ВТБ с высоким рейтингом:

Сокращенное наименованиеГод включения в список аккредитованных компаний ВТБ
ООО СК ВТБ Страхование2009
ООО СК КАРДИФ2018
ПАО САК Энергогарант2014
САО ВСК2010
ООО Зетта Страхование2018

Рассмотрим детальнее перечисленных и других страховщиков, осуществляющих страхование имущества, титула, здоровья и жизни в ВТБ.

АльфаСтрахование

Здесь предлагаются скидки по сумме полиса заемщикам, решившим сменить страховщика. АльфаСтрахование по ипотеке ВТБ – комплексная услуга, включая три вида соглашений, что позволяет сэкономить на общей стоимости премии.

Организация насчитывает более сотни предложений для частных, корпоративных клиентов, располагает приблизительно 270 офисами по России.

Ренессанс

В перечне продуктов от фирмы Ренессанс – услуги юридическим и физическим лицам, а также детское страхование. Ипотека ВТБ страхуется комплексно, ставка рассчитывается по стоимости недвижимости и оценке рисков – 0,1-0,77% на имущество, от 0,15 до 5% на жизнь и здоровье. За титул придется оплатить 0,2-0,4% исходя из общего количества смены права владения жильем.

Росгосстрах

На сайте компании доступна онлайн-заявка на страхование, где заемщики самостоятельно указывают виды полисов при оформлении ипотеки в ВТБ. Клиенты вправе оформить соглашение с оплатой премии в рассрочку, подписать документ о не страховых случаях. Для расчета стоимости берется три вида сумм – тела ипотеки, займа с годовыми процентами банка или +10%.

СОГАЗ

Такая страховка по ипотеке в ВТБ рассчитывается непосредственно на веб-ресурсе учреждения с указанием сроков погашения, взятой суммы и процентов. СОГАЗ сотрудничает с крупнейшими российскими банками, включая Сбер, ГазпромБанк, ЮниКредит.

Ингосстрах

Безопасное решение – покупка полиса в Ингосстрах со страховой суммой от 100 тыс. руб. до 10 млн руб. в зависимости от индивидуальных особенностей заемщика и недвижимости. Ипотека ВТБ с такой страховкой дает возможность оплачивать полис постепенно, с ежемесячным внесением платежей.

РЕСО-Гарантия

Здесь имущественное страхование производится на тех условиях, которые предпочтительны для банка ВТБ и заемщика. Гибкая политика компании позволяет самостоятельно подбирать сроки страховых выплат. Работая с 1991 года, РЕСО-Гарантия получила полное доверие потребителей, включая ипотечных клиентов.

ВСК

Полисы от страхового дома ВСК – комфортные условия с учетом пола и возраста соискателя. Если ипотека оформляется женщиной, действует гибкая система скидок, для мужчин компания подготовила оплату частями и компенсацию налога по программе «Без потерь».

Согласие

Чтобы не столкнуться с неприятностями в виде затопленной или разрушенной ураганом квартиры компания Согласие оформляет страхование ипотеки от ВТБ на выгодных условиях. Кроме основных трех соглашений (на имущество, жизни и здоровья, титула) страхуется ответственность соискателя по возврату и современной выплате займа.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Что это значит? Такой полис позволяет компенсировать недостающую сумму долга (после пересчета средств от реализованной квартиры при грубых нарушениях со стороны заемщика) за счет страховой компании. В ВТБ такой вид страховки присутствует, но не пользуется особым спросом.

Компания МАКС

В течение одного дня после подачи заявки в режиме онлайн страховая группа АО МАКС примет решение.

В особых условиях:

  • отсутствие обязательного медицинского обследования заемщиков 46-55 лет при сумме ипотеки до 10 млн руб.;
  • отсутствие медицинских документов клиентам 18-45 лет при сумме 12,5 млн руб.;
  • валюта оплаты идентична валюте ипотеки;
  • нет необходимости посещать компанию – договор предоставляется прямо в представительство ВТБ;
  • страховка выдается по всем видам рисков.

Вопросы и ответы

Учитывая накопившийся за последние годы негатив в отношении обязательных страховок, рассмотрим наиболее распространенные вопросы клиентов банка ВТБ, желающих получить ипотеку с низкими процентными ставками и комфортными условиями.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?

Имущественная страховка при получении денег на жилье в ВТБ – единственное обязательное соглашение. Заемщик в устной или письменной форме отказывается от иных полисов, получает средства для приобретения жилого объекта и выплачивает долговые обязательства в соответствии с кредитным договором.

Что будет, если не платить страховку по ипотеке?

Процедура приобщения страховой премии при договоре на имущество автоматическая, не подлежит оспариванию на законодательном уровне. Не оплачивать страховые взносы невозможно – сумма включается в общую стоимость ипотеки, разносится на ежемесячные платежи. Допускается отказ от титульного страхования после трех лет выплаты ипотечного долга.

Какая страховая компания самая удобная и где дешевле?

Рассматривая аккредитованных партнеров ВТБ, найдем более 30 организаций, имеющих колоссальный опыт работы и надежную репутацию.

В подборе страховщика ориентируйтесь на наличие представительств в вашем регионе и отзывы предыдущих заемщиков.

Уважающие себя фирмы располагают собственными сайтами с онлайн-расчетом суммы договора, где посетители видят детальные данные по своей ипотеке в ВТБ.

Заключение

2020 год характеризуется снижением годовых ставок на ипотеку с повышенным интересом к страхованию таких кредитов. По закону банки не имеют права заставлять оплачивать полис, но при отказе 6 из 8 кредиторов отказывают в выдаче средств. Выбирая компанию при кредитовании в ВТБ, ориентируйтесь на специальные программы и акции, позволяющие сэкономить.

Источник: https://rukrediti.ru/vtb-strahovanie-ipoteki-dokumenty-osobennosti-strahovye-kompanii/

Список аккредитованных страховых компаний для ипотеки в ВТБ 24

Страховые компании работающие с втб по ипотеке

Страхование недвижимости, купленной в ипотеку через банк ВТБ в 2019 году – обязательно и отказаться от него нельзя. Минус для заемщика – увеличение выплат, плюс – надежная защита, если что-то с квартирой или домом случится. Клиент вправе выбрать любую программу для страхования, предлагаемую аккредитованными компаниями, в дополнение к базовой.

Общие условия страхования в банке ВТБ

Минимальную ставку по ипотеке банк ВТБ предлагает клиентам, которые оформляют договор полного комплексного страхования жизни и потери трудоспособности, нанесения ущерба покупаемому дому /квартире или их утраты (если новостройка – после ее перевода в личное пользование), ограничения в правах собственности или их прекращения в течение 3-х лет после покупки. В последнем случае действие распространяется на квартиры вторичного рынка или рефинансированные кредиты.

Если оформить полис только по риску повреждения или утраты недвижимости – ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Оформление договора в 2019 году:

  • Заполнение заявления;
  • Отсылка его сотруднику страховой компании;
  • Подготовка и передача полного пакета документов.

Бланк заявления доступен на сайте vtbins.ru. Все процедуры можно выполнить и через банк, выбрав компанию и заключив на месте договор одновременно с ипотечным после предварительной консультации с менеджером.

Порядок создания заявления:

  1. Зайдите на сайт vtbins.ru;
  2. В разделе «Частным клиентам» выберите вид страхования «Ипотека», из списка рядом – «Ипотечное страхование», нажмите «Подобрать»;
  3. На новой странице кликните «Имущество» (в горизонтальной строке), из списка выберите «Заключение договора ипотечного страхования»;
  4. Перейдите в раздел «Документы», кликните по нужному заявлению, скачайте его на компьютер, заполните и распечатайте.

Документы при страховом случае (базовые, по всем программам): экземпляр полиса, заявление о наступлении события по установленной форме, документ, удостоверяющий личность клиента (оригинал + копии страниц с пропиской и фотографией), документ, подтверждающий имущественный интерес (домовая книга или иное), чек оплаты, ипотечный договор.

Дополнительно к базовому пакету предоставляются и другие документы – в зависимости от программы.

Требования к партнерам

В список ВТБ попадают компании, прошедшие экспертизу финансового состояния и правоспособности. Перечень документов рассматривается в течение 2 месяцев в установленном банком порядке. Требования:

  • Наличие лицензии;
  • Нет инициированной процедуры банкротства;
  • Время работы на рынке – от 3 лет;
  • Отсутствие долгов перед бюджетными организациями, кредиторами, внебюджетными фондами;
  • Размер УК отвечает нормам, установленным в законодательстве с последними изменениями;
  • Инвестирование средств страховых резервов – по указанию банка РФ №3444-У, своего капитала – по №3445-У;
  • Отсутствие нарушений Приказа Министерства РФ №90н за прошедший отчетный период;
  • Долги по производствам, принятым к исполнению – не больше 10% от УК;
  • Доля премий по КАСКО И ОСАГО – не больше 75% от общих.

Процедура прекращается, если страховая не соответствует хотя бы одному требованию.

Перечень аккредитованных страховых компаний

Полный список расположен в разделе «Страховым компаниям» на главной странице. Среди них АО «АльфаСтрахование», СПАО «РЕСО-Гарантия», «Страховое акционерное общество «ВСК»», ПАО СК «Росгосстрах», ООО СК «ВТБ Страхование», АО «Группа Ренессанс», СПАО «Ингосстрах», АО «МАКС», АО «СОГАЗ», ООО «СК «Согласие».

Отдельные компании привлекаются к работе с клиентами, включая юрлица и ИП, доход которых не превышает 800 млн. руб.:

  • АО «АСКО-Центр»;
  • ООО «Абсолют»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «СК Альянс»;
  • ООО «СК Екатеринбург».

Дополнительно: ООО «Зетта», ООО «СК КАРДИФ», Либерти Страхование, АО «СК «ПАРИ», АО СГ «Спасские ворота», АО «Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ», АО СК «Чулпан,  АО «ГСК «Югория», АО СК «РСХБСтрахование», ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз», АО «Тинькофф», ПАО «САК «Энергогарант», САО ЭРГО.

Можно ли выбрать компанию не из списка?

Страховые, которые аккредитовал банк – надежны, они соответствуют его требованиям и работают не один год. Но никто не запрещает сделать выбор в пользу компаний, которые в списке отсутствуют. Предоставьте информацию по ней в ВТБ и дождитесь рассмотрения заявки в течение 2 месяцев.

Преимущества и недостатки «ВТБ Страхование» (базовая программа)

Оформление страховки – правильное решение и обязательное, если речь идет о риске утраты и повреждения приобретаемой недвижимости. Компанию «ВТБ Страхование» рекомендуют главные банки страны. Она является самой надежной на российском рынке.

Преимущества:

  • Лидер рынка;
  • Выгодные условия;
  • Соответствие требованиям банковских организаций (с последними нововведениями по состоянию на 2019 год);
  • Надежность, подтвержденная рейтинговыми агентствами – «Эксперт РА», Standard&Poor’s;
  • Широко разветвленная сеть филиалов.

Страховка выгодна обоим участникам сделки – клиенту и банку и защищает их от непредвиденных потерь. Все вопросы можно задать через сайт или по телефону 8-800-100-44-40. Консультация бесплатна.

Оформление полиса доступно по копиям документов. Компания осуществляет проверку юридической чистоты имущества, обеспечивает бесплатное медобследование, предлагает индивидуальные условия каждому.

Банк получает уведомление о заключении договора в течение 1-24 ч. Всегда можно подключить дополнительные программы – застраховать внутреннюю отделку, гражданскую ответственность, инженерное оборудование.

 Стоимость полиса узнавайте у специалиста.

Недостатки: возможны проблемы, продиктованные человеческим фактором, в отзывах можно прочесть информацию о навязывании дополнительных услуг. Подробнее – в соответствующем разделе.

Программа «Преимущество для ипотеки»

Стандартная страховка покрывает сформировавшуюся задолженность, а программа «Преимущество для ипотеки» обеспечивает возврат полной стоимости квартиры. При наступлении страхового случая клиент может приобрести аналогичное жилье, получить выплаты после травмы, восстановить прежний облик поврежденного имущества, включая соседское, обеспечить защиту при потере работы.

Покрытие страховой защиты по полису «Преимущество для ипотеки» (2019 г.):

  1. Взрыв, пожар, удар молнии;
  2. Разрушения, вызванные стихийным бедствием, внешние воздействия;
  3. Затопление, разлив воды из установленной внутри бытовой техники;
  4. Повреждения, причиненные третьими лицами;
  5. Выход из строя электроприборов и оборудования;
  6. Прорыв водопровода.

Для примера: если ваша квартира стоит 3 млн. р., кредит, который предоставил банк – 2 млн. р, свои средства – 1 млн.р., то 2 млн. р. при наступлении проблем будет выплачено по стандартной программе, 1 млн. р. – по «Преимущество для ипотеки». Стоимость – индивидуальная величина, рассчитывается на месте (выше, чем на базовом предложении).

Таблица №1. Данные по программе «Помощь для ипотеки».

Номер пакетаПрограммаОбъект страхованияРазмер выплатСтоимость страхования (недвижимость не сдается в аренду)
Пакет №1«Все на 500!»– Отделка внутри помещения – Движимое имущество.– Гражданская ответственность перед соседями
Пакет №2«Все на 250!»– Отделка внутри помещения – Движимое имущество.– ГО перед соседями.250 000 р3 900 р
Пакет №3«Жить не тужить»Утрата работы – Утрата трудоспособности на определенное время, наступившая из-за несчастного случая60 000 р 90 000 р5 000 р
Пакет №4Личное страхованиеЛетальный исход или инвалидность, наступившие вследствие болезни или несчастного случая1 000 000 р.5 000 р
Пакет №5Потеря работы Личное страхованиеПотеря работы. – Летальный исход или инвалидность, наступившие вследствие болезни или несчастного случая60 000 р 500 000 р5 000 р
Пакет №6Потеря работы Личное страхование– Потеря работы. Летальный исход или инвалидность, наступившие вследствие болезни или несчастного случая60 000 р 1 000 000 р7 000 р
Пакет №7Страхование до полной стоимостиКонструктивные элементы квартиры. – И/или титул квартиры.– И/или ГО перед соседями при эксплуатации квартирыЗависит от страховой суммы и/или выбранного покрытия ГОЗависит от страховой суммы и/или выбранного покрытия ГО
Пакет №8«Все на 1 500 000!»Отделка внутри помещения – Движимое имущество.– ГО перед соседями1 500 000 р15 000 р

Смотрите на эту же тему:  Как взять ипотеку в Испании россиянину в [y] году?

Отзывы

Отдельные сотрудники могут быть не до конца компетентными, а то и вовсе использовать мошеннические схемы при подписании новых клиентов. Рекомендуется внимательно читать договор, заранее ознакомляться со всеми нюансами дома, используя сайт компании.

Сергей, Москва. Обратился за ипотекой, после подписания договоров получил на руки кучу бумаг, среди которых красовался отдельно конверт. Спросил у сотрудника, что это такое. Получил ответ, что дополнительный бонус. Потом уже дома стало интересно – залез на их сайт и подробно изучил раздел «Страхование».

В итоге выяснил, что страховка в конверте – не имеет отношения к ипотечной и оплачивается отдельно. Суть развода в том, что она приписывается к общей при расчете, а сумму говорят единую. Дополнительная стоит 5000 р., и на эту сумму я должен был заплатить меньше за ипотечную.

Имейте в виду такую схему, когда пойдете за кредитом.

Валерия, Белгород. Не понаслышке знаю про «ВТБ-страхование», часто на форумах видела истории, в которых рассказывают о дополнительных навязанных пакетах, отсутствии выплат или их задержках, постоянном затягивании времени в решении вопросов.

По стечению обстоятельств взяла ипотеку в ВТБ – дают проще, чем в том же Сбербанке. Воспользовалась страховкой. Самое интересное в том, что к основному договору, стоимостью 15 т.р. мне подсунули еще один  – за 4 т.р.

(назывался «Помощь при ипотеке») и сказали, что они не могут быть отделены друг от друга. Если откажусь – вообще страховать не будут. Сказано – сделано. После, придя домой, написала письмо. Никто не ответил. На звонки –  тоже. Если и берут трубку, то ничего внятного сказать не могут.

В интернете узнала, что проблемы у клиентов часто решались после того, как они размещали свои жалобы на сайте «Банки.ру». Поступила так же – все подробно расписала, включая номера полисов, дату, предоставленную мне информацию.

  В итоге, о чудо, мне перезванивает сотрудник, который впарил страховку и говорит, что она не обязательна. Все, что нужно – приехать и написать заявление на отказ. В итоге все разрешилось и деньги вернули, но впечатление осталось самым негативным.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/vtb-strahovye-kompanii-akkreditovannye-ipoteka/

Ипотечное страхование в ВТБ 24 – виды, стоимость, правила

Страховые компании работающие с втб по ипотеке

Сегодня в правилах предоставления ипотеки нередко встречается условие об обязательности заключения договора страхования. По требованиям законодательства в число обязательных требований входит оформление соглашения, направленного на защиту залогового имущества. Все остальные виды страхования заключаются только с добровольного согласия заемщика.

На практике отзывы многих клиентов российских банков подтверждают ситуацию, когда при обращении в кредитную организацию услуга комплексного страхования буквально навязывается.

Следование нормам законодательства может повлечь следующие негативные последствия:

  • отказ в предоставлении займа;
  • затягивание сроков одобрения заявки;
  • повышение базовой ставки процента.

В число дополнительных услуг ВТБ 24 входит заключение комплексного договора, содержание которого предполагают наличие пунктов об обязательном и личном страховании. Рассчитывать на минимальную базовую ставку по кредиту клиент может только при условии согласия на подписание такого соглашения.

Какие виды страхования доступны от ВТБ?

Ключевым преимуществом ВТБ Страхования является универсальная сфера оказания услуг – компания работает сразу по нескольким направлениям, позволяя приобрести полис с защитой от практически любых рисков. В 2020 году доступно 5 видов страхования:

  • здоровье – возможность получения квалифицированной медицинской помощи для себя и членов семьи;
  • авто – оформление полиса КАСКО для защиты транспорта;
  • путешествия – защита туристов на отдыхе в других странах;
  • имущество – страховка недвижимости, включая случай заключения ипотечного договора;
  • жизнь – проводится инвестиционное и накопительное страхование.

По ряду программ страховой защиты оформление полиса происходит в СК «СОГАЗ», объединившейся с ВТБ Страхование – услуги двух ведущих организаций страны теперь предлагаются в едином сервисе.

Кому выгодно страхование

На многих форумах активно обсуждаются вопросы страхования, а условия о заключении договора со страховой организацией многие относят к категории «навязанных» услуг. Желание склонить клиента к подписанию договора часто обусловлено тем, что кредитный специалист и сотрудники страховых организаций получают определенный процент с объемов проданных полисов.

Решение о необходимости оформления договора клиент всегда принимает самостоятельно и соглашается на все предлагаемые условия в момент подписания документов.

Претензии к страховым агентам нередко обусловлены следующими обстоятельствами:

  • невнимательное чтение договора;
  • склонность поддаваться на уговоры;
  • неумение просчитывать последствия.

Страхование жизни призвано защитить банк и основного заемщика от риска невыплаты по кредиту. Наличие такого договора снижает риски банковской организации и гарантирует, что займ будет погашен. При этом финансовому учреждению неважно, будут ли средства уплачены за счет доходов заемщика или страховщика.

Для основного должника по ипотечному кредиту и его близких договор страхования жизни повышает уверенность в завтрашнем дне, предотвращая негативные последствия при наступлении страхового случая. Невозможность погашения займа будет означать, что обязанности по выплате кредита возьмет на себя организация, с которой был заключен договор.

Возможно будет интересно!

Как проходит сделка по ипотеке, этапы оформления ипотеки

Страховка ВТБ 24 ипотека: сколько платить

Сегодня клиент может заключить со страховым агентом стандартный договор или соглашение с учетом индивидуальных пожеланий. Стоимость полиса будет напрямую зависеть от количества страховых случаев и содержания договора.

Комплексное страхование ВТБ 24 предполагает защиту от следующих видов рисков:

  1. Утрата жизни и трудоспособности основного заемщика;
  2. Прекращение или ограничение права собственности, возникшее в течение первых 3 лет с момента приобретения;
  3. Повреждение или нанесение непоправимого ущерба залоговому объекту.

Если клиент выбирает только страхование от риска утраты и повреждения ипотечной квартиры, то ВТБ 24 автоматически повышает ставку по кредиту на 1%. Клиенту стоит учитывать, что договор должен пролонгироваться в течение всего срока действия кредитных взаимоотношений с банком, то есть до момента полного погашения задолженности.

Возникающие нюансы

В процессе оформления договора об ипотечном страховании заемщики сталкиваются с огромным числом нюансов.

Для минимизации рисков избегания различного недоразумений необходимо остановиться на их рассмотрении подробней.

Какие СК взаимодействуют с банком

Партнерами выступают:

  • застройщик;
  • непосредственно сам заемщик;
  • финансовое учреждение.

К примеру, тарифы по ипотечному страхованию во многом зависят от ставки ипотечного кредитования. Финансовое учреждение свои клиентам предоставляет различные бонусы и скидки за счет застройщика.

При возникновении одного из указанного в соглашении страхового случая нужно уведомить обязательно дополнительно сам банк.

Кредитные учреждения ценят свою репутацию, из-за чего они отдают предпочтение пользоваться услугами только проверенных партнерских застройщиков и страховых агентов.

Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО смотрите в статье: срок выплаты по ОСАГО. Сколько стоит застраховать дом в Росгосстрахе, читайте здесь.

Всем требованиям с целью получения ипотечного займа в ВТБ 24 отвечают такие страховые компания, как:

  • ООО СК ВТБ;
  • Росгосстрах
  • ВСК;
  • Альфастрахование;
  • РЕСО- Страхование;
  • Ингосстрах.

Специалисты финансового учреждения рекомендуют своим клиентам обращаться непосредственно в страховую компанию ООО СК ВТБ, которая не понаслышке знает об утвержденной тарифной политике рассматриваемого банка.

Говоря о том, где дешевле страхование ипотеки ВТБ 24, то это напрямую зависит от конкретной ситуации.

Сколько это стоит (список)

Размер страховой премии для каждого отдельно взятого соглашения о страховании устанавливается в индивидуальном порядке.

Сумма согласно соглашению зависит от:

  • срока действия договора о страховании;
  • наличия разновидности страховых рисков. которые установлены соглашением;
  • персональных сведений о техническом состоянии имущества;
  • числа обращений лица в конкретную страховую компанию.

Соглашение может быть подписан на краткосрочный период (не больше чем на 1 год), так и на весь срок ипотечного кредитования.

ВТБ 24 предоставляет возможность для заемщиков самостоятельно выбирать период действия договора о кредитовании при условии получения регулярных гарантий весь срок действия договора об ипотечном кредитовании.

Размер тарифа в случае страхования недвижимости составляет порядка 0,5% от себестоимости договора о страховании.

К показателям технического состояния объекта недвижимости, которые оказывают воздействие на размер страховки принято относить:

  • период эксплуатации недвижимого имущества;
  • факт наличия либо отсутствия деревянных элементов в доме, которые оказывают воздействие на пожарную безопасность;
  • оценка объекта недвижимости, которая осуществляется независимым экспертом;
  • состояние внутренней отделки.

Тарифы личного страхования могут достигать 1,5%. В случае участия в соглашении о кредитовании созаемщиков, банк может предложить личное страхование третьих лиц.

Страхование титула в среднем обходится примерно в 0,7% от себестоимости соглашения.

Размер комплексного страхования во многом зависит от остаточной себестоимости объекта недвижимости, которая есть на момент подписания нового краткосрочного соглашения либо же продления долгосрочного.

: страховка при ипотеке Данный факт предоставляет возможность существенно снизить сумму страховой премии. Размер остатка цены недвижимости в страховую компанию уведомляет кредитный инспектор.

Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/banki/vtb-strahovanie-kvartiry-po-ipoteke.html

Страхование для ипотеки в ВТБ

Страховые компании работающие с втб по ипотеке

Покупка и оплата в онлайне

Ипотечное страхование залогового имущества в России является обязательным согласно ФЗ № 102 “Об ипотеке (залоге недвижимости) “.

Это дает гарантии возврата долга банку на случай неуплаты или несвоевременной уплаты заемщиком суммы долга, при условии, что сумма средств, полученная от реализации заложенного имущества, не покрывает объем долга в полном объеме.

Для заемщика (залогодателя) это значит, что в случае повреждения или утраты заложенной в ипотеку квартиры, по причинам, не зависящим от заемщика, он получит компенсацию от страховой компании, которая пойдет на выплату долга по ипотечному кредиту. Помимо страхования заложенного имущества существуют еще несколько необязательных видов страхования.

Виды страховок для ипотеки в ВТБ

  • Страхование залогового имущества. Включает в себя страхование квартиры от пожаров и других стихийных бедствий, от взрывов бытового газа, затоплений и иных аварий, от действий третьих лиц, которые нарушают законы Российской Федерации, в том числе от вандализма и хулиганства. Отказаться от этого вида нельзя.

  • Страхование жизни и здоровья. В страховые случаи входят потеря работы, временная потеря возможности работать из-за болезни, постоянная потеря возможности работать из-за инвалидности или травмы, смерть банковского клиента и т.д.

    Не обязательный вид страхования, но если вы заключите договор и оформите полис страхования жизни, то ипотечная ставка снизится на 0,5-1 %.

  • Титульное страхование. Покрывает риски в том случае, если человек лишается прав собственности на квартиру, которая была куплена в ипотеку. Лишение прав должно быть постановлено судом.

    Зачастую, для заемщика проблематично доказать наступление страхового случая по данному риску. От страхования титула по желанию можно отказаться.

Сколько стоит страхование ипотеки для ВТБ

На цену полиса ипотечного страхования для ВТБ влияют следующие параметры:

  • стоимость залогового имущества, а также его расположение;
  • сумма денежных средств, которые заемщик готов внести;
  • общий размер ипотечного займа;
  • состояние имущества (оценивается экспертами);
  • перечень рисков, которые заемщик хочет внести в полис: чем их больше, тем выше стоимость.

Калькулятор ипотечного страхования для ВТБ

Расчет стоимости можно произвести самостоятельно в калькуляторе ипотечного страхования. Внесите следующие данные в специальные поля калькулятора и в течение пары минут вы получите ответ:

  • Выберите тип объекта (квартира или дом).
  • В списке банков выберите ВТБ.
  • Введите сумму оставшегося долга перед банком.
  • В поле “Годовая ставка по ипотеке” отметьте ваш процент.
  • Укажите, есть ли у вас право собственности.
  • Укажите возраст (дату рождения).
  • Выберите нужный пол (женский/мужской).
  • Нажмите клавишу “рассчитать страховку”.

Калькулятор страхования для ипотеки в ВТБ позволит выбрать лучшую страховую компанию из аккредитованных банком и заранее продумать, какие риски вносить в полис, чтобы получить оптимальную стоимость, и какую страховую компанию лучше выбрать.

Как оформить страховой полис для ипотеки в ВТБ на Prosto.Insure

  1. Для начала рассчитайте стоимость полиса в ипотечном калькуляторе.
  2. Затем выберите одну из предложенных страховых компаний.
  3. Внимательно заполните все поля с личными данными.

  4. Оплатите полис с помощью банковской карты.
  5. Получите готовый страховой полис на свою электронную почту через несколько минут.

Страхование ипотеки поможет вам не беспокоиться о возможных рисках, а наслаждаться жизнью в своей новой квартире.

Сколько стоит ипотечное страхование?

Ставка на ипотечное страхование имущества – 0,1-0,3% от остатка долга по ипотеке. Во всех банках ставки разные, поэтому рекомендуем посчитать точную стоимость в калькуляторе.

Обязательно ли ипотечное страхование?

Да, но только страхование залогового имущества. Все остальные виды оформляются по желанию страхователя. Поскольку банки заинтересованы в снижении рисков, то они обычно предлагают пониженную ставку при оформлении необязательных типов страховок.

Как сэкономить на страховке для ипотеки?

Самый очевидный способ – выбрать компанию, где дешевле. Об этом мы писали здесь. Также, вы можете отказаться от необязательных страховок.

Однако есть нюанс: вы можете как сэкономить, так и переплатить, так как разные банки могут предлагать более или менее выгодные условия при согласии на необязательные виды страховок.

Поэтому рекомендуем ознакомиться с каждым предложением, и все рассчитать для максимальной выгоды. Наши специалисты помогут с этим, просто наберите +7 499 322-14-22.

Как оформить полис, нужно идти в офис?

Оформить полис ипотечного страхования можно онлайн. Укажите основные параметры кредита и квартиры, выберите наиболее выгодный вариант и заполните личные данные. Оплатите покупку безналичным способом, и через несколько минут полис придет на указанную вами почту. В дальнейшем этот полис можно распечатать и нести в банк-кредитор.

Источник: https://prosto.insure/ipoteka/bank-vtb

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.