Страховые компании сбербанка ипотека страхование имущества

Содержание

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в 2020 году, список партнеров

Страховые компании сбербанка ипотека страхование имущества

При ипотечном или потребительском кредитовании клиенты Сбербанка нередко вынуждены оформить полис страхования. Иногда он обязателен, иногда выгоден, потому что позволяет сэкономить на переплате.

Но во всех случаях без исключения услугу должна оказывать только аккредитованная в банке СК.

В 2020 году перечень одобренных компаний широк, кроме того, возможность пройти аккредитацию есть у каждой страховой организации.

С какими страховыми компаниями сотрудничает сбербанк

В 2020 году Сбербанк работает с ведущими страховыми компаниями России. Организации оказывают клиентам банка услуги по страхованию имущества, передаваемого в залог, защите жизни и здоровья заемщика. Полный перечень представлен в таблице.

Наименование СКСтрахование жизни и здоровьяЗащита залогового имуществаЭлектронное информирование банка
Сбербанк Страхование+++
ВСК+++
Абсолют Страхование+++
Ингосстрах+++
ВТБ Страхование+++
Альянс+++
СК АСКО-Центр++
РЕСО-Гарантия+++
САК Энергогарант+++
Росгосстрах++
Зетта Страхование++
СОГАЗ+++
СК Независимая страховая группа+
АИГ+
РСХБ-Страхование+
Страховая Бизнес-Группа+
АльфаСтрахование+++
СК ПАРИ+++
СК Гранта+
Группа Ренессанс Страхование++
Сбербанк Страхование жизни+
СК Гранта+

Все перечисленные страховые компании аккредитованы в Сбербанке, заемщики могут выбрать любую из них.

Внимание! Сбербанк выдвигает жесткие требования к страховым компаниям, и реестр аккредитованных организаций периодически меняется. Актуальный список рекомендуется уточнять непосредственно перед оформлением кредитного договора.

Каковы требования для аккредитации

Аккредитованными называют страховые компании, которые прошли проверку в банке. Если для заемщика оформление полиса – гарантия защиты в случае наступления страхового случая, то для кредитора риски сохраняются. Поэтому в процессе аккредитации СК предоставляет в Сбербанк полный пакет документов:

  • учредительные документы и лицензии;
  • проект договора с клиентом и различные анкеты и формы для заполнения;
  • финансовую отчетность.

Также к компании Сбербанк выдвигает ряд требований:

  • срок ведения деятельности более 3 лет;
  • отсутствие просроченной задолженности по страховым выплатам в пользу клиентов, перед кредитным компаниями;
  • не являться банкротом, не находиться на стадии ликвидации;
  • соответствие финансовых показателей нормативным значениям;
  • отсутствие судимости у учредителей, владельцев и руководства компании.

Компании, которые соответствуют всем критериям, успешно проходят аккредитацию в Сбербанке. Заемщики могут обратиться за оформлением страховки в любую из них и не сомневаться в исполнении СК своих обязательств.

Внимание! Если выбранная страховая компания не входит в список одобренных, страховой полис Сбербанк не примет. Однако СК может предоставить необходимые документы и пройти проверку.

Что нужно для заключения договора страхования в компаниях – партнерах Сбербанка

В большинстве случаев условия для заключения в различных аккредитованных компаниях одинаковы. В частном порядке СК могут запрашивать дополнительные бумаги и справки, иногда различается и перечень рисков. Обязательным документом для получения услуги является гражданский паспорт клиента.

Состав полного комплекта дополнительных бумаг зависит от типа услуги. При оформлении ипотечного страхования на дом или квартиру потребуется полный пакет документов на объект кредитования, в том числе правоустанавливающие справки, отчет об оценке. Для покупки полиса защиты жизни и здоровья могут потребоваться медицинские справки, результаты исследований, анализов.

Все зависит и от вида страхового продукта, и от списка рисков, включенных в договор, и от условий компании, оказывающей услугу.

Как заключить договор

Наиболее простой вариант – оформить договор страхования по ипотеке или кредиту непосредственно в Сбербанке.

Банк имеет право предоставлять услуги аккредитованных партнерских компаний самостоятельно, и заемщику не потребуется специально посещать обслуживающий офис СК.

В банковском учреждении клиент получит исчерпывающую консультацию по включенным рискам и ставкам, условиям договора. При обращении в филиал страховой организации напрямую полис может стоить дешевле, но появляется необходимость затратить больше времени.

Клиенты Сбербанка могут оформить договор в любом филиале аккредитованного страховщика. Как правило, при первом посещении специалист помогает определиться с типом услуги, поясняет, какие документы необходимы. При повторном визите подписывается соглашение, и заемщик получает оригинал полиса. Его впоследствии и запросит Сбербанк.

Сегодня распространен и альтернативный вариант – оформление договора в удаленном режиме из дома, офиса или через смартфон. На официальном сайте СК можно подать документы, заполнить заявку и получить полис в электронном формате. Минус такого способа – не все страховые предоставляют такую возможность. Плюс – доступность услуг организаций, работающих в дистанционном режиме.

Последний вариант – воспользоваться онлайн-сервисом ДомКлик от Сбербанка России. Этот многофункциональный ресурс разработан для удобства при оформлении ипотеки, через него можно выбрать объект недвижимости, заполнить заявку, загрузить скан-копии документов и многое другое. А также приобрести полис одной из предложенных страховых компаний.

Внимание! Важно помнить, что страхование – процесс сложный и имеет свои нюансы. Перед покупкой полиса рекомендуется проконсультироваться и в банке, и в СК и только после этого подписывать договор. В противном случае полис кредитор может отклонить, выявив какие-либо несоответствия требованиям.

Нюансы обращения в стороннюю СК

Нередко клиенты банка интересуются, можно ли обратиться в неаккредитованную страховую компанию, услуги которой дешевле. Возникает много вопросов по поводу правомерности в ограничениях.

Требования для Сбербанка не завышены и не противоречат законодательству. Заемщик имеет право заключить договор с абсолютно любой страховой, которая:

  • соответствует установленным требованиям;
  • предоставляет грамотно составленный договор, положения которого не противоречат законодательству, и учитывает интересы всех сторон;
  • готова предоставить по запросу полный пакет документов для проверки.

Чтобы воспользоваться услугами выбранной компании, заемщик должен написать заявление в банк. Срок рассмотрения документа – не более 30 дней. Если ответ положительный, можно застраховать ипотеку по выгодному тарифу.

Внимание! Не рекомендуется в обход условий покупать полис в неаккредитованной компании, чтобы застраховать ипотеку от Сбербанка. Банк имеет право не принять его и потребовать оформить договор с проверенной организацией.

Преимущества сотрудничества с компаниями – партнерами Сбербанка

Партнеры Сбербанка – безусловные лидеры в своей отрасли, которые окажут услуги на лучшем уровне в сравнении с конкурентами.

На практике наличие полиса не обеспечивает отсрочку по оплате кредита или полное его погашение третьей стороной.

Если наступил страховой случай, необходимо собрать подтверждающие документы, обратиться к страховщику и оформить бумаги должным образом. Без бумаг банк не будет ждать и потребует оплаты регулярного взноса.

Компании, аккредитованные Сбербанком, уже прошли длительную процедуру проверки, являются надежными и платежеспособными. Клиенты могут быть уверены, что защита их интересов не фикция, а полезная услуга.

Источник: https://Ipotechnik.pro/sberbank/akkreditovannye-strahovye-kompanii/

Аккредитованные Страховые Компании Сбербанка: Особенности

Страховые компании сбербанка ипотека страхование имущества

Аккредитованные страховые компании Сбербанка находятся на официальном сайте этой организации. Грамотный выбор из числа допущенных к сотрудничеству фирм позволит сократить расходы на покупку полиса.

Чтобы при оформлении ипотеки сэкономить средства на покупку полиса, необходимо грамотно выбирать страховые аккредитованные компании.

Обязательные требования к страховым компаниям

Чтобы иметь возможность получить аккредитацию в Сбербанке, страховая компания должна соответствовать следующим требованиям:

  • находиться на рынке более 3 лет;
  • не иметь судебных исков, связанных с несоблюдением ею законов или невыполнением обязательств по страховому возмещению;
  • не иметь задолженности перед кредитными организациями и клиентами;
  • быть готовой применять регламентированный банком тариф при расчете страхового вознаграждения.

Какие риски страхуются в Сбербанке по ипотеке

Те, кто хочет стать ипотечным заемщиком Сбербанка, должны заключить 2 договора:

  • на страхование залогового объекта;
  • на страхование жизни и здоровья кредитуемого.

Покупка полиса первого вида обязательна по законам РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Его действие должно распространяться на частичное или полное разрушение объекта и его конструкций вследствие:

  • бытовых причин, например взрыва газа или пожара;
  • природных катаклизмов, например землетрясения или наводнения;
  • других непредвиденных обстоятельств или действия третьих лиц.

При этом движимое имущество и элементы косметического ремонта не покрываются стандартным полисом, который требует банк.

Риски при страховании.

Кроме того, если максимальная сумма возмещения определяется как остаток задолженности по кредиту, а не фактическая стоимость объекта, а выгодоприобретателем выступает исключительно банк, то при наступлении страхового случая оставшийся без жилья человек не получит компенсацию.

Полис, позволяющий ипотечному заемщику, уже погасившему часть долга перед банком, получить свою часть компенсации, обойдется дороже. Это связано с тем, что его стоимость рассчитывается с учетом размера максимальной страховой выплаты.

Личное страхование

Личное страхование получателя ипотечного займа не является обязательным требованием, предписанным законодательством, поэтому банк не вправе отказать в выдаче ссуды при отказе от его оформления. Однако кредитные организации заинтересованы в наличии у своих клиентов подобных полисов, поэтому они разрабатывают меры, стимулирующие их покупку.

Ипотечная программа Сбербанка предполагает уменьшение процентной ставки на 1% для тех, кто оформит этот вид страхования.

В покрываемые полисом случаи входит:

  • инвалидность I и II групп;
  • временная нетрудоспособность;
  • онкозаболевание;
  • признание заемщика недееспособным;
  • сокращение.

Решить, пользоваться ли этой услугой, можно, сравнив экономию от снижения стоимости кредита и сумму страхового вознаграждения, которое придется заплатить за годы, требующиеся на возврат долга. Практика показывает, что покупка такого полиса выгодна для большинства категорий заемщиков, за исключением работающих в опасных сферах или имеющих тяжелые хронические заболевания.

Следует помнить о главных аспектах, касаемо добровольного страхования жизни.

Требования к условиям предоставления страховой услуги

Требования, которым должны отвечать услуги страховой компании, регламентированы разработанным Сбербанком документом.

В нем содержится 15 пунктов, которые относятся к:

  • регламенту оформления и предоставления клиенту и кредитной организации договоров и иных документов, связанных с вопросами страхования;
  • обязательным положениям, подлежащим включению в договор;
  • порядку предоставления сведений о договорах, заключенных ипотечными заемщиками;
  • срокам рассмотрения наступившего страхового случая и информирования банка о вердикте, вынесенном в отношении компенсации;
  • порядку и срокам информирования банка о фактах нарушения заемщиком условий договора или намерении их изменить.

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по страхованию залога по ипотеке

Перед тем как заключать договор со страховой компанией, необходимо проверить ее наличие в списке аккредитованных. Этот перечень регулярно пересматривается кредитной организацией. Кроме добавления новых партнеров, банк может исключать тех, сотрудничество с которыми было признано нецелесообразным.

Например, весной 2019 г. из числа аккредитованных СК выбыли «Согласие» и «АИГ». При этом список был дополнен только 1 компанией, «Страховая бизнес группа». «Сургутнефтегаз», исключенный из перечня вместе с 2 другими фирмами, был возвращен в него 22 мая.

Страховая компания Согласие весной этого года выбыла из списка аккредитованных.

Организации, где можно застраховать объект залога

На момент написания статьи застраховать объект залога можно в 20 одобренных организациях:

  • «Сбербанк страхование»;
  • «ВСК»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «ЭНЕРГОГАРАНТ»;
  • «ПАРИ»;
  • «Абсолют Страхование»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Адонис»;
  • «Гранта»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Чулпан»;
  • «Альянс»;
  • «Страховая бизнес группа»;
  • «Независимая страховая группа»;
  • «РСХБ-Страхование».

Нет необходимости обращаться только в дочернюю компанию Сбербанка, как это чаще всего рекомендуют кредитные менеджеры.

https://www.youtube.com/watch?v=_3M74pOQsos

Заключение договора с поставщиком услуги, не включенным в список, законно, однако требует согласования, причем по итогам рассмотрения представленных документов банк вправе отказать в приеме полиса.

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по страхованию жизни и здоровья заемщика

В этом перечне всего 17 позиций. Последние 4 компании из списка страховых, подходящих для покупки полиса на объект залога, в него не входят.

Число допущенных дополняется еще одной организацией: «Сбербанк страхование жизни».

Самостоятельно обращаясь в любую из них для заключения договора, нужно обязательно сообщить, что он необходим для предоставления в Сбербанк России с целью снижения ставки по ипотечному договору. Некоторые из этих компаний, несмотря на вхождение в список аккредитованных, по умолчанию предлагают форму договора, не удовлетворяющую всем требованиям этой кредитной организации.

Как правильно выбрать страховую для ипотеки: рейтинг

надежности, присваиваемый тем или иным агентством, не имеет значения при выборе страховой по ипотеке среди аккредитованных Сбербанком. Все включенные в список компании имеют высокий показатель.

Принимая решение, кому отдать предпочтение, следует ориентироваться исключительно на цену. При этом нужно проводить расчеты под свою индивидуальную ситуацию, а не опираться на примеры из интернета.

Это связано с тем, что несмотря на то, что стоимость полисов определяется исходя из одних и тех же параметров, методика у каждой компании своя. Поэтому в одной из них может быть установлен размер страховой премии, выгодный для какой-либо из категорий заемщиков, а не входящим в нее людям их услуги обойдутся дороже, чем у другой компании.

Список документов, обязательных для получения банковской аккредитации.

Например, по отзывам клиентов можно сделать вывод, что при личном страховании минимальная стоимость полиса для женщины предлагается в СК «Ресо-Гарантия». А если услугу хочет получить мужчина, то ему целесообразнее обращаться в «ВСК» или к компании «Альфа-Страхование».

Однако эти рекомендации не учитывают такие факторы, влияющие на цену услуги, как:

  • возраст заемщика;
  • наличие хронических заболеваний;
  • вид деятельности;
  • увлечения опасными видами спорта.

В части страхования квартиры или иного объекта залога стоимость услуги также различается.

К числу бюджетных вариантов клиенты Сбербанка относят обращение в такие сотрудничающие со Сбербанком компании, как:

  • «Ресо-Гарантия»;
  • «Ингосстрах»
  • «Альфа-Страхование».

Выбирая, где приобрести полис, нужно изучить акционные предложения, действующие на момент оформления ипотеки. Это позволит получить его дешевле, как минимум в первый год. Если по окончании срока действия новый можно будет купить только на общих условиях, клиент вправе сменить страховщика.

Человеку, который уже имеет действующие полисы, например КАСКО или страхование туриста, рекомендуется обратиться в ту компанию, где они приобретались. Постоянному клиенту могут сделать предложение о покупке со скидкой. Для того чтобы узнать о дополнительных привилегиях, потребуется обратиться в офис, при расчетах стоимости на онлайн-калькуляторе они могут не учитываться.

Хотя покупка полиса по защите титула не требуется Сбербанком, можно рассмотреть вариант комплексного ипотечного страхования, объединяющего все 3 вида услуги. Такие договоры чаще всего предполагают меньшую стоимость, чем суммарная цена заключаемых по отдельности.

Что будет, если не делать страховку на второй год

В случаях, когда Сбербанк не получает информацию о продлении договоров страхования, он направляет заемщику уведомление о необходимости устранить это нарушение.

Если в установленный срок сведения не поступают, кредитная организация налагает на клиента штрафные санкции.

В случае неполучения полиса страхования залогового объекта банк вправе начислять пени за каждый

Подробную информацию вы можете узнать на сайте Сбербанка.

день просрочки. Это действие является правомерным, поскольку обязательное наличие этого документа предусмотрено законодательством РФ.

Избежать уплаты штрафа через суд не удастся. Максимум, на который можно рассчитывать, – уменьшение его размера.

Если же клиент принял решение не оформлять полис личного страхования на второй и последующий годы, то он теряет право на скидку в 1% по ставке кредитования, предоставленную ему при заключении договора.

Банк произведет перерасчет, и размер ежемесячного платежа увеличится.

Источник: https://oipoteki.ru/banki/sberbank/strahovye-kompanii-v-sberbanke

Страхование при ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Страховые компании сбербанка ипотека страхование имущества

Страхование ипотеки в Сбербанке является обязательным условием подписания договора ипотечного кредитования.

Что такое ипотечное кредитование?

Ипотечное страхование предполагает оформление страхового полиса на объект недвижимости, приобретаемый за счет заемных средств. Это требование финансово-кредитной организации обосновано законодательством Российской Федерации по вопросам кредитования населения.

При ипотеке в Сбербанке кроме обязательной страховки недвижимости предлагается оформить договора страхования жизни, здоровья заемщика и созаемщиков, а также купить полис титульного страхования на приобретаемое жилье.

Страхование жилой недвижимости

цель страхования жилой недвижимости, которая приобретается на условиях ипотечного кредитования, заключается в защите данного объекта залога от:

  • Пожаров.
  • Наводнений.
  • Противоправных действий третьих лиц.
  • Прочих стихийных бедствий.

Оформление договора страхования выгодно и банку, и заемщику. При наступлении страхового случая, в результате которого залоговое имущество подвергается порче или не подлежит восстановлению:

  • Банк гарантированно получит невыплаченную часть займа заемщиком от страховой компании.
  • Клиент освобождается от уплаты займа.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована на весь период действия кредитной сделки. Страховой полис действителен один календарный год.

По истечению данного срока заемщик может:

  • Продлить данный договор страхования.
  • Купить полис у другой компании.

Стоимость страховки зависит от состояния приобретаемого жилья, его оценочной стоимости и суммы ипотеки.

Заемщик может выбрать один из наиболее подходящих вариантов страхования:

  • Приобрести полис на общую стоимость жилья, которая определена оценщиками.
  • Оформить страховку в пределах остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Второй вариант позволит сэкономить на ежегодном страховом взносе. При заключении договора стоит учитывать, что у страховых компаний не существует льготных категорий страхователей.

по теме:

Страхование жизни и здоровья

Всем потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанк рекомендует подписать договор личного страхования. Законодательной базы, которая обязывает клиента покупать такой полис, не существует. Поэтому соискатель вправе отказаться от заключения подобного договора.

Позиция Сбербанка, направленная на обязательное страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщиков, объясняется желание минимизировать риск невозврата выданных ипотек.

Клиент также получает определенную выгоду от покупки подобного полиса:

  • В случае временной нетрудоспособности задолженность по ссуде выплачивает компания-страховщик в течение всего периода такой нетрудоспособности.
  • В случае безвременного ухода заемщика из жизни обязательства по уплате остатка кредита возлагаются на страхователя.

Обратите внимание! Отказ от покупки страхового полиса будет стоить соискателю в дополнительный 1% к базовой ставке за пользование ипотекой. Стоимость же страховки варьируется от 1% до 3% годовых от суммы невыплаченного долга.

Размер платы за полис зависит от:

  • Возраста заемщика.
  • Стоимости приобретаемого жилья.
  • Страховых случаев.

Специализированные компании предлагают включить в договор страхования следующие виды рисков:

  • Нетрудоспособность частичная.
  • Полная утрата дееспособности.
  • Смерть заемщика.
  • Потеря рабочего места по независящим от клиента причинам.

Страхование титула

Титульное страхование объекта недвижимости подразумевает защиту от потери права собственности на приобретенный объект жилой недвижимости. Этот вид договора не является обязательным при оформлении кредитной сделки со Сбербанком. Им можно заменить требуемый Сбербанком полис личного страхования соисктеля.

Клиент может лишиться права собственности на купленный объект жилой недвижимости по решению суда на основании следующих фактов:

  • Выявление ошибок при оформлении перехода права собственности и признание такой операции недействительной.
  • Появление законных правообладателей, интересы которых не были приняты в расчет в момент оформления сделки купли-продажи.
  • Признание лица, проводившего сделку, недееспособным на момент подписания договора купли-продажи.
  • Использование мошеннических схем перехода права владения и распоряжения имуществом.

Страховой полис является гарантией того, что при возникновении подобного случая, остаток долга по кредиту выплатит страховая компания. Это одинаково выгодно и банку, и клиенту:

  • Заемщик не обязан будет платить за объект недвижимости, который не является его собственностью.
  • Банк получит назад свои средства.

Стоимость такой страховки относительно не высокая. Ее размер зависит от суммы ипотеки. Страховой взнос может составить от 0,3 до 0,5% такого долга.

Как оформить страховку ипотеки?

Для оформления страховки на ипотеку необходимо обратиться к аккредитованным компаниям партнерам по страхованию с определенным пакетом документов. Уполномоченный сотрудник обязан принять их, рассмотреть заявление, составить договор страхования. Клиенту останется только проверить правильность заполнения данных, подписать полис и внести согласованную сумму страхового взноса.

Данную процедуру можно осуществить в режиме онлайн. Для этого рекомендуется зайти на официальный сайт выбранной компании. Заполнить анкету и отправить ее в офис страховщиков.

Клиент должен внести информацию следующего рода:

  • Тип приобретаемой недвижимости и ее адрес расположения.
  • Указать риски.
  • Информацию об ипотечном договоре: номер, дату заключения, сумму, срок действия.
  • Сведения об объекте недвижимости: дата постройки, особенности конструктива, оценочная стоимость.
  • Свои личные данные: фамилия, имя, отчество, дата рождения.
  • Контактные данные страхователя.

Договор вы получите по электронной почте, адрес которой был указан в заявке. Копия документа передается в офис Сбербанка.

Документы

Каждый вид страховки предполагает наличие соответствующих документов.

К основным из них относят:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Анкета и заявление по формам, установленным страховой компанией.
  • Свидетельство, подтверждающее право собственности.
  • Документ, удостоверяющий проведение регистрации права собственности за заявителем.
  • Экспертная оценка недвижимого имущества.
  • Выписки из технической документации на объект ипотеки.
  • Медзаключение, удостоверяющее дееспособность заявителя.
  • Медсправки от узкопрофильных специалистов о том, что заявитель не состоит на учете в психиатрической клинике и наркологическом диспансере.

Аккредитованные страховые компании

Для Сбербанка важно, чтобы страховые полисы приобретались у организаций, прошедших аккредитацию и соответствующих всем предъявляемым требованиям банка. На официальном сайте финансово-кредитной организации размещен список подобных организаций.

К ним относятся:

  • ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование».
  • ООО «Абсолют страхование».
  • ООО «СФ «Адонис».
  • АО «Альфа Страхование».
  • ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».
  • ООО «Страхования компания «Гранта».
  • ООО «Страховая компания «Независимая страховая группа».
  • АО «Страховая компания «ПАРИ».

Заемщик имеет право застраховать квартиру или другой объект недвижимости в другой компании. В таком случае Сбербанк проводит проверку на соответствие выбранного страховщика своим требованиям. Эта процедура может занять до 30 календарных дней.

К основным критериям проверки Сбербанка относят:

  • Период, в течение которого компания работает на рынке страховых услуг.
  • Отсутствие в руководящем составе лиц с непогашенной судимостью.
  • Показатели финансовой устойчивости и платежеспособности компании.
  • Отсутствие предписаний, которые ограничивают деятельность страховой компании.

Выполнение требований Сбербанка обязательно на протяжении всего периода сотрудничества.

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки позволяет составить расчет предполагаемых платежей для погашения кредита с учетом процентных ставок, суммы выданного займа и периода действия сделки.

Данная программа также поможет рассчитать стоимость дополнительных договоров страхования, которые приводят к удорожанию ссуды. Калькулятор строит расчеты на основании следующих данных:

  • Сумма займа.
  • Виды рисков.
  • Срок действия договора.

Полученный график является предварительным, окончательный размер платежей с учетом страховки будет известен после вынесения положительного решения кредитным комитетом и подписания договоров.

Часто задаваемые вопросы

Потенциальных клиентов Сбербанка интересует множество вопросов, связанных со страхованием ипотеки. К наиболее часто задаваемым относятся:

Можно ли отказаться от страхования залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?Ответ: Нет, нельзя. Страхование залогового имущества при заключении договора ипотеки – требование, прописанное в законодательных актах Российской Федерации.

На какой срок нужно заключать договор страхования недвижимости? Обязательно ли продление страховки?Ответ: Договор страхования действует в течение одного календарного года. Далее необходимо перезаключать его до дня погашения задолженности по ссуде.

Договор страхования жизни заемщика является обязательным документом для получения займа на приобретение квартиры?Ответ: Нет, законодательство не требует заключения подобного договора в обязательном порядке.

Чем грозит заемщику отказ от подписания договора личного страхования?Ответ: Сбербанк устанавливает надбавки к базовым процентным ставкам за отказ от покупки страхового полиса.

колько стоит страховка недвижимого имущества по ипотеке?Ответ: Цена страхового полиса зависит от конструктива объекта, его оценочной стоимости, суммы ипотеки.Ответ: Оплата страхового полиса осуществляется любым удобным способом: наличными в кассу страховой компании, безналичным переводом с картсчета или с текущего счета, открытого в Сбербанке.Какой процент составляет страховка по ипотеке?Ответ: Зависит от выбранных рисков, а также суммы выданного займа.

Отзывы

Среди отзывов клиентов, оформлявших ипотеку в Сбербанке, есть как положительные, так и отрицательные.

Сергей, Уфа: «При оформлении ипотеки потребовали оформить страховой полис. Зашел на Интернет-страницу страховой компании. Оформил заявку, оплатил и через минут пять получил готовый полис на электронку. Но в нем не было указано адреса застрахованного объекта. В телефонном разговоре с оператором колл-центра указал на это, мне сообщили, что произошел сбой в программе, пообещали внести изменения и переделать документ. Через два дня получил новый полис».Ирина Анатольевна, Курск: «Купили квартиру по ипотеке в Сбербанке. Страховку оформили в ООО СК Сбербанк Страховании. Через год нас затопили соседи с верхнего этажа. Был составлен официальный акт с указанием причин произошедшего, а также установлением виновных. Документы передали в страховую компанию. Хочу поблагодарить сотрудников компании за квалифицированную помощь. Компенсацию средств на ремонт квартиры выплатили без каких-либо проволочек».Федор Петрович, Уфа: «Покупал дом в Сбербанке в ипотеку. Оформил полис страхования в Сбербанк Страховании. Произошел пожар, и сгорело практически все. На следующий день приехал эксперт из страховой компании, все зафиксировал, сообщил перечень необходимых документов, которые я должен предоставить страховщикам. Выплату получили в полном объеме через месяц».

Вам также может понравиться

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/strahovanie-ipoteki/

Аккредитованные Сбербанком страховые компании: список 2020 года

Страховые компании сбербанка ипотека страхование имущества

Оформление страхового полиса выступает одним из способов снижения риска при кредитовании.

Поэтому практически все банки, включая несомненного лидера финансовой отрасли страны – Сбербанк, предлагают заемщикам, получившим страховку более выгодные процентные ставки по выдаваемым ссудам.

При этом принимаются только те полисы, которые оформлены в аккредитованных, то есть соответствующих предъявляемым кредитной организацией требованиям, страховых компаниях (СК).

  1. Особенности страхования в Сбербанке
    1. Что предлагает банк?
    2. Новшества 2020 года
  2. Стоимость страхования
  3. Страхование по ипотеке в Сбербанке
  4. Страхование жизни и здоровья
    1. Условия
    2. Программы страхования
    3. Обзор аккредитованных страховых компаний
  5. Что значит аккредитация компании Сбербанком?

Особенности страхования в Сбербанке

В структуре финансового холдинга Сбербанка присутствуют две страховые компании, которые являются дочерними по отношению к головной кредитной организации – Сбербанк страхование и Сбербанк Страхование жизни. Очевидно, что именно эти фирмы рекомендуются клиентам крупнейшей финансового учреждения страны для оформления страховки в первую очередь.

Кроме того, банковская организация по каждому виду страхования аккредитовала несколько компаний, полисы которых также могут быть приняты в качестве документов при оформлении различных кредитных продуктов банка. Полный их перечень приведен на следующих страницах сайта:

  1. Для компаний, страхующих жизнь и здоровье клиентов Сбербанка – sberbank.ru
  2. Для компаний, осуществляющих имущественное страхование залога при ипотеке – sberbank.ru

В первом списке на начало 2020 года находится 15, а во втором – 18 страховых компаний.

В указанное число входят, помимо дочерних структур Сбербанка, крупнейшие участники отечественного страхового рынка, входящие в топ-10 практически всех рейтингов, например, СОГАЗ, ВСК, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и другие компании.

Что предлагает банк?

Услугам страхования на официальном сайте Сбербанк посвящен отдельный раздел, размещенный на sberbank.ru. Конечно же, собственные интернет-порталы разработаны и для каждой из упомянутых выше дочерних страховых компаний.

Они располагаются по следующим адресам:

Сбербанк страхование – sberbankins.ru

Сбербанк страхование жизни – sberbank-insurance.ru

Первая СК специализируется на имущественном страховании, а также других видах страховки, не связанных непосредственно с защитой здоровья и жизни клиентов. Вторая страховая компания, напротив, занимается именно оформлением полисов, предусматривающих в качестве страхового случая возникновение заболеваний и другие негативные последствия для здоровья и жизни клиентов.

Новшества 2020 года

Особенностью работы Сбербанка в 2020 году выступает возможность получения комплексных страховых услуг, предложение которых размещено непосредственно на официальном сайте головного банка по указанному выше адресу.

Количество предлагаемых крупнейшим банком страны страховых программ чрезвычайно велико.

Более того, постоянно появляются новые продукты, предлагаемые клиентам как дочерними структурами Сбербанка, так и другими аккредитованными в банке страховыми компаниями.

Стоимость страхования

При расчете стоимости страховки учитывается большое количество факторов, главными из которых являются вид оформляемого полиса и объект страхования.

Например, страхование предмета залога при ипотеке обходится заемщику примерно в 0,3-0,4% от стоимости недвижимости.

Расценки на оформление полиса личного страхования варьируются в достаточно серьезных пределах и могут составлять от 0,75% до 2,5% от страховой суммы, а по некоторым видам и превышать указанные значения.

Страхование по ипотеке в Сбербанке

Для страхования ипотечной недвижимости в Сбербанке аккредитовано 18 страховых компаний, в том числе дочерняя структура финансовой организации, которая называется Сбербанк страхование. Все они соответствуют требования банка, которые изложены на sberbank.ru

Каждая организация самостоятельно определяет условия предлагаемой клиентам Сбербанка страховки.

В этом и заключается суть конкуренции, когда ипотечный заемщик получает возможность выбора более выгодного для него коммерческого предложения.

В результате, несмотря на активное лоббирование со стороны Сбербанка интересов своих дочерних страховых компаний, далеко не все клиенты предпочитают работ именно с ними.

Это не удивительно, учитывая тот факт, что в число аккредитованных СК входят практически все лидеры страхового рынка страны.

Обзор аккредитованных страховых компаний

Полный перечень аккредитованных Сбербанком страховых компаний приведен на sberbank.ru. Несмотря на то, что он составлен в алфавитном порядке, но вполне логично упомянуть наиболее серьезных участников списка, к которым относятся:

  • РЕСО-Гарантия. Занимает 2-е место в рейтинге страховых компаний России по итогам 2019 года, уступая только СК «Сбербанк страхование жизни». В прошлом году фирма собрала с клиентов более 89 млрд. рублей в виде страховых премий. Тарифы при страховании ипотеки варьируются от 0,16% до 0,68%;
  • ВТБ Страхование. Следующее место в рейтинге крупнейших СК страны занимает эта страховая компания. Для ипотечных заемщиков предлагается льготная программа страхования, предусматривающая оформление полиса не на один год, как обычно, а сразу на 3 или 5 лет;

  • АльфаСтрахование. СК является участником одного из ведущих финансовых холдингов страны «Альфа-Групп» и крупнейшим частным участником страхового рынка. Находится на 4-м месте по объему собранных в 2019 году страховых премий;
  • ВСК. Занимает 5-е место в рейтинге страховых компаний. Выделяется среди конкурентов разнообразие предлагаемых продуктов и видов страховок, в том числе ипотечной недвижимости.

Среди остальных аккредитованных в Сбербанке страховых компаний присутствует еще две, входящие в топ-10, а именно: Ингосстрах и СОГАЗ. В результате клиентам финансовой организации предоставляется возможность выбора наиболее выгодного из нескольких предложений, сделанных лидерами страхового рынка страны.

Условия

Условия страхования жизни и здоровья, предлагаемые различными компаниями при оформлении кредита в Сбербанке, могут весьма заметно отличаться.

Этому способствует и тот факт, что величина тарифа привязывается к страховой сумме, которая также варьируется по желанию клиента, в отличие от ипотеки, где присутствует понятная и определенная при оценке стоимость недвижимости.

В результате, цена страховки варьируется в пределах от 0,75% до 3-4% от стоимости страховой суммы и определяется индивидуально для каждого кредитного продукта и клиента.

Программы страхования

Клиентам Сбербанка непосредственно на официальном сайте финансовой организации предлагаются следующие страховые программы:

  • Мультиполис «Без забот». Уникальное предложение, включающее практически все виды страховки;
  • Защита дома. Предназначена для получателей ипотечных кредитов;
  • Защита близких. Обеспечивает гарантии клиентам в случае получения ущерба для здоровья их родных и близких людей;
  • Страхование от несчастных случаев и болезней. Пользующаяся спросом разновидность страхования жизни и здоровья. Востребована, благодаря низкому уровню тарифов и большому количеству страховых случаев, включаемых в полис;
  • Страхование путешествующих. Красноречивое название страхового продукта не требует дополнительных пояснений;
  • Страхование для владельцев пластиковых карт Сбербанка. Относительно новый страховой продукт, который пользуется популярностью на рынке. Это объясняется большим количеством выпушенных банком кредитных и дебетовых карт;
  • Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Эти виды страховки предлагаются привилегированным категориям клиентов финансовой организации, которые пользуются услугами пакетов «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».

Обзор аккредитованных страховых компаний

Большая часть компаний, описанных выше в рамках перечня аккредитованных Сбербанком для ипотечного страхования организаций, допущены кредитным учреждением и до оформления страховки жизни, здоровья и других видов полисов. В это число входят АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВТБ Страхование. Кроме того, в число аккредитованных входят следующие компании:

  • Сбербанк страхование жизни. Дочерняя структура головного банка по итогам 2019 года возглавила рейтинг участников страхового рынка страны. Компания собрала за год почти 32 млрд. рублей страховых премий, что заметно больше всех конкурентов. Немалую роль в этом сыграло активное лоббирование интересов СК со стороны Сбербанка, обладающего самой крупной в России клиентской базой;
  • Зетта Страхование. Компания замыкает топ-30 рейтинга по объему собранных в 2019 году страховых премий. Среди главных достижений организации – предложение клиентам более 9 десятков различных страховых программ;
  • Либерти Страхование. Находится на 40-м месте среди крупнейших участников страхового рынка РФ. Входит в одноименную международную страховую группу, что обеспечивает компании надежную финансовую базу и стабильное положение, выгодно отличающее организацию от многих российских конкурентов;

  • СО Сургутнефтегаз. Принадлежит одному из самых крупных нефтяных предприятий страны. Как следствие, является одним из региональных лидеров страхового рынка Урала и Западной Сибири, где и располагаются основные добывающие мощности головной организации. Как и основная компания, Страховое общество является клиентом Сбербанка, что является главной причиной взаимовыгодного сотрудничества;
  • Абсолют Страхование. Входит в топ-50 страхового рынка страны, занимая в рейтинге за 2019 год 48-е место. Главной особенностью зарегистрированной в столице страховой компании выступает активная работа с клиентами Сбербанка, а также участие в программе лояльности кредитной организации «Спасибо от Сбербанка». В результате, для заемщиков лидера банковского сектора страны предусматриваются серьезные льготы и скидки, что позволяет СК Абсолют Страхование заметно увеличить собственную клиентскую базу.

Что значит аккредитация компании Сбербанком?

Сбербанк является несомненным лидером банковского сектора страны. В качестве примера можно привести такие данные: по объему активов он опережает находящийся в рейтинге на 2-м месте ВТБ почти в 2,5 раза.

Логичным следствием такого положения выступает наличие огромной клиентской базы. Не удивительно, что любая страховая компания хотела бы войти в число аккредитованных Сбербанком.

Однако, сделать это далеко не просто даже для крупных и известных страховщиков.

Например, недавний лидер страховой отрасли страны, Росгосстрах, лишился во второй половине 2019 года аккредитации в Сбербанке из-за нарушения сразу нескольких требований кредитной организации. Такое решение практически сразу же сказалось на финансовом состоянии страховщика, которое и до этого было на самым стабильным.

Более того, по итогам 2019 года СК Росгосстрах опустился сразу на 9 мест в рейтинге крупнейших страховых компаний, упав с 1-го на 10-е место. Важно отметить, что прогнозы на 2020 год для страховщика также весьма неблагоприятны.

Приведенный пример показывает важность успешного сотрудничества страховой компаний со Сбербанком и наличия аккредитации, необходимой для этого.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/akkreditovannye-sberbankom-strahovye-kompanii/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.