Страховые партнеры сбербанка по ипотеке

Содержание

Аккредитованные Сбербанком страховые компании: список 2020 года

Страховые партнеры сбербанка по ипотеке

Оформление страхового полиса выступает одним из способов снижения риска при кредитовании.

Поэтому практически все банки, включая несомненного лидера финансовой отрасли страны – Сбербанк, предлагают заемщикам, получившим страховку более выгодные процентные ставки по выдаваемым ссудам.

При этом принимаются только те полисы, которые оформлены в аккредитованных, то есть соответствующих предъявляемым кредитной организацией требованиям, страховых компаниях (СК).

  1. Особенности страхования в Сбербанке
    1. Что предлагает банк?
    2. Новшества 2020 года
  2. Стоимость страхования
  3. Страхование по ипотеке в Сбербанке
  4. Страхование жизни и здоровья
    1. Условия
    2. Программы страхования
    3. Обзор аккредитованных страховых компаний
  5. Что значит аккредитация компании Сбербанком?

Особенности страхования в Сбербанке

В структуре финансового холдинга Сбербанка присутствуют две страховые компании, которые являются дочерними по отношению к головной кредитной организации – Сбербанк страхование и Сбербанк Страхование жизни. Очевидно, что именно эти фирмы рекомендуются клиентам крупнейшей финансового учреждения страны для оформления страховки в первую очередь.

Кроме того, банковская организация по каждому виду страхования аккредитовала несколько компаний, полисы которых также могут быть приняты в качестве документов при оформлении различных кредитных продуктов банка. Полный их перечень приведен на следующих страницах сайта:

  1. Для компаний, страхующих жизнь и здоровье клиентов Сбербанка – sberbank.ru
  2. Для компаний, осуществляющих имущественное страхование залога при ипотеке – sberbank.ru

В первом списке на начало 2020 года находится 15, а во втором – 18 страховых компаний.

В указанное число входят, помимо дочерних структур Сбербанка, крупнейшие участники отечественного страхового рынка, входящие в топ-10 практически всех рейтингов, например, СОГАЗ, ВСК, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и другие компании.

Что предлагает банк?

Услугам страхования на официальном сайте Сбербанк посвящен отдельный раздел, размещенный на sberbank.ru. Конечно же, собственные интернет-порталы разработаны и для каждой из упомянутых выше дочерних страховых компаний.

Они располагаются по следующим адресам:

Сбербанк страхование – sberbankins.ru

Сбербанк страхование жизни – sberbank-insurance.ru

Первая СК специализируется на имущественном страховании, а также других видах страховки, не связанных непосредственно с защитой здоровья и жизни клиентов. Вторая страховая компания, напротив, занимается именно оформлением полисов, предусматривающих в качестве страхового случая возникновение заболеваний и другие негативные последствия для здоровья и жизни клиентов.

Новшества 2020 года

Особенностью работы Сбербанка в 2020 году выступает возможность получения комплексных страховых услуг, предложение которых размещено непосредственно на официальном сайте головного банка по указанному выше адресу.

Количество предлагаемых крупнейшим банком страны страховых программ чрезвычайно велико.

Более того, постоянно появляются новые продукты, предлагаемые клиентам как дочерними структурами Сбербанка, так и другими аккредитованными в банке страховыми компаниями.

Стоимость страхования

При расчете стоимости страховки учитывается большое количество факторов, главными из которых являются вид оформляемого полиса и объект страхования.

Например, страхование предмета залога при ипотеке обходится заемщику примерно в 0,3-0,4% от стоимости недвижимости.

Расценки на оформление полиса личного страхования варьируются в достаточно серьезных пределах и могут составлять от 0,75% до 2,5% от страховой суммы, а по некоторым видам и превышать указанные значения.

Страхование по ипотеке в Сбербанке

Для страхования ипотечной недвижимости в Сбербанке аккредитовано 18 страховых компаний, в том числе дочерняя структура финансовой организации, которая называется Сбербанк страхование. Все они соответствуют требования банка, которые изложены на sberbank.ru

Каждая организация самостоятельно определяет условия предлагаемой клиентам Сбербанка страховки.

В этом и заключается суть конкуренции, когда ипотечный заемщик получает возможность выбора более выгодного для него коммерческого предложения.

В результате, несмотря на активное лоббирование со стороны Сбербанка интересов своих дочерних страховых компаний, далеко не все клиенты предпочитают работ именно с ними.

Это не удивительно, учитывая тот факт, что в число аккредитованных СК входят практически все лидеры страхового рынка страны.

Обзор аккредитованных страховых компаний

Полный перечень аккредитованных Сбербанком страховых компаний приведен на sberbank.ru. Несмотря на то, что он составлен в алфавитном порядке, но вполне логично упомянуть наиболее серьезных участников списка, к которым относятся:

  • РЕСО-Гарантия. Занимает 2-е место в рейтинге страховых компаний России по итогам 2019 года, уступая только СК «Сбербанк страхование жизни». В прошлом году фирма собрала с клиентов более 89 млрд. рублей в виде страховых премий. Тарифы при страховании ипотеки варьируются от 0,16% до 0,68%;
  • ВТБ Страхование. Следующее место в рейтинге крупнейших СК страны занимает эта страховая компания. Для ипотечных заемщиков предлагается льготная программа страхования, предусматривающая оформление полиса не на один год, как обычно, а сразу на 3 или 5 лет;

  • АльфаСтрахование. СК является участником одного из ведущих финансовых холдингов страны «Альфа-Групп» и крупнейшим частным участником страхового рынка. Находится на 4-м месте по объему собранных в 2019 году страховых премий;
  • ВСК. Занимает 5-е место в рейтинге страховых компаний. Выделяется среди конкурентов разнообразие предлагаемых продуктов и видов страховок, в том числе ипотечной недвижимости.

Среди остальных аккредитованных в Сбербанке страховых компаний присутствует еще две, входящие в топ-10, а именно: Ингосстрах и СОГАЗ. В результате клиентам финансовой организации предоставляется возможность выбора наиболее выгодного из нескольких предложений, сделанных лидерами страхового рынка страны.

Страхование жизни и здоровья

Перечень компаний, которые аккредитованы Сбербанком для страхования различных кредитных продуктов, за исключением ипотечных, приведен на sberbank.ru Он включает в себя 15 страховых компаний, которые соответствуют требованиям кредитной организации, сформулированным на sberbank.ru.

Условия

Условия страхования жизни и здоровья, предлагаемые различными компаниями при оформлении кредита в Сбербанке, могут весьма заметно отличаться.

Этому способствует и тот факт, что величина тарифа привязывается к страховой сумме, которая также варьируется по желанию клиента, в отличие от ипотеки, где присутствует понятная и определенная при оценке стоимость недвижимости.

В результате, цена страховки варьируется в пределах от 0,75% до 3-4% от стоимости страховой суммы и определяется индивидуально для каждого кредитного продукта и клиента.

Программы страхования

Клиентам Сбербанка непосредственно на официальном сайте финансовой организации предлагаются следующие страховые программы:

  • Мультиполис «Без забот». Уникальное предложение, включающее практически все виды страховки;
  • Защита дома. Предназначена для получателей ипотечных кредитов;
  • Защита близких. Обеспечивает гарантии клиентам в случае получения ущерба для здоровья их родных и близких людей;
  • Страхование от несчастных случаев и болезней. Пользующаяся спросом разновидность страхования жизни и здоровья. Востребована, благодаря низкому уровню тарифов и большому количеству страховых случаев, включаемых в полис;
  • Страхование путешествующих. Красноречивое название страхового продукта не требует дополнительных пояснений;
  • Страхование для владельцев пластиковых карт Сбербанка. Относительно новый страховой продукт, который пользуется популярностью на рынке. Это объясняется большим количеством выпушенных банком кредитных и дебетовых карт;
  • Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Эти виды страховки предлагаются привилегированным категориям клиентов финансовой организации, которые пользуются услугами пакетов «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».

Обзор аккредитованных страховых компаний

Большая часть компаний, описанных выше в рамках перечня аккредитованных Сбербанком для ипотечного страхования организаций, допущены кредитным учреждением и до оформления страховки жизни, здоровья и других видов полисов. В это число входят АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВТБ Страхование. Кроме того, в число аккредитованных входят следующие компании:

  • Сбербанк страхование жизни. Дочерняя структура головного банка по итогам 2019 года возглавила рейтинг участников страхового рынка страны. Компания собрала за год почти 32 млрд. рублей страховых премий, что заметно больше всех конкурентов. Немалую роль в этом сыграло активное лоббирование интересов СК со стороны Сбербанка, обладающего самой крупной в России клиентской базой;
  • Зетта Страхование. Компания замыкает топ-30 рейтинга по объему собранных в 2019 году страховых премий. Среди главных достижений организации – предложение клиентам более 9 десятков различных страховых программ;
  • Либерти Страхование. Находится на 40-м месте среди крупнейших участников страхового рынка РФ. Входит в одноименную международную страховую группу, что обеспечивает компании надежную финансовую базу и стабильное положение, выгодно отличающее организацию от многих российских конкурентов;

  • СО Сургутнефтегаз. Принадлежит одному из самых крупных нефтяных предприятий страны. Как следствие, является одним из региональных лидеров страхового рынка Урала и Западной Сибири, где и располагаются основные добывающие мощности головной организации. Как и основная компания, Страховое общество является клиентом Сбербанка, что является главной причиной взаимовыгодного сотрудничества;
  • Абсолют Страхование. Входит в топ-50 страхового рынка страны, занимая в рейтинге за 2019 год 48-е место. Главной особенностью зарегистрированной в столице страховой компании выступает активная работа с клиентами Сбербанка, а также участие в программе лояльности кредитной организации «Спасибо от Сбербанка». В результате, для заемщиков лидера банковского сектора страны предусматриваются серьезные льготы и скидки, что позволяет СК Абсолют Страхование заметно увеличить собственную клиентскую базу.

Что значит аккредитация компании Сбербанком?

Сбербанк является несомненным лидером банковского сектора страны. В качестве примера можно привести такие данные: по объему активов он опережает находящийся в рейтинге на 2-м месте ВТБ почти в 2,5 раза.

Логичным следствием такого положения выступает наличие огромной клиентской базы. Не удивительно, что любая страховая компания хотела бы войти в число аккредитованных Сбербанком.

Однако, сделать это далеко не просто даже для крупных и известных страховщиков.

Например, недавний лидер страховой отрасли страны, Росгосстрах, лишился во второй половине 2019 года аккредитации в Сбербанке из-за нарушения сразу нескольких требований кредитной организации. Такое решение практически сразу же сказалось на финансовом состоянии страховщика, которое и до этого было на самым стабильным.

Более того, по итогам 2019 года СК Росгосстрах опустился сразу на 9 мест в рейтинге крупнейших страховых компаний, упав с 1-го на 10-е место. Важно отметить, что прогнозы на 2020 год для страховщика также весьма неблагоприятны.

Приведенный пример показывает важность успешного сотрудничества страховой компаний со Сбербанком и наличия аккредитации, необходимой для этого.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/akkreditovannye-sberbankom-strahovye-kompanii/

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по ипотеке | Ипотека онлайн

Страховые партнеры сбербанка по ипотеке

Для чего нужен список аккредитованных в Сбербанке страховых по ипотеке? Дело в том, что при получении жилищного кредита вам сообщат о необходимости оформить полис финансовой защиты. Сделать это можно в банке или же поискать более привлекательную цену.

Только вот Сбербанк сотрудничает далеко не со всеми компаниями. Кредитор должен быть уверен, что при наступлении страхового случая ипотечная задолженность будет закрыта за счет страховщика. Поэтому все компании-партнеры проходят тщательный отбор и включаются в список страховых для ипотеки Сбербанка.

Виды страхования по ипотеке в Сбербанке

Об обязательном страховании говорится в статье 935 Гражданского кодекса РФ (скачать). По условиям предоставления ипотечного кредита в Сбербанке заключаются два вида финансовой защиты:

  1. Залогового имущества. К страховым рискам относится частичное или полное разрушение объекта залога. К примеру, в случае пожара, наводнения и пр., если в результате пострадали важные конструктивные элементы или строение, квартира полностью уничтожена (скачать образец полиса Сбербанк Страхование).
  2. Жизни и здоровья заемщика. Страховая выплата предусмотрена, если ипотечному клиенту присвоена нетрудоспособная группа инвалидности или при наступлении его смерти (скачать образец полиса ВСК Страховой Дом).

В обязательном порядке страхуется только недвижимость (102-ФЗ, статья 31 (скачать)). Полис финансовой защиты заемщика оформляется исключительно по желанию (353-ФЗ, ст.7 (скачать)).

Однако Сбербанк может повлиять на решение клиента, установив пониженную процентную ставку при наличии страховки жизни.

Если сравнить стоимость полиса и переплаты по процентам, оказывается, что страховка выйдет дешевле, чем отказ от нее.

Принудить к оформлению страхового полиса кредитор не может, это серьезное нарушение. Он вправе лишь порекомендовать список компаний по страхованию ипотеки для Сбербанка.

Для чего страховым компаниям нужна аккредитация? Включение в список страховых по ипотеке в Сбербанке позволяет им получить много новых клиентов, ведь банк – лидер по ипотечному кредитованию. К тому же, сотрудничество с крупными банками повышает престижность компании.

Список компаний по страхованию имущества

Актуальный список страховых компаний по ипотеке Сбербанка для страхования квартиры можно найти на сайте финансовой организации или получить у кредитного специалиста, ведущего вашу сделку.

На данный момент в него входят такие гиганты, как Сбербанк страхование, ВСК Страховой Дом (скачать условия), ВТБ Страхование, Ингосстрах, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия. Также к числу партнеров банка относятся ЭНЕРГОГАРАНТ, Абсолют Страхование, Адонис, СОГАЗ.

И менее известные Гранта, Сургутнефтегаз, Либерти Страхование и др.

Обратите внимание, что в списке отсутствует крупный страховщик — Росгосстрах.

Часть фирм из списка страховых компаний для ипотеки Сбербанка предоставляют данные о наличии полиса через систему электронного документооборота. То есть сразу после оформления страховки данные отправятся в банк.

Если она не налажена, придется отнести полис в ипотечный отдел самостоятельно, иначе кредитная организация применит штрафные санкции.

Хотя и в первом случае лучше самостоятельно проконтролировать факт передачи информации, чтобы не попасть в число нарушителей.

Рекомендуемая статья:  Как оформить ВТБ страхование ипотеки онлайн

Если вы пожелаете застраховать свое имущество в другой фирме, не из списка аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка, в теории это возможно.

Однако на проверку нового страховщика банку потребуется до 30 дней. И не факт, что ответ будет положительным. К тому же, в список для страхования ипотеки Сбербанка включены самые надежные и ответственные организации.

Смысла обращаться к сторонним страховщикам попросту нет.

Список компаний по страховке жизни и здоровья

Список страховых компаний по ипотеке Сбербанка для страхования жизни выглядит следующим образом. Дочки кредитной организации, Сбербанк страхование жизни и Сбербанк страхование (скачать условия). Известные и надежные страховые компании Абсолют Страхование, АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВСК, Адонис и пр.

В список для страхования жизни по ипотеке Сбербанка может быть включена и неаккредитованная банком компания. Однако как и в случае со страховщиками имущества процедура длительная, а результат рассмотрения может быть и отрицательным. К тому же, вам придется предоставить внушительный перечень документов страховой компании, в том числе Устав, лицензию, выписку ЕГРЮЛ и т.д.

Обратите внимание, что список аккредитованных в Сбербанке страховых по ипотеке периодически обновляется. Какие-то организации выбывают из него, другие включаются. Лучше всего уточнять списки аккредитованных по страхованию ипотеки Сбербанка на его официальном сайте.

Особенности страхования ипотеки

Оформить полис вы сможете непосредственно в банке при подписании кредитной документации. Вам будут доступны услуги дочерних компаний финансовой организации – Сбербанк страхование жизни и Сбербанк страхование. Или же самостоятельно обратиться к списку страховщиков Сбербанка по ипотеке.

Если вы выбираете второй вариант, нужно уточнить возможность заказа полиса через сайт страховой компании. Как правило, удаленное оформление проводится только в отношении залогового имущества. Страхование жизни и здоровья требует гораздо более глубокой оценки и расчета стоимости, поэтому без участия страхового представителя не обойтись.

Что влияет на стоимость ипотечной страховки предмета залога:

  1. Остаток долга на данный момент. Он же будет считаться суммой покрытия, если наступит страховое событие.
  2. Вид объекта недвижимости, его местоположение, технические характеристики.

Какие факторы учитываются при расчете стоимости финансовой защиты заемщика:

  • остаток задолженности. Можно застраховаться и на большую сумму, тогда при наступлении несчастного случая разница будет выплачена страхователю или его наследникам;
  • срок погашения ипотеки;
  • возраст страхуемого человека;
  • риски. Стандартно в полис входит защита при наступлении смерти или инвалидности 1, 2 группы, однако его можно расширить по условиям страховой компании;
  • профессия клиента. Чем она опаснее, тем выше коэффициент применяется;
  • состояние здоровья. При некоторых заболеваниях в оформлении полиса откажут.

Куда обратиться за полисом страхования

Для заемщика обращение к списку страховых компаний для Сбербанка по ипотеке – гарантия выплаты при наступлении страхового случая.

Хотя большинство уверены, что финансовая защита – простая формальность, на самом деле она многое значит. К примеру, заемщик скончался, а погасить его долг родственники не могут.

Банк через суд реализует квартиру, семья потеряет жилье, а уже уплаченные в счет ипотеки деньги им никто не вернет.

Практика показывает, что ценовая политика страховых компаний мало чем отличается. Поэтому можно не беспокоиться о стоимости полиса, в конце концов выйдет примерно одна и та же цифра. Если же вы хотите подобрать недорогие страховые компании Сбербанка, сравните условия с помощью калькулятора на сайтах страховщиков.

Страхование жизни в списке аккредитованных для ипотеки Сбербанка требует личного обращения в страховые компании.

По отзывам заемщиков наиболее высокие расценки предлагают собственные страховые компании Сбербанка. Но, как правило, времени на поиск выгодного предложения нет. Клиенты обращаются к знакомым страховым агентам или оформляют полис прямо в банке при подписании кредитного договора. Если компания исключена из списка для страховки ипотеки Сбербанка, вас обязаны предупредить об этом.

Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/spisok-akkreditovannyh-v-sberbanke-strahovyh-kompanij-po-ipoteke.html

Аккредитованные Компании по Ипотеке в Сбербанке – Список Страховых, Где Дешевле, Условия и Документы

Страховые партнеры сбербанка по ипотеке

При оформлении ипотечного кредита обязательным является страхование жизни и здоровья заемщика, недвижимой собственности. Подобное часто встречается и в случаях с потребительскими займами.

Не стал исключением «Сбербанк». Банковская организация имеет собственный перечень аккредитованных компаний, в которые нужно обращаться для покупки страховки при взятии займа.

Страховые Компании Аккредитованные Сбербанком — Список и Условия

Оформление страхового договора при потребительском кредите является добровольным решением клиента банка. Финансовое учреждение не может заставить человека покупать страховку против его воли. Между тем, когда речь идет об ипотечном страховании, то отказ от полиса может привести к аннулированию заявки на кредит. Причем это полностью вписывается в действующие законодательные нормы.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Особенность страхования при оформлении кредита – купить страховой продукт можно только в компаниях из перечня, предоставленного «Сбербанком».

Речь идет об аккредитованных организациях, с которыми банк заключил договор. На данный момент в этот список входят следующие СК:

  • «Сбербанк страхование»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «Энергогарант;
  • «ВСК»;
  • «Адонис»;
  • «Гранта»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Абсолют Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Спасские ворота».

Все компании, описанные выше, самостоятельно сообщают банку о заключении договора страхования и отправляют его сотрудникам одну из копий документа. Соответственно, клиенту «Сбербанка» не придется личный раз посещать офис страховой или банковской организации.

В перечень аккредитованных организаций также входят следующие компании:

  • «РСХБ-Страхование»;
  • «Альянс»;
  • «Независимая страховая группа»;
  • «Страховая бизнес группа».

Эти организации, в отличие от предыдущих, не информируют банк о заключении договора страхования. Соответственно, пользователю придется сделать это самостоятельно.

«Сбербанк Страхование» — Как Проходит Аккредитация Страховщиков?

Не учитывая нескольких исключений, «Сбербанк» настаивает, чтобы его клиенты оформляли страхование именно в этих компаниях. Все они входят в число аккредитованных. Под аккредитованной организацией подразумевается фирма, полностью соответствующая требованиям, выдвигаемым со стороны банка.

Требования финансового учреждения четко описаны в документации. Среди них можно выделить следующие:

  • ведение деятельности по официальным лицензиям;
  • против компании не запускалась процедура банкротства;
  • страховщик не участвует в судебных прениях;
  • СК работает в соответствии со всеми законами Российской Федерации и отвечает требованиям, выдвигаемым компетентными органами;
  • в процессе деятельности организация исправно выполняла свои обязанности как перед клиентом, так и перед банком;
  • на момент проверки СК у нее не было долгов перед какими-либо клиентами или банками;
  • страховщик действует на российском рынке не менее 3 лет.

С каждой из компаний, описанных выше, банк заключает специальный партнерский договор. При этом максимальная ставка, по которой может определятся страховой тариф, фиксируется именно банковской организацией. По условиям «Сбербанка» стоимость страховки не может превышать 0,15% от размера кредита.

При потребительском кредитовании страхование оформляется на 1 год. Далее договор либо пролонгируется, либо аннулируется (в зависимости от стадии выплаты кредита). По ипотечным займам страховка действует весь срок.

Почему Сбербанк Сотрудничает Только с Аккредитованными Компаниями?

Несмотря на то, что многие граждане считают страховку навязанным и бесполезным продуктом, на деле это не так. В случае, если с клиентом что-то случится (он потеряет возможность погашать кредит), полис позволит избежать конфискации собственности (в том числе по потребительским займам). По условиям договора страховщик обязуется полностью погасить задолженность.

Это сотрудничество выгодно и для банка, и для клиента. Первый получит дополнительные гарантии возврата денежных средства (что положительно сказывается на процентной ставке), а последний сможет не переживать о погашении долга в случае потери трудоспособности. Соответственно, к оформлению страхового полиса и выбору компании нужно подойти ответственно.

Аккредитованные компании – это страховые организации, которым банк доверяет. Они подпадают под требования финансового учреждения. Это надежные страховщики, выполняющие свою часть обязанностей по договору. Путем такой проверки банк обеспечивает себе дополнительные гарантии возврата денег.

Если какой-либо компании в списке нет, это не значит, что она плохая. У каждого финансового учреждения свои требования и методы оценки организаций. В перечне, приведенном выше, ранее, к примеру, находилась компания «Согласие». Позже она была выведена из этого списка, хотя и сейчас остается одним из системообразующих страховщиков российского рынка.

Можно ли Воспользоваться Услугами Компании не Внесенной в Список Сбербанка?

Банк имеет полное право отказывать клиенту в заключении сделки с компанией, не внесенной в перечень, приведенный выше (в соответствии с Постановлением Правительства от 30 апреля 2009 года).

Такие действия не противоречат нормам действующих законодательных актов. Однако «Сбербанк» готов идти навстречу своим клиентам и допускает привлечение стороннего страховщика.

Для этого необходимо сделать следующее:

  1. Собрать документы, касающиеся страховой организации, в которой пользователь хочет оформить полис.
  2. Предоставить документы и заявление в одно из отделений «Сбербанка».
  3. Ожидать принятия решения по поданной заявке.

Официально у банка есть не более 30 дней на предоставление ответа. За это время его сотрудники оценят страховую организацию и вынесут решение по ней.

Нужно также взять во внимание еще один нюанс. Поскольку у «Сбербанка» есть собственное страховое подразделение, сотрудники банка будут в первую очередь рекомендовать воспользоваться именно его услугами. Однако пользователь вправе выбрать любого страховщика из предоставленного перечня.

Таким образом, при оформлении кредита банк может потребовать от клиента покупки страхового полиса. Для этого необходимо обращаться в одну из компаний, аккредитованных финансовым учреждением.

Все они перечислены в перечне выше.

СК, сотрудничающие с банком, отличаются надежностью, хотя клиент может воспользоваться услугами другой организации (но только после разрешения со стороны «Сбербанка»).

Источник: https://sbank-strahovka.ru/akkreditovannye-kompanii/

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в 2020 году, список партнеров

Страховые партнеры сбербанка по ипотеке

При ипотечном или потребительском кредитовании клиенты Сбербанка нередко вынуждены оформить полис страхования. Иногда он обязателен, иногда выгоден, потому что позволяет сэкономить на переплате.

Но во всех случаях без исключения услугу должна оказывать только аккредитованная в банке СК.

В 2020 году перечень одобренных компаний широк, кроме того, возможность пройти аккредитацию есть у каждой страховой организации.

С какими страховыми компаниями сотрудничает сбербанк

В 2020 году Сбербанк работает с ведущими страховыми компаниями России. Организации оказывают клиентам банка услуги по страхованию имущества, передаваемого в залог, защите жизни и здоровья заемщика. Полный перечень представлен в таблице.

Наименование СКСтрахование жизни и здоровьяЗащита залогового имуществаЭлектронное информирование банка
Сбербанк Страхование+++
ВСК+++
Абсолют Страхование+++
Ингосстрах+++
ВТБ Страхование+++
Альянс+++
СК АСКО-Центр++
РЕСО-Гарантия+++
САК Энергогарант+++
Росгосстрах++
Зетта Страхование++
СОГАЗ+++
СК Независимая страховая группа+
АИГ+
РСХБ-Страхование+
Страховая Бизнес-Группа+
АльфаСтрахование+++
СК ПАРИ+++
СК Гранта+
Группа Ренессанс Страхование++
Сбербанк Страхование жизни+
СК Гранта+

Все перечисленные страховые компании аккредитованы в Сбербанке, заемщики могут выбрать любую из них.

Внимание! Сбербанк выдвигает жесткие требования к страховым компаниям, и реестр аккредитованных организаций периодически меняется. Актуальный список рекомендуется уточнять непосредственно перед оформлением кредитного договора.

Каковы требования для аккредитации

Аккредитованными называют страховые компании, которые прошли проверку в банке. Если для заемщика оформление полиса – гарантия защиты в случае наступления страхового случая, то для кредитора риски сохраняются. Поэтому в процессе аккредитации СК предоставляет в Сбербанк полный пакет документов:

  • учредительные документы и лицензии;
  • проект договора с клиентом и различные анкеты и формы для заполнения;
  • финансовую отчетность.

Также к компании Сбербанк выдвигает ряд требований:

  • срок ведения деятельности более 3 лет;
  • отсутствие просроченной задолженности по страховым выплатам в пользу клиентов, перед кредитным компаниями;
  • не являться банкротом, не находиться на стадии ликвидации;
  • соответствие финансовых показателей нормативным значениям;
  • отсутствие судимости у учредителей, владельцев и руководства компании.

Компании, которые соответствуют всем критериям, успешно проходят аккредитацию в Сбербанке. Заемщики могут обратиться за оформлением страховки в любую из них и не сомневаться в исполнении СК своих обязательств.

Внимание! Если выбранная страховая компания не входит в список одобренных, страховой полис Сбербанк не примет. Однако СК может предоставить необходимые документы и пройти проверку.

Что нужно для заключения договора страхования в компаниях – партнерах Сбербанка

В большинстве случаев условия для заключения в различных аккредитованных компаниях одинаковы. В частном порядке СК могут запрашивать дополнительные бумаги и справки, иногда различается и перечень рисков. Обязательным документом для получения услуги является гражданский паспорт клиента.

Состав полного комплекта дополнительных бумаг зависит от типа услуги. При оформлении ипотечного страхования на дом или квартиру потребуется полный пакет документов на объект кредитования, в том числе правоустанавливающие справки, отчет об оценке. Для покупки полиса защиты жизни и здоровья могут потребоваться медицинские справки, результаты исследований, анализов.

Все зависит и от вида страхового продукта, и от списка рисков, включенных в договор, и от условий компании, оказывающей услугу.

Как заключить договор

Наиболее простой вариант – оформить договор страхования по ипотеке или кредиту непосредственно в Сбербанке.

Банк имеет право предоставлять услуги аккредитованных партнерских компаний самостоятельно, и заемщику не потребуется специально посещать обслуживающий офис СК.

В банковском учреждении клиент получит исчерпывающую консультацию по включенным рискам и ставкам, условиям договора. При обращении в филиал страховой организации напрямую полис может стоить дешевле, но появляется необходимость затратить больше времени.

Клиенты Сбербанка могут оформить договор в любом филиале аккредитованного страховщика. Как правило, при первом посещении специалист помогает определиться с типом услуги, поясняет, какие документы необходимы. При повторном визите подписывается соглашение, и заемщик получает оригинал полиса. Его впоследствии и запросит Сбербанк.

Сегодня распространен и альтернативный вариант – оформление договора в удаленном режиме из дома, офиса или через смартфон. На официальном сайте СК можно подать документы, заполнить заявку и получить полис в электронном формате. Минус такого способа – не все страховые предоставляют такую возможность. Плюс – доступность услуг организаций, работающих в дистанционном режиме.

Последний вариант – воспользоваться онлайн-сервисом ДомКлик от Сбербанка России. Этот многофункциональный ресурс разработан для удобства при оформлении ипотеки, через него можно выбрать объект недвижимости, заполнить заявку, загрузить скан-копии документов и многое другое. А также приобрести полис одной из предложенных страховых компаний.

Внимание! Важно помнить, что страхование – процесс сложный и имеет свои нюансы. Перед покупкой полиса рекомендуется проконсультироваться и в банке, и в СК и только после этого подписывать договор. В противном случае полис кредитор может отклонить, выявив какие-либо несоответствия требованиям.

Нюансы обращения в стороннюю СК

Нередко клиенты банка интересуются, можно ли обратиться в неаккредитованную страховую компанию, услуги которой дешевле. Возникает много вопросов по поводу правомерности в ограничениях.

Требования для Сбербанка не завышены и не противоречат законодательству. Заемщик имеет право заключить договор с абсолютно любой страховой, которая:

  • соответствует установленным требованиям;
  • предоставляет грамотно составленный договор, положения которого не противоречат законодательству, и учитывает интересы всех сторон;
  • готова предоставить по запросу полный пакет документов для проверки.

Чтобы воспользоваться услугами выбранной компании, заемщик должен написать заявление в банк. Срок рассмотрения документа – не более 30 дней. Если ответ положительный, можно застраховать ипотеку по выгодному тарифу.

Внимание! Не рекомендуется в обход условий покупать полис в неаккредитованной компании, чтобы застраховать ипотеку от Сбербанка. Банк имеет право не принять его и потребовать оформить договор с проверенной организацией.

Преимущества сотрудничества с компаниями – партнерами Сбербанка

Партнеры Сбербанка – безусловные лидеры в своей отрасли, которые окажут услуги на лучшем уровне в сравнении с конкурентами.

На практике наличие полиса не обеспечивает отсрочку по оплате кредита или полное его погашение третьей стороной.

Если наступил страховой случай, необходимо собрать подтверждающие документы, обратиться к страховщику и оформить бумаги должным образом. Без бумаг банк не будет ждать и потребует оплаты регулярного взноса.

Компании, аккредитованные Сбербанком, уже прошли длительную процедуру проверки, являются надежными и платежеспособными. Клиенты могут быть уверены, что защита их интересов не фикция, а полезная услуга.

Источник: https://Ipotechnik.pro/sberbank/akkreditovannye-strahovye-kompanii/

Аккредитованные Страховые Компании Сбербанка: Особенности

Страховые партнеры сбербанка по ипотеке

Аккредитованные страховые компании Сбербанка находятся на официальном сайте этой организации. Грамотный выбор из числа допущенных к сотрудничеству фирм позволит сократить расходы на покупку полиса.

Чтобы при оформлении ипотеки сэкономить средства на покупку полиса, необходимо грамотно выбирать страховые аккредитованные компании.

Обязательные требования к страховым компаниям

Чтобы иметь возможность получить аккредитацию в Сбербанке, страховая компания должна соответствовать следующим требованиям:

  • находиться на рынке более 3 лет;
  • не иметь судебных исков, связанных с несоблюдением ею законов или невыполнением обязательств по страховому возмещению;
  • не иметь задолженности перед кредитными организациями и клиентами;
  • быть готовой применять регламентированный банком тариф при расчете страхового вознаграждения.

Какие риски страхуются в Сбербанке по ипотеке

Те, кто хочет стать ипотечным заемщиком Сбербанка, должны заключить 2 договора:

  • на страхование залогового объекта;
  • на страхование жизни и здоровья кредитуемого.

Покупка полиса первого вида обязательна по законам РФ.

Его действие должно распространяться на частичное или полное разрушение объекта и его конструкций вследствие:

  • бытовых причин, например взрыва газа или пожара;
  • природных катаклизмов, например землетрясения или наводнения;
  • других непредвиденных обстоятельств или действия третьих лиц.

При этом движимое имущество и элементы косметического ремонта не покрываются стандартным полисом, который требует банк.

Риски при страховании.

Кроме того, если максимальная сумма возмещения определяется как остаток задолженности по кредиту, а не фактическая стоимость объекта, а выгодоприобретателем выступает исключительно банк, то при наступлении страхового случая оставшийся без жилья человек не получит компенсацию.

Полис, позволяющий ипотечному заемщику, уже погасившему часть долга перед банком, получить свою часть компенсации, обойдется дороже. Это связано с тем, что его стоимость рассчитывается с учетом размера максимальной страховой выплаты.

Личное страхование

Личное страхование получателя ипотечного займа не является обязательным требованием, предписанным законодательством, поэтому банк не вправе отказать в выдаче ссуды при отказе от его оформления. Однако кредитные организации заинтересованы в наличии у своих клиентов подобных полисов, поэтому они разрабатывают меры, стимулирующие их покупку.

Ипотечная программа Сбербанка предполагает уменьшение процентной ставки на 1% для тех, кто оформит этот вид страхования.

В покрываемые полисом случаи входит:

  • инвалидность I и II групп;
  • временная нетрудоспособность;
  • онкозаболевание;
  • признание заемщика недееспособным;
  • сокращение.

Решить, пользоваться ли этой услугой, можно, сравнив экономию от снижения стоимости кредита и сумму страхового вознаграждения, которое придется заплатить за годы, требующиеся на возврат долга. Практика показывает, что покупка такого полиса выгодна для большинства категорий заемщиков, за исключением работающих в опасных сферах или имеющих тяжелые хронические заболевания.

Следует помнить о главных аспектах, касаемо добровольного страхования жизни.

Требования к условиям предоставления страховой услуги

Требования, которым должны отвечать услуги страховой компании, регламентированы разработанным Сбербанком документом.

В нем содержится 15 пунктов, которые относятся к:

  • регламенту оформления и предоставления клиенту и кредитной организации договоров и иных документов, связанных с вопросами страхования;
  • обязательным положениям, подлежащим включению в договор;
  • порядку предоставления сведений о договорах, заключенных ипотечными заемщиками;
  • срокам рассмотрения наступившего страхового случая и информирования банка о вердикте, вынесенном в отношении компенсации;
  • порядку и срокам информирования банка о фактах нарушения заемщиком условий договора или намерении их изменить.

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по страхованию залога по ипотеке

Перед тем как заключать договор со страховой компанией, необходимо проверить ее наличие в списке аккредитованных. Этот перечень регулярно пересматривается кредитной организацией. Кроме добавления новых партнеров, банк может исключать тех, сотрудничество с которыми было признано нецелесообразным.

Например, весной 2019 г. из числа аккредитованных СК выбыли «Согласие» и «АИГ». При этом список был дополнен только 1 компанией, «Страховая бизнес группа». «Сургутнефтегаз», исключенный из перечня вместе с 2 другими фирмами, был возвращен в него 22 мая.

Страховая компания Согласие весной этого года выбыла из списка аккредитованных.

Организации, где можно застраховать объект залога

На момент написания статьи застраховать объект залога можно в 20 одобренных организациях:

  • «Сбербанк страхование»;
  • «ВСК»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «ЭНЕРГОГАРАНТ»;
  • «ПАРИ»;
  • «Абсолют Страхование»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Адонис»;
  • «Гранта»;
  • «Зетта Страхование»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Чулпан»;
  • «Альянс»;
  • «Страховая бизнес группа»;
  • «Независимая страховая группа»;
  • «РСХБ-Страхование».

Нет необходимости обращаться только в дочернюю компанию Сбербанка, как это чаще всего рекомендуют кредитные менеджеры.

Заключение договора с поставщиком услуги, не включенным в список, законно, однако требует согласования, причем по итогам рассмотрения представленных документов банк вправе отказать в приеме полиса.

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по страхованию жизни и здоровья заемщика

В этом перечне всего 17 позиций. Последние 4 компании из списка страховых, подходящих для покупки полиса на объект залога, в него не входят.

Число допущенных дополняется еще одной организацией: «Сбербанк страхование жизни».

Самостоятельно обращаясь в любую из них для заключения договора, нужно обязательно сообщить, что он необходим для предоставления в Сбербанк России с целью снижения ставки по ипотечному договору. Некоторые из этих компаний, несмотря на вхождение в список аккредитованных, по умолчанию предлагают форму договора, не удовлетворяющую всем требованиям этой кредитной организации.

Как правильно выбрать страховую для ипотеки: рейтинг

надежности, присваиваемый тем или иным агентством, не имеет значения при выборе страховой по ипотеке среди аккредитованных Сбербанком. Все включенные в список компании имеют высокий показатель.

Принимая решение, кому отдать предпочтение, следует ориентироваться исключительно на цену. При этом нужно проводить расчеты под свою индивидуальную ситуацию, а не опираться на примеры из интернета.

Это связано с тем, что несмотря на то, что стоимость полисов определяется исходя из одних и тех же параметров, методика у каждой компании своя. Поэтому в одной из них может быть установлен размер страховой премии, выгодный для какой-либо из категорий заемщиков, а не входящим в нее людям их услуги обойдутся дороже, чем у другой компании.

Список документов, обязательных для получения банковской аккредитации.

Например, по отзывам клиентов можно сделать вывод, что при личном страховании минимальная стоимость полиса для женщины предлагается в СК «Ресо-Гарантия». А если услугу хочет получить мужчина, то ему целесообразнее обращаться в «ВСК» или к компании «Альфа-Страхование».

Однако эти рекомендации не учитывают такие факторы, влияющие на цену услуги, как:

  • возраст заемщика;
  • наличие хронических заболеваний;
  • вид деятельности;
  • увлечения опасными видами спорта.

В части страхования квартиры или иного объекта залога стоимость услуги также различается.

К числу бюджетных вариантов клиенты Сбербанка относят обращение в такие сотрудничающие со Сбербанком компании, как:

  • «Ресо-Гарантия»;
  • «Ингосстрах»
  • «Альфа-Страхование».

Выбирая, где приобрести полис, нужно изучить акционные предложения, действующие на момент оформления ипотеки. Это позволит получить его дешевле, как минимум в первый год. Если по окончании срока действия новый можно будет купить только на общих условиях, клиент вправе сменить страховщика.

Человеку, который уже имеет действующие полисы, например КАСКО или страхование туриста, рекомендуется обратиться в ту компанию, где они приобретались. Постоянному клиенту могут сделать предложение о покупке со скидкой. Для того чтобы узнать о дополнительных привилегиях, потребуется обратиться в офис, при расчетах стоимости на онлайн-калькуляторе они могут не учитываться.

Хотя покупка полиса по защите титула не требуется Сбербанком, можно рассмотреть вариант комплексного ипотечного страхования, объединяющего все 3 вида услуги. Такие договоры чаще всего предполагают меньшую стоимость, чем суммарная цена заключаемых по отдельности.

Что будет, если не делать страховку на второй год

В случаях, когда Сбербанк не получает информацию о продлении договоров страхования, он направляет заемщику уведомление о необходимости устранить это нарушение.

Если в установленный срок сведения не поступают, кредитная организация налагает на клиента штрафные санкции.

В случае неполучения полиса страхования залогового объекта банк вправе начислять пени за каждый

https://www.youtube.com/watch?v=_3M74pOQsos

Подробную информацию вы можете узнать на сайте Сбербанка.

день просрочки. Это действие является правомерным, поскольку обязательное наличие этого документа предусмотрено законодательством РФ.

Избежать уплаты штрафа через суд не удастся. Максимум, на который можно рассчитывать, – уменьшение его размера.

Если же клиент принял решение не оформлять полис личного страхования на второй и последующий годы, то он теряет право на скидку в 1% по ставке кредитования, предоставленную ему при заключении договора.

Банк произведет перерасчет, и размер ежемесячного платежа увеличится.

Источник: https://oipoteki.ru/banki/sberbank/strahovye-kompanii-v-sberbanke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.