Субсидии на оплату ипотечного кредита молодой семье

Содержание

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Субсидии на оплату ипотечного кредита молодой семье

Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам.

Большинство же обращается за помощью в банк.

Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

  1. «Жилище»;
  2. подпрограмма «Молодая семья»;
  3. «Жилье для российской семьи».

«Жилище»

Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.

«Молодая семья»

Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:

  • из собственных средств;
  • из заемных средств;
  • за счет материнского (семейного) капитала.

В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

«Жилье для российской семьи»

«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

  • возраст – до 35 лет;
  • гражданство – российское;

И еще хотя бы одному из следующих:

  • неудовлетворительное состояние жилья;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • в собственности нет вообще никакого жилья.

Приоритетное положение имеют:

  • военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
  • работники «Байконура»;
  • те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
  • переселенцы с Крайнего Севера;
  • люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».

Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

  • возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
  • или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м2, для трех и более – по 18 м2 на каждого;
  • семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).

По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

  • возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
  • их официальной трудоустроенности;
  • необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

Порядок получения материальной помощи от государства

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем  нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).

После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

Важно!

Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).

В банке потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
  • справку о состоянии жилья;
  • свидетельство о браке, если есть.

А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

  • акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
  • справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
  • выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

  • на первоначальный взнос по ипотеке;
  • на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
  • на погашение уже оформленной ипотеки;
  • на оплату услуг строительной компании.

Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

  1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
  2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

Материальная помощь от банков

Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.

Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.

Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.

Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

  • квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
  • если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
  • сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
  • сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
  • срок – не менее 7 и не более 30 лет;
  • есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
  • есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
  • есть возможность использовать аккредитивы.

Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки

Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

  • процентная ставка не более 12% годовых;
  • сумма – до 3 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
  • оформлен договор страхования здоровья и жизни.

И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

И что в итоге?

Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.

В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).

Во втором случае все расскажут в банке.

Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.

Источник: https://subsived.ru/subsidii/na-pogashenie-ipoteki

Субсидия по ипотеке в 2019 году — условия, виды, правила оформления

Субсидии на оплату ипотечного кредита молодой семье

Государственная поддержка в области жилищного кредитования позволяет многим нашим гражданам приобретать жилье на более выгодном положении, чем при оформлении обычной ипотеки. Цель программы направлена на поддержку экономики страны и обеспечению молодых семей собственной качественной жилплощадью.

На сегодняшний день в данном направлении действуют несколько программ. Какие категории граждан попадают под государственное субсидирование, и что за требования выдвигают для вхождения в проект? Ответы на поставленные вопросы — в статье.

Кто имеет право на субсидирование ипотеки

В зависимости от выбранной программы, на льготу по жилищному кредиту могут рассчитывать следующие категории граждан:

  1. Многодетные семьи.
  2. Военнослужащие.
  3. Молодые семьи, в возрасте до 35 лет.

Так как поддержка государства, оказывается, только частично, то главное требование — это финансовая возможность ежемесячно оплачивать ипотеку. За исключением субсидий для военнослужащих. У них программа подразумевает полное гашение бремени за счет федерального бюджета, но при этом необходимо соблюсти ряд положений.

Виды субсидии по ипотеке

В наше время реализуются сразу несколько программ, направленных на поддержку молодых семей для приобретения жилья. Каждая из субсидий имеет свои требования, которые необходимо выполнить, чтобы попасть в число льготников.

ПрограммаСрокТребования к заемщикуДопусловия
Молодая семьяпродлена до 2020Молодые семьи, где возраст обоих супругов не более 35 лет и нуждающиеся в улучшении жилищных условий.Настоящее жилье попадает под следующие категории: ●         метраж на члена семьи менее, чем требуется по нормативам; ●         совместное проживание с больным человеком; ●         коммуналка;●         непригодное для проживания.
Военная ипотекаДействует с 2004. Окончательная дата не определенаДействующие военнослужащие, отслужившие более 3 лет. Уволенные по состоянию здоровья. (п.2, ст.4, гл.2, 117-ФЗ)Служба более 3 лет. На протяжении действия ипотечного договора нельзя увольняться. В противном случае субсидия прекращает поступать.
Ипотека под 6%01.01.2018-01.03.2023Семьи, в которых родился второй и последующие дети в период действия субсидий по ипотеке.Приобретение жилья только в новостройке и у юридического лица. Максимальная сумма для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО – 12 млн, а для остальных территорий – 6 млн рублей.

Выделение субсидий направлено на облегчение бремени по ипотеке для льготной категории граждан. Виды господдержки бывают разные и их цель — снижение одной из составляющей кредита:

  • процентная ставка;
  • первоначальный взнос;
  • стоимость жилья.

Рефинансирование­ жилищного кредита

Многие заемщики интересуются возможностью рефинансирования договора и перехода в программу с господдержкой. Для семей с двумя и более детьми будет выгодно перейти на социальную ипотеку под 6 процентов. Согласно п.5 Постановления Правительства № 1711 допустимо переоформление действующей ипотеки, договор по которой был заключен до января 2018.

Изначально документ не предоставлял заемщикам данную возможность. Но В. В. Путин назвал такую формулировку “несправедливой” и направил Поручение № 2440 от 31.12.2017, которое гласит, что необходимо включить возможность рефинансирования ипотеки под льготные 6 процентов.

При этом стоит учитывать, что из 47 коммерческих организаций, установленных Приказом №88 Минфина, всего три работают по данному направлению:

  • АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК);
  • АО Российский капитал;
  • АКБ Металлинвестбанк.

Рефинансирование также доступно и для военнослужащих. Несмотря на то что в данной программе все бремя ложится на федеральный бюджет, многие заемщики обеспокоены условиями ипотеки.

Связано это с тем, что при выходе на “гражданку” оставшаяся сумма по кредиту и проценты по ней ложатся уже на самого заемщика. Своевременное перекредитование позволяет улучшить требования договора. Далеко не все банки готовы пойти навстречу военнослужащим.

На портале ФГКУ “Росвоенипотека” представлен перечень коммерческих организаций и их правила рефинансирования социальной ипотеки. Всего в список вошли пять банков:

БанкСтавкаСрокСумма
Открытие9,2%от 1 до достижения заемщиком 50 летрассчитывается специалистом
Промсвязьбанк8,9%от 3 лет и до достижения военнослужащим 50 летот 700 тыс. руб.
Банк Россия9.5%от года до достижения военнослужащим 45 летот 300 тыс. руб.
Севергазбанк9.5%от 1 до 25 летот 300 тыс. руб.
Банк ЗЕНИТ11.5%от года до достижения военнослужащим 50 летот 300 тыс. руб.

Реструктуризация ипотеки

В том случае как рефинансирование подразумевает под собой полное переоформление кредитного договора и часто погашение остатка с процентами для перехода в другую коммерческую организацию.

То реструктуризация – это изменение структуры условий в родном банке. Какой из данных вариантов более выгодный и удобный, сказать точно сложно.

Все зависит от самого договора с коммерческой организацией, финансовыми возможностями заемщика и его жизненными обстоятельствами.

В основном за реструктуризацией обращаются те граждане, которые испытывают экономические сложности, непредвиденные на момент заключения договора. Таким ситуациям относят:

  • сокращение;
  • увольнение;
  • внезапная и длительная болезнь;
  • инвалидность.

Как правило, банки идут навстречу и готовы оформить договор реструктуризации, который может включать в себя один или несколько параметров:

  • увеличение срока с целью уменьшения платежа;
  • назначение кредитных каникул на определенное количество месяцев;
  • списание пеней и штрафов;
  • освобождение от уплаты основной части обязательств.

Специалисты рекомендуют не затягивать ситуацию до образования долгов перед банком, а начать процедуру и переговоры заранее. Обязательно потребуется подтвердить факт сложного жизненного положения (справка из медучреждения, предупреждение о сокращении и прочее).

Субсидирование ипотечной ставки

Государственная поддержка бывает разной и распространяется на льготные категории граждан, то есть те, кто полностью соответствует требованиям. А также в разных программах есть отличия по выделению субсидий.

  1. В проекте, где ипотека выдается под 6 процентов, разницу в пользу банка возмещает государство из федерального бюджета. Список коммерческих организаций, выдающих ипотеку по данному виду господдержки, можно ознакомиться на странице Минфина в Приказе №88.
  2. Военная ипотека отличается тем, что при условии несения службы на протяжении всего срока действия кредитного договора, субсидия выплачивается из федерального бюджета в полном объеме. Здесь стоит отметить, что максимальная сумма ипотеки составляет 2,2 млн рублей. Но в том случае, когда заемщик приобретает жилье с большей стоимостью, то сумма сверх лимита ложится на его плечи. Контроль за соблюдением всех требований трансфера денежных средств вверено соблюдать Минобороны РФ. Таким образом, заключается трехсторонний договор: кредитор, заемщик, Министерство обороны.
  3. Молодая семья получает сертификат в администрации населенного пункта на улучшение жилищных условий. Здесь правила выдачи субсидий бывают разные, так как решается вопрос финансовой поддержки сразу на двух уровнях: федеральный и региональный. Вследствие этого узнавать подробную информацию нужно в администрации города. Программа действует до 2020 года, поэтому при решении вступить в нее, необходимо поторопиться.

Самой молодой программой считается ипотека с субсидией под 6 процентов годовых, направленная для улучшения жилищного фонда многодетных семей. Программа была запущена год назад, но за прошедшее время накопилось достаточно вопросов по ней у желающих поучаствовать.

Поэтому Правительство пошло на уступки и внесло некоторые изменения. Но в январе 2019 зампредседателя Правительства РФ Татьяна Голикова сообщила, что активно идет обсуждение о дальнейших корректировках в Постановлении Правительства №1711.

Если в настоящее время господдержка зависит от того, каким по счету появится ребенок в семье. То есть если второй, то субсидия будет выдана только на три года, а если третий и более, то на пять лет. После окончания срока процент по ипотеке увеличивается на 2 пункта.

Планируются следующие изменения, с целью повышения интереса к проекту:

  1. льготный период ввести на весь срок ипотеки;
  2. списание части долга заемщика перед кредитором, но не более 450 тыс. руб.;
  3. субсидирование проводить из расчета: ставка ЦБ РФ + 4%.

Многих смущает третий пункт в данном списке и некоторым кажется, что такой вид субсидий недостаточен.

А если учитывать, что семьи входят в ипотеку по данной программе во время отпуска по уходу за ребенком, то становится понятно, что финансовое положение не у многих позволит оформить в коротком периоде ипотеку под 6 процентов.

Но стоит только вспомнить все субсидии, выдаваемые многодетным, и становится понятно, что преференций вполне достаточно:

  • 453 026 рублей материнского капитала;
  • 450 000 рублей списание долга по программе с применением субсидий.

Это уже более 900 тыс. руб., а, помимо вышеперечисленного, действуют субсидии на оплату коммунальных услуг в 30%, различные региональные льготы. Таким образом, правительство облегчает выплаты по ипотеке многодетным семьям и берет большую часть бремени на себя.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Маткапитал выдается родителям при появлении второго и третьего ребенка. Его сумма индексируется в зависимости от инфляции, экономического состояния в стране и в 2019 составляет 453 026 руб.

Планируется, что через год эта сумма вырастет до 470 241 рубля. Регулируется законом о поддержке семей с детьми 256-ФЗ от 26.12.

2006, в котором говорится о целях направлениях полученной от государства суммы:

  • покупка, строительство жилья;
  • образование ребенка;
  • накопительная пенсия матери;
  • приобретение товаров для адаптации инвалидов.

Во всех действующих жилищных кредитах предусмотрена возможность расчета маткапиталом, что позволяет снизить бремя по ипотеке.

Оформление субсидии по ипотеке

Для заключения договора по жилищному кредитованию с господдержкой, необходимо чтобы заемщик и покупаемое жилье подходили под положение программы. Для этого банки проверяют пакет документов, представляемые на оформление.

Важно! Согласно указу Президента РФ заниматься оформлением, подготовкой документов могут только банки и ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Незаконным считается деятельность различных агентств, представительств и прочих сторонних организаций.

Требования к заемщикам

В связи с тем, что у каждого вида господдержки имеются свои требования к заемщикам, рассмотрим более подробно все проекты:

Ипотека под 6 процентов. До лета 2018 субсидии выдавались только в тех семьях, где родился второй и третий ребенок в период действия программы.

А вот о большем количестве детей речь не шла. Теперь есть оговорка “…третий и последующие дети”. Но изданное Постановление Правительства № 857 от 21.07.

2018, внесло коррективы в 1711-ФЗ, тем самым расширив список льготных категорий граждан.

Военная ипотека

Источник: https://ipotekaputina.ru/subsidija-po-ipoteke-2019

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Субсидии на оплату ипотечного кредита молодой семье

Жилищный вопрос продолжает портить не только жителей столицы, но и остальных граждан нашей необъятной страны.

Даже сегодня имея стабильный заработок и постоянный доход, не каждый Россиянин способен купить себе квартиру.

Для покупателей созданы все условия, так к примеру не имея средств на единоразовую покупку квартиры, вы можете приобрести жильё в ипотеку, однако даже такие условия делают недвижимость доступной далеко не всем.

Некоторые категории граждан сегодня могут рассчитывать на получение поддержки в выплате своих кредитных обязательств от государства. Субсидии для погашения ипотеки – как этот механизм работает сегодня, кто сможет оформить такое спонсорство и как это сделать, мы расскажем в нашей статье.

На кого нацелена программа

Субсидирование граждан на безвозмездной основе, производится государством с целью обеспечения незащищённой категории граждан жильём, подъёма строительного комплекса, а также расширения круга ипотечных кредиторов.

В Постановлении Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. №373, четко прописан круг лиц, которые имеют право на субсидию.

В зависимости от того к какой категории граждан относится заёмщик, он может воспользоваться одной из программ государственного субсидирования ипотечников.

Для получения ипотеки, под программу должен подходить не только род деятельности гражданина, но и сам объект недвижимости. Так можно выделить несколько критериев, которым должна соответствовать жилплощадь:

  1. Цена на квадратный метр не должна превышать средней цены по региону, больше чем на 60 %;
  2. Квадратура квартиры не должна превышать следующих пределов:
    • Для однокомнатной квартиры 45 квадратных метров;
    • Для двухкомнатной – 65 кв.м.;
    • Для других жилых помещений – 85 кв.м.

Если ваша квартира находится в ипотеке и соответствует данным показателям, то возможно вам удастся оформить субсидию на погашение ипотеки. Конечно, для каждой отдельной категории граждан предусмотрены свои условия субсидирования, которые стоит рассмотреть более детально.

На сегодняшний день граждане РФ могут воспользоваться одной из этих программ субсидий по ипотеке:

  1. «Жилище»;
  2. «Жильё для российской семьи»;
  3. «Молодая семья»;
  4. «Военная ипотека»;
  5. «Ипотека под материнский капитал».

Все эти программы разработаны правительством, чтобы обеспечить жильём всех, кто в нём нуждается. Каждая из действующих ныне программ предполагает не только определённый метод субсидирования, и размер выплаты, но и имеет чёткие требования к кандидатам-заёмщикам.

Жилище

Для реализации программы «Жилище» было создано множество жилищных комплексов эконом-класса, при этом упор в нормах строительства был сделан на экологичность и энергоэффективность построек. В рамках программы проходит не только субсидирование ипотечных кредитов, но и сертификаты на получение недвижимости.

В случае субсидирования ипотечного кредита, претенденты на участие в программе «Жилище» должны соответствовать следующим требованиям:

  • Состоять в браке;
  • Возраст до 35;
  • Возможность погасить первоначальный взнос;
  • Постоянный доход, позволяющий погасить кредит на льготных условиях.

Участниками программы смогут стать следующие категории граждан:

  • Полные и неполные молодые семьи;
  • Госслужащие;
  • Сотрудники служб спасения;
  • Переселенцы;
  • Жители крайнего севера;
  • Ликвидаторы радиационных загрязнений;
  • Молодые учёные;
  • Инвалиды;
  • Другие категории льготников.

Участниками льготной программы становятся более 10 000 человек ежегодно. Уже сегодня многие жители БАМа и Крайнего Севера получили сертификаты и переселились из аварийного жилья. Для участия нужно подать заявление (2 экземпляра) в администрацию до 1 сентября. При положительном ответе, вы получите субсидию со следующего года.

Жильё для российской семьи

Цель программы – сделать жильё доступным для семей со средним достатком. Основные направления,  в которых действует субсидия, АИЖК «Дом» и «Квартира». В рамках первого, льготник получит субсидию на погашение ипотеки за дом с земельным участком. АИЖК «Квартира» ориентирован, в основном, на выдачу сертификатов на недвижимость.

Основные требования к кандидатам:

  • Семьи, где каждый имеет не более 18 кв.м. на человека в жилплощади;
  • Доход гражданина не выходит за рамки предложенные программой (узнать о них точнее можно в администрации, поскольку показатели в столице и отдельных регионах разные, а местные власти сами назначают, как размер субсидии, так и лимит заработка претендента);
  • Стоимость ипотечного жилья укладывается в рамки предложенные администрацией региона;
  • Семья, проживающая в аварийном и ветхом жилье, в рамках программы может получить сертификат на квартиру или субсидию на ипотечное жильё;
  • В составе семьи имеются 2 и более несовершеннолетних, а сама семья претендует на получение материнского капитала;
  • Возраст заявителя от 25 до 40 лет;
  • Стоимость объекта недвижимости не превышает 80% рыночной цены недвижимости в регионе (предполагается жильё эконом-класса);

Каждый желающий принять участие в программе субсидий «Жильё для российской семьи» должен соблюсти определённый порядок выбора и покупки недвижимости:

  1. Сообщить о намерении получить субсидию в местную администрацию, и ознакомиться с условиями в регионе;
  2. Перед оформлением ипотеки, заёмщик должен собрать и предоставить максимально подробную информацию об объекте недвижимости кредитору;
  3. Проведение независимой экспертизы рыночной стоимости объекта недвижимости;
  4. Предоставление информации о фактической и рыночной стоимости объекта кредитору;
  5. Если ваш выбор будет одобрен, стоит заняться составлением договоров с продавцом и кредитором (предварительный и основной договор купли-продажи с владельцем объекта, договор займа с банком);
  6. Выплата задатка продавцу и оформление акта приёма-передачи денежных средств, с последующей передачей его кредитору;
  7. Регистрация права собственности за заёмщиком;
  8. Страхование имущества является одним из основных условий предоставления субсидии;

Список необходимой документации и размер субсидии стоит уточнить в администрации по месту жительства. Программа «Жильё для российской семьи» уже сегодня помогла более чем 200 000 россиян получить жилплощадь, покупку которой они не могли себе позволить без помощи государства.

Молодая семья

Субсидирование ипотеки в рамках программы «Молодая семья», позволяет заёмщикам погасить за счёт государства до 40% стоимости жилплощади, в зависимости от состава семьи и доходов претендентов. Основные требования к молодой семье таковы:

  • Супруги должны быть моложе 35 лет;
  • Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий;
  • Количество квадратов в приобретаемой недвижимости должно соответствовать нормам;
  • Общая сумма заработка семьи и государственная субсидия должны покрывать стоимость недвижимости;

Желающие поучаствовать в программе «Молодая семья» должны зарегистрироваться в списке претендентов в администрации, подав соответствующее заявление в 2х экземплярах в администрацию района. Если семья состоит в списках малоимущих или пользуется льготами для многодетных семей, то есть шанс оформить субсидию «Молодым семьям» гораздо быстрее. Уточнить список документации и рекомендуемый порядок действий лучше непосредственно в своей районной администрации, поскольку списки разнятся в зависимости от региона.

Военная ипотека

Все военнослужащие, состоящие в рядах Армии России на основе долгосрочного контракта, а также выпускники военных училищ и кадровые офицеры могут претендовать на помощь государства в выплате ипотечного кредита в рамках программы «Военная ипотека». На получение субсидии никак не влияет семейное положение или наличие другой недвижимости в собственности военнослужащего. Однако есть ряд особенностей «Военной ипотеки», которые должен учитывать претендент:

  • Он должен проходить службу по длительному контракту;
  • Кредит оформляется максимум на 25 лет и должен быть погашен до наступления 45-летия военнослужащего;
  • Служба должна проходить по долгосрочному контракту и в случае его прекращения в течении по вине военнослужащего, средства должны быть возвращены в казну.

Лояльность к претендентам довольно высока, поэтому если вы соответствуете необходимым параметрам, стоит задуматься об оформлении субсидии и покупке квартиры. Обратитесь в администрацию района, что бы уточнить список требуемых документов, которые должны быть поданы, для оформления субсидии.

Закон разрешает военнослужащему распоряжаться имуществом, находящимся в его владении, как ему заблагорассудится, за исключением продажи жилплощади до погашения кредита.

Военнослужащий может сдавать помещение в аренду и гасить ипотеку из этих средств, что позволит получить квадраты практически безвозмездно.

Ипотека под материнский капитал

Для семей, в составе которых имеется 2 и более детей. Государство предлагает сертификаты «Материнский капитал», реализовать которые родители могут только исходя из интересов детей и семьи в целом.

Так возможно погасить часть ипотечного кредита за счёт материнского капитала.

Сертификат может быть получен по достижению вторым ребёнком 3-х летнего возраста, в таком случае к семье будет меньше требований по размеру пакета документов.

Распределением  средств «Материнского капитала» занимается «Пенсионный Фонд РФ», соответственно согласовать все действия в рамках сделки с сертификатом стоит именно с ним.

За счёт данных средств семья должна улучшить жилищные условия.

Улучшением можно считать ипотеку на недвижимость, что позволяет использовать сертификат для погашения задолженности по договору кредитования.

Итог

Субсидирование ипотеки государством можно охарактеризовать, лишь перечислив основные особенности и условия получения спонсорства гражданами:

  1. Целевое назначение субсидий;
  2. Возможность в оформления ипотеки претендентом и определённый доход семьи, поскольку субсидия покрывает лишь часть затрат;
  3. Безвозмездная основа спонсорства;
  4. Безналичная форма предоставления субсидий;
  5. Однократное предоставление;
  6. Соответствие региональным правилам субсидирования, является основным условием каждого из проектов субсидий.

Вовремя и правильно поданные документы – это половина успеха предприятия, которое способно покрыть минимум 25% стоимости недвижимости. Если вы только планируете оформить субсидию, стоит обратиться за консультацией к юристу, который подскажет вам, как, куда и когда подать документы для оформления субсидии на погашение ипотеки.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-poluchit-subsidiyu-na-pogashenie-ipoteki.html

Субсидии на погашение ипотеки

Субсидии на оплату ипотечного кредита молодой семье

В России большинство граждан оформляет кредит для приобретения жилья. Для их поддержки государство вводит различные программы субсидирования ипотеки. Какие виды помощи оказываются гражданам и что входит в список нужных документов при оформлении заявки на участие.

Виды субсидирования

Предусмотрены следующие виды субсидирования:

  • Оказание финансовой помощи по программе «Жилище», в рамках которой происходит рефинансирование, реструктуризация оформленной ипотеки или снижение процентных ставок.
  • Военная ипотека, когда военнослужащие получают сертификат на покупку жилья или оформляют кредит на льготных условиях.
  • Материнский капитал, выделяемый как субсидия при появлении в семье второго или последующего ребенка.
  • Выплаты в размере 30% для покупки жилого помещения при вступлении в программу «Молодая семья».
  • Жилье для российской семьи, выделяемое из объектов экономического класса: предварительно строятся дома в сегменте ИЖС, куда впоследствии заселяются молодые специалисты, переселенцы, многодетные.

Стоит подробнее рассмотреть программы с выделением субсидии при взятии ипотечного кредита.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

Под рефинансированием понимается заключение нового договора, согласно которому уменьшается ежемесячный платеж, снижается ставка по ипотеке, сокращается срок выплат. Программа регулируется Постановлением правительства №373, принятое в апреле 2015 г. Основным участником является АО «АИЖК», получившее госсубсидию на рефинансирование ипотеки более 1,3 млн. семей.

Плюсами программы считаются:

  • процентная ставка уменьшается до 11,5%;
  • комиссионное вознаграждение банку за проведение рефинансирования отсутствует;
  • исчезают обязательства по уплате неустойки, которая предусмотрена первоначальным ипотечным договором.

При пользовании возможностью предоставления субсидии разрешается переход с валютного договора на рублевую ипотеку. Государство может оплатить 30% от долга заемщика. В результате при сохранении периода кредитования и погашении части долга, происходит снижение величины месячного платежа.

ВНИМАНИЕ! Участие в программе подразумевает отсутствие просрочек при пользовании предыдущим займом и сохранение дохода на прежнем уровне.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Взявшим ипотеку семьям или желающим оформить займ можно воспользоваться программой субсидирования ставок. Она направлена на снижение финансовой нагрузки при оплате долга. Граждане в возрасте 25-40 лет могут обратиться в АИЖК для применения условий дотаций от государства. Список претендентов образуют:

  • Семьи с несовершеннолетними детьми, где снизился доход.
  • Молодые семьи.
  • Военнослужащие.
  • Госслужащие.

Субсидирование процентной ставки за оплату ипотеки подразумевает уменьшение первоначально установленного показателя до 12% для обычных граждан и 11% для военных, уходящих в запас.

ВАЖНО! Условия не распространяются на квартиры со вторичного рынка.

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке

Сумма первоначального взноса в большинстве банков составляет 20%. Иногда граждане не имеют данных средств для оформления займа. Поэтому государство предлагает воспользоваться субсидией из бюджета, которая будет направлена на первый взнос по ипотечному кредитованию. Это реализуется с помощью программы «Материнский капитал» или «Молодая семья».

Материнский капитал полагается тем семья, где появился второй (последующий) ребенок после 2007 г. Основные нюансы при использовании средств капитала для взноса по ипотечному договору на основе использования бюджетной субсидии:

  • право применения денежных средств дается один раз;
  • почти каждый год происходит увеличение суммы вновь выдаваемых средств материнского капитала в соответствии с инфляционными изменениями;
  • матери предоставляется официальный документ при обращении в Пенсионный Фонд;
  • можно использовать в счет гашения первоначального взноса, оплаты основного долга, процентной части;
  • при лишении родительских прав или смерти неиспользованный сертификат аннулируется.

Внести средства по ипотечному кредиту за счет материнского капитала можно по истечении 6 месяцев с даты рождения ребенка. При этом соблюдается выделение долей в праве собственности на приобретаемый объект по субсидии.

Программа «Молодая семья»

Программа рассчитана на заемщиков, возраст которых не превышает 35 лет. В противном случае ипотека не будет субсидироваться, и граждане исключаются из очереди. При положительном исходе предоставляется сертификат, сумма которого не может превышать 30% от стоимости жилой недвижимости.

В данной ситуации средства могут быть направлены:

  • субсидия выделяется на погашение уже взятой (после 2011 г.) или новой ипотеки;
  • на строительство дома;
  • в качестве взноса для регистрации права собственности на квартиру в строительном кооперативе;
  • субсидия на приобретение готового дома или квартиры, остальная стоимость которых оплачивается за счет собственных средств.

Для участия в программе получения субсидии следует учесть, что претенденты должны быть гражданами Российской Федерации, иметь стабильный доход. С заявлением от супругов следует подтвердить официально оформленный брак и совместное проживание на одной территории.

При наличии жилой площади в собственности ее площадь должна быть менее утвержденной на уровне региона величины. В противном случае субсидия на ипотеку или приобретение жилья не выделяется.

Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

Источник: https://zen.yandex.ru/media/urist/subsidii-na-pogashenie-ipoteki-5abc811a5816699a2e23f4e2

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.