Субсидия для бюджетников на покупку жилья

Льготная ипотека для бюджетников в Москве

Субсидия для бюджетников на покупку жилья
Многие работники бюджетной сферы Москвы и Московской области сталкиваются с проблемой приобретения жилья. Сделать это можно с помощью государственной поддержки, а именно, воспользовавшись программой льготного кредитования «Социальная ипотека». В 2020 году она реализуется совместно с ДОМ.РФ.

Большинство согласится с тем, что работники медучреждений, а также преподаватели, действительно являются одной из социально незащищенных категорий граждан из-за их достаточно невысокой заработной платы.

Несмотря на обещания правительства РФ повысить зарплату педагогам, выплаты им остаются примерно на уровне 20 тысяч рублей, в то время как ежемесячный платеж по ипотеке может составлять в среднем 25-29 тысяч рублей.

Но, выход есть.

Таким социально незащищенным гражданам государство предлагает воспользоваться возможностью улучшения жилищных условий за счет специальных программ. Они заключаются в оформлении ипотечных займов на льготных условиях и реализуется только для определенной категории населения. К тому же, государство частично покрывает расходы.

Каждый регион Российской Федерации включая Москву, имеет свои программы льготного жилищного кредитования, которые могут отличаться по условиям и требованиям к гражданам, желающим взять квартиру в ипотеку.

Поэтому если вы хотите знать все потребности (а это нужно, если вы собираетесь воспользоваться программой вашего региона), обратитесь в Администрацию вашего города.Существуют следующие разновидности государственной помощи:

  1. Частичное субсидирование процентов по ипотеке.

    Если сказать другими словами, банк предлагает вам одну процентную ставку, а государство снижает ее до определенного уровня. Благодаря этому вы сможете уменьшить расходы, размер ежемесячного платежа и конечную переплату.

    Стоит отметить, что указанная форма поддержки может реализоваться как посредством государственных дотаций, так и с помощью специальных предложений от самого банка.

  2. Субсидия на первоначальный взнос или часть стоимости приобретаемого жилья.

    В этом случае клиент получает сумму средств, которая позволяет покрыть задолженность. Примерно она составит 30-40% от оценочной стоимости недвижимости. Точная сумма зависит от одного квадрата жилья в вашем регионе и от количества членов семьи.

  3. Продажа недвижимости из социального жилищного фонда.

    Стоимость жилья в таком случае гораздо ниже рыночной. Обычно предлагается работникам различных государственных структур.

Вы не сможете самостоятельно выбирать форму поддержки. Только местные органы власти смогут предложить оптимальный вариант для каждого, кто подал соответствующую заявку.

Рассматриваемая программа доступна практически всем работникам муниципальных и государственных учреждений, бюджетной сферы.

Участниками могут стать:

  • молодые и многодетные семьи;
  • работники в организациях бюджетной отрасли – преподаватели, учителя, научные сотрудники, аспиранты;
  • малоимущие граждане – те, кто проживает в условиях, которые по площади менее 14 м² на человека или не соответствуют санитарным нормам;
  • граждане, проживающие в аварийном жилье.

Чтобы иметь возможность принять участие в программе, необходимо:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь регистрацию на территории указанного государства;
  • иметь официальное трудоустройство и постоянный доход.

Также необходимо состоять на жилищном учете как семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий. Для этого следует обратиться в местную Администрацию своего города по месту проживания.Эта программа предназначена для привлечения молодых специалистов в Подмосковье, а также для того, чтобы оказать поддержку и помощь в решении жилищных проблем. Государство готово предоставить такую денежную компенсацию определенным категориям населения:

  • 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса по ипотеке – выплата осуществляется единовременно;
  • еще 50% выплачиваются на протяжении 10 лет в виде ежемесячных взносов, прописанных в ипотечном договоре.

Выходит, что заемщик будет выплачивать только проценты по кредиту, а первый взнос и основную сумму кредита выплачивает государство. Размер субсидии зависит от суммы 1 м² недвижимости в городе, где проживает специалист, и от количества членов семьи.

Что следует сделать:

  1. Обратиться в Министерство социального развития, здравоохранения, образования, или инвестиций и инноваций Московской области. Куда именно идти, зависит от области профессиональной деятельности заемщика.
  2. Подать заявление и все необходимые документы (указываются министерством), что сможет сделать вас участником программы.
  3. Когда ваши документы примут и рассмотрят, вам будет выслано письменное уведомление о возможности участия. Если вашу заявку одобрят, вы сможете через банки-партнеры ДОМ.РФ (бывший АИЖК) оформить ипотеку на вторичное жилье под 10,25% и первичное жилье под 9,9% на выгодных условиях на срок 10 лет. После этого ипотеку можно оформить в Примсоцбанке.

Указанная программа распространяется как на тех учителей, которые уже работают и проживают в Подмосковье, так и тех, кто только собирается переехать в этот регион и работать в бюджетной сфере. Все подробности вы можете узнать на сайт Департамента городского имущества Москвы или на портале дом.рф.

Да, указанная программа действует, но только для молодых ученых, учителей, врачей, работников оборонно-промышленного комплекса, находящегося в Московской области.

Жители остальных регионов не могут воспользоваться такой возможностью, так как для них программа завершила свое действие в 2017 году.

Для некоторых регионов нашей страны все же есть собственные «Льготные региональные» программы, распространяющиеся на жилищное кредитование определенных категорий населения. Они имеют возможность взять ипотеку под 7,5% годовых на весь срок действия договора.

Участниками проекта могут стать сотрудники бюджетной сферы, молодые или многодетные семьи и др. Региональная администрация сама определяет те категории граждан, которые могут принять участие в программе. Это во многом зависит от потребностей населения в каждом конкретном регионе.

Кем предоставляется ипотека? Ответ: партнеры агентства ДОМ.РФ, находящиеся в вашем регионе. К рассматриваемому проекту уже присоединились ряд областей: Омская, Воронежская, Владимирская, Новгородская, Кемеровская и другие. С полным перечнем можно ознакомиться по этой ссылке.

Источник: https://sbank-gid.ru/1064-lgotnaja-ipoteka-dlja-bjudzhetnikov-v-moskve.html

Социальная ипотека для бюджетников: последние новости, условия на 2019 год

Субсидия для бюджетников на покупку жилья

Зарплаты рядовых работников бюджетной сферы редко позволяют ни в чём себе не отказывать. Поднять их всем и сразу — такой вариант государство не рассматривает. Но готово оказывать адресную поддержку. В числе таких программ — финансовая помощь бюджетникам в покупке нового жилья.

Социальная ипотека для бюджетников

Помощь бюджетникам с покупкой жилья предоставляется на основании федеральной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Она действует на период 2018 — 2025 гг. До этого была аналогичная программа «Жилище». Такое название до сих пор иногда встречается в региональных программах.

Но если мы посмотрим текст документа, то никаких конкретных условий не найдём. Дело в том, что устанавливаются они в регионах.

В субъектах РФ есть отдельные законы, по которым бюджетникам даётся льготная ипотека. Сроки их действия не совпадают с федеральной программой.

Найти сами документы, последние новости и правила участия можно на портале городской администрации, жилищного управления или в местных СМИ.

Кто может участвовать в программе

Под действие программы попадают граждане РФ, штатные работники бюджетных учреждений в таких сферах:

  • образовательной;
  • социальной;
  • медицинской;
  • научной;
  • культурной;
  • госслужбы.

Но финансирование программы ограничено, нуждающихся много, поэтому приходится выбирать. По каким критериям делается выбор, определяет местное законодательство.

Иногда это список конкретных профессий — наиболее востребованных и перспективных. В некоторых регионах получить ипотеку могут молодые учёные и уникальные специалисты из любой сферы деятельности.

Главное, чтобы человек показал свои рабочие достижения. В других случаях приоритет отдаётся наиболее нуждающимся.

Молодые и успешные учителя — те люди, на которых рассчитана программа во многих регионах

Стаж работы в бюджетном учреждении по своей профессии должен быть не меньше года. Часто эта планка повышается до 3 или 5 лет. А после заключения договора ипотеки претендент должен быть готов работать на государство до окончания выплат.

Льготу могут получить не все работники бюджетной сферы, а только те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Критерии такие:

  • человек живёт у родственников, в коммунальной или съёмной квартире, общежитии, нежилом помещении и не имеет другой жилплощади;
  • квартира признана аварийной и для проживания непригодна;
  • на человека приходится меньше учётного минимума жилой площади (он устанавливается в каждом регионе отдельно, в среднем это от 9 до 14 м2).

Есть ещё требования по возрасту, уровню дохода и кредитной истории. Обычно предельный возраст — это 35 – 40 лет, но могут быть исключения. Финансовое положение важно для банка, он должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. Приемлемая зарплата — от 20 000.

Правительством Москвы в сотрудничестве со Сбербанком принята отдельная программа ипотечного кредитования для врачей. Выдать кредит могут человеку возрастом до 50 лет, тогда как для других профессий он ограничивается 35 годами. Но на ипотеку могут претендовать только врачи высшей или первой категории, стоящие в очереди на жильё и имеющие безупречную кредитную историю.

Основные условия ипотеки для бюджетников на 2019 год

Помощь государства состоит в том, что оно компенсирует часть расходов на покупку недвижимости (от 20 до 80%). Формы могут быть такими:

  • снижение процентной ставки;
  • ежемесячная компенсация платежей по кредиту;
  • компенсация первоначального взноса;
  • денежный сертификат, который можно использовать по выбору для первого взноса или регулярных платежей;
  • беспроцентная рассрочка.

В Приморье по льготной ипотеке для бюджетников снижают процентные ставки

Эти правила устанавливаются региональной программой. Получить деньги наличными в любом случае не получится — всё перечисляется на целевой счёт в банке.

Что касается объекта недвижимости, теоретически по льготной программе можно приобрести новое, строящееся или вторичное жильё, дома, земельные участки под застройку. На практике чаще всего дают свободные квартиры из социального фонда.

Участвовать в программе для бюджетников можно один раз в жизни. Она распространяется только на новые договоры — уже взятую ипотеку рефинансировать нельзя.

Плюсы и минусы программы

Ипотека для бюджетников — всего лишь одна из госпрограмм, направленных на улучшение жилищных условий россиян. Насколько это выгодно, можно судить только по конкретике — в отдельном регионе. Но в любом случае условия лучше, чем стандартные в банке. Основной плюс программы в том, что государство предоставит помощь безвозмездно. Но не безусловно.

Сложность в том, что такая ипотека надолго привязывает к работе в бюджетной сфере. Нужно быть готовым отработать на государство минимум 5 лет, чаще — весь срок кредита. При увольнении право на льготу теряется.

Правила предоставления ипотеки работникам бюджетной сферы

Основное условие участия в программе — подходить под все её требования. Претенденту предстоит пройти два этапа отбора — формальный и финансовый.

Первоначально заявку рассматривают в профильном министерстве или жилищном комитете. Туда обращаются самостоятельно или через работодателя. Там принимают решение о предоставлении помощи от государства конкретному человеку. Если результат положительный, претендента об этом извещают, составляют обращение в банк и гарантируют господдержку.

Выбрать банк самостоятельно возможно не всегда. Бывает, что региональные власти заключают договор с единственным кредитором или вообще обходятся без его участия. А иногда даётся на выбор несколько банков из числа участников программы.

Чего не имеет смысла делать, так это использовать ипотечные калькуляторы, читать стандартные предложения, изучать сайты со сравнениями и рейтингами. Для бюджетников условия могут существенно отличаться. Даже в одном и том же банке в разных регионах.

Лучший способ всё узнать — лично обратиться в банк. Их список большим не бывает, обычно это 3 — 5 вариантов.

Сбербанк — один из тех, кто даёт социальную ипотеку на стандартных условиях. Процентные ставки — 8,6 — 9,5% (зависят от профессии). Государственная помощь предоставляется в виде разовой субсидии. Её можно использовать на первый взнос или погашение платежей — по выбору клиента. Стандартный объём — до 30% от стоимости объекта. Для семей с детьми — до 35%.

В банке проверяют платёжеспособность потенциального клиента. Основное правило — на кредитные платежи должно идти не больше 40% дохода. Банк интересуют размер зарплаты, наличие других кредитов, семейное положение. С учётом госпомощи требования будут более лояльными, чем с обычной ипотекой. Если клиент подходит банку, а его устраивают условия, заключается договор.

Если всё происходит без участия банка, соглашение заключается между бюджетником и администрацией региона. Иногда подключается и работодатель, тогда договор будет трёхсторонним.

Сумма и срок кредита будут зависеть от доходов заёмщика и правил программы. Максимальный срок — 30 лет. Иногда устанавливается стандартная рассрочка, к примеру, в 10 лет.

Как взять ипотеку бюджетнику

Прежде всего надо узнать правила работы программы в вашем регионе: кто имеет право принять участие, на что можно претендовать, каков размер компенсации и платежей. Информацию лучше брать из официальных источников, например, на портале местной администрации. Она находится в разделах жилищных программ. Если всё подходит, можно собирать документы и обращаться за помощью.

Если предстоит самостоятельно выбирать банк, стоит обратить внимание на два аспекта — подходите ли вы банку, а он вам. Отличаться могут требования к возрасту, доходу, кредитной нагрузке. Имеет смысл просчитать несколько предложений с учётом процентной ставки, срока и суммы ипотеки, условий по страхованию.

Я бы посоветовала для начала обратиться к руководству своего учреждения. Это связано не с требованием закона, а с особенностью менталитета. Бюджетными организациями часто руководят люди старой закалки. Они не любят, когда вопросы решаются «через их голову».

А в комплекте с заявкой требуется характеристика с места работы. Кроме того, начальник может рассказать об условиях программы. А если отношения с ним хорошие, то специально узнать подробности или даже посодействовать.

Иногда списки претендентов подаются только через работодателя.

Как получить льготную ипотеку: примеры пошаговых инструкций

В регионах программы отличаются, поэтому универсального порядка действий не существует. Рассмотрим два примера, из которых будут понятны общие правила и возможная разница.

Чтобы получить льготную ипотеку врачу из Санкт-Петербурга, действовать надо таким образом:

  1. Находим правовую информацию. В нашем случае условия программы «Жильё работникам бюджетной сферы» есть на сайте Горжилобмена или Администрации Санкт-Петербурга. Узнаём требования к участникам: стаж работы в бюджетной сфере не менее 5 лет и официальное признание потребности в новом жилье. Возраст и другая конкретика не оговариваются.

    Удобнее всего узнать информацию о программе на сайте Горжилобмена

  2. Получаем подтверждение того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. Здесь есть два варианта:
    • Люди живут в стеснённых условиях. Регистрируемся через МФЦ, можно одновременно с подачей заявки на ипотеку. Обязательное требование — проживание в Петербурге не менее 10 лет.
    • Квартира непригодна для проживания из-за ветхости или аварийности. Получаем экспертное заключение.
  3. Подаём заявку на участие и подтверждающие документы в МФЦ или Горжилобмен. Их рассматривают и дают ответ в течение 20 дней. Отследить статус дела можно через личный кабинет на сайте.

    Отслеживать информацию о статусе дела удобно через личный кабинет

  4. Выбираем новое жильё. По программе предлагают только квартиры из жилищного фонда Санкт-Петербурга, так что выбор будет ограничен. И придётся подождать. Но продаются они по стоимости строительства, что ниже рыночной цены.

    Квартиру можно выбрать из актуальных предложений на сайте Горжилобмена

  5. Как только найдётся подходящая квартира, заключаем договор купли-продажи с оператором программы. Это те же МФЦ или Горжилобмен. Банк в системе не задействуется, а кредитором выступает город. Условия стандартные для всех: 20% — первоначальный взнос, на остальные 80% семья получает беспроцентную рассрочку на 10 лет.

    К договору прилагается памятка, где подробно описаны права, обязанности и порядок действий участника программы

  6. После заключения договора вселяемся в новую квартиру, вовремя платим взносы и раз в квартал подтверждаем работу в бюджетной сфере. Если перейти в коммерческую структуру, право на рассрочку теряется. Остаётся только съехать или единовременно выплатить остаток.

Источник: https://ozakone.com/zhilishhnoe-pravo/socialnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-2018-godu-poslednie-novosti.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.