Субсидия на ипотеку для госслужащих

Содержание

Ипотека для госслужащих 2020 – Твой риелтор

Субсидия на ипотеку для госслужащих

Приобретение собственного жилья является одной из самых основных задач для жителей России. Высокая стоимость квартиры или дома не позволяет подавляющему большинству вносить всю сумму сразу. И даже выплаты по ипотеке бывают не по карману многим людям. Особенно для работников гос. организаций, чей доход находится на довольно низком уровне по сравнению со средней зарплатой по стране.

Для поддержки граждан, работающих в системе госслужбы, государство предусмотрело льготное ипотечное кредитование. Таким преимуществом могут воспользоваться только некоторые категории госслужащих.

Кому предоставляется льготное ипотечное кредитование

Претендовать на субсидии, которые позволят полностью или частично покрыть долг за ипотеку, могут следующие категории:

  • сотрудники муниципальных и государственных организаций;
  • сотрудники бюджетных учреждений;
  • служащие правоохранительных органов.

Помимо места работы и специальности учитывается и возраст претендента на ипотеку. Для одиноких людей верхняя планка установлена в 30 лет. Для граждан с семьей и детьми ограничение по возрасту увеличено до 40 лет.

Отдельно можно выделить такую категорию бюджетников, как военнослужащие. Для них действует отдельная программа субсидирования «Военная ипотека».

В некоторых случаях руководитель может выставлять своего подчиненного на постановку в очередь для получения дотаций. Даже если сотрудник не отвечает всем условиям, установленным государством.

Вообще, к числу нуждающихся в материальной помощи от государства относятся служащие младшего и среднего звена.

Чиновники, высшее звено в роли руководителей и помощников руководителей не попадают под категорию нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Если работник бюджетной сферы уволился, не дождавшись своей очереди на помощь в выплате по ипотечному кредиту, его исключают из списка очередников. Но есть случай, когда место можно сохранить. Когда дети госслужащих тоже работают в бюджетной сфере, после увольнения родителя, документы по гос. помощи переоформляют на них.

Условия получения ссуды

Так как бюджет, выделяемый на помощь в ипотеке для госслужащих органичен, к потенциальным обладателям собственного жилья предъявляются еще и следующие требования:

  • Стаж работы в бюджетной сфере должен быть не менее года.
  • Работник не должен иметь в собственности недвижимость, а проживать в арендованной или коммунальной квартире.
  • Если есть собственное жилье, но на каждого члена семьи приходится менее 15 кв. м.
  • Жилье работника не отвечает требованиям и необходимо срочное улучшение жилищных условий.
  • В семье госслужащего есть члены семьи с хроническими заболеваниями, входящими в перечень, который обновляется каждый год региональными органами. В этот список входят заболевания, которые представляют опасность как для самого больного, так и для окружающих.

Организации, полностью находящиеся под опекой государства, заинтересованы в удержании ценных кадров. Поэтому, при одобрении льготной ипотеки к гос. сотруднику предъявляется еще одно условие.

После получения субсидий, служащий должен отработать на предприятии еще какое-то время. Срок зависит от  организации и должности сотрудника.

В случае если госслужащий не захочет продолжать деятельность на этом предприятии, он будет вынужден вернуть полную или частичную сумму субсидий.

Если семья госслужащего имеет 3 и более детей, то он может рассчитывать на некоторые привилегии в очередности получения поддержки. Детям при этом должны удовлетворять возрастным требованиям: быть не старше 18 лет. А если ребенок обучается в ВУЗе на очном отделении, то возрастная планка для него возрастает до 23 лет.

Субсидии на погашение части или полной суммы покупаемого жилья выдаются бюджетников единожды. При смене места службы, для получения дотации, государственный служащий обязан будет доказать, что на прежних местах работы он не получал денежную помощь от государства.

Особые условия кредитования для госслужащих позволяют решить проблему утечки кадров в некоторых регионах. К такой помощи можно отнести сниженный размер первоначального взноса, более выгодный процент по ипотеке, допустимый возраст заемщика или максимальный срок кредитования.

Величина субсидий

В различных регионах действуют разные программы ипотеки, которые предоставляют помощь в разных формах:

  • безвозмездная дотация на погашение основного долга или процентов по ипотеке, взятой как во время работы в бюджетной сфере, так и до этого;
  • субсидия, покрывающая первоначальный взнос;
  • оплата государством части ежемесячного платежа по ипотечному кредиту;
  • пониженная процентная ставка или уменьшенный первоначальный взнос.

Чаще всего ипотека на покупку жилплощади берется самостоятельно, а затем гражданин обращается за государственной помощью. Тогда полученная субсидия уменьшает или полностью погашает сумму долга.

Сумма выплаты по ипотеке не фиксирована и зависит от ряда факторов, например, места оформления ипотеки или трудового стажа в бюджетном секторе.

Молодой человек, только заступивший на службу в отдаленном регионе, получить совсем другую сумму по сравнению с опытным чиновником, проработавшим более 10 лет в Москве.

Максимальная величина выплаты в городах федерального значения – 8 млн руб., в регионах же верхняя планка составляет 3 млн руб.

На размер дотаций влияют следующий составляющие:

  • Стаж службы в госорганах. От времени работы в бюджетных организациях зависит поправочный коэффициент, который участвует в расчете величины материальной помощи при выплате по ипотеке для госслужащих. Данный коэффициент начинает увеличиваться с 3 лет службы и с таким же интервалом. То есть при рабочем стаже в 3 года он равен 1, далее каждые 3 года он возрастает на 0,05 и к 20-летнему стажу коэффициент становится равен 1,25. После 20 лет работы на 0,05 он увеличивается каждый год, но более, чем 1,5 стать не может.
  • Площадь жилого помещения. Эта составляющая рассчитывается исходя из принятых норм. Человеку, проживающему одному, полагается 33 кв. м. жилплощади. Если в семье 2 человека, им полагается 42 кв. м., более 3-х человек в квартире должны иметь по 18 кв. м. на каждого. Если госслужащий имеет долю в недвижимости, то субсидии от государства должны покрыть только разницу между нормой по жилплощади и собственными метрами жилья.
  • Средняя рыночная стоимость жилья в регионе, где сотрудник собирается приобретать квартиру или дом.

Исходя из вышеописанных значений, можно рассчитать реальную величину возможной выплаты. В зависимости от региона она обычно покрывает 30-40%  стоимости жилья. Формула расчета выглядит так:

  • Q = S x (P x Kp) x K, где
  • Q – размер материальной помощи от государства,
  • S – площадь приобретаемого жилья,
  • P и Kp – среднерыночная цена квартиры (P – цена по стране, Kp – коэффициент по региону),
  • K – коэффициент, зависящий от трудового стажа госслужащего.

Способы постановки на учет

Предоставление финансовой помощи в приобретении собственного жилья происходит в порядке очереди. Чтобы попасть в список очередников, необходимо подать документы в специальную комиссию. Далее эти документы регистрируются и проходят проверку. Члены комиссии имеют право делать запросы в другие организации для подтверждения достоверности справок.

После проверки всех документов, выносится решение либо о постановке в очередь, либо в отказе. Срок предоставления ответа комиссии строго регламентирован и составляет 2 месяца. В письме заявителю обязательно должны быть указаны причины отказа или присвоенный номер в очереди.

Отказ в предоставлении субсидий можно обжаловать в течение 10 дней с момента получения уведомления.

Какие документы необходимо собрать

  • российский паспорт;
  • заявление на получение субсидии;
  • документы, подтверждающие, что подобные выплаты не получал как сам заемщик, так и никто из членов его семью;
  • свидетельства о семейном положении и составе семьи (о регистрации брака и свидетельства о рождении детей);
  • документы, подтверждающие, что жилищные условия не соответствуют нормам (выписка из домовой книги);
  • бумаги на собственность какой-либо недвижимости самого работника, либо членов его семьи;
  • копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров;
  • если обращение за дотацией связано с болезнью одного из членов семьи, к пакету документов необходимо приложить справку о наличии хронического заболевания;
  • если сотрудник заявляется на постановку в очередь по рекомендации своего начальника, то необходимо предоставить ходатайство от него.

Все документы могу быть предоставлены в виде нотариально заверенных копий, либо вместе с копиями предоставляются оригиналы бумаг.

Как использовать субсидии

После одобрительного заключения в получении материальной поддержки и дождавшись своей очереди, госслужащий должен отнести в госорганы следующие документы:

  • свидетельство о регистрации прав собственности на квартиру, которую он хочет получить в собственность;
  • копию кредитного договора;
  • справку об остаточной задолженности по ипотеке.

Через 5 рабочих дней денежная дотация должна будет поступить на счет кредитной организации. В течение 3-х месяцев после получения суммы для выплаты ипотеки заемщик должен будет предоставить справку из ЕГРП в федеральные органы.

Ипотека для военных

Закон «О полиции» гласит, что сотрудникам внутренних органов должно быть выделено либо служебное жилье, либо должно быть распределение средств для погашения ипотеки. Документально военнослужащие и работники МЧС, МВД и ФСБ уравнены и имеют право оформить военную ипотеку.

Представители этих профессий вправе написать рапорт о желании приобрести жилую недвижимость. После чего на имя заявителя открывается счет, куда поступают средства на соответствующие нужды. Через 3 года сотрудник государственной службы может использовать накопившуюся сумму, либо продолжить накопление.

Размер суммы на счете определяется законом и индексируется каждый год на 5%.

К госслужащим, которые претендуют на военную ипотеку, предъявляются следующие требования:

  • рабочий стаж сотрудника в системе должен быть более 10 лет;
  • необходимость в улучшении жилищных условий, в случае, если:
  • заявитель проживает на одной жилплощади с родственником, имеющим хроническое заболевание, которое опасно для жизни его самого или родственников;
  • условия проживания не соответствуют нормам;
  • работник проживает в коммунальной квартире;
  • имеется собственное жилье, но оно назначено под снос.

Рассчитывать на такую льготу по ипотечному кредиту могут и сотрудники, уволенные в запас по возрасту, и члены семьи служащего, погибшего при исполнении. Военная ипотека также доступна и для пенсионеров МВД, а также для выпускников военных учреждений.

До 2017 года данный тип ипотеки не был доступен для сотрудников прокуратуры и следственного комитета. Но в конце 2017 года был принят законопроект, который предусматривает социальные выплаты для покупки или строительства жилья сотрудникам этих структур. На реализацию этого закона будут выделены деньги из федерального бюджета на 2020 год.

По военной ипотеке разрешается приобретать недвижимость как на вторичном рынке, так и на первичном. Но некоторые банки накладывают свои ограничения, из-за чего строящееся жилье приобрести будет невозможно.

Ипотека для медиков

Государство предлагает врачам принимать участие в специальных программах, которые позволяют приобрести жилье на льготных условиях.

Таким образом правительство решает проблему утечки кадров и повышает уровень квалификации докторов.

Получив дотации от государства, сотрудник государственного медицинского учреждения обязан будет проработать там от 5-ти до 10-ти лет. Срок работы зависит от региона.

Льготное ипотечное кредитование для медиков рассчитано в первую очередь на молодое поколение. Верхняя планка для оформления ипотеки – 35 лет. Но некоторые регионы поднимают ее до 40.

Особо редкие и востребованные специалисты имеют возможность получить субсидии на еще более лояльных условиях. Но в любом случае, у заявителя обязательно должно быть высшее или специальное образование.

В программе льготного кредитования могут принять участие не только врачи, но и младший медперсонал, и фармацевты.

Госбюджет каждый год выделяет средства на помощь гос. работникам в приобретении жилья, но распределением денег занимаются региональные власти. Поэтому они могут предложить для заемщиков более гибкие условия по оформлению ипотеки.

Первоначальный взнос, субсидируемы государством, не может превышать 10% от общей стоимости квартиры или дома. Процентная ставка по ипотеке для медиков вначале составляет 6–7% годовых, а затем снижается до 3–4%. По этой программе разрешается приобретать жилье только от застройщика. То есть это должен быть еще строящийся дом, либо только построенный.

Для врачей же условия предлагаются еще лучше. Субсидии от государства могут быть размером до 40% от стоимости жилья. А если банк устанавливает процентную ставку в 13%, то государство каждый месяц будет возвращать заемщику разницу по ставке 6%.

Правительство также работает и над привлечением молодых специалистов в села и деревни. Программа «Земской доктор» подразумевает не просто помощь государства в оплате части стоимости жилья, а погашение всей суммы полностью.

Источник: https://xn--80adimbgbbcbg7aggfxn.xn--p1ai/ipoteka/ipoteka-dlya-gossluzhashhih-2020.html

Ипотека госслужащим на приобретение жилья

Субсидия на ипотеку для госслужащих
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Госслужащие – отдельная категория клиентов, которая может претендовать на оформление ипотечного кредита на льготных условиях.

Российское законодательство предусматривает предоставление данным заёмщикам определённых субсидий, направленных на мотивирование работника к более продуктивному труду и повышение интереса к службе в государственных инстанциях.

Кредитные организации предлагают государственным служащим выгодные условия при оформлении ипотеки. Это связано с тем, что доход потенциального заёмщика является «прозрачным», что позволяет максимально быстро подтвердить платёжеспособность лица.

Кроме этого, в случае несвоевременного погашения займа у банка всегда будет иметься эффективный рычаг воздействия на клиента – обращение к его начальству, то есть в государственные органы.

Величина данной финансовой помощи от государства рассчитывается в индивидуальном порядке. Госслужащий может использовать субсидию для оплаты основного долга по кредиту за жильё или с целью погашения начисленных процентов.

Предоставляется данная выплата каждому госслужащему, отвечающему установленным законодательством требованиям, лишь единожды.

Однако получение субсидии – не единственное преимущество работы в государственных инстанциях. Данная категория заёмщиков может рассчитывать на более низкую процентную ставку по целевому займу, меньший размер первоначального взноса и другие льготы.

Кто может получить субсидию?

Государственный служащий должен иметь стаж работы более одного года и встать на соответствующий учёт для получения льготы, предусмотренной Постановлением Правительства РФ № 63.

При этом потенциальный заёмщик не сможет воспользоваться правом на субсидию, если с ним был заключён договор социального найма, потому как в этом случае гражданин вправе приватизировать жильё, предоставленное для проживания.

Не предоставляется льгота и тем лицам, у которых во владении находится жилая недвижимость, отвечающая установленным нормам (то есть пригодная для проживания).

Какова сумма субсидии для госслужащего на ипотеку?

Величина единовременной выплаты рассчитывает для каждого госслужащего в индивидуальном порядке.

На её размеры влияют следующие факторы:

  • количество членов семьи потенциального заёмщика;
  • трудовой стаж на госслужбе;
  • средняя рыночная стоимость одного квадратного метра жилья в конкретном регионе;
  • наличие или отсутствие ходатайства от руководителя федерального госоргана о повышении величины субсидии сверх норматива.

Определить размеры выплаты можно с помощью формулы:

(ППП * РСКМ * ПК * ПК).

В данном алгоритме ППП – площадь приобретаемого помещения, РСКМ – рыночная стоимость квадратного метра жилья по региональным данным, ПК – повышающий коэффициент, начисляемый за выслугу лет, а ПК – поправочный коэффициент, величина которого также зависит от срока службы гражданина.

Согласно Правилам, установленным Постановлением Правительства РФ № 63, одним из важных условий по ипотеке для госслужащих выступает размер приобретаемого жилого помещения.

Величина поправочного коэффициента зависит от выслуги лет и устанавливается 25 пунктом Правил. Например, госслужащие, проработавшие в должности от семи до девяти лет, могут применить ПК в размере 1.1, а лица, имеющие более двадцати лет стажа – не больше 1.5 (в последнем случае коэффициент 1.25 ежегодно увеличивается на 0,025).

Как госслужащему воспользоваться льготой от государства?

Чтобы иметь возможность получить субсидию и использовать её для погашения ипотечного займа или начисленных процентов, требуется предварительно встать на соответствующий учёт. С этой целью в местную администрацию направляются перечисленные ниже документы:

  • заявление на получение единовременной выплаты;
  • паспорт госслужащего;
  • свидетельство о бракосочетании и/или разводе;
  • свидетельство о рождении или усыновлении детей;
  • копия трудовой книжки, удостоверенная руководителем;
  • документы на помещение, в котором проживает заявитель (например, договор аренды);
  • бумаги, подтверждающие наличие у госслужащего прав на улучшение условий проживания.

Полный перечень документации рекомендуется уточнить у сотрудника администрации, потому как список при необходимости может быть дополнен.

Как правило, ожидание своей очереди на получение субсидии занимает несколько месяцев или даже лет. Полученную выплату можно будет использовать для погашения госслужащим ипотеки.

Погашение госслужащим ипотеки в Сбербанке

После получения соответствующей субсидии заёмщик может обратиться в соответствующий банк, выдавший целевой кредит. Финансовое учреждение предоставит гражданину документы по займу и банковские реквизиты для зачисления бюджетных средств.

Перечисленные бумаги передаются в местную администрацию, а после одобрения заявки сумма единовременной выплаты перечисляется в пользу банка для погашения ипотеки.

Если вы получили право на использование субсидии до заключения кредитного договора, решение администрации о господдержке дополняет документы для оформления ипотеки.

Ознакомиться с полным перечнем программ по ипотеке для госслужащих и других категорий клиентов можно по данной ссылке (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home).

Стоит отметить, что использовать субсидию для погашения кредита или начисленных процентов можно в рамках любой из имеющихся у Сбербанка ипотечных программ.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Источник: https://metrtop.ru/ipoteka/dlya-gossluzhaschih/

Ипотека для госслужащих — условия на 2018, программы на приобретение жилья, льготы, субсидии

Субсидия на ипотеку для госслужащих

Ипотека для госслужащих возможна по социальной программе, именуемой «кредитованием госслужащих».

С ее помощью учителя, врачи, военные, работники детских дошкольных учреждений могут получить ипотеку на выгодных условиях: с минимальным первоначальным взносом, с пониженной процентной ставкой, с возможностью погашения задолженности от 10 до 30 лет.

  Льготная ипотека для госслужащих привлекает тем, что часть долга перед банком оплачивает государство.  Чтобы рассчитывать на такое кредитование, нужно проработать на государственной службе минимум 1 год.

  1. Ипотека госслужащим на приобретение жилья
  2. Компенсация за ипотеку госслужащим
  3. Кто имеет право на субсидии?
  4. Условия получения льгот
  5. Как госслужащему получить льготную ипотеку?
    1. Что потребуется
    2. Пошаговые действия
  6. Какие банки предоставляют ипотеку госслужащим?
  7. Плюсы и минусы ипотеки для госслужащих

Ипотека госслужащим на приобретение жилья

Взять ипотеку госслужащим на приобретения жилья не так сложно, как может показаться. Да, нужно проработать на государственной службе от одного года, но разве это проблема, если вы –  врач со стажем или учитель? На государственной службе нет случайных людей.

Большое значение для людей, претендующих на льготное кредитование, имеет их возраст. Молодым семьям с детьми разрешено участвовать в программе до 40-ка лет, причем, каждому из супругов.

Если вам 27, а мужу 42 – вы уже не попадаете по эту социальную программу, даже если вы оба уже много лет работаете на госслужбе. Одиноким госслужащим можно участвовать в программе до 30-ти лет.

В первую очередь, льготное кредитование касается тех, кто остро нуждается в улучшении жилищных условий. Это лица, живущие в арендованных квартирах, в коммуналках, малогабаритных квартирах и т.д.

Госслужащие могут рассчитывать на компенсацию за взятую ипотеку. Ограничения – возраст не старше 40-ка лет для семейных, и до 30-ти лет – для одиноких.

Государство в рамках социальной программы может оплатить до 35% от общей суммы жилья, которое вы планируете взять в ипотеку. Также государственная субсидия может помочь в уменьшении ежемесячного взноса.

Такой вариант станет единственно возможным для тех, чей прожиточный минимум не позволяет взять обычный ипотечный кредит.

Льготы, получаемые госслужащим, могут иметь выражение в виде:

  1. получения субсидии на безвозмездной основе в качестве целевой выплаты, направляемой на оплату части приобретаемого жилья или все его стоимости;
  2. возможность получения сниженных (субсидированных) процентов по ипотечному кредиту;
  3. внесение суммы по основному ипотечному долгу бюджетными средствами, при этом служащий должен будет платить только проценты.

Конкретный вид госсубсидий зависит от региона и программы ипотечного кредитования, которая в нем применяется для данной льготной категории граждан.

Претендовать на ипотечный займ по программе для госслужащих могут следующие категории граждан, работающих:

  1. в бюджетных организациях;
  2. муниципальных, госорганизациях;
  3. в правоохранительных органах.

Все сотрудники государственных предприятий и организаций, работа которых оплачивается за счет госбюджета или бюджетов регионального уровня. К этой категории получателей данной субсидии можно отнести также и военных. Для них разработана отдельная программа ипотечного кредитования под названием «Военная ипотека», которая реализуется через самые крупные банки России.

Условия получения льгот

Чтобы воспользоваться ипотекой, предоставляемой на льготных условиях, претендент должен подпадать под следующие основные требования:

  1. наличие трудового стажа на государственной службе не меньше одного года;
  2. госслужащий должен быть гражданином России;
  3. иметь условия проживания, требующие их улучшения, подтвержденные документально;
  4. соответствовать ограничениям по возрасту. Получателю кредита должно быть не мене 21 года. На момент полного погашения ипотеки женщине должно быть не более 50 лет, мужчине – не более 60 лет.

Улучшение существующих условий проживания подразумевает факт того, что служащий вместе со своей семьей живет неудовлетворительных или в стесненных условиях, таких как:

  • съемное жилье, служебная жилплощадь (комната), проживание в коммунальной квартире, имеющей частичные удобства;
  • несоответствие квартиры (дома, комнаты) санитарным и социальным нормативам, если на одного члена семьи приходится до 15кв.м. площади;
  • проживание в одной квартире с лицом, имеющим хроническую в т.ч. заразную болезнь, которое доставляет дискомфорт всем, кто вместе с ним находится в этом жилье.

Если соблюдается хоть одно их вышеперечисленных условий, можно рассчитывать на получение ипотеки по льготам.

Как госслужащему получить льготную ипотеку?

Для начала необходимо определить, подпадает ли претендент на льготную ипотеку под требования к ее получателям. После этого нужно собрать все необходимые документы. Получить эту субсидию можно только один раз на протяжении всего срока госслужбы. Рассмотрением документов будет заниматься специализированная комиссия.

Что потребуется

Для подачи заявления на льготу нужно предоставить комиссии следующие документы:

  1. справку, что претендент (его жена, муж) ранее не пользовался данной льготой;
  2. трудовую книжку (копию, заверенную работодателем), чтобы подтвердить стаж госслужбы;
  3. копии документов о рождении ребенка (детей);
  4. копию брачного свидетельства;
  5. справку о размере имеющейся жилплощади (выписка из домовой книги, документы на право собственности на жилье и др.);
  6. заявление на оформление льготы;
  7. ходатайство работодателя претендента на получение дотации;

В качестве дополнительных документов могут быть:

  • обоснования прав на улучшение жилищных условий (справка о состоянии здоровья проживающего совместно с заявителем родственника о наличии хронического или другого заболевания, которое не допускает совместного проживания в одном помещении с остальными жильцами квартиры);
  • акт или другой документ, подтверждающий нежилое состояние жилья, в котором проживает заявитель и члены его семьи, и другие документы, запрашиваемые комиссией.

Пошаговые действия

После сбора всех документов (оригиналы и копии) нужно подать их на рассмотрение комиссии, которая проверяет данные и принимает решение о том, будет ли включен претендент в очередь на получение льготного кредита.

Рассмотрение документов осуществляется на протяжении двух месяцев, но этот срок может быть продлен, если документы поданы не в полном объеме или в них содержаться неполные данные.

Как только замечания будут устранены, можно снова подавать пакет на рассмотрение. Заявителя будут информировать о всех решениях, промежуточном и окончательном результате.

Уведомление об этом будет выслано на почту заявителю.

Если решение будет положительным, госслужащий войдет в реестр получателей дотации и будет ждать ее выдачи на протяжении нескольких месяцев и даже лет, если в списке претендентов числится довольно большое количество госслужащих.

Какие банки предоставляют ипотеку госслужащим?

Одним из наиболее крупных банков, предоставляющих льготные кредиты госслужащим по ипотеке, является Сбербанк, который предлагает военную ипотеку в строящихся зданиях и на «вторичке» на условиях:

  1. со ставкой 12%;
  2. на сумму до 1,9 млн руб.;
  3. до 15 лет;
  4. с первоначальным взносом от 20%;
  5. без комиссий;
  6. без необходимости подтверждать доходы.

Банк ВТБ предлагает для госслужащих программу «Ипотека с господдержкой», которая ориентирована на сотрудников органов гос. – и муниципальной власти. Данным видом субсидии можно погашать часть кредита, первый взнос, части процентов.

Сумма субсидии будет зависеть от региона, стажа госслужбы, и может позволит приобрести по официальной стоимости жилье для семьи, состоящей из:

  1. 1 чел. в размере 33 кв.м;
  2. 2 чел. – 42 кв.м.;
  3. 3 чел. и больше по 18 квадратов на 1 члена семьи.

Размер субсидии не может превышать 8 млн руб. (Москва и область Санкт-Петербург и область), 3 млн руб. для остальных регионов.

Плюсы и минусы ипотеки для госслужащих

Оформлять или не оформлять жилищную субсидию зависит от желания госслужащего и его возможностей. Но на практике все складывается непросто. Не всегда комиссия принимает положительное решение по включению заявителя в список претендентов на льготную ипотеку. Кроме того, иногда приходится ждать своей очереди годами, поэтому не все могут воспользоваться данной программой.

К плюсам ипотеки для госслужащих можно отнести возможность получения квартиры в кредит с более низкими процентами, на более длительный срок, в некоторых банках без комиссии.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-gossluzhashhikh/

Ипотека для госслужащих в Сбербанке в 2020 году

Субсидия на ипотеку для госслужащих

Характерной особенностью большинства бюджетных учреждений является невысокий размер заработной платы, что создает работникам трудности в решении жилищного вопроса.

Льготная ипотека госслужащим на приобретение жилья — программа, разработанная на федеральном и региональном уровне в сотрудничестве с ведущими банками страны.

Она призвана помочь лицам, занимающим государственные должности, обзавестись собственной жилплощадью в краткие сроки.

Сбербанк — лидер финансового сектора России, имеющий действующие соглашения по реализации различных федеральных и региональных программ с большинством субъектов РФ и некоторыми крупными муниципальными образованиями. Важно отметить, что в обширной линейке кредитов, предлагаемых Сбербанком, ипотека для бюджетников как отдельный продукт отсутствует, кроме программы для военнослужащих.

Тем не менее, указанная категория клиентов имеет возможность получать заемные средства на льготных условиях в рамках действующих ипотечных программ. Особенно выгодной считается ипотека для госслужащих, получающих заработную плату на карты Сбербанка. Для них предусмотрена специальная скидка в размере 0,3%.

Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Лидирующее положение Сбербанка на финансовом рынке страны в значительной степени обусловлено работой с частными лицами. Вполне логично, что не менее активно выдаются кредиты бюджетникам, так как эта категория клиентов считается наиболее ответственной.
В последние 1-2 года ипотека работникам бюджетной сферы является особенно популярной. На это повлияло несколько факторов:

  • постоянно снижающийся в течение нескольких лет процент по кредиту;
  • выгодное, по сравнению с другими банками, коммерческое предложение от СБ РФ;
  • реализация государственных комплексных программ поддержки работников бюджетного сектора.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Для получения ипотеки к потенциальным заемщикам предъявляется ряд стандартных требований. Конкретный перечень которых зависит от условий программ поддержки госслужащих, принятых на региональном или муниципальном уровнях.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредитаНе менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору75 лет*
Стаж работыНе менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиковСозаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг (а) Титульного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от ее(его) платежеспособности и возраста.***Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.Супруг(а) не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущесвто супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
ГражданствоРоссийская Федерация

Стандартные требования при оформлении ипотеки в Сбербанке:

  • проживание на территории конкретного субъекта Федерации;
  • наличие российского гражданства;
  • лимитированный стаж работы в бюджетных учреждениях.

Важно отметить, что ипотека оформляется из расчета 14 кв.м. на каждого члена семьи.
Государственная программа ипотечного кредитования для бюджетных работников и госслужащих предусматривает возможность получения ими льгот по ипотеке при выполнении нескольких условий. Чтобы взять ипотеку госслужащему или бюджетнику, он обязан:

  • работать в бюджетной сфере (образование, медицина) или состоять на госслужбе (судебные, законодательные и исполнительные органы власти, прокуратура и т.д.);
  • не иметь собственного жилья или проживать на площади меньше социальной нормы на человека (минимум, 14 кв. м. на каждого члена семьи);
  • иметь стаж работы, продолжительность которого определяется условиями региональных программ. Ипотека для государственных служащих может быть выдана при выслуге 1 год, для бюджетных работников требуется минимальный стаж 3-5 лет.

Перечисленные требования к претендентам наглядно показывают, что кредит для госслужащих намного доступнее, чем для работников бюджетных учреждений. Это тем более странно, учитывая разницу в доходах указанных категорий заемщиков. Но такие условия заложены в действующих жилищных программах.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Главное отличие процедуры оформления ипотеки для госслужащих — необходимость предварительного посещения органов местной власти. Цель визита: узнать возможность получения льгот по ипотечной программе для бюджетников и заручиться гарантированной поддержкой со стороны местных властей.
При положительном решении необходимо обратиться в Сбербанк и действовать по стандартной схеме:

  • определить примерную сумму кредита, которая может быть получена с учетом размера заработной платы и льготных условий ипотеки;
  • подобрать подходящее жилье по одной из действующих в Сбербанке программ (на сегодня их число равняется 12);
  • подать заявку на получение кредита;
  • в случае одобрения заявки со стороны банка, выполняется предварительный расчет условий по предоставлению займа (размер и срок, процентная ставка, комиссия, если есть);
  • следует снова обратиться к местным властям и получить пакет документов о предоставлении льгот;
  • затем необходимо отправляться в Сбербанк для окончательного оформления кредита.

Какие документы необходимо предоставить в Сбербанк

Для получения ипотечного кредита госслужащий предоставляет в Сбербанк стандартный пакет документации. Он включает:

  • заявление-анкету;
  • паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт и т.д.);
  • при наличии семьи – копии свидетельств о браке и рождении детей, а также согласие второго супруга на получение кредита;
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика необходимого уровня дохода (если бюджетник является зарплатным клиентом Сбербанка, то не требуется);
  • при наличии созаемщиков – документы об их уровне дохода и анкеты;
  • документы, подтверждающие участие заемщика в программе ипотеки для бюджетников.

Процедура рассмотрения

Полученная Сбербанком заявка на ипотеку рассматривается в обычном порядке. Максимальное время, которое отводится правилами финансовой организации на принятие решения, составляет 8 дней.

На практике, срок рассмотрения занимает 4-5 дней, после чего потенциальному заемщику сообщается, одобрен ли его ипотечный кредит, оформленный по программе господдержки бюджетников.

Указанное время требуется сотрудникам Сбербанка, чтобы проверить предоставленные клиентом сведения. На практике, ими совершаются звонки по месту службы с целью подтвердить размер дохода и стаж работы соискателя. Кроме того, обязательно проверяется кредитная история заемщика, что вполне логично, учитывая большое количество просроченных задолженностей по ранее выданным займам.

Первоначальный взнос

К числу важных параметров любой ипотеки относится размер первоначального взноса. Минимальный стартовый платеж по кредиту установлен на разном уровне для различных ипотечных программ
Сбербанка:

  • при покупке готового и строящегося жилья его размер составляет 15% от цены квартиры;
  • при договоре купли-продажи.

Размер первоначального взноса не влияет на величину процентной ставки, но от него заметно зависят другие параметры кредита, в частности, сроки погашения и максимальная сумма. Кроме того, стартовый платеж заметно меняет и общую сумму переплаты по ипотеке.

Оформление страховки для ипотеки

Получение ипотеки предусматривает обязательное страхование залога в виде приобретаемого жилья. Кредитор рекомендует обращаться за оформлением полиса в свои дочерние профильные компании:

  1. Сбербанк Страхование,
  2. Сбербанк Страхование жизни.

Кроме того, заемщик имеет возможность обратиться в другие организации, но аккредитованные займодателем. Полный список размещен в разделе «Страховые компании, участвующие в страховании имущества» на официальном сайте Сбербанка.

Помимо обязательного, допускается добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Для этого клиент может обратиться либо в дочерние страховые компании, либо к аккредитованным Сбербанком страховщикам. Список организаций

размещен на сайте

Сбербанка. Важно отметить, что наличие полиса страхования жизни и здоровья позволит снизить процентную ставку по ипотеке на 1%.

Источник: https://DomClick.info/ipoteka-dlja-gossluzhashhih-v-sberbanke/

Программы ипотеки для госслужащих

Субсидия на ипотеку для госслужащих

Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.

Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

Требования к претендентам на господдержку

К сожалению, воспользоваться поддержкой государства для улучшения своего жилищного состояния под силу не каждому желающему, а лишь тем работникам, которые удовлетворяют ряду обязательных требований, позволяющих стать участником программы для госслужащих и заключающихся в следующем:

  1. В собственности претендента и его близких родственников, коими считаются жена и дети, не находится недвижимость, общая площадь которого перекрывает потребность в 15 кв. метров на отдельно взятого члена семьи.
  2. Между госслужащим или одним из его домочадцев и муниципалитетом населенного пункта проживания не оформлены отношения социального найма жилья, удовлетворяющего потребность в общей площади на каждого домочадца в 15 кв. метров.
  3. Помещение, в котором проживает претендент на господдержку, не является жилым, относится к ветхому фонду, предназначено под снос или относится к неподлежащим для проживания по иным причинам.
  4. Проживание семьи госслужащего или его лично осуществляется в коммунальной квартире или общежитии.
  5. Вместе с претендентом и его домочадцами обитает родственник, страдающий от заболевания, передающего вирусным способом или по иным причинам представляющий угрозу при совместном проживании.
  6. Госслужащий и его семья проживают в арендуемом жилье, при отсутствии собственного.

При соблюдении перечисленных условий и наличии не менее, чем года непрерывного стажа, претенденту на господдержку из числа служащих федеральных структур могут быть предоставлены различные субсидии, позволяющие улучшить жилищное положение.

Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

  • 30 лет – для госслужащего, не обремененного семьёй;
  • 40 лет – при наличии семьи.

Способы участия государства в ипотеке

Помощь, нуждающимся в улучшении условий проживания, служащим федеральных структур, может заключаться в следующем:

  • предоставление дотации на погашение суммы основного долга и/или процентов по ипотечному кредиту, взятому, как в течение службы на благо отечества, так и в более ранний период;
  • субсидия на первоначальный платеж в размере, указанном финансовым учреждением или превышающем его;
  • снижение ежемесячного платежа по ипотеке, за счет взятия государством части обязательств на себя;
  • пониженная процентная ставка или первоначальный взнос, а также иные льготные условия кредитования.

Единовременная дотация

Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

Пакет документов

Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

  • справку, являющуюся подтверждением того, что претендент на дотацию или его жена, не получали аналогичную выплату ранее;
  • копию трудовой книжки, заверенную руководителем отдела кадров по месту службы;
  • копии свидетельств о рождении детей и вступлении в законный брак;
  • подтверждение фактически занимаемой жилой площади, которыми могут быть – свидетельство о регистрации прав на жильё или выписка из домовой книги;
  • заявление на получение дотационной выплаты;
  • ходатайство руководителя федеральной службы, являющегося работодателем претендента на субсидию.

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

  • справку о состоянии здоровья родственника, с которым осуществляется проживание и наличие у него хронического заболевания, делающего недопустимым совместное проживание;
  • заключение о нежилом состоянии помещения, предназначенном для проживания претендента и его семьи;
  • прочие документы по требованию.

Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

  • договора о банковском кредите, если не оформлялась ипотека;
  • договора покупки жилья в ипотеку, прошедшего регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
  • свидетельства, подтверждающего регистрацию жилой недвижимости в реестре.

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Размер единовременной выплаты

Определение размера субсидии заключается в умножении следующих дифференцированных величин:

  • общей жилплощади, причитающейся по нормативу;
  • цены жилья в пересчете на 1 кв. метр по официальным данным Министерства регионального развития, для территориального образования проживания претендента;
  • поправки, зависящей от региона субсидирования;
  • повышающей ставки, определяемой непрерывным стажем в госструктуре.

Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

  • для одного – 33 кв. метра;
  • для двоих – 42 кв. метра;
  • при 3-х и большем числе жильцов – по 18 кв. метров на каждого.

Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

  • 3 – 5 лет стажа – 1,05;
  • 5 – 9 лет службы – 1,1;
  • 9 – 11 лет выслуги – 1,15;
  • 11 – 15 лет стажа – 1,2;
  • 15 – 20 лет службы – 1,25.

Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

Компенсация платежей

Процедура снижения размера платежей при ипотеке аналогична, описанному алгоритму для прочих вариантов господдержки работников государственной службы.

Пакет документов включает в себя все необходимые бумаги для подтверждения обоснованности ходатайства о помощи из федеральной казны и покупки квартиры по ипотеке, а также копию кредитного договора с графиком платежей, в котором указаны размеры взносов и периодичность их выполнения.

Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

Особые условия кредитования

Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

Как использовать господдержку

При наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку.

Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.

Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:

  • справку, подтверждающую участие в программе государственного ипотечного кредитования;
  • заявление на предоставление кредита;
  • ксерокопии всех страниц паспорта и оригинал для сверки данных;
  • копию свидетельства о постановке на учет в ФНС (ИНН);
  • ксерокопии свидетельств о заключении брака и рождении детей, вместе с оригиналами для проверки достоверности;
  • справку о доходах за период, установленный правилами банка, оформленную работодателем;
  • подтверждение того, что ранее помощь государства не оказывалась;
  • справку с места государственной службы с указанием трудового стажа.

Условия кредитования госслужащих

По итогам работы 2015 года, Сбербанк России констатировал, что около трети всех ипотечных продуктов, оформленных его клиентами в отчетном периоде, были подкреплены и стали возможны благодаря государственной поддержке. Настоящая программа запущена в марте прошлого года и пользуется популярностью у категорий граждан, которые могут претендовать на субсидии из федерального бюджета.

Ипотека от Сбербанка России для госслужащих в 2020 году ограничена максимальными суммами:

  • 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт – Петербурга и соответствующих областей;
  • 3 млн. рублей – для остальных городов и регионов страны.

Условия на которых предоставляются кредиты госслужащим в Сбербанке для приобретения жилой недвижимости следующие:

  1. Процентная ставка по ипотеке – от 11,4% годовых и выше.
  2. Минимальный взнос при оформлении кредита – не менее 20% от стоимости объекта.
  3. Наибольший период кредитования – 30 лет.
  4. Валюта операций – российский рубль.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-gossluzhashhix/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.